XXX北京銀行資格《個(gè)人理財(cái)》臨考提分卷及答案3

1、2014北北京銀行資資格個(gè)人人理財(cái)臨臨考提分卷卷及答案33單選題題(本大題題90小題題.每題00.5分，共共45.00分。請(qǐng)從從以下每一一道考題下下面?zhèn)溥x答答案中選擇擇一個(gè)最佳佳答案，并并在答題卡卡上將相應(yīng)應(yīng)題號(hào)的相相應(yīng)字母所所屬的方框框涂黑。)第1題題對(duì)于壓壓力測(cè)試顯顯示潛在損損失超過商商業(yè)銀行警警戒標(biāo)準(zhǔn)的的理財(cái)計(jì)劃劃，商業(yè)銀銀行( )。A 不不應(yīng)銷售B 應(yīng)應(yīng)限量銷售售C 應(yīng)應(yīng)擴(kuò)大銷售售以分散風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)D 應(yīng)應(yīng)按原計(jì)劃劃銷售并更更小心地經(jīng)經(jīng)營管理【正確確答案】：A答案案解析 根據(jù)商商業(yè)銀行個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)管理。暫行辦法法第四十十二條的規(guī)規(guī)定，商業(yè)業(yè)銀行不應(yīng)應(yīng)銷售壓力力測(cè)試顯示示潛在損失失超過商業(yè)

2、業(yè)銀行警戒戒標(biāo)準(zhǔn)的理理財(cái)計(jì)劃，故故A選項(xiàng)正正確。第2題題一般來來說，開放放式基金單單位買入價(jià)價(jià)等于( )。A 基基金單位凈凈資產(chǎn)值-贖回手續(xù)續(xù)費(fèi)B 基基金單位凈凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)續(xù)費(fèi)C 基基金單位凈凈資產(chǎn)值-申購手續(xù)續(xù)費(fèi)D 基基金單位凈凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)續(xù)費(fèi)【正確確答案】：B答案案解析 一般來說說，開放式式基金單位位買入價(jià)=基金單位位凈資產(chǎn)值值+申購手手續(xù)費(fèi)。第3題題受托人人接受委托托人的委托托，將委托托人的資金金按照雙方方的約定，以以高科技產(chǎn)產(chǎn)業(yè)為投資資對(duì)象，以以追求長期期收益為投投資目標(biāo)所所進(jìn)行的一一種直接投投資方式稱稱為( )。A 證證券投資信信托理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品B 房房地產(chǎn)投資資信托理財(cái)財(cái)產(chǎn)

3、品C 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)投資信信托理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品D 組組合投資信信托理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品【正確確答案】：C答案案解析 風(fēng)險(xiǎn)投資資信托理財(cái)財(cái)產(chǎn)品是指指受托人接接受委托人人的委托，將將委托人的的資金按照照雙方的約約定，以高高科技產(chǎn)業(yè)業(yè)為投資對(duì)對(duì)象，以追追求長期收收益為投資資目標(biāo)所進(jìn)進(jìn)行的一種種直接投資資方式，故故C選項(xiàng)正正確。第4題題下列關(guān)關(guān)于基金風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的說法法，正確的的是( )。A 開開放式基金金的價(jià)格與與基金凈值值之間一般般來說是同同方向變動(dòng)動(dòng)的B 開開放式基金金的價(jià)格總總是與基金金凈值偏離離很大C 封封閉式基金金的價(jià)格與與基金凈值值之間一般般來說是反反方向變動(dòng)動(dòng)的D 開開放式基金金的申購和和贖回價(jià)格格隨基金凈凈值的下

4、跌跌而上升【正確確答案】：A答案案解析 開放式基基金的價(jià)格格基本上就就是基金凈凈值，其申申購和贖回回價(jià)格會(huì)隨隨著凈值的的下跌而下下跌，故BB、D選項(xiàng)項(xiàng)的說法錯(cuò)錯(cuò)誤。封閉閉式基金的的價(jià)格與基基金凈值之之間一般來來說是同方方向變動(dòng)的的，故C選選項(xiàng)的說法法錯(cuò)誤。第5題題房地產(chǎn)產(chǎn)的投資方方式不包括括( )。A 房房地產(chǎn)購買買B 房房地產(chǎn)租賃賃C 房房地產(chǎn)信托托D 申申請(qǐng)房地產(chǎn)產(chǎn)抵押貸款款【正確確答案】：D答案案解析 房地產(chǎn)的的投資方式式包括房地地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租租賃和房地地產(chǎn)信托。申請(qǐng)房地地產(chǎn)抵押貸貸款是一種種融資方式式，不屬于于房地產(chǎn)投投資方式。第6題題用于度度量各種金金融資產(chǎn)之之間收益相相互關(guān)聯(lián)程

5、程度的統(tǒng)計(jì)計(jì)指標(biāo)是( )。A 方方差B 期期望收益率率C 標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)差D 協(xié)協(xié)方差【正確確答案】：D答案案解析 協(xié)方差是是一種可用用于度量各各種金融資資產(chǎn)之間收收益相互關(guān)關(guān)聯(lián)程度的的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)標(biāo)。期望收收益率衡量量單一金融融資產(chǎn)或由由若干金融融資產(chǎn)構(gòu)成成的投資組組合的預(yù)期期收益。方方差和標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)差衡量單單一金融資資產(chǎn)或由若若干金融資資產(chǎn)構(gòu)成的的投資組合合的風(fēng)險(xiǎn)。第7題題下列關(guān)關(guān)于債券償償還方式的的說法，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。A 債債券的償還還方式與債債券的實(shí)際際償還期限限無關(guān)B 債債券可以在在期滿時(shí)償償還C 債債券可以提提前償還D 債債券可以根根據(jù)投資者者的要求延延期償還【正確確答案】：A答案案解析 債券

6、的償償還方式?jīng)Q決定了債券券的實(shí)際償償還期限，也也是發(fā)行債債券時(shí)要注注明的一項(xiàng)項(xiàng)內(nèi)容，故故A選項(xiàng)的的說法錯(cuò)誤誤。第8題題當(dāng)業(yè)務(wù)務(wù)開拓與客客戶利益保保護(hù)之間存存在潛在沖沖突時(shí)，銀銀行業(yè)從業(yè)業(yè)人員的下下列行為錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。A 向向管理層提提出自己關(guān)關(guān)于處理利利益沖突的的建議B 為為吸引親屬屬成為長期期客戶，以以低于普通通金融消費(fèi)費(fèi)者的價(jià)格格為其提供供所在機(jī)構(gòu)構(gòu)的服務(wù)C 向向管理層主主動(dòng)說明潛潛在利益沖沖突的情況況D 當(dāng)當(dāng)本人需要要購買所在在機(jī)構(gòu)代理理的產(chǎn)品時(shí)時(shí)，以正常常的價(jià)格與與所在機(jī)構(gòu)構(gòu)進(jìn)行交易易【正確確答案】：B答案案解析 中國銀銀行業(yè)從業(yè)業(yè)人員職業(yè)業(yè)操守中中“利益沖沖突”準(zhǔn)則則要求，應(yīng)應(yīng)當(dāng)

7、明確區(qū)區(qū)分所在機(jī)機(jī)構(gòu)利益與與個(gè)人利益益，不得利利用本職工工作便利，以以明顯優(yōu)于于或低于普普通金融消消費(fèi)者的條條件或價(jià)格格與其所在在機(jī)構(gòu)進(jìn)行行交易。故故B選項(xiàng)的的做法是錯(cuò)錯(cuò)誤的。第9題題企業(yè)投投資活動(dòng)的的現(xiàn)金流入入不包括( )。A 處處置固定資資產(chǎn)、無形形資產(chǎn)和其其他長期資資產(chǎn)收回的的現(xiàn)金凈額額B 收收到的稅費(fèi)費(fèi)返還C 投投資收益所所得現(xiàn)金D 處處置子公司司及其他營營業(yè)單位收收到的現(xiàn)金金凈額【正確確答案】：B答案案解析 收到的稅稅費(fèi)返還屬屬于經(jīng)營活活動(dòng)的現(xiàn)金金流入，所所以B錯(cuò)誤誤。A、CC、D選項(xiàng)項(xiàng)都屬于企企業(yè)投資活活動(dòng)的現(xiàn)金金流入。第100題人的生生命周期可可以劃分為為四個(gè)階段段：少年成成長期

8、、青青年成長期期、中年穩(wěn)穩(wěn)健期、退退休養(yǎng)老期期，其中青青年成長期期的理財(cái)特特征是( )。A 愿愿意承擔(dān)較較高的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，追求高高收益B 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程程度較高、追求穩(wěn)定定的投資收收益C 盡盡力保全已已積累的財(cái)財(cái)富、厭惡惡風(fēng)險(xiǎn)D 沒沒有或僅有有較低的理理財(cái)需求和和理財(cái)能力力【正確確答案】：A答案案解析 少年成長長期沒有或或僅有較低低的理財(cái)需需求和理財(cái)財(cái)能力;青青年成長期期愿意承擔(dān)擔(dān)較高的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，追求求高收益;中年穩(wěn)健健期風(fēng)險(xiǎn)厭厭惡程度提提高、追求求穩(wěn)定的投投資收益;退休養(yǎng)老老期盡力保保全已積累累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。第111題( )是指在同同一外匯市市場(chǎng)上同時(shí)時(shí)買進(jìn)和賣賣出幣種相相同、金額額相同、交交

9、割期不同同的外匯合合約的交易易。A 外外匯掉期交交易B 外外匯期貨交交易C 遠(yuǎn)遠(yuǎn)期外匯交交易D 外外匯期權(quán)交交易【正確確答案】：A答案案解析 外匯掉期期交易又稱稱時(shí)間套匯匯，是指在在同一外匯匯市場(chǎng)上同同時(shí)買進(jìn)和和賣出幣種種相同、金金額相同、交割期不不同的外匯匯合約的交交易，故AA選項(xiàng)正確確。第122題假定年年利率為110%，某某投資者欲欲在3年內(nèi)內(nèi)每年年末末收回100000元元。那么他他當(dāng)前需要要存入銀行行( )元元。(不考考慮利息稅稅)A 3300000B 2248699C 2273555D 2258322【正確確答案】：B答案案解析當(dāng)前存存入銀行的的現(xiàn)金額相相當(dāng)于此后后3年內(nèi)每每年年末收收

10、回現(xiàn)金的的現(xiàn)值之和和，故需要要存入：11000001-1(11+10%)310%=248668.522248869元。第133題下列個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)人員的的行為沒有有違反中中國銀行業(yè)業(yè)從業(yè)人員員職業(yè)操守守中“同同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定定的是( )。A 向向客戶推銷銷理財(cái)產(chǎn)品品時(shí)承諾合合約外的收收益B 向向客戶反復(fù)復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭爭對(duì)手理財(cái)財(cái)產(chǎn)品的負(fù)負(fù)面報(bào)道C 免免費(fèi)向客戶戶提供國際際市場(chǎng)理財(cái)財(cái)產(chǎn)品信息息D 為為爭取客戶戶而減少流流程，繞過過銀行規(guī)定定的必要手手續(xù)為客戶戶辦理產(chǎn)品品買賣【正確確答案】：C答案案解析 銀行業(yè)從從業(yè)人員不不得向客戶戶承諾合約約外的收益益，故A選選項(xiàng)的做法法屬運(yùn)用不不正當(dāng)競爭爭手段

11、;BB選項(xiàng)的做做法不尊重重同業(yè)人員員;D選項(xiàng)項(xiàng)中繞過銀銀行規(guī)定的的必要手續(xù)續(xù)是不恰當(dāng)當(dāng)?shù)淖龇?。?44題投資者者買入一份份看跌期權(quán)權(quán)，若期權(quán)權(quán)費(fèi)為A，執(zhí)執(zhí)行價(jià)格為為X，則當(dāng)當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)產(chǎn)價(jià)格為 ( )，該該投資者不不賠不賺。A AA-XB XX-AC XX+AD AA【正確確答案】：B答案案解析 買入看跌跌期權(quán)的盈盈虧平衡點(diǎn)點(diǎn)為X-AA，此時(shí)投投資者執(zhí)行行期權(quán)的收收益恰好等等于買入期期權(quán)時(shí)支付付的期權(quán)費(fèi)費(fèi)。第155題房地產(chǎn)產(chǎn)投資者以以所購買的的房地產(chǎn)為為抵押，借借入相當(dāng)于于其購買成成本的絕大大部分款項(xiàng)項(xiàng)，這被稱稱為房地產(chǎn)產(chǎn)投資的( )。A 現(xiàn)現(xiàn)金流和稅稅收效應(yīng)B 財(cái)財(cái)務(wù)杠桿效效應(yīng)C 價(jià)價(jià)值升值效

12、效應(yīng)D 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)【正確確答案】：B答案案解析 通常房地地產(chǎn)投資者者以所購買買的房地產(chǎn)產(chǎn)為抵押，借借入相當(dāng)于于其購買成成本的絕大大部分款項(xiàng)項(xiàng)，這是房房地產(chǎn)投資資的財(cái)務(wù)杠杠桿效應(yīng)。當(dāng)房產(chǎn)收收益高于借借款成本時(shí)時(shí)，這種杠杠桿投資的的價(jià)值優(yōu)勢(shì)勢(shì)十分明顯顯。第166題商業(yè)銀銀行下列做做法錯(cuò)誤的的是( )。A 對(duì)對(duì)理財(cái)計(jì)劃劃的資金成成本與收益益進(jìn)行獨(dú)立立測(cè)算B 根根據(jù)理財(cái)計(jì)計(jì)劃或相關(guān)關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)設(shè)置適當(dāng)?shù)牡钠谙藓弯N銷售起點(diǎn)金金額C 銷銷售不能獨(dú)獨(dú)立測(cè)算的的理財(cái)計(jì)劃劃D 對(duì)對(duì)理財(cái)計(jì)劃劃設(shè)置市場(chǎng)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)測(cè)指標(biāo)【正確確答案】：C答案案解析 根據(jù)商商業(yè)銀行個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)管理暫暫行辦法第三十九九條，

13、商業(yè)業(yè)銀行，應(yīng)應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)計(jì)劃的資金金成本與收收益進(jìn)行獨(dú)獨(dú)立測(cè)算，采采用科學(xué)合合理的測(cè)算算方式預(yù)測(cè)測(cè)理財(cái)投資資組合的收收益率，商商業(yè)銀行不不得銷售不不能獨(dú)立測(cè)測(cè)算或收益益率為零或或負(fù)值的理理財(cái)計(jì)劃，故故C選項(xiàng)的的做法錯(cuò)誤誤。第177題下列不不屬于銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)需要如如實(shí)向社會(huì)會(huì)公眾披露露的信息是是( )。A 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理狀狀況B 財(cái)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)報(bào)告C 具具體經(jīng)營規(guī)規(guī)劃D 董董事和高級(jí)級(jí)管理人員員變更【正確確答案】：C答案案解析 具體經(jīng)營營規(guī)劃屬于于銀行商業(yè)業(yè)秘密，不不屬于銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)需要如如實(shí)向社會(huì)會(huì)公眾披露露的信息，故故C選項(xiàng)正正確。第188題下列不不屬于商業(yè)業(yè)銀行境內(nèi)內(nèi)托管賬戶戶收入范

14、圍圍的是( )。A 境境外匯回的的投資本金金B(yǎng) 商商業(yè)銀行劃劃入的外匯匯資金C 貨貨幣兌換費(fèi)費(fèi)D 境境外匯回的的投資收益益【正確確答案】：C答案案解析 貨幣兌換換費(fèi)是商業(yè)業(yè)銀行境內(nèi)內(nèi)托管賬戶戶支出，不不屬于商業(yè)業(yè)銀行境內(nèi)內(nèi)托管賬戶戶收入范圍圍，故C符符合題干要要求。第199題運(yùn)用緣緣故法尋找找目標(biāo)客戶戶的特性不不包括( )。A 得得失心重B 較較易成功C 容容易接近D 以以量取質(zhì)【正確確答案】：D答案案解析 D選項(xiàng)中中以量取質(zhì)質(zhì)是運(yùn)用直直接法開發(fā)發(fā)客戶的特特點(diǎn)，而不不是運(yùn)用緣緣故法尋找找目標(biāo)客戶戶的特性。第200題在外匯匯理財(cái)產(chǎn)品品中，( )是指將將基礎(chǔ)產(chǎn)品品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益益產(chǎn)品等，與與利率

15、期權(quán)權(quán)、匯率期期權(quán)等相結(jié)結(jié)合，并在在合約中體體現(xiàn)這種期期權(quán)的復(fù)合合產(chǎn)品。A 結(jié)結(jié)構(gòu)類投資資工具B 浮浮動(dòng)收益類類產(chǎn)品C 實(shí)實(shí)盤外匯買買賣D 期期權(quán)類產(chǎn)品品【正確確答案】：A答案案解析 在外匯理理財(cái)產(chǎn)品中中，結(jié)構(gòu)類類投資工具具是指將基基礎(chǔ)產(chǎn)品如如儲(chǔ)蓄、浮浮動(dòng)收益產(chǎn)產(chǎn)品等，與與利率期權(quán)權(quán)、匯率期期權(quán)等相結(jié)結(jié)合，并在在合約中體體現(xiàn)這種期期權(quán)的復(fù)合合產(chǎn)品，故故A選項(xiàng)正正確。浮動(dòng)動(dòng)收益產(chǎn)品品、實(shí)盤外外匯買賣和和期權(quán)類產(chǎn)產(chǎn)品都不是是復(fù)合產(chǎn)品品。第211題( )是交易雙雙方以當(dāng)時(shí)時(shí)外匯市場(chǎng)場(chǎng)的價(jià)格成成交，并在在成交后的的兩個(gè)營業(yè)業(yè)日內(nèi)辦理理有關(guān)貨幣幣收付交割割的外匯交交易。A 即即期外匯交交易B 遠(yuǎn)遠(yuǎn)期外匯

16、交交易C 外外匯期貨交交易D 外外匯掉期交交易【正確確答案】：A答案案解析 即期外匯匯交易也稱稱現(xiàn)匯交易易，是交易易雙方以當(dāng)當(dāng)時(shí)外匯市市場(chǎng)的價(jià)格格成交，并并在成交后后的兩個(gè)營營業(yè)日內(nèi)辦辦理有關(guān)貨貨幣收付交交割的外匯匯交易，故故A選項(xiàng)正正確。第222題下列不不屬于銀行行業(yè)監(jiān)管措措施中現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)檢查的是是( )。A 進(jìn)進(jìn)入銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)進(jìn)行檢查查B 詢?cè)儐栥y行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的工作人人員，要求求其對(duì)有關(guān)關(guān)檢查事項(xiàng)項(xiàng)做出說明明C 查查閱、復(fù)制制銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)與與檢查事項(xiàng)項(xiàng)有關(guān)的文文件、資料料D 責(zé)責(zé)令銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)依法披露露信息【正確確答案】：D答案案解析 略第233題下列關(guān)關(guān)于銀行業(yè)業(yè)監(jiān)管措施

17、施中現(xiàn)場(chǎng)檢檢查的說法法，錯(cuò)誤的的是( )。A 現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)時(shí)，檢查人人員應(yīng)當(dāng)出出示合法證證件和檢查查通知書B 現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)時(shí)，檢查人人員不得少少于二人C 進(jìn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人人批準(zhǔn)D 銀銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)必須須無條件接接受檢查【正確確答案】：D答案案解析 根據(jù)銀銀行業(yè)監(jiān)督督管理法第三十四四條的規(guī)定定，現(xiàn)場(chǎng)檢檢查時(shí)，檢檢查人員不不得少于二二人，并應(yīng)應(yīng)當(dāng)出示合合法證件和和檢查通知知書，故AA、B選項(xiàng)項(xiàng)的說法正正確。進(jìn)行行現(xiàn)場(chǎng)檢查查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人人批準(zhǔn)，故故C選項(xiàng)的的說法正確確。檢查人人員少于二二人或者未未出示合法法證件和檢檢查通知書書的，銀行行

18、業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)有權(quán)拒拒絕檢查，故故D選項(xiàng)的的說法錯(cuò)誤誤。第244題一般情情況下，可可轉(zhuǎn)換債券券的風(fēng)險(xiǎn)( )。A 高高于國債B 低低于普通債債券C 高高于股票D 低低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)產(chǎn)品【正確確答案】：A答案案解析 可轉(zhuǎn)換債債券的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)水平介于于債券和股股票之間，高高于儲(chǔ)蓄。第255題商業(yè)銀銀行在外部部營銷人員員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度度建設(shè)方面面，不應(yīng)當(dāng)當(dāng)( )。A 以以推介業(yè)績績?yōu)槲ㄒ恢钢笜?biāo)B 設(shè)設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)C 設(shè)設(shè)置客戶滿滿意度指標(biāo)標(biāo)D 公公布獎(jiǎng)勵(lì)情情況【正確確答案】：A答案案解析 銀行在外外部營銷人人員的考核核、獎(jiǎng)勵(lì)制制度建設(shè)方方面，不應(yīng)應(yīng)以推介業(yè)業(yè)績?yōu)槲ㄒ灰恢笜?biāo)，還還應(yīng)設(shè)置合合規(guī)性和客戶戶滿意度等等指

19、標(biāo)，故故A選項(xiàng)符符合題目要要求。第266題張先生生失業(yè)前申申請(qǐng)了數(shù)額額較大的房房貸、車貸貸等債務(wù)，失失業(yè)后沒有有能力歸還還每月最低低還款額，此此時(shí)張先生生正確的做做法是( )。A 以以其他身份份再申請(qǐng)其其他的貸款款來歸還以以前的欠款款B 找找地下錢莊莊借錢還款款C 變變換工作單單位避免銀銀行到單位位追討賬款款D 如如實(shí)告知銀銀行自己的的狀況，達(dá)達(dá)成解決方方案【正確確答案】：D答案案解析 失業(yè)后張張先生正確確的做法應(yīng)應(yīng)該是如實(shí)實(shí)告知銀行行自己的狀狀況，達(dá)成成解決方案案。第277題某企業(yè)業(yè)20066年實(shí)現(xiàn)凈凈利潤1000萬元，利利息費(fèi)用為為10萬元元，稅率為為33%，22006年年期初和期期末資產(chǎn)

20、總總額分別為為15000萬元和22000萬萬元，則該該企業(yè)資產(chǎn)產(chǎn)收益率為為( )。A 66.10%B 55.67%C 55.00%D 44.71%【正確確答案】：A答案案解析 資產(chǎn)收益益率=凈凈利潤+(1-稅率率)利息息費(fèi)用平均資產(chǎn)產(chǎn)總額=100+(1-333%)10(15500+22000)2=6.100%。第288題若A產(chǎn)產(chǎn)品的名義義收益率為為4%;協(xié)協(xié)議規(guī)定的的利率區(qū)間間為0-44%，假設(shè)設(shè)一年按3360天計(jì)計(jì)算。有2240天中中掛鉤利率率在0-33%之間，660天中掛掛鉤利率在在3%-44%之間，其其他時(shí)間利利率則高于于4%。則則該產(chǎn)品的的實(shí)際收益益率為( )。A 44.67%B 33

21、.67%C 33.50%D 33.33%【正確確答案】：D答案案解析 因?yàn)橐荒昴曛袙煦^利利率處于協(xié)協(xié)議規(guī)定的的利率區(qū)間間內(nèi)的天數(shù)數(shù)為3000天(2440+600)，故只只有3000天可以享享受4%的的收益率，其其余60天天則不能享享受該收益益率，所以以A產(chǎn)品的的實(shí)際收益益率=4%(2440+600)3660=3.33%。第299題買入看看漲期權(quán)，( )。A 當(dāng)當(dāng)標(biāo)的物價(jià)價(jià)格為協(xié)議議價(jià)格與期期權(quán)費(fèi)之和和時(shí)，達(dá)到到盈虧平衡衡B 潛潛在最大損損失為無窮窮大C 投投資者的潛潛在利潤最最大值為期期權(quán)費(fèi)D 是是預(yù)期市場(chǎng)場(chǎng)未來下跌跌的操作行行為【正確確答案】：A答案案解析 當(dāng)標(biāo)的物物價(jià)格為協(xié)協(xié)議價(jià)格與與期權(quán)

22、費(fèi)之之和時(shí)，看看漲期權(quán)的的買方達(dá)到到盈虧平衡衡，此時(shí)執(zhí)執(zhí)行期權(quán)的的收益恰好好等于買入入期權(quán)時(shí)支支付的期權(quán)權(quán)費(fèi)，故AA選項(xiàng)正確確?？蛻糍I買入看漲期期權(quán)的最大大損失是買買入期權(quán)時(shí)時(shí)的期權(quán)費(fèi)費(fèi)，潛在利利潤最大為為無窮大，故故B、C選選項(xiàng)錯(cuò)誤。買入看漲漲期權(quán)是預(yù)預(yù)期標(biāo)的物物價(jià)格未來來上漲的操操作行為，故故D選項(xiàng)錯(cuò)錯(cuò)誤。第300題第三人人知道行為為人沒有代代理權(quán)、超超越代理權(quán)權(quán)或者代理理權(quán)已終止止還與行為為人實(shí)施民民事行為給給他人造成成損害的，( )。A 行行為人不承承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任，第三三人承擔(dān)民民事責(zé)任B 第第三人和行行為人負(fù)連連帶責(zé)任C 被被代理人承承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任，行為為人負(fù)連帶帶責(zé)任D 被被代理人

23、承承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任，第三三人負(fù)連帶帶責(zé)任【正確確答案】：B答案案解析 第三人知知道行為人人沒有代理理權(quán)、超越越代理權(quán)或或者代理權(quán)權(quán)已終止還還與行為人人實(shí)施民事事行為給他他人造成損損害的，由由第三人和和行為人負(fù)負(fù)連帶責(zé)任任，故B選選項(xiàng)正確。第311題下列關(guān)關(guān)于合同訂訂立的說法法，錯(cuò)誤的的是( )。A 當(dāng)當(dāng)事人訂立立合同，應(yīng)應(yīng)當(dāng)具有相相應(yīng)的民事事權(quán)利能力力和民事行行為能力B 當(dāng)當(dāng)事人必須須本人訂立立合同，不不得代理C 當(dāng)當(dāng)事人在訂訂立合同過過程中知悉悉的商業(yè)秘秘密，無論論合同是否否成立，不不得泄露或或者不正當(dāng)當(dāng)?shù)厥褂肈 當(dāng)當(dāng)事人訂立立合同，有有書面形式式、口頭形形式和其他他形式【正確確答案】：B答案

24、案解析 當(dāng)事人依依法可以委委托代理人人訂立合同同，故B選選項(xiàng)的說法法錯(cuò)誤。AA、C、DD選項(xiàng)的說說法均正確確。第322題個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)人人員的下列列行為中，沒沒有遵循中國銀行行業(yè)從業(yè)人人員職業(yè)操操守中“忠于職守守”規(guī)定的的是( )。A 舉舉報(bào)商業(yè)賄賄賂B 向向客戶透露露本行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)計(jì)全過程C 當(dāng)當(dāng)他人詆毀毀本行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)堅(jiān)決制止D 遵遵守銀行個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)章章制度【正確確答案】：B答案案解析 舉報(bào)商業(yè)業(yè)賄賂是自自覺遵守法法律法規(guī)的的行為，故故A選項(xiàng)遵遵循了“忠忠于職守”的規(guī)定;當(dāng)他人詆詆毀本行理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)時(shí)堅(jiān)決制止止是自覺維維護(hù)所在機(jī)機(jī)構(gòu)形象的的聲譽(yù)的行行為，故CC選項(xiàng)遵循循了

25、“忠于于職守”的的規(guī)定;DD選項(xiàng)也是是遵循“忠忠于職守”規(guī)定的行行為。B選選項(xiàng)的做法法沒有做到到保護(hù)所在在機(jī)構(gòu)的商商業(yè)秘密。第333題下列屬屬于客戶維維護(hù)方法中中知識(shí)維護(hù)護(hù)的是( )。A 設(shè)設(shè)身處地站站在客戶的的立場(chǎng)為客客戶著想B 預(yù)預(yù)見客戶的的未來而提提出積極的的建議C 普普及金融知知識(shí)、啟迪迪金融意識(shí)識(shí)D 當(dāng)當(dāng)客戶決定定選擇本銀銀行后，想想辦法提供供他們所需需要的所有有銀行業(yè)務(wù)務(wù)【正確確答案】：C答案案解析 普及金融融知識(shí)、啟啟迪金融意意識(shí)是知識(shí)識(shí)維護(hù)的重重要內(nèi)容，故故C選項(xiàng)正正確。設(shè)身身處地站在在客戶的立立場(chǎng)為客戶戶著想是情情感維護(hù)的的內(nèi)容。預(yù)預(yù)見客戶的的未來而提提出積極的的建議是顧顧問

26、式營銷銷維護(hù)的內(nèi)內(nèi)容。當(dāng)客客戶決定選選擇本銀行行后，想辦辦法提供他他們所需要要的所有銀銀行業(yè)務(wù)是是交又銷售售維護(hù)的內(nèi)內(nèi)容，故、A、B、D選項(xiàng)不不屬于知識(shí)識(shí)維護(hù)。第344題張先生生存入銀行行100000元2年年期定期存存款，年利利率為5%，那么按按照單利終終值和復(fù)利利終值的兩兩種計(jì)算方方法，張先先生在兩年年后可以獲獲得的本利利和分別為為( )元元。(不考考慮利息稅稅)A 1110000;110000B 1110000;110025C 1105000;110000D 1105000;110025【正確確答案】：B答案案解析單利終終值FVnn=PV(1+ni=100000(1+225%)=11000

27、0元。復(fù)利終終值FVnn=PV(1+i) n=1100000(1+5%)22=110025元。第355題下列關(guān)關(guān)于金融衍衍生市場(chǎng)上上套利者的的說法，正正確的是( )。A 擔(dān)擔(dān)任交易商商和客戶的的中介B 參參與金融衍衍生工具交交易的目的的是減少未未來的不確確定性，降降低甚至消消除風(fēng)險(xiǎn)C 以以促成交易易、收取傭傭金為目的的D 同同時(shí)在兩個(gè)個(gè)或兩個(gè)以以上市場(chǎng)進(jìn)進(jìn)行交易，獲獲取無風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)收益【正確確答案】：D答案案解析 套利者通通過同時(shí)在在兩個(gè)或兩兩個(gè)以上市市場(chǎng)進(jìn)行交交易，獲得得無風(fēng)險(xiǎn)的的套利收益益，故D選選項(xiàng)的說法法正確。AA、C選項(xiàng)項(xiàng)是經(jīng)紀(jì)商商的角色和和目的，BB選項(xiàng)是套套期保值者者的目的。第366

28、題期貨公公司應(yīng)當(dāng)( )。A 向向客戶作獲獲利保證B 未未經(jīng)客戶委委托或者不不按照客戶戶委托內(nèi)容容，擅自進(jìn)進(jìn)行期貨交交易C 事事先向客戶戶出示風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)說明書D 在在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)務(wù)中與客戶戶約定分享享利益或者者共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)【正確確答案】：C答案案解析 期貨公司司不得向客客戶做獲利利保證，故故A選項(xiàng)錯(cuò)錯(cuò)誤。期貨貨公司不得得未經(jīng)客戶戶委托或者者不按照客客戶委托內(nèi)內(nèi)容，擅自自進(jìn)行期貨貨交易，故故B選項(xiàng)錯(cuò)錯(cuò)誤。期貨貨公司接受受客戶委托托為其進(jìn)行行期貨交易易，應(yīng)當(dāng)事事先向客戶戶出示風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)說明書，經(jīng)經(jīng)客戶簽字字確認(rèn)后，與與客戶簽訂訂書面合同同，故C選選項(xiàng)正確。不得在經(jīng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中中與客戶約約定分享利利益或者共共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，

29、故故D選項(xiàng)錯(cuò)錯(cuò)誤。第377題下列不不符合期貨貨交易制度度的是( )。A 會(huì)會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)準(zhǔn)備金余額額小于零，并并未能在規(guī)規(guī)定時(shí)限內(nèi)內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)應(yīng)被強(qiáng)行平平倉B 交交易所每周周結(jié)算所有有合約的盈盈虧C 交交易者按照照其買賣期期貨合約價(jià)價(jià)值繳納一一定比例的的保證金D 會(huì)會(huì)員持有的的按單邊計(jì)計(jì)算的某一一合約投機(jī)機(jī)頭寸存在在限額【正確確答案】：B答案案解析 交易所每每日(而不不是每周)結(jié)算所有有合約的盈盈虧，故BB選項(xiàng)不符符合期貨交交易制度。第388題已知11號(hào)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的方差差是0.004，2號(hào)號(hào)理財(cái)產(chǎn)品品的方差是是0.011，兩種理理財(cái)產(chǎn)品的的協(xié)方差是是0.011。假如投投資者有550萬人民民幣，將其

30、其中40萬萬元投資于于1號(hào)理財(cái)財(cái)產(chǎn)品，110萬元投投資于2號(hào)號(hào)理財(cái)產(chǎn)品品，則該投投資組合的的方差是( )。A 00.02992B 00.0344C 00.05D 00.06【正確確答案】：A答案案解析投資組組合的方差差=(40050) 200.04+2(440500)(110500)0. 01+(1050) 20.01=00.02992。第399題根據(jù)保險(xiǎn)代理理機(jī)構(gòu)管理理規(guī)定，保保險(xiǎn)公司委委托保險(xiǎn)代代理機(jī)構(gòu)或或者保險(xiǎn)代代理分支機(jī)機(jī)構(gòu)銷售人人壽保險(xiǎn)新新型產(chǎn)品的的，對(duì)其業(yè)業(yè)務(wù)人員，銷銷售前培訓(xùn)訓(xùn)時(shí)間不得得少于( )小時(shí)。A 112B 224C 448D 772【正確確答案】：A答案案解析 根據(jù)保保

31、險(xiǎn)代理機(jī)機(jī)構(gòu)管理規(guī)規(guī)定第八八十二條的的規(guī)定，對(duì)對(duì)銷售人壽壽保險(xiǎn)新型型產(chǎn)品的保保險(xiǎn)代理機(jī)機(jī)構(gòu)或者保保險(xiǎn)代理分分支機(jī)構(gòu)的的業(yè)務(wù)人員員進(jìn)行專門門培訓(xùn)，銷銷售前培訓(xùn)訓(xùn)時(shí)間不得得少于122小時(shí)。第400題下列關(guān)關(guān)于客戶信信息收集的的說法，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。A 為為了得到更更加真實(shí)的的信息，數(shù)數(shù)據(jù)調(diào)查表表必須由客客戶親自填填寫B(tài) 客客戶在填寫寫調(diào)查表之之前，從業(yè)業(yè)人員應(yīng)對(duì)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目目加以解釋釋C 人人原因不愿愿意回答某某些問題，從從業(yè)人員應(yīng)應(yīng)該謹(jǐn)慎地地了解客戶戶產(chǎn)生焦慮慮的原因，并并向客戶解解釋該信息息的重要性性，以及在在缺乏該信信息情況下下可能造成成的誤差D 宏宏觀經(jīng)濟(jì)信信息可以從從政府部門門或金融機(jī)機(jī)

32、構(gòu)公布的的信息中獲獲得【正確確答案】：A答案案解析 由于數(shù)據(jù)據(jù)表的內(nèi)容容較為專業(yè)業(yè)，所以可可以采用從從業(yè)人員提提問，客戶戶回答，然然后由從業(yè)業(yè)人員填寫寫的方式來來進(jìn)行，而而不必客戶戶親自填寫寫，故A選選項(xiàng)的說法法錯(cuò)誤。BB、C、DD選項(xiàng)的說說法均正確確。第411題為了控控制費(fèi)用與與投資儲(chǔ)蓄蓄，銀行從從業(yè)人員應(yīng)應(yīng)該建議客客戶在銀行行開設(shè)三種種類型的賬賬戶，其中中，( )是為了彌彌補(bǔ)臨時(shí)性性資金不足足，減少低低收益資金金的比例。A 定定期投資賬賬戶B 活活期儲(chǔ)蓄賬賬戶C 信信用卡賬戶戶D 扣扣款賬戶【正確確答案】：C答案案解析 略第422題下列不不屬于股票票間接發(fā)行行好處的是是( )。A 籌籌資時(shí)

33、間較較短B 可可節(jié)約證券券發(fā)行成本本C 提提高發(fā)行人人的知名度度D 發(fā)發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較小【正確確答案】：B答案案解析 股票間接接發(fā)行的好好處是提高高發(fā)行人的的知名度、籌資時(shí)間間較短、發(fā)發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)也較小，股股票間接發(fā)發(fā)行的不足足之處是發(fā)發(fā)行人支付付一定的發(fā)發(fā)行費(fèi)用，所所以B選項(xiàng)項(xiàng)認(rèn)為“節(jié)節(jié)約證券發(fā)發(fā)行成本”是錯(cuò)誤的的。第433題下列關(guān)關(guān)于債券投投資的說法法，錯(cuò)誤的的是( )。A 相相對(duì)于現(xiàn)金金存款，投投資債券獲獲得的收益益更高B 相相對(duì)于股票票，投資債債券的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)相對(duì)較小小C 通通過購買債債券，投資資者希望得得到一種相相對(duì)穩(wěn)定、安全的投投資收益D 債債券的流動(dòng)動(dòng)性較差【正確確答案】：D答案案解析

34、 債券具有有投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較低、收收益相對(duì)固固定、流動(dòng)動(dòng)性較好等等特點(diǎn)，故故D選項(xiàng)的的說法錯(cuò)誤誤。相對(duì)于于現(xiàn)金存款款或貨幣市市場(chǎng)金融工工具，投資資債券獲得得的收益更更高。相對(duì)對(duì)于股票、基金產(chǎn)品品，投資債債券的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)又相對(duì)較較小，故AA、B、CC選項(xiàng)的說說法正確。第444題張先生生準(zhǔn)備在33年后還清清100萬萬元債務(wù)，從從現(xiàn)在起每每年末等額額存入銀行行一筆款項(xiàng)項(xiàng)。假定年年利率為110%，那那么他每年年需要存入入( )元元。A 22746550B 33021115C 33333333D 33568888【正確確答案】：B答案案解析年后還還清的1000萬元債債務(wù)是終值值，每年存存入的款項(xiàng)項(xiàng)即為年金金，故

35、張先先生每年需需要存入的的款項(xiàng)=110000000110%(1+110%)33-1)=3021115元。第455題銀行業(yè)業(yè)從業(yè)人員員不應(yīng)當(dāng)( )。A 舉舉報(bào)銀行違違法行為B 妥妥善保護(hù)和和使用所在在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)C 為為其親屬購購買其所在在機(jī)構(gòu)銷售售或代理的的金融產(chǎn)品品D 擅擅自代表所所在機(jī)構(gòu)接接受新聞媒媒體采訪【正確確答案】：D答案案解析 中國銀銀行業(yè)從業(yè)業(yè)人員職業(yè)業(yè)操守中中“媒體采采訪”準(zhǔn)則則要求：銀銀行業(yè)從業(yè)業(yè)人員不擅自代表表所在機(jī)構(gòu)構(gòu)接受新聞聞媒體采訪訪，或擅自自代表所在在機(jī)構(gòu)對(duì)外外發(fā)布信息息。第466題假定張張先生20005年投投資一個(gè)項(xiàng)項(xiàng)目，該項(xiàng)項(xiàng)目預(yù)計(jì)22007年年年初投產(chǎn)產(chǎn)運(yùn)營，從

36、從投產(chǎn)之日日起每年年年末可以獲獲得收入11000000元，按按年利率110%計(jì)算算，假定該該項(xiàng)目可以以永續(xù)經(jīng)營營下去，那那么該項(xiàng)目目未來所有有收益在22005年年初的總現(xiàn)現(xiàn)值為( )元。A 99090991B 88569442C 88264446D 22100000【正確確答案】：C答案案解析總現(xiàn)值值是：(11000000100%)(1+100%)2=8264446元。第477題假定從從某一股市市采樣的股股票為A、B、C、D、E五五種，在某某一交易日日的收盤價(jià)價(jià)分別為55元、166元、244元、355元和200元，則該該市場(chǎng)的股股價(jià)平均數(shù)數(shù)為( )元。A 222B 220C 110.5D 22

37、8【正確確答案】：B答案案解析 股價(jià)平均均數(shù)=(55+16+24+335+200)5=20。第488題回購價(jià)價(jià)格與本金金的關(guān)系是是( )。A 回回購價(jià)格=本金B(yǎng) 回回購價(jià)格=本金+利利息C 回回購價(jià)格=本金-利利息D 回回購價(jià)格與與本金無關(guān)關(guān)系【正確確答案】：B答案案解析 回購價(jià)格格=本金+利息。第499題下列商商業(yè)銀行銷銷售管理理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的的做法，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。A.向向客戶推介介投資產(chǎn)品品服務(wù)前，首首先調(diào)查了了解客戶，評(píng)評(píng)估客戶是是否適合購購買所推介介的產(chǎn)品B.客客戶評(píng)估報(bào)報(bào)告認(rèn)為某某一客戶不不適宜購買買某一產(chǎn)品品或計(jì)劃，但但客戶仍然然要求購買買的，商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)制制定專門的文文件

38、，列明明商業(yè)銀行行的意見、客戶的意意愿和其他他的必要說說明事項(xiàng)，雙雙方簽字認(rèn)認(rèn)可C.向向客戶說明明相關(guān)投資資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使使用通俗易易懂的語言言，配以必必要的示例例，說明最最不利的投投資情形和和投資結(jié)果果D.主主動(dòng)向無相相關(guān)交易經(jīng)經(jīng)驗(yàn)的客戶戶推介或銷銷售與衍生生交易相關(guān)關(guān)的投資產(chǎn)產(chǎn)品【正確確答案】：D答案案解析 對(duì)于市場(chǎng)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大大的投資產(chǎn)產(chǎn)品，特別別是與衍生生交易相關(guān)關(guān)的投資產(chǎn)產(chǎn)品，商業(yè)業(yè)銀行不應(yīng)應(yīng)主動(dòng)向無無相關(guān)交易易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)經(jīng)評(píng)估不適適宜購買該該產(chǎn)品的客客戶推介或或銷售該產(chǎn)產(chǎn)品，故DD選項(xiàng)的做做法錯(cuò)誤。第500題以利率率或利率的的載體為基基礎(chǔ)工具的的金融衍生生工具是指指( )。A.股股權(quán)衍生工

39、工具B.貨貨幣衍生工工具C.利利率衍生工工具D.匯匯率衍生工工具【正確確答案】：C答案案解析 利率衍生生工具指以以利率或利利率的載體體為基礎(chǔ)工工具的金融融衍生工具具，故C選選項(xiàng)正確。股權(quán)衍生生工具指以以股票或股股票價(jià)格指指數(shù)為基礎(chǔ)礎(chǔ)工具的金金融衍生品品。貨幣(匯率)衍衍生工具是是指以各種種貨幣作為為基礎(chǔ)工具具的金融衍衍生工具。第511題從事代代客境外理理財(cái)業(yè)務(wù)的的商業(yè)銀行行不應(yīng)當(dāng)( )。A.履履行結(jié)售匯匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告告義務(wù)B.定定期披露投投資風(fēng)險(xiǎn)狀狀況C.在在投資者開開設(shè)賬戶時(shí)時(shí)為其捆綁綁理財(cái)產(chǎn)品品D.詳詳細(xì)告知投投資者投資資計(jì)劃【正確確答案】：C答案案解析 從事代客客境外理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)的商商業(yè)銀行應(yīng)

40、應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)產(chǎn)品時(shí)，向向投資者全全面詳細(xì)告告知投資計(jì)計(jì)劃、產(chǎn)品品特征及相相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由由投資者自自主作出選擇，而而不是在投投資者開設(shè)設(shè)賬戶時(shí)為為其捆綁理理財(cái)產(chǎn)品，故故C選項(xiàng)的的做法錯(cuò)誤誤。第522題營銷和和推銷的根根本不同是是( )。A.推推銷以現(xiàn)有有產(chǎn)品為中中心，市場(chǎng)場(chǎng)營銷以企企業(yè)的目標(biāo)標(biāo)顧客及其其需要為中中心B.推推銷以企業(yè)業(yè)的目標(biāo)顧顧客及其需需要為中心心，市場(chǎng)營營銷以現(xiàn)有有產(chǎn)品為中中心C.推推銷只能采采取面對(duì)面面形式，市市場(chǎng)營銷可可以采取多多種形式D.推推銷可以采采取多種形形式，市場(chǎng)場(chǎng)營銷只能能采取面對(duì)對(duì)面形式【正確確答案】：A答案案解析 略第533題個(gè)月國國庫券(假假定90天天)，面值值為

41、1000元，價(jià)格格為96元元，則該國國庫券的年年貼現(xiàn)率為為( )。(假定年年天數(shù)以3360天計(jì)計(jì)算)A.44%B.44.2%C.110.8%D.116%【正確確答案】：D答案案解析 年貼現(xiàn)率率=(1000-966)1000(3360990)=116%。第544題證券投投資基金可可以通過有有效的資產(chǎn)產(chǎn)組合最大大限度地( )。A.降降低系統(tǒng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)B.降降低非系統(tǒng)統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.消消除系統(tǒng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)D.降降低市場(chǎng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)【正確確答案】：B答案案解析 證券投資資基金可以以通過有效效的資產(chǎn)組組合最大限限度地降低低非系統(tǒng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是無無法通過分分散化投資資降低和消消除的，故故A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)錯(cuò)誤。第555題在

42、理財(cái)財(cái)計(jì)劃的存存續(xù)期內(nèi)，商商業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)向客戶提提供其所持持有的所有有相關(guān)資產(chǎn)產(chǎn)的賬單，賬賬單提供應(yīng)應(yīng)不少于( )次，并并且至少每每( )提提供一次。A.11;月B.22;季度C.11;季度D.22;月【正確確答案】：D答案案解析 商業(yè)銀銀行個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)管管理暫行辦辦法第二二十八條規(guī)規(guī)定，在理理財(cái)計(jì)劃的的存續(xù)期內(nèi)內(nèi)，商業(yè)銀銀行應(yīng)向客客戶提供其其所持有的的所有相關(guān)關(guān)資產(chǎn)的賬賬單，賬單單提供應(yīng)不不少于兩次次，并且至至少每月提提供一次，商商業(yè)銀行與與客戶另有有約定的除除外，故DD選項(xiàng)正確確。第566題( )是反映企企業(yè)特定會(huì)會(huì)計(jì)期間經(jīng)經(jīng)營成果的的報(bào)表。A.資資產(chǎn)負(fù)債表表B.利利潤表C.財(cái)財(cái)務(wù)狀況變變

43、動(dòng)表D.現(xiàn)現(xiàn)金流量表表【正確確答案】：B答案案解析 利潤表是是反映企業(yè)業(yè)特定會(huì)計(jì)計(jì)期間經(jīng)營營成果的報(bào)報(bào)表，即企企業(yè)在某個(gè)個(gè)年份或某某個(gè)月度發(fā)發(fā)生了多少少費(fèi)用、獲獲取了多少少收入、最最終實(shí)現(xiàn)了了多少利潤潤，故選BB。第577題下列對(duì)對(duì)于影響股股票價(jià)格波波動(dòng)的微觀觀因素，理理解錯(cuò)誤的的是( )。A.增增加股息派派發(fā)往往比比股票分割割對(duì)股價(jià)上上漲的刺激激作用更大大B.通通常，股價(jià)價(jià)與公司派派發(fā)的股息息成正比C.公公司資產(chǎn)凈凈值增加，股股價(jià)上升D.公公司股價(jià)的的漲跌和公公司盈利的的變化并不不是同時(shí)發(fā)發(fā)生的【正確確答案】：A答案案解析 股票分割割對(duì)投資者者持有股票票的市值總總額沒有直直接影響，但但是投資

44、者者持有的股股票總數(shù)增增加了，股股價(jià)的上升升空間更大大，因此股股票分割往往往比增加加股息派發(fā)發(fā)對(duì)股價(jià)上上漲的刺激激作用更大大。第588題我國個(gè)個(gè)人所得稅稅中工資、薪金所得得的適用稅稅率范圍是是( )。A.55%500%B.55%455%C.55%400%D.55%355%【正確確答案】：B答案案解析 我國個(gè)個(gè)人所得稅稅法規(guī)定定，個(gè)稅起起征點(diǎn)以上上不超過5500元部部分，適用用稅類為55%，逐級(jí)級(jí)遞增，超超過1000000元元的部分，適適用稅率445%;因因此，我國國個(gè)人所得得稅中工資資、薪金所所得的適用用稅率范圍圍是5%45%，因因此B選項(xiàng)項(xiàng)正確。第599題( )有助于建建立健康的的銀行企業(yè)業(yè)

45、文化和信信用文化，維維護(hù)銀行的的良好信譽(yù)譽(yù)，促進(jìn)銀銀行健康發(fā)發(fā)展。A.掌掌握所推介介產(chǎn)品或向向客戶提供供咨詢顧問問意見所涉涉及產(chǎn)品的的特性B.嚴(yán)嚴(yán)格遵守職職業(yè)道德標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)與行為為準(zhǔn)則C.較較高的個(gè)人人資質(zhì)能力力與工作業(yè)業(yè)績D.了了解和掌握握與個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)相相關(guān)的法律律法規(guī)和監(jiān)監(jiān)管要求，熟熟悉本行各各項(xiàng)個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)規(guī)章制度【正確確答案】：B答案案解析 嚴(yán)格遵守守職業(yè)道德德標(biāo)準(zhǔn)與行行為準(zhǔn)則，有有助于提高高從業(yè)人員員的整體素素質(zhì)和職業(yè)業(yè)道德水準(zhǔn)準(zhǔn)，建立健健康的銀行行企業(yè)文化化和信用文文化，維護(hù)護(hù)銀行的良良好信譽(yù)，促促進(jìn)銀行健健康發(fā)展。第600題假定李李某20110年投資資一個(gè)項(xiàng)目目，該項(xiàng)目目預(yù)計(jì)

46、20012年年年初投產(chǎn)運(yùn)運(yùn)營，從投投產(chǎn)之日起起每年年末末可以獲得得收益10000000元，按年年利率100%計(jì)算，假假定該項(xiàng)目目可以一直直經(jīng)營下去去，那么該該項(xiàng)目未來來所有收益益在20110年初的的總現(xiàn)值為為( )元元。A.11000000B.88596442C.22100000D.88264446【正確確答案】：D答案案解析 總現(xiàn)值是是：(1000000010%)(11+10%)2=88264446(元)。故選DD。第611題.充當(dāng)當(dāng)理財(cái)顧問問的銀行從從業(yè)人員，要要有扎實(shí)的的金融知識(shí)識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)對(duì)相關(guān)的金金融市場(chǎng)和和交易機(jī)制制有清晰的的認(rèn)識(shí)等，強(qiáng)強(qiáng)調(diào)了理財(cái)財(cái)顧問服務(wù)務(wù)的( )特點(diǎn)。A.綜綜合性

47、B.專專業(yè)性C.制制度性D.顧顧問性【正確確答案】：B答案案解析 理財(cái)顧問問的專業(yè)性性特點(diǎn)，決決定了銀行行從業(yè)人員員要有扎實(shí)實(shí)的金融知知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)對(duì)相關(guān)的金金融市場(chǎng)和和交易機(jī)制制有清晰的的認(rèn)識(shí)，以以及準(zhǔn)確測(cè)測(cè)算和分析析相關(guān)金融融產(chǎn)品的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)性和收收益性。第622題某投資資者年初以以10元/股的價(jià)格格購買某股股票10000股，年年末該股票票的價(jià)格上上漲到122元/股，在在這一年內(nèi)內(nèi)，該股票票按每100股0.11元(稅后后)方案分分派了現(xiàn)金金紅利，那那么，該投投資者該年年度的持有有期收益率率是( )。A.110.1%B.220.1%C.330.2%D.440.6%【正確確答案】：B答案案解析 持有

48、期收收益率(HHPY)，是是指投資者者在持有投投資對(duì)象的的一段時(shí)間間內(nèi)所獲得得的收益率率，它等于于這段時(shí)間間內(nèi)所獲得得的收益額額與初始投投資之間的的比率。股股票價(jià)格上上漲的收益益為(122-10)10000=20000(元元)，現(xiàn)金金紅利收益益為(10000110)00.1=110(元)。當(dāng)期總總收益為22000+10=22010(元)，持持有期收益益率為20010(1011000)1000%=200.1%。第633題低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、低收益益的資產(chǎn)與與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的的資產(chǎn)比例例相當(dāng)占主導(dǎo)導(dǎo)地位，而而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的的資產(chǎn)占比比最低是( )資產(chǎn)產(chǎn)配置組合合模型。A.梭梭鏢形B.紡紡錘形C.啞啞鈴形D

49、.金金字塔形【正確確答案】：C答案案解析 低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的的資產(chǎn)與高高風(fēng)險(xiǎn)、高高收益的資資產(chǎn)比例相相當(dāng)，占主主導(dǎo)地位，而而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的的資產(chǎn)占比比最低，是是啞鈴形資資產(chǎn)配置組組合模型。第644題客戶主主動(dòng)要求了了解或購買買有關(guān)與衍衍生交易相相關(guān)的投資資產(chǎn)品時(shí)，商商業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)( )。A.向向客戶當(dāng)面面說明有關(guān)關(guān)產(chǎn)品的投投資風(fēng)險(xiǎn)和和風(fēng)險(xiǎn)管理理的基本知知識(shí)，然后后銷售B.直直接銷售C.向向客戶當(dāng)面面說明有關(guān)關(guān)產(chǎn)品的投投資風(fēng)險(xiǎn)和和風(fēng)險(xiǎn)管理理的基本知知識(shí)，并以以書面形式式確認(rèn)是客客戶主動(dòng)要要求了解和和購買產(chǎn)品品D.以以書面形式式確認(rèn)是客客戶主動(dòng)要要求了解和和購買產(chǎn)品品，然后銷銷售【正確確答案】：C答

50、案案解析 客戶主動(dòng)動(dòng)要求了解解或購買有有關(guān)與衍生生交易相關(guān)關(guān)的投資產(chǎn)產(chǎn)品時(shí)，商商業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)向客戶當(dāng)當(dāng)面說明有有關(guān)產(chǎn)品的的投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管管理的基本本知識(shí)，并并以書面形形式確認(rèn)是是客戶主動(dòng)動(dòng)要求了解解和購買產(chǎn)產(chǎn)品。第655題文女士士在未來115年內(nèi)每每年年底獲獲得15000元，年年利率為99%，則這這筆年金的的現(xiàn)值為( )元。A.2225000B.1121000C.2245255D.1138000【正確確答案】：B答案案解析 年金現(xiàn)值值的公式為為：121100(元元)，文女女士這筆年年金的現(xiàn)值值為121100元。第666題在自由由競價(jià)的股股票市場(chǎng)中中，引起股股票價(jià)格變變動(dòng)的直接接原因是( )。

51、A.宏宏觀經(jīng)濟(jì)因因素B.公公司資產(chǎn)凈凈值C.公公司盈利水水平D.供供求關(guān)系【正確確答案】：D答案案解析 在自由競競價(jià)的股票票市場(chǎng)中，股股票市場(chǎng)價(jià)價(jià)格不斷變變動(dòng)。引起起股票價(jià)格格變動(dòng)的直直接原因是是供求關(guān)系系，在供求求關(guān)系變化化的背后還還有一系列列更深層次次的原因，包包括公司自自身因素和和宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)因素。而而本題考查查的是直接接原因，故故選D。第677題08年年，包括中中國在內(nèi)的的全球很多多國家CPPI上漲，則則債券投資資者承擔(dān)的的風(fēng)險(xiǎn)是( )。A.價(jià)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再再投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)C.通通貨膨脹風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)D.違違約風(fēng)險(xiǎn)【正確確答案】：C答案案解析 CPI是是指消費(fèi)者者物價(jià)指數(shù)數(shù)，用來衡衡量物價(jià)上上漲的指

52、標(biāo)標(biāo)。物價(jià)指指數(shù)持續(xù)上上漲，意味味著債券投投資存在著著通貨膨脹脹風(fēng)險(xiǎn)。第688題根據(jù)商業(yè)銀行行個(gè)人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)管理理暫行辦法法，保證證收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃中的的保證收益益( )。A.不不得高于同同業(yè)拆借利利率B.不不得低于同同期儲(chǔ)蓄存存款利率C.高高于同期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款利利率的，應(yīng)應(yīng)對(duì)客戶提提出附加條條件D.不不得對(duì)客戶戶提出任何何附加條件件【正確確答案】：C答案案解析 商業(yè)銀銀行個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)管管理暫行方方法第二二十四條規(guī)規(guī)定，保證證收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃或相相關(guān)產(chǎn)品中中高于同期期儲(chǔ)蓄存款款利率的保保證收益，應(yīng)應(yīng)是對(duì)客戶戶有附加條條件的保證證收益。商商業(yè)銀行不不得無條件件向客戶承承諾高于同同期儲(chǔ)蓄存存款利率的的

53、保證收益益率。第699題某銀行行客戶面臨臨臨時(shí)性資資金短缺的的情況時(shí)，商商業(yè)銀行的的理財(cái)從業(yè)業(yè)人員可以以建議該客客戶開立( )。A.證證券投資卡卡B.活活期儲(chǔ)蓄卡卡C.定定期存款賬賬戶D.信信用卡【正確確答案】：D答案案解析 信用卡是是一種用銀銀行的短期期借款來解解決客戶臨臨時(shí)性資金金短缺的方方式。借款款方便靈活活，現(xiàn)在國國內(nèi)大多數(shù)數(shù)銀行的信信用卡短期期內(nèi)免收利利息。第700題客戶細(xì)細(xì)分理論所所劃分的維維度是( )。A.“客戶當(dāng)前前價(jià)值”和“客戶戶增值價(jià)值值”B.“客戶當(dāng)前前價(jià)值”和“客戶戶利潤價(jià)值值”C.“客戶未來來價(jià)值”和“客戶戶利潤價(jià)值值”D.“客戶未來來價(jià)值”和“客戶戶增值價(jià)值值”【正

54、確確答案】：A答案案解析 “客戶當(dāng)當(dāng)前價(jià)值”和“客戶戶增值價(jià)值值”是客戶戶細(xì)分理論論所劃分的的維度。第711題根據(jù)信托法，受托人人違背管理理職責(zé)或者者處理信托托事務(wù)不當(dāng)當(dāng)對(duì)第三人人所負(fù)債務(wù)務(wù)或者自己己所受到的的損失，以以( )承承擔(dān)。A.信信托財(cái)產(chǎn)B.受受托人固有有財(cái)產(chǎn)C.委委托人固有有財(cái)產(chǎn)D.信信托財(cái)產(chǎn)和和受托人固固有財(cái)產(chǎn)【正確確答案】：B答案案解析 根據(jù)信信托法第第三十七條條的相關(guān)規(guī)規(guī)定“受托托人違背管管理職責(zé)或或者處理信信托事務(wù)不不當(dāng)對(duì)第三三人所負(fù)債債務(wù)或者自自己所受到到的損失，以以其固有財(cái)財(cái)產(chǎn)承擔(dān)”。故選BB。第722題商業(yè)銀銀行在向客客戶提供理理財(cái)顧問服服務(wù)的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，接受受客戶的委

55、委托和授權(quán)權(quán)，按照與與客戶事先先約定的投投資計(jì)劃和和方式進(jìn)行行投資與資資產(chǎn)管理的的業(yè)務(wù)活動(dòng)動(dòng)是( )。A.投投資顧問服服務(wù)B.財(cái)財(cái)務(wù)顧問服服務(wù)C.綜綜合理財(cái)服服務(wù)D.理理財(cái)顧問服服務(wù)【正確確答案】：C答案案解析 綜合理財(cái)財(cái)服務(wù)與理理財(cái)顧問服服務(wù)的一個(gè)個(gè)重要區(qū)別別是：在綜綜合理財(cái)服服務(wù)中，客客戶授權(quán)銀銀行代表客客戶按照合合同約定的的投資方式式和方向，進(jìn)進(jìn)行投資和和資產(chǎn)管理理，投資收收益與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)由客戶或或客戶與銀銀行按照約約定的方式式承擔(dān)。與與理財(cái)顧問問服務(wù)相比比，綜合理理財(cái)服務(wù)更更加強(qiáng)調(diào)個(gè)個(gè)性化服務(wù)務(wù)。第733題以下市市場(chǎng)不屬于于資本市場(chǎng)場(chǎng)的是( )。A.債債券回購市市場(chǎng)B.中中長期借貸貸市場(chǎng)C

56、.股股票市場(chǎng)D.公公司債券市市場(chǎng)【正確確答案】：A答案案解析 資本市場(chǎng)場(chǎng)亦稱“長長期金融市市場(chǎng)”、“長期資金金市場(chǎng)”，期期限在1年年以上各種種資金借貸貸和證券交交易的場(chǎng)所所。資本市市場(chǎng)上的交交易對(duì)象是是1年以上上的長期證證券。因?yàn)闉樵陂L期金金融活動(dòng)中中，涉及資資金期限長長、風(fēng)險(xiǎn)大大，具有長長期較穩(wěn)定定收入，類類似于資本本投入，故故稱之為資資本市場(chǎng)，包包括中長期期借貸市場(chǎng)場(chǎng)、股票市市場(chǎng)和債券券市場(chǎng)。債債券回購市市場(chǎng)屬于貨貨幣市場(chǎng)。第744題作為一一種理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，債券券具有的特特征不包括括( )。A.償償還性B.流流動(dòng)性C.收收益性D.時(shí)時(shí)效性【正確確答案】：D答案案解析 債券作為為一種理財(cái)財(cái)產(chǎn)品

57、，具具有以下四四個(gè)特征：償還性性，債券有有規(guī)定的償償還期限，債債務(wù)人必須須按期向債債權(quán)人支付付本息：流動(dòng)性，債債券持有人人可以轉(zhuǎn)讓讓債券;安全性，債債券持有人人的收益相相對(duì)固定;收益性性，債券能能為投資者者帶來一定定的收益。第755題劉女士士準(zhǔn)備在33年后還清清100萬萬元債務(wù)，從從現(xiàn)在起每每年末等額額存入銀行行一筆款項(xiàng)項(xiàng)。假定年年利率為110%，那那么她每年年需要存入入( )元元。A.22746550B.33021115C.33333333D.33568888【正確確答案】：B答案案解析 3年后還還清的1000萬元債債務(wù)是終值值，每年存存入的款項(xiàng)項(xiàng)即為年金金，故劉女女士每年需需要存人的的款項(xiàng)

58、=110000000110%(1+110%)33-1=3021115(元元)。故選選B。第766題下列哪哪種說法是是正確的?( )A.債債券的發(fā)行行條件不包包括其發(fā)行行票面金額額B.企企業(yè)債券的的持有人無無權(quán)參與公公司的經(jīng)營營決策C.憑憑證式國債債可以流通通并轉(zhuǎn)讓D.記記賬式國債債不能上市市流通轉(zhuǎn)讓讓【正確確答案】：B答案案解析 憑證式國國債不可以以流通轉(zhuǎn)讓讓，可以流流通轉(zhuǎn)讓的的是記賬式式國債，債債券發(fā)行條條件包括發(fā)發(fā)行票面金金額、發(fā)行行利率、發(fā)發(fā)行期限等等。所以AA、C、DD都不對(duì)，故故選B。第777題禁止商商業(yè)賄賂是是中國銀銀行業(yè)從業(yè)業(yè)人員職業(yè)業(yè)操守中中( )的的要求。A.誠誠實(shí)信用B.公

59、公平競爭C.保保護(hù)商業(yè)秘秘密和客戶戶隱私D.守守法合規(guī)【正確確答案】：B答案案解析 銀行業(yè)從從業(yè)人員應(yīng)應(yīng)當(dāng)尊重同同業(yè)人員，公公平競爭，禁禁止商業(yè)賄賄賂。第788題個(gè)月國國庫券(假假定90天天)，面值值為1000元，價(jià)格格為96元元，則該國國庫券的年年貼現(xiàn)率為為( )。(假定年年天數(shù)以3360天汁汁算)A.44%B.44.2%C.110.8%D.116%【正確確答案】：D答案案解析 年貼現(xiàn)率率=(1000-966)1000(3360990)=116%。故故選D。第799題下列哪哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指指標(biāo)不能反反映消費(fèi)者者的收入水水平?( )A.國國民收入B.個(gè)個(gè)人可支配配收入C.人人均國民收收入D.消消費(fèi)者

60、物價(jià)價(jià)指數(shù)【正確確答案】：D答案案解析 個(gè)人金融融業(yè)務(wù)以消消費(fèi)者收入入為基礎(chǔ)，但但是消費(fèi)者者不可能將將全部收入入均用于購購買金融產(chǎn)產(chǎn)品，因此此需要從不不同角度衡衡量一個(gè)經(jīng)經(jīng)濟(jì)體中的的消費(fèi)者的的收入水平平。衡量消消費(fèi)者收入入水平的指指標(biāo)主要有有：國民收收入、人均均國民收入入、個(gè)人收收入、個(gè)人人可支配收收入，不包包括D選項(xiàng)項(xiàng)的消費(fèi)者者物價(jià)指數(shù)數(shù)。第800題某銀行行最近推出出一項(xiàng)理財(cái)財(cái)計(jì)劃。該該計(jì)劃的理理財(cái)期限為為6個(gè)月(如未提前前終止)，此此銀行在提提前終止日日或理財(cái)?shù)降狡谌諏窗凑漳晔找嬉媛?.225%向投投資者支付付理財(cái)收益益，據(jù)此推推斷該理財(cái)財(cái)計(jì)劃屬于于( )。A.保保證收益理理財(cái)計(jì)劃B.非