個(gè)人和小企業(yè)常用融資渠道介紹課件

1、個(gè)人和小企業(yè)常用融資渠道鄭勃 2012.1.14內(nèi)容簡介一、信用卡二、傳統(tǒng)銀行經(jīng)營貸款三、微小經(jīng)營貸款四、P2P貸款機(jī)構(gòu)五、票據(jù)融資六、小額貸款機(jī)構(gòu)七、民間借貸一、信用卡基本知識(shí)1、賬單日 發(fā)卡銀行每月定期對持卡人的信用卡賬戶當(dāng)期發(fā)生的各項(xiàng)交易、費(fèi)用等進(jìn)行匯總結(jié)算，并結(jié)計(jì)利息、計(jì)算持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的日期。2、到期還款日 發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期。3、什么是免息還款期？ 對消費(fèi)類交易，從銀行記賬日至到期還款日之間為免息還款期 4、循環(huán)信用額度循環(huán)信用是一種按日計(jì)息的小額、無擔(dān)保貸款。還款金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余延后還款

2、的金額就是循環(huán)信用余額 。注意其計(jì)息日期，從賬單日開始計(jì)息，不存在免息期。5、最低還款額：發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人當(dāng)期應(yīng)該償還的最低金額，一般情況下為累計(jì)未還消費(fèi)本金的一定比例，所有費(fèi)用、利息、超過信用額度的欠款金額、預(yù)借現(xiàn)金本金，以及上期賬單最低還款額未還部分的總和 賬單周期消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金等交易賬單周期開始賬單日出賬單利息超限費(fèi)帳齡滯納金還款最后還款日寬限期例:張小姐8月19日消費(fèi)，結(jié)算在9月18日賬單上，在10月8日最后還款日全額還款即享受了最長50天免息期（8月1910月8日）。如她在8月18日消費(fèi)，當(dāng)天是賬單日，在9月7日最后還款日全額還款，即享受了最短20天的免息期 信用額度1、賬戶信用

3、額度持卡人在卡片有效期內(nèi)使用的最高授信限額 2、賬戶取現(xiàn)額度是指發(fā)卡銀行（或機(jī)構(gòu)）授予持卡人信用額度中可用于預(yù)借現(xiàn)金（或轉(zhuǎn)賬）的額度。取現(xiàn)額度,也就是預(yù)借現(xiàn)金額度通常為信用額度的30% 信用卡套現(xiàn)一、常用方式POS機(jī)第三方支付平臺(tái)充話費(fèi)或購買機(jī)票后退票汽車、大型電器等分期付款二、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)成本和合作關(guān)系的不同，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)差異較大，一般費(fèi)用為2%-3%。長期合作的客戶年息為15%-20%可接受的擔(dān)保方式存單質(zhì)押住房抵押商用房抵押個(gè)人或企業(yè)擔(dān)保專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保其它擔(dān)保方式（存貨或應(yīng)收賬款質(zhì)押、土地或標(biāo)準(zhǔn)化廠房抵押等）貸款要素貸款金額根據(jù)抵押物價(jià)值確定，如住房一般為評估價(jià)值的70%，商用房一般為評估

4、價(jià)值的50%貸款期限一般在2年以內(nèi)，多在1年以內(nèi)貸款利率在人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%-50%不等還款方式一年以內(nèi)多為到期一次性還款，或按月付息，到期還本利率項(xiàng)目年利率(%)六個(gè)月以內(nèi)（含6個(gè)月）貸款 6.10 六個(gè)月至一年（含1年）貸款 6.56 一至三年（含3年）貸款 6.65 三至五年（含5年）貸款 6.90 五年以上貸款 7.05 總結(jié)優(yōu)勢利率低金額大到期一次性還款劣勢要求足值的抵押擔(dān)保期限長需要支付額外的人情成本聯(lián)保模式郵政儲(chǔ)蓄銀行3-5人聯(lián)保金額在10萬以內(nèi)年利率15%-18%手續(xù)較為簡便評分卡模式平安易貸借款人平安保險(xiǎn)合作銀行提出申請出具保函出具保函發(fā)放貸款平安易貸1、

5、貸款金額3-50萬元，一般在10萬元以內(nèi)2、貸款費(fèi)用貸款利率和賬戶管理費(fèi)根據(jù)系統(tǒng)測算確定，一般年利息為8%-10%，月賬戶管理費(fèi)為5P2P模式貸款宜信公司借出人中介機(jī)構(gòu)借入方貸款金額平均單筆貸款額度4萬元貸款利率供職單位注冊資本在1000萬元以上的，貸款月息為1.42%，年息為17.04%供職單位注冊資本在1000萬元以下的，借款人需要支付月息2.34%，年息28.08%票據(jù)融資銀行本票銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù) 特點(diǎn)：見票即付銀行支票支票（Cheque，Check）是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù) 小額貸款機(jī)構(gòu)一、類別小額貸款公司(成規(guī)模的80家)典當(dāng)行投資管理公司二、產(chǎn)品短期周轉(zhuǎn)抵押周轉(zhuǎn)小額信用貸款金額一般在10萬元以下貸款利率月利率在2.5%-3.5%之間典