曹龍騏版金融學(xué)試題庫(kù)

1、金融學(xué)試題庫(kù)A.貨幣價(jià)值形式B.一般價(jià)值形式C總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式D簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式A】D】第一章貨幣概述、單項(xiàng)選擇題（在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）金融的本源性要素是A.貨幣B資金C資本D市場(chǎng)商品價(jià)值最原始的表現(xiàn)形式是一切商品的價(jià)值共同表現(xiàn)在某一種從商品世界中分離出來(lái)而充當(dāng)一般等價(jià)物的商品上時(shí)，價(jià)值表現(xiàn)形式為A.貨幣價(jià)值形式B.般價(jià)值形式總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式價(jià)值形式的最高階段是A.貨幣價(jià)值形式B.般價(jià)值形式C.總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式D簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式貨幣最早的形態(tài)是A實(shí)物貨幣B代用貨幣C信用貨幣D電子

2、貨幣最適宜的實(shí)物貨幣是叮叮小文庫(kù) A.天然貝B.大理石C.貴金屬D.硬質(zhì)合金硬幣中國(guó)最早的貨幣是A銀圓B銅錢C金屬刀幣D貝幣信用貨幣本身的價(jià)值與其貨幣價(jià)值的關(guān)系是A本身價(jià)值大于其貨幣價(jià)值C.本身價(jià)值小于其貨幣價(jià)值.在貨幣層次中M。是指A投放的現(xiàn)金B(yǎng)回籠的現(xiàn)金本身價(jià)值等于其貨幣價(jià)值D.無(wú)法確定C流通的現(xiàn)金D貯藏的現(xiàn)金TOC o 1-5 h z從近期來(lái)看，我國(guó)貨幣供給量相含層次指標(biāo)系列中觀察和控制的重點(diǎn)是【D】A.MoB.MiC.M2D.Mo和Mj.從中長(zhǎng)期來(lái)看，我國(guó)貨幣供給量相含層次指標(biāo)系列中觀察和控制的重點(diǎn)是【C】A.MoB.MiC.M2D.Mo和Mj貨幣在表現(xiàn)商品價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)

3、，發(fā)揮的職能是【A】A價(jià)值尺度B流通手段C貯藏手段D支付手段13貨幣在充當(dāng)商品流通媒介時(shí)發(fā)揮的職能是A價(jià)值尺度B流通手段C貯藏手段D支付手段當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富的絕對(duì)值化身而保存起來(lái)時(shí)，貨幣發(fā)揮的職能是A價(jià)值尺度B流通手段C貯藏手段D支付手段貨幣在支付租金、賦稅、工資等的時(shí)候發(fā)揮的職能是A價(jià)值尺度B流通手段C貯藏手段D支付手段觀念貨幣可以發(fā)揮的職能是A價(jià)值尺度B流通手段C貯藏手段D支付手段貨幣最基本、最重要的職能是A價(jià)值尺度B流通手段C貯藏手段D支付手段劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象”產(chǎn)生的貨幣制度背景是A.銀本位B平行本位C.雙本位D.金本位.最早實(shí)行金幣本位制的國(guó)家是

4、A美國(guó)B英國(guó)C中國(guó)D德國(guó).人民幣是A實(shí)物貨幣B代用貨幣C金屬貨幣D信用貨幣二、多項(xiàng)選擇題（在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）在商品交換發(fā)展過(guò)程中，商品價(jià)值的表現(xiàn)形式有【ABCD】A簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式B總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式一般價(jià)值形式D.貨幣價(jià)值形式商品價(jià)值形式.貨幣充當(dāng)一般等的價(jià)物的特征是ABCE】A.是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的工具B是衡量商品價(jià)值的工具是實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的工具D必須是有形的物體E.具有直接同一切商品相交換的能力出自銀行的貨幣其主要形態(tài)有【ABCDE】A現(xiàn)鈔B銀行存款C.信用卡D.儲(chǔ)值卡E電子錢包AB】以貨幣流動(dòng)性為主要依據(jù)進(jìn)行貨幣

5、層次劃分，必須把握的原則是【A.現(xiàn)實(shí)性B.可測(cè)性C.真實(shí)性D.準(zhǔn)確性E.動(dòng)態(tài)性貨幣最基本的職能是A價(jià)值尺度B流通手段C貯藏手段6.A價(jià)值尺度B流通手段C貯藏手段7.狹義貨幣包括A現(xiàn)金B(yǎng)企業(yè)結(jié)算賬戶存款D.部隊(duì)活期存款E居民活期儲(chǔ)蓄存款8廣義貨幣包括A現(xiàn)金B(yǎng)企業(yè)結(jié)算賬戶存款D.企業(yè)定期存款E.居民儲(chǔ)蓄存款9貨幣制度的構(gòu)成要素包括【AB】D支付手段E世界貨幣貨幣基本的職能是【ABCD】D支付手段E世界貨幣【ABCD】C機(jī)關(guān)團(tuán)體活期存款【ABCDE】C機(jī)關(guān)部隊(duì)團(tuán)體活期存款【ABCDE】A貨幣金屬B貨幣單位C通貨的鑄造D通貨的發(fā)行與流通E準(zhǔn)備制度ABC】10金本位制又稱金單本位制，其形式有A金幣本位制

6、B金塊本位制C.金匯兌本位制金條本位制E金兩本位制三、計(jì)算題1假定中國(guó)人民銀行某年公布的貨幣供應(yīng)量數(shù)據(jù)為：?jiǎn)挝唬簝|元（一）各項(xiàng)存款：113650企業(yè)存款：38038企業(yè)結(jié)算賬戶存款：企業(yè)定期存款：機(jī)關(guān)部隊(duì)團(tuán)體存款：城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款：其他存款：（二）金融債券：（三）流通中現(xiàn)金：（四）對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債：請(qǐng)依據(jù)上述資料計(jì)算MO、M1、M仁M0+企業(yè)結(jié)算賬戶存款+機(jī)關(guān)、3235656825759632436610330238943910M2層次的貨幣供應(yīng)量各是多少部隊(duì)團(tuán)體存款叮叮小文庫(kù)- =23894億元+32356億元+5759億元=62009億元M2=M1+城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款=620

7、09億元+63243億元+5682億元=130934億元四、簡(jiǎn)述題1簡(jiǎn)述商品價(jià)值形式的發(fā)展過(guò)程。簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式；總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式；(3)一般價(jià)值形式；(4)貨幣價(jià)值形式。2簡(jiǎn)述貨幣的職能。(1)價(jià)值尺度(2)流通手段(3)貯藏手段(4)支付手段(5)世界貨幣其中價(jià)值尺度和流通手段是貨幣最基本的職能。3舉例說(shuō)明劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律。劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律又被稱為格雷欣法則”它是這樣產(chǎn)生的：當(dāng)金銀市場(chǎng)比價(jià)與法定比價(jià)發(fā)生偏差時(shí)，法律上評(píng)價(jià)過(guò)低的金屬鑄幣就會(huì)退出流通領(lǐng)域，而法律上評(píng)價(jià)過(guò)高的金屬鑄幣則會(huì)充斥市場(chǎng)。例如，金銀的法定比例是1:15，而當(dāng)市場(chǎng)上金銀比價(jià)為1:16時(shí)，按法定比價(jià)，金幣價(jià)值

8、低估，銀幣價(jià)值高估，實(shí)際價(jià)值較高的金幣成為良幣，實(shí)際價(jià)值較低的銀幣成為劣幣。在這種情況下，人們就會(huì)不斷地從流通中取走金幣，熔化成金塊，再按1:16的比例換成銀塊，鑄造成銀幣，然后在流通界按1:15的比率換成金幣，如此循環(huán)一周，就可以得到1份白銀的利潤(rùn)，不斷循環(huán)下去，就會(huì)獲得更多的利潤(rùn)，直到最后金幣從流通界絕跡，銀幣充斥市場(chǎng)。4簡(jiǎn)述信用貨幣制度的特點(diǎn)。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是以紙幣為本位幣，且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度，其基本特點(diǎn)是：(1)一般由中央銀行發(fā)行的、并由國(guó)家法律賦予無(wú)限法償能力；(2)貨幣不與金屬保持等價(jià)關(guān)系，也是能兌換成黃金，貨幣發(fā)行一般不以金銀為保證，也不受金銀數(shù)量限制；貨幣通過(guò)信

9、用程序投入流通領(lǐng)域；(4)信用貨幣制度是一種管理貨幣制度。5簡(jiǎn)述國(guó)際貨幣制度的含義、內(nèi)容及其類型。(金融學(xué)專業(yè)要求)(1)國(guó)際貨幣制度是各國(guó)政府對(duì)貨幣在國(guó)際范圍內(nèi)發(fā)揮世界貨幣職能所確定的規(guī)則、措施和組織形式。(2)國(guó)際貨幣制度包括國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)的確定、匯率制度的確定、國(guó)際收支不平衡的調(diào)節(jié)方式。(3)國(guó)際貨幣制度的主要類型有：國(guó)際金幣本位制、金匯兌本位制、布雷頓森林體系、管理浮動(dòng)匯率體系、區(qū)域貨幣一體化等五、論述題1為什么說(shuō)人民幣是信用貨幣？答題要點(diǎn)：(1)信用貨幣是由國(guó)家和銀行提供信用保證的流通手段，國(guó)家法律規(guī)定強(qiáng)制流通的債務(wù)憑證。(2)信用貨幣是當(dāng)今世界各國(guó)普遍使用的貨幣，人民幣也是信用貨幣，

10、主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，人民幣產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和信用關(guān)系。銀行在提供貨幣時(shí)伴生一種信用關(guān)系，出自銀行的貨幣都是信用貨幣。第二，人民幣產(chǎn)生的程序和信用關(guān)系。我國(guó)人民幣產(chǎn)生的程序是：中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行提供基礎(chǔ)貨幣；商業(yè)銀行憑借中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣，派生存款。第三，人民幣的運(yùn)動(dòng)過(guò)程與信用關(guān)系。人民幣的運(yùn)動(dòng)過(guò)程，無(wú)論是存款變現(xiàn)金，還是現(xiàn)金變存款，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)都是債務(wù)形式的轉(zhuǎn)變，對(duì)持有者來(lái)說(shuō)都是債券形式的轉(zhuǎn)變。(3)貨幣的發(fā)行、流通、回籠都是通過(guò)信用方式來(lái)實(shí)現(xiàn)的，它具備信用貨幣的特點(diǎn)。第二章信用、利息與利率一、單項(xiàng)選擇題(在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代叮叮小文庫(kù)

11、碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.信用是A買賣行為B贈(zèng)予行為C救濟(jì)行為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的、占主導(dǎo)地位的信用形式是A國(guó)家信用B商業(yè)信用C銀行信用國(guó)家信用的主要形式是發(fā)行政府債券B短期借款C長(zhǎng)期借款信用最基本特征是A平等的價(jià)值變換B無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡D.各種借貨關(guān)系的總和D國(guó)際信用D自愿捐助C.以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)無(wú)償?shù)馁?zèng)予或援助5商業(yè)信用最典型的形式是A.賒銷B按揭C分期付款D.預(yù)付款A(yù)商業(yè)信用B銀行信用C國(guó)家信用D消費(fèi)信用利用信用卡透支屬于A商業(yè)信用B銀行信用C國(guó)家信用D消費(fèi)信用下列不屬于直接融資工具的是A.商業(yè)票據(jù)B股票C債券D.保險(xiǎn)單下列必須承兌的票據(jù)是A商業(yè)期票B商業(yè)本票C商業(yè)匯票D銀

12、行匯票既可以取現(xiàn)，又可以轉(zhuǎn)帳的支票是A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C劃線支票D平行線支票下列屬于基準(zhǔn)利率的是A存款利率B貸款利率C國(guó)債利率D再貼現(xiàn)率預(yù)期通貨膨脹變化引起利率水平發(fā)生變動(dòng)的效應(yīng)稱為A費(fèi)雪效應(yīng)B馬太效應(yīng)C流動(dòng)性陷阱D收入效應(yīng)利率的調(diào)高會(huì)令企業(yè)壓縮資金需求，減少借款規(guī)模，更加謹(jǐn)慎地使用資金。這是利率功能中的A分配收入B激勵(lì)C積累資金D約束為消費(fèi)者提供的、用于滿足其消費(fèi)需求的信用形式是14我國(guó)利率市場(chǎng)化的突破口是放開【A】同業(yè)拆借利率B.債券市場(chǎng)利率C存款利率D貸款利率二、多項(xiàng)選擇題（在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.信用的特征有【ABCDE

13、】信用的標(biāo)的是一種所有權(quán)與使用權(quán)相分離的資金B(yǎng)以還本付息為條件C.以相互信任為基礎(chǔ)D.以收益最大化為目標(biāo)E.具有特殊的運(yùn)動(dòng)形式2.按照授受信用的主體不同，可將信用分為ABCDE】A商業(yè)信用B銀行信用C國(guó)家信用D消費(fèi)信用E國(guó)際信用3商業(yè)信用的局限性主要有ACD】A.嚴(yán)格的方向性B穩(wěn)定性強(qiáng)C產(chǎn)業(yè)規(guī)模的約束性D信用鏈條不穩(wěn)定E債權(quán)債務(wù)人可以是銀行4商業(yè)信用的主要形式有A賒銷B按揭C透支D分期付款E.預(yù)付款A(yù)DE】政府債券按照期限的長(zhǎng)短可分為9.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有AB】【ABC】A.國(guó)庫(kù)券B.國(guó)債券C.公債券D金融債券E公司債券消費(fèi)信用的主要方式有ABDA賒銷B消費(fèi)貸款7.信用風(fēng)險(xiǎn)的特征有A.客觀性B.

14、傳染性C發(fā)行債券D分期付款E.預(yù)付款【ABCDC.可控性D.周期性E可測(cè)性【ADE】8.信用工具按照融通資金的方式不同可分為AB】A.直接融資工具B.間接融資工具C無(wú)限可接受性信用工具D.有限可接受性工具E長(zhǎng)短期信用工具A不可爭(zhēng)辯性B背書轉(zhuǎn)讓C必須承兌D必須擔(dān)保E都可以貼現(xiàn)10.按照盈利的不同分配方式，可將股票分為【CD】A記名股票B不記名股票C優(yōu)先股股票D普通股股票E有面額和無(wú)面額的股票11.債券按照發(fā)行者不同可以分為A政府債券B.國(guó)庫(kù)券C.公債券D公司債券E金融債券12.信用工具具有的特征ABCD】A.償還性B.收益性C.流動(dòng)性D.安全性E.公平性13.根據(jù)產(chǎn)品的形態(tài)，可將衍生金融工具分為

15、ABCDA遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D掉期14.金融衍生工具的功能有A.轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.形成權(quán)威價(jià)格C投機(jī)E.媒介資金融通15.馬克思對(duì)利息本質(zhì)的論述是A利息直接來(lái)源于利潤(rùn)C(jī)利息是對(duì)剩余價(jià)值的分割E.利息來(lái)源于邊際生產(chǎn)力E股票ABCC.提高資產(chǎn)質(zhì)量B利息是借貸資本家節(jié)欲的報(bào)酬D.利息是利潤(rùn)的部份而不是全部ACDCD按照性質(zhì)不同，可將利率分為A.單利率B.復(fù)利率C名義利率D實(shí)際利率E市場(chǎng)利率凱恩斯認(rèn)為貨幣的需求取決于公眾的流動(dòng)偏好動(dòng)機(jī)，流動(dòng)偏好動(dòng)機(jī)包括【ACD】A交易動(dòng)機(jī)B保值動(dòng)機(jī)C預(yù)防動(dòng)機(jī)D投機(jī)動(dòng)機(jī)E儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)18.下列哪些表達(dá)符合古典學(xué)派的儲(chǔ)蓄投資理論【ABCDE】工資和價(jià)格的自由伸縮可以自動(dòng)地達(dá)到充分

16、就業(yè)社會(huì)存在一個(gè)不受任何貨幣數(shù)量變動(dòng)影響的單一利率水平使經(jīng)濟(jì)體系處于充分就業(yè)的均衡狀態(tài)當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門的儲(chǔ)蓄等于投資時(shí)，整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)達(dá)到均衡狀態(tài)利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用發(fā)現(xiàn)了預(yù)期通貨膨脹與利率之間的關(guān)系19.下列哪些表達(dá)符合凱恩斯的流動(dòng)偏好理論【ABCDE】貨幣供給獨(dú)立于利率的變動(dòng)，因?yàn)樗且粋€(gè)外生變量是由央行直接控制的貨幣的需求是內(nèi)生變量，它取決于公眾的流動(dòng)性偏好當(dāng)貨幣供求達(dá)到均衡時(shí)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)處于均衡狀態(tài)決定利率的所有因素均為貨幣因素，利率水平與實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門無(wú)關(guān)交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)與收入成正比，投機(jī)動(dòng)機(jī)與利率成反比20.下列哪些表達(dá)符合可貸資金理論【ABDE】A利率是為取得借款權(quán)或可貸資金

17、使用權(quán)而支付的價(jià)格利率是由可貸資金市場(chǎng)中的供求關(guān)系決定當(dāng)利率下降到一定水平后，央行的貨幣供給量增加就不能使利率繼續(xù)下降企業(yè)生產(chǎn)成本降低后企業(yè)的儲(chǔ)蓄就會(huì)增加令利率降低利率是放棄當(dāng)前消費(fèi)而進(jìn)行儲(chǔ)蓄的一種激勵(lì)三、計(jì)算題某人在第一年末購(gòu)買了一張10年期、票面金額100元、每年可獲得8元利息的債券,購(gòu)買價(jià)格為95元。請(qǐng)計(jì)算該債券持有者能得到的名義收益率、實(shí)際收益率和即期收益率各為多少？名義收益率=票面收益/票面金額X100%=8/100X100%=8%即期收益率=票面收益/購(gòu)買價(jià)格X100%=8/95X100%=8.42%實(shí)際收益率=9%某種股票，其預(yù)期年收益每股為1元，市場(chǎng)利率為10%，不考慮其他因素

18、，計(jì)算該股票的理論價(jià)格。股票的行市=預(yù)期股息收入/市場(chǎng)利率=1/10%=10元有一張期限為5年的債券，票面金額為100元，票面利率為10%，該債券的持有人持有3年后想轉(zhuǎn)讓，計(jì)算其轉(zhuǎn)讓的理論價(jià)格。債券轉(zhuǎn)讓的理論價(jià)格=債券票面金額x(1+票面利率x實(shí)際持有期限)=100 x(1+10%x3)=130元4.2007年5月1日，某人在中國(guó)工商銀行儲(chǔ)蓄所存入三年期定期存款100萬(wàn)，若三年期定期存款年利率為4%，請(qǐng)利用單利法和復(fù)利法分別計(jì)算在利息所得稅為滿三年的5%時(shí)，此人存實(shí)得利息額。TOC o 1-5 h z HYPERLINK l bookmark80 o Current Document 單利：l

19、=P*i*N=1000000*4%*3=120000元稅后所得=120000*(1-5%)=114000元 HYPERLINK l bookmark84 o Current Document 復(fù)利：本利和=P(1+i)n=1000000*(1+4%)3=1124864元 HYPERLINK l bookmark86 o Current Document 利息=1124864-1000000=124864元稅后所得=124864*(1-5%)=118620.8元10萬(wàn)元，若一年5.2007年10月1日，某人在中國(guó)工商銀行儲(chǔ)蓄所存入一年期定期存款期定期存款年利率為4%，單利計(jì)息，請(qǐng)計(jì)算利息所得稅為

20、5%時(shí)，此人存滿一年的實(shí)得利息額。若2004年通貨膨脹率為5%，不考慮利息稅，請(qǐng)計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率。單利計(jì)息：匸P*i*N=100000*4%*1=4000元實(shí)得利息=4000*（1-5%）=3800元實(shí)際收益率=名義利率-通貨膨脹率=4%-5%=-1%四、簡(jiǎn)述題1.簡(jiǎn)述信用存在的客觀依據(jù)。信用存在的客觀依據(jù)主要有：（1）社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中資金運(yùn)動(dòng)的特征決定了信用關(guān)系存在的必然性（2）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益的不一致決定了調(diào)劑資金余缺必須運(yùn)用信用手段（3）國(guó)家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行價(jià)值管理和間接控制必須依靠信用杠桿2.簡(jiǎn)述商業(yè)信用的作用及其局限性。商業(yè)信用在調(diào)節(jié)資金余缺、提高資金使用效率、節(jié)約交易

21、費(fèi)用、加速商品流通等方面發(fā)揮著巨大作用，但它也存在三個(gè)局限性：1）嚴(yán)格的方向性限制2）產(chǎn)業(yè)規(guī)模的約束性3）信用鏈條的不穩(wěn)定性3.簡(jiǎn)述銀行信用成為信用體系的核心的原因。銀行信用具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：（1）銀行信用的債權(quán)人主要是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，它們作為投融資中介，可以把分散的社會(huì)閑置資金集中起來(lái)進(jìn)行統(tǒng)一借貸，克服了商業(yè)信用受制于產(chǎn)業(yè)規(guī)模的局限；（2）銀行信用所提供的借貸資金是閑置資金，在規(guī)模、范圍、期限和資金使用的方向上都大大優(yōu)于商業(yè)信用；（3）銀行信用所提供的借貸資金一般主要用于商品生產(chǎn)和商品流通，但也不局限于商品生產(chǎn)和商品流通。銀行信用還可以利用信息優(yōu)勢(shì)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，增加信用過(guò)程的穩(wěn)定性。銀

22、行信用的這些優(yōu)點(diǎn)，使它在整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用體系中占據(jù)核心地位，發(fā)揮著主導(dǎo)作用。簡(jiǎn)述信用的經(jīng)濟(jì)功能。信用的經(jīng)濟(jì)功能主要有：1）集中和積累社會(huì)資金）分配和再分配社會(huì)資金（3）將社會(huì)資金利潤(rùn)率平均化（4）調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行（5）提供和創(chuàng)造信用流通工具（6）綜合反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況五、論述題1.試述利率的杠桿功能。利率的杠桿功能有宏觀和微觀兩個(gè)方面：宏觀調(diào)節(jié)功能：(1)積累資金；(2)調(diào)解宏觀經(jīng)濟(jì)；(3)媒介貨幣向資本轉(zhuǎn)化;(4)分配收入。微觀調(diào)節(jié)功能：(1)激勵(lì)功能；(2)約束功能。2.試述我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程及其重要意義。（1）利率市場(chǎng)化的含義（2）我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路（3）

23、我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程我國(guó)利率市場(chǎng)化的突破口是放開銀行間同業(yè)拆借利率放開債券市場(chǎng)利率是我國(guó)推進(jìn)利率市場(chǎng)化的重要步驟逐步推行存、貸款利率的市場(chǎng)化，并按照先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額”的順序進(jìn)行。我國(guó)利率市場(chǎng)化的最終目標(biāo)是中央銀行不再統(tǒng)一規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率水平，而是運(yùn)用貨幣政策工具間接調(diào)節(jié)貨幣市場(chǎng)利率，進(jìn)而間接影響金融機(jī)構(gòu)存貸款利率水平。第三章金融市場(chǎng)一、單項(xiàng)選擇題（在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）同業(yè)拆借市場(chǎng)利率是【C】A基準(zhǔn)利率B優(yōu)惠利率C市場(chǎng)利率D法定利率需要承兌的商業(yè)票據(jù)是【D】A支票B本票C即期匯票D遠(yuǎn)

24、期匯票世界上最早的國(guó)庫(kù)券誕生于D.1934年，德國(guó)A.1877年，英國(guó)B.1929年，美國(guó)C.1995年，中國(guó)4我國(guó)目前股票發(fā)行方式是A限量發(fā)售認(rèn)見(jiàn)證B上崗競(jìng)價(jià)C上網(wǎng)定價(jià)D.網(wǎng)下向配售對(duì)象累計(jì)投票競(jìng)價(jià)與網(wǎng)上資金申購(gòu)定價(jià)發(fā)行相結(jié)合D超過(guò)面額的10%我國(guó)公司法規(guī)定股票發(fā)行價(jià)格不允許A.咼于票面金額B.低于票面金額C等于票面金額.當(dāng)前我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)行審核制度是A.注冊(cè)制B.備案制C.核準(zhǔn)制D.審批制投資風(fēng)險(xiǎn)最大的市場(chǎng)是【D】A借貸市場(chǎng)B貼現(xiàn)市場(chǎng)C債券市場(chǎng)D股票市場(chǎng)金邊債券”指的是【B】A.長(zhǎng)期公司債券B.長(zhǎng)期政府債券C.長(zhǎng)期金融債券D短期債券二、多項(xiàng)選擇題（在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合

25、題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）.關(guān)于金融市場(chǎng)的描述正確的是【ABCDE】金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)金融市場(chǎng)是買賣金融工具的市場(chǎng)金融市場(chǎng)是金融產(chǎn)品交易的場(chǎng)所或機(jī)制金融市場(chǎng)是資金盈余者和資金赤字者交易的機(jī)制金融市場(chǎng)可以是有形的市場(chǎng)也可以是無(wú)形的市場(chǎng).金融市場(chǎng)具有的特性是【ABCDE】A交易對(duì)象的特殊性B交易商品的使用價(jià)值具有同一性C交易價(jià)格具有一致性D.交易活動(dòng)具有中介性ABCDE】交易雙方地位具有可變性.金融產(chǎn)品交易價(jià)格的表現(xiàn)形式有A利息B股息C匯率D股票與債券價(jià)格E黃金價(jià)格4貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)是【ADE】A.期限短B.收益高C.風(fēng)險(xiǎn)大D.收益低E.風(fēng)險(xiǎn)小股票發(fā)行價(jià)格確定方式有A平價(jià)發(fā)行B溢

26、價(jià)發(fā)行.股票場(chǎng)內(nèi)交易的方式有A現(xiàn)貨交易B期貨交易.長(zhǎng)期債券的發(fā)行方式有A集團(tuán)認(rèn)購(gòu)B招標(biāo)發(fā)行C折價(jià)發(fā)行C.股指期貨交易C非招標(biāo)發(fā)行ABC】D競(jìng)價(jià)發(fā)行E投標(biāo)定價(jià)ABCDE】D期權(quán)交易E信用交易ABCD】D私募發(fā)行E上網(wǎng)定價(jià)二、計(jì)算題1某企業(yè)將一張還有60天才到期的零息商業(yè)匯票向一家銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，以獲得流動(dòng)性資金，已知該匯票面額為100萬(wàn)元，申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)的貼息率為6%。計(jì)算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。解：貼現(xiàn)利息=票面金額X貼現(xiàn)率X貼現(xiàn)天數(shù)/360=100X6%X60/360=1萬(wàn)元?jiǎng)t貼現(xiàn)金額=100-仁99萬(wàn)元2.某企業(yè)將一張還有60天才到期的、票面利率為10%、期限90天的商業(yè)匯票向一家銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，

27、以獲得流動(dòng)性資金，已知該匯票面額為40萬(wàn)元，申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)的貼息率為6%。計(jì)算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。解：票據(jù)到期后的票面價(jià)值=票面額X票面利率X匯票期限/360=40X(1+10%X90/360)=41萬(wàn)元貼現(xiàn)利息=票面價(jià)值X貼現(xiàn)率X貼現(xiàn)天數(shù)/360=41X6%X60/360=0.41萬(wàn)元?jiǎng)t貼現(xiàn)金額=41-0.4仁40.59萬(wàn)元四、簡(jiǎn)述題1.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素有哪些？金融市場(chǎng)由四大要素構(gòu)成，即交易主體(金融市場(chǎng)參與者)、交易對(duì)象(貨幣幣資金)、交易工具和交易價(jià)格。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。金融市場(chǎng)的功能表現(xiàn)在四個(gè)方面：(1)資本積累功能；(2)資源配置功能；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能；反映經(jīng)濟(jì)的功能。貨幣市場(chǎng)

28、是由哪些子市場(chǎng)構(gòu)成的？貨幣市場(chǎng)的子市場(chǎng)主要包括短期借貸市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)市場(chǎng)。股票價(jià)格波動(dòng)受哪些因素影響？股票價(jià)格波動(dòng)受眾多因素影響，主要是：政治因素、經(jīng)濟(jì)周期、利率、匯率、貨幣供給量、股份公司盈利能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與兼并、股票供給與需求、市場(chǎng)操縱、市盈率、公眾心理等。.影響長(zhǎng)期債券發(fā)行價(jià)格的因素有哪些？影響長(zhǎng)期債券發(fā)行價(jià)格的主要因素有：市場(chǎng)利率、市場(chǎng)供求關(guān)系、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、財(cái)政收支狀況、貨幣政策、國(guó)際間利差和匯率的影響等。6影響股票發(fā)行價(jià)格的因素有哪些？影響股票發(fā)行價(jià)格的主要因素主要有：凈資產(chǎn)、盈利水平、發(fā)展?jié)摿?、發(fā)行數(shù)量、行

29、業(yè)特點(diǎn)、股市狀態(tài)等。五、論述題論述全球金融市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)以及中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀。答：全球金融市場(chǎng)的發(fā)展出現(xiàn)了三大趨勢(shì)：金融資產(chǎn)證券化、金融市場(chǎng)國(guó)際化、金融活動(dòng)自由化。中國(guó)金融市場(chǎng)在高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下沒(méi)能真正成為市場(chǎng)，只是實(shí)行經(jīng)濟(jì)體制改革以后，特別是開始建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以來(lái)，中國(guó)真正意義上的金融市場(chǎng)才經(jīng)歷了一個(gè)從誕生到發(fā)展的過(guò)程。(1)已初步建立起了以銀行短期信貸市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、短期債券市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)為主體的貨幣市場(chǎng)體系；貨幣市場(chǎng)除發(fā)揮重要的短期融資功能以外，還在利率市場(chǎng)化方面發(fā)揮了重要作用。（2）以國(guó)債市場(chǎng)恢復(fù)為發(fā)端的資本市場(chǎng)得到快速發(fā)展。資本市場(chǎng)的發(fā)展取得了顯著成效

30、：一是股票發(fā)行制度由審批制過(guò)渡到核準(zhǔn)制；二是資本市場(chǎng)規(guī)模逐年擴(kuò)大；三是品種結(jié)構(gòu)日益合理；四是機(jī)構(gòu)投資者的隊(duì)伍逐漸壯大；五是大力推進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展的政策日益明朗；六是多層次資本市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)已初步形成。（3）我國(guó)目前已基本形成了貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)共存的金融市場(chǎng)體系。第四章金融機(jī)構(gòu)一、單項(xiàng)選擇題（在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）TOC o 1-5 h z1美國(guó)的中央銀行制度屬于?！綛】A.一元制B二元制C.跨國(guó)制D.準(zhǔn)中央銀行制2歐盟的中央銀行制度屬于?！綜】A元制B二元制C.跨國(guó)制D.準(zhǔn)中央銀行制3中國(guó)的中央銀行制度屬于

31、?！続】A.一元制B.二元制C.跨國(guó)制D.準(zhǔn)中央銀行制4儲(chǔ)蓄銀行的服務(wù)對(duì)象主要是?！続】A居民消費(fèi)者B企業(yè)C政府D商業(yè)銀行5我國(guó)中央銀行體制按級(jí)次自上而下排列應(yīng)為。【C】大區(qū)分行縣市支行總行中心支行ABCD金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能是。【B】A融通資金B(yǎng)支付結(jié)算服務(wù)C降低交易成本D風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置的機(jī)構(gòu)是?！綜】A社會(huì)性公律組織B行業(yè)協(xié)會(huì)C中央銀行或金融管理局D分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)代各國(guó)商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融結(jié)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)，主要是按照（）形式建立的?！綝】A合作制B國(guó)有制C私人所有制D股份制國(guó)際貨幣基金組織的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是?！続】A理事會(huì)B

32、董事會(huì)C會(huì)員國(guó)協(xié)商D監(jiān)管機(jī)構(gòu)國(guó)際金融公司作為專門向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)會(huì)員國(guó)的私營(yíng)企業(yè)提供貸款和投資的國(guó)際性金融TOC o 1-5 h z組織，它的資金的運(yùn)用主要是?！綝】A向最貧窮的成員國(guó)提供無(wú)息貸款B.向成員國(guó)官方、國(guó)營(yíng)企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)貸款C成員國(guó)的官方財(cái)政金融當(dāng)局D提供長(zhǎng)期的商業(yè)融資，以促進(jìn)私營(yíng)部門投資負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各成員國(guó)中央銀行的關(guān)系，故有央行中的央行”之稱的機(jī)構(gòu)是?！綝】A世界銀行B國(guó)際貨幣基金組織C.歐洲中央銀行D.國(guó)際清算銀行我國(guó)出現(xiàn)的第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行是?！綛】A.西北農(nóng)業(yè)銀行B英國(guó)麗如銀行C中央銀行D.中國(guó)通商銀行13.1999年4月20日，我國(guó)成立的首家經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)公司是

33、?！綝A華融B長(zhǎng)城C東方D信達(dá)金融同業(yè)自律組織如行業(yè)協(xié)會(huì)屬于。【AA管理性金融機(jī)構(gòu)B.商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)C政策性金融機(jī)構(gòu)D.管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)按大類可分為證券、保險(xiǎn)（）監(jiān)管機(jī)構(gòu)。【BA信托B銀行C金融D基金二、多項(xiàng)選擇題（在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）金融機(jī)構(gòu)的功能包括。【ABCDEA.接受存款功能B經(jīng)紀(jì)功能C交易功能D承銷功能E咨詢和信托功能下列屬于投資銀行業(yè)務(wù)的有?！続CDA.證券承銷與證券交易B存貸款C收購(gòu)與兼并D財(cái)務(wù)顧問(wèn)E匯兌結(jié)算下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有?！続BCDEA保險(xiǎn)公司B退休或養(yǎng)老基金C投資基金D.

34、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)E信用合作社我國(guó)的政策性銀行有?！続CEA.國(guó)家開發(fā)銀行B中國(guó)銀行C中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行E中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行5.我國(guó)可以從事投資銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有。【ABDEA證券公司B.國(guó)家開發(fā)銀行C信托投資公司D中外合資金融公司E國(guó)有資產(chǎn)管理公司6.金融機(jī)構(gòu)的功能可以基本描述為?！続BCDEA提供支付結(jié)算服務(wù)B融通資金C.降低交易成本并提供金融服務(wù)便利D.改善信息不對(duì)稱E風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和管理7.金融機(jī)構(gòu)的資金主要來(lái)源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中必須遵循（）原則。BCD】A.效益性B.安全性C.流動(dòng)性D.盈利性E.時(shí)效性【ABCD】8.管

35、理性金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。目前各國(guó)的金融管理性機(jī)構(gòu)主要構(gòu)成有。A中央銀行或金融管理局B.分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.同業(yè)自律組織D.社會(huì)性公律組織E財(cái)政部或財(cái)政當(dāng)局【ABDE】9世界銀行集團(tuán)包括。A.國(guó)際復(fù)興與開發(fā)銀行B.國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)C.國(guó)際清算銀行D.國(guó)際金融公司E.多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)10.國(guó)際貨幣基金組織作為協(xié)調(diào)國(guó)際間貨幣政策和金融關(guān)系、加強(qiáng)貨幣合作而建立的國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)，其資金來(lái)源的途徑包括?！綛CDE】A.發(fā)行債券B會(huì)員國(guó)認(rèn)繳的份額C資金運(yùn)用收取的利息和其他收入D向官方和市場(chǎng)借款E某些成員國(guó)的捐贈(zèng)款或認(rèn)繳的特種基金11.各歐元國(guó)的中央銀行保留有自己的外匯儲(chǔ)備，歐

36、洲中央銀行只擁有500億歐元的儲(chǔ)備金，主要由各成員國(guó)央行根據(jù)（）來(lái)提供。CE】A本國(guó)的國(guó)民收入B歐洲中央銀行制定的固定比例C.本國(guó)在歐元區(qū)內(nèi)的人口比例D.本國(guó)央行和歐洲中央銀行協(xié)商比例E本國(guó)在歐元區(qū)內(nèi)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比例12.金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為。AD】A.全能型B.分工型C不斷創(chuàng)新D.跨國(guó)型E.國(guó)有化經(jīng)過(guò)20多年的改革開放，我國(guó)大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以（）作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管。ABCEA.銀監(jiān)會(huì)B.證監(jiān)會(huì)C.保監(jiān)會(huì)D.財(cái)政部E中央銀行14.1994年，適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)體系改革的需要，使政策性金融與商業(yè)性金融相

37、分離，我國(guó)相繼成立了（）政策性銀行?！綛DE】A交通銀行B.國(guó)家開發(fā)銀行C.中國(guó)民生銀行D中國(guó)進(jìn)出口銀行E中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典是專門為接受和處理國(guó)有金【ACDE】15.型的政策性金融機(jī)構(gòu)特征，融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的，主要有。A信達(dá)B華夏C華融D長(zhǎng)城E東方三、計(jì)算題（無(wú)）四、簡(jiǎn)述題西方國(guó)家的中央銀行有哪幾種制度形式？（1）單一的中央銀行制度。即在一國(guó)范圍內(nèi)單獨(dú)設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行，通過(guò)總分行制，集中行使金融管理權(quán)，多數(shù)國(guó)家采取這種制度。（2）二元的中央銀行制度。即在一國(guó)范圍內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使金融管理權(quán)，如美國(guó)、德國(guó)。（3）跨國(guó)中央銀行制

38、度。幾個(gè)國(guó)家共同組成一個(gè)貨幣聯(lián)盟，各成員國(guó)不設(shè)本國(guó)的中央銀行，而由貨幣聯(lián)盟設(shè)立中央銀行，如1998年6月歐盟在法蘭克福成立的歐洲中央銀行。（4）準(zhǔn)中央銀行制度。即一個(gè)國(guó)家或地區(qū)只設(shè)類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行行使部分中央銀行職能，如新加坡、香港。西方國(guó)家專業(yè)銀行的特點(diǎn)是什么？（1）專門性。專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有專門性，服務(wù)對(duì)象通常是某一特定的地區(qū)、部門或?qū)I(yè)領(lǐng)域，并具有一定的壟斷性。（2）政策性。專業(yè)銀行的設(shè)置往往體現(xiàn)了政府支持和鼓勵(lì)某一地區(qū)、部門或領(lǐng)域發(fā)展的政策導(dǎo)向。（3）行政性。專業(yè)銀行的建立往往有官方背景，有的本身就是國(guó)家銀行或代理國(guó)家銀行。什么是投資基金，其組織形式

39、如何？（1）投資基金是指通過(guò)發(fā)行基金股票或基金受益憑證將眾多投資者的資金集中起來(lái)，根據(jù)既定的最佳投資收益目標(biāo)和最小風(fēng)險(xiǎn)原則，將其分散投資于各類有價(jià)證券或其他金融商品，并將投資收益按基金投資者的基金股份或基金受益憑證份額進(jìn)行分配的一種投資性金融機(jī)構(gòu)。投資基金的主要優(yōu)點(diǎn)在于投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。（2）投資基金的組織形式分契約型與公司型兩種。契約型是指基金的設(shè)定人（基金經(jīng)理或基金管理公司）設(shè)計(jì)特定類型的基金，以信托契約的形式發(fā)行受益憑證，募集投資者的定期資金，進(jìn)行運(yùn)營(yíng)和投資?；鸬哪技?、保管、利潤(rùn)分配、收益及本金的償還支付等業(yè)務(wù)則委托銀行具體辦理。公司型投資基金是指通過(guò)組建基金股份

40、公司來(lái)發(fā)行基金股票，募集投資者的資金，由公司投資經(jīng)理部門或委托其他投資管理公司操作投資，并以基金股息、紅利形式將收益分配給投資者，基金資產(chǎn)的保管與業(yè)務(wù)處理可以由公司本身負(fù)責(zé)，也可以委托銀行辦理。公司型投資基金的最大特點(diǎn)是基金與投資者之間的關(guān)系是股份公司與股東的關(guān)系。美國(guó)絕大部叮叮小文庫(kù)叮叮小文庫(kù) - 分投資基金屬于此類型。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)與西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)相比較有什么異同？(1)相同點(diǎn)主要表現(xiàn)在：都設(shè)立有中央銀行及中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；金融機(jī)構(gòu)的主體都是商業(yè)銀行和專業(yè)銀行；非銀行金融機(jī)構(gòu)都比較龐雜；金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置不是固定不變的，而是隨著金融體制的變革不斷進(jìn)行調(diào)整的。不同點(diǎn)主要表現(xiàn)在：中國(guó)人民銀行隸

41、屬于政府，獨(dú)立性較小，制定和執(zhí)行貨幣政策都要服從于政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)；中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)以國(guó)有制為主體，即使是股份制的金融機(jī)構(gòu)，實(shí)際上也是以國(guó)有產(chǎn)權(quán)為主體；中國(guó)商業(yè)銀行總數(shù)不多，規(guī)范的專業(yè)銀行也少，即作為金融機(jī)構(gòu)體系主體的商業(yè)銀行和專業(yè)銀行數(shù)量相對(duì)不足；中國(guó)政策性銀行的地位突出，但政策性金融業(yè)務(wù)(包括四大國(guó)有商業(yè)銀行承擔(dān)的)的運(yùn)作機(jī)制仍然沒(méi)有完全擺脫資金大鍋飯”體制的弊端；中國(guó)商業(yè)銀行與投資銀行仍然實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，而西方國(guó)家商業(yè)銀行都在向混業(yè)制全能銀行方向發(fā)展；中國(guó)的專業(yè)銀行發(fā)展緩慢，國(guó)外較為普遍的房地產(chǎn)銀行、為中小企業(yè)股務(wù)的銀行和消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)，在中國(guó)都未建立；中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)比較落后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不

42、多，特別是地方性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有待發(fā)展，保險(xiǎn)品種少，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)和保費(fèi)收入與中國(guó)經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、人口規(guī)模相比較顯得太??；西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置及其運(yùn)作，都有相應(yīng)的法律作為依據(jù)，而中國(guó)金融法律不健全，由此造成了各類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的不規(guī)范和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。五、論述題試述現(xiàn)階段我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。目前，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分業(yè)經(jīng)營(yíng)、相互協(xié)作的格局。具體包括：中國(guó)人民銀行、商業(yè)銀行(中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、交通、中信、招商等股份制銀行、外資銀行)、政策性銀行(國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行)

43、、非銀行金融機(jī)構(gòu)(證券公司、信托投資公司、融資租賃公司、投資基金、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu))等。試述金融機(jī)構(gòu)的功能。金融中介機(jī)構(gòu)的基本功能：在市場(chǎng)上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)。這構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。(2)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)和交易功能：代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算服務(wù)；自營(yíng)交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對(duì)不同金融資產(chǎn)的需求。(3)金融機(jī)構(gòu)的承銷功能：提供承銷的金融機(jī)構(gòu)一般也提供經(jīng)紀(jì)或交易服務(wù)，幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場(chǎng)參與者。金融機(jī)構(gòu)的咨(4)詢和信托功能：為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投

44、資組合。第五章商業(yè)銀行一、單項(xiàng)選擇題(在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。)1.標(biāo)志著西方現(xiàn)代商業(yè)銀行制度建立的的銀行是A英格蘭銀行B漢堡銀行C威尼斯銀行2中國(guó)自主創(chuàng)辦的第一家銀行是A.中國(guó)通商銀行B.中國(guó)交通銀行C戶部銀行3.各國(guó)大多數(shù)實(shí)行的銀行制度是。A持股公司制B單元制C連鎖制4.D阿姆斯特丹銀行D.中國(guó)實(shí)業(yè)銀行目前，世界【D】D.分行制股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置分為所有權(quán)機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)權(quán)機(jī)構(gòu)。所有權(quán)機(jī)構(gòu)包括股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。其常設(shè)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)關(guān)是【B】A股東大會(huì)B.董事會(huì)C監(jiān)事會(huì)D執(zhí)行機(jī)構(gòu)開發(fā)銀行多屬于一個(gè)國(guó)家的政策性銀行，其宗旨是

45、通過(guò)融通長(zhǎng)期性資金以促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上的特點(diǎn)是A】不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)C為投資者獲取利潤(rùn)D.為國(guó)家創(chuàng)造財(cái)政收入最基本也是最能反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能是C】A信用創(chuàng)造B支付中介C信用中介D金融服務(wù)目前，在商業(yè)銀行的全部資金來(lái)源中占最大比例的是自A.存款負(fù)債C.B.有資本D.借款B】不屬于商業(yè)銀行的交易存款的是C.NOWsD.C.D.sA支票存款B儲(chǔ)畜存款【D】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指C中間業(yè)務(wù)D.資金運(yùn)用業(yè)務(wù)A.資金來(lái)源業(yè)務(wù)B存款業(yè)務(wù)【D】10.不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的是C.存放冋業(yè)款項(xiàng)D應(yīng)付款項(xiàng)不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，是

46、商業(yè)銀行的A資產(chǎn)業(yè)務(wù)B負(fù)債業(yè)務(wù)C表外業(yè)務(wù)D中間業(yè)務(wù)銀行在對(duì)借款客戶信用狀況的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做【B】A回購(gòu)協(xié)議B信貸承諾C.票據(jù)發(fā)行便利D.單一銀行貸款13.以下業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是A結(jié)算業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)14信托與租賃屬于商業(yè)銀行的A資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)從目前經(jīng)營(yíng)制度和業(yè)務(wù)范圍看，實(shí)行分業(yè)銀行制度的典型國(guó)家是A英國(guó)B.德國(guó)C.美國(guó)D.中國(guó)資產(chǎn)管理理論重點(diǎn)是商業(yè)銀行資產(chǎn)的【B】A盈利性與流動(dòng)性B.流動(dòng)性C流動(dòng)性與安全性D安

47、全性與盈利性商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，其中，由于借款人不能按時(shí)歸還貸款人的本息而使貸款人遭受損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是【B】A國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B信用風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D匯率風(fēng)險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題（在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）英格蘭銀行的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興A由原有的咼利貸銀彳丁轉(zhuǎn)變形成C按股份制形式設(shè)立E.私人部門自由設(shè)立商業(yè)銀丁的功能主要有A信用中介B支付中介現(xiàn)代商業(yè)銀丁的發(fā)展趨勢(shì)是A業(yè)務(wù)全能化B資本集中化D網(wǎng)絡(luò)銀行快速發(fā)展E.全球化商業(yè)銀丁的經(jīng)營(yíng)原則是起和高利貸的壟斷地位被打破?，F(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括【ABC】政府出資設(shè)立D.政府與私人部

48、門合辦【ABCDE】C信用創(chuàng)造D信息中介E金融服務(wù)【ABCDE】C服務(wù)流程電子化【ACE】A.安全性B.社會(huì)性C.流動(dòng)性D.政策性E.盈利性5.要有A.單元制B.分行制C二元制D持股公司制E.連鎖銀行制6商業(yè)銀行廣義的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括C.借入負(fù)債D現(xiàn)金負(fù)債E自有資本商業(yè)銀行的組織制度形式目前主【ABDE】ACE】A存款負(fù)債B資本負(fù)債7.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其資產(chǎn)一般包括現(xiàn)金、信貸和投資。其中商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括【ABCE】A庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)存放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金C同業(yè)存放的款項(xiàng)D貼現(xiàn)E.托收中的現(xiàn)金8.A現(xiàn)金資產(chǎn)B貸款C貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D存款E證券投資9.商業(yè)銀

49、行的表外業(yè)務(wù)主要有ABCE】A.貸款承諾與貸款銷售B.金融期貨與金融期權(quán)C遠(yuǎn)期與互換商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要內(nèi)容有【ABCE】A回購(gòu)協(xié)議B債券承銷C信貸承諾D承兌業(yè)務(wù)E.票據(jù)發(fā)行便利11.商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)可能獲得的好處有CDE】A.控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)B與客戶分成C手續(xù)費(fèi)收入D.暫時(shí)占用客戶的資金E獲得穩(wěn)定的客戶，增加其資金來(lái)源的穩(wěn)定性D.委托收款與財(cái)務(wù)管理E.、開立備用信用證10.在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商ACDE】業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是資產(chǎn)管理是商業(yè)銀行的12.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的理論是隨著經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展不斷演變的，傳統(tǒng)管理辦法。資產(chǎn)

50、管理的重點(diǎn)是流動(dòng)性的管理，其理論發(fā)展階段包括【ABD】A.商業(yè)貸款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論購(gòu)買理論D.預(yù)期收入理論E銷售理論在巴塞爾協(xié)議中將資本劃分為兩類，它們是【CD】A補(bǔ)充資本B債務(wù)資本C核心資本D附屬資本E債權(quán)資本二、簡(jiǎn)述題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行性質(zhì)。它與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別何在？商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能將部分負(fù)債作為貨幣流通，同時(shí)可進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征。其次，商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營(yíng)貨幣資金、提供金融服務(wù)的企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。再次，商業(yè)銀行也不同于其他金融

51、機(jī)構(gòu)：(1)不同于中央銀行。商業(yè)銀行為工商企業(yè)、公眾及政府提供金融服務(wù)。而中央銀行只向政府和金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣，并承擔(dān)制定貨幣政策，調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)。不同于其他金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行能提供全面的金融服務(wù)并吸收活期存款；其他金融機(jī)構(gòu)不能吸收活期存款，只能提供某一個(gè)方面或某幾個(gè)方面的金融服務(wù)。簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。信用中介職能；支付中介職能、信用創(chuàng)造職能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能、金融服務(wù)職能。簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的原則。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的原則：流動(dòng)性、安全性和盈利性。(1)商業(yè)銀行的流動(dòng)性原則是指銀行具有隨時(shí)以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金，隨時(shí)滿足存款人提取存款和滿足客戶合理的貸款需求的能力。(2)

52、安全性原則是指銀行具有控制風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力。盈利性原則是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，盡可能提高銀行盈利能力，力求獲得最大利潤(rùn)，以實(shí)現(xiàn)銀行的價(jià)值最大化目標(biāo)。四、論述題1結(jié)合實(shí)際，談?wù)勅绾斡行f(xié)調(diào)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)三性”原則的關(guān)系？答題要點(diǎn)(1)三性”原則是安全性、流動(dòng)性和盈利性”，根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行法我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)三性原則是指效益性、安全性和流動(dòng)性”。(2)解釋安全性、流動(dòng)性、盈利性或效益性。關(guān)系：安全性是前提和基礎(chǔ)，流動(dòng)性是條件和手段，盈利性是最終目的。矛盾：安全性與流動(dòng)性吳正相關(guān)，安全性、流動(dòng)性與盈利性呈負(fù)相關(guān)。協(xié)調(diào)：適度原則和可保利益原則。舉例說(shuō)明。2試論發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行

53、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的意義？答題要點(diǎn)隨著金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行獲取利潤(rùn)的重要領(lǐng)域。目前西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入普遍占到其收入來(lái)源的40%左右,最高的高達(dá)70%以上,而我國(guó)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入占收入總額的比重不5%,中間業(yè)務(wù)的低水平已經(jīng)成為制約我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的瓶頸。從表外業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)模和普遍程度看，迄今為止，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)主要還是集中在金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)，包括傳統(tǒng)的匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)以及代理、咨詢，銀行卡業(yè)務(wù)。或有資產(chǎn)/負(fù)債類業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量和范圍都不大，而且基本局限于承兌和擔(dān)保類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面，具有嚴(yán)格創(chuàng)新意義的表外業(yè)務(wù)，如貸款承諾、金融衍生工具等開展的范圍和層次

54、質(zhì)量都很低，而且收益水平也不高。全國(guó)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)收入與總收入之比不足8%。因此，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)還有很大的發(fā)展創(chuàng)新空間。首先，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，金融投資風(fēng)險(xiǎn)加大，人們迫切要求銀行提供全面可靠的防范風(fēng)險(xiǎn)的新業(yè)務(wù)。我國(guó)企業(yè)特別是外貿(mào)企業(yè)，在亞洲金融風(fēng)暴影響中所受損失巨大，迫切希望銀行能盡早推出諸如人民幣與外幣之間的遠(yuǎn)期交易服務(wù)等防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)?？梢?jiàn)，社會(huì)各界與市場(chǎng)金融活動(dòng)，客觀上要求我國(guó)商業(yè)銀行提供防范和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)和涉外業(yè)務(wù)為其提供金融保值的技術(shù)和策略。其次，我國(guó)利率經(jīng)過(guò)連續(xù)7次調(diào)整，已下調(diào)到有史以來(lái)最低點(diǎn)，存貸利差逐步縮小，商業(yè)銀行單靠傳統(tǒng)的存貸利差獲利已到了步

55、履維艱的地步。商業(yè)銀行要生存要發(fā)展，就必然要拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，充分利用自身?yè)碛械膬?yōu)勢(shì)，拓展中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)：發(fā)展具有自身特色的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，挖掘新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)自身贏利能力和競(jìng)爭(zhēng)能力。順應(yīng)市場(chǎng)需求，增加服務(wù)品種，賦予其高效、快捷產(chǎn)品功能，已經(jīng)成為金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的趨向。金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)大大推動(dòng)了金融資產(chǎn)的證券化，由此延伸的多樣化金融服務(wù)，為發(fā)展中間業(yè)務(wù)提出了更高的要求，電子技術(shù)廣泛應(yīng)用和高度發(fā)展，為中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)化創(chuàng)造了有利條件。開展中間業(yè)務(wù)已經(jīng)具備經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和發(fā)展動(dòng)力，拓展中間業(yè)務(wù)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然選擇已經(jīng)成為商業(yè)銀行提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)對(duì)外資銀行的有效途徑。表外業(yè)務(wù)方面應(yīng)是我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)

56、務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)，同時(shí)也是最有前景的領(lǐng)域。但同時(shí)也應(yīng)注意到，由于表外業(yè)務(wù)不在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上反映，運(yùn)作透明度不高，因此其風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的隱蔽性，較難預(yù)測(cè)和評(píng)估。而且，表外業(yè)務(wù)中的金融衍生交易類業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)較大。因?yàn)楸硗鈽I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的一部分，隨時(shí)可能轉(zhuǎn)化為表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。因此，我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，提高贏利能力和競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，必須注意風(fēng)險(xiǎn)的防范和業(yè)務(wù)的管理。(1)端正經(jīng)營(yíng)思想，切實(shí)地把表外業(yè)務(wù)當(dāng)作三大支柱業(yè)務(wù)之一來(lái)抓。發(fā)展表外業(yè)務(wù)是適應(yīng)金融全球化的需要，是銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的重要標(biāo)志，同時(shí)也是銀行間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)。商業(yè)銀行要形成以資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展帶動(dòng)

57、表外業(yè)務(wù)的發(fā)展，以表外業(yè)務(wù)的發(fā)展鞏固和促進(jìn)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展，使表外業(yè)務(wù)收入成為銀行的主要收入來(lái)源。（2）從法規(guī)制度上加以規(guī)范。鑒于商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)還面臨著一定的法律障礙，應(yīng)進(jìn)一步修訂完善商業(yè)銀行法等有關(guān)法律法規(guī)，界定中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等，為商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)提供有力的法律支持，確保中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。（3）加大對(duì)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的投入。我國(guó)商業(yè)銀行不僅要從思想上轉(zhuǎn)變對(duì)中間業(yè)務(wù)的看法，還必須從實(shí)際上付出行動(dòng)，即要加大對(duì)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的投入。如引進(jìn)和培養(yǎng)中間業(yè)務(wù)人才；成立專門的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的管理機(jī)構(gòu)；加大對(duì)科技的投入等。（4）加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷力度?，F(xiàn)代

58、的商業(yè)銀行作為金融企業(yè)應(yīng)樹立起產(chǎn)品”意識(shí)，要把自己的金融產(chǎn)品”廣而告之，如通過(guò)開新聞發(fā)布會(huì)、在報(bào)紙電視上作廣告、發(fā)送宣傳單、開展咨詢、啟動(dòng)新興的效率高成本低的網(wǎng)絡(luò)推銷等，使新產(chǎn)品在最短時(shí)間內(nèi)為目標(biāo)客戶所了解和接受。（5）加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管。雖然中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)低成本、低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù)，但它并非零風(fēng)險(xiǎn)，它也將面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，故對(duì)它必須加強(qiáng)監(jiān)管，以保證它能健康、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。3.試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論的發(fā)展脈絡(luò)。答案要點(diǎn)西方商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理以及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理四個(gè)階段。（1）資產(chǎn)管理（TheAss

59、etManagement）20世紀(jì)60年代以前，在商業(yè)銀行為信用中介的間接融資占主導(dǎo)地位環(huán)境下，在當(dāng)時(shí)較穩(wěn)定的資金來(lái)源的基礎(chǔ)上，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行管理。資產(chǎn)管理依其提出的順序又有以下三種理論：商業(yè)性貸款理論資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論預(yù)期收入理論。（2）負(fù)債管理（TheLiabilityManagement）20世紀(jì)60年代，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心有資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)向負(fù)債管理為主。負(fù)債管理的基本內(nèi)容是：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理和流動(dòng)性管理，不僅可以通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)管理來(lái)實(shí)施，也可以通過(guò)在貨幣市場(chǎng)上主動(dòng)性負(fù)債，即通過(guò)購(gòu)買”資金來(lái)實(shí)施。（3）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理（Asset-LiabilityManagement）資產(chǎn)負(fù)債綜合

60、管理于20世紀(jì)70年代.80年代初，伴隨著金融自由化浪潮而產(chǎn)生的。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本思想：在資金的配置運(yùn)用以及在資產(chǎn)負(fù)債管理的整個(gè)過(guò)程中，根據(jù)金融市場(chǎng)的利率匯率及銀根松緊等變動(dòng)情況，對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面進(jìn)行協(xié)調(diào)和配置，通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙方在某種特征上的差異，達(dá)到合理搭配的目的。(4)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理(Inbalance-SheetandOffbalance-SheetManagement)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代末。為了對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和監(jiān)管，同時(shí)也為了規(guī)范不同國(guó)家的銀行之間同等運(yùn)作的需要，1987年12月巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)