上海財經(jīng)大學(xué)貨幣銀行學(xué)期末復(fù)習(xí)范圍

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)專心-專注-專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)銀行貨幣學(xué)復(fù)習(xí)范圍考試題型：1、單項選擇題：每題一分共十分2、多項選擇題：每題二分共十分3、判斷題：每題一分共十分4、名詞解釋：每題三分共十五分5、簡答題：每題七分共五題三十五分6、論述題：每題十分共二十分一、客觀題1、私募發(fā)行 私募發(fā)行又稱不公開發(fā)行或內(nèi)部發(fā)行，是指面向少數(shù)特定的投資人發(fā)行證券的方式。2、債券回購 債券回購交易是指債券持有人(正回購方，即資金融入方)在賣出一筆債券、融入資金的同時，與買方(逆回購方，即資金融出方)協(xié)議約定于某一到期日再以事先約定的價格將

2、該筆債券購回的交易方式。一筆回購交易涉及兩個交易主體（資金融入方和資金融出方）、兩次交易契約行為（初始交易和回購期滿時的回購交易）和相應(yīng)的兩次清算。3、金融監(jiān)管 金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)（如中央銀行）對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。4、資本市場 資本市場是政府、企業(yè)、個人籌措長期資金的市場，包括長期借貸市場和長期證券市場。5、中間業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行代理客戶辦理收款、付款和其他委托事項而收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。6、紙幣本位制 紙幣本位制:以國家發(fā)行的紙幣作為本位貨幣的一種貨幣制度。7、 銀行信用 銀行信用:是指以銀行為中介，

3、以存款等方式籌集貨幣資金，以貸款方式對國民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)提供資金的一種信用形式。8、貸款承諾 貸款承諾是指銀行承諾在一定時期內(nèi)或者某一時間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議，屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，是一種承諾在未來某時刻進(jìn)行的直接信貸。可以分為不可撤消貸款承諾和可撤消貸款承諾兩種。對于在規(guī)定的借款額度內(nèi)銀行已經(jīng)做出承諾但尚未貸出的款項，客戶必須支付一定的承諾費。 9、存款準(zhǔn)備金 存款準(zhǔn)備金，是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和需要而準(zhǔn)備的在的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是。10、 通貨膨脹 通貨膨脹，一般定義為：在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數(shù)量超過經(jīng)濟(jì)實際需要而引起的貨幣貶

4、值和物價水平全面而持續(xù)的上漲-用更通俗的語言來說就是：在一段給定的時間內(nèi)，給定經(jīng)濟(jì)體中的物價水平普遍持續(xù)增長，從而造成貨幣購買力的持續(xù)下降。11、浮動匯率制度 浮動匯率制度是指匯率完全由市場的供求決定，政府不加任何干預(yù)的匯率制度。12、調(diào)節(jié)性交易 又稱彌補(bǔ)性交易，指為彌補(bǔ)自主性交易所造成的收支不平衡而進(jìn)行的融通性交易。調(diào)節(jié)性交易是的附屬物，主要包括短期和的變動。13、租賃 租賃 ：租賃是一種以一定費用借貸實物的經(jīng)濟(jì)行為，出租人將自己所擁有的某種物品交與承租人使用，承租人由此獲得在一段時期內(nèi)使用該物品的權(quán)利，但物品的所有權(quán)仍保留在出租人手中。承租人為其所獲得的使用權(quán)需向出租人支付一定的費用（租金

5、）。14、信用貨幣 信用貨幣:是由國家法律規(guī)定的，強(qiáng)制流通不以任何貴金屬為基礎(chǔ)的獨立發(fā)揮貨幣職能的貨幣。15、商業(yè)信用 商業(yè)信用:是指工商企業(yè)之間相互提供的、與商品交易相聯(lián)系的信用形式，基于工商企業(yè)指之間的互相信任。它包括企業(yè)之間的賒銷、分期付款等形式提供的信用，以及在商品交易的基礎(chǔ)上以預(yù)付現(xiàn)金等形式提供的信用。 16、中央銀行職能 中央銀行票據(jù):中央銀行票據(jù)(Central Bank Bill)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實質(zhì)是中央銀行債券，之所以叫“中央銀行票據(jù)”，是為了突出其短期性特點（從已發(fā)行的央行票據(jù)來看，期限最短的3個月，最長的也只有3年）。

6、17、財產(chǎn) 財產(chǎn):是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質(zhì)財富：國家財產(chǎn)、私人財產(chǎn)，具有金錢價值、并受到法律保護(hù)的權(quán)利的總稱。18、格雷欣法則 格雷欣法則(Greshams Law) 指在實行金銀復(fù)本位制條件下，金銀有一定的兌換比率，當(dāng)金銀的市場比價與法定比價不一致時，市場比價比法定比價高的金屬貨幣（良幣）將逐漸減少，而市場比價比法定比價低的金屬貨幣(劣幣)將逐漸增加，形成良幣退藏，劣幣充斥的現(xiàn)象。在任何市場競爭中，突破基本底線的惡性競爭必然導(dǎo)致商品質(zhì)量的整體降低，是格雷欣法則不斷演繹成為現(xiàn)實的核心。19貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn) 貼現(xiàn):貼現(xiàn)是指遠(yuǎn)期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場上

7、轉(zhuǎn)讓，受讓人扣除貼現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為或銀行購買未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。 轉(zhuǎn)貼現(xiàn):是指商業(yè)銀行在資金臨時不足時，將已貼現(xiàn)且未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通。再貼現(xiàn):再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。20、利率市場化改革的基本思路 21到期期限 久期 到期期限: 債券到期期限是指債券從發(fā)行之日起至償清本息之日止的時間，也是債券發(fā)行人承諾履行合同義務(wù)的全部時間。各種債券有不同的償還期限，傳統(tǒng)的債券到期期限是2030年。自20世紀(jì)80年代以來，債券的到期期限縮短為710年，短則幾個月，長則幾十年，習(xí)慣上有

8、短期債券、中期債券和長期債券之分。久期:久期也稱持續(xù)期，是1938年由F.R.Macaulay提出的。它是以未來時間發(fā)生的現(xiàn)金流，按照目前的收益率折現(xiàn)成現(xiàn)值，再用每筆現(xiàn)值乘以現(xiàn)在距離該筆現(xiàn)金流發(fā)生時間點的時間年限，然后進(jìn)行求和，以這個總和除以債券目前的價格得到的數(shù)值就是久期。概括來說，就是債券各期現(xiàn)金流支付時間的加權(quán)平均值。22、看漲期權(quán) 看跌期權(quán) 看漲期權(quán)（call option），看漲期權(quán)又稱買進(jìn)期權(quán)，買方期權(quán),買權(quán)，延買期權(quán)，或“敲進(jìn)”，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利?？礉q期權(quán)是這樣一種合約：它給合約持有者（即買方）按照約定的價格從對手手中購買特

9、定數(shù)量之特定交易標(biāo)的物的權(quán)利。看跌期權(quán)又稱賣權(quán)選擇權(quán)、賣方期權(quán)、賣權(quán)、延賣期權(quán)或敲出?？吹跈?quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格賣出一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)。23、原始存款 派生存款 原始存款：指銀行接受的現(xiàn)金存款。有鑄幣對應(yīng)的存款叫做原始存款。派生存款指銀行由發(fā)放貸款而創(chuàng)造出的存款。是的對稱，是原始存款的派生和擴(kuò)大。24、中介目標(biāo) 中介目標(biāo)又稱為中間目標(biāo)、中間變量等，是介于貨幣政策工具和貨幣政策最終目標(biāo)變量之間的變量指標(biāo)。25、商業(yè)銀行職能 26、可轉(zhuǎn)讓定期存單 可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡稱定期存單（CD），指銀行發(fā)行對持有人償付具有可轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的憑證。27、持幣動機(jī)

10、二、主觀題（簡答題）1、利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響有哪些？答：（一）利率變動對資金供求的影響 從供給角度講：利率提高，資金供應(yīng)量增加；利率下降，資金供給減少。 從資本需求角度看：利率上升，資金需求會減少；利率下降資金需求會增加。（二）利率變動對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響： 1、利率變動會影響全社會消費傾向，進(jìn)而影響全社會的儲蓄即資金供給；（利率上升，抑制消費欲望，增加儲蓄，增加資金供給，增加產(chǎn)出）。 2、利率可以調(diào)節(jié)投資即資金需求；（利率上升，投資成本增加，投資欲望下降，產(chǎn)出降低） （三）利率變動對國際收支的影響：當(dāng)出現(xiàn)大量持續(xù)的逆差或順差時，一國金融當(dāng)局會考慮變動利率以調(diào)節(jié)國際收支。2、什么是資產(chǎn)證券化？資產(chǎn)

11、證券化的作用是什么？資產(chǎn)證券化：是指將缺乏流動性，但能夠產(chǎn)生可預(yù)見的穩(wěn)定的現(xiàn)金流量的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，重新分配風(fēng)險與收益，再配以相應(yīng)的信用擔(dān)保，最終以其為資產(chǎn)標(biāo)的發(fā)行證券進(jìn)行融資的技術(shù)和過程。資產(chǎn)證券化對發(fā)行者、投資者、借貸者和投資銀行各方都是一種有益的融資方式。對發(fā)行者來說，通過資產(chǎn)證券化可以獲得較低的籌資成本，更搞笑地運(yùn)用資本管理迅速增長的資產(chǎn)組合，更好地進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理，提高財務(wù)成果，實現(xiàn)資金來源的多樣化。對投資者來說，證券化不具有流動性的資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榻档土诵庞蔑L(fēng)險的、流動性較高的證券。是投資者能夠擴(kuò)展投資機(jī)會的空間，有利于通過減少中介費用而提高收益。對借款者來說，由于金融機(jī)構(gòu)或非

12、金融機(jī)構(gòu)可以將其發(fā)起的貸款證券化或?qū)⑵涑鍪劢o能使其證券化的機(jī)構(gòu)，貸款者現(xiàn)在擁有了一項流動性更好的資產(chǎn)，在需要資本時，可以將該資產(chǎn)出售。對投資銀行來說，資產(chǎn)證券化及大地加強(qiáng)了投資銀行與工商企業(yè)的聯(lián)系，促進(jìn)了其證券業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)一步奠定了其在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位。3、簡要說明央行票據(jù)市場的發(fā)展及作用？答：央行票據(jù)即中國人民銀行發(fā)行的短期債券。中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是在我國公開市場操作工具短缺情況下的一種創(chuàng)新，通過央行票據(jù)的發(fā)行可以回籠基礎(chǔ)貨幣，央行票據(jù)到期則體現(xiàn)為投放基礎(chǔ)貨幣。4、什么是基礎(chǔ)貨幣？它對貨幣供給有何重要影響？答：基礎(chǔ)貨幣：指中央銀行能夠直接控制，并可作為商業(yè)銀行存款創(chuàng)造基礎(chǔ)的那部分

13、貨幣?；A(chǔ)貨幣包括商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和通貨兩大部分。如以B表示基礎(chǔ)貨幣，以R表示商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，以C表示通貨，則根據(jù)基礎(chǔ)貨幣的定義： 則：B=R+C 基礎(chǔ)貨幣是決定貨幣供給的一個重要因素，一般來說，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行能夠加以直接控制的。在貨幣乘數(shù)一定時，基礎(chǔ)貨幣的規(guī)模決定了整個貨幣供應(yīng)量的規(guī)模。基礎(chǔ)貨幣的變動不僅引起整個貨幣供應(yīng)量的同方向變動，而且還將引起整個貨幣供給量的成倍變動。因此，在貨幣乘數(shù)不變的條件下，貨幣當(dāng)局可以通過控制基礎(chǔ)貨幣來控制整個貨幣供給量。5、決定和影響匯率的因素有哪些？答：從現(xiàn)實情況出發(fā)，影響匯率的因素極為復(fù)雜，但其主要因素為以下四種：利率、國際收支、價格水平和中

14、央銀行的直接干預(yù)。6、什么是信托？信托業(yè)務(wù)的特點？答：信托業(yè)務(wù)是指：委托人依照契約的規(guī)定為自己或第三者（即受益人）的利益，將財產(chǎn)轉(zhuǎn)給受托人，由受托人依據(jù)謹(jǐn)慎的原則，代委托人管理、運(yùn)用和處理所托管的財產(chǎn)，并為受益人謀利的活動。其基本特點是：1、所有權(quán)與利益權(quán)相分離；2、信托財產(chǎn)的獨立性；3、有限責(zé)任；4、信托管理的連續(xù)性。7、發(fā)行商業(yè)票據(jù)對企業(yè)有什么好處？答：好處主要有：1、資金來源多樣化，增強(qiáng)了企業(yè)對于一般金融中介的相對獨立性；2、是一種短期籌資方法，企業(yè)可以根據(jù)市場變化，把短期籌資轉(zhuǎn)化為長期籌資；3、可以滿足企業(yè)臨時性資金需求；4可以一次性大額發(fā)行商業(yè)票據(jù)，避免多筆小額貸款；5、籌資成本低于

15、銀行貸款利率；6、可以利用其信譽(yù)發(fā)行商業(yè)票據(jù)籌資，然后投資于受益更高的項目。 8、我國貨幣供給內(nèi)生性主要表現(xiàn)在哪里？答：從我國的實際情況來看，貨幣供給具有明顯的內(nèi)生性特征，具體表現(xiàn)在：首先，我國中央銀行的獨立程度不高，導(dǎo)致貨幣供給的內(nèi)生性。其次，商業(yè)銀行和社會公眾的行為影響貨幣乘數(shù)。最后，外匯占款形成基礎(chǔ)貨幣投放的內(nèi)生性。9、簡述信用工具及信用的主要作用？答：早期的信用是利用口頭承諾方式進(jìn)行的。隨著商品貨幣關(guān)系發(fā)展和信用制度的簡歷，人們逐步將與貨幣作用相似的各種票據(jù)作為信用工具。其作用主要有：（1）促進(jìn)資金再分配，提高資金使用效率；（2）加速資金周轉(zhuǎn)，節(jié)約流通費用；（3）加快資本集中，推動經(jīng)濟(jì)

16、增長；（4）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。10、你認(rèn)為我國人民幣是否具有貯藏手段職能？答：貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域或被人們當(dāng)作獨立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表保存起來的職能。 典型意義上的貯藏手段是金屬條件下金、銀條塊的貯藏。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的信用貨幣是紙制的價值符號，本身沒有內(nèi)在價值，也不能兌現(xiàn)金、銀，因此，它不具有典型意義上的貯藏手段職能。所以說人民幣沒有貯藏手段。 （論述題）1、聯(lián)系實際談?wù)勀銓ξ覈泿耪吣繕?biāo)的認(rèn)識。答：根據(jù)我國的具體國情，我國貨幣政策的目標(biāo)究竟應(yīng)該是什么？理論界眾說紛紜。但是，歸結(jié)起來，大致可分為三種不同的觀點：第一種觀點認(rèn)為我國貨幣政策的目標(biāo)只是一個即要么是穩(wěn)定貨幣、要么是保增長；第二種觀點認(rèn)為目標(biāo)應(yīng)有兩個，一個是穩(wěn)定物價，另一個是發(fā)展經(jīng)濟(jì)；第三種觀點認(rèn)為應(yīng)該與發(fā)達(dá)國家一樣，是多重目標(biāo)。 根據(jù)中國人民銀行法以法律形式將我國中央銀行貨幣政策的最終目標(biāo)確定為“保持幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。說明，我國貨幣政策的首要目標(biāo)是保持幣值的穩(wěn)定，但幣值穩(wěn)定的最終目標(biāo)是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。 所謂”保持幣值穩(wěn)定“，實際上有著兩個既有聯(lián)系又有區(qū)別的含義：一是保持幣值的對內(nèi)價值的穩(wěn)定，二是保持幣值的對外價值的穩(wěn)