復(fù)習(xí)6投資理財(cái)?shù)倪x擇 省賽獲獎-完整版PPT

1、2010年8月6日財(cái)政部發(fā)布公告，決定2010年8月9日開始發(fā)行今年第十期記賬式貼現(xiàn)國債，本期國債期限273天，經(jīng)招標(biāo)確定的發(fā)行價(jià)格為98.62元，折合年收益率為1.88%。公告指出，本期國債計(jì)劃發(fā)行面值100億元，實(shí)際發(fā)行面值為100億元。國債以低于票面面值貼現(xiàn)發(fā)行，2011年5月9日(節(jié)假日順延)按面值償還。思考：1.什么是國債？與其他投資方式相比較，購買國債有何優(yōu)缺點(diǎn)？2公民在投資中應(yīng)堅(jiān)持哪些原則？3企業(yè)或政府籌集資金的方式有哪些？ 知考綱(1)商業(yè)銀行利息、利率與本金儲蓄存款中國商業(yè)銀行體系商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) (2)投資投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)股票債券商業(yè)保險(xiǎn)(3)融資 明考向1本課知識與人們的

2、經(jīng)濟(jì)生活密切相關(guān)，因此高考中也多有考查，但大多以選擇題為主，主要考查基礎(chǔ)知識，一般難度不大。22012年高考復(fù)習(xí)中要記準(zhǔn)各種投資方式的優(yōu)缺點(diǎn)，把握基本的投資理念，分析居民理性投資、科學(xué)理財(cái)；關(guān)注有關(guān)投資理財(cái)?shù)闹卮笫录蛧抑卮蠓结樀某雠_與調(diào)整，如新保險(xiǎn)法的實(shí)施對居民投資方式的影響等。 一、便捷的投資儲蓄存款1儲蓄存款的含義：儲蓄存款，是指個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。我國的儲蓄機(jī)構(gòu)：各商業(yè)銀行、_等。信用合作社1、到2009年末

3、，我國全部金融機(jī)構(gòu)的儲蓄存款余額超過了55萬億元人民幣。在我國，儲蓄存款來自于( )居民個(gè)人 企業(yè) 政府機(jī)關(guān) 事業(yè)單位A BC D解析：注意限制詞“儲蓄存款”，其主體是居民個(gè)人，要注意區(qū)分存款與儲蓄存款是不同的。答案：A2如果你有10000元人民幣想儲蓄保存，下列哪些機(jī)構(gòu)會給你辦理存款業(yè)務(wù)( )中國人民銀行 保險(xiǎn)公司 中國銀行 信用社 郵政儲蓄A(yù) BC D解析：是中央銀行，不受理存款業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司也不是儲蓄機(jī)構(gòu)。答案：A2利息、利率(1)存款利息含義：是銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜膱?bào)酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期和利息率水平。存款利息的計(jì)算公式為：存款利息本

4、金利息率存款期限。(2)利率含義：是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三種表示方法：年利率：年利率通常用百分?jǐn)?shù)表示月利率：月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示日利率：日利率用萬分?jǐn)?shù)表示年利率月利率12(月)日利率360(天)在我國，儲蓄存款利率由中國人民銀行擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布，儲蓄機(jī)構(gòu)不得擅自變動。易錯(cuò)提示：誤區(qū)：利息就是利率。注意：不要將二者混淆。利息是人們從儲蓄存款中獲得的唯一收益，而利息率是由中國人民銀行制定的，規(guī)定存款（或貸款）所獲得（或支付）利息的比率。 3（2009年上海卷）農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當(dāng)?shù)劂y行40萬元貸款支持，貸款期限2年，貸款年利率5%。如果按復(fù)利計(jì)算，貸款期

5、滿時(shí)小張須支付的貸款利息為( )A2萬元 B4萬元C41萬元 D42萬元解析：貸款的復(fù)利計(jì)算就是利滾利，就是第一年是40萬0.05=2萬，第二年是（40+2）萬0.05=2.1萬，二者相加是4.1萬，故選C。答案：C4隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民投資方式日益多樣化。如果你以7.70的匯率賣出1萬美元，并將換得的人民幣存入銀行，存期為三年，年利率為4%，利息稅率20%，存款到期應(yīng)得本息為( )A7392元 B79464元C84392元 D86240元解析：注意題干的要求是“本息”，不要忘記加本金。計(jì)算方法為：77000+7700034%7700034%20%84392元。答案：C5、(2010浙

6、江卷)如果甲國年利率為1%，乙國年利率為3%，乙國貨幣對甲國貨幣呈貶值趨勢，預(yù)期一年后貶值2%，那么，在不考慮其他因素的條件下，從投資的角度看()A更多的資金將會流向甲國B更多的資金將會流向乙國C甲乙兩國資金出現(xiàn)等量流動D甲乙兩國之間停止資金流動 解析：本題考查投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)，意在考查考生獲取和解讀信息的能力以及對相關(guān)知識的理解。假如投資100單位，一年后在甲國獲得的本息為101元，雖然乙國的年利率較高，但該國的貨幣呈貶值趨勢，一年貶值2%，也就是說其本息都會貶值2%，假如投資100單位，一年后本息為(1003)(12%)100.94，因此，在不考慮其他因素條件下，投資者為避免貨幣的貶值，

7、更多的資金將會流向甲國。答案：A6(2009廣東卷)某年上半年定期存款利率是3.78%(整存整取)，同期居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)同比上漲了7.9%。小張年初存入了1萬元半年定期存款，到期時(shí)()A小張的貨幣購買能力上升B小張的貨幣購買能力下降C小張的貨幣購買能力沒有變化DCPI變化對小張沒有任何影響 解析：本題不必計(jì)算，從數(shù)字比較就可以選出正確答案，因?yàn)榇婵罾市∮谕谙M(fèi)價(jià)格指數(shù)，所以購買力下降，故選B。這是考查在通脹情況下的存款貶值。答案：B 3正確看待利率變動的影響(1)利率不是固定不變的，它會隨著國家經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展而變動。(2)正確看待提高銀行利率的利弊對居民儲蓄的影響。在其他因素不變

8、的情況下，提高存款利率肯定對居民儲蓄有利，能使居民有更多的收益。但還要看到物價(jià)上漲指數(shù)，若利率上調(diào)后利率水平高于同期物價(jià)漲幅，則存款者的實(shí)際收益是增加的；反之，存款者的實(shí)際收益是減少的。 對企業(yè)的影響。對企業(yè)來說，貸款利率上升，肯定會相應(yīng)增加企業(yè)成本，增加企業(yè)的還貸負(fù)擔(dān)，但另一方面，較高的利率可以抑制低效益企業(yè)和過熱行業(yè)的投資需求，有利于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，降低成本，提高效益。(3)利率是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段，也是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿。當(dāng)總供給大于總需求，或者出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，會提高利率，以減少貨幣量，抑制物價(jià)過快增長；當(dāng)總需求小于總供給或者物價(jià)水平過低時(shí)，則會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求

9、的增長。 4儲蓄類型(1)活期儲蓄：含義：是儲戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。特點(diǎn)：活期儲蓄流動性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲，但收益低。 (2)定期儲蓄：含義：是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。特點(diǎn)：定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。 5儲蓄存款的優(yōu)缺點(diǎn)因?yàn)殂y行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。7下列對儲蓄存款的認(rèn)識，正確的一項(xiàng)是( )A儲蓄存款作為一種投資選擇具有收益高的特點(diǎn)B儲蓄存款可以隨時(shí)存取，靈活方便，很受投資

10、者歡迎C利息是人們從儲蓄存款中獲得的唯一收益D儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風(fēng)險(xiǎn)解析：A“收益高”錯(cuò)誤，B混淆了儲蓄存款與活期儲蓄，D“沒有風(fēng)險(xiǎn)”說法錯(cuò)誤。答案：C8.(2010廣東卷)20052009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19051億元增至31346億元。若其間伴隨如下變化：利息稅稅率上升利息率上升居民收入上升消費(fèi)上升儲蓄機(jī)構(gòu)增加其中導(dǎo)致儲蓄增長的原因是()ABC D 解析：收入上升是儲蓄增長的根本原因，同時(shí)利息率上升有助于提高居民儲蓄投資收益，吸引居民增加儲蓄，故正確。不利于儲蓄增長。與題意無關(guān)。故選C項(xiàng)。答案：C 儲蓄存款的優(yōu)缺點(diǎn)（1）優(yōu)點(diǎn)：作為投資對象，活期儲蓄流動性強(qiáng)、靈活

11、方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲，但收益低。定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。與低收益相對應(yīng)，因?yàn)殂y行的信用度較高，儲蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。（2）缺點(diǎn)：通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息。易錯(cuò)提示：1認(rèn)為“個(gè)人儲蓄都能為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累資金，居民儲蓄越多越好”。解析：(1)適量的存款儲蓄，可以為國家建設(shè)籌集資金，支持現(xiàn)代化建設(shè)；有利于調(diào)節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定幣值，保持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；有利于居民培養(yǎng)科學(xué)合理的生活方式。因而，適量的存款儲蓄利國利民。(2)存款儲蓄并非越多越好。高儲蓄率帶來的弊端：儲蓄的高增長加大了銀行的壓力。高儲蓄率必然導(dǎo)致高投資率，而高投資

12、率所形成的產(chǎn)能又不能被國內(nèi)消費(fèi)吸納，這就形成了國內(nèi)需求相對不足的局面。高儲蓄率說明居民并沒有把手中的錢轉(zhuǎn)化為有效的消費(fèi)需求，而消費(fèi)對生產(chǎn)具有反作用，這就會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁不足。高儲蓄同時(shí)也反映了居民投資渠道單一，啟動民間投資任務(wù)艱巨。(3)看待存款儲蓄的作用，還要結(jié)合國家的實(shí)際經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢進(jìn)行具體分析。在經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，擴(kuò)大存款儲蓄，有利于抑制社會總需求，促進(jìn)社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；存款儲蓄過少，反而對經(jīng)濟(jì)降溫不利。在經(jīng)濟(jì)下滑時(shí)，減少存款儲蓄，有利于擴(kuò)大社會總需求，促進(jìn)社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；存款儲蓄過多，反而不利于拉動消費(fèi)，不利于經(jīng)濟(jì)回暖。2認(rèn)為“公民儲

13、蓄存款完全是公民個(gè)人的私事”。解析：這種說法不確切。雖然公民的存款儲蓄是公民的一種投資行為，存與不存、存多與存少、存在什么地方等，都是公民個(gè)人的私事。但是，公民的存款儲蓄，對國家的經(jīng)濟(jì)生活也起著重大的作用。它可以為國家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)，也可以調(diào)節(jié)市場貨幣流通，穩(wěn)定幣值。從這個(gè)角度講，公民的儲蓄不僅僅是個(gè)人的私事，它會影響到國家和社會。 二、我國的商業(yè)銀行1商業(yè)銀行的含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2我國商業(yè)銀行的地位：我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。3中國商業(yè)銀行分類(1)國有獨(dú)資商業(yè)

14、銀行(2)以公有制為主體的股份制商業(yè)銀行(3)民營股份制商業(yè)銀行(4)外資銀行易錯(cuò)提示：誤區(qū)：我國的金融機(jī)構(gòu)就是指商業(yè)銀行。注意：在我國，從事金融活動的主要機(jī)構(gòu)有兩大類，即銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)。銀行金融機(jī)構(gòu)包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行三類。非銀行金融機(jī)構(gòu)主要有保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司等。 9下列不屬于我國商業(yè)銀行體系的是( )A中國人民銀行 B中國銀行C中國農(nóng)業(yè)銀行 D交通銀行解析：要注意兩處限定詞，一是“不屬于”，是逆向選擇；二是“商業(yè)銀行體系”。中國人民銀行是我國的中央銀行，不是商業(yè)銀行。故選A項(xiàng)。答案：A4商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)(1)存款業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。(2)貸

15、款業(yè)務(wù)：是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利的主要來源。(3)結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，要收取一定的服務(wù)費(fèi)用。除了上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。5商業(yè)銀行的重要作用商業(yè)銀行在我國社會主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用。它為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。它能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。通過銀行，可以對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。 10(2009江蘇卷)2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公

16、司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是()A存款業(yè)務(wù) B貸款業(yè)務(wù)C結(jié)算業(yè)務(wù) D股票買賣業(yè)務(wù)解析：國家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)型后，由政策性銀行轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行，其業(yè)務(wù)也就相應(yīng)變化，故選B。答案：B 11(2009安徽卷)面對國際金融危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)的沖擊，我國政府審時(shí)度勢，及時(shí)提出并實(shí)施了積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策。2009年我國政府所采取的下列措施中，屬于運(yùn)用貨幣政策調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的是()A擴(kuò)大信貸規(guī)模和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)B提高農(nóng)村低收入人口的扶貧標(biāo)準(zhǔn)C提高小麥和稻谷的最低收購價(jià)D實(shí)行結(jié)構(gòu)性減稅和推進(jìn)稅費(fèi)改革 解析：財(cái)政政策和貨幣政策是市場經(jīng)濟(jì)條件下，政府運(yùn)

17、用經(jīng)濟(jì)手段對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的手段。此題把教材的重點(diǎn)和社會熱點(diǎn)結(jié)合起來，考查學(xué)生對財(cái)政政策和貨幣政策的理解和鑒別能力。提高扶貧標(biāo)準(zhǔn)和結(jié)構(gòu)性減稅以及稅費(fèi)改革都是財(cái)政政策，故B、D不對；提高小麥和稻谷的最低收購價(jià)也需要國家增加財(cái)政補(bǔ)貼，故C不對。貨幣政策包括存貸款利率的調(diào)整、存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整、信貸規(guī)模的調(diào)整等，由此可知：A屬于貨幣政策。答案：A 12假如某銀行一年內(nèi)貸款6000萬元人民幣，平均年利率為5%，同年吸收儲蓄存款5000萬元人民幣，平均年息為2厘。一年中該銀行共支付職工工資、獎金等10萬元，其他支出80萬元。這一年該銀行的利潤應(yīng)當(dāng)是（ ）A200萬元 B110萬元C210萬元 D3

18、00萬元解析：6000萬5%5000萬2%（10萬80萬）110萬元。答案：B正確認(rèn)識我國金融業(yè)的全面對外開放。解析：(1)金融業(yè)全面對外開放是經(jīng)濟(jì)全球化的內(nèi)在要求，是市場經(jīng)濟(jì)競爭性、開放性的內(nèi)在要求，是中國入世對世界的莊嚴(yán)承諾。(2)外資銀行的進(jìn)入，必將與我國商業(yè)銀行產(chǎn)生競爭，有利于提升我國銀行的整體素質(zhì)，提高其服務(wù)質(zhì)量和市場競爭力。對外資銀行全面開放人民幣零售業(yè)務(wù)，有利于企業(yè)和居民選擇更多的服務(wù)機(jī)構(gòu)，有利于企業(yè)的發(fā)展和人民生活水平的提高。 (3)面對外資銀行的競爭，中資銀行必須面向市場，開發(fā)出更多符合百姓需要的產(chǎn)品，盡快提升服務(wù)水平；必須借鑒外資銀行的公司治理機(jī)制和先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，建立現(xiàn)代企

19、業(yè)制度，提高經(jīng)濟(jì)效益；必須重視企業(yè)的信譽(yù)和形象，創(chuàng)造出中資銀行的名牌。 中國銀行與中央銀行（1）區(qū)別性質(zhì)不同。中國人民銀行是我國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策的國家機(jī)關(guān)，是我國政府的組成部分；中國銀行的全稱是中國銀行股份有限公司，它是統(tǒng)一經(jīng)營外幣業(yè)務(wù)的國家級商業(yè)銀行之一，是以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的企業(yè)法人。地位不同。中央銀行是“銀行的銀行”，中國人民銀行是我國銀行金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量；中國銀行作為國有控股商業(yè)銀行要接受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)。經(jīng)營目標(biāo)不同。中央銀行經(jīng)理國庫、發(fā)行人民幣，它不吸收居民存款，也不向銀行之外的企業(yè)貸款，不以盈利為目的；中國銀行以吸收存款為其發(fā)放貸款的主要

20、來源，并以銀行利潤為其主要經(jīng)營目標(biāo)。職能不同。中央銀行的主要職能是依法制定和實(shí)施貨幣政策，是國家宏觀調(diào)控的重要工具，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通，經(jīng)理國庫，持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；中國銀行以經(jīng)營工商業(yè)存、貸款為主要業(yè)務(wù)，同時(shí)，它統(tǒng)一經(jīng)營全國的外幣買賣業(yè)務(wù)，辦理一切貿(mào)易和非貿(mào)易的外幣國際結(jié)算。（2）聯(lián)系：二者都屬于銀行金融機(jī)構(gòu)，作為信貸中心、轉(zhuǎn)帳結(jié)算中心和現(xiàn)金出納中心，是資金活動的中樞神經(jīng)，是國家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門，是整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動的樞紐，對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有巨大作用。中國銀行作為商業(yè)銀行，為應(yīng)付存戶提取，可以向中央銀行借入存款準(zhǔn)備金。中央銀行與中國銀行二者之間存在著業(yè)務(wù)聯(lián)系和領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。看漫畫，據(jù)此回答12題。 1該銀行拒絕了黑名單的客戶辦理貸款，是因?yàn)?)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)是存款商業(yè)銀行是以營利為目的的經(jīng)濟(jì)組織商業(yè)銀行要降低市場交易的風(fēng)險(xiǎn)貸款不是銀行利潤的來源ABC D解析：銀行之所以拒絕上了黑名單的客戶，是因?yàn)檫@些客戶對銀行的經(jīng)營帶來風(fēng)險(xiǎn)。與材料無關(guān)；表述錯(cuò)誤。答案：C 2漫畫給我們的啟示是()A銀行要實(shí)行適度從緊的貨幣政策B客戶要樹立正確的投資理財(cái)觀念C銀行要加大對客戶的監(jiān)管D客戶要遵守諾言，講求誠信解析：A錯(cuò)誤，貨幣政策的主體是中國人民銀行，且與