易綱貨幣銀行學(xué)(第一、二章)

1、貨幣銀行學(xué)(易綱）第1章 導(dǎo)論學(xué)習(xí)目的：如今的時(shí)代早已不是學(xué)好數(shù)理化，走遍天下都不怕的日子了；我們要通過(guò)學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)等理論來(lái)達(dá)到能夠理解、分析、感悟身邊的貨幣金融經(jīng)濟(jì)問(wèn)題以至于解決相關(guān)問(wèn)題的能力。金融是經(jīng)濟(jì)的核心什么是金融？若央行宣布將要執(zhí)行積極的貨幣政策，比如說(shuō)直接增加投放貨幣1000億元。貸款利率會(huì)如何？社會(huì)經(jīng)濟(jì)承受能力如何？找工作的難易程度如何？章節(jié)安排第一篇：討論貨幣、利率以及資產(chǎn)選擇的基本概念。（2、3、4章）第二篇：研究金融體系的各個(gè)組成部分。（5、6、7、8、9章）第三篇：研究貨幣的供給、需求及其利率水平的決定。（10、11、12章）第四篇：討論貨幣與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。（13

2、、14、15章）第五篇：討論金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。（16、17、18、19、20章）第六篇：介紹貨幣政策。（21、22、23章）第2章 貨幣本章學(xué)習(xí)目的和要求通過(guò)對(duì)本章的學(xué)習(xí)，考生應(yīng)準(zhǔn)確識(shí)記本章的基本概念、領(lǐng)會(huì)本章的基本理論。了解貨幣的定義和度量；了解貨幣層次的劃分；理解貨幣的職能；了解貨幣形式的演變。掌握貨幣與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)中的票證。一、貨幣的起源1.貨幣出現(xiàn)與商品交換緊密相連商品交換兩個(gè)階段：物物直接交換 通過(guò)媒介的交換 2.貨幣產(chǎn)生后，出現(xiàn)了很多關(guān)于貨幣起源的理論。其中馬克思的貨幣起源學(xué)說(shuō)是其中的一個(gè)典型代表。以勞動(dòng)價(jià)值論為基礎(chǔ)。按照馬克思的貨幣起源學(xué)說(shuō)，貨幣是伴隨著商品價(jià)值形

3、式的不斷發(fā)展變化而最終產(chǎn)生的。商品價(jià)值形式經(jīng)歷了四個(gè)不同的發(fā)展變化階段：1.簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式階段在這一階段上，一種商品的價(jià)值只是偶然的被另一種物品表現(xiàn)出來(lái)即：1只綿羊=2把石斧 （價(jià)值）（使用價(jià)值）2.總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式階段在這一階段上，一種商品的價(jià)值可有許多商品表現(xiàn)出來(lái)即： 2把石斧 或1件上衣1只綿羊 = 或15公斤茶葉 或一定數(shù)量的其它商品（價(jià)值） （使用價(jià)值）3.一般價(jià)值形式（一般等價(jià)形式）階段在這一階段，用一般等價(jià)物表現(xiàn)所有商品的價(jià)值即： 2把石斧 或1件上衣或15公斤茶葉 =1只綿羊或一定數(shù)量的其他商品 （價(jià)值） （使用價(jià)值）4.貨幣形式階段在這一階段，所有商品的價(jià)值都表

4、現(xiàn)在了作為固定的一般等價(jià)物時(shí)（主要是金或銀）即： 2把石斧或 1件上衣 或15公斤茶葉 =1克黃金或一定數(shù)量的其他產(chǎn)品（價(jià)值） （使用價(jià)值）2.1 貨幣的定義與度量貨幣的定義 在經(jīng)濟(jì)學(xué)家看來(lái)，在購(gòu)買商品和勞務(wù)或清償債務(wù)時(shí)被廣泛接受的任何物品，都可以叫貨幣。 流通中的現(xiàn)金 支票存款 信用卡（使用過(guò)程、轉(zhuǎn)賬卡（借記卡） 儲(chǔ)蓄存款（活期儲(chǔ)蓄存款、定期儲(chǔ)蓄存款）現(xiàn)金與支票的優(yōu)缺點(diǎn)現(xiàn)金優(yōu)點(diǎn)：靈活方便，人人接受?，F(xiàn)金在小額的日 常商品交換中成為最理想的支付手段。 缺點(diǎn)：不宜作大額交易。大筆交易都不用現(xiàn)金。支票優(yōu)點(diǎn)：具備信譽(yù)，解決數(shù)錢難的問(wèn)題。便于監(jiān) 督，有利于執(zhí)行經(jīng)濟(jì)法規(guī)和稅收制度。 缺點(diǎn)：難以對(duì)個(gè)人信譽(yù)

5、進(jìn)行調(diào)查。支票未能進(jìn) 入中國(guó)普通家庭。2.2 貨幣層次的劃分狹義貨幣M1（流通中的現(xiàn)金和支票存款以及轉(zhuǎn)賬信用卡存款）M2=M1+儲(chǔ)蓄存款（活期和定期儲(chǔ)蓄存款）M3=M2+其他短期流動(dòng)資產(chǎn)（如國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)等）M0=流動(dòng)中現(xiàn)金2.3 貨幣的職能貨幣產(chǎn)生后，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中所發(fā)揮出的作用即為貨幣的職能。主要職能：交易媒介、價(jià)值尺度、貯藏手段（價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣。）一、價(jià)值尺度（計(jì)價(jià)單位）指用貨幣去計(jì)量商品和勞務(wù)的價(jià)值，賦予商品、勞務(wù)以價(jià)格形態(tài)。二、流通手段（交易媒介）即用貨幣充當(dāng)商品交換的媒介物時(shí)，此時(shí)的貨幣就在發(fā)揮著流通手段的職能。三、支付手段在商品賒購(gòu)

6、賒銷現(xiàn)象中，用于支付賒購(gòu)商品款項(xiàng)的貨幣即發(fā)揮著支付手段的職能，但并不局限于此。在借貸、上繳稅款、發(fā)放工資，收取租金等活動(dòng)中，貨幣發(fā)揮的也是支付手段的職能。支付手段是指貨幣充當(dāng)用來(lái)清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等的職能。 四、貯藏手段貨幣的財(cái)富貯藏職能是指當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來(lái)了的職能。五、世界貨幣當(dāng)貨幣在世界范圍內(nèi)發(fā)揮上述四個(gè)職能時(shí)，就在發(fā)揮著世界貨幣的職能。2.4 貨幣形式的演變貨幣產(chǎn)生后，伴隨著商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展，貨幣形式經(jīng)歷了從商品貨幣到信用貨幣的演變過(guò)程。1.商品貨幣（1）實(shí)物貨幣（世界上最早貨幣形態(tài)） 實(shí)物貨幣是指以自然界中存在的某種物品或人們生

7、產(chǎn)的某種商品來(lái)充當(dāng)貨幣。（如：貝殼 牛羊 煙草 可可豆） 實(shí)物貨幣自身存在一些不利于商品交換的弊端，體現(xiàn)在如下三個(gè)方面：1）實(shí)物貨幣不易分割、（無(wú)法滿足小額商品交換的需要）2）實(shí)物貨幣不易保管；3）實(shí)物貨幣不便攜帶。（2）金屬貨幣金屬貨幣：金、銀金屬貨幣雖然克服了實(shí)物貨幣自身的一系列弊端，優(yōu)點(diǎn)：易于分割 易于保管 易于攜帶但其自身存在不利于商品交換的弊端，最突出的表現(xiàn)在于：金屬貨幣的數(shù)量多少受制于金屬的貯量和開(kāi)采量，無(wú)法伴隨商品交換數(shù)量的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)。鑄幣：由國(guó)家印記證明其重量和成色的金屬塊。足值貨幣：商品貨幣是足值貨幣，既作為貨幣商品的各類實(shí)物和金、銀、銅等金屬的自身商品價(jià)值與其作為貨幣的購(gòu)買

8、價(jià)值相等。貝實(shí)物貨幣鑄幣稱量貨幣代用貨幣紙幣電子貨幣信用貨幣四川交子布幣 刀幣 銅貝鬼臉錢銅范圖2 貨幣的種類及演變作為貨幣的理想材料應(yīng)具備的特性第一，容易標(biāo)準(zhǔn)化第二，做貨幣的材料必須是可分的第三，做貨幣的材料應(yīng)攜帶方便第四，做貨幣的材料必須穩(wěn)定，不容易變質(zhì)法幣的優(yōu)點(diǎn)：統(tǒng)一性，便于攜帶，政府信任 缺點(diǎn)：不可兌換 可造成惡性通貨膨脹2.5 貨幣與經(jīng)濟(jì) 貨幣與千家萬(wàn)戶的小日子 收入 與 貨幣 流量 存量 貨幣與通貨膨脹我們以10年前后的貨幣購(gòu)買力的比較來(lái)看物價(jià)動(dòng)態(tài)。通貨膨脹即物價(jià)總水平的普遍持續(xù)的上漲。它對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)各個(gè)主體都有較大影響。有結(jié)論為：通貨膨脹無(wú)論何時(shí)都是一個(gè)貨幣現(xiàn)象。 貨幣與經(jīng)濟(jì)起伏循

9、環(huán)（周期） US資料：19811982年間，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的總產(chǎn)出下降，失業(yè)人數(shù)高達(dá)1000萬(wàn)人，超過(guò)勞動(dòng)力的10%，有2.5萬(wàn)家企業(yè)倒閉。隨后經(jīng)濟(jì)迅速擴(kuò)張，但到了1990年經(jīng)濟(jì)又一次下滑，失業(yè)率上升到7%以上。考察商業(yè)周期的重要性。證據(jù)表明，在20世紀(jì)的每次衰退之前，貨幣的增長(zhǎng)率都是下降的，即貨幣的變化可能是商業(yè)周期波動(dòng)的一個(gè)原動(dòng)力。但并非每次貨幣增長(zhǎng)率的下降都伴隨著一次衰退。 貨幣與財(cái)政赤字 當(dāng)政府的財(cái)政收入小于財(cái)政支出時(shí)，政府的第一個(gè)辦法是向國(guó)內(nèi)或國(guó)外借款，如果靠借款還不夠，政府只好向銀行透支，也就是說(shuō)用印鈔票的辦法來(lái)彌補(bǔ)缺口。2.6 計(jì)劃經(jīng)濟(jì)中的票證票證不是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的發(fā)明，但是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中使用票證的范圍小，時(shí)間短，多半是由于戰(zhàn)爭(zhēng)或濟(jì)貧的需要。使票證普遍化、固定化的是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)。票證制的積極作用：在一定程度上保障了光大居民在低水平上對(duì)生活必需品的需求，是一種保障城市居民基本平均分配短缺資源的方式。票證的缺點(diǎn)第一，票證配給制通常不能滿足人們需要第二，票證給人民生活帶來(lái)許多不便