國際貨物運輸保險法

1、第七章 國際貨物運輸保險法 教學(xué)目的 本章內(nèi)容 本章重點本章難點思考題目 課時安排 教學(xué)目的 通過本章學(xué)習(xí)使學(xué)生掌握國際海上保險法的基本概念和基本原則，掌握訂立國際海上貨物運輸保險合同應(yīng)注意的相關(guān)法律問題。 本章內(nèi)容第一節(jié) 國際貨物運輸保險概述第二節(jié) 國際貨物海上運輸保險法第三節(jié) 其他方式貨物運輸保險法本章重點1、海上保險合同的概念的基本原則2、說明與披露3、擔(dān)保、委付與代位權(quán) 本章難點擔(dān)保、委付與代位權(quán)思考題目1、簡述海上保險合同的概念的基本原則2、論說明與披露第一節(jié)國際貨物運輸保險概述一、國際貨物運輸保險的基本概念P.262(一)概念與種類1.國際貨物運輸保險 是指進出口商對國際運輸?shù)呢浳?/p>

2、按照一定的險別投保，當(dāng)發(fā)生保險事故時，由保險人對其損失按約定給予賠償?shù)姆申P(guān)系。2.種類海上航空陸上聯(lián)運保險保險合同自身的特征(一) 保險合同是雙務(wù)性合同雙方都享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)，一方的權(quán)利即為另一方的義務(wù)。保險合同中，投保人負有繳費義務(wù)；保險人負有賠付義務(wù)。(二) 保險合同是射幸性合同 射幸：僥幸，碰運氣。 保險合同具有機會性。保險合同履行的結(jié)果建立在事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上。注意：保險合同的射幸性特點來源于保險事故發(fā)生的偶然性，是就單個保險合同而言的。(三) 保險合同是補償性合同 對于財險合同，保險人只能就被保險人所遭受的實際損失加以補償，而不能使其獲取超過實際損失的額外利益。(

3、四) 保險合同是條件性合同 保險合同只有在合同所規(guī)定的條件得到滿足的情況下，合同的當(dāng)事人一方才履行自己的義務(wù) (五) 保險合同是最大誠信合同 保險合同比一般經(jīng)濟合同對當(dāng)事人雙方的誠實和信用要求更為嚴格。(六) 保險合同是附和性合同 絕大多數(shù)保險合同的基本條款都由保險人事先起草印就，投保人依照該條款，或同意接受，或不同意投保，一般沒有修改某項條款的權(quán)利。 主要體現(xiàn)在財產(chǎn)保險合同中。保險合同所保障的是遭受損失的被保險人本人，而不是遭受損失的財產(chǎn)。由于被保險人的個人因素與保險標的發(fā)生損失的可能性高度相關(guān)，因此保險人必須根據(jù)各個不同的投保人的條件與投保財產(chǎn)的狀況作出承保決策。(七) 保險合同是個人性合

4、同保險合同的三要素：主體客體 可保利益內(nèi)容 保險條款(權(quán)利、義務(wù))當(dāng)事人 投保人，保險人關(guān)系人 被保險人，受益人一、保險合同的主體 保險合同的主體，是指保險合同的參加者。它包括：保險合同的當(dāng)事人 和保險合同的關(guān)系人。(一) 保險合同的當(dāng)事人 保險人與投保人保險人（Insurer,Underwriter)概念：又稱承保人，是指向投保人收取保費，在保險事故發(fā)生時，對被保險人或受益人承擔(dān)賠償損失或給付保險金責(zé)任的人(2) 資格：一般為法人，英國倫敦勞合社承保人為特例(3) 基本權(quán)利：收取保費(4) 基本義務(wù)：承擔(dān)賠付責(zé)任(1) 概念：投保人又稱要保人，是對保險標的具有可保利益，向保險人申請訂立保險合

5、同，并負有繳付保險費義務(wù)的人。2. 投保人 (Applicant)(2) 資格條件：自然人、法人均可充當(dāng)投保人 投保人必須具備的基本要件：具有完全的民事權(quán)利能力和行為能力 對保險標的具有可保利益（3)義務(wù)：繳納保險費(1) 概念：被保險人是指其財產(chǎn)、利益或生命、身體受到保險合同保障，在保險事故發(fā)生后具有向保險人要求給付保險金的人。(三) 保險合同的關(guān)系人 被保險人、受益人1. 被保險人 (Insured)(2) 資格：在財產(chǎn)保險中，被保險人既可以是自然人，也可以是法人。在人身保險中，被保險人只能是有生命的自然人。(3)權(quán)利：在保險事故發(fā)生后，有權(quán)索取保險金。(4) 與投保人之間的關(guān)系：投保人為

6、自己的利益投保，投保人就是被保險人，常見于財產(chǎn)險。 投保人為他人的利益投保，投保人與被保險人是不同的人，常見于人身險。(1)概念：受益人是指人身保險合同中由投保人或被保險人指定的，在保險事故發(fā)生后向保險人行使保險金請求權(quán)的人。2. 受益人 (Beneficiary)(2)產(chǎn)生： 指定 (不一定是被保險人的繼承人) 法定 (沒有指定的，為被保險人的法定繼承人)(3)資格：無資格限制，可以是任何人。(自然人、法人及合法組織)受益權(quán)及其特點受益權(quán)：指人身保險合同的保險金請求權(quán)。 通常享有此項權(quán)利的人為被保險人。只要被保險人活著，則被保險人為保險金的請求權(quán)人。 只有在被保險人死亡的情況下，受益人才享有

7、受益權(quán)。 受益人在人身保險合同中有著獨特的法律地位。除了有及時通知的業(yè)務(wù)外，不承擔(dān)其他任何義務(wù)。 受益權(quán)的特點1、受益權(quán)的取得主要由是被保險人或投保人在保險合同中指定的。2、受益權(quán)對某一具體受益人來說是一種不確定的權(quán)利。3、受益權(quán)是一種期得權(quán)利。 4、受益人享有受益權(quán)，但對其無處分權(quán)利。 5、受益權(quán)具有排他性。 以下情況出現(xiàn)時，受益人喪失受益權(quán)1、受益人先于被保險人死亡的2、受益人被指定變更的3、受益人放棄受益權(quán)的4、受益人依法喪失受益權(quán)的 我國保險法規(guī)定：受益人故意造成被保險人死亡或傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)。（二）國際貨物運輸保險的相關(guān)術(shù)語 1.保險人：又叫承保人，是指

8、與投保人訂立保險合同，收取保險費，并在保險事故發(fā)生后支付約定賠償?shù)娜?。（保險公司） 2.被保險人，是指其財產(chǎn)受保險合同保障，對因保險事故遭受的損害有權(quán)接受賠償?shù)娜耍ㄟM出口商）(貨物的所有人或收貨人） 3.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。投保人對保險標的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。 4.保險標的又叫保險對象，是指被保險人的財產(chǎn)及其利益。 5.保險利益是指投保人對保險標的具有的經(jīng)濟利益。 6.保險風(fēng)險又叫保險危險，是指可能發(fā)生而尚未發(fā)生的、會使保險對象遭受損害的危險或事故。 7.保險事故是指保險合同約定并已經(jīng)發(fā)生的保險危險。 8.保險金額指保險人在保險事故發(fā)生后應(yīng)向被保

9、險人支付補償?shù)淖罡呓痤~。保險價值全額保險（保險金額保險價值）不足額保險超額保險 9.保險費指投保人向保險人繳納的費用。保險費保險金額保險費率 10.保險期限P.264是指保險合同的有效期限。保險價值 保險價值是指保險標的的實際價值。 （一）保險價值的計算方法 （二）保險金額 保險金額是指保險人對損失負責(zé)的最高限額。保險金額與保險價值的關(guān)系。 （三）計算賠償?shù)姆椒ūｋU價值的計算方法 1、船舶的保險價值：保險責(zé)任開始時船殼、機器、設(shè)備的價值和保險費的總和。 2、貨物的保險價值：保險責(zé)任開始時貨物的成本、運輸費用和保險費用的總和。 3、運費的保險價值：被保險人應(yīng)付運費總額與保險費的總和。計算賠償?shù)姆?/p>

10、法 1、保險人對損失負責(zé)的范圍：對不定值的保險單以保險價值為限；對定值保險單以約定的金額為限。 2、全損：船舶、貨物和運費，如果是定值保險單，按照保險單確定的數(shù)額；如果是不定值保險單，按照保險標的的保險價值。 3、部分損失：船舶部分損壞，可以索賠合理的維修費用。貨物和運費的部分損失，如為定值保險單所確定數(shù)額的比例部分賠償；如為不定值保險單，以損失部分的保險價值為限。（三）國際貨物運輸保險領(lǐng)域中的主要公約與國際慣例P.264 1.主要公約 (1)設(shè)立亞洲再保險公司的協(xié)定1979年月24日對中國生效。 (2)1976年海事索賠責(zé)任限制公約1986年生效。 2.主要國際慣例 (1)倫敦保險協(xié)會保險條

11、款I(lǐng)CC 影響最大的，現(xiàn)行的為1983年月日生效的版本 1982年舊協(xié)會貨保條款中的最基本的險種是：平安險、水漬險和一切險，附加險新版（C）（B）（A）條款，允許不同的附加險可作為獨立的險別投保。 (2)約克安特衛(wèi)普規(guī)則P.265國際海事委員會制定，供共同海損理算參照適用的，現(xiàn)行為1974年7月日生效的版本。二、國際貨物運輸保險合同P.265 (一)保險合同的形式與訂立 1.保險單據(jù)的種類：保險單其他的書面保險憑證是保險合同的證明，承保的證據(jù)，索賠及理賠的主要依據(jù) 保險單的分類：P.266 (1)定值保險單與不定值保險單：定值載明保險標的約定價值；不定值公訂立保險金額的限額不載保險標的價值上；

12、一般使用定值的 (2)航程保險單、定期保險單與混合保險單：航程特定的航程，通常不得改變航程或不當(dāng)繞航；定期對保險標的物固定期限的保單?；旌隙呒嬗?(3)流動保險單與預(yù)約保險單：流動載明保險的總條件（保險貨物的總價值、承保的風(fēng)險、保險費率及規(guī)定的期限等），而將運輸工具的名稱及其他細節(jié)以后申報。預(yù)約預(yù)先規(guī)定保險貨物的范圍、險別、保險費率或第批的最高保險金額，但不限定總的保險價值。 2.保險單據(jù)的主要內(nèi)容 P.267保險人、被保險人的名稱；貨物名稱、價值；保險金額；保險期限；保險費；保險責(zé)任及除外責(zé)任；運輸工具的種類和名稱、承保險別、開航日期、保險起訖地點、保險金額和償付地點，保險人的責(zé)任范圍和保

13、險人與被保險人的權(quán)利義務(wù)。 3.保險單據(jù)訂立的方式 (1)間接簽訂 通過保險經(jīng)紀人來訂立. (2)直接簽訂 投保人直接向保險人簽訂.(二)保險合同的變更與終止 P.267 1.合同的轉(zhuǎn)讓 保險單具有有價證券的性質(zhì),可背書轉(zhuǎn)讓.貨物的轉(zhuǎn)讓并不必然導(dǎo)致保險合同的轉(zhuǎn)讓，標的物發(fā)生損失后，保險單仍可有效轉(zhuǎn)讓。 2.合同的變更 需變更時應(yīng)提出申請,出具批單. 3.合同的解除 P.268 (1)保險責(zé)任開始前的解除：扣除手續(xù)費后退還保費 (2)保險責(zé)任開始后的解除：一般不得解除 4.合同的終止 (1)正常 (2)違約或違法 (3)約定終止三、國際貨物運輸保險法的發(fā)展概況P.268-269第二節(jié) 海上運輸保

14、險法 一、國際貨物海上運輸保險合同的原則二、國際貨物海上保險的承保范圍 三、國際貨物海上運輸保險的險別及除外責(zé)任四、國際貨物海上運輸保險的責(zé)任期限五、國際貨物海上運輸保險的索賠與訴訟 一、國際貨物海上運輸保險合同的原則（一）最大誠信原則P.269 1.最大誠信原則的概念2.成立要件P.270 (1)陳述必須真實被保險人的重要陳述必須真實，對事實的陳述基本正確，對期望或信心善意(2)必須披露重要事實重要事實對一個謹慎的保險人在其決定保險費率或決定是否承保此項風(fēng)險時，將會產(chǎn)生影響的情況。(3)不得違反保證所謂保證，是指被代理人保證對某一事項的作為或不作為，或保證某種情況的存在或不存在。若違反不論被

15、保險人有無過錯，保險人均可解除合同。 中國海商法的規(guī)定：P.270(二）可保利益原則P.271 1.可保利益原則的概念可保利益，是指被保險人與保險標的之間具有利害關(guān)系。2.可保利益成立的要件(1)合法性(2)確實性(3)合理性可保利益 被保險人必須對保險標的物具有可保利益，才能訂立有效的保險合同。英國海上保險法規(guī)定，凡與某項海上保險由利害關(guān)系者，即具有可保利益。 具有可保利益的人主要指船舶所有人、買貨人、賣貨人、承運人、租船人、預(yù)付運費的付款人、被保險人、保險人、抵押人與抵押權(quán)人、受托人等。 二、承保范圍 P.271 (一)承保的風(fēng)險1.海上風(fēng)險 (1)自然災(zāi)害僅指惡劣氣候、雷電、海嘯、地震或

16、火山爆發(fā)等人力不可抗拒的災(zāi)害。(2)意外事故P.272 一般指由于偶然的非預(yù)料的原因所造成的事故。包括：擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、失蹤、火災(zāi)、爆炸2.外來風(fēng)險P.272 (1)一般外來風(fēng)險是指被保險貨物在運輸途中由于偷竊、串味等外來原因所造成的風(fēng)險。 主要有種P.272-273 (2)特殊的外來風(fēng)險政治、軍事國家政策法令及行政措施等外來的原因造成的風(fēng)險與損失。 保險人對被保險人承保的海上風(fēng)險都在保險單中載明。 最主要的是英國保險業(yè)的條款（二）承保的損失 P.273（三）承保的費用P.275 英國保險業(yè)的條款A(yù)、英國勞埃德舊船貨保險單B、倫敦協(xié)會舊保險條款是對船貨保險單的補充和修改 C、倫敦協(xié)會貨

17、物新條款 D、英國新保險單格式和新貨物險條款的特點： 英國勞埃德舊船貨保險單：承保的主要風(fēng)險是海難、火災(zāi)、投棄和船長、船員的非法行為。 保險條款是對船貨保險單的補充和修改。協(xié)會條款主要有：協(xié)會航程保險條款、協(xié)會定期保險條款船殼、平安險條款、水漬險條款、一切險條款、運輸條款、戰(zhàn)爭險條款、罷工、暴動和民變險條款。倫敦協(xié)會貨物新條款： 1、倫敦協(xié)會貨物險條款（A）的承保風(fēng)險與除外責(zé)任； 2、倫敦協(xié)會貨物險條款（B）的承保風(fēng)險與除外責(zé)任； 3、倫敦協(xié)會貨物險條款（C）的承保風(fēng)險與除外責(zé)任；英國新保險單格式和新貨物險條款的特點： 保險單格式簡單化，條款的結(jié)構(gòu)統(tǒng)一，條理性強；條款的內(nèi)容完整，可以獨立承保；

18、條款全部是明示規(guī)定,詞句簡短，陳舊過時的詞匯刪除。 （二）承保的損失 P.273 1.全部損失2.部分損失 全部損失和部分損失P.2731、全部損失 全損可以分為“實際全損”和“推定全損 ”。 實際全損是指保險標的物已全部毀滅，或受到損害而失去投保時原有的性質(zhì)，或被保險人已經(jīng)無法彌補地喪失了保險標的物。主要情形P.273 推定全損是指保險標的物因?qū)嶋H全損不可避免而合理地予以委付，或因如不支付超過其價值的費用就不能防止實際全損。常見情形P.273 2、部分損失 全部損失以外的損失都是部分損失。 (1)共同海損P.274 含義：在同一海上航程中船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了共同安全，有意地

19、、合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲特殊費用。成立條件：1.確有共同危險；2.措施必須是有意、合理且有效的；3.犧牲和費用是非常的按獲救的價值比例分攤（）單獨海損單獨海損是指保險標的物因所承保的風(fēng)險引起的，不屬于共同海損性質(zhì)的部分損失。它僅限于標的物本身的損失，而不包括由此引起的費用。 (三）承保的費用P.275 1.施救費用被代理人一方為防止損失擴大而采取的搶救措施所支出的費用。是承保危險引起的必要的合理的2.救助費用第三者在保險標的遭遇災(zāi)害時采取救助行動所支付的費用。 三、國際貨物海上運輸保險的險別及除外（一）中國關(guān)于貨物海上運輸保險的險別及除外責(zé)任P.276（二）倫敦保險協(xié)會關(guān)于貨物海上

20、運輸保險的險別及除外責(zé)任P.279中國關(guān)于貨物海上運輸保險的險別及除外責(zé)任P.276 1.基本險（主險）可單獨投保的險別。包括： (1)平安險其責(zé)任范圍P.276-277全部損失和共同海損。 主要有八個方面 - (2)水漬險P.277 其責(zé)任范圍除包含平安險的責(zé)任外還包括由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的被保險貨物的部分損失。（全損部損） (3)一切險平安險水漬險一般附加險（外來原因造成） 2.附加險 在基本險上附加承保的一種險別. (1)一般附加險 主要 有11種 P.277 (2)特別附加險 主要是由于政治因素 P.278 戰(zhàn)爭險 罷工險 交貨不到險 艙面險 進口拒收險

21、 (進口關(guān)稅險、黃曲霉素險、到特區(qū)存?zhèn)}火災(zāi)險等等。3.除外責(zé)任P.279 (1)(5) 條 款倫敦保險協(xié)會關(guān)于貨物海上運輸保險的險別及除外責(zé)任 協(xié)會制定的“協(xié)會貨物條款”1982年修改后的險別包括：P.279-281 1.A險的承保范圍及除外責(zé)任范圍：“一切險除外責(zé)任”除外責(zé)任：一般除外責(zé)任 不適航、不適貨除外責(zé)任戰(zhàn)爭除外責(zé)任 罷工除外責(zé)任 2.B險的承保范圍及除外責(zé)任 范圍: ”列舉法” 包括10個方面 P.280 除外責(zé)任:除與A險基本相同外,還有對被保險人之外的任何個人或數(shù)人故意損害和破壞標的物或其他任何部分的損害不賠;對海盜行為不賠. 3.C險的承保范圍及除外責(zé)任 范圍:只承保重大意外

22、事故,不保自然災(zāi)害和非重大意外事故. 包括 - P.281 除外責(zé)任:與B險完全相同 條 款國際貨物海上運輸保險的責(zé)任期限P.281責(zé)任期限，是指保險人的責(zé)任起止期限。通行“倉至倉”。三種情況：（）當(dāng)貨物從目的港卸離海輪時起滿60天，不論保險貨物有無進入收貨人的倉庫，保險責(zé)任均吿終止。（）如上述保險期內(nèi)被保險貨物需轉(zhuǎn)送到非保險單所載明的目的地時，則以該貨物開始轉(zhuǎn)動時終止。（）貨物運至目的港（地）前在某倉庫發(fā)生分配、分派的，運抵該倉庫時終止。國際貨物海上運輸保險的索賠與訴訟（一）索賠程序P.281-2831.及時取得檢驗報告,索取貨損貨差證明，提貨3天內(nèi)書面向承運人及有關(guān)方面索賠。2.提交有關(guān)單

23、證：檢驗報告、其他損害證明文件；貨物發(fā)票、提單、保單正本；貨損貨差證明；索賠清單。（二）擔(dān)保、代位與委付（三）索賠與訴訟時效P.283 時效：一般規(guī)定在最后卸載港卸離海輪起算1年內(nèi)索賠有效；中國規(guī)定2年。索賠時效同時也是訴訟時效管轄權(quán)：中國規(guī)定在被告所在地國；適用法律未作規(guī)定的，按國際習(xí)慣，當(dāng)事人可選擇準據(jù)法。未作選擇的，一般適用保險人主營業(yè)所所在地國的法律。擔(dān)保、委付與代位權(quán) P.282 1.被保險人的擔(dān)保 2.代位權(quán) 3.委付 委付是指在保險標的物發(fā)生推定全損時，被保險人把保險標的物一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險人，而請求支付保險標的物全損賠付金額。保險人一經(jīng)接受，不允許撤回。委付的效力是： (

24、1)保險人取得被保險人對保險標的物的全部權(quán)利； (2)被保險人可以請求支付保險金額的全部。4. 代位權(quán)與委付的區(qū)別被保險人的擔(dān)保 被保險人保證履行或不履行某種事項，保證履行某種條件，保證某種情況的存在或不存在。如果被保險人違反其擔(dān)保，保險人對于違反擔(dān)保之后所發(fā)生的損失可解除一切責(zé)任。 被保險人的擔(dān)保分為明示擔(dān)保和默示擔(dān)保兩種。 （一）明示擔(dān)保。明示擔(dān)保是指保險人與被保險人在保險合同中以書面約定的事項。 （二）默示擔(dān)保：默示擔(dān)保是指未經(jīng)當(dāng)事人明示約定，而由法律推定應(yīng)當(dāng)履行的擔(dān)保，如船舶適航性及航海合法性的擔(dān)保等等 代位權(quán) 代位權(quán)是指當(dāng)保險人賠償被保險人損失以后，保險人有權(quán)代位行使被保險人的權(quán)利，

25、包括對由責(zé)任的第三人的損害賠償請求權(quán)。 設(shè)立代位權(quán)制度的作用 行使代位權(quán)的原則 設(shè)立代位權(quán)制度的作用 1、防止被保險人取得保險人的賠償后， 再次向第三人求償。2、防止第三人僅由于存在與他無關(guān)的保 險單而逃脫責(zé)任。 行使代位權(quán)的原則 1、保險人取得的權(quán)利不得優(yōu)于被保險人； 2、保險人只能在已陪付被保險人的金額范圍內(nèi)代位行使被保險人的權(quán)利 。代位權(quán)與委付的區(qū)別 P.282 1、代位權(quán)是轉(zhuǎn)讓對第三人的訴權(quán)，而委付則是轉(zhuǎn)讓標的物的所有權(quán)。 2、保險人取得代位權(quán)以保險人給付賠款為條件，而委付則沒有這一條件。 中國財產(chǎn)保險合同條例規(guī)定，當(dāng)保險標的物遭受損失是由于第三者的過失所造成時，如果投保方向保險方提出

26、賠償要求，保險方可以先予賠償，但投保方必須將向第三者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險方。 案例分析第三節(jié) 其他方式貨物運輸保險法一、國際貨物陸上運輸保險法P.283 中國人保公司1981年條款（一）基本險：陸運險陸運一切險1.責(zé)任范圍：P.284 陸運險與海運險條款中的“水漬險”基本相似； 陸運一切險與海運險中的“一切險”相似；2.責(zé)任期限：“倉至倉”;如未運到的,以被保險貨物運抵最后卸載的車站満60天為止. 3.除外責(zé)任: 與海運保險的基本相同.(二)貨物陸運附加險 1.貨物陸上運輸戰(zhàn)爭險 僅以火車運輸為限.P.285 (1)責(zé)任范圍:戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭、敵對行為、武裝沖突及各種常規(guī)武器所致?lián)p失。 (2)除外責(zé)任:P.285 (3)責(zé)任期限:裝上保單所載起運地-目的地火