十三章金融監(jiān)管

1、 金融學四川農(nóng)業(yè)大學經(jīng)濟管理學院金融系第十九章 金融監(jiān)管一、本章主要內(nèi)容與結(jié)構(gòu)安排金融監(jiān)管金融監(jiān)管的解說和理論金融監(jiān)管體制金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)銀行國際監(jiān)管二、若干重要概念的識記金融監(jiān)管（financial regulation）： 對金融業(yè)的監(jiān)督與管理. 狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對整個金融業(yè)實施的監(jiān)督管理。二、若干重要概念的識記廣義的金融監(jiān)管是在當局監(jiān)管之外，還包括了金融機構(gòu)內(nèi)部控制與稽核的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會中介組織和輿論的社會性監(jiān)管等。 各國的金融監(jiān)管體系通常在廣義的范疇下架構(gòu)。二、若干重要概念的識記集中監(jiān)管體制： 又稱為“一元化”監(jiān)

2、管體制,是指把金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進行監(jiān)管，一般由一個金融監(jiān)管機構(gòu)承擔監(jiān)管的職責，絕大多數(shù)國家是由中央銀行來承擔。二、若干重要概念的識記分業(yè)監(jiān)管體制： 又稱多元化監(jiān)管,是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機構(gòu)及其業(yè)務范圍的劃分, 由多個金融監(jiān)管機構(gòu)共同承擔監(jiān)管責任. 一般由中央銀行監(jiān)管銀行業(yè)；證券監(jiān)督管理委員會監(jiān)管證券業(yè)；保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)管保險業(yè). 各監(jiān)管機構(gòu)既分工負責，又協(xié)調(diào)配合，共同組成一個國家的金融監(jiān)管組織體制。 二、若干重要概念的識記金融市場監(jiān)管： 是指國家（政府）金融管理當局和有關(guān)自律性組織（機構(gòu)）對金融市場的各類參與者及他們的融資、交易活動所作的各種規(guī)定以及對市場運行的組織、協(xié)調(diào)和

3、監(jiān)督措施及方法。二、若干重要概念的識記金融稽核: 是中央銀行或監(jiān)管當局根據(jù)國家規(guī)定的稽核職責，對金融業(yè)務活動進行的審查、監(jiān)督、核實和檢查。二、若干重要概念的識記自律性管理機構(gòu): 由金融市場參與者自行組織并行使自我監(jiān)管職能的機構(gòu),主要是指證券交易所和金融系統(tǒng)內(nèi)各類行業(yè)性協(xié)會組織。行業(yè)協(xié)會組織在金融市場中起著承上啟下和自我協(xié)調(diào)的作用.二、若干重要概念的識記金融監(jiān)管目標(objective of financial regulation)： 是實現(xiàn)金融有效監(jiān)管的前提和監(jiān)管當局采取監(jiān)管行動的依據(jù)。金融監(jiān)管的目標可分為一般目標和具體目標。 三、需要重點把握和理解的幾個問題(一)金融監(jiān)管有哪些基本特征?法

4、制性:金融監(jiān)管屬于國家的法定制度，其法律關(guān)系的內(nèi)容體現(xiàn)在被監(jiān)管者和監(jiān)管者同受法律約束具有權(quán)威性、嚴肅性和相對確定性。(一)金融監(jiān)管有哪些基本特征?系統(tǒng)性:金融監(jiān)管是一個龐大的系統(tǒng)工程，由監(jiān)管的依據(jù)、體制、客體、目標以及為實現(xiàn)目標而確定的監(jiān)管內(nèi)容和采取的手段方法等幾大部分共同形成一個完整的系統(tǒng)。(一)金融監(jiān)管有哪些基本特征?社會性:指監(jiān)管是在社會各界協(xié)調(diào)配合下共同完成.不僅有當局的縱向監(jiān)管、同業(yè)橫向監(jiān)管,而且有被監(jiān)管者的自律性監(jiān)管和社會各部門及公眾輿論的公律性監(jiān)管，從而形成一個相互聯(lián)系、相互補充、相互制約的大監(jiān)管體系及其良好的社會監(jiān)管環(huán)境。 (二)如何理解金融監(jiān)管的必要性?是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的內(nèi)在要

5、求. 因為在現(xiàn)實經(jīng)濟運作中，由于存在壟斷、價格粘性、市場信息不對稱、外部負效應等情況，競爭有效發(fā)揮作用的各種條件在現(xiàn)實中不能得到滿足，從而導致經(jīng)常性的市場失效。因此，需要借助政府的力量，從市場外部通過法令、政策和各種措施對市場主體及其行為進行必要的管制，以彌補市場缺陷。(二)如何理解金融監(jiān)管的必要性?金融業(yè)在國民經(jīng)濟中的特殊重要地位和作用。金融業(yè)的穩(wěn)定與效率直接影響國民經(jīng)濟的運作與發(fā)展，甚或社會的安定，由此決定了必須通過對金融業(yè)的嚴加監(jiān)管來克服市場缺陷,控制金融機構(gòu)的經(jīng)營風險，避免發(fā)生國內(nèi)外金融風險的“多米諾骨牌效應” ，保證金融體系的安全和有效運行。(二)如何理解金融監(jiān)管的必要性?金融業(yè)的內(nèi)

6、在風險。與其他行業(yè)相比，金融業(yè)是一個特殊的高風險行業(yè)，這種特殊性決定了國家特別需要對該行業(yè)進行監(jiān)管。 經(jīng)營對象和經(jīng)營關(guān)系的特殊性; 金融機構(gòu)負債、自有資本、資產(chǎn)的特殊性; 金融機構(gòu)風險管理能力的局限性.(二)如何理解金融監(jiān)管的必要性?金融業(yè)的公共性: 金融業(yè)活動面對的是社會公眾，金融機構(gòu)的經(jīng)營活動及其成果都對社會公眾產(chǎn)生影響。 金融業(yè)具有相對壟斷性, 為了防止可能帶來的不公平和信息不對稱造成的評價、選擇及其約束困難，需要通過金融監(jiān)管約束金融機構(gòu)的行為，保護公眾利益。 (二)如何理解金融監(jiān)管的必要性?維護金融秩序，保護公平競爭，提高金融效率。良好的金融秩序是保證金融安全的重要前提，公平競爭是保持

7、金融秩序和金融效率的重要條件。(三)金融監(jiān)管的組織體制有哪些?金融監(jiān)管組織體制集中監(jiān)管體制分業(yè)監(jiān)管體制(四)金融監(jiān)管的目標有哪些？金融監(jiān)管目標維護金融業(yè)的安全與穩(wěn)定保護公眾的利益維持金融業(yè)的運作秩序和公平競爭(四)金融監(jiān)管的目標有哪些?我國現(xiàn)階段的金融監(jiān)管目標可概括為：我國金融監(jiān)管目標一般目標具體目標防范和化解金融風險，維護金融體系的穩(wěn)定與安全，保護公平競爭和金融效率的提高，保證中國金融業(yè)的穩(wěn)健運行和貨幣政策的有效實施。經(jīng)營的安全性競爭的公平性政策的一致性(五)金融監(jiān)管應遵循怎樣的原則?金融監(jiān)管的基本原則監(jiān)管主體的獨立性原則依法監(jiān)管原則“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則母國與東道國共同監(jiān)管原則穩(wěn)健運行與風險預防原則(六)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些?金融監(jiān)管的主要內(nèi)容市場準入的監(jiān)管市場運作過程的監(jiān)管市場退出的監(jiān)管對金融機構(gòu)的設(shè)立進行審批業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)性流動性資本充足性資產(chǎn)質(zhì)量盈利能力管理與內(nèi)控(七)國家對金融市場監(jiān)管的原則、內(nèi)容與手段是什么?對金融市場監(jiān)管的原則公開、公正、公平原則制止背信的原則禁止欺詐、