大型保險公司風險綜合評級管理辦法

1、中國*股份有限公司風險綜合評級管理辦法第一章 總則第一條 為進一步加強公司風險綜合評級管理，提升風險防控能力，依據(jù)保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第10號：風險綜合評級（分類監(jiān)管）（保監(jiān)發(fā)201522號），結(jié)合公司實際，特制訂本辦法。第二條 本辦法所稱“風險綜合評級”，即分類監(jiān)管，是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國銀保監(jiān)會”）根據(jù)相關(guān)信息，以風險為導向，綜合分析、評價保險公司的固有風險和控制風險，根據(jù)其償付能力風險大小，評定為不同的監(jiān)管類別，并采取相應監(jiān)管政策或監(jiān)管措施的監(jiān)管活動。風險綜合評級（分類監(jiān)管）評價內(nèi)容包括：（一）四類難以量化為最低資本的風險：操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險、流動性

2、風險。（二）償付能力充足率指標。第三條 本辦法所稱“風險綜合評級管理”，是指總公司和省級分公司根據(jù)監(jiān)管規(guī)定收集和報送風險綜合評級數(shù)據(jù)，及時報告風險綜合評級（分類監(jiān)管）結(jié)果，并根據(jù)風險綜合評級評價（分類監(jiān)管）結(jié)果所反映的風險狀況，整改存在的問題和隱患，有效提升公司風險綜合評級的持續(xù)過程。第四條 公司風險綜合評級管理應遵循以下原則：（一）真實合規(guī)原則：總公司相關(guān)部門和省級分公司應嚴格按照中國銀保監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)定，準確填報風險綜合評級數(shù)據(jù)信息，真實反映各類風險的實際狀況，確保報送數(shù)據(jù)的真實性、合規(guī)性和完整性。（二）動態(tài)管理原則：公司在既定的風險綜合評級管理機制下，將根據(jù)中國銀保監(jiān)會監(jiān)管政策的變化動態(tài)調(diào)

3、整數(shù)據(jù)報送規(guī)則和管理機制，并持續(xù)監(jiān)測和分析風險綜合評級結(jié)果，對影響評級得分的潛在風險及時識別和預警。（三）有效整改原則：總公司風險管理部總體牽頭風險綜合評級管理整改工作，總公司各部門和省級分公司按照職責分工對歸屬于本條線、本機構(gòu)的相關(guān)問題開展有效整改，確保整改取得實效。（四）督導問責原則：對未按監(jiān)管規(guī)定及時、準確、完整報送風險綜合評級數(shù)據(jù)信息，或者未及時報告風險綜合評級結(jié)果，或者未及時、有效整改問題的機構(gòu)和人員，情節(jié)輕微的，公司將給予全系統(tǒng)通報批評處理；如對公司產(chǎn)生重大負面影響或重大風險，或造成嚴重經(jīng)濟損失的，將依據(jù)公司責任追究相關(guān)規(guī)定，對相關(guān)責任機構(gòu)、部門和人員進行責任追究。第五條 本辦法適

4、用于中國*股份有限公司總公司及各省級分公司。第二章 組織架構(gòu)和工作職責第六條 總裁室是風險綜合評級管理的決策機構(gòu)，主要職責如下：（一）審批風險綜合評級管理制度，按照公司償付能力風險管理總體目標和風險偏好要求，在風險偏好體系框架內(nèi)落實風險綜合評級的管理。（二）持續(xù)關(guān)注公司風險綜合評級相關(guān)狀況，定期聽取風險綜合評級分析評估報告，研究制定改進措施，提升公司風險綜合評級結(jié)果。（三）決策風險綜合評級相關(guān)重要風險事件的處理機制，審批失分嚴重的風險綜合評級數(shù)據(jù)整改方案。（四）其他需總裁室審批的事項。第七條 風險管理部負責組織協(xié)調(diào)風險綜合評級管理工作，主要職責包括：(一)統(tǒng)籌公司風險綜合評級管理工作，對風險綜

5、合評級數(shù)據(jù)進行全面梳理和分解，與相關(guān)部門溝通確定指標釋義、填報口徑、計算公式、數(shù)據(jù)格式、評價標準、填報規(guī)則、取數(shù)方法、風險內(nèi)涵等信息。(二)組織總公司各部門和省級分公司收集和報送風險綜合評級數(shù)據(jù)。（三）定期對風險綜合評級結(jié)果進行監(jiān)測、分析和報告，并協(xié)調(diào)相關(guān)部門對影響綜合評級得分的情況提出原因分析和整改方案。（四）督促相關(guān)部門落實整改方案，定期跟蹤和記錄整改方案的實施情況。第八條 總公司各部門負責風險綜合評級的日常管理工作。包括但不限于風險綜合評級數(shù)據(jù)的收集、審核、報送、日常監(jiān)控與跟蹤整改，具體職責如下：（一）配合風險管理部對公司風險綜合評級數(shù)據(jù)進行梳理，確定歸屬本部門、本條線風險綜合評級數(shù)據(jù)的

6、填報口徑、計算公式、數(shù)據(jù)格式、評價標準、填報規(guī)則、取數(shù)方法、風險內(nèi)涵等信息。（二）對于歸屬本部門的風險綜合評級數(shù)據(jù)，按照報送頻率，收集、審核并報送風險管理部。對于歸屬本部門所屬條線的各省級分公司的風險綜合評級數(shù)據(jù)，進行監(jiān)測、分析、匯總、審核并報告風險管理部，并對省級公司對應條線進行培訓、管理和指導工作，以確保數(shù)據(jù)的準確性和真實性。（三）對于歸屬本部門、本條線的風險綜合評級數(shù)據(jù)影響評級得分的情況，主動、及時開展原因分析，必要時提出整改方案（包括風險成因、對公司經(jīng)營影響、現(xiàn)有控制措施的完善計劃和未來應對措施等），上報總裁室審批，并按照審批通過的整改方案開展整改工作。第九條 各省級分公司負責本機構(gòu)風

7、險綜合評級數(shù)據(jù)的收集、審核、報送、整改等日常管理工作，具體職責如下：（一）指定部門專門牽頭負責風險綜合評級管理工作，制定實施細則，明確風險綜合評級數(shù)據(jù)的收集、審核、報送、整改職責分工，明確各環(huán)節(jié)責任人和審批流程。（二）對于歸屬本機構(gòu)的風險綜合評級數(shù)據(jù)，按照監(jiān)管要求，定期收集、匯總、審核并報送總公司風險管理部。（三）收到當?shù)乇１O(jiān)局風險綜合評級（分類監(jiān)管）評價結(jié)果監(jiān)管評價后5個工作日內(nèi)，將監(jiān)管評價情況以及對存在問題的整改落實計劃，以正式文件形式報送總公司。（四）發(fā)現(xiàn)重大風險的，按照公司重大事件報告相關(guān)制度，及時報送總公司相關(guān)部門。（五）定期開展風險綜合評級數(shù)據(jù)真實性檢查，對發(fā)現(xiàn)遲報漏報、數(shù)據(jù)不真實

8、不準確等問題，進行督導問責。第三章 職責分工第十條 風險綜合評級管理包括：（一）風險綜合評級數(shù)據(jù)的報送。（二）風險綜合評級結(jié)果的分析和運用。（三）風險綜合評級發(fā)現(xiàn)問題的整改。第十一條 總公司各部門牽頭負責或參與不同條線的操作風險風險綜合評級日常管理，具體分工如下：（一）各銷售管理部門是銷售業(yè)務條線操作風險風險綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門，客戶服務部、法律合規(guī)部以及各分支機構(gòu)參與。（二）運營管理部是承保、保全、理賠、再保險業(yè)務條線操作風險風險綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門，客戶服務部、社會保險部、法律合規(guī)部、信息技術(shù)部以及各分支機構(gòu)參與。（三）投資管理部是資金運用業(yè)務條線操作風險風險綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭

9、管理部門，人力資源部參與。（四）計劃財務部是財務管理操作風險風險綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門，人力資源部參與。（五）精算部是準備金管理相關(guān)的操作風險風險綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門。（六）法律合規(guī)部是合規(guī)風險、案件管理風險綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門，總公司各部門、各分支機構(gòu)參與。（七）辦公室/董事會辦公室是公司治理相關(guān)操作風險風險綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門。（八）信息技術(shù)部是信息系統(tǒng)相關(guān)操作風險風險綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門。第十二條 戰(zhàn)略發(fā)展部是戰(zhàn)略風險風險綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門，履行保險公司發(fā)展規(guī)劃管理指引（保監(jiān)發(fā)201318號）各項要求，定期按照相關(guān)要求向中國銀保監(jiān)會報送發(fā)展規(guī)劃、上一年

10、度規(guī)劃實施情況全面評估報告等。第十三條 辦公室/董事會辦公室是聲譽風險風險綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門。第十四條 投資管理部是流動性風險風險綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理部門。計劃財務部、精算部等相關(guān)職能部門配合。第十五條 各省級分公司是本機構(gòu)風險綜合評級數(shù)據(jù)的牽頭管理機構(gòu)。第四章 運行機制第十六條 風險綜合評級數(shù)據(jù)報送實行分工填報、集中報送制度。（一）每季度結(jié)束后12日內(nèi)，各省級分公司、總公司相關(guān)部門根據(jù)職責分工填寫風險綜合評級基礎數(shù)據(jù)表，并經(jīng)部門負責人審核后，報送總公司風險管理部，風險管理部匯總整理。（二）每季度結(jié)束后20日內(nèi)，總公司風險管理部通過普聯(lián)償二代XBRL編報系統(tǒng)，校驗完成各省級分公司和總

11、公司相關(guān)部門填報的風險綜合評級基礎數(shù)據(jù)。（三）每季度結(jié)束后25日內(nèi)，總公司風險管理部將校驗完成后的風險綜合評級基礎數(shù)據(jù)提交公司分管領(lǐng)導審批。待審批同意后，通過中國銀保監(jiān)會償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)的風險綜合評級數(shù)據(jù)報送端口按時報送。第十七條 風險綜合評級管理實行定期評估和報告制度。（一）總公司風險管理部建立風險綜合評級管理臺賬，定期對全系統(tǒng)風險綜合評級結(jié)果和相關(guān)情況進行收集、匯總、整理。（二）總公司收到中國銀保監(jiān)會關(guān)于公司風險綜合評級（分類監(jiān)管）通報文件后，及時按照集團公司要求上報；若評級結(jié)果為B類以下，應當及時向總裁室報告（報告包括得失分情況、原因分析及整改方案等）。（三）省級分公司收到當?shù)乇１O(jiān)局的

12、風險綜合評級（分類監(jiān)管）評價文件后5個工作日內(nèi)，將監(jiān)管評級結(jié)果以正式文件形式報送總公司。（四）省級分公司評級結(jié)果若為B類（含B）以下，應對照監(jiān)管評價意見，制定整改應對方案，并以郵件和正式文件形式，隨評級結(jié)果一同上報總公司風險管理部。（五）整改方案的內(nèi)容應至少包括：存在的重點風險及其管理狀況，問題和風險隱患形成的原因、造成或可能造成的后果，整改工作部署，整改目標、措施和計劃等。第五章 應對管理第十八條 總公司各牽頭管理部門應當按照職責分工，根據(jù)總公司風險管理部匯總的分公司風險綜合評級數(shù)據(jù)，及時掌握分公司對應條線的數(shù)據(jù)報送情況和風險狀況，為分公司數(shù)據(jù)報送、風險應對提供專業(yè)性的指導意見。第十九條 總

13、公司風險管理部至少每半年一次對全系統(tǒng)風險綜合評級結(jié)果進行匯總、分析、評估和通報，提出整改建議，并跟蹤整改情況。第二十條 各牽頭管理部門、各省級分公司應按照職責分工，根據(jù)風險綜合評級結(jié)果所反映的問題和缺陷，提出整改應對方案，采取有針對性的整改措施，促使被嚴重扣分的風險綜合評級指標及時回歸監(jiān)管標準區(qū)間。第二十一條 針對風險綜合評級（分類監(jiān)管）評價較低或者存在風險較大的機構(gòu)，公司將采取以下應對措施：（一）對B類機構(gòu)，可根據(jù)存在的風險，組織執(zhí)行以下一項或多項具有針對性的應對措施，包括但不限于：1、要求制定整改方案、限期整改存在的問題；2、發(fā)布風險關(guān)注函。（二）對C類機構(gòu)，除可采取對B類機構(gòu)的應對措施外，還可根據(jù)存