信貸調(diào)查報(bào)告(商貿(mào)類)

1、PAGE 43 商貿(mào)類（2015）平頂山銀行公司 部 主辦客戶經(jīng)理：授 信 調(diào) 查查 報(bào) 告 客 戶戶 名名 稱稱信用等級級授 信信 種種 類類授 信信 金金 額額授 信信 期期 限限擔(dān) 保保 方方 式式保 證 人 名名 稱調(diào) 查查 日日 期期（紅色標(biāo)標(biāo)注部分分為本次次模板新新增加內(nèi)內(nèi)容）一、客戶戶在我行行信貸記記錄及合合作情況況歷史信貸貸記錄年年限上兩次業(yè)業(yè)務(wù)授信信情況審批日期期（年月月）審批結(jié)果果、決策策意見上一次業(yè)業(yè)務(wù)授信信情況審批日期期（年月月）審批結(jié)果果、決策策意見目前在我我行信貸貸業(yè)務(wù)辦辦理情況況貸款或敞敞口余額額（萬元元）業(yè)務(wù)到期期日利率或保保證金比比例保證人二、客戶戶基本情情況

2、（一）、客戶法法律地位位客戶全稱稱企業(yè)性質(zhì)質(zhì)成立日期期營業(yè)執(zhí)照照 有效效期營業(yè)執(zhí)照照年審日日期機(jī)構(gòu)代碼碼證 有效期期機(jī)構(gòu)代碼碼證 年審審日期注冊地址址實(shí)際經(jīng)營營地址營業(yè)執(zhí)照照 經(jīng)營營范圍實(shí)際經(jīng)營營產(chǎn)品法定代表表人主要負(fù)責(zé)責(zé)人實(shí)際控制制人實(shí)際控制制人與法法人、負(fù)負(fù)責(zé)人關(guān)關(guān)系（二）、客戶資資本情況況（如股股東人數(shù)數(shù)眾多，可適當(dāng)當(dāng)插入表表格）注冊資本本實(shí)收資本本股東名稱稱注冊地股權(quán)比例例按注冊資資本應(yīng)出出資實(shí)際出資資出資形式式股東之間間、股東東與實(shí)際際控制人人間的關(guān)關(guān)系（三）、客戶經(jīng)經(jīng)營資質(zhì)質(zhì)項(xiàng)目立項(xiàng)項(xiàng)有無批復(fù)復(fù)無批復(fù)原原因批復(fù)日期期主管單位位主要批復(fù)復(fù)意見環(huán)保批復(fù)復(fù)有無批復(fù)復(fù)無批復(fù)原原因批復(fù)日期期

3、主管單位位主要批復(fù)復(fù)意見土地情況況所有權(quán)人人土地性質(zhì)質(zhì)（工業(yè)業(yè)、商業(yè)業(yè)、農(nóng)業(yè)業(yè)、住宅宅）證明材料料特種產(chǎn)品品經(jīng)營資資質(zhì)（四）、公司治治理結(jié)構(gòu)構(gòu)股東會、董事會會構(gòu)成高級管理理人員與與股東的的關(guān)系管理層的的分工與與從業(yè)經(jīng)經(jīng)歷章程中約約定具有有信貸業(yè)業(yè)務(wù)辦理理權(quán)限管管理層（股東會會或董事事會）業(yè)務(wù)部門門與分工工員工隊(duì)伍伍其他情況況（五）、關(guān)聯(lián)公公司情況況1、子公公司基本本情況子公司名名稱出資金額額股權(quán)比例例主導(dǎo)經(jīng)營營范圍其他股東東名稱及及持股比比例2、其他他關(guān)聯(lián)公公司情況況（非子子公司）公司名稱稱股東名稱稱及持股股比例主導(dǎo)經(jīng)營營范圍與申請人人關(guān)聯(lián)關(guān)關(guān)系（列明持持股比例例）3、關(guān)聯(lián)聯(lián)企業(yè)貸貸款情況況（

4、包括括子公司司與非子子公司）（單位位：萬元元）企業(yè)名稱稱上年末貸款余額額上年末承兌余額額（敞口）近期貸款余額額近期承兌余額額（敞口口）有無逾期期、欠息息、不良良及其處處理情況況合計(jì)分析提示示：通過對比比關(guān)聯(lián)企企業(yè)融資資變化情情況分析析整體融融資規(guī)模模、變化化趨勢和和風(fēng)險(xiǎn)狀狀況。三、客戶戶經(jīng)營情情況（一）、所處行行業(yè)情況況分析宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)環(huán)境及及行業(yè)政政策行業(yè)周期期及影響響因素（淡、旺旺季等）主要競爭爭對手（從競爭爭對手的的規(guī)模、產(chǎn)能、競爭優(yōu)優(yōu)勢分別別說明）核心競爭爭力其他情況況分析（二）、生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營條件件分析企業(yè)發(fā)展展沿革近幾年上上游客戶戶下達(dá)的的銷售任任務(wù)及銷銷售情況況市場份額額（結(jié)合其其他競

5、爭爭對手的的產(chǎn)量、全國總總的產(chǎn)量量說明）其他情況況分析（三）、主導(dǎo)產(chǎn)產(chǎn)品情況況主導(dǎo)產(chǎn)品品介紹（包括用用途、需需求量等等）其他情況況分析（四）、客戶的的經(jīng)營模模式產(chǎn)品銷售售模式資金運(yùn)作作模式（下游付付款模式式、對上上游的付付款模式式、周期期等）總體評價(jià)價(jià)（五）、市場營營銷情況況、產(chǎn)品品的銷售售價(jià)格主要產(chǎn)品品前年底價(jià)價(jià)格去年底價(jià)價(jià)格目前價(jià)格格近一年最最高價(jià)近一年最最低價(jià)1232、產(chǎn)品品進(jìn)貨價(jià)價(jià)格主要產(chǎn)品品前年底價(jià)價(jià)格去年底價(jià)價(jià)格目前價(jià)格格近一年最最高價(jià)近一年最最低價(jià)1233、主要要銷售客戶戶（上年年度）銷售客戶戶（下游游）地點(diǎn)關(guān)系年限限銷售額比例主要結(jié)算算方式客戶評價(jià)價(jià)：4、主要要供應(yīng)商商供應(yīng)商（

6、上游）地點(diǎn)供應(yīng)貨品品關(guān)系年限限銷售額比例主要結(jié)算算方式客戶評價(jià)價(jià)（六）、借款人人或主要要關(guān)聯(lián)企企業(yè)資本本市場表表現(xiàn)客戶名稱稱股票代碼碼上市地點(diǎn)點(diǎn)流通規(guī)模模發(fā)行價(jià)發(fā)行時(shí)間間最高價(jià)最低價(jià)現(xiàn)價(jià)四、客戶戶財(cái)務(wù)狀狀況該客戶提提供了近近三年度度經(jīng)會計(jì)計(jì)師事務(wù)務(wù)所審計(jì)計(jì)的資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表、損益益表及現(xiàn)現(xiàn)金流量量表及近近期尚未未審計(jì)資資產(chǎn)負(fù)債債表、損損益表及及現(xiàn)金流流量表。根據(jù)查查驗(yàn)企業(yè)業(yè)總賬、明細(xì)賬賬及相關(guān)關(guān)原始憑憑證，現(xiàn)現(xiàn)將企業(yè)業(yè)報(bào)表有有關(guān)情況況反映如如下：（一）、近三年年的財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表 企企業(yè)資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表主要項(xiàng)項(xiàng)目及指指標(biāo) 單位位：（萬萬元）項(xiàng) 目近 三 年年及當(dāng)期期08年09年10年當(dāng)期11年 月貨幣資

7、金金短期投資資應(yīng)收票據(jù)據(jù)應(yīng)收賬款款 減：壞賬準(zhǔn)準(zhǔn)備應(yīng)收賬款款凈值預(yù)付賬款款其他應(yīng)收收款存貨待攤費(fèi)用用一年內(nèi)到到期的長長期投資資其他流動動資產(chǎn)流動資產(chǎn)產(chǎn)合計(jì)長期投資資固定資產(chǎn)產(chǎn)原值 減減：累計(jì)計(jì)折舊固定資產(chǎn)產(chǎn)凈值固定資產(chǎn)產(chǎn)清理在建工程程待處理固固定資產(chǎn)產(chǎn)凈損失失固定資產(chǎn)產(chǎn)合計(jì)無形資產(chǎn)產(chǎn)遞延資產(chǎn)產(chǎn)其他長期期資產(chǎn)資產(chǎn)總額額短期借款款應(yīng)付票據(jù)據(jù)應(yīng)付賬款款預(yù)收賬款款其他應(yīng)付付款應(yīng)付工資資應(yīng)付福利利費(fèi)預(yù)提費(fèi)用用未交稅金金未付利潤潤其他未交交款一年內(nèi)到到期的長長期負(fù)債債其他流動動負(fù)債流動負(fù)債債合計(jì)長期借款款應(yīng)付債券券長期應(yīng)付付款其他長期期負(fù)債長期負(fù)債債合計(jì)遞延稅項(xiàng)項(xiàng)負(fù)債總額額實(shí)收資本本資本公積積盈余公積積未

8、分配利利潤所有者權(quán)權(quán)益負(fù)債和所所有者權(quán)權(quán)益或有負(fù)債債注：如果果企業(yè)實(shí)實(shí)際報(bào)表表中有其其他大額額或重要要科目未未列入上上述科目目，請自自行添加加相關(guān)科科目，并并在財(cái)務(wù)務(wù)明細(xì)中中進(jìn)行分分析。企業(yè)損益益表主要要項(xiàng)目及及指標(biāo)項(xiàng) 目近 三 年年及當(dāng)期期08年09年10年當(dāng)期 111 年 月銷售(營營業(yè))收收入銷售（營營業(yè)）成成本銷售稅金金及附加加銷售利潤潤 加：其其他業(yè)務(wù)務(wù)利潤減：營業(yè)業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用用財(cái)務(wù)費(fèi)用用營業(yè)利潤潤 加：投投資收益益 補(bǔ)貼貼收入營業(yè)外收收入 減：營業(yè)外外支出利潤總額額所得稅凈利潤（二）、財(cái)務(wù)明明細(xì)說明明1、貨幣幣資金 萬元元存款銀行行存款余額額其中：保保證金存存款存款占比比月均結(jié)算

9、算量結(jié)算量占占比分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:、短期期投資 萬元元3、應(yīng)收收票據(jù) 0 萬萬元 4、應(yīng)收收賬款 萬元元（1）結(jié)結(jié)構(gòu)分析析主要欠款款單位金額壞賬準(zhǔn)備備欠款原因因欠款期限限控制措施施分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因，具體說說明客戶戶數(shù)量的的變動和和應(yīng)收賬賬款周期期的變動動）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（2）、賬齡分分析賬 齡齡上年度本年當(dāng)期期當(dāng)期占比比預(yù)計(jì)損失失金額是否符合合合同約約定12月月26月月6月11年12年年2年以上上分析提示示（重點(diǎn)點(diǎn)說明一一年以

10、上上應(yīng)收賬賬款形成成原因、質(zhì)量和和清收手手段）：（3）、變動分分析分析項(xiàng)目目上兩年上一年當(dāng)期占比變動動原因應(yīng)收賬款款營業(yè)收入入占比分析提示示（重點(diǎn)點(diǎn)說明應(yīng)應(yīng)收賬款款變動和和營業(yè)收收入變動動不成比比例的原原因）：5、預(yù)付付賬款 00 萬萬元收款人名名稱金額預(yù)付款性性質(zhì)分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:6、其他他應(yīng)收款款 554599 萬元 主要欠款款單位金額欠款原因因欠款期限限分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:7、存貨貨 萬萬元（1）、結(jié)構(gòu)分分析

11、 類別計(jì)賬金額額占比目前市場場合理（公允）價(jià)值原材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品其他分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（2）、變動分分析 分析項(xiàng)目目上三年上兩年上一年當(dāng)期變動原因因存貨金額額主營收入入占 比比分析提示示（詳細(xì)細(xì)說明存存貨變動動和主營營收入變變動不成成比例的的原因）：8、長期期投資 萬萬元主要被投投資單位位金額種類所占比例例上年度投投資收益目前市場場情況分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因，詳細(xì)說說明新增增長期投投資規(guī)模模）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:9、固定定資產(chǎn) 萬元 主要

12、固定定資產(chǎn)明明細(xì)原值凈值折舊方法法是否抵押押備注（房房屋應(yīng)列列地址、面積、目前市市場價(jià)值值情況）分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:10、在在建工程程 萬萬元在建項(xiàng)目目金額預(yù)計(jì)建成成時(shí)間分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因，詳細(xì)說說明在建建工程的的審批是是手續(xù)、總投資資、已投投資概況況和資金金來源）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:11、無無形資產(chǎn)產(chǎn) 萬萬元權(quán)利名稱稱權(quán)利價(jià)值值是否抵質(zhì)質(zhì)押備注（土土地應(yīng)列列地址、面積、目前市市場價(jià)值值情況；）分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說

13、明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:12、短短期借款款 萬萬元 （1）科科目明細(xì)細(xì)債權(quán)銀行行金額到期日擔(dān)保方式式逾期需說說明原因因及處理理方案分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因及及部分銀銀行退出出的原因因）：銀行及貸貸款金額額比20012年年度變化化情況：近期貸貸款卡查查詢情況況，比220133年末變變化情況況及原因因分析：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（2）近近期貸款款卡查詢詢情況債權(quán)銀行行20133年末余余額近期余額額擔(dān)保方式式及變化化情況逾期需說說明原因因及處理理方案分析提示示（貸款款卡中的的銀行和和貸款余余額與企

14、企業(yè)報(bào)表表中的差差異及原原因）13、應(yīng)應(yīng)付票據(jù)據(jù) 萬萬元 債權(quán)銀行行金額到期日擔(dān)保方式式墊款需說說明原因因及處理理方案分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因，重點(diǎn)說說明承兌兌敞口余余額和變變化）：銀行及貸貸款金額額比20012年年度變化化情況：近期貸貸款卡查查詢情況況，比220133年末變變化情況況及原因因分析：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（2）貸貸款卡查查詢情況況（僅填填寫短期期貸款情情況）債權(quán)銀行行20133年末余余額其中：敞口近期余額額其中：敞口擔(dān)保方式式及變化化情況逾期需說說明原因因及處理理方案分析提示示分析提提示（貸貸款卡中中的銀行行和承兌兌余

15、額與與企業(yè)報(bào)報(bào)表中的的差異及及原因）14、應(yīng)應(yīng)付賬款款 0 萬元主要應(yīng)付付單位金額付款原因因期限分析提示示:（上年年底余額額 226088 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因，詳細(xì)細(xì)說明付付款周期期的變動動）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:15、其其他應(yīng)付付款 萬元元主要應(yīng)付付單位金額付款原因因期限分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因，詳細(xì)說說明其他他應(yīng)付款款形成原原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:16、預(yù)預(yù)收賬款款 0 萬元項(xiàng)目金額收款原因因預(yù)收期限限分析提示示:（上年年底余額額 萬元元，說明明增減事事項(xiàng)和原原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明

16、增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:17、應(yīng)應(yīng)付利潤潤（股利利） 萬萬元18、長長期借款款 00 萬元（1）科科目明細(xì)細(xì)債權(quán)銀行行金額到期日擔(dān)保方式式逾期需說說明原因因及處理理方案分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因及及部分銀銀行退出出的原因因）：銀行及貸貸款金額額比20012年年度變化化情況：近期貸貸款卡查查詢情況況，比220133年末變變化情況況及原因因分析：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（2）貸貸款卡查查詢情況況（僅填填寫中長長期貸款款情況）債權(quán)銀行行20133年末余余額近期余額額擔(dān)保方式式及變化化情況逾期需說說明原因因及處理理方案分析提示示（貸款款卡中的的銀行

17、和和承兌余余額與企企業(yè)報(bào)表表中的差差異及原原因）19、實(shí)實(shí)收資本本 萬萬元 注冊資本本實(shí)收資本本驗(yàn)資金額額情況說明明分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:20、主主營業(yè)務(wù)務(wù)情況（1）收收入分析析： 萬元主要產(chǎn)品品產(chǎn)量占比主營業(yè)務(wù)務(wù)收入占比主營業(yè)務(wù)務(wù)利潤占比備注分析提示示:（上年年底余額額 萬元元，按照照月均銷銷售收入入說明增增減原因因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明與與上年同同期相比比增減情情況和原原因:21、管管理費(fèi)用用 萬萬元主要項(xiàng)目目占比備注分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元

18、，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:22、財(cái)財(cái)務(wù)費(fèi)用用 萬萬元主要項(xiàng)目目占比備注分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:23、投投資收益益 萬萬元主要項(xiàng)目目收益?zhèn)渥⒎治鎏崾臼?（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:24、或或有負(fù)債債 萬萬元被保證人人名稱擔(dān)保金額額目前或有有負(fù)債狀狀態(tài)分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因；現(xiàn)有有擔(dān)?？涂蛻魯?shù)量量、最大大單一擔(dān)擔(dān)保客戶戶金額；擔(dān)保總總額與凈凈資產(chǎn)之之比；最最

19、大單一一客戶擔(dān)擔(dān)保金額額與凈資資產(chǎn)之比比等。（三）、財(cái)務(wù)指指標(biāo)分析析1、償債債能力分分析項(xiàng)目11年12年13年14年月資產(chǎn)負(fù)債債率 (%)流動比率率 (%)速動比率率 (%)現(xiàn)金比率率(%)分析提示示（說明明變動原原因）：2、營運(yùn)運(yùn)能力分分析項(xiàng)目11年12年13年?duì)I運(yùn)資金金（自有有流資）應(yīng)收帳款款周轉(zhuǎn)天天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)天數(shù)分析提示示（說明明變動原原因）：3、盈利利能力分分析 項(xiàng)目11年12年13年14年月凈利潤增增長率(%) 銷售利潤潤率(%) 成本費(fèi)用用利潤率率(%) 分析提示示（說明明變動原原因）： 4、現(xiàn)金金流量分分析年份 經(jīng)營現(xiàn)金金流量投資現(xiàn)金金流量籌資現(xiàn)金金流量凈現(xiàn)金流流量11年12年

20、13年分析提示示（說明明變動原原因）：5、同類類企業(yè)分分析（可可通過網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)查詢詢同行業(yè)業(yè)上市公公司近期期或上年年末數(shù)據(jù)據(jù)）企業(yè)名稱稱資產(chǎn)負(fù)債債率流動比率率毛利率凈利率經(jīng)營活動動現(xiàn)金凈凈流量/銷售收收入1000%對比分析析：分析析借款人人與同類類企業(yè)相相比，其其償債能能力、盈盈利能力力和經(jīng)營營性現(xiàn)金金流的優(yōu)優(yōu)劣（四）、申請人人及關(guān)聯(lián)聯(lián)企業(yè)貸貸款卡查查詢異常常情況說明明企業(yè)名稱稱異常信貸貸金額情況說明明五、申貸貸原因、用途及及還款來來源分析析（一）申申貸原因因、用途途（二）信信貸額度度需求測測算（單單位：萬萬元）一、日常常正常經(jīng)經(jīng)營所需需流動資資金測算算營運(yùn)資金金量上年年度銷售售收入（1上年度度銷

21、售利利潤率）（11預(yù)計(jì)計(jì)銷售收收入年增增長率）/營運(yùn)運(yùn)資金周周轉(zhuǎn)次數(shù)數(shù) （1- %）（1+ %）/ 其 中中：營運(yùn)運(yùn)資金周周轉(zhuǎn)次數(shù)數(shù)3660/(存貨周周轉(zhuǎn)天數(shù)數(shù)+應(yīng)收收賬款周周轉(zhuǎn)天數(shù)數(shù)應(yīng)付付賬款周周轉(zhuǎn)天數(shù)數(shù)預(yù)付付賬款周周轉(zhuǎn)天預(yù)收賬賬款周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)天數(shù)) 3360/（ + - + - ）= 應(yīng)收賬款款周轉(zhuǎn)天天數(shù)3600/（銷銷售收入入/平均均應(yīng)收賬款款余額） 預(yù)收賬款款周轉(zhuǎn)天天數(shù)3600/（銷銷售收入入/平均均預(yù)收賬款款余額） 存貨周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)天數(shù)3600/（銷銷售成本本/平均均存貨余余額） 預(yù)付賬款款周轉(zhuǎn)天天數(shù)3360/（銷售售成本/平均預(yù)預(yù)付賬款款余額） 應(yīng)付賬款款周轉(zhuǎn)天天數(shù)3360/（銷售售成本/平均

22、應(yīng)應(yīng)付賬款款余額） 新增流動動資金貸貸款額度度 =營運(yùn)運(yùn)資金量 借款人人自有資資金 現(xiàn)有流流動資金金貸款 其他渠渠道提供供的營運(yùn)運(yùn)資金 ；其他需要要重點(diǎn)說說明事項(xiàng)項(xiàng)： ； 我行擬支支持信貸貸額度： 二、其他他流動資資金需求求及測算算依據(jù)： 需要考慮慮因素（一）根根據(jù)客戶戶實(shí)際情情況和未未來發(fā)展展情況（如借款款人所屬屬行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階階段、談?wù)勁械匚晃坏龋┓址謩e合理理預(yù)測借借款人應(yīng)應(yīng)收賬款款、存貨貨和應(yīng)付付賬款的的周轉(zhuǎn)天天數(shù)，并并可考慮慮一定的的保險(xiǎn)系系數(shù)。（二）對對集團(tuán)關(guān)關(guān)聯(lián)客戶戶，可采采用合并并報(bào)表估估算流動動資金貸貸款額度度，原則則上納入入合并報(bào)報(bào)表范圍圍內(nèi)的成成員企業(yè)業(yè)流動資資金貸款款

23、總和不不能超過過估算值值。（三）對對小企業(yè)業(yè)融資、訂單融融資、預(yù)預(yù)付租金金或者臨臨時(shí)大額額債項(xiàng)融融資等情情況，可可在交易易真實(shí)性性的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，確確保有效效控制用用途和回回款情況況下，根根據(jù)實(shí)際際交易需需求確定定流動資資金額度度。（四）對對季節(jié)性性生產(chǎn)借借款人，可按每每年的連連續(xù)生產(chǎn)產(chǎn)時(shí)段作作為計(jì)算算周期估估算流動動資金需需求，貸貸款期限限應(yīng)根據(jù)據(jù)回款周周期合理理確定。（三）信信貸期限限測算日常流動動資金需需求： 根據(jù)企企業(yè)營運(yùn)運(yùn)資金周周轉(zhuǎn)天數(shù)數(shù)【3660/營營運(yùn)資金金周轉(zhuǎn)次數(shù)數(shù)】確定定貸款期期限，通通常情況況下貸款款期限應(yīng)應(yīng)該是營營運(yùn)資金金周期的的整數(shù)倍倍，在整整數(shù)倍的的經(jīng)營期期末具備備分期還

24、還款能力力；貸款期限限為： 月 說明理由由： 其他流動動資金需需求：根據(jù)臨時(shí)時(shí)合同分分期付款款期限、臨時(shí)備備貨期限限、原材材料產(chǎn)成成品季節(jié)節(jié)性和分分批回款款日期確確定貸款款期限： 月說明理由由： （四）、還款來來源及相相關(guān)數(shù)據(jù)據(jù)測算流動資金金貸款的的還款來來源是未未來銷售售收入和和現(xiàn)金流流入，原原則上根根據(jù)還款款日前一一個(gè)月的的銷售收收入測算算還款來來源。 （五）、信貸資資金支付付方式本次貸款款支付方方式為： 說明理由由（受托托支付的的說明支支付對象象）： 備注：具具備以下下情形之之一的流流動資金金貸款，原則上上應(yīng)采用用貸款人人受托支支付方式式：1、與借借款人新新建立信信貸業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)系且且借款人

25、人信用狀狀況一般般；2、支付付對象明明確且單單筆支付付金額較較大；六、擔(dān)保保分析（根據(jù)擔(dān)擔(dān)?？蛻魬纛愋停Y(jié)合工工業(yè)類調(diào)調(diào)查報(bào)告告中的擔(dān)擔(dān)保分析析）（一）保保證擔(dān)保保1、客戶戶在我行行歷史信信貸記錄錄該客戶在在我行是是否有歷歷史信貸貸記錄上兩次業(yè)業(yè)務(wù)授信信情況審批日期期（年月月）審批結(jié)果果（包括括信貸六六要素）上一次業(yè)業(yè)務(wù)授信信情況審批日期期（年月月）審批結(jié)果果（包括括信貸六六要素）目前在我我行信貸貸業(yè)務(wù)辦辦理情況況貸款或敞敞口余額額（萬元元）業(yè)務(wù)到期期日利率或保保證金比比例保證人2、擔(dān)保保單位基基本情況況（1）客客戶法律律地位客戶全稱稱企業(yè)性質(zhì)質(zhì)成立日期期營業(yè)執(zhí)照照 有效效期營業(yè)執(zhí)照照年審日日

26、期機(jī)構(gòu)代碼碼證 有效期期機(jī)構(gòu)代碼碼證 年審審日期注冊地址址實(shí)際經(jīng)營營地址營業(yè)執(zhí)照照 經(jīng)營營范圍實(shí)際經(jīng)營營產(chǎn)品法定代表表人主要負(fù)責(zé)責(zé)人實(shí)際控制制人實(shí)際控制制人與法法人、負(fù)負(fù)責(zé)人關(guān)關(guān)系（2）客客戶資本本情況（如股東東人數(shù)眾眾多，可可適當(dāng)插插入表格格）注冊資本本：實(shí)收資本本：股東名稱稱：注冊地股權(quán)比例例按注冊資資本應(yīng)出出資實(shí)際出資資出資形式式股東之間間、股東東與實(shí)際際控制人人間的關(guān)關(guān)系：（3）客客戶經(jīng)營營資質(zhì)項(xiàng)目立項(xiàng)項(xiàng)有無批復(fù)復(fù)無批復(fù)原原因批復(fù)日期期批復(fù)單位位主要批復(fù)復(fù)意見環(huán)保批復(fù)復(fù)有無批復(fù)復(fù)無批復(fù)原原因批復(fù)日期期主管單位位主要批復(fù)復(fù)意見土地情況況所有權(quán)人人土地性質(zhì)質(zhì)（工業(yè)業(yè)、耕地地）證明材料料特種

27、產(chǎn)品品經(jīng)營資資質(zhì)（4）關(guān)關(guān)聯(lián)公司司情況子公司基基本情況況子公司名名稱出資金額額股權(quán)比例例主導(dǎo)經(jīng)營營范圍其他股東東名稱及及持股比比例其他關(guān)聯(lián)聯(lián)公司情情況（非非子公司司）公司名稱稱股東名稱稱及持股股比例主導(dǎo)經(jīng)營營范圍與申請人人關(guān)聯(lián)關(guān)關(guān)系（列明持持股比例例）關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)貸款情情況（包包括子公公司與非非子公司司）企業(yè)名稱稱上年末貸款余額額上年末承兌余額額近期貸款余額額近期承兌余額額有無逾期期、欠息息、不良良及其處處理情況況合計(jì)分析提示示：通過對比比關(guān)聯(lián)企企業(yè)融資資變化情情況分析析整體融融資規(guī)模模、變化化趨勢和和風(fēng)險(xiǎn)狀狀況。（5）主主導(dǎo)產(chǎn)品品情況主導(dǎo)產(chǎn)品品介紹（包括用用途、需需求量等等）其他情況況分析（6

28、）公公司治理理結(jié)構(gòu)股東會、董事會會構(gòu)成高級管理理人員與與股東的的關(guān)系章程中約約定具有有信貸業(yè)業(yè)務(wù)辦理理權(quán)限管管理層（股東會會或董事事會）業(yè)務(wù)部門門與分工工員工隊(duì)伍伍其他情況況（7）所所處行業(yè)業(yè)情況分分析宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)環(huán)境及及行業(yè)政政策行業(yè)周期期及影響響因素（淡、旺旺季等）行業(yè)中客客戶規(guī)模模（結(jié)合合設(shè)計(jì)產(chǎn)產(chǎn)能、實(shí)實(shí)際產(chǎn)能能和在全全國規(guī)模模的占比比說明）主要競爭爭對手（從競爭爭對手的的規(guī)模、產(chǎn)能、競爭優(yōu)優(yōu)勢分別別說明）核心競爭爭力其他情況況分析（8）生生產(chǎn)經(jīng)營營條件分分析企業(yè)發(fā)展展沿革設(shè)計(jì)產(chǎn)能能實(shí)際產(chǎn)量量市場份額額（結(jié)合其其他競爭爭對手的的產(chǎn)量、全國總總的產(chǎn)量量說明）其他情況況分析（9）客客戶投資資新

29、建、在建項(xiàng)項(xiàng)目情況況新建項(xiàng)目目新建項(xiàng)目目的審批批手續(xù)（三證）總投資已經(jīng)投入入資金缺口口資金來源源及落實(shí)實(shí)其他情況況分析（10）客戶的的經(jīng)營模模式產(chǎn)品銷售售模式資金運(yùn)作作模式（下游付付款模式式、對上上游的付付款模式式、周期期等）總體評價(jià)價(jià)（11）市場營營銷情況況產(chǎn)品的市市場情況況主要產(chǎn)品品前年底價(jià)價(jià)格去年底價(jià)價(jià)格目前價(jià)格格近一年最最高價(jià)近一年最最低價(jià)1234原材料的的市場情情況主要原材材料前年底價(jià)價(jià)格去年底價(jià)價(jià)格目前價(jià)格格近一年最最高價(jià)近一年最最低價(jià)1234主要銷售售客戶（上年度度）銷售客戶戶（下游游）地點(diǎn)關(guān)系年限限銷售額比例主要結(jié)算算方式銷售客戶戶評價(jià)主要供應(yīng)應(yīng)商供應(yīng)商（上游）地點(diǎn)供應(yīng)貨品品關(guān)

30、系年限限銷售額比例主要結(jié)算算方式供應(yīng)商評評價(jià)（12）借款人人或主要要關(guān)聯(lián)企企業(yè)資本本市場表表現(xiàn)客戶名稱稱股票代碼碼上市地點(diǎn)點(diǎn)流通規(guī)模模發(fā)行價(jià)發(fā)行時(shí)間間最高價(jià)最低價(jià)現(xiàn)價(jià)3、客戶戶財(cái)務(wù)狀狀況該客戶提提供了近近三年度度經(jīng)會計(jì)計(jì)師事務(wù)務(wù)所審計(jì)計(jì)的資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表、損益益表及現(xiàn)現(xiàn)金流量量表及近近期尚未未審計(jì)資資產(chǎn)負(fù)債債表、損損益表及及現(xiàn)金流流量表。根據(jù)查查驗(yàn)企業(yè)業(yè)總賬、明細(xì)賬賬及相關(guān)關(guān)原始憑憑證，現(xiàn)現(xiàn)將企業(yè)業(yè)報(bào)表有有關(guān)情況況反映如如下：近三年的的財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表 企企業(yè)資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表主要項(xiàng)項(xiàng)目及指指標(biāo) 單位位：（萬萬元）項(xiàng) 目近 三 年年及當(dāng)期期11年12年13年14年月貨幣資金金短期投資資應(yīng)收票據(jù)據(jù)應(yīng)收賬款款

31、 減：壞賬準(zhǔn)準(zhǔn)備應(yīng)收賬款款凈值預(yù)付賬款款其他應(yīng)收收款存貨待攤費(fèi)用用一年內(nèi)到到期的長長期投資資其他流動動資產(chǎn)流動資產(chǎn)產(chǎn)合計(jì)長期投資資固定資產(chǎn)產(chǎn)原值 減減：累計(jì)計(jì)折舊固定資產(chǎn)產(chǎn)凈值固定資產(chǎn)產(chǎn)清理在建工程程待處理固固定資產(chǎn)產(chǎn)凈損失失固定資產(chǎn)產(chǎn)合計(jì)無形資產(chǎn)產(chǎn)遞延資產(chǎn)產(chǎn)其他長期期資產(chǎn)資產(chǎn)總額額短期借款款應(yīng)付票據(jù)據(jù)應(yīng)付賬款款預(yù)收賬款款其他應(yīng)付付款應(yīng)付工資資應(yīng)付福利利費(fèi)預(yù)提費(fèi)用用未交稅金金未付利潤潤其他未交交款一年內(nèi)到到期的長長期負(fù)債債其他流動動負(fù)債流動負(fù)債債合計(jì)長期借款款應(yīng)付債券券長期應(yīng)付付款其他長期期負(fù)債長期負(fù)債債合計(jì)遞延稅項(xiàng)項(xiàng)負(fù)債總額額實(shí)收資本本資本公積積盈余公積積未分配利利潤所有者權(quán)權(quán)益負(fù)債和所所有

32、者權(quán)權(quán)益或有負(fù)債債注：如果果企業(yè)實(shí)實(shí)際報(bào)表表中有其其他大額額或重要要科目未未列入上上述科目目，請自自行添加加相關(guān)科科目，并并在財(cái)務(wù)務(wù)明細(xì)中中進(jìn)行分分析。企業(yè)損益益表主要要項(xiàng)目及及指標(biāo)項(xiàng) 目近 三 年年及當(dāng)期期11年12年13年14年月銷售(營營業(yè))收收入銷售（營營業(yè)）成成本銷售稅金金及附加加銷售利潤潤 加：其其他業(yè)務(wù)務(wù)利潤減：營業(yè)業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用用財(cái)務(wù)費(fèi)用用營業(yè)利潤潤 加：投投資收益益 補(bǔ)貼貼收入營業(yè)外收收入 減：營業(yè)外外支出利潤總額額所得稅凈利潤財(cái)務(wù)明細(xì)細(xì)說明（1）、貨幣資資金 萬元存款銀行行存款余額額其中：保保證金存存款存款占比比月均結(jié)算算量結(jié)算量占占比分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，

33、說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（2）、短期投投資 萬元（3）、應(yīng)收票票據(jù) 0 萬元元 （4）、應(yīng)收賬賬款 萬元應(yīng)收賬款款結(jié)構(gòu)分分析主要欠款款單位金額壞賬準(zhǔn)備備欠款原因因欠款期限限控制措施施分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因，具體說說明客戶戶數(shù)量的的變動和和應(yīng)收賬賬款周期期的變動動）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:應(yīng)收賬款款賬齡分分析賬 齡齡上年度本年當(dāng)期期當(dāng)期占比比預(yù)計(jì)損失失金額是否符合合合同約約定12月月26月月6月11年12年年2年以上上分析提示示（重點(diǎn)點(diǎn)說明一一年以上上應(yīng)收賬賬款形成成原因、質(zhì)量和和清收手

34、手段）：應(yīng)收賬款款變動分分析分析項(xiàng)目目上兩年上一年當(dāng)期占比變動動原因應(yīng)收賬款款營業(yè)收入入占比分析提示示（重點(diǎn)點(diǎn)說明應(yīng)應(yīng)收賬款款變動和和營業(yè)收收入變動動不成比比例的原原因）：（5）預(yù)預(yù)付賬款款 0 萬元收款人名名稱金額預(yù)付款性性質(zhì)分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（6）其其他應(yīng)收收款 54559 萬元元 主要欠款款單位金額欠款原因因欠款期限限分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（7）存存貨 萬元存貨結(jié)構(gòu)構(gòu)分析 類別計(jì)賬金額額占比目前市場場合理（公允

35、）價(jià)值原材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品其他分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:存貨變動動分析 分析項(xiàng)目目上三年上兩年上一年當(dāng)期變動原因因存貨金額額主營收入入占 比比分析提示示（詳細(xì)細(xì)說明存存貨變動動和主營營收入變變動不成成比例的的原因）：（8）長長期投資資 萬元主要被投投資單位位金額種類所占比例例上年度投投資收益目前市場場情況分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因，詳細(xì)說說明新增增長期投投資規(guī)模模）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（9）固固定資產(chǎn)產(chǎn) 萬元元 主要固定定資產(chǎn)明明細(xì)原值凈值折舊方法法是

36、否抵押押備注（房房屋應(yīng)列列地址、面積、目前市市場價(jià)值值情況）分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（10）、在建建工程 萬元元在建項(xiàng)目目金額預(yù)計(jì)建成成時(shí)間生產(chǎn)線改改造16966分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因，詳細(xì)說說明在建建工程的的審批是是手續(xù)、總投資資、已投投資概況況和資金金來源）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（11）、無形形資產(chǎn) 萬元元權(quán)利名稱稱權(quán)利價(jià)值值是否抵質(zhì)質(zhì)押備注（土土地應(yīng)列列地址、面積、目前市市場價(jià)值值情況；）分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事

37、項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（12）、短期期借款 萬元元 短期借款款明細(xì)債權(quán)銀行行金額到期日擔(dān)保方式式逾期需說說明原因因及處理理方案分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因及及部分銀銀行退出出的原因因）：銀行及貸貸款金額額比20012年年度變化化情況：近期貸貸款卡查查詢情況況，比220133年末變變化情況況及原因因分析：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:近期貸款款卡查詢詢情況債權(quán)銀行行20133年末余余額近期余額額擔(dān)保方式式及變化化情況逾期需說說明原因因及處理理方案分析提示示（貸款款卡中的的銀行和和貸款余余額與企企業(yè)報(bào)表表中的差差異

38、及原原因）（13）應(yīng)付票票據(jù) 萬元 應(yīng)付票據(jù)據(jù)明細(xì)：債權(quán)銀行行金額到期日擔(dān)保方式式墊款需說說明原因因及處理理方案分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因，重點(diǎn)說說明承兌兌敞口余余額和變變化）：銀行及貸貸款金額額比20012年年度變化化情況：近期貸貸款卡查查詢情況況，比220133年末變變化情況況及原因因分析：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:貸款卡查查詢情況況：債權(quán)銀行行20133年末余余額其中：敞口近期余額額其中：敞口擔(dān)保方式式及變化化情況逾期需說說明原因因及處理理方案分析提示示分析提提示（貸貸款卡中中的銀行行和承兌兌余額與與企業(yè)報(bào)報(bào)表中的的差異及及原因）（1

39、4）應(yīng)付賬賬款 00 萬元元主要應(yīng)付付單位金額付款原因因期限分析提示示:（上年年底余額額 226088 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因，詳細(xì)細(xì)說明付付款周期期的變動動）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（15）其他應(yīng)應(yīng)付款 萬元元主要應(yīng)付付單位金額付款原因因期限分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因，詳細(xì)說說明其他他應(yīng)付款款形成原原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（16）預(yù)收賬賬款 0 萬元元項(xiàng)目金額收款原因因預(yù)收期限限分析提示示:（上年年底余額額 萬元元，說明明增減事事項(xiàng)和原原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（17）、應(yīng)

40、付付利潤（股利） 萬元元（18）、長期期借款 0 萬萬元長期借款款明細(xì)債權(quán)銀行行金額到期日擔(dān)保方式式逾期需說說明原因因及處理理方案分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因及及部分銀銀行退出出的原因因）：銀行及貸貸款金額額比20012年年度變化化情況：近期貸貸款卡查查詢情況況，比220133年末變變化情況況及原因因分析：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:貸款卡查查詢情況況（僅填填寫中長長期貸款款情況）債權(quán)銀行行20133年末余余額近期余額額擔(dān)保方式式及變化化情況逾期需說說明原因因及處理理方案分析提示示（貸款款卡中的的銀行和和承兌余余額與企企業(yè)報(bào)表表中的差差異及原原因）（19）實(shí)收資資本 萬元 注冊資本本實(shí)收資本本驗(yàn)資金額額情況說明明分析提示示:（上年年底余額額 萬萬元，說說明增減減事項(xiàng)和和原因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明增增減事項(xiàng)項(xiàng)和原因因:（20）主營業(yè)業(yè)務(wù)情況況收入結(jié)構(gòu)構(gòu)分析： 萬萬元主要產(chǎn)品品產(chǎn)量占比主營業(yè)務(wù)務(wù)收入占比主營業(yè)務(wù)務(wù)利潤占比備注分析提示示:（上年年底余額額 萬元元，按照照月均銷銷售收入入說明增增減原因因）：當(dāng)期余余額 萬元，說明與與上年同同期相比比增減情情況和原原因:（21