商業(yè)銀行集中事后監(jiān)督系統(tǒng)設(shè)計方案

1、 商業(yè)銀行集中式事后監(jiān)管系統(tǒng)解決方案目錄TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc187331197 第 1 章系統(tǒng)評價 PAGEREF _Toc187331197 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331198 1.1系統(tǒng)概述 PAGEREF _Toc187331198 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331199 1.2建設(shè)目標(biāo) PAGEREF _Toc187331199 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331200 1.3功能要求 PAGEREF _Toc187331200 h - 2 - HYPERL

2、INK l _Toc187331201 1.4問題及現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc187331201 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331202 1.5境內(nèi)銀行審計 PAGEREF _Toc187331202 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331203 第二章系統(tǒng)總體設(shè)計 PAGEREF _Toc187331203 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331204 2.1設(shè)計原則 PAGEREF _Toc187331204 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331205 2.2審計與形象的關(guān)系 PAGEREF

3、 _Toc187331205 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331206 2.3系統(tǒng)部署方式 PAGEREF _Toc187331206 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331207 2.4業(yè)務(wù)流程描述 PAGEREF _Toc187331207 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331208 2.5系統(tǒng)架構(gòu)分析 PAGEREF _Toc187331208 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331209 2.5.1網(wǎng)絡(luò)拓?fù)?PAGEREF _Toc187331209 h - 2 - HYPERLINK l _

4、Toc187331210 2.5.2應(yīng)用軟件架構(gòu) PAGEREF _Toc187331210 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331211 2.5.3系統(tǒng)功能結(jié)構(gòu) PAGEREF _Toc187331211 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331212 2.6系統(tǒng)功能分布 PAGEREF _Toc187331212 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331213 2.7與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系 PAGEREF _Toc187331213 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331214 2.8性能保證設(shè)計 PAGER

5、EF _Toc187331214 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331215 2.8.1海量數(shù)據(jù) PAGEREF _Toc187331215 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331216 2.8.2運營效率 PAGEREF _Toc187331216 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331217 第 3 章功能詳情 PAGEREF _Toc187331217 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331218 3.1圖像管理功能 PAGEREF _Toc187331218 h - 2 - HYPERLINK l

6、 _Toc187331219 3.1.1圖像采集 PAGEREF _Toc187331219 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331220 3.1.2 OCR識別 PAGEREF _Toc187331220 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331221 3.1.3手動補充記錄 PAGEREF _Toc187331221 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331222 3.1.4圖像存儲 PAGEREF _Toc187331222 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331223 3.1.5圖片查詢 PAGEREF

7、 _Toc187331223 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331224 3.2審計功能 PAGEREF _Toc187331224 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331225 3.2.1 當(dāng)天開始處理 - PAGEREF _Toc187331225 h 2 - HYPERLINK l _Toc187331226 3.2.2數(shù)據(jù)處理 PAGEREF _Toc187331226 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331227 3.2.3儲蓄業(yè)務(wù)處理 PAGEREF _Toc187331227 h - 2 - HYPERLINK

8、l _Toc187331228 3.2.4利息計算 PAGEREF _Toc187331228 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331229 3.2.5重要文件的控制 PAGEREF _Toc187331229 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331230 3.2.6重點審核 PAGEREF _Toc187331230 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331231 3.2.7日終 PAGEREF _Toc187331231 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331232 3.3風(fēng)險提示功能 PAGEREF _

9、Toc187331232 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331233 3.3.1數(shù)據(jù)提取 PAGEREF _Toc187331233 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331234 3.3.2數(shù)據(jù)組織 PAGEREF _Toc187331234 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331235 3.3.3數(shù)據(jù)歸一化 PAGEREF _Toc187331235 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331236 3.3.4指標(biāo)定義 PAGEREF _Toc187331236 h - 2 - HYPERLINK l _T

10、oc187331237 3.3.5模型定義 PAGEREF _Toc187331237 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331238 3.3.6風(fēng)險監(jiān)控的定義 PAGEREF _Toc187331238 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331239 3.3.7監(jiān)控和告警信息的顯示 PAGEREF _Toc187331239 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331240 3.3.8監(jiān)測預(yù)警信息處理 PAGEREF _Toc187331240 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331241 3.4公共管理職能 P

11、AGEREF _Toc187331241 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331242 3.4.1錯誤管理 PAGEREF _Toc187331242 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331243 3.4.2系統(tǒng)管理 PAGEREF _Toc187331243 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331244 3.4.3統(tǒng)計與報表管理 PAGEREF _Toc187331244 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331245 3.4.4原始文件管理 PAGEREF _Toc187331245 h - 2 - HY

12、PERLINK l _Toc187331246 第四章系統(tǒng)運行模式 PAGEREF _Toc187331246 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331247 4.1過程中審計和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)分散收集模式 PAGEREF _Toc187331247 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331248 4.2非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)模式的事后審計分散收集 PAGEREF _Toc187331248 h- 2 - HYPERLINK l _Toc187331249 4.3非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)模式的事后審計集中收集 PAGEREF _Toc187331249 h - 2 - HYPER

13、LINK l _Toc187331250 第 5 章方案比較 PAGEREF _Toc187331250 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331251 5.1系統(tǒng)架構(gòu)比較 PAGEREF _Toc187331251 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331252 5.2整體功能對比 PAGEREF _Toc187331252 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331253 5.3我們的解決方案 PAGEREF _Toc187331253 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331254 第 6 章成功案例 PAGE

14、REF _Toc187331254 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331255 第七章公司介紹 PAGEREF _Toc187331255 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331256 7.1 .方正集團(tuán)介紹 PAGEREF _Toc187331256 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331257 7.2 .北京方正奧德公司介紹 PAGEREF _Toc187331257 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331258 7.3 .方正奧德公司影像系統(tǒng)開發(fā) PAGEREF _Toc187331258 h -

15、2 - HYPERLINK l _Toc187331259 7.4 .方正奧德公司優(yōu)勢 PAGEREF _Toc187331259 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331260 7.5 、技術(shù)實力 PAGEREF _Toc187331260 h - 2 - HYPERLINK l _Toc187331261 7.6 .專業(yè)技術(shù)資格認(rèn)證 PAGEREF _Toc187331261 h - 2 -系統(tǒng)評價系統(tǒng)總覽系統(tǒng)實現(xiàn)對賬務(wù)、儲蓄、卡等業(yè)務(wù)的統(tǒng)一掃描、統(tǒng)一處理、重點審計、統(tǒng)一歸檔、集中存儲、統(tǒng)一查詢，實現(xiàn)處理流程一體化；程序標(biāo)準(zhǔn)化，操作簡單；實現(xiàn)跨區(qū)域業(yè)務(wù)統(tǒng)一、統(tǒng)一管理、數(shù)

16、據(jù)共享；建立了一套與前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)完全一致的會計報表系統(tǒng)。用計算機技術(shù)替代傳統(tǒng)的人工審計方式，減少人工工作量，提高審計工作效率，節(jié)約人力資源成本，有助于將審計工作重心轉(zhuǎn)移到重點審計判斷分析上；避免人為因素對審計質(zhì)量的影響。最終實現(xiàn)了整個審計流程的重構(gòu)，提高了審計效率和水平。通過掃描方式，實現(xiàn)會計憑證圖像采集、處理、存儲、檢索的全過程自動化、電子化。同時，結(jié)合OCR技術(shù)自動識別和人工補充記錄，收集數(shù)據(jù)，建立準(zhǔn)確的會計憑證審計指標(biāo)。將會計憑證的影像信息和會計數(shù)據(jù)存儲在海量存儲設(shè)備中，建立一套涵蓋各項業(yè)務(wù)的會計檔案存儲和查詢系統(tǒng)，實現(xiàn)綜合會計系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程與會計憑證要素的自動核對. ，建立風(fēng)險控制和分析

17、機制，加強對業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制，同時實現(xiàn)會計憑證、會計賬簿、會計報表等會計檔案的集中電子化存儲和電子影像的網(wǎng)絡(luò)查詢。建設(shè)目標(biāo)（一）實現(xiàn)前后臺分離和系統(tǒng)集中監(jiān)管事后集中監(jiān)管實施后，所有會計業(yè)務(wù)都集中在分支機構(gòu)事后集中監(jiān)管中心，真正實現(xiàn)了會計業(yè)務(wù)辦理與監(jiān)管分離。一是改變原來的人工分散監(jiān)管模式，柜員和事后監(jiān)管人員同處一室，監(jiān)管人員很容易無法暢所欲言、談人情味、形成形式、監(jiān)管不力不到位，使監(jiān)管崗位無用，無法保證監(jiān)管質(zhì)量。二是前后臺分離實施后，集中監(jiān)管中心及時客觀的監(jiān)管對前臺柜員有很大的震懾作用，因為整個錯誤產(chǎn)生、通知、錯誤響應(yīng)都是在線進(jìn)行的，并能快速發(fā)現(xiàn)柜員不同意監(jiān)管操作，并嚴(yán)格考核處罰，讓柜員知道什么可

18、以做，什么不能做；三是系統(tǒng)設(shè)置了各項業(yè)務(wù)審計標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)集中自動比對和人工集中監(jiān)督按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核，保證了審計質(zhì)量。避免了人工監(jiān)管時監(jiān)管人員素質(zhì)參差不齊、會計質(zhì)量無法保證等問題。(2)通過系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置，可以快速實施上位線的系統(tǒng)和方法。電腦化的事后集中監(jiān)管系統(tǒng)提供參數(shù)設(shè)置和修改功能。會計部門將最新制度和措施的要求細(xì)化為制度參數(shù)，及時修訂集中監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，第一時間落實上級銀行規(guī)定。根據(jù)要求。與目前傳統(tǒng)的操作方式不同，在組織員工層層學(xué)習(xí)制度和方法后，通過不斷的檢查強化，制度和措施的實施周期太長，實施制度的質(zhì)量尚不完善。由員工的責(zé)任感決定。保證。（三）實現(xiàn)勞動力結(jié)構(gòu)再優(yōu)化，加強會計業(yè)務(wù)事前事中監(jiān)管在我行

19、目前的事后監(jiān)管模式下，22個營業(yè)網(wǎng)點配備37名事后監(jiān)管人員，但事后集中監(jiān)管實施后，集中監(jiān)管中心只需部署5人對系統(tǒng)選擇的重點業(yè)務(wù)。一名在程主管全面負(fù)責(zé)柜臺業(yè)務(wù)的審核和授權(quán)，協(xié)助會計主管做好網(wǎng)點業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作。事中主管從繁雜的傳票審查工作中解脫出來后，可以加強事前和事中的監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)柜員處理不當(dāng)或非法交易，加強自助設(shè)備和倉庫管理，以有效地提高會計質(zhì)量，預(yù)防案件事故發(fā)生。（4）實現(xiàn)會計檔案和影像的電子化管理，大大提高檔案管理水平。事后實施集中監(jiān)管后，分行的所有傳票將由分行收集掃描后存放在真空塑料袋中。掃描的圖像將形成電子文件，可在線查詢。原紙質(zhì)文件原則上不會用塑料袋打開。由于渝中支行內(nèi)外部檢查較多，

20、我行在設(shè)計方案時，根據(jù)網(wǎng)上網(wǎng)上查詢兩年的存儲容量設(shè)計存儲設(shè)備。兩年后，電子檔案由查詢單位在線查詢，支行倉庫管理中心人工提取備份光盤查詢回復(fù)。實行電子檔案管理后，分行首先減少了工作量，不再需要每天綁定傳票，也不需要打印大量報表。日報表由支行統(tǒng)一提取并存儲管理，可在線查詢網(wǎng)絡(luò)；二是網(wǎng)點的日常紙質(zhì)傳票不再保留在網(wǎng)點，而是在業(yè)務(wù)處理完次日交給分公司，然后由集中監(jiān)管中心掃描塑料封條致至檔案庫保管。避免過去將文件保存在網(wǎng)絡(luò)中時文件丟失的問題；三是會計傳票成像和會計報表電子化，使數(shù)據(jù)查詢更加快捷方便，銀行可自行處理各類內(nèi)外部文件的查詢工作，不僅提高了工作效率，還緩解分行檔案庫的查賬壓力。功能要求會計業(yè)務(wù)事后

21、集中監(jiān)管系統(tǒng)采用圖像識別和傳輸技術(shù)，對會計憑證進(jìn)行集中掃描、識別、審核和電子化管理，將原來的人工分散事后監(jiān)管模式改為系統(tǒng)自動核驗和人工監(jiān)管相結(jié)合的系統(tǒng)。的重點業(yè)務(wù)。事后集中監(jiān)管模式，實現(xiàn)會計業(yè)務(wù)前后端分離，加強內(nèi)部管理，防范會計業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，提高工作效率，從根本上杜絕案件事故的發(fā)生。會計業(yè)務(wù)事后集中監(jiān)管系統(tǒng)主要包括圖像批量掃描識別系統(tǒng)、事后集中會計監(jiān)管系統(tǒng)和會計檔案查詢系統(tǒng)三部分。（二）會計業(yè)務(wù)事后集中監(jiān)管系統(tǒng)的主要功能一是實現(xiàn)會計憑證圖像采集功能，將紙質(zhì)會計憑證集中到后臺集中事后監(jiān)管中心進(jìn)行高速掃描，實現(xiàn)會計憑證圖像采集。二是實現(xiàn)會計業(yè)務(wù)事后集中監(jiān)管功能，利用計算機事后集中監(jiān)管系統(tǒng)對公（外）

22、幣業(yè)務(wù)、個人（外）幣業(yè)務(wù)、銀行通過對賬單監(jiān)管、交易通過等方式進(jìn)行監(jiān)管。 交易細(xì)節(jié)監(jiān)管，重點業(yè)務(wù)監(jiān)管。對卡片業(yè)務(wù)等所有ABIS業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一監(jiān)管。三是實現(xiàn)會計檔案影像電子化管理功能，將會計憑證和檔案影像掃描后進(jìn)行電子化集中管理，便于存儲、檢索和檢索。四是實現(xiàn)基于網(wǎng)絡(luò)的錯誤處理功能，實現(xiàn)錯誤產(chǎn)生、錯誤傳遞、錯誤回復(fù)、錯誤注銷等快速在線處理。(3) 傳票查詢部分的主要功能1、會計傳票影像化，各分支機構(gòu)均可通過傳票查詢系統(tǒng)（Web方式）進(jìn)行網(wǎng)上查詢。 2年內(nèi)的傳票，可實時查詢。超過2年的傳票，由銀行辦公室填寫標(biāo)準(zhǔn)申請，并由支行保存。中心將圖像導(dǎo)入查詢系統(tǒng)進(jìn)行查詢。2、開發(fā)的報表查詢系統(tǒng)，可以將主機返

23、回的報表數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為電子報表，直接提供PC屏查詢和打印。 （可選用 A4 打印，寬線紙格式）。問題與現(xiàn)狀傳統(tǒng)上，銀行風(fēng)險是指信用風(fēng)險和市場風(fēng)險，在操作風(fēng)險管理上相對落后。目前，操作風(fēng)險的防范主要放在審計中心?，F(xiàn)有的審計軟件只能通過去中心化的方式選擇部分證書來驗證流水，無法對沒有證書的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控。對整個業(yè)務(wù)的綜合分析，只能根據(jù)業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)進(jìn)行簡單的人工判斷。要獲取需要對大量數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)雜計算和分析的風(fēng)險信息，就需要借助計算機手段。原來是人工審核，只能對憑證進(jìn)行綜合審核，無法根據(jù)業(yè)務(wù)的重要性區(qū)分審核重點。近年來，銀行內(nèi)部人士作案接踵而至。由于這些人熟悉銀行體系和制度的漏洞，作案手段具有很強的連續(xù)性

24、和隱蔽性，通常在總則審計中很難發(fā)現(xiàn)?，F(xiàn)階段，部分銀行還存在以下問題：憑證保存不便且難以訪問。憑證經(jīng)審核后送回網(wǎng)點，由網(wǎng)點分散存放，占用銀行存放憑證的空間。檢查憑證既費時又費力。送憑證紙浪費時間，經(jīng)常檢查導(dǎo)致憑證損壞。整個審計業(yè)務(wù)比較分散，不符合前臺業(yè)務(wù)一體化和會計一體化的管理要求。人工檢票的重點不突出。總則情況下，審計人員會人工閱讀一些傳票，不能選擇高風(fēng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行重點審計。人工檢票需要審核員素質(zhì)更高、經(jīng)驗更豐富，對審核員的要求很高，也需要大量的人員培訓(xùn)。無法實現(xiàn)基于歷史交易統(tǒng)計和關(guān)聯(lián)交易的分析。目前，各銀行已采取多種措施防范風(fēng)險，包括在主業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)實施基于交易的控制，以及根據(jù)當(dāng)日業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行簡

25、單分析。分子專門尋找系統(tǒng)中的漏洞，使得每筆交易本身都是正確的，只有在大量交易的統(tǒng)計和相關(guān)交易的基礎(chǔ)上進(jìn)行分析時才會發(fā)現(xiàn)。缺乏一套制度化的風(fēng)險管理體系。風(fēng)險模型的提出和建立、風(fēng)險的產(chǎn)生和查詢、風(fēng)險的處理、風(fēng)險的打印、風(fēng)險的驗證和實施，沒有制度化的方法來保證，效率低下。風(fēng)險應(yīng)對不及時?？倓t70%的風(fēng)險案例都需要找原件或者文件的圖像，但是目前銀行單據(jù)的管理和風(fēng)險分析屬于兩個不同的部門，這樣即使發(fā)現(xiàn)了風(fēng)險，也過去了很多實施搜索的時間。天，風(fēng)險造成的損失無法及時減少。有效管理、便捷獲取海量交易流水信息和憑證影像信息、高效審計、及時發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險，越來越受到銀行各級領(lǐng)導(dǎo)的重視。為達(dá)到減員增效、提高審計質(zhì)量的

26、目的，迫切需要建立一整套自動化程度高、擴展性強的OCR票據(jù)圖像處理和審計系統(tǒng)。為解決銀行面臨的上述問題，方正奧德公司提供的會計審計系統(tǒng)引入了OCR光學(xué)識別技術(shù)，集憑證錄入、圖像處理、智能識別、數(shù)據(jù)校驗、海量存儲、精準(zhǔn)查詢、重點審計于一體.管理系統(tǒng)實現(xiàn)憑證檔案的小型化，在實現(xiàn)憑證影像精準(zhǔn)索引的基礎(chǔ)上，建立業(yè)務(wù)處理風(fēng)險預(yù)警與審計中心，影像與流程相結(jié)合，實現(xiàn)重點業(yè)務(wù)審計，替代原來的人工審計和銀行會計。審計模式逐步實現(xiàn)審計的自動化。國內(nèi)銀行審計各家商業(yè)銀行審計系統(tǒng)的發(fā)展進(jìn)度不同：工商銀行、建設(shè)銀行、華夏銀行等均建立了流量檢查、自動影像審計、風(fēng)險預(yù)警等審計模式；農(nóng)業(yè)銀行仍以人工在途審計為主；中國銀行采用

27、人工審計、會計審計和自動審計；其他銀行主要進(jìn)行人工審計，并準(zhǔn)備開發(fā)自動化的事中事后審計?？梢?，各家商業(yè)銀行越來越重視審計和風(fēng)險防范。隨著科技的不斷發(fā)展，集影像管理、OCR識別、賬戶管理、風(fēng)險監(jiān)控于一體的新型審計中心越來越受到銀行客戶的青睞。公認(rèn)。整體系統(tǒng)設(shè)計設(shè)計原則本系統(tǒng)是面向業(yè)務(wù)人員而非技術(shù)人員的智能審計業(yè)務(wù)管理平臺。它的用戶是審計部門的業(yè)務(wù)人員和各級管理人員。因此，本產(chǎn)品以以下性能指標(biāo)為設(shè)計原則：適應(yīng)性考慮到本系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源可能來自不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，預(yù)警信息可能通過多種渠道發(fā)布。我們盡量使用標(biāo)準(zhǔn)的接口技術(shù)和規(guī)范，使部門對各種數(shù)據(jù)源和信息發(fā)布方式有很好的適應(yīng)性。先進(jìn)的系統(tǒng)采用先進(jìn)的數(shù)據(jù)采集、挖掘

28、和分析技術(shù)，利用數(shù)據(jù)集市技術(shù)整合各種數(shù)據(jù)。高性能考慮到本系統(tǒng)處理的數(shù)據(jù)量巨大，在系統(tǒng)內(nèi)部采用了獨特的優(yōu)化處理，使系統(tǒng)能夠自動調(diào)整處理方式，輕松處理大量數(shù)據(jù)?？蓴U展性在這個系統(tǒng)中，所有的網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器、存儲、應(yīng)用軟件的設(shè)計都將遵循可擴展性的原則，以實現(xiàn)隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而擴展。具有成本效益在本系統(tǒng)的設(shè)計中，在滿足用戶需求和系統(tǒng)高性能、高可靠性的前提下，盡可能減少用戶的投資。審計與影像的關(guān)系系統(tǒng)部署方法系統(tǒng)支持集中收款、分散收款、前端收款三種會計檔案收集方式：集中收集針對交易量小、票據(jù)送達(dá)時間短的銀行，本系統(tǒng)提供非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)集中采集審核的模式。在這種模式下，審計中心配備專人，使用高速掃描設(shè)備從中心網(wǎng)點傳

29、送的紙質(zhì)憑證中采集非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。在進(jìn)行非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)采集的同時，系統(tǒng)的OCR自動識別模塊會自動識別這些票據(jù)的電子圖像。識別完成后，系統(tǒng)會自動與主機的流量核對識別信息。在核對工作進(jìn)行的同時，系統(tǒng)將核對結(jié)果與數(shù)據(jù)集成過程中產(chǎn)生的關(guān)鍵審計數(shù)據(jù)進(jìn)行核對。當(dāng)發(fā)現(xiàn)條件一致時，系統(tǒng)將符合條件的電子圖像及相關(guān)流程和賬戶信息保存在關(guān)鍵審計數(shù)據(jù)中。在結(jié)果表中，供用戶在關(guān)鍵業(yè)務(wù)審計模塊中進(jìn)行審計。系統(tǒng)將自動完成OCR識別、流程檢查和關(guān)鍵審計數(shù)據(jù)生成的全過程，無需人工干預(yù)。分散采集針對交易量大、審計中心人員少的銀行，該系統(tǒng)提供了一種非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)去中心化采集的方式進(jìn)行審計。前臺網(wǎng)點日常業(yè)務(wù)結(jié)束后，網(wǎng)點柜員將利用系統(tǒng)提供的

30、憑證批量掃描功能，完成紙質(zhì)單據(jù)到電子單據(jù)的轉(zhuǎn)換，并將當(dāng)日網(wǎng)點發(fā)生的所有交易票據(jù)上傳至網(wǎng)點。電子文檔。分支機構(gòu)所屬的審計中心。審核中心收到網(wǎng)點上傳的電子圖像批次信息后，系統(tǒng)的OCR自動識別模塊會自動識別這些票據(jù)。識別完成后，系統(tǒng)會自動將識別結(jié)果存入數(shù)據(jù)庫，以供次日核對賬單。前端集合目前，銀行前臺業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，一筆交易的反映時間大大縮短。如果每張罰單直到第二天甚至更長時間才被檢測到，才被傳遞給審計人員，從風(fēng)險防范的角度來看，它已經(jīng)落后了。因此，系統(tǒng)在設(shè)計時就考慮到了這個問題。它不僅支持傳統(tǒng)的審計模式，還支持票據(jù)時刻審計、電子圖像時刻傳輸?shù)你y行審計模式。銀行總行營業(yè)廳前臺交易柜員完成業(yè)務(wù)交易后，將業(yè)

31、務(wù)交易憑證交由營業(yè)網(wǎng)點審核員。審核員收到憑證并確認(rèn)票據(jù)交易信息無誤后，將利用系統(tǒng)提供的票據(jù)掃描功能，將憑證轉(zhuǎn)換為電子影像，實時或年底上傳至審核中心。那天。系統(tǒng)支持兩種存儲方式：集中式存儲和分散式存儲：集中存儲二級分行對憑證進(jìn)行掃描處理，將會計檔案圖片和索引信息上傳到一級分行集中存儲。去中心化存儲電子會計檔案的存儲以二級分行為單位進(jìn)行。業(yè)務(wù)流程描述審計業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的一項特殊業(yè)務(wù)，不同于前端業(yè)務(wù)。前臺業(yè)務(wù)是將業(yè)務(wù)活動流程列為主要處理對象，而審計業(yè)務(wù)是將業(yè)務(wù)憑證列為主要處理對象。審計業(yè)務(wù)處理的主要對象的變化，決定了其業(yè)務(wù)處理必須具有新的特點。系統(tǒng)以商業(yè)銀行實際業(yè)務(wù)為出發(fā)點，結(jié)合傳統(tǒng)的票據(jù)錄入

32、、審核、錯誤處理和查詢等人工流程，通過高級掃描、OCR識別、圖像流雙校驗、實時錯誤監(jiān)控并以多種方式進(jìn)行處理和實時查詢。和其他先進(jìn)的信息處理方法。其工作流程如下：流程描述前臺業(yè)務(wù)人員實物憑證以柜員為單位進(jìn)行整理，以網(wǎng)點為單位提交審核中心。操作員注冊提交的憑證。將核心會計系統(tǒng)生成的憑證對應(yīng)的電子數(shù)據(jù)（流程、登記冊、公共數(shù)據(jù)等）導(dǎo)入審計數(shù)據(jù)庫。審核員在前臺人工核對憑證。對于查票過程中發(fā)現(xiàn)的錯誤，運營商首先通過審計系統(tǒng)檢查業(yè)務(wù)的流向，然后為流向登記錯誤。憑證掃描儀作為出納員在前臺處理賬單。每張柜員憑證可分批或分批掃描。質(zhì)量檢查員可以有選擇地對掃描的圖像進(jìn)行質(zhì)量檢查。系統(tǒng)自動對掃描的圖像信息進(jìn)行OCR識

33、別，并利用識別出的票據(jù)要素自動進(jìn)行流水核對。對于在識別錄入過程中不能正確識別和核對的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)自動提交到人工補錄工作站。對于需要人工補充的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)顯示憑證圖片，提示操作員輸入憑證要素。如果不使用掃描和OCR識別輸入，操作員可以通過待審核憑證進(jìn)行人工輸入審核。如果只使用文檔掃描，不使用OCR進(jìn)行識別和錄入，操作人員可以通過人工補充記錄的方式，對文檔圖像信息進(jìn)行審核并人工建立索引。對重要事項需要審計的業(yè)務(wù)，顯示憑證圖片，提示操作人員錄入或核對憑證要素進(jìn)行審計待審計分行所有柜員業(yè)務(wù)審計完成后，系統(tǒng)管理員將對分行進(jìn)行日終處理，設(shè)置分行完成標(biāo)志，生成柜員業(yè)務(wù)量和錯誤統(tǒng)計，并發(fā)布錯誤信息。系統(tǒng)根據(jù)存儲策

34、略，根據(jù)不同存儲設(shè)備的要求，自動存儲憑證圖像和數(shù)據(jù)。前臺操作員可以對審計過程中發(fā)現(xiàn)的錯誤進(jìn)行查詢和回復(fù)。從上圖可以看出，OCR圖像處理系統(tǒng)與審計系統(tǒng)結(jié)合后，系統(tǒng)既完成了文件小型化又完成了業(yè)務(wù)審計，以及前端業(yè)務(wù)的合法合規(guī)。操作風(fēng)險監(jiān)控，使系統(tǒng)在處理效率、業(yè)務(wù)支持、風(fēng)險監(jiān)控等方面更上一層樓。系統(tǒng)架構(gòu)分析網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)從上圖可以看出，在事后監(jiān)管中心，銀行工作人員對憑證進(jìn)行掃描、識別、補充、監(jiān)督和核對，完成事后監(jiān)管和數(shù)據(jù)采集，監(jiān)管服務(wù)器將采集到的憑證圖片上傳至數(shù)據(jù)管理中心，數(shù)據(jù)管理中心將接收到的數(shù)據(jù)根據(jù)其容量和時間戳進(jìn)行處理：存儲在磁盤陣列中，或者備份到光盤庫中。備份可以由系統(tǒng)自動完成，也可以在用戶干預(yù)

35、的情況下完成。遠(yuǎn)程查詢工作站可通過銀行內(nèi)網(wǎng)在線查詢數(shù)據(jù)。闡明：應(yīng)用服務(wù)器和WEB服務(wù)器在實際應(yīng)用中可以合二為一；銀行其他部門可通過WEB按權(quán)限訪問系統(tǒng)；系統(tǒng)提供遠(yuǎn)程網(wǎng)點審核單掃描輸入功能；外部客戶被授權(quán)訪問該系統(tǒng)的電子檔案。應(yīng)用軟件架構(gòu)系統(tǒng)功能結(jié)構(gòu)會計稽核監(jiān)督平臺影像管理稽核監(jiān)督風(fēng)險預(yù)警綜合管理影像采集自動處理人工處理影像存儲影像查詢數(shù)據(jù)管理流水勾對重點監(jiān)督差錯管理日終管理數(shù)據(jù)管理預(yù)警模型配置預(yù)警流程配置預(yù)警處理綜合統(tǒng)計用戶管理權(quán)限與角色管理機構(gòu)管理統(tǒng)計與報表管理系統(tǒng)參數(shù)管理系統(tǒng)功能分布會計審計綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能齊全每天結(jié)束后，主機將當(dāng)天的活期賬戶傳輸至審計中心；一天結(jié)束后，主機將各分行的數(shù)據(jù)傳

36、輸至審計中心；在一天結(jié)束時，主機將部分參數(shù)表數(shù)據(jù)傳輸?shù)綄徲嬛行?；賬務(wù)審計分公司審計中心完成功能接收綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)下載的所有數(shù)據(jù)，暫存于審計系統(tǒng)前端數(shù)據(jù)庫；接收附屬網(wǎng)點的營業(yè)收據(jù)；進(jìn)行票據(jù)掃描；部分票據(jù)由 OCR 識別；人工補錄OCR無法識別的票據(jù)或識別錯誤的票據(jù)；根據(jù)工單元素形成審計流程，并與綜合業(yè)務(wù)流數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，核對過程出現(xiàn)錯誤則寫入錯誤表；根據(jù)綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)的流水情況，進(jìn)入審核子賬戶；審計系統(tǒng)賬戶數(shù)據(jù)與綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)賬戶數(shù)據(jù)的日常核對；每天下載錯誤提示和對應(yīng)圖片到網(wǎng)點；接收網(wǎng)絡(luò)對錯誤通知的響應(yīng)并進(jìn)行相應(yīng)處理；支持按網(wǎng)點條件查詢票據(jù)圖片。賬戶審計網(wǎng)絡(luò)補全功能從審核中心接收錯誤通知和圖像；確認(rèn)錯誤，

37、如確認(rèn)錯誤，則相應(yīng)更正或修改交易；如果確認(rèn)沒有錯誤，則將原因上傳至審核中心；在一定權(quán)限的控制下，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要查詢審計中心的票據(jù)圖像。與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系如果采用會計審計模式，審計系統(tǒng)將對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生的流量進(jìn)行審計，并按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的流量入賬。據(jù)說綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是審計的審計數(shù)據(jù)源和審計數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要提供接口數(shù)據(jù)。需要提供的主要數(shù)據(jù)是各系統(tǒng)的流量數(shù)據(jù)；公共賬戶；保留帳戶登記冊；凍結(jié)止付登記；申報丟失、凍結(jié)和停止的票據(jù)登記冊；主題詞典；利率表；匯率表；代金券類型匯總表；種子儲存臺；貨幣代碼表；操作員代碼表；交易代碼表；事務(wù)條目表。性能保證設(shè)計性能保證是系統(tǒng)設(shè)計的重要組成部分，主要

38、是保證系統(tǒng)在實際使用中的性能。主要考慮的是大數(shù)據(jù)量和多客戶端的情況。系統(tǒng)壓力的產(chǎn)生主要是由于海量數(shù)據(jù)對底層系統(tǒng)的壓力，以及大量客戶端對應(yīng)用服務(wù)的壓力。海量數(shù)據(jù)在集中式模式下，系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)量非常大，每天可能會產(chǎn)生數(shù)百兆甚至千兆字節(jié)的數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)將對系統(tǒng)施加兩個壓力。數(shù)據(jù)傳輸會占用網(wǎng)絡(luò)帶寬，數(shù)據(jù)存儲會占用空間。在數(shù)據(jù)傳輸方面，如果數(shù)據(jù)量比較大，會占用網(wǎng)絡(luò)帶寬。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)被多個服務(wù)共享時，會阻礙其他服務(wù)的進(jìn)展。為此，該系統(tǒng)被設(shè)計為根據(jù)網(wǎng)絡(luò)傳輸來指定占用的帶寬。在業(yè)務(wù)繁忙的情況下，可以釋放部分網(wǎng)絡(luò)資源用于其他業(yè)務(wù)。在數(shù)據(jù)存儲方面，我們系統(tǒng)的存儲設(shè)計對硬件完全透明，用戶可以根據(jù)數(shù)據(jù)量的大小和性能要求來決定

39、使用哪種存儲方式。系統(tǒng)采用在線存儲、近線存儲和離線存儲三級存儲策略。對于近期的數(shù)據(jù)，由于訪問頻繁，總則采用在線形式存儲，而對于比較長期的數(shù)據(jù)，總則采用離線形式存儲。兩者之間的數(shù)據(jù)總則以近線形式存儲。系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)組織功能，方便各級存儲設(shè)備間圖像數(shù)據(jù)的自動遷移。用戶可根據(jù)需要組織數(shù)據(jù)存儲策略，如按日期、分支機構(gòu)、業(yè)務(wù)類型、運營商等組織數(shù)據(jù)。運營效率該系統(tǒng)采用多層結(jié)構(gòu)開發(fā)?？蛻舳藳]有業(yè)務(wù)邏輯，所有業(yè)務(wù)邏輯都在服務(wù)器端處理。系統(tǒng)采用連接池、對象池和線程池技術(shù)來復(fù)用服務(wù)器端的資源。當(dāng)多人使用時，系統(tǒng)的運行效率可以顯著提高。功能詳情圖像管理功能圖像采集圖像捕獲是憑證圖像處理的第一步。系統(tǒng)先對憑證等紙質(zhì)文件

40、進(jìn)行掃描，再進(jìn)行識別、核對等處理。圖像采集可分為以下步驟：掃描根據(jù)業(yè)務(wù)量和處理時間的需要，配置多臺中高速掃描儀。掃描儀掃描所有原始文檔并生成電子圖像文件，為系統(tǒng)后續(xù)處理提供數(shù)據(jù)源。雙面掃描可用于支票等背書文件。圖像數(shù)據(jù)采集軟槽由于用于文檔輸入的設(shè)備種類繁多，接口也不同，硬件控制復(fù)雜度和控制方式也不同，輸入速度差異很大，生成的圖像格式也不同：是BMP、JPG、TIFF等，為了屏蔽差異，提取共性，統(tǒng)一輸入文檔時各種設(shè)備的處理方式和接口，提高軟件的適應(yīng)性，本系統(tǒng)采用完全開放的可插拔軟件。架構(gòu)和業(yè)界領(lǐng)先的組件技術(shù)在圖像采集的高層次上實現(xiàn)了一個稱為“用于圖像數(shù)據(jù)采集的軟槽”的組件。根據(jù)文檔處理的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)

41、范，分析文檔處理的特點，統(tǒng)一進(jìn)行文檔錄入。 Processing，定義了文檔處理的各種接口，從而屏蔽了對實際硬件操作的控制，包括高端掃描儀接口（ISIS）、普通平板掃描儀接口（TWAIN）、數(shù)碼相機接口（TWAIN）、傳真訪問接口。 （FAX）和視頻信號處理（Video Capture），幾乎所有已知和未知的圖像采集設(shè)備都可以集成到這個子系統(tǒng)中進(jìn)行統(tǒng)一管理，顯著增強了系統(tǒng)的靈活性和可比性。質(zhì)量檢驗系統(tǒng)對圖像文件的質(zhì)量進(jìn)行組織和檢查，即增強有效信息，排除干擾信息，從而提高圖像質(zhì)量，保證后續(xù)自動處理（布局識別、OCR識別等）的效率和質(zhì)量.);處理包括：傾斜校正、紋理去除、網(wǎng)格去除、黑邊去除、瑕疵去

42、除、噪聲去除等。它提供了對不同操作人員和不同掃描儀掃描的圖像進(jìn)行質(zhì)量檢查的能力，包括手動質(zhì)量檢查和自動質(zhì)量檢查。不合格圖像校正，靈活、高效、細(xì)致的圖像質(zhì)量控制流程，可處理所有圖像不合格和批次不合格，提交質(zhì)檢后可打印重新掃描憑證。用戶可以根據(jù)需要選擇全部或部分質(zhì)量檢測，并設(shè)置圖像質(zhì)量檢測率。滾動方式：有自動滾動和手動滾動兩種質(zhì)量檢測方式。如果選擇自動質(zhì)檢，系統(tǒng)會按照默認(rèn)比例隨機抽檢。系統(tǒng)提供多種預(yù)覽方式，可選擇每屏顯示1、2、4或8張圖像。對于不合格的圖像，操作者需要選擇并記錄不合格的原因，例如：嚴(yán)重傾斜、折疊角度、不清晰、缺少元素等。為了在質(zhì)檢時清晰觀察圖像，系統(tǒng)提供當(dāng)前圖像的放大、局部放大、

43、翻轉(zhuǎn)、旋轉(zhuǎn)等處理。系統(tǒng)支持打印不合格圖像信息，在質(zhì)檢過程中可隨時打印。只有通過質(zhì)檢的圖片才能提交到服務(wù)器，通過質(zhì)檢的圖片會被標(biāo)記。未經(jīng)審核或?qū)徍瞬煌ㄟ^的憑證需要重新掃描，無法提交，系統(tǒng)設(shè)置為拒絕接受此類憑證。系統(tǒng)可以根據(jù)操作人員和掃描儀進(jìn)行質(zhì)檢統(tǒng)計，分別統(tǒng)計不同操作人員和掃描儀的故障率。圖像故障排除它分為兩部分：打印需要處理錯誤的事務(wù)和故障排除。操作人員只需按照系統(tǒng)提示，找出需要重新掃描的票據(jù)，重新掃描即可。本模塊會自動無誤地替換有缺陷的圖片，并保存最新的十次修訂記錄。圖片掃描、替換等功能需要相應(yīng)的權(quán)限才能操作。憑證補充記錄對特殊批次進(jìn)行重掃、補掃等特殊處理。主要處理未批量掃描的文檔，總則包括

44、以下幾種情況：未通過圖像質(zhì)量檢查的憑證需要重新掃描；操作員遺漏的憑證；需要更換的憑證；需要插入的憑證；需要修改的憑證；其他。補錄模塊將對攝取的憑證圖片進(jìn)行補錄，并自動放入對應(yīng)的批處理文件夾，完成替換、修改、插入等功能。批次索引掃描完成后或掃描的同時，建立票據(jù)批次索引。批次索引的內(nèi)容包括：日期、出處、賬戶、匯總、操作員編號、現(xiàn)金借記/貸記、轉(zhuǎn)賬借記/貸記等。掃描后，系統(tǒng)會自動為該批次中的所有單據(jù)創(chuàng)建一個批次索引。統(tǒng)計數(shù)據(jù)系統(tǒng)具有憑證小型化成功與否的自檢功能。掃描一批憑證后，會顯示該批中的圖像總數(shù)。系統(tǒng)會自動與憑證交出時登記的號碼核對。如果不匹配，會自動報警并提示操作者查找原因?？倓t原因包括：掃描

45、時丟失丟失憑據(jù)交接時分散遺漏的需要重新掃描添加到本批次中，丟失的需要進(jìn)行登記處理。OCR識別目前，影響銀行審計和文件管理效率的主要因素是工作量大、人工操作繁瑣且容易出錯。審核過程需要人工重新錄入所有票據(jù)信息與前臺的數(shù)據(jù)核對，單據(jù)管理中票據(jù)圖像索引的建立也必須以此信息為基礎(chǔ)。容易出錯。在這種情況下，使用OCR技術(shù)代替大部分人工操作，可以顯著提高系統(tǒng)的整體運行效率。其識別主要是完成對銀行業(yè)務(wù)掃描憑證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確識別，同時對憑證圖像的識別結(jié)果自動建立準(zhǔn)確的索引，利用大容量存儲設(shè)備進(jìn)行永久保存計費文件圖像的識別結(jié)果。自動與流量數(shù)據(jù)核對數(shù)據(jù)。OCR識別模塊的功能特點主要體現(xiàn)在通過憑證識別和掃描相結(jié)合實現(xiàn)憑

46、證和票據(jù)數(shù)據(jù)的自動存儲，彌補了以往人工錄入速度慢、錯誤率高的缺點。數(shù)據(jù)輸入速度。另外，OCR識別實現(xiàn)了對存儲數(shù)據(jù)的自動處理，極大的方便了管理，也方便了與其他模塊的功能組合。這是手動輸入憑證數(shù)據(jù)所無法比擬的。目前，本系統(tǒng)的OCR可以完成對機打文本、機打條碼、筆跡等憑證元素的識別，識別信息可作為其他系統(tǒng)的圖像查詢索引信息和處理接口信息。理想狀態(tài)下，其對印刷品的識別率在95%以上，對筆跡的識別率在50%以上。在本系統(tǒng)中， OCR的識別對象主要是機印數(shù)據(jù)，包括流水號、金額、操作員代碼等元素或手寫數(shù)據(jù)，如賬號、金額等。識別出的數(shù)據(jù)不僅作為憑證索引信息存儲在數(shù)據(jù)庫中，以支持未來的查詢；它也是審計數(shù)據(jù)的來源

47、，將生成的審計流程與前端流程進(jìn)行比較。技術(shù)介紹OCR是英文（ Optical Character Recognition ）的縮寫，意思是光學(xué)字符識別。通過光學(xué)掃描儀和計算機的配合， OCR軟件將圖像數(shù)據(jù)經(jīng)過運算和分類后，轉(zhuǎn)換成計算機的內(nèi)部代碼?？梢源蟠鬁p輕數(shù)據(jù)錄入工作的強度，提高數(shù)據(jù)錄入速度。 OCR的工作原理如下圖所示：布局識別憑證圖像輸入后，根據(jù)預(yù)先定義好的版面信息，根據(jù)版面特征線信息和表頭信息，識別憑證版面，確定憑證類型，同時識別交易代碼和鏈接號，并判斷是否有具體的附件章節(jié)。該系統(tǒng)還提供了一個可視化工具，可以根據(jù)憑證特征輕松快速地為布局設(shè)置定義新憑證。預(yù)處理OCR預(yù)識別是基于版面識別，

48、根據(jù)版面類型、交易代碼、聯(lián)系電話、識別區(qū)域顏色和預(yù)定義的識別信息，首先通過顏色增強、顏色提取或過濾等圖像處理技術(shù)，去除印章，憑證陰影等干擾因素，然后利用OCR識別引擎，通過OCR識別技術(shù)自動識別憑證的會計信息，如賬號、金額、憑證號等元素，根據(jù)識別結(jié)果查找運行水，檢查流水，建立憑證圖像與流水?dāng)?shù)據(jù)關(guān)系的對應(yīng)關(guān)系，將流水?dāng)?shù)據(jù)作為憑證圖像的準(zhǔn)確指標(biāo)；如果圖像識別失敗，則人工記錄流水進(jìn)行元素檢查，找到流水并進(jìn)行檢查。OCR識別檢查OCR身份驗證是在OCR預(yù)識別的基礎(chǔ)上建立憑證圖像與流水的對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)人臉驗證的需要，還有一些其他需要驗證的元素，比如手寫金額等。確定存款和取款、支票的大小寫金額和日期。

49、，驗證憑證圖像對應(yīng)的識別結(jié)果和流水?dāng)?shù)據(jù)，實現(xiàn)單張票據(jù)的人臉驗證；根據(jù)業(yè)務(wù)需要，OCR識別驗證還可以識別是否有印章。無法識別和驗證的圖像將通過憑證圖像和流水?dāng)?shù)據(jù)的人工比對進(jìn)行人工檢查。主要附件檢查主體附件關(guān)系確定模塊是基于版面標(biāo)識和OCR標(biāo)識，根據(jù)預(yù)先定義的業(yè)務(wù)規(guī)則，通過版面類型、交易代碼等憑證元素確定票據(jù)的主體部分和附件，并確定主體零件和主要零件和附件之間的附件。檢查關(guān)系，功能包括：主附件OK根據(jù)預(yù)定義的業(yè)務(wù)規(guī)則，通過布局類型、事務(wù)和其他文檔元素確定文檔是主文檔還是附件。主要附件檢查根據(jù)預(yù)先定義的業(yè)務(wù)規(guī)則和主從關(guān)系，以及OCR識別結(jié)果，檢查特定主控中是否存在特定附件，或者該附件的賬戶是否與大師

50、。如果您注銷了提款單，您需要判斷是否附有注銷存款政策，并核對注銷存款政策上的賬號與注銷提款單上的賬號是否相同。影響因素OCR的識別率比較高，但在實際應(yīng)用中，往往是由于書寫工具、墨水顏色、書寫習(xí)慣、機器打印的標(biāo)準(zhǔn)化、色帶的深度、使用的紙張、掃描方法等。識別系統(tǒng)的性能將受到很大影響。根據(jù)我們在金融行業(yè)采用OCR技術(shù)的實踐經(jīng)驗，給出以下問題和建議。收據(jù)紙：收據(jù)紙的質(zhì)量對圖像質(zhì)量有很大的影響，圖像質(zhì)量會影響OCR的性能。質(zhì)量越差，影響越大。如果紙張?zhí)?，不僅掃描時會出現(xiàn)撕裂和起皺，還會嚴(yán)重影響圖像質(zhì)量，增加圖像處理和識別的負(fù)擔(dān)。建議使用80克上述紙張打印收據(jù)，這在零售業(yè)務(wù)中并不難實現(xiàn)。票據(jù)種類數(shù)：票據(jù)

51、種類越多，識別時的計算量越大，出錯的可能性越大。一旦類型識別錯誤，后續(xù)環(huán)節(jié)的可靠性就難以保證。建議在車票固定位置打印車票類型編號，并在號碼后添加校驗位，以保證車票類型識別的準(zhǔn)確性。書寫工具：不同的書寫工具也會影響圖像質(zhì)量。用圓珠筆或鉛筆填寫的數(shù)據(jù)在掃描時容易丟失信息。建議客戶在填票時要求使用黑色鋼筆或簽字筆，不要使用其他書寫工具。寫作習(xí)慣：連續(xù)、脫節(jié)或與網(wǎng)格線相交，使分詞困難。建議要求客戶寫得盡量整齊、規(guī)范。打印小票時，小票的元素要打印成方格，以便客戶在方格內(nèi)填寫數(shù)據(jù)。以限制其書寫的隨機性。機印規(guī)范度：機印數(shù)據(jù)未按規(guī)范在指定區(qū)域打印，在表格線條等字符上出現(xiàn)歪斜、扭曲或打印，造成分割識別困難。建

52、議要求操作人員規(guī)范操作，確保機印數(shù)據(jù)位置準(zhǔn)確，無嚴(yán)重傾斜。如果不能保證機印數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確位置，則在打印時應(yīng)加上機印數(shù)據(jù)的定位標(biāo)記。建議定位標(biāo)記為“X”字樣。更正。色帶：如果色帶顏色太淺，掃描時會丟失信息。建議定期更換色帶。印章：標(biāo)識元件上覆蓋有各種印章，難以區(qū)分和識別。應(yīng)規(guī)范柜員操作，不得在機印或手寫數(shù)據(jù)區(qū)蓋章?？傊绊慜CR性能的因素有很多。其中任何一個出現(xiàn)在某個票據(jù)上，即使只有一個待識別元素受到影響，也會導(dǎo)致票據(jù)無法被OCR模塊自動處理，從而增加人工干預(yù)。工作量影響整個系統(tǒng)的工作效率。如果您能克服上述問題并接受相應(yīng)的建議，就可以最大限度地發(fā)揮OCR模塊的性能。手動補充需要補充記錄憑證的底紋、

53、底色、紙質(zhì)種類等都會影響OCR識別效果。因此，為了對不具備OCR識別條件或識別錯誤的票據(jù)的流向?qū)徲嫿⑺饕?，需要人工補充記錄模塊進(jìn)行補充。識別錯誤（包括未定義版面、識別錯誤、打勾錯誤）或重要業(yè)務(wù)（如大額憑證需要兩個人人工審核簽字），系統(tǒng)會自動致到相應(yīng)的人工處理工作站用于手動處理。系統(tǒng)自動將憑證圖像致至人工錄入的電腦，操作人員人工添加憑證要素并人工核對，完成流程核對。如果發(fā)現(xiàn)錯誤，憑證圖像和信息將被致到錯誤庫，錯誤審核員將確認(rèn)并處理錯誤?；パa功能對于無法識別或無法核對的表格，系統(tǒng)將自動隨機將圖像分發(fā)到已簽到的操作員的工作站進(jìn)行人工補充，審核員將判斷票據(jù)的掃描質(zhì)量并完成工作人工補充票據(jù)的面元。 .

54、操作員可以在屏幕左上方看到票據(jù)的圖像，并檢查圖像的質(zhì)量。交易界面上有一個下拉菜單，供操作者定義圖像質(zhì)量。選項包括雙拉伸、壓制、模糊和傾斜。等待，然后將圖像致回掃描站并再次掃描。重新掃描通知以消息的形式致到掃描工作站。重新掃描提交后，補充記錄工作站可以進(jìn)行圖像替換和插入。此外，輔助錄音工作站還提供主附件的調(diào)整功能。如果您認(rèn)為某個附件的位置不對，您可以在此模塊中手動調(diào)整位置，使其跟隨主體部分。界面如下：如果圖像質(zhì)量沒有問題，操作員將對票的元素進(jìn)行補充記錄，系統(tǒng)將自動完成流程檢查過程，無需人工干預(yù)。鉤子過程與表單識別成功后的自動鉤子過程相同。將驗證結(jié)果致至數(shù)據(jù)驗證和風(fēng)控功能模塊。為無法識別或勾選的業(yè)

55、務(wù)數(shù)據(jù)生成錯誤報告。操作者可以同時在屏幕上看到表單識別的部分或全部元素，必須確認(rèn)這些元素的準(zhǔn)確性，并對未識別的元素進(jìn)行補充錄入。在表單識別過程中，同時完成票據(jù)的頁面識別，確認(rèn)票據(jù)類型，成功率高達(dá)99%。便于審計人員進(jìn)行人工補充記錄。手動補錄操作界面如下：用于補充記錄的原則和技術(shù)盡可能使用批量索引信息，減少人工補充記錄的工作量，提高系統(tǒng)的整體并行能力；利用主部件的管理信息，將主部件的圖像直接顯示在補充錄音工作站的屏幕上，最大限度地減少實物票據(jù)的數(shù)量。通話次數(shù)。圖像存儲數(shù)據(jù)安全的長期保存是本系統(tǒng)的重要組成部分，其結(jié)構(gòu)的好壞是整個系統(tǒng)設(shè)計成功與否的重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。如果不綜合考慮這部分，將直接導(dǎo)致查詢效

56、率低下，系統(tǒng)負(fù)載能力下降。以及嚴(yán)重占用網(wǎng)絡(luò)資源等嚴(yán)重問題。方正奧德票據(jù)縮微審核系統(tǒng)中的存儲管理是在廣泛調(diào)研我國金融體系組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，總結(jié)提煉形成的一套存儲架構(gòu)。經(jīng)過數(shù)十家銀行超大規(guī)模檔案縮微項目的不斷測試，證明這確實是一個運行效率高、網(wǎng)絡(luò)資源占用低的實用解決方案。圖像存儲格式支持世界上常用的BMP、JPG、TIF、GIF等多種圖像文件格式。系統(tǒng)會根據(jù)壓縮等條件選擇最優(yōu)化的存儲。用戶還可以根據(jù)自己的需要將圖片保存為不同的格式。分層存儲策略銀行數(shù)據(jù)量巨大。為了達(dá)到最佳性價比，保證海量數(shù)據(jù)的有效存儲和查詢，系統(tǒng)采用在線存儲、近線存儲和離線存儲三級存儲策略。對于近期的數(shù)據(jù)，由于訪問頻繁，總則采用在

57、線形式存儲，而對于比較長期的數(shù)據(jù)，總則采用離線形式存儲。介于兩者之間的數(shù)據(jù)通常以近線形式存儲。因為數(shù)據(jù)被查詢的概率并不是隨時間均勻分布的，而是有大有小（如下圖所示）。總則來說，數(shù)據(jù)生成后的前幾周，查詢概率非常大；三個月后，減至初始值的一半；一年后，逐漸趨于零。因此，應(yīng)根據(jù)不同數(shù)據(jù)的查詢頻率來設(shè)置存儲策略，使查詢的平均響應(yīng)時間最短，將查詢概率較小的數(shù)據(jù)分布在距離稍遠(yuǎn)的近線設(shè)備中。查詢速度較慢。因此，查詢動作的不均勻分布無疑是采用這種分層存儲系統(tǒng)的一個非常重要的原因。由于磁盤陣列的響應(yīng)速度和讀取數(shù)據(jù)的速度是目前所有海量存儲設(shè)備中最快的，為了保證查詢的快速性和準(zhǔn)確性，我們可以在磁盤陣列中存儲一段初始

58、的數(shù)據(jù)的時間。這樣就可以保持對這些數(shù)據(jù)的高速高效查詢；這段時間過后，按照一定的遷移策略（如根據(jù)機構(gòu)和票據(jù)類型），將數(shù)據(jù)遷移到近線設(shè)備進(jìn)行存儲和查詢。系統(tǒng)支持多種近線設(shè)備，如DVD庫、磁帶庫和NAS設(shè)備。系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)組織功能，便于圖像數(shù)據(jù)在磁盤陣列和光盤庫中的存儲。用戶可根據(jù)需要組織數(shù)據(jù)存儲策略，如按日期、分支機構(gòu)、業(yè)務(wù)類型、運營商等組織數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)的長期存儲通常，電子文件的長期保存是通過使用光盤存儲技術(shù)來解決的。目前，DVD-R最常被用作電子文件長期存儲的存儲介質(zhì)，存儲在DVD-R上的數(shù)據(jù)最長可存儲100年。由于需要保存海量數(shù)據(jù)文件，存儲設(shè)備應(yīng)選擇DVD光盤，可以同時訪問多張光盤，大大提高數(shù)據(jù)訪

59、問速度。奧德電子文檔管理平臺（EDP）不僅提供了強大的CD庫管理能力，還提供了對其他設(shè)備（硬盤、MO庫、CD塔）的管理能力，還提供了強大的文檔管理能力。通過與“收據(jù)縮微審核系統(tǒng)”的緊密結(jié)合，使數(shù)據(jù)存入光盤、查找光盤數(shù)據(jù)、讀取光盤數(shù)據(jù)、復(fù)制光盤數(shù)據(jù)成為可能，用戶無需關(guān)心數(shù)據(jù)的存儲位置。 ，只要通過查詢功能，就可以查看數(shù)據(jù)的內(nèi)容。在客戶端/服務(wù)器環(huán)境下，客戶端向服務(wù)器致數(shù)據(jù)檢索指令，服務(wù)器根據(jù)該指令訪問CD-ROM庫。首先判斷所需數(shù)據(jù)的光盤是否在當(dāng)前光驅(qū)中。更換磁盤，找到對應(yīng)的磁盤，然后從中讀取需要的數(shù)據(jù)，通過網(wǎng)絡(luò)傳輸給客戶端。這里，數(shù)據(jù)的讀取速度在很大程度上受同時訪問的用戶數(shù)、更換磁盤的時間以及

60、磁盤中的證書映像數(shù)量的影響。傲德文檔服務(wù)器支持多用戶同時連接，可有效管理光盤訪問，提高圖像讀取效率。圖片查詢影像查詢是指銀行用戶（包括本機構(gòu)各部門及下屬機構(gòu)的會計人員、上級管理部門及外部客戶）可根據(jù)權(quán)限通過Web查詢進(jìn)行電子影像（會計憑證、流水賬頁、總賬賬戶）。頁面、明細(xì)賬頁、電子賬簿和報表）等查詢，查詢得到的電子文件可按需打印，實現(xiàn)電子影像信息的共享。同時，系統(tǒng)還支持電子數(shù)據(jù)查詢?？蛻艨梢愿鶕?jù)輸入的索引元素，如業(yè)務(wù)流水、賬戶明細(xì)、報表等，通過WEB查詢數(shù)據(jù)。查詢方式可分為普通查詢、代理查詢、預(yù)約查詢和離線查詢。根據(jù)查詢內(nèi)容和查詢的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)處理時間，系統(tǒng)分別實現(xiàn)在線、近線和離線數(shù)據(jù)查詢。根據(jù)銀