構(gòu)建智慧銀行是中小銀行的生存之道

1、構(gòu)建智慧銀行 中小型銀行生存之路馮加益 行長第1頁智慧銀行概念 智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行高級階段，是銀行企業(yè)以智慧化伎倆和新思維模式來審閱本身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務(wù)、新產(chǎn)品、新運(yùn)行和業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提升效率和降低成本，到達(dá)有效客戶管理和高效營銷績效目標(biāo)。智慧銀行支撐平臺是建立在大數(shù)據(jù)平臺上智慧門戶。其主要特征是社會化、智能化和多樣化，目標(biāo)是增強(qiáng)本行關(guān)鍵競爭力，促進(jìn)信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合，推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強(qiáng)可連續(xù)發(fā)展能力，為社會公眾提供多渠道、安全、溫馨、便捷和易操作多樣化金融智慧銀行服務(wù)。第2頁實(shí)施路線分析本行業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)實(shí)狀況，把握

2、未來金融行業(yè)發(fā)展趨勢，確定以人為本定位和戰(zhàn)略（3規(guī)劃并進(jìn)行可行性研究論證）明確運(yùn)行模式（智慧銀行內(nèi)容、功效設(shè)定）細(xì)化階段性目標(biāo)（大數(shù)據(jù)及應(yīng)用平臺搭建，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和智能終端實(shí)現(xiàn)人性化、隨時隨地人機(jī)互動）制訂實(shí)施路線（用戶體驗(yàn)規(guī)劃與評定，反饋與修正）到達(dá)業(yè)務(wù)目標(biāo)第3頁智慧銀行構(gòu)建實(shí)現(xiàn)以客戶為中心銀行業(yè)務(wù)貫通銀行前中后臺業(yè)務(wù)到技術(shù)全方面支持業(yè)務(wù)流程整合前臺業(yè)務(wù)創(chuàng)新渠道整合客戶洞察優(yōu)化且高效流程助力更智慧業(yè)務(wù)決議 前臺經(jīng)過新興技術(shù)和工具來實(shí)現(xiàn)更方便、更全方面客戶信息獲取，以敏銳洞察來了解客戶需求。銀行中后臺經(jīng)過業(yè)務(wù)流程整合、優(yōu)化與創(chuàng)新來確保服務(wù)高效性以及客戶良好服務(wù)體驗(yàn)。在前中后臺轉(zhuǎn)型過程中需

3、要進(jìn)行集成式風(fēng)險管理，并建設(shè)動態(tài)業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施來快速靈活地響應(yīng)和支持業(yè)務(wù)改變，以確保轉(zhuǎn)型成功。包括服務(wù)群體客戶工作人員管理者匯聚前沿技術(shù)應(yīng)用，利用智能設(shè)備、數(shù)字媒體和人機(jī)交互技術(shù)為客戶帶來自助、智能、智慧全新感受和體驗(yàn)”。第4頁在3月5日十二屆全國人大二次會議開幕會上，李克強(qiáng)總理作政府工作匯報中提出，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，親密監(jiān)測跨境資本流動，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險底線。讓金融成為一池活水，更加好地澆灌小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹。近期，關(guān)于“余額寶”爭論異常激烈，余額寶只不過是用互聯(lián)網(wǎng)將零碎活期儲戶集中起來做了一件“團(tuán)購”生意，余額寶之所以被高度關(guān)注，

4、主要是發(fā)展得太快了，現(xiàn)在已經(jīng)超出了4100億元，擁有8100萬用戶，拿走了中國活期儲蓄1%當(dāng)前形勢與沖擊第5頁借鑒與思索（一）第6頁借鑒與思索（二）第7頁借鑒與思索（三）“余額寶”出現(xiàn)，倒逼了傳統(tǒng)商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展?！钡?頁農(nóng)村商業(yè)銀行開啟智慧銀行建設(shè)迫在眉睫互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個人貸款、企業(yè)融資等多階段，而且越來越在融通資金、資金供需雙方匹配等方面深入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)關(guān)鍵。據(jù)最新統(tǒng)計，接收互聯(lián)網(wǎng)金融群體為3040歲人群占受眾27%，對于農(nóng)商行定位“三農(nóng)”，服務(wù)小區(qū)而言，客戶資源是有限，為確保 客戶資源不因互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊而流失，當(dāng)務(wù)之急應(yīng)提出構(gòu)建智慧銀行戰(zhàn)略性規(guī)劃，突破區(qū)域，

5、確?？蛻粼春蜆I(yè)務(wù)連續(xù)增加。第9頁泗陽農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)狀況資格：獨(dú)立法人服務(wù)區(qū)域：泗陽轄區(qū)服務(wù)對象：“三農(nóng)”、個體工商戶、中小企業(yè)關(guān)鍵系統(tǒng)：省聯(lián)社布署業(yè)務(wù)擴(kuò)展渠道：中間業(yè)務(wù)平臺（接口受限） 第10頁泗陽農(nóng)村商業(yè)銀行構(gòu)建智慧銀行理念多渠道安全溫馨便捷易授受第11頁泗陽農(nóng)村商業(yè)銀行構(gòu)建智慧銀行切入點(diǎn)數(shù)據(jù)倉庫 為大數(shù)據(jù)建立作鋪奠，信息愈豐富、愈全方面、愈智能、愈智慧客戶關(guān)系系統(tǒng) 作為“以客戶為中心”要件小而精創(chuàng)新渠道 整體規(guī)劃，統(tǒng)籌安排，依據(jù)條件，逐一推進(jìn)流程銀行建設(shè) 實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”確保銀行機(jī)具與前沿科技有機(jī)結(jié)合全程關(guān)注客戶體驗(yàn)第12頁流程銀行建設(shè)內(nèi)涵第13頁第14頁功效區(qū)布置重視客戶體驗(yàn)第15

6、頁第16頁第17頁第18頁iBeaconiBeacon基站能夠創(chuàng)建一個信號區(qū)域，當(dāng)設(shè)備進(jìn)入該區(qū)域時，對應(yīng)應(yīng)用程序便會提醒用戶是否需要接入這個信號網(wǎng)絡(luò)。經(jīng)過能夠放置在任何物體中小型無線傳感器和低功耗藍(lán)牙技術(shù)，用戶便能使用iPhone來傳輸數(shù)據(jù)。假如你帶著一部iPhone 5s（運(yùn)行iOS 7并支持iBeacon）走入一家大型商場店鋪，同時這也意味著你已經(jīng)進(jìn)入了這家店鋪iBeacon信號區(qū)域。然后iBeacon基站便能夠向你iPhone傳輸各種信息，比如優(yōu)惠券或者是店內(nèi)導(dǎo)航信息，甚至當(dāng)你走到一些柜臺前面時，iBeacon還會提供個性化商品推薦信息。也就是說在iBeacon基站信息區(qū)域內(nèi)，用戶經(jīng)過手中智能手機(jī)便能夠獲取個性化微型位置信息以及通知。第19頁