人民銀行金融管理政策自評價情況的報告

1、中國* *銀行* * * *關(guān)于執(zhí)行人民銀行 金融管理政策自評估情況的報告中國人民銀行*市中心支行：按照轉(zhuǎn)發(fā)石家莊中心支行關(guān)于印發(fā)河北省新設(shè)金融機構(gòu)加入人民銀行金融管理與服務(wù)體系管理辦法（試行）和河北省金融機構(gòu)執(zhí)行人民銀行金融管理政策評價辦法（試行）的通知 （承銀發(fā)201116號）文件要求，我 行對2011年金融管理政策綜合評價自評估工作進(jìn)行了認(rèn)真 的安排部署，明確各業(yè)務(wù)項目的歸口部門，落實相關(guān)責(zé)任人，要求各條線以評價項目和標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求，扎 扎實實地做好自評工作.通過全面細(xì)致自評,2011年，我行嚴(yán)格遵照人民銀行各 項金融管理政策，穩(wěn)健經(jīng)營，合規(guī)運作，自覺維護(hù)金融秩序穩(wěn) 定，保障

2、公眾的合法權(quán)益，能夠充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在保穩(wěn)定、 促增長、重民生政策落實中的積極作用?，F(xiàn)將具體自評情況 報告如下：一、積極貫徹落實貨幣信貸政策、不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，依法合規(guī)經(jīng)營運作2011年，我行積極貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，緊跟 國家貨幣信貸政策，執(zhí)行“進(jìn)、保、控、壓、退”的信貸政 策.合理配置信貸資源，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，以“總量調(diào)控、區(qū)別對待、有保有壓”為原則，優(yōu)先支持我市重點建設(shè)項目，逐 步壓縮和限制對“兩高一資”、“兩高一剩”行業(yè)的貸款投放。 將清潔能源、涉農(nóng)、交通、中小企業(yè)及保障性住房等作為我 行支持的重點，全年累計發(fā)放非貼現(xiàn)貸款* *億元，其中：依 托“賬易融、“貨易通”等供應(yīng)鏈產(chǎn)品，為*

3、戶小微企業(yè)發(fā)放 非貼現(xiàn)貸款*億元.在日常工作中，我行按照要求及時提供 貨幣信貸運行報告，及時、準(zhǔn)確報送貸款數(shù)據(jù)，積極主動完成 人行開展的各類信貸政策調(diào)查工作。在利率政策落實方面，我行以“服務(wù)、傳導(dǎo)、監(jiān)督”為重心，突由基礎(chǔ)管理工作。一是配備專職管理人員，及時、準(zhǔn)確地將央行利率政策通過發(fā)文或下發(fā)信息傳導(dǎo)的方式傳達(dá)到位,并做好上級政策的本土化，發(fā)揮“承上啟下”的政策傳導(dǎo)樞紐作用；二是通過多種手段和方法，定期、不定期地對轄內(nèi)利率政策的執(zhí)行情況認(rèn)真進(jìn)行自查自糾，每季對全轄利率執(zhí)行情況進(jìn)行通報，堅決維護(hù)國家利率政策嚴(yán)肅性和權(quán)威 性；三是加強與主管部門的溝通、聯(lián)系，及時、準(zhǔn)確地向人行報備各類利率監(jiān)測報表和相

4、關(guān)信息材料。作為一級法人的分支機構(gòu)，我行法定存款準(zhǔn)備由總行通過核心系統(tǒng)自動逐級提取和繳存，繳存范圍和比例均符合規(guī)定.為確保金融市場交易內(nèi)控嚴(yán)密、流程清晰、授權(quán)明確、作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格、風(fēng)險可控，我行加強審慎管理，認(rèn)真組織相關(guān)人員學(xué)習(xí)央行金融市場相關(guān)政策，加強對金融市場發(fā)展變化、最新監(jiān)管規(guī)則等方面知識的了解和掌握，并制定了相關(guān)的操作規(guī)程和制度。2011年我行國債、黃金和票據(jù)等業(yè)務(wù)在強化營銷、依法經(jīng)營和合規(guī)操作的基礎(chǔ)上得到了良好的發(fā)展二、完善制度建設(shè)，防控金融風(fēng)險，有效維護(hù)金融穩(wěn)定。為有效維護(hù)金融穩(wěn)定，防控金融風(fēng)險，根據(jù)人民銀行金 融管理政策、監(jiān)管部門的監(jiān)管要求以及自身內(nèi)控需要，我行 主要從以下方面開展

5、工作：一是建立有效的風(fēng)險防控機制，目前在自有的風(fēng)險防控機制基礎(chǔ)上，建立風(fēng)險防控三條防線 以各業(yè)務(wù)部門為主的第一道防線，以風(fēng)險管理部門為主的第二道防線，以紀(jì)檢監(jiān)察部門為主的第三道防線，通過落實嚴(yán)密的內(nèi)控制度，三條防線的設(shè)置形成了有效的風(fēng)險防控機制。二是形成完備的制度體系，我行的內(nèi)部管理和風(fēng)險制度覆蓋了 所有業(yè)務(wù)條線和所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，形成了完備的制度體系，經(jīng) 梳理，執(zhí)行總行核心內(nèi)控、風(fēng)控制度約700個，省分行依據(jù)總行辦法制定的細(xì)則近 200個，各相關(guān)部門也分條線制定了 突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，這些內(nèi)控和風(fēng)控制度對防范各類風(fēng)險包括系統(tǒng)性金融風(fēng)險起到了重要作用。三是開展綜合性的實戰(zhàn) 演練,2011年我行以突發(fā)

6、事件為前提，以各關(guān)鍵資源受損為 各場景，開展綜合性的桌面或?qū)崙?zhàn)演練，測試應(yīng)急預(yù)案的可 操作性及完備性，檢查各預(yù)案問、各部門、各機構(gòu)間、各組織體系間的銜接與匹配，落實預(yù)案實施中的配套資源 ，培養(yǎng)有 關(guān)操作人員的應(yīng)急意識，強化操作熟悉程度，及時對應(yīng)急處置 工作進(jìn)行總結(jié)，查找關(guān)鍵資源的薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)流程、制度的 管理漏洞，提由整改建議措施，持續(xù)優(yōu)化完善應(yīng)急機制，提 高應(yīng)急處置及業(yè)務(wù)恢復(fù)能力，確保我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展的持續(xù) 性。四是建立突發(fā)事件報告制度，為有效應(yīng)對突發(fā)事件，及 時、有序、高效地做由相應(yīng)處理，最大努力地減少突發(fā)事件 的不良影響，維護(hù)金融穩(wěn)定，我行制定了突發(fā)事件報告制度。 及時向上級行、人民銀

7、行、監(jiān)管部門報告涉及區(qū)域金融穩(wěn)定、 可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險的各類重大突發(fā)事件、重大金融案 件，確保我行各項業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定運行。五是積極配合人民銀 行金融風(fēng)險監(jiān)測工作，按時上報金融風(fēng)險監(jiān)測報告、報表，通 過對我行各項數(shù)據(jù)的分析，及時監(jiān)控我行金融運行狀況， 積極 配合人行開展的各類交叉性金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究工作。三、嚴(yán)格執(zhí)行各項金融統(tǒng)計制度，強化統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量，提高統(tǒng)計工作效率并加強統(tǒng)計服務(wù)2011年，我行嚴(yán)格執(zhí)行各項統(tǒng)計管理制度，進(jìn)一步學(xué)習(xí)和梳理統(tǒng)計工作重點、難點，完善各項統(tǒng)計制度，更新考 核辦法，加大考核力度.根據(jù)近年來信息管理工作的調(diào)整，重新制定了中國*銀行*信息管理工作考核辦法，按照 考核辦

8、法，每月對所轄基層行的金融統(tǒng)計報表報送情況、外 部監(jiān)管報表報送情況、信貸及征信管理工作、關(guān)鍵指標(biāo)數(shù)據(jù) 質(zhì)量情況等進(jìn)行記錄，每季度進(jìn)行一次信息管理工作全面考 核，并通報考核結(jié)果，督促各支行信息管理工作質(zhì)量的不斷提 局。結(jié)合我行實際情況，及時更新整理報表數(shù)據(jù)填制的要點下發(fā)基層機構(gòu)及部門，確保各支行及業(yè)務(wù)部門統(tǒng)計人員掌握最新統(tǒng)計動態(tài)及口徑。建立工作人員責(zé)任制及工作人員互相審核制，通過上下兩道關(guān)卡審核，夯實統(tǒng)計工作基礎(chǔ)。充分發(fā)揮統(tǒng)計職能，運用統(tǒng)計方法掌握數(shù)據(jù)的變化 ，及時 與業(yè)務(wù)部門溝通，獲得第一手業(yè)務(wù)資料，分析引起數(shù)據(jù)變化原因，將統(tǒng)計數(shù)據(jù)進(jìn)行深加工，從而提供高質(zhì)量、高層次、有一定深度、廣度的統(tǒng)計分析

9、資料。四、準(zhǔn)確進(jìn)行會計核算，及時報送會計資料，確保會計財務(wù)信息準(zhǔn)確、完整和可靠為適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)、外部監(jiān)管要求，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，我行嚴(yán)格貫徹執(zhí)行人行和總行相關(guān)會計規(guī)章制度及工作 要求.組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)會計規(guī)章制度，結(jié)合工作實際，進(jìn)一步落實內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，完善管理措施， 對各項業(yè)務(wù)正確、真實地進(jìn)行相關(guān)會計核算。按照人民銀行 規(guī)定的頻率及時、足額繳納財政性存款，認(rèn)真執(zhí)行支付結(jié)算 制度，按照人民銀行規(guī)定的頻率進(jìn)行對賬并及時上報各種業(yè) 務(wù)報表。按照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求保質(zhì)保量及時地報送年度會 計決算資料（會計資料包括利潤表、試算平衡表、資產(chǎn)負(fù)債 表、決算說明及經(jīng)營分析）。本年度，財務(wù)會計

10、制度、會計 業(yè)務(wù)系統(tǒng)未發(fā)生變化，對于涉及會計科目事項均向人行進(jìn)行 了報備.五、加強支付結(jié)算管理，規(guī)范支付結(jié)算行為，提升業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)防和控制的能力結(jié)合實際情況，我行從制度流程、系統(tǒng)操作、員工教育培訓(xùn)等方面持續(xù)落實支付結(jié)算相關(guān)制度和風(fēng)險防控措施。多次對柜面業(yè)務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，樹立合規(guī)操作的意識，從源頭上控制風(fēng)險。重點對各項內(nèi)外審計及專項檢查、稽核監(jiān)測 以及基層機構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實情 況進(jìn)行跟蹤復(fù)查，鞏固整改效果，提升了柜面人員防范操作 風(fēng)險的工作意識和防控風(fēng)險的能力。在日常工作中，我行認(rèn)真執(zhí)行各項支付結(jié)算制度，嚴(yán)格執(zhí)行支付系統(tǒng)運行操作規(guī)程， 落實人民銀行對賬及柜臺服務(wù)的各項規(guī)定

11、；發(fā)現(xiàn)軋差跳場、核押錯誤、日終對賬不符等異常情況，立即報告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理.明確專人負(fù)責(zé)資金流動性管理，確保支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行。在賬戶管理方面，我行明確歸口管理部門，明確賬戶管 理專職人員，按照人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理辦法要 求，對結(jié)算賬戶開立、備案、使用和檔案進(jìn)行嚴(yán)格管理。銀行 卡業(yè)務(wù)流程、制度規(guī)定、實際操作均符合中國人民銀行的管 理要求.持續(xù)推進(jìn)聯(lián)網(wǎng)核查工作，注重設(shè)備的更新完善。目前，我行前臺已配備了二代身份證鑒別儀，按照中國人民銀行要 求，對于開銷戶、桂失、大額等高風(fēng)險業(yè)務(wù)，均運用聯(lián)網(wǎng)核查 系統(tǒng)嚴(yán)格進(jìn)行客戶身份信息真實性審核。在實際工作中，我行能夠自覺遵守結(jié)算、清算紀(jì)

12、律，年 度內(nèi)未發(fā)生客戶投訴糾紛.六、加強基礎(chǔ)建設(shè)，全力保障生產(chǎn)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，提升信息技術(shù)對全行各項業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)、持續(xù)、健康發(fā)展的支撐 力度我行金融科技按照IT集中管理要求合理進(jìn)行崗位設(shè)置， 執(zhí)行相關(guān)安全管理制度，定期組織信息安全檢查和教育培訓(xùn) 根據(jù)總行的統(tǒng)一部署，二級分行只設(shè)置專用設(shè)備間。為進(jìn)一步 體現(xiàn)IT集約化運營的效益，以經(jīng)濟(jì)合理、安全適用為原則， 我行設(shè)備間按照“中國* *銀行二級分行計算機系統(tǒng)設(shè)備間建 設(shè)規(guī)范重新進(jìn)行了改造，設(shè)施、設(shè)備及環(huán)境符合相關(guān)規(guī)定標(biāo) 準(zhǔn)；同時建立了設(shè)備間由入、設(shè)施巡檢維護(hù)的相關(guān)制度，在 實際工作中，嚴(yán)格按制度規(guī)定操作，嚴(yán)防嚴(yán)控生產(chǎn)變更風(fēng)險 切實落實安全運行責(zé)任制。

13、在網(wǎng)絡(luò)安全管理方面，我行的網(wǎng)點及自助設(shè)備實現(xiàn)了聯(lián)通和電信2M光纖雙線路互為備份，網(wǎng)絡(luò)參數(shù)按省行統(tǒng)一配 置和管理，管理技術(shù)和管理措施具體有效；按照省行統(tǒng)一要 求配置操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫，推廣了全省統(tǒng)一的防病毒系統(tǒng)， 管理和維護(hù)符合運行要求。為預(yù)防突發(fā)事件，我行成立了信息科技風(fēng)險應(yīng)急處置工 作小組，制訂了應(yīng)急預(yù)案，并每年組織演練，根據(jù)實際工作需 要不斷完善預(yù)案；定期組織風(fēng)險隱患排查，避免重大安全事件 發(fā)生。作為一級法人的分支機構(gòu)，銀行卡相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)、POS和ATM終端都是由總行層面控制開發(fā)和集中采購，均符合 標(biāo)準(zhǔn)要求。七、規(guī)范人民幣流通管理，提高貨幣金銀工作水平，配合人民銀行更好地履行現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)的社會責(zé)

14、任2011年，我行不斷完善內(nèi)控制度建設(shè)，把做好人民幣流 通管理作為重要職責(zé)，以維護(hù)群眾利益為由發(fā)點， 進(jìn)一步規(guī)范 殘損人民幣兌換和假幣收繳管理。柜員在業(yè)務(wù)操作中嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，履行服務(wù)承諾和工作程序，準(zhǔn)確、無償為客戶兌換殘損、污損人民幣，按照我行規(guī)定上繳中心金庫。對網(wǎng)點 收繳的現(xiàn)金、自助設(shè)備回籠現(xiàn)金，都進(jìn)行集中整點，手工挑 剔殘缺、污損人民幣。對網(wǎng)點上繳的殘缺、污損人民幣和中 心金庫集中整點挑剔的殘缺、污損人民幣，進(jìn)行扎把、打捆后 上繳當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，沒有對外支付殘缺、 污損人民幣。對停止 流通的人民幣都及時為客戶進(jìn)行兌換，并及時上繳當(dāng)?shù)厝嗣?銀行，沒有對外支付已停止流通的人民幣。柜面保證配足

15、各 種輔幣，方便客戶取款和兌換；能夠按照合理需求的原則，辦 理人民幣券別調(diào)劑業(yè)務(wù)。為良好的金融秩序、營造良好的人 民幣流通服務(wù)環(huán)境做由積極的貢獻(xiàn)。按照人民銀行規(guī)定認(rèn)真 辦理假幣收繳業(yè)務(wù)，在發(fā)現(xiàn)假幣時，立時收繳、當(dāng)面加蓋“假 幣”戳記、向持有人由具人行統(tǒng)一印制的“假幣收繳憑證等規(guī)范性工作，并告知持有人如對被收繳的假幣真?zhèn)斡挟愖h 可向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)申請鑒定 ，嚴(yán)禁截留和私自處理 假幣。為進(jìn)一步推動反假幣工作開展，響應(yīng)人民銀行的統(tǒng)一部署,我行按照人民銀行的要求， 在費用緊張的情況下， 積極籌措資金，完成了城建支行和車站路支行兩個反假工作站的建設(shè)工作，有力的促進(jìn)了基層行反假幣工作的開展。為進(jìn)一步

16、增強我行前后臺現(xiàn)金崗位從業(yè)人員的反假意識和反假綜合能力，提升本、外幣現(xiàn)金收付專業(yè)技能和防假、反假、識假水平，年內(nèi)組織全轄前、后臺現(xiàn)金崗位從業(yè)人員進(jìn)行了反假幣培訓(xùn)，提高了前后臺從業(yè)人員防假、反假、識假水平和服務(wù)水平.按人民銀行要求，組織開展了全轄反假資格考試， 前臺柜員均取得了反假貨幣上崗資格證并持證上崗，按著假幣收繳流程進(jìn)行操作.我行有權(quán)鑒定機構(gòu)都在營業(yè)場所擺放由人民銀行頒發(fā)的授權(quán)證書，按規(guī)定接受持有人或單位提由的貨幣真?zhèn)舞b定申請，并按程序進(jìn)行貨幣真?zhèn)舞b定。八、統(tǒng)一流程、規(guī)范操作，確保國庫資金的安全與完整，提高政府公共服務(wù)的效率和水平根據(jù)國庫業(yè)務(wù)需求，建總行制定有較為完整統(tǒng)一的規(guī)章制度、管理辦

17、法和操作規(guī)程，實現(xiàn)國庫業(yè)務(wù)規(guī)范化管理和標(biāo)準(zhǔn)化操作，為國庫資金安全建立了制度屏障 .在實際工作中，我行嚴(yán)格按照總行規(guī)定設(shè)置崗位，明確崗位職責(zé)，崗位之間相 互制約。根據(jù)國庫業(yè)務(wù)要求，設(shè)立了 “待結(jié)算財政款項”科 目，不存在為征收單位開立預(yù)算收入過渡賬戶等違規(guī)行為。 按照規(guī)定為財政部門、預(yù)算單位開立了零余額賬戶，并就賬戶 的開立、變更、撤銷情況及時向人民銀行國庫部門備案 .在實 際工作中，密切監(jiān)測零余額賬戶日終余額狀況，對特殊因素 （如日終匯劃退回?zé)o法重匯）形成的不為零事項，均在次日歸位為零.加強國債業(yè)務(wù)管理，對所有經(jīng)辦國債業(yè)務(wù)的網(wǎng)點均向人 行備案，按照規(guī)定及時報送儲蓄類國債發(fā)行進(jìn)度報表和憑證 式國

18、債月度持有量報表.按照“先支付，后清算”的原則，及時、準(zhǔn)確辦理國庫集 中支付業(yè)務(wù)；認(rèn)真與財政、稅務(wù)部門進(jìn)行賬務(wù)核對，年度內(nèi) 經(jīng)辦業(yè)務(wù)全部核對相符.九、完善規(guī)章制度，強化數(shù)據(jù)質(zhì)量，快速處理征信異議， 提高工作效率和豐富服務(wù)內(nèi)涵，圓滿完成征信工作任務(wù)為加強征信管理工作，我行明確計劃財務(wù)部為征信管理部門，相關(guān)業(yè)務(wù)部門為監(jiān)督、使用、維護(hù)部門；根據(jù)征信系統(tǒng)的操作規(guī)程，分別在管理層面、經(jīng)辦層面設(shè)置征信管理經(jīng)辦人員及查詢?nèi)藛T。為規(guī)范全行查詢行為，防范查詢風(fēng)險，我行制定了中國*銀行* *個人信用報告查詢操作實施細(xì)則，同時每半年對個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)問題提由整改建議并督促業(yè)務(wù)部

19、門進(jìn)行整改.在辦理個貸業(yè)務(wù)和對公信貸業(yè)務(wù)時，均要求在征信系統(tǒng)獲取相關(guān)資料并加以歸檔.在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，充分利用征信系統(tǒng)提供的信息，縮短審貸周期，提高了信貸決策效率；在貸后管理過程中，通過定期查詢企業(yè)征信系統(tǒng)，能夠及時了解企業(yè)的變化情況。2011年4月，通過張貼貸款卡年審?fù)ǜ妗㈦娫捦ㄖ确绞酵ㄖ谖倚虚_立基本結(jié)算戶的企業(yè)在限定期限內(nèi)進(jìn)行年檢，同時指導(dǎo)客戶正確填寫企業(yè)財務(wù)報表遠(yuǎn)程申報數(shù)據(jù)信息，較好地完成了貸款卡年審工作。2011年我行收到征信異議信 息3筆，均在規(guī)定時間內(nèi)處理完畢 ，無異議投訴在數(shù)據(jù)質(zhì)量管理上，依照中國 *銀行* * *關(guān)鍵指標(biāo)數(shù)據(jù)質(zhì)量考核辦法按季對各支行進(jìn)行考核，每季對數(shù)據(jù)源

20、進(jìn) 行定期檢查，不定期進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時修正、補錄； 在上報方面，我行以數(shù)據(jù)源系統(tǒng)值為基礎(chǔ)，以事實為依據(jù)， 進(jìn)行編制，做到上報數(shù)據(jù)及時、完整、準(zhǔn)確 .積極配合人行開 展數(shù)據(jù)核對和檢測，確定雙灤支行為定點數(shù)據(jù)檢測機構(gòu)，順 利完成征信調(diào)查問卷工作。我行嚴(yán)格按照中國人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登 記操作規(guī)則進(jìn)行操作，并在人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系 統(tǒng)登記簿中認(rèn)真登記，明確我行債權(quán)，客觀上迅速地在公 示系統(tǒng)中確立我行優(yōu)先處置權(quán)，最大可能地對抗了后來質(zhì)權(quán)人并防范生質(zhì)人的信用風(fēng)險。2011年我行在征信中心登記公示118筆，有效維護(hù)了我行權(quán)益。為加強征信工作力度，營造良好誠信氛圍，拓寬征信宣傳的廣度和深

21、度，提升征信服務(wù)水平，我行于2011年6月、9 月份組織開展了兩次征信宣傳活動，通過各網(wǎng)點張貼海報、 宣傳折頁發(fā)放、電子屏幕循環(huán)播放征信宣傳標(biāo)語、對客戶現(xiàn)場解答以及深入大專院校進(jìn)行講解等形式，配合人民銀行進(jìn)行征信宣傳，僅9月份發(fā)放宣傳材料 4300余份。為了解國 家信貸政策和征信系統(tǒng)運行狀況，提升業(yè)務(wù)水平，促進(jìn)經(jīng)驗交 流，2011年我行為各業(yè)務(wù)機構(gòu)繼續(xù)訂閱了中國征信雜 志。為了提升征信業(yè)務(wù)水平，2011年8月我行通過視頻形式 組織相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行企業(yè)、個人征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)。十、建立健全齊抓共管、協(xié)同聯(lián)動的工作機制，扎實有效開展反洗錢工作為有效落實反洗錢工作要求，我行成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小 組，根據(jù)人員

22、變動，及時調(diào)整反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和成員，同時 完善各個職能部門職責(zé)，明確每個單位負(fù)責(zé)反洗錢工作的負(fù) 責(zé)人和具體工作人員，按照要求落實崗位責(zé)任制。確定反洗 錢信息員，并明確信息員崗位職責(zé)，建立了反洗錢激勵約束 機制，對反洗錢信息員崗位建立考核制度、報告制度。明確 紀(jì)檢監(jiān)察部作為反洗錢工作的牽頭部門，履行管理職責(zé)，主動協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)部門推動各項工作的開展，指導(dǎo)各基層單位開展 工作，使反洗錢工作在我行形成一個較為完善的管理網(wǎng)絡(luò) 為推動反洗錢工作的開展，我行根據(jù)人民銀行和上級行 相關(guān)制度，結(jié)合我行實際情況，相繼由臺了反洗錢工作管理制度反洗錢工作流程、反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)管 理制度、反洗錢客戶風(fēng)險等級分類管理

23、制度、反洗錢工 作考核辦法、反洗錢宣傳和培訓(xùn)實施方案等制度，推進(jìn) 反洗錢工作與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制、條線管理有機結(jié)合.每年 在省分行安排檢查的基礎(chǔ)上，我行都要安排一至二次的反洗 錢自查工作，按照反洗錢制度規(guī)定的“了解客戶、大額和可 疑報告、資料保存”等內(nèi)容查問題、查上報、查責(zé)任，關(guān)注 重點行督促一般行，并特別注意重點時段、重點崗位的檢查， 同時對檢查發(fā)現(xiàn)的問題完善措施 ，督促整改.強化了基礎(chǔ)管理 對反洗錢工作起到了積極的推進(jìn)作用 .2011年5月份，反洗錢客戶風(fēng)險等級分類工作正式上 線，通過系統(tǒng)與人工識別的方法，對新開立客戶進(jìn)行風(fēng)險等 級分類。對于新開戶的客戶，保證于客戶業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的 10個

24、工作日內(nèi)對客戶風(fēng)險等級進(jìn)行分類。在反洗錢客戶風(fēng)險等級分類工作中，我行認(rèn)真做好存量客戶分類工作計劃，并對分類時間要求、操作注意事項及保密性規(guī)定等作了詳細(xì)說 明，每周對各機構(gòu)客戶風(fēng)險等級分類情況進(jìn)行通報，對于完 成率靠后的支行基本上每天打電話督促，確保了工作的順利 開展。強化可疑交易分析，加強可疑交易報告的管理 .各支行加 強了對可疑交易報告工作的管理力度，將可疑交易總量控制 在合理范圍內(nèi)，同時，強化對可疑交易報告的綜合分析，注 重報告質(zhì)量。提高可疑交易管理的精細(xì)化水平，將交易確認(rèn) 為可疑的，有詳細(xì)的描述 ；確認(rèn)為非可疑的，也在相應(yīng)欄位充 分說明理由，準(zhǔn)確填寫可疑程度，杜絕了因填寫不準(zhǔn)確而產(chǎn)生 的糾錯報告.我行每年組織一次集中視頻培訓(xùn)，培訓(xùn)面達(dá)到100% ,各