銀行企業(yè)流動資金貸款實施辦法

1、青島市農(nóng)村信用社企業(yè)流淌資金貸款實施細(xì)則第一章 總則 第一條 為規(guī)范企業(yè)流淌資金貸款行為，加強貸款治理，防范信貸風(fēng)險，依照中華人民共和國擔(dān)保法、中華人民共和國合同法、中華人民共和國物權(quán)法、流淌資金貸款治理暫行方法等有關(guān)法律法規(guī)和山東省農(nóng)村信用社信貸治理差不多制度（試行）、山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流淌資金貸款實施細(xì)則、山東省農(nóng)村信用社貸款資金支付監(jiān)督治理實施細(xì)則(試行)有關(guān)規(guī)定,結(jié)合青島市農(nóng)村信用社實際,制定本細(xì)則。第二條 本細(xì)則所稱流淌資金貸款，是指青島市農(nóng)村信用社轄區(qū)內(nèi)聯(lián)社、合行(以下簡稱縣級聯(lián)社)向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定能夠作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本、外幣貸款。

2、第三條 流淌資金貸款實行全流程治理,堅持“統(tǒng)一授信、集中治理、審貸分離、分級審批”原則，實行信貸專管員、貸款主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人以及責(zé)任追究、盡職免責(zé)等制度。第四條流淌資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流淌資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。流淌資金貸款不得挪用,縣級聯(lián)社應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流淌資金貸款的使用情況。第五條 縣級聯(lián)社應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流淌資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流淌資金貸款?？h級聯(lián)社應(yīng)依照借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點,合理設(shè)定流淌資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以

3、滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求,實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效操縱。第六條企業(yè)流淌資金貸款應(yīng)納入縣級聯(lián)社對借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信治理。第二章 受理和調(diào)查第七條 流淌資金貸款的受理單位為縣級聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部、信用社或支行。上述部門的負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人,調(diào)查人員為調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人。屬信用社、支行權(quán)限內(nèi)貸款的,主辦人員為調(diào)查主責(zé)任人。第八條 申請流淌資金貸款應(yīng)具備但不限于以下條件:(一)依法經(jīng)工商行政治理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記并按國家規(guī)定辦理了年檢;專門行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證;(二）生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保和信貸政策要求,有合法的還款來源；(三）有健全的組織機(jī)構(gòu)和財務(wù)治理

4、制度,經(jīng)濟(jì)效益和信用良好,無重大不良信用記錄;(四)申請貸款用途明確、合法；(五)信用等級在BB級(含)以上，資產(chǎn)負(fù)債率在7（含）以下,能按期償還貸款本息；但以定期存單、國債、銀行承兌匯票質(zhì)押和房地產(chǎn)抵押的貸款,可適當(dāng)放寬資產(chǎn)負(fù)債率、信用等級(企業(yè)經(jīng)營時刻不到年的,可暫不評級）方面的條件要求;(六）在信用社開立差不多賬戶或一般賬戶,自愿同意信貸、支付結(jié)算監(jiān)督;(七)實行公司制的企業(yè)法人申請貸款必須符合公司章程,并提供董事會(股東會）的授權(quán)（決議)；合伙企業(yè)申請貸款必須符合合伙協(xié)議的規(guī)定；(八）須持有中國人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)年檢的貸款卡；（九)擁有法定的資本金,自有資金符合規(guī)定比例；(十）能提供

5、合法有效的擔(dān)保；(十一）青島市農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。第九條 貸款擔(dān)保應(yīng)符合擔(dān)保法、物權(quán)法等有關(guān)法律法規(guī),并遵循以下規(guī)定:(一)保證擔(dān)保1.保證人具備擔(dān)保資格,從事行業(yè)符合國家法律及有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定,無重大不良信用記錄;信用等級在BBB級(含）以上,資產(chǎn)負(fù)債率在7%(含）以下,具有代償債務(wù)能力;3.關(guān)聯(lián)企業(yè)不得作為單一保證人擔(dān)保。(二）抵押擔(dān)保1.抵押人具備擔(dān)保資格；2抵押貸款原則上需提供國有出讓土地使用權(quán)及其地上建筑物抵押等有效抵押物;從嚴(yán)操縱通用設(shè)備、交通運輸工具抵押,嚴(yán)禁專用設(shè)備抵押。3.抵押物的價值由賬面凈值、評估機(jī)構(gòu)評估值或雙方協(xié)商價值確定。抵押率應(yīng)結(jié)合貸款期限的長短、抵押物的種類

6、等因素合理確定,保值性較差的抵押物抵押率不得超過3，在建工程抵押率不得超過0%,其他抵押物的抵押率最高不得超過70%。(三）質(zhì)押擔(dān)保出質(zhì)人具備擔(dān)保資格,對質(zhì)物有合法的所有權(quán)和處置權(quán)。質(zhì)押率應(yīng)結(jié)合貸款期限的長短、質(zhì)物的種類等因素合理確定,保值性較差的動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押率不得超過3%,其他質(zhì)物的質(zhì)押率原則上不超過90%，以個人或單位定期存單等價值確定且保值性較高的質(zhì)物質(zhì)押的,可依照質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額,但質(zhì)物金額須完全覆蓋貸款本息及費用。第十條 借款人申請貸款時，應(yīng)填寫企業(yè)借款申請書（附件1），對公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行)同意受理的貸款，依照要求提供以下資料的原件及復(fù)印件。(一）必須提供的資

7、料要緊包括：1.營業(yè)執(zhí)照，法人企業(yè)法定代表人、合伙企業(yè)執(zhí)行事務(wù)合伙人、個人獨資企業(yè)投資人(以下統(tǒng)稱法定代表人)身份有效證明或授權(quán)托付書; 2.組織機(jī)構(gòu)代碼證;3.貸款卡；4.稅務(wù)登記證；.有權(quán)部門批準(zhǔn)的企業(yè)章程或合資、合作、合伙的合同或協(xié)議,驗資證明；6.董事會（股東會)同意借款的決議,并提供董事會(股東會）成員及法定代表人名單和簽字樣本等；中華人民共和國合伙企業(yè)法或合伙企業(yè)的合伙協(xié)議對執(zhí)行事務(wù)合伙人辦理借款、擔(dān)保事項有限制的,應(yīng)提供合伙人同意意見書;7近三年度、近期及上年同期的財務(wù)報表,必要時年度報表須經(jīng)會計師事務(wù)所等有權(quán)部門審計;8.其他資料。(二)依照業(yè)務(wù)需要，同時提供以下資料：.參照第

8、十條第一款的規(guī)定,提供擔(dān)保人有關(guān)資料; 2.購銷合同;3.抵質(zhì)押物的權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人和財產(chǎn)共有人同意抵、質(zhì)押的承諾書;抵、質(zhì)押物價值評估材料、保險單等;.專門行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的專門行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證；5.其他資料。經(jīng)辦信貸人員在山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流淌資金貸款調(diào)查、審查、審批書(附件）中的借款附報資料清單上對借款人提交的有關(guān)資料進(jìn)行登記，并對對材料的真實性、完整性、有效性進(jìn)行核實并負(fù)責(zé)。借款人需恪守老實守信原則,承諾所提供材料真實、完整、有效。第十一條公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行）對貸款應(yīng)采取管戶信貸人員在內(nèi)的2人(含)以上實地調(diào)查方式進(jìn)行,并依照山東省農(nóng)村信用社授信調(diào)查的有

9、關(guān)規(guī)定,采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式,對借款人資格、借款和擔(dān)保情況、流淌資金貸款的實際用途等進(jìn)行全面的盡職調(diào)查和評估分析。(一)對借款人的調(diào)查：1.調(diào)查借款人的差不多情況。包括企業(yè)性質(zhì)、治理體制、組織架構(gòu)、法定地址、注冊資金、成立時刻、經(jīng)營范圍、高管情況、職工人數(shù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)及附屬機(jī)構(gòu)等。調(diào)查營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等年檢情況。借款人提供的資料是否完整、真實、有效,提供的復(fù)印件與原件是否相符，并要求借款人在復(fù)印件上蓋章。(1)查驗借款人的營業(yè)執(zhí)照是否真實、有效；查詢營業(yè)執(zhí)照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內(nèi)容是否發(fā)生了變更等。(2）查驗借款人的公章及法定代表人、授權(quán)托付人的簽章是

10、否真實、有效，并要求借款人預(yù)留印模和有關(guān)人員簽字樣本（包括法定代表人、授權(quán)托付人、股東會或董事會成員)。（3)查驗借款人填寫的借款申請書內(nèi)容是否齊全、完整。（4)對借款人提供的資料,必要時向工商、國土、房管、稅務(wù)等部門進(jìn)行核實。2.調(diào)查借款人信用和要緊負(fù)責(zé)運氣行狀況。(）查詢企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(簡稱企業(yè)征信系統(tǒng)),并打印企業(yè)當(dāng)前綜合信息、余額、不良負(fù)債、擔(dān)保、欠息、墊款、環(huán)評等信息資料,了解企業(yè)目前借款、其他負(fù)債和對外擔(dān)保情況,查驗企業(yè)征信系統(tǒng)反映的融資金額與財務(wù)報表反映的是否一致，不一致的須要求企業(yè)提供有效講明;分析是否有重大不良信用記錄；對外提供的擔(dān)保是否超出企業(yè)的承受能力等。(2)調(diào)

11、查借款人的法定代表人和財務(wù)部門負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營治理能力,是否有重大不良信用記錄等,并在上述人員授權(quán)基礎(chǔ)上查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，打印信用報告。3調(diào)查借款人近三年及報告期的財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況。（1)財務(wù)狀況。實地查閱企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等賬表,對其資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤、現(xiàn)金流量等財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的核實分析。（2）生產(chǎn)經(jīng)營情況。企業(yè)規(guī)模、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、在同行業(yè)中的地位和進(jìn)展前景等。調(diào)查企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營是否合法、正常,是否超出規(guī)定的經(jīng)營范圍等,必要時核實其納稅、用電、用水等情況。（）市場情況。重點調(diào)查分析企業(yè)的要緊產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場占有率及

12、市場進(jìn)展趨勢等情況。.調(diào)查關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易情況。重點對關(guān)聯(lián)企業(yè)成員情況、借款人與關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系、關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、資信狀況以及關(guān)聯(lián)交易等方面進(jìn)行調(diào)查分析。.調(diào)查貸款需求和還款方案,分析償債能力。調(diào)查分析貸款需求的緣故、貸款用途的合法性、商品交易的真實性，分析還款來源和還款時刻。6.調(diào)查分析本筆貸款帶來的收入、存款、結(jié)算等綜合效益。調(diào)查借款人的或有負(fù)債情況,包括借款人擔(dān)保對象的經(jīng)營情況。8需要調(diào)查的其他內(nèi)容。（二）對保證人的調(diào)查。參照對借款人的調(diào)查內(nèi)容對保證人進(jìn)行實地調(diào)查,調(diào)查了解保證人和借款人之間的關(guān)系，是否屬于關(guān)聯(lián)企業(yè);調(diào)查保證人的主體資格、擔(dān)保行為的合法性、真實性,分

13、析擔(dān)保能力等。(三)對抵、質(zhì)押物的調(diào)查。調(diào)查抵、質(zhì)押物的權(quán)屬情況,價值的評估情況，抵、質(zhì)押物現(xiàn)狀及變化趨勢,分析抵、質(zhì)押物是否足值、合法，是否易于保管、變現(xiàn)等,并要求有處分權(quán)人和財產(chǎn)共有人出具同意抵、質(zhì)押承諾書。以房屋抵押的，調(diào)查房屋的對外出租情況,并要求承租人出具相關(guān)聲明；以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，調(diào)查該使用權(quán)的閑置情況,閑置超出規(guī)定時刻的，不得抵押；以劃撥國有土地使用權(quán)抵押的，要充分考慮其權(quán)屬性質(zhì)及市場價值;以在建工程抵押的,調(diào)查該在建工程留置權(quán)情況。各類抵押物價值在認(rèn)定過程中，要充分考慮其市場價值及變現(xiàn)能力,防止評估價格虛高而實際抵押值不足情況出現(xiàn)。第十二條 填寫山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流淌資

14、金貸款調(diào)查、審查、審批書,并撰寫調(diào)查報告。調(diào)查報告須涵蓋但不限于以下內(nèi)容:（一)差不多情況。要緊是客戶主體資格、客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的歷史沿革、地理位置(包括注冊地)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、組織形式、職工人數(shù)和構(gòu)成、土地使用權(quán)取得方式、主導(dǎo)產(chǎn)品及在行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)進(jìn)展中的地位和作用等。（二)經(jīng)營狀況。要緊是近三年及最近一期生產(chǎn)、銷售、效益情況和前景預(yù)測。(三）財務(wù)狀況。要緊是近三年及最近一期資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)、盈利能力、現(xiàn)金流量、銷售歸社及存款的較大變動及現(xiàn)狀。(四)融資及信譽狀況。要緊是客戶在我社和他行的融資水平、融資方式、對外擔(dān)保情況;有無逃廢債、拖欠我社及其他金融機(jī)構(gòu)貸款本息等不良記錄及環(huán)保、涉

15、訴等其他信譽狀況。（五）經(jīng)營者素養(yǎng)。要緊是法定代表人和其他領(lǐng)導(dǎo)層成員的學(xué)識、經(jīng)歷、業(yè)績、品德和經(jīng)營治理能力等。(六）貸款具體用途，以及與貸款用途相關(guān)的商品或服務(wù)交易等情況。公司業(yè)務(wù)部(信用社、支行)在流淌資金貸款調(diào)查報告中必須對借款企業(yè)資金用途進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查和分析，并在流淌資金貸款調(diào)查報告中對借款企業(yè)的資金運作模式進(jìn)行調(diào)查。（七)貸款需求分析,公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行）應(yīng)依照借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求。（八)借款人的還款能力、還款來源分析。對借款人主營有重要阻礙的關(guān)聯(lián)公司或借款人重大投資的子公司，也應(yīng)在調(diào)查環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)查并在報告中撰寫

16、。（九)擔(dān)保人的擔(dān)保資格及擔(dān)保能力分析。(十)公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行）依照測算的資金需求,綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式,明確流淌資金貸款支付方式，對必須自主支付的,要對自主支付的合理性進(jìn)行分析推斷。（十一)公司業(yè)務(wù)部(信用社、支行)認(rèn)為有必要講明的其他情況。第三章 審查與審批第十三條 縣級聯(lián)社風(fēng)險治理部門(信貸專管員)負(fù)責(zé)流淌資金貸款的審查工作。風(fēng)險治理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人,審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人。審查人員應(yīng)堅持審查的獨立性,全面審查貸款的風(fēng)險因素,任何單位和個人不得通過任何方式阻礙審查人員對借款人獨立性的推斷。第十四條審

17、查人員應(yīng)依照本細(xì)則的規(guī)定，對貸款的合法合規(guī)性、可行性、風(fēng)險揭示、綜合收益及授信方案等因素進(jìn)行審查，出具明確的審查意見。第十五條 審查人員應(yīng)重點對以下內(nèi)容（包括但不限于)進(jìn)行審查,并對存在的問題和風(fēng)險提出相應(yīng)建議和解決措施：（一)授信資料是否齊全,客戶主體資格是否合法,有無承擔(dān)民事責(zé)任能力。(二)差不多情況分析。要緊分析客戶產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)是否明晰、要緊股東實力是否雄厚、法人治理結(jié)構(gòu)是否完善、治理機(jī)制是否靈活。對關(guān)聯(lián)客戶，還應(yīng)分析客戶在集團(tuán)中的地位、與集團(tuán)內(nèi)其他成員的股權(quán)關(guān)系、關(guān)聯(lián)企業(yè)間是否存在較強的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度和關(guān)聯(lián)阻礙風(fēng)險。(三)經(jīng)營風(fēng)險、效益風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險分析。要緊分析:1.借款人主營業(yè)務(wù)的規(guī)模、產(chǎn)

18、銷量和結(jié)構(gòu);生產(chǎn)設(shè)備及技術(shù)的先進(jìn)程度;產(chǎn)品生命周期、市場潛力、市場份額及行業(yè)排名、所屬行業(yè)的競爭對手情況;客戶上下游行業(yè)情況，客戶原材料、銷貨價格變化情況;.分析借款人近三年主營業(yè)務(wù)收入及盈利狀況的增減變化情況；利潤、投資回報構(gòu)成及要緊來源；借款人近三年現(xiàn)金流量及其結(jié)構(gòu)的變動情況；借款人是否有到期還本付息的現(xiàn)金支付能力。借款人近三年財務(wù)報表是否具有可比性；資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和有關(guān)財務(wù)比率狀況及變動情況；應(yīng)收賬款的賬齡結(jié)構(gòu)、存貨的形態(tài)和分布情況，是否計提壞賬、跌價損失預(yù)備;3.關(guān)聯(lián)客戶之間的資金往來情況；融資和信用狀況分析。要緊是客戶在信用社及他行的融資總量和融資占比、或有負(fù)債情況、客戶綜合授信額度和

19、敞口額度、原有項目實施是否達(dá)到預(yù)期效益并按期償還貸款、客戶近三年的信用等級情況、有無不良信用記錄等。（四)擔(dān)保措施是否合法、有效及對債權(quán)的保障程度。;（五）確定企業(yè)的實際流淌資金需求量。測算資金需求時參考流淌資金貸款治理暫行方法的要求,結(jié)合企業(yè)實際情況，合理確定測算方式。分析借款人營運資金、自有資金等財務(wù)數(shù)據(jù)，充分考慮企業(yè)信用狀況、規(guī)模、生產(chǎn)周期、訂單融資、以后進(jìn)展?fàn)顩r及風(fēng)險度等因素的前提下,審慎合理地確定企業(yè)流淌資金授信額度，幸免超過借款人的實際需求發(fā)放流淌資金貸款現(xiàn)象發(fā)生。（六)依照借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、治理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種進(jìn)行綜合分析,充分揭示有關(guān)風(fēng)險因素，并提出

20、相關(guān)化解措施，審查借款人貸款用途的合理性。(七)依照客戶的申請及公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行）調(diào)查意見，在審查意見中明確貸款資金支付方式及受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。(八）其他涉及授信風(fēng)險推斷的、需要審查的內(nèi)容。第十六條 對審查完畢的貸款資料,審查人員填寫山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流淌資金貸款調(diào)查、審查、審批書。審查人員對公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行)移交的資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不明晰的貸款，可要求補充完善;對不符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、安檢等政策以及信貸政策的貸款，經(jīng)審查主責(zé)任人簽字確認(rèn)后，不再提交貸款審查委員會（以下簡稱貸審委）審議,將材料退回公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行),并做好記錄,辦理交接手續(xù)。 第十七條

21、 貸審委負(fù)責(zé)貸款的審議,有權(quán)審批人負(fù)責(zé)貸款的審批,有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人。貸審委依照有關(guān)規(guī)定召開貸審會，對風(fēng)險治理部提交的貸款資料進(jìn)行審議。審議的要緊內(nèi)容:（一)貸款是否合法合規(guī)，是否符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、安檢、信貸等政策；（二）貸款業(yè)務(wù)帶來的綜合效益;（三)貸款的風(fēng)險和防范措施;(四）貸款的支付方式是否合理;(五)其他需要審議的內(nèi)容。第十八條 對審批通過的貸款,有權(quán)審批人在山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流淌資金貸款調(diào)查、審查、審批書上簽署明確意見。對需要上報咨詢的貸款,經(jīng)有權(quán)審批人簽署意見后逐級上報咨詢。對審批不同意的貸款，公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行)負(fù)責(zé)將有關(guān)資料退回企業(yè),并在登記簿上做好記錄。

22、第四章 合同簽訂第十九條 對審批通過的貸款，公司業(yè)務(wù)部(信用社、支行)應(yīng)和借款人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議,有擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。合同簽訂采納面簽制度,并由風(fēng)險治理部（信貸專管員）負(fù)責(zé)審核、蓋章工作。第二十條公司業(yè)務(wù)部(信用社、支行)在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流淌資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。第二十一條 前條所指支付條款,包括但不限于以下內(nèi)容： （一）貸款資金的支付方式和信用社受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn);(二)支付方式變更及觸發(fā)變更條件;(三）貸款資金支付的限制、禁止行為;（四）借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料。第二十二條 公司業(yè)務(wù)部(信用社、支行）應(yīng)在

23、借款合同中約定由借款人承諾以下事項：(一）向信用社提供真實、完整、有效的材料;(二）在信用社開立的結(jié)算賬戶為指定專門資金回籠賬戶,并及時提供該賬戶資金進(jìn)出情況，配合信用社進(jìn)行貸款支付治理、貸后治理及相關(guān)檢查，對應(yīng)銷售收入以非現(xiàn)金方式結(jié)算的，借款人應(yīng)確保在收到款項后及時劃入資金回籠賬戶;(三）借款人進(jìn)行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資,以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前需征得信用社同意;（四）信用社有權(quán)依照借款人資金回籠情況提早收回貸款;（五）發(fā)生阻礙償債能力的重大不利事項應(yīng)及時通知信用社。第二十三條公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行)應(yīng)與借款人在借款合同中約定,出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)

24、任和信用社可采取的措施:(一)未按約定用途使用貸款的;（二)未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的;(三）未遵守承諾事項的;(四）突破約定財務(wù)指標(biāo)的;（五)發(fā)生重大交叉違約事件的;(六）違反借款合同約定的其他情形的。第二十四條信貸人員將采集好的信息資料錄入信貸治理系統(tǒng)。第五章 發(fā)放和支付第二十五條 公司業(yè)務(wù)部(信用社、支行)職責(zé):（一）受理借款人的提款申請。（二)應(yīng)遵照相關(guān)規(guī)定對提款條件進(jìn)行審核,確認(rèn)借款人是否滿足合同約定的提款條件。(三)對借款人提款申請材料的真實性負(fù)責(zé)，并對借款人借款的真有用途進(jìn)行核實并負(fù)責(zé),確保貸款用于規(guī)定用途。第二十六條信貸人員審查借款人的提款申請及相關(guān)資料,審查通過后，將相關(guān)

25、資料提交部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行審批。信貸人員及部門負(fù)責(zé)人要重點落實以下提款條件：（一)借款人已按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，辦妥與借款合同項下貸款有關(guān)的行政許可、批準(zhǔn)、登記及其他法定手續(xù);(二）借款人已提交符合信用社要求的有關(guān)資料；（三）借款合同項下的擔(dān)保已辦理完畢所有雙方約定的手續(xù)并已生效/抵押權(quán)已成立/質(zhì)權(quán)已成立;(四）借款人沒有發(fā)生借款合同所約定的任一違約事項；(五)至提款時，借款人在借款合同中所作的聲明和保證仍真實、準(zhǔn)確、有效；（六)至提款時,借款人經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況未發(fā)生任何重大不利變化；(七）采取最高額抵押的，至提款時不存在抵押財產(chǎn)被查封、扣押及債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷等阻礙信用社

26、債權(quán)實現(xiàn)的情形;（八)借款人已在信用社開立了相關(guān)賬戶;（九）信用社認(rèn)為應(yīng)滿足的其他條件。審批通過后，由信貸人員將資料移交信貸專柜進(jìn)行貸款發(fā)放前的審核處理工作。流淌資金貸款提款申請書一式兩份，公司業(yè)務(wù)部(信用社、支行)、信貸專柜各留存一份。第二十七條 信貸專柜職責(zé)：（一)審核借款人支付申請，生成授權(quán)通知,連同提款、支付資料移交會計部門記賬。(二)登記保管貸款資金發(fā)放支付臺賬（附件,僅指受托支付)及有關(guān)資料，負(fù)責(zé)與信貸、會計等部門核對。（三)將貸款資金發(fā)放和支付過程中借款人的違約行為及時通知信貸人員,并配合信貸人員采取相應(yīng)措施。（四）負(fù)責(zé)貸款資金發(fā)放、支付、收回等資料的整理歸檔。貸款資金支付完畢后

27、，應(yīng)納入信貸檔案治理的資料移交信貸部門(信貸專管員)保管,應(yīng)納入會計檔案治理的資料按有關(guān)規(guī)定歸檔保管。(五)核對借款人加蓋到貸轉(zhuǎn)存憑證上印章與借款合同、提款申請書及預(yù)留印鑒等是否一致。第二十八條 室內(nèi)會計主管職責(zé)：（一）對信貸專柜審核完畢的提款支付資料進(jìn)行復(fù)核,重點落實相關(guān)資料中的印鑒、收款人名稱、金額、用途等內(nèi)容是否相符、一致。（二)對不符合要求的支付申請及資料及時通知并退回信貸專柜。（三)負(fù)責(zé)信貸專柜與會計專柜之間支付工作的協(xié)調(diào)、銜接、治理等。第二十九條 支付方式。貸款人受托支付是指貸款人依照借款人的提款申請和支付托付,將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。支付對象明

28、確且單筆支付金額達(dá)到100萬元(含）以上的貸款，原則上采納受托支付方式。借款人自主支付是指貸款人依照借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。第三十條 關(guān)于合同約定受托支付的,支付程序如下:（一）信貸專柜工作人員接到公務(wù)業(yè)務(wù)部（信用社、支行)審批同意的流淌資金提款申請書(適應(yīng)于受托支付)（附件4）等放款資料后，對相關(guān)資料的完整性、審批情況進(jìn)行審核,同時審查支付憑證與流淌資金貸款提款申請書（適應(yīng)于受托支付)中收款人、金額、用途、印章等信息內(nèi)容是否相符一致，審核無誤的，由營業(yè)室會計主管復(fù)審并在支付憑證上簽字。(二)信貸專柜工作人員記賬生成授權(quán)

29、通知，連同支付憑證及流淌資金貸款提款支付審查審批書（受托支付)(附件5，填寫一式兩份,一份交與公司業(yè)務(wù)部信用社/支行保管，一份交與會計，待會計確認(rèn)并記賬完畢后,返還信貸專柜保管）一同傳遞到會計專柜。同時,信貸專柜工作人員要核對借款人擬加蓋到貸轉(zhuǎn)存憑證上的印章與借款合同所蓋印章及借款人預(yù)留印鑒等是否一致。(三)會計專柜打印貸轉(zhuǎn)存憑證，加蓋經(jīng)信貸專柜人員核對無誤的借款人印章,將貸款發(fā)放到合同約定的借款人貸款資金賬戶，并立即支付給符合合同約定的交易對象。支付完成后，由信貸專柜登記臺賬,將貸轉(zhuǎn)存憑證第二聯(lián)交公司業(yè)務(wù)部(信用社、支行）信貸人員保管。（四）因客觀緣故在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人

30、交易對象的，應(yīng)在下一工作日完成受托支付。第三十一條 關(guān)于合同約定能夠進(jìn)行自主支付的，支付流程如下：(一)信貸專柜工作人員接到公司業(yè)務(wù)部(信用社、支行)審批同意的流淌資金貸款提款申請書(適用于自主支付)(附件）等放款資料后，對相關(guān)資料的完整性、審批情況進(jìn)行審核，審核無誤后，生成授權(quán)通知。（二）信貸專柜工作人員把授權(quán)通知及流淌資金貸款提款審查審批書（自主支付）(附件7，填寫一式兩份，一份交與公司業(yè)務(wù)部信用社/支行保管，一份交與會計，待會計確認(rèn)記賬完畢后，返還信貸專柜保管)傳遞到會計專柜（核對印章環(huán)節(jié)與受托支付一致),將貸款發(fā)放到合同約定的借款人貸款資金賬戶，由借款人按照合同約定自主支付資金。信貸專

31、柜將貸轉(zhuǎn)存憑證第二聯(lián)交公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行)信貸人員保管。(三）信貸人員負(fù)責(zé)對借款人資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，督促借款人按照合同約定每個月報送貸款資金支付情況報告,并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款資金支付是否符合約定用途。第三十二條支付方式變更。在貸款資金支付過程中借款人出現(xiàn)以下情形的，應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或依照合同約定變更貸款資金支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。(一)借款人信用狀況下降的；（二）借款人主營業(yè)務(wù)盈利能力不強的；(三）貸款資金使用出現(xiàn)異常的；（四）借款人資金支付出現(xiàn)違規(guī)行為的。第三十三條信貸人員按有關(guān)要求及時將貸款信息錄入企業(yè)征信系統(tǒng)。

32、第六章 貸后治理第三十四條 公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行）負(fù)責(zé)貸款發(fā)放后的日常治理。公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行)的負(fù)責(zé)人為治理主責(zé)任人，管戶信貸人員為治理經(jīng)辦責(zé)任人。第三十五條 公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行)應(yīng)針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點,按照規(guī)定對其進(jìn)行各項檢查,分析借款人經(jīng)營、財務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況,掌握各種阻礙借款人償債能力的風(fēng)險因素。第三十六條 貸款治理責(zé)任的移交。治理主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人崗位變動時應(yīng)辦理責(zé)任移交手續(xù)。主責(zé)任人工作崗位變動時,應(yīng)在審計部門監(jiān)督下辦理交接手續(xù);治理經(jīng)辦責(zé)任人工作崗位變動時，應(yīng)在治理主責(zé)任人監(jiān)督下辦理交接手續(xù)。治理責(zé)任交接表要存檔保管。責(zé)任移

33、交后，接手責(zé)任人對接收后的貸款治理負(fù)責(zé)。第三十七條貸后檢查。貸后檢查要求雙人實地進(jìn)行。(一)首次貸后跟蹤檢查。在首次提款后15日內(nèi),公司業(yè)務(wù)部(信用社、支行）包括治理經(jīng)辦責(zé)任人在內(nèi)的檢查人員對貸款資金流向、企業(yè)執(zhí)行信貸合同等情況進(jìn)行首次跟蹤檢查,并填寫首次貸后跟蹤檢查表（附件）。檢查的要緊內(nèi)容：1檢查借款人是否按照合同規(guī)定的用途使用貸款資金，并在首次貸后跟蹤檢查表上詳細(xì)、如實填寫信貸資金使用情況，如具體的支付時刻、支付方式、金額、用途及流向等，并核對企業(yè)賬戶流水及支付憑證，重點要掌握流淌資金貸款的流向，尤其要檢查貸款是否被挪用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,是否用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途等內(nèi)容

34、；對未按規(guī)定使用的,應(yīng)查明緣故并提出處置意見和建議;.對經(jīng)檢查發(fā)覺阻礙到期還本付息事項的，應(yīng)在首次貸后跟蹤檢查表上詳細(xì)注明；3.治理主責(zé)任人應(yīng)在首次貸后跟蹤檢查表上簽署意見。（二)日常檢查。公司業(yè)務(wù)部(信用社、支行）包括治理經(jīng)辦責(zé)任人在內(nèi)的檢查人員對企業(yè)的日常檢查每季至少一次,填寫貸后檢查表（附件9）。檢查的要緊內(nèi)容:1.檢查借款人、擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況是否正常,要緊產(chǎn)品的市場變化是否阻礙產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟(jì)效益;.了解掌握借款人、擔(dān)保人的機(jī)構(gòu)、體制及高層治理人員變動、涉及訴訟等重大事項,分析這些變動是否阻礙或?qū)⒁璧K企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營;.檢查抵、質(zhì)押物的完整性和安全性。抵押物的價值是否受到損失，抵

35、質(zhì)押權(quán)是否受到侵害,質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定。 (三）對檢查發(fā)覺問題的，填寫信貸制裁審批書(附件）,履行有關(guān)審批手續(xù)后，填寫借款提早收回通知書（附件11)、信貸制裁通知書(附件1)，能夠單獨或同時采取如下信貸措施:停止發(fā)放新貸款或未使用的貸款；2宣布已發(fā)放的貸款提早收回;3.按照合同約定加收罰息;4.其他信貸制裁措施。（四）每次檢查結(jié)束后,及時將首次貸款跟蹤檢查表或貸款貸后檢查表等資料,送治理主責(zé)任人簽字確認(rèn)。第三十八條風(fēng)險預(yù)警。公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行)應(yīng)主動識不和及時發(fā)覺借款人的財務(wù)及非財務(wù)風(fēng)險，對可能危及信貸安全或重大風(fēng)險事項應(yīng)及時報告，并采取防范和化解措施。（一)公司業(yè)務(wù)部(信用社、支

36、行）應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、治理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，依照合同約定及時采取提早收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。（二）公司業(yè)務(wù)部(信用社、支行)需按季評估借款人貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容并在貸后定期報告中反映。第三十九條 貸款展期。借款人不能按期歸還貸款需展期的，按以下要求辦理貸款展期手續(xù)。（一）借款人應(yīng)提交書面的展期申請。借款人應(yīng)在貸款到期前15日內(nèi)提出展期申請,填寫借款展期申請書（附件1)。(二)貸款展期的調(diào)查、審查、審議和審批。包括治理經(jīng)辦責(zé)任人在內(nèi)的雙人對貸款展期的緣故、金

37、額、期限、還款措施和還款資金來源進(jìn)行調(diào)查,撰寫貸款展期調(diào)查報告，填寫貸款展期調(diào)查、審查、審批書(附件14)，按照其調(diào)查、審查、審批程序辦理，加強對展期貸款的后續(xù)治理。（三)簽訂貸款展期協(xié)議及賬務(wù)處理。經(jīng)審批同意辦理展期的貸款,治理經(jīng)辦責(zé)任人與借款人、擔(dān)保人(保證人、抵押人或質(zhì)押人）簽訂借款展期協(xié)議,辦理貸款展期的賬務(wù)處理。在貸款展期當(dāng)日,治理經(jīng)辦責(zé)任人登記貸款治理臺賬、企業(yè)授信等臺賬。（四）貸款展期的期限和利率參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七章 風(fēng)險監(jiān)控與責(zé)任追究第四十條 風(fēng)險治理部負(fù)責(zé)貸款的風(fēng)險監(jiān)測與操縱,分析信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化的緣故和趨勢,全面掌握轄內(nèi)企業(yè)貸款整體風(fēng)險狀況,提出信貸治理和風(fēng)險防控措施。

38、第四十一條 責(zé)任追究。對未履行信貸工作職責(zé)、有違法違規(guī)行為的，按照山東省農(nóng)村信用社職員違規(guī)違紀(jì)行為處理方法等有關(guān)規(guī)定對責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究；觸犯刑律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第四十二條 盡職免責(zé)制度?？h級聯(lián)社成立獨立的信貸業(yè)務(wù)盡職評價機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)對信貸業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)責(zé)任人進(jìn)行盡職評價，確定信貸工作人員是否免責(zé)。關(guān)于嚴(yán)格按照信貸業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審查、審議、審批、發(fā)放、支付以及貸后治理等環(huán)節(jié)盡職履職的信貸工作人員，貸款出現(xiàn)風(fēng)險,可視情況減輕或免除責(zé)任。第八章 附則第四十三條 本細(xì)則中未涉及到的、與流淌資金貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的其它內(nèi)容，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會公布的流淌資金貸款治理暫行方

39、法以及山東省農(nóng)村信用社印發(fā)的山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流淌資金貸款實施細(xì)則、山東省農(nóng)村信用社貸款資金支付監(jiān)督治理實施細(xì)則（試行）執(zhí)行。第四十四條 本細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件1:企業(yè)借款申請書 申請日期: 年 月 日 單位：萬元致： 申請人差不多信息借款申請人全稱 經(jīng)營地址 貸款卡編碼 經(jīng)營范圍法定代表人 聯(lián)系人聯(lián)系電話資產(chǎn)負(fù)債 所有者權(quán)益 資產(chǎn)負(fù)債率項目信息項目名稱項目概況：申請借款信息貸款社(行）貸款余額他行貸款余額 借款金額(大寫) 還款資金來源 借款用途 借款期限 年月日金額 年月日金額用款打算 還款打算 擔(dān)保信息保證保證人全稱 地址保證人全稱地址抵押抵押人全稱地址 要緊抵押物名稱 現(xiàn)值抵押

40、人全稱 地址要緊抵押物名稱 現(xiàn)值 質(zhì)押出質(zhì)人全稱地址 要緊質(zhì)物名稱現(xiàn)值保證、承諾與授權(quán) 1、保證申請書內(nèi)容填寫真實,附報資料全面、真實、合法，如有隱瞞或虛構(gòu),自愿承擔(dān)一切法律后果和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。2、按約定用途使用貸款，遵守農(nóng)村信用社貸款資金支付治理規(guī)定。3、授權(quán)貴行社通過中國人民銀行征信系統(tǒng)和其他依法設(shè)立的信用信息數(shù)據(jù)庫查詢我司單位的相關(guān)信息。 申請人公章: 法定代表人 簽字： （或授權(quán)托付人)年 月 日附件2:山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流淌資金貸款調(diào)查、審查、審批書 貸款社(行）名稱 借款人名稱 申請金額 年 月 日填 報 講 明1、貸款調(diào)查、審查、審批書意見要明確，有關(guān)責(zé)任人要簽字,不得打印。、貸款

41、調(diào)查、審查、審批書應(yīng)附經(jīng)審查無誤后的詳細(xì)資料(具體內(nèi)容見借款附報資料清單）。3、貸款調(diào)查、審查、審批書的填寫要做到內(nèi)容客觀、真實、全面，書寫規(guī)范、整潔，附件等材料及復(fù)印件用紙規(guī)格要統(tǒng)一（A4），裝訂整齊。4、貸款調(diào)查、審查、審批書填報份數(shù)，依照需要情況定。借款附報資料清單資料名稱是否 提供原件復(fù)印件申請人差不多資料企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 借款企業(yè)董事會（股東會）同意借款的決議或授權(quán)書 企業(yè)章程或合資合作的合同或協(xié)議法定代表人證書 法人授權(quán)托付書 驗資報告組織機(jī)構(gòu)代碼證 稅務(wù)登記證 貸款卡 法定代表人身份證件 財務(wù)負(fù)責(zé)人身份證件 專門行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證 環(huán)境阻礙評價報告 環(huán)保部門對環(huán)境阻礙評價報告的批

42、復(fù) 企業(yè)財務(wù)報告申請人財務(wù)報告（年度 、 、 ) 財務(wù)報表審計報告（年度 、 、 ） 近期財務(wù)報告（報告期 ) 擔(dān)保資料擔(dān)保企業(yè)董事會（股東會)同意擔(dān)保的決議或授權(quán)書 抵、質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明 有處分權(quán)人同意抵、質(zhì)押的承諾書 抵、質(zhì)押物價值評估材料 抵、質(zhì)押物保險單 擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照保證人貸款卡 保證人財務(wù)報告（年度 、 、 ) 業(yè)務(wù)經(jīng)營資料商務(wù)合同稅務(wù)部門上年度納稅鑒定上年度所得稅匯算清繳資料 上年末增值稅納稅申報表 上月末增值稅納稅申報表 受理人簽字：注:受理人依照申請人是否提供相應(yīng)資料及提供資料的形式在相應(yīng)欄次打“”。申請人提供復(fù)印件的,受理人與原件核對無誤后，由申請人加蓋公章,受理人在復(fù)印件

43、上加蓋與原件核對相符字樣并簽名。借款人差不多情況調(diào)查表年 月 日 金額單位：萬元借款人名稱法定經(jīng)營地址企業(yè)性質(zhì)主營業(yè)務(wù)生產(chǎn)經(jīng)營許可證號最大出資人名稱出資金額企業(yè)概況企業(yè)歷史沿革分支機(jī)構(gòu)名 稱母公司出資額性 質(zhì)分公司子 公 司全資控股參股要緊經(jīng)營治理人員差不多情況董事長姓名性不學(xué)歷身份證號有無重大不良紀(jì)錄任職年限總經(jīng)理姓名性不學(xué)歷身份證號有無重大不良紀(jì)錄任職年限財務(wù)主管姓名性不學(xué)歷身份證號有無重大不良紀(jì)錄任職年限近三年財務(wù)指標(biāo)年份項目 年度 年度年度資產(chǎn)總額負(fù)債總額所有者權(quán)益銷售收入凈利潤經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量目前已抵押資產(chǎn)額目前對外保證金額融資情況信用社其它金融機(jī)構(gòu)合計本幣外幣本幣外幣本幣外幣貸款

44、承兌貼現(xiàn)其它合計企業(yè)流淌資金貸款調(diào)查表單位:萬元申請借款幣種及金額（大寫)借款期限貸款方式還款方式貸款用途欠息及逾期金額:本社(行): 它行:本年度信用社授信已占用信用總額信用種類短期貸款：中長期貸款:承兌匯票:貼現(xiàn)：其他：比年初比年初比年初比年初比年初五級正常關(guān)注次級可疑損失正常逾期非應(yīng)計本社開戶性質(zhì)差不多戶一般戶貸款合法性認(rèn)定借款人部分借款人主體是否符合法律規(guī)定貸款用途是否合法貸款卡編號及年檢時刻營業(yè)執(zhí)照號碼有效期限是否已年檢法定代表人或托付人簽名是否有效法人公章是否有效借款是否需董事(股東)會同意是否需生產(chǎn)（經(jīng)營)許可證是否需進(jìn)出口批文董事會（股東會）人數(shù)其它認(rèn)定擔(dān)保合法性認(rèn)定擔(dān)保人一全

45、稱法定經(jīng)營地址營業(yè)執(zhí)照號碼有效期限是否年檢法人代表身份證號碼注冊資本擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格擔(dān)保是否需董事（股東)會同意擔(dān)保人二全稱法定經(jīng)營地址營業(yè)執(zhí)照號碼有效期限是否年檢法人代表身份證號碼注冊資本擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格擔(dān)保是否需董事(股東)會同意擔(dān)保人三全稱法定經(jīng)營地址營業(yè)執(zhí)照號碼有效期限是否年檢法人代表其它認(rèn)定身份證號碼注冊資本擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格擔(dān)保是否需董事(股東)會同意其它認(rèn)定其它認(rèn)定要緊抵押物名稱抵押物評估價值抵押形式最高額抵押抵押物是否合法合規(guī)抵押物是否重復(fù)抵押逐筆抵押抵押物能否辦理登記是否附有抵押物清單抵押物是否出租出租期限質(zhì)物所有人是否同意質(zhì)押出質(zhì)人主體是否合法是否附有質(zhì)物清

46、單質(zhì)物是否合法合規(guī)企業(yè)流淌資金貸款調(diào)查表貸款安全性調(diào)查認(rèn)定第一還款來源調(diào)查內(nèi)容報告期年 月 較上年同期內(nèi)容報告期 年 月較上年同期總資產(chǎn)總負(fù)債流淌資產(chǎn)流淌負(fù)債.應(yīng)收帳款1短期借款其他應(yīng)收款2應(yīng)付票據(jù)存貨.應(yīng)付帳款.待攤費用銷售收入對外投資利潤總額或有負(fù)債企業(yè)情況評價(按 年 月份報表測算)內(nèi) 容報告期數(shù)值上年度數(shù)值一、信用履約評價利息償還率到期貸款償付率銷售收入歸社份額與貸款份額比存貸比二、償債能力評價資產(chǎn)負(fù)債率流淌比率速動比率經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量三、盈利能力評價總資產(chǎn)酬勞率銷售利潤率凈資產(chǎn)收益率四、經(jīng)營能力評價流淌資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)產(chǎn)成品銷售率商品銷售率凈資產(chǎn)增長率五、企業(yè)及領(lǐng)導(dǎo)人素養(yǎng)領(lǐng)導(dǎo)人素養(yǎng)治理

47、素養(yǎng)技術(shù)素養(yǎng)市場定位企業(yè)流淌資金貸款調(diào)查表貸款安全性調(diào)查認(rèn)定第二還款來源調(diào)查保證人一調(diào)查內(nèi)容報告期年 月較同期內(nèi)容報告期年 月較同期總資產(chǎn)總負(fù)債固定資產(chǎn)流淌負(fù)債凈資產(chǎn)長期負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債率在信用社貸款額流淌比率不良貸款額存貨周轉(zhuǎn)率銷售收入應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率利潤總額本次承擔(dān)保證金額 已為他人擔(dān)保已抵押資產(chǎn)額保證人報告期（ 年 月份）信用等級保證人年度信用等級保證人其他認(rèn)定保證人二調(diào)查內(nèi)容報告期年 月較同期內(nèi)容報告期 年 月 較同期總資產(chǎn)總負(fù)債固定資產(chǎn)流淌負(fù)債凈資產(chǎn)長期負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債率在信用社貸款額流淌比率不良貸款額存貨周轉(zhuǎn)率銷售收入應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率利潤總額本次承擔(dān)保證金額已為他人擔(dān)保已抵押資產(chǎn)額保證人報告期

48、（ 年月份)信用等級保證人年度信用等級保證人其他認(rèn)定保證人三調(diào)查內(nèi)容報告期 年月較同期內(nèi)容報告期 年 月較同期總資產(chǎn)總負(fù)債固定資產(chǎn)流淌負(fù)債凈資產(chǎn)長期負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債率在信用社貸款額流淌比率不良貸款額存貨周轉(zhuǎn)率銷售收入應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率利潤總額本次承擔(dān)保證金額已為他人擔(dān)保已抵押資產(chǎn)額保證人報告期( 年 月份)信用等級保證人年度信用等級保證人其他認(rèn)定貸款安全性調(diào)查認(rèn)定第二還款來源調(diào)查抵押物一認(rèn)定抵押物原值凈值 評估值 評估單位最高額抵押本次抵押貸款額是否用全部資產(chǎn)抵押累計未到期抵押貸款逐筆抵押抵押貸款額抵押物變現(xiàn)能力推斷抵押率其他認(rèn)定抵押物二認(rèn)定抵押物原值凈值 評估值 評估單位最高額抵押本次抵押貸款額是否

49、用全部資產(chǎn)抵押累計未到期抵押貸款逐筆抵押抵押貸款額抵押物變現(xiàn)能力推斷抵押率其他認(rèn)定質(zhì)押物認(rèn)定質(zhì)押物原值凈值評估值評估單位質(zhì)押貸款額質(zhì)押率質(zhì)物變現(xiàn)能力推斷其他認(rèn)定基層調(diào)查意見調(diào)查經(jīng)辦人簽字： 調(diào)查主責(zé)任人(協(xié)辦人）簽字: 年 月 日公司業(yè)務(wù)部調(diào)查意見調(diào)查經(jīng)辦人簽字： 調(diào)查主責(zé)任人簽字: 年 月 日 企業(yè)流淌資金貸款審查表 單位：萬元貸款資料完整性審查意見(如缺資料可列清單)貸款合法性、安全性、效益性等調(diào)查認(rèn)定意見的審查意見授信額度使用情況審查意見年初核定授信額度: ,實際占用： 。其中:流淌資金實際占用: ；銀行承兌匯票實際占用: ；貼現(xiàn)實際占用： ; 其它實際占用: 。審查意見審查經(jīng)辦責(zé)任人簽

50、字: 年 月 日 審查主責(zé)任人簽字: 年 月 日流淌資金貸款審議、審批表貸審委（組）情況出席會議委員： 人，有效投票人數(shù)： 人其中:同 意 票不同意 票審議意見：貸審委（組）副主任簽字: 年 月 日審批意見：審批主責(zé)任人簽字： 年 月 日附件3:貸款資金發(fā)放支付臺賬客戶名稱: 合同號： 發(fā)放時刻: 年 月 日 放款金額(萬元）： 提款申請書編號支付方式付款日期付款金額用途收款人結(jié)算方式/憑證號碼累計支付金額信貸資金監(jiān)管柜確認(rèn)會計主管簽字附件4: 流淌資金貸款提款申請書（適用于受托支付） 編號： 借款人（托付人)： 貸款人（受托人)： 基于借款人與貸款人簽訂的編號為 的流淌資金借款合同(以下簡稱

51、“借款合同”),借款人申請?zhí)崛。◣欧N） （大寫金額） 用于 。該筆提款的用款期限自 年 月 日至 年 月 日。貸款人有權(quán)依照借款合同的約定對該筆提款的到期日進(jìn)行調(diào)整。借款人確認(rèn)已滿足借款合同中約定的所有提款條件,并將申請該筆提款所需的所有書面材料附于本申請書之后供貸款人審核。待貸款人審核同意后請將所提款項數(shù)額劃至借款人開立于貸款人的賬戶(賬號為 )中。借款人在此無條件且不可撤銷的托付貸款人將該筆信貸資金依照下述支付明細(xì)予以對外支付;借款人承諾本筆信貸資金到達(dá)借款人賬戶后,除用于上述托付貸款人對外支付用途外，不以其他任何形式進(jìn)行支取或自行轉(zhuǎn)賬支付,否則將構(gòu)成借款人對借款合同的違約，貸款人有權(quán)依照

52、借款合同的約定要求借款人承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。序號戶名（收款人全稱)賬號金額開戶行款項用途備注借款人：（蓋章） 法定代表人或 授權(quán)代理人:(簽字）申請日期： 年 月 日以下由貸款發(fā)放單位填寫：經(jīng)辦人意見經(jīng)辦人：(簽字) 年 月 日負(fù)責(zé)人意見負(fù)責(zé)人：(簽字) 年 月 日 注:本申請書一式二份，公司業(yè)務(wù)部/信用社/支行及信貸專柜各一份留存。附件5:流淌資金貸款提款支付審查審批書（受托支付) 編號 已于 年 月 日收到公司業(yè)務(wù)部/信用社/支行提交的編號為 的流淌資金提款申請書（適應(yīng)于受托支付）及相關(guān)資料，并同借款人提交的編號為 的 （支付憑證名稱)進(jìn)行了核對審查，審批意見如下:信貸專柜意見簽字: 年

53、月 日室內(nèi)會計主管意見簽字： 年 月 日 注：該審批書由信貸專柜填寫一式兩份，公司業(yè)務(wù)部/信用社/支行及信貸專柜各一份留存。支付資金時,信貸專柜連同資金支付憑證、授權(quán)通知一同交與會計人員，會計人員記賬、支付完畢后,將該審批書退還信貸專柜。附件6:流淌資金貸款提款申請書(適用于自主支付） 編號: 借款人（托付人）: 貸款人(受托人）: 基于借款人與貸款人簽訂的編號為 流淌資金借款合同(以下簡稱“借款合同”）,借款人申請?zhí)崛?幣種） （大寫金額） 用于 。該筆提款的用款日期為 年 月 日，到期日為 年 月 日。貸款人有權(quán)依照借款合同的約定對該筆提款的到期日進(jìn)行調(diào)整。借款人確認(rèn)已滿足借款合同中約定的

54、所有提款條件,請貸款人將所提款項數(shù)額劃至借款人開立于貸款人的賬戶(賬號為 )中。 借款人：（蓋章） 法定代表人或 授權(quán)代理人:(簽字)申請日期: 年 月 日以下由貸款發(fā)放單位填寫:經(jīng)辦人意見經(jīng)辦人:（簽字) 簽署日期： 年 月 日負(fù)責(zé)人意見負(fù)責(zé)人:（簽字) 簽署日期： 年 月 日注：本申請書一式二份，公司業(yè)務(wù)部/信用社/支行及信貸專柜各一份留存。附件7:流淌資金貸款提款審查審批書(自主支付） 編號 已于 年 月 日收到公司業(yè)務(wù)部信用社支行提交的編號為 的流淌資金提款申請書(適應(yīng)于自主支付)及相關(guān)資料,經(jīng)審查,意見如下：信貸專柜意見簽字: 年 月 日 注：該審批書由信貸專柜一式兩份，公司業(yè)務(wù)部/信用社/支行及信貸專柜各一份留存。信貸專柜連同授權(quán)通知一同交與會計人員記賬，會計人員記賬完畢后，將該審批書退還信貸專柜。附件：首次貸后跟蹤檢查表檢查時刻： 年 月 日 單位：借款人全稱批準(zhǔn)貸款幣種及金額(大寫）貸款合同生效日期貸款發(fā)放日期發(fā)放金額內(nèi)容貸款期限貸款方式貸款利率貸款用途還款方式批準(zhǔn)實際限制性條款的落實情況檢查意見信貸資金的流向及使用情況貸款資料合法性和完整性檢查意見抵(質(zhì)）押物保管情況檢查意見配套資金到位情況檢查意 見其他檢查意 見存在要緊問題及處理建 議治理經(jīng)辦責(zé)任人簽字： 治理主責(zé)任人簽字:年 月 日 年 月