四月銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人貸款》綜合檢測(cè)卷

1、四月銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)個(gè)人貸款綜合檢測(cè)卷一、單項(xiàng)選擇題（共 50題，每題 1 分）。1、在收到各貸款銀行總行的貼息申請(qǐng)資料后，全國學(xué)生貸款管理中心將 于（）個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入各銀行總行。A、5B、10C、15【參考答案】： B2、網(wǎng)上銀行的功能不包括（）。A、初步審理和審查B、貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放C、網(wǎng)上宣傳【參考答案】： B【出處】 2014 年上半年個(gè)人貸款真題【解析】網(wǎng)上銀行的功能不包括貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放。3、貸款（）應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查 問以及信息咨詢等途徑和方法。A、發(fā)放B、管理C、調(diào)查【參考答案】： C【解析】： D 貸款調(diào)查應(yīng)

2、以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、 電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。4、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。A、3B、6C、9【參考答案】： B【出處】 2013 年上半年個(gè)人貸款真題【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加 6 年，借 款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。對(duì)借款人 畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，借款人在校年限和貸款期限可相應(yīng)延長，貸款期限 延長須經(jīng)貸款銀行許可。5、個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是（）。A、所有企業(yè)B、所有個(gè)人C、具有完全民事行為能力的自然人【參考答案】： C【解析】：個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的

3、自然人。6、當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同， 或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)作市場(chǎng)營銷的主要功能時(shí)，采?。ǎI銷組織模式最 為有效。A、職能型B、市場(chǎng)型C、區(qū)域型【參考答案】： A【解析】：B項(xiàng)產(chǎn)品型營銷組織適用于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀 行；C項(xiàng)市場(chǎng)型營銷組織適用于面臨的產(chǎn)品市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市 場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體的銀行；D項(xiàng)區(qū)域型營銷組織適用于在全國范圍內(nèi)的 市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的銀行。7、（）是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息 的還款方式。A、組合還款法B、等額本金還款法C、等比累進(jìn)還款法【參考答案】： A【解析】： A【解析】考查

4、組合還款法的概念。8、（）強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時(shí)成為 一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。A、產(chǎn)品差異策略B、大眾營銷策略C、低成本策略【參考答案】： C【解析】：低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際 利潤，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。故本題選 D。9、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（）名信貸人員完成。 TOC o 1-5 h z A、2B、4C、5【參考答案】： A【解析】：根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第 26 條規(guī)定，以保證方式擔(dān) 保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。 A項(xiàng)正確。10、商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A、開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的

5、主體資格、開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全B、未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C、審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借 款人發(fā)放貸款【參考答案】： A【解析】：A商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)包括：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的 主體資格、開發(fā)項(xiàng)目無證虛假或不全；估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等 聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配、未按權(quán)限 審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放、審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致 向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款屬于貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)。11、個(gè)人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個(gè)人貸款產(chǎn)品之一，下列關(guān)于 個(gè)人抵押貸款的說法錯(cuò)誤的是（）。

6、A、擔(dān)保法規(guī)定了可以抵押的財(cái)產(chǎn)B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押品C、個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī) 定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款【參考答案】： C【解析】： D 項(xiàng)，個(gè)人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個(gè)人貸款產(chǎn)品之一， 它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條 件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款。12、貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B、借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無效C、審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)參考答案】： C【解析】：貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾方面。借

7、款申請(qǐng)人的 主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完 全民事行為能力；是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力戶 籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)等。借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、 合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效； 借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶；抵 （質(zhì)） 押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象等。借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施 是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效；擔(dān)保13、個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活的按 照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高

8、的還款方式是 （）。A、組合還款法B、等額累進(jìn)還款法C、等額本金還款法【參考答案】： A【解析】：組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款 進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。14、借款人用公積金個(gè)人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度 不超過所需要費(fèi)用的（）。A、60%B、80%C、90%【參考答案】： A【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的額度。借款人用公積金個(gè)人 住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費(fèi)用的60。15、設(shè)備貸款的貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定， 最長不超過（）年。A、1B、3C、5【參考答案】： C【解析】：設(shè)備貸款的貸款期限由貸款銀

9、行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則 確定，一般 3 年，最長不超過 5 年。16、我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人汽車貸款C、個(gè)人經(jīng)營類貸款【參考答案】： A TOC o 1-5 h z 【解析】：改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需 求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、 個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營性貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。故本題選A。17、對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，個(gè)人貸款期限不宜過長，一 般男性自然人的還款期限不超過（）歲，女性自然人的還款年限不超過（） 歲。A、65，60B、60，55C、60，50【參考答案】：

10、 A【解析】：對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，個(gè)人貸款期限不宜過 長，一般男性自然人的還款期限不超過 65 歲，女性自然人的還款年限不超過 60 歲。18、在個(gè)人住房貸款中借款人如需要申請(qǐng)調(diào)整借款期限，無須具備的 前提條件是（）。A、貸款未到期B、無拖欠本金C、未來兩期本金已歸還【參考答案】： C【解析】：本期本金已歸還即可，所以 D項(xiàng)不是必須具備的條件。19、某 3 年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí) 間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（）。A、等額本息還款法B、一次性還本付息法C、組合還款法【參考答案】： C【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分

11、段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占 用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸 款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。故本題選D。20、不屬于“假個(gè)貸”行為的是（）。A、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B、借款人南于公司倒閉終止還款C、借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付【參考答案】： B【解析】：“假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括：沒有特殊原因， 滯銷樓盤突然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高； 開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；借款人收 入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款；借款 人對(duì)所購房屋位置、

12、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購房屋密切相關(guān)的 信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；借款人集體中斷還款。故選 Co21、個(gè)人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日 為“個(gè)人住房貸款合同”簽訂目的（）。A、后一日B、前一日C、后兩日【參考答案】： B【解析】：答案 C解析個(gè)人抵押授信貸款的有效期限最長為 30 年。具體規(guī)定為：（ 1） 以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽 訂日的前一日；（ 2）將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款的，有效 期間起始

13、日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日；（ 3）抵押授信貸款下單筆貸 款屆滿目不可超過抵押授信貸款有效期屆滿日。22、個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限（）。A、一般為15年，最長不超過5年B、一般為13年，最長不超過5年C、一般為12年，最長不超過3年【參考答案】： B【解析】：一般為 13年，最長不超過 5年（含 5年），具體期限根據(jù) 借款人性質(zhì)確定。23、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過 2 年，借款人提出延長 期限，經(jīng)（）同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一 次。A、擔(dān)保人B、擔(dān)保機(jī)構(gòu)C、擔(dān)保對(duì)象【參考答案】： B【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過 2 年，借款

14、人提 出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長 還款期限一次。24、轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中 心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。A、 2B、 7C、 10【參考答案】： A【出處】 2014 年上半年個(gè)人貸款真題【解析】轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服 務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起 2 個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn) 交。25、當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）營銷組織。A、職能型B、市場(chǎng)性C、區(qū)域性【參考答案】： A【解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或

15、者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式 大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取職能 型營銷組織。對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組 織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。故選 A。26、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方 法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A、現(xiàn)金收入B、風(fēng)險(xiǎn)程度C、誠信狀況【參考答案】： A【解析】：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和 定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。27、銀行要在（）的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體 系。A、貸后檢查B、不良貸款管理C、貸后檔

16、案管理【參考答案】： A【解析】：銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。28、個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。A、50%B、70%C、80%【參考答案】： B【解析】：抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物價(jià) 值之比。根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房 地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。故選 C。29、按照（）劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè) 人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A、資金來源B、住房交易形態(tài)C、貸款利率的確定方式【參考答案】： A【解析】：本題考查個(gè)人住房貸款的分類。

17、按照資金來源劃分，個(gè)人住 房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。30、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，（）能反映個(gè)人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、 職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會(huì)地位，能夠從一定程度上反映 個(gè)人的資信情況和還款能力。A、信用匯總信息B、個(gè)人身份信息C、個(gè)人職業(yè)信息【參考答案】： C【解析】：個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，個(gè)人職業(yè)信息能反映個(gè)人的工作穩(wěn)定 程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會(huì)地位，能夠 從一定程度上反映個(gè)人的資信情況和還款能力。31、允許所有中資銀行開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)始于（）。A、1997 年B、1999 年C、2000 年【參考答

18、案】： B【解析】：從 1999年起，關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見允許所 有中資銀行開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。32、當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。A、職能型營銷組織B、市場(chǎng)型營銷組織C、區(qū)域型營銷組織【參考答案】： A【解析】：A當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式 大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取職能 型營銷組織。33、個(gè)人住房貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān) 保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯(cuò)誤的是（）。A、保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者B、如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人

19、委托其簽字并 經(jīng)公證的委托授權(quán)書C、在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)【參考答案】： A【解析】：個(gè)人住房貸款保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代 表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。34、商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行（）的貸款管理制度。A、審貸一體、集中審批B、審貸分離、分級(jí)審批C、審貸一體、分級(jí)審批【參考答案】： B【解析】：商業(yè)銀行法第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行 審貸分離、分級(jí)審批的制度。35、（）對(duì)學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整 性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。A、全國學(xué)生貸款管理中心B、貸款銀行總行C、學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)

20、辦機(jī)構(gòu)【參考答案】： C【解析】：答案 D解析所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申 請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收 到學(xué)生申請(qǐng)后的一定時(shí)間內(nèi)完成。36、保證人是指具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。A、信用狀況良好B、代位清償債務(wù)能力C、足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力【參考答案】： B【解析】：本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力 的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。37、個(gè)人住房裝修貸款不能用于（）。A、支付家庭裝潢的施工款B、支付相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款C、購買家用電器【參考答案】： C【解析】：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用

21、于裝修自用 住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工 程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。 D項(xiàng)適用于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸 款。38、有整合營銷傳播先驅(qū)之稱的是（）。A、帕累托B、麥格雷戈C、舒爾茨【參考答案】： C【解析】：有整合營銷傳播先驅(qū)之稱的是舒爾茨。39、購買健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于下列哪一方式 ?（）A、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B、設(shè)備貸款C、流動(dòng)資金貸款【參考答案】： A【解析】：答案 A解析個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于購買大額耐 用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命 相對(duì)較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家

22、用電器、電腦、家具、健 身器材和樂器等。該類貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在 銀行指定的商戶處購買特定商品。所以，購買健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款應(yīng)屬于 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。40、下崗失業(yè)人員非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。A、不享受財(cái)政貼息B、享受財(cái)政全額貼息C、視具體情況而定【參考答案】： A【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同 期貸款利率，不上浮。非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利 項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。41、經(jīng)辦銀行應(yīng)于每年（）月底前，按高校匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國 家助學(xué)貸款金額和違約率上報(bào)分行。A、

23、 1B、6C、9【參考答案】： C42、個(gè)人汽車貸款的貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收 入證明和（）。A、工作證明B、資產(chǎn)證明C、職稱證明【參考答案】： B【出處】 2014 年下半年個(gè)人貸款真題【解析】貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料 和有關(guān)資產(chǎn)證明等。43、新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過（） 元。 TOC o 1-5 h z A、3000B、6000C、9000【參考答案】： B【解析】：C新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超 過 6000 元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。44、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸

24、款期限最長為（）年（含）。 TOC o 1-5 h z A、5B、3C、2參考答案】： B45、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū) 別表述錯(cuò)誤的是（）。A、公積金個(gè)人住房貸款的對(duì)象需是住房公積金繳存人，而自營性個(gè)人住 房貸款的對(duì)象是符合商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款條件的、具有完全民事行 為能力的自然人B、公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，而自 營性個(gè)人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批C、公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營性個(gè)人住房貸款利率高【參考答案】： C【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸 款的區(qū)別。公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營

25、性個(gè)人住房貸款利率低。46、我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人汽車貸款C、個(gè)人經(jīng)營類貸款【參考答案】： A【解析】：個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的 貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高， 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育 貸款以及個(gè)人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。故選 A。47、不屬于“假個(gè)貸”行為的是（）。A、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B、借款人由于公司倒閉終止還款C、借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付參考答案】： B【解析】：所謂“假個(gè)貸”一般是指借款人并不具有真實(shí)的購房

26、目的， 采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款資金的行為?！凹賯€(gè)貸”的“假”，一 是指不具有真實(shí)的購房目的，二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象， 三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。A、B、D三項(xiàng)都構(gòu)成“假個(gè)貸”行為。48、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檢查，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、可通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息B、當(dāng)?shù)郑ㄙ|(zhì)）押物市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)對(duì)其重新估價(jià)，并判斷其可 變現(xiàn)性C、借款人主動(dòng)提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負(fù)責(zé)及時(shí)更新借 款人信息【參考答案】： C【解析】：D項(xiàng)借款人主動(dòng)提供信息變更情況的，由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)及時(shí)更新 借款人的相關(guān)信息。49、中國最

27、早的汽車貸款出現(xiàn)于（）年。 TOC o 1-5 h z A、1993B、1998C、2004【參考答案】： A【出處】 2013 年下半年個(gè)人貸款真題【解析】國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場(chǎng)發(fā)展、支持 國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于 1993年。50 、商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式為（ ） 。A、公司貸款B、個(gè)人貸款C、信用貸款【參考答案】： B 【出處】 2014 年上半年個(gè)人貸款真題 【解析】個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。二、多項(xiàng)選擇題（共 15題，每題 2 分）1、以下不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式的是（）。A、違約金責(zé)任B、強(qiáng)制責(zé)任C、重新履行合同

28、【參考答案】： C 【解析】：違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任、賠償責(zé)任、強(qiáng)制責(zé)任、 定金責(zé)任以及采取補(bǔ)救措施。2、王先生已申請(qǐng)并獲得 2 年期個(gè)人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓 力過大，擬向銀行申請(qǐng)展期，按規(guī)定展期期限最長可達(dá)（）。A、1 年B、不可展期C、2 年【參考答案】： A【解析】：個(gè)人信用貸款期限一般為 1 年（含 1 年），最長不超過 3 年。 銀行通常每年要進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)級(jí)，根據(jù)信用評(píng)級(jí)確定個(gè)人信用貸款的展期。 一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品 種規(guī)定的最長貸款期限。3、為應(yīng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯(cuò) 誤的是（）

29、。A、借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、 易于轉(zhuǎn)移B、貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中 介機(jī)構(gòu)辦理C、謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押【參考答案】： A【解析】：A項(xiàng)，借款人以自有或第三人法人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須須 產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置，而不是易于轉(zhuǎn)移。4、個(gè)人汽車貸款所購汽車為（）時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的 80%。A、自用車B、新車C、二手車【參考答案】： A【解析】： A【解析】使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過所 購汽車價(jià)格的 80。5、（）批準(zhǔn)和授權(quán)中國人民

30、銀行制定的各種利率為法定利率。A、國務(wù)院B、證監(jiān)會(huì)C、保監(jiān)會(huì)【參考答案】： A【出處】 2013 年上半年個(gè)人貸款真題【解析】利率一般可分為年利率、月利率和日利率。國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù) 院授權(quán)中國人民銀行制度的各種利率為法定利率6、個(gè)人消費(fèi)貸款不包括（）。A、個(gè)人汽車貸款B、個(gè)人消費(fèi)額度貸款C、個(gè)人住房貸款【參考答案】： C【解析】：答案 D解析個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，包括個(gè) 人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅 游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。7、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金交付 給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A

31、、借款人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】： C【解析】：D貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。8、下列關(guān)于個(gè)人客戶統(tǒng)一授信的分類控制原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)用于消費(fèi)用途的無抵（質(zhì)）押物授信申請(qǐng)，除家庭收入償債比之外，還須通過核定無抵押授信限額進(jìn)行控制B、對(duì)用于企業(yè)經(jīng)營用途的授信申請(qǐng)，應(yīng)基于企業(yè)授信的角度和原則加以測(cè)算和控制C、對(duì)于提供抵（質(zhì)）押物用于經(jīng)營用途的授信申請(qǐng)，主要通過家庭債務(wù) 支出與收入比進(jìn)行控制參考答案】： C【解析】：對(duì)于提供抵（質(zhì)）押物用于消費(fèi)用途的授信申請(qǐng)，主要通過 家庭債務(wù)

32、支出與收入比進(jìn)行控制。9、以下關(guān)于個(gè)人住房組合貸款的表述，正確的是（）。 2010 年 10 月真 題A、商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B、房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合C、一手房貸款與二手房貸款的組合【參考答案】： A【解析】：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購 買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住 房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。10、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。A、不享受財(cái)政貼息B、享受財(cái)政全額貼息C、視具體情況而定【參考答案】： A【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小 額擔(dān)保貸

33、款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息， 但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。11、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款檔案的收集整理和歸檔登記表述錯(cuò)誤的是（）。A、銀行必須設(shè)立專門的個(gè)人住房貸款檔案管理人員B、檔案管理人員應(yīng)具備一定的檔案專業(yè)知識(shí)和個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)知識(shí)， 負(fù)責(zé)個(gè)人住房貸款檔案資料的登記和管理工作C、銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整 理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記參考答案】： A【解析】：本題考查個(gè)人住房貸款檔案的收集整理和歸檔登記。銀行可 根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個(gè)人住房貸款檔 案管理人員。12、下列不

34、屬于市場(chǎng)細(xì)分原則的是（）。A、集中性原則B、可進(jìn)入原則C、經(jīng)濟(jì)性原則【參考答案】： A【出處】 2013 年上半年個(gè)人貸款真題【解析】市場(chǎng)細(xì)分的原則包括：可衡量性原則；可進(jìn)入原則；差 異性原則；經(jīng)濟(jì)性原則。13、目前，我國個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫更新個(gè)人信息的頻率是（）更新一次。A、每日B、每月C、每年【參考答案】： B【解析】：答案 C解析在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個(gè) 人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，征信機(jī)構(gòu)最新的信用信息一般要 間隔一個(gè)月以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來。14、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以 及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、

35、操作風(fēng)險(xiǎn)B、策略風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】： A【解析】：A操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科 技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。15、（）標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。A、1992 年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B、1997年個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法的頒布C、1998年個(gè)人住房貸款管理辦法的頒布【參考答案】： B【解析】： 1997 年，中國人民銀行先后頒布了個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理 試行辦法等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè) 務(wù)的正式全面啟動(dòng)。故本題選 C。三、判斷題（共 20 題，每題 1分）1、個(gè)人貸款的對(duì)象既可以是自然

36、人，也可以是法人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。而合格的個(gè) 人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。2、客戶可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等 多種方式辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，為個(gè)人貸款客戶提供了極大的便利。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：客戶可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電 話銀行等多種方式了解、咨詢銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)；可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng) 點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，這為個(gè)人 貸款客戶提供了極大的便利。3、如果投保人因?yàn)槭韬龃笠饣蜻^失而未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人無權(quán) 解除保險(xiǎn)合

37、同。（） 2012 年 6月真題參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：中華人民共和國保險(xiǎn)法賦予保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同的權(quán) 利，即如果投保人故意或過失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是 否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。4、集中戰(zhàn)略適用于中小型銀行。（）【參考答案】：正確【解析】：集中策略的優(yōu)點(diǎn)是能更詳細(xì)、更透徹地分析和熟悉目標(biāo)客戶 的要求，能集中精力、集中資源于某個(gè)子市場(chǎng)，營銷效果更明顯，其所設(shè)計(jì) 出的營銷組合更能貼近客戶的需求，從而能夠使銀行在子市場(chǎng)或某一專業(yè)市 場(chǎng)獲得壟斷地位。因此適用于資源不多的中小銀行。5、個(gè)人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并提供能 夠證明其

38、符合貸款條件的相關(guān)資料。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：借款人需以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并提供能夠證明其 符合貸款條件的相關(guān)資料。6、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時(shí)， 應(yīng)辦理產(chǎn)權(quán)登記。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不得在未解除商品房買賣合同前，將作為合 同標(biāo)的物的商品房再行銷售給他人。7、商業(yè)助學(xué)貸款必須按年償還。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、 按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性償還。8、商業(yè)銀行對(duì)自雇人士申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)不能僅憑個(gè)人開具 的收入證明來判斷其還款能

39、力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬 單、財(cái)務(wù)報(bào)表等，全面分析其還款能力。（） 2010 年 5 月真題參考答案】：正確【解析】：在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格 把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理 部門、稅務(wù)部門以及征信機(jī)構(gòu)等獨(dú)立的第三方進(jìn)行查證外，還應(yīng)審查其納稅 證明、資產(chǎn)證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實(shí)、準(zhǔn)確、 充足。9、質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門保 管留存聯(lián)并對(duì)其進(jìn)行存檔?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的 業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。10、貸款回收的原則是先還本、后付息，全部到齊、利隨本清。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貸款回收的原則是先收息、后收本。11、規(guī)模很小的商業(yè)銀行