基礎(chǔ)知識-反洗錢工作辦法與案件問由

1、一、保險(xiǎn)公司有哪些情形需經(jīng)過保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)二、保險(xiǎn)公司向保監(jiān)局/會報(bào)送的報(bào)表、報(bào)表、文件和 資料的基本要求，以及違反要求的法律后果三、保險(xiǎn)公司及工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中被禁止的行為四、對違法違規(guī)責(zé)任人的禁入保險(xiǎn)業(yè)制度 第一章 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理第八十四條保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) （一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所；（四）撤銷分支機(jī)構(gòu)；（五）公司分立或者合并；（六）修改公司章程；（七）變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份股份百分之五以上的股東；（八）國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。 一、保險(xiǎn)公

2、司有哪些情形需經(jīng)過保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)1、基本要求：保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。 二、保險(xiǎn)公司向保監(jiān)局/會報(bào)送的報(bào)表、報(bào)表、文件和資料的基本要求，以及違反要求的法律后果2、違反要求的法律后果第一百七十一條違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款：（一）未按照規(guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的；（二）未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率備案的；（三）未按照規(guī)定披露信息的。

3、第一百七十二條違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的；（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。二、保險(xiǎn)公司向保監(jiān)局/會報(bào)送的報(bào)表、報(bào)表、文件和資料的基本要求，以及違反要求的法律后果 第一百一十六條保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（二）對投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或

4、者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；（五）拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)；（六）故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益；（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)； 三、保險(xiǎn)公司及工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中禁止性行為 （八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動；（九）利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（十）利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式

5、套取費(fèi)用等違法活動；（十一）以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序；（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密；（十三）違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。 三、保險(xiǎn)公司及工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中被禁止的行為第一百七十九條違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。四、對違法違規(guī)責(zé)任人的禁入保險(xiǎn)業(yè)制度 保監(jiān)會70號令-中國保險(xiǎn)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序的工作方案。第二章 中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案 一、保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)包括

6、哪些層級 二、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的要求第三章 保險(xiǎn)公司管理規(guī)定第三條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險(xiǎn)公司。本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。本規(guī)定所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。一、保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)包括哪些層級 第四十一條 保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。第四十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共保

7、、經(jīng)營大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、 營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。二、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的要求一、案件問責(zé)的事由 二、案件從重問責(zé)與從輕問責(zé)的情形三、案件問責(zé)方法四、案件責(zé)任追究的具體標(biāo)準(zhǔn)第四章 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見第三條 本指導(dǎo)意見所稱案件包括以下內(nèi)容：（一）觸犯中華人民共和國刑法，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實(shí)已基本查清、實(shí)際損失已確定發(fā)生的案件。（二）違反中華人民共和國保險(xiǎn)法等法律、法規(guī)、

8、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。（三）嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的其他案件 一、案件問責(zé)的事由 第十八條 對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，應(yīng)從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任：（一）對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時(shí)報(bào)告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞。（二）發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實(shí)真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理。（三）嚴(yán)重失職，管理不力，致使內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度存在嚴(yán)重缺陷導(dǎo)致案件發(fā)生。（四）因違反決

9、策程序造成重大決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。（五）因參與內(nèi)幕交易或者違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。（六）未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，導(dǎo)致案件隱患未被及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或者因?qū)z查發(fā)現(xiàn)的問題不及時(shí)進(jìn)行有效整改，導(dǎo)致重大案件發(fā)生。（七）案件引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣、后果特別嚴(yán)重。二、案件從重問責(zé)與從輕問責(zé)的情形第二十條 有下列情形之一的，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任：（一）通過加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的。（二）案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)、提出整改要求，或曾主動反映、舉報(bào)案件線索的。（三）案發(fā)

10、后及時(shí)主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任。（四）在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的。（五）有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕處理情節(jié)的。出現(xiàn)上述情形的，發(fā)案機(jī)構(gòu)及其上級機(jī)構(gòu)應(yīng)出具書面證明材料，經(jīng)各級機(jī)構(gòu)集體研究通過，由總公司或者省級分公司主要負(fù)責(zé)人簽署并加蓋公章后向保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。二、案件從重問責(zé)與從輕問責(zé)的情形第八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括：紀(jì)律處分、組織處理和經(jīng)濟(jì)處分。紀(jì)律處分由輕到重依次包括：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除。組織處理包括：調(diào)離、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職等。經(jīng)濟(jì)處分包括：扣減薪酬等。上述案件責(zé)任追究方式

11、可以單處或并處。 三、案件問責(zé)方法第九條 對導(dǎo)致案件發(fā)生的直接責(zé)任人，在核清違法違規(guī)事實(shí)后，屬公司員工的，按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)，追究其責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，一律開除；屬非公司員工的，如營銷員等，依照相關(guān)的法律、法規(guī)和代理合同追究其責(zé)任。 三、案件問責(zé)方法 理賠員考試-合規(guī)考試教材.doc52頁）四、案件責(zé)任追究的具體標(biāo)準(zhǔn) 一、“六條禁令的內(nèi)容”二、違反“六條禁令”的處理方案 第五章 六條禁令 第二條 本辦法所稱“六條禁令”為： （一）嚴(yán)禁越權(quán)經(jīng)營； （二）嚴(yán)禁制造虛假利潤； （三）嚴(yán)禁埋單、撕單和制作陰陽單； （四）嚴(yán)禁制作假賠案； （五）嚴(yán)禁設(shè)立賬外賬、小金庫； （六）嚴(yán)禁在賠款中列支規(guī)定以外的其他

12、費(fèi)用。一、“六條禁令的內(nèi)容”第三條 行為人違反“六條禁令”中任何一條規(guī)定的，一經(jīng)查實(shí)，給予解聘領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)或撤職，情節(jié)嚴(yán)重的予以解除勞動合同或開除，涉嫌犯罪的移送司法機(jī)關(guān)處理。行為人是中國共產(chǎn)黨黨員的，同時(shí)給予黨內(nèi)嚴(yán)重警告、撤銷黨內(nèi)職務(wù)或開除黨籍的處分。行為人違反“六條禁令”，未造成經(jīng)濟(jì)損失、情節(jié)較輕、認(rèn)錯(cuò)態(tài)度好，可以從輕給予處理。第四條 對違反“六條禁令”人員所在分支機(jī)構(gòu)的直接領(lǐng)導(dǎo)、主要領(lǐng)導(dǎo)，按照中國人民保險(xiǎn)公司責(zé)任追究暫行規(guī)定、中國人民保險(xiǎn)公司黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制實(shí)施辦法（試行）以及其他有關(guān)規(guī)定追究相應(yīng)的責(zé)任。 對違反“六條禁令”的行為隱瞞不報(bào)、壓案不查、包庇袒護(hù)的，從嚴(yán)追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。二、違

13、反“六條禁令”的處理方案一、不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識別要求二、客戶身份資料與交易記錄保存要求及時(shí)限三、大額及可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)及報(bào)送時(shí)限四、公司反洗錢財(cái)務(wù)制度 第六章 中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份反洗錢工作辦法第十二條 對于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，公司各分支機(jī)構(gòu)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身

14、份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。一、不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識別要求第十三條在客戶申請解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。第十四條在被保險(xiǎn)人或者受益人請求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核對被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。一、不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識別要求第二十八條 公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年；（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年