銀行授信調(diào)查報告

1、PAGE PAGE PAGE 11關(guān)于xxxxxxxx公司司xxxxx萬綜綜合授信信額度調(diào)調(diào)查報告告呈報單位位：客戶經(jīng)理理：呈報日期期：聯(lián)系電話話：申請人名名稱金額（幣幣種）萬萬授信種類類擔(dān)保方式式期限評級利率費率（一）客客戶基本本情況1、客戶戶經(jīng)濟(jì)性性質(zhì)、注注冊資本本、主營營業(yè)務(wù)、所屬行行業(yè)、地地理位置置及歷史史沿革。2、客戶戶的組織織形式、產(chǎn)權(quán)構(gòu)構(gòu)成情況況及關(guān)聯(lián)聯(lián)人情況況。注冊資本本的構(gòu)成成情況一一覽表股東名稱稱出資額所占比例例%3、客戶戶主導(dǎo)產(chǎn)產(chǎn)品壽命命周期、產(chǎn)量、規(guī)模、市場份份額及在在該行業(yè)業(yè)中的地地位；近近三年主主導(dǎo)產(chǎn)品品的產(chǎn)銷銷率、銷銷售收入入增長率率、銷售售利潤增增長率、出口創(chuàng)創(chuàng)

2、匯能力力情況。4、客戶戶核心領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)層的的綜合素素質(zhì)、經(jīng)經(jīng)營管理理能力及及運(yùn)作風(fēng)風(fēng)格。5、對外外投資及及回報情情況。（二）客客戶財務(wù)務(wù)狀況及及現(xiàn)金流流量分析析1、結(jié)合合客戶近近年資產(chǎn)產(chǎn)、負(fù)債債結(jié)構(gòu)狀狀況及其其變化，分析其其資產(chǎn)狀狀況的特特點、變變化的原原因及前前景預(yù)測測。要求對當(dāng)當(dāng)前的財財務(wù)狀況況及發(fā)展展趨勢做做出明確確的定性性，應(yīng)與與實際財財務(wù)情況況相符，嚴(yán)禁無無根據(jù)地地主觀臆臆斷。年度資產(chǎn)結(jié)構(gòu)構(gòu)（占總總資產(chǎn)%）負(fù)債結(jié)構(gòu)構(gòu)（占資資產(chǎn)%）流動資產(chǎn)產(chǎn)長期投資資固定資產(chǎn)產(chǎn)無形其它它流動負(fù)債債長期負(fù)債債凈資產(chǎn)20011年20022年20033年該客戶流流動資產(chǎn)產(chǎn)所占比比率較大大，說明明企業(yè)資資產(chǎn)流動動

3、性強(qiáng)，償債能能力較強(qiáng)強(qiáng)，固定定資產(chǎn)所所占比例例各年變變化不大大，說明明該客戶戶生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營情況況較穩(wěn)定定；流動動負(fù)債比比例各年年比較平平穩(wěn)，負(fù)負(fù)債率比比較低，償債能能力很強(qiáng)強(qiáng)。2、闡述述財務(wù)報報表主要要科目、財務(wù)比比率的內(nèi)內(nèi)容、重重大或異異常變化化，分析析其成因因及對授授信償還還可能產(chǎn)產(chǎn)生的影影響。除按原要要求對資資產(chǎn)負(fù)債債表中主主要科目目（包括括但不限限于貨幣幣資金、應(yīng)收、應(yīng)付、其它應(yīng)應(yīng)收、其其它應(yīng)付付、長短短期投資資、長短短期借款款、公積積、未分分配股利利等科目目）及常常用財務(wù)務(wù)比率進(jìn)進(jìn)行分析析外，還還應(yīng)包括括對損益益表結(jié)構(gòu)構(gòu)變化的的分析，不能限限于對銷銷售、利利潤水平平的簡單單分析，應(yīng)著重

4、重對影響響銷售、利潤的的內(nèi)在原原因進(jìn)行行分析，比如對對產(chǎn)品價價格、各各種費用用水平、投資收收益、補(bǔ)補(bǔ)貼收入入、非經(jīng)經(jīng)常性收收入、支支出等因因素進(jìn)行行分析。單位：萬萬元01年02年03年企業(yè)1.總資資產(chǎn)規(guī)模2.所有有者權(quán)益益資產(chǎn)3.總體體債務(wù)負(fù)債4.銷售售收入結(jié)構(gòu)5.凈利利潤6.流動動比率短期7.速動動比率8.流動動資產(chǎn)比比短期債債務(wù)償債9.總體體債務(wù)比比EBIITDAA(利潤總總額+利利息費用用)10.銷銷售收入入比短期期債務(wù)能力11.(EBIITDAA-資本本開支)比利息息費用12.流流動資產(chǎn)產(chǎn)比固定定資產(chǎn)長期13.總總體負(fù)債債比所有有者權(quán)益益償債14.總總體債務(wù)務(wù)比所有有者權(quán)益益15.長長

5、期償債債能力16.主主營業(yè)務(wù)務(wù)利潤率率獲利17.資資產(chǎn)利潤潤率18.凈凈資產(chǎn)利利潤率能力19.銷銷售收入入比所有有者權(quán)益益20.投投資收益益率營運(yùn)21.應(yīng)應(yīng)收帳款款周轉(zhuǎn)率率能力22.存存貨周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)率以上比率率可根據(jù)據(jù)申請人人特點選選擇進(jìn)行行統(tǒng)計、分析（但原信貸業(yè)業(yè)務(wù)調(diào)查查表財財務(wù)分析析1中要要求的最最基本的的13種種財務(wù)比比率不可可省略）。3、分析析客戶近近三年的的現(xiàn)金流流量及變變化情況況，預(yù)測測全年度度現(xiàn)金流流量趨勢勢及授信信到期時時的現(xiàn)金金支付能能力。 單位：萬萬元年份20011200222003320044年4月月經(jīng)營活動動現(xiàn)金流流量投資活動動現(xiàn)金流流量融資活動動現(xiàn)金流流量現(xiàn)金凈流流量不能

6、忽視視對現(xiàn)金金支付能能力的分分析，且且在分析析中應(yīng)結(jié)結(jié)合營運(yùn)運(yùn)資本及及營運(yùn)資資金需求求變化對對生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營活動動協(xié)調(diào)性性進(jìn)行分分析，根根據(jù)現(xiàn)金金流量、現(xiàn)金支支付能力力現(xiàn)狀及及預(yù)測對對授信到到期償還還可能性性做出定定性分析析。分析該客客戶三年年以來的的現(xiàn)金流流量狀況況，經(jīng)營營性現(xiàn)金金流量xxxxxx，具有有良好的的發(fā)展態(tài)態(tài)式。保保證了企企業(yè)償債債付息的的資金來來源。三三年來企企業(yè)投資資籌資活活動現(xiàn)金金流量xxxxxxxx，表明企企業(yè)xxxxxxxxxxxx，使使企業(yè)有有較強(qiáng)的的市場競競爭力。（三）客客戶資信信情況1、客戶戶在各家家銀行業(yè)業(yè)務(wù)開展展情況及及信譽(yù)狀狀況。應(yīng)注明申申請人在在各家行行的授信

7、信情況，各家行行的授信信方案、擔(dān)保措措施及到到期日情情況。2、近三三年客戶戶在我行行各項業(yè)業(yè)務(wù)開展展的情況況及我行行曾對該該客戶核核定的最最高綜合合授信額額度，尤尤其是存存、貸款款情況及及在各家家行總的的存、貸貸款中的的占比情情況。包包括申請請人與我我行建立立信貸關(guān)關(guān)系的時時間，介介紹相關(guān)關(guān)存、貸貸款情況況時（包包括日均均存款、存款余余額、國國際結(jié)算算量，授授信是否否有拖欠欠本息的的記錄及及墊付記記錄）應(yīng)應(yīng)以會計計資料作作為依據(jù)據(jù)。（四）借借款用途途或項目目（或融融資）情情況1、借款款用途或或項目（融資）概況。注意分析析借款的的真正原原因（申申請人資資金缺口口產(chǎn)生的的原因），如銷銷售增長長、營

8、運(yùn)運(yùn)效率變變化、投投資或固固定資產(chǎn)產(chǎn)擴(kuò)張、償還債債務(wù)、季季節(jié)性儲儲備等等等，并根根據(jù)借款款用途確確定授信信種類，包括額額度或單單筆（反反復(fù)性或或一次性性需求）、期限限、具體體融資品品種。2、借款款金額測測算依據(jù)據(jù)。根據(jù)上述述分析出出的資金金缺口產(chǎn)產(chǎn)生的性性質(zhì)，進(jìn)進(jìn)一步定定量分析析融資需需求的大大小，金金額測算算依據(jù)要要充分，并注明明測算過過程。資金需求求量分析析流動資金金類資金金需求增增量分析析（選用用擴(kuò)大指指標(biāo)估算算法或分分項詳細(xì)細(xì)估算法法）（1）擴(kuò)擴(kuò)大指標(biāo)標(biāo)估算法法測算客客戶流動動資金需需求增量量：（根據(jù)客客戶經(jīng)營營特點，選擇銷銷售收入入、經(jīng)營營成本或或產(chǎn)量之之一測算算）去年銷售售收入量量

9、a=去年經(jīng)營營成本量量a=去年產(chǎn)量量a=去年流動動資金合合理占用用b=去年流動動資金合合理占用用b=去年流動動資金合合理占用用b=銷售收入入今年預(yù)預(yù)測量cc=經(jīng)營成本本今年預(yù)預(yù)測量cc=產(chǎn)量今年年預(yù)測量量c=流動資金金需求今今年預(yù)測測增量dd= d = b（c/aa1）流動資金金需求今今年預(yù)測測增量dd=d = b（c/aa1）流動資金金需求今今年預(yù)測測增量dd=d = b（c/aa1）測算流動動資金合合理占用用b，可可采用資資產(chǎn)負(fù)債債表中流流動資產(chǎn)產(chǎn)合計一一項的金金額，并并扣除流流動資產(chǎn)產(chǎn)中：短期投資資、一年年內(nèi)到期期長期債債權(quán)投資資、待處處理流動動資產(chǎn)凈凈損失等等不直接接參與企企業(yè)經(jīng)營營周

10、轉(zhuǎn)的的流動資資金項目目，和直接參與與經(jīng)營周周轉(zhuǎn)的流流動資產(chǎn)產(chǎn)項目中中不合理理資金占占用部分分，如過過量沉淀淀的貨幣幣資金、帳齡過過長的應(yīng)應(yīng)收款項項、長期期積壓的的存貨、其他應(yīng)應(yīng)收款項項目中的的不合理理部分等等。b值確定定依據(jù)如如下：b值為220033年122月311日資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表中流動動資產(chǎn)合合計金額額萬元據(jù)此測算算，客戶戶流動資資金類資資金需求求增量為為萬元。（2）分分項詳細(xì)細(xì)估算法法測算流流動資金金需求增增量：測算依據(jù)據(jù)如下：去年銷售售收入量量a=萬元元去年流動動資金合合理占用用b=萬元元銷售收入入今年預(yù)預(yù)測量cc=萬元元流動資金金需求今今年預(yù)測測增量dd= bb（c/aa1）=以上合計

11、計，客戶戶流動資資金類資資金需求求量增量量萬元。固定資產(chǎn)產(chǎn)類資金金需求分分析：結(jié)合固定定資產(chǎn)貸貸款項目目評估報報告，扣扣除已到到位的資資金，客客戶固定定資產(chǎn)類類資金需需求增量量預(yù)計為為萬元。依據(jù)如如下（評評估報告告完成機(jī)機(jī)構(gòu)、時時間，評評估人員員）：合理資金金需求增增量須調(diào)調(diào)節(jié)（增增/減）萬元。說明如如下：綜合以上上三點，客戶全全部資金金需求增增量萬元。資金來源源量分析析：1.根據(jù)據(jù)對客戶戶流動負(fù)負(fù)債穩(wěn)定定性的分分析，客客戶流動動負(fù)債類類資金來來源增量量預(yù)計為為0萬元。測算依依據(jù)如下下：中商業(yè)業(yè)負(fù)債類類資金來來源增量量預(yù)計為為0萬元，來自其其它銀行行（除廣廣發(fā)行外外）的流流動負(fù)債債類資金金來源

12、增增量預(yù)計計為0 萬元元，其他他資金來來源增量量預(yù)計為為0萬元。2.根據(jù)據(jù)對客戶戶長期負(fù)負(fù)債的分分析，客客戶長期期負(fù)債類類資金來來源增量量預(yù)計為為0萬元。測算依依據(jù)如下下：根據(jù)中中客戶對對其它銀銀行（除除廣發(fā)行行外）負(fù)負(fù)債情況況的分析析，客戶戶從其它它銀行獲獲得的長長期負(fù)債債類資金金來源增增量預(yù)計計為萬元元,債券券資金來來源增量量預(yù)計為為萬元,其他長長期負(fù)債債類資金金來源增增量預(yù)計計為萬元元。3.根據(jù)據(jù)對客戶戶預(yù)計一一年內(nèi)折折舊、攤攤銷等非非現(xiàn)金成成本及利利潤、增增資情況況等的分分析，未未來一年年內(nèi)客戶戶折舊、攤銷等等非現(xiàn)金金成本及及權(quán)益類類資金來來源增量量合計萬元。具體如如下：4.其他他可轉(zhuǎn)

13、化化為資金金來源的的項目為為萬元。具體如如下：(1) 壓縮帳帳齡過長長的應(yīng)收收款項、長期積積壓的存存貨、其其他應(yīng)收收款項目目中的不不合理部部分，啟啟用過量量沉淀的的貨幣資資金，帶帶來的資資金來源源增量為為 萬元；具體如如下：(2) 收回投投資（包包括短期期投資、一年內(nèi)內(nèi)到期長長期債權(quán)權(quán)投資等等），產(chǎn)產(chǎn)生的資資金來源源增量為為 0 萬元元；具體體如下：(3) 處置固固定資產(chǎn)產(chǎn)、無形形資產(chǎn)及及其他長長期資產(chǎn)產(chǎn)，造成成的資金金來源增增量為萬萬元。具具體如下下：5.綜合合以上四四點，客客戶的資資金來源源合計萬元。信用需求求量分析析：客戶對廣廣發(fā)行的的資金需需求增量量為萬元元（）。廣發(fā)行目目前對客客戶信

14、貸貸余額萬元?？蛻魧V廣發(fā)行的的信用需需求量為為萬元。（）授信總量量建議：根據(jù)上述述信用量量需求分分析測算算，信貸貸人員（直接評評價人）在存量量基礎(chǔ)上上，結(jié)合合信用需需求增量量、資金金來源增增量及測測算的授授信控制制量，并并綜合考考慮客戶戶現(xiàn)金流流量及其其它必需需信息，對客戶戶建議授授信總量量為：萬萬元。理理由：（五）市市場分析析1、客戶戶所在行行業(yè)的國國際國內(nèi)內(nèi)發(fā)展現(xiàn)現(xiàn)狀及前前景預(yù)測測。著重分析析客戶所所在行業(yè)業(yè)的主要要優(yōu)勢和和劣勢，風(fēng)險和和化解風(fēng)風(fēng)險的能能力，對對行業(yè)前前景做簡簡要評價價， 2、客客戶在國國際國內(nèi)內(nèi)的行業(yè)業(yè)地位及及排序情情況。3、客戶戶生產(chǎn)技技術(shù)水平平、規(guī)模模水平、行業(yè)競競

15、爭及發(fā)發(fā)展戰(zhàn)略略，客戶戶核心競競爭力及及市場份份額變化化情況， 4、客客戶上下下游行業(yè)業(yè)情況，客戶原原材料、銷貨價價格變化化情況。5、預(yù)測測客戶發(fā)發(fā)展前景景。（六）貸貸款（或或融資）方案1、貸款款（或融融資）幣幣種、金金額、期期限、利利率及利利息計收收方式，簡要控控制流程程。2、貸款款（或融融資）的的擔(dān)保方方式。根據(jù)授信信方案的的特點，根據(jù)公公司銀行行業(yè)務(wù)手手冊對相相應(yīng)環(huán)節(jié)節(jié)進(jìn)行補(bǔ)補(bǔ)充說明明，如廠廠商銀方方案，要要補(bǔ)充廠廠家情況況、實力力分析；倉單質(zhì)質(zhì)押業(yè)務(wù)務(wù)，要補(bǔ)補(bǔ)充倉儲儲方實力力，代償償能力、監(jiān)管能能力分析析等。3、擔(dān)保保人的主主體資格格（是否否有相關(guān)關(guān)授權(quán)）、資信信狀況、代償能能力、抵抵

16、/質(zhì)押押率，抵抵押物、質(zhì)物（權(quán)）的的物類、權(quán)屬、評估情情況、流流動性和和可控性性。對提供保保證擔(dān)保保的擔(dān)保保人進(jìn)行行分析原原則上比比照對申申請人的的分析要要求處理理，可著著重分析析擔(dān)保人人是否在在授信到到期時有有能夠的的現(xiàn)金支支付能力力承擔(dān)擔(dān)擔(dān)保責(zé)任任，著眼眼于擔(dān)保保人的整整體實力力和相應(yīng)應(yīng)還款能能力。抵抵/質(zhì)物物分析著著重其市市場價格格風(fēng)險及及可變現(xiàn)現(xiàn)能力分分析。擔(dān)保單位位財務(wù)狀狀況分析析項目前三年數(shù)數(shù)據(jù)（%） 20001 年度 20002 年度 20003 年度償債能力力資產(chǎn)負(fù)債債率流動比率率速動比率率利息保障障倍數(shù)盈利能力力凈資產(chǎn)收收益率總資產(chǎn)利利潤率銷售利潤潤率營運(yùn)能力力總資產(chǎn)周周轉(zhuǎn)率

17、流動資產(chǎn)產(chǎn)周轉(zhuǎn)率率存貨周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款款周轉(zhuǎn)率率成長能力力銷售增長長率利潤增長長率擔(dān)保企業(yè)業(yè)現(xiàn)金流流量分析析單位：萬元年份200112002220033經(jīng)營活動動現(xiàn)金流流量投資活動動現(xiàn)金流流量融資活動動現(xiàn)金流流量現(xiàn)金凈流流量（七）效效益分析析該筆業(yè)務(wù)務(wù)的成本本核算分分析（包包括該筆筆業(yè)務(wù)的的效益情情況、成成本情況況等），采取定定量與定定性分析析相結(jié)合合的方法法，測算算授信可可給我行行帶來綜綜合收益益。對客客戶實行行讓利措措施（下下浮貸款款利率等等）的業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)重重點說明明獲得的的綜合回回報或客客戶總體體貢獻(xiàn)。（八）風(fēng)風(fēng)險分析析該筆業(yè)務(wù)務(wù)的潛在在風(fēng)險分分析及采采取的相相應(yīng)避險險措施。應(yīng)全面面分析各各種風(fēng)險險，包括括市場風(fēng)風(fēng)險、行行業(yè)風(fēng)險險、產(chǎn)品品替代風(fēng)風(fēng)險、宏宏觀微觀觀政策風(fēng)風(fēng)險、法法律風(fēng)險險、管理理風(fēng)險、道德風(fēng)風(fēng)險、財財務(wù)風(fēng)險險、利率率匯率風(fēng)風(fēng)險、償償債風(fēng)險險，要充充分揭示示主要風(fēng)風(fēng)險，并并提出相相應(yīng)的避避險措施施（已在在前面進(jìn)進(jìn)行過相相應(yīng)分析析的，這這部分主主