2022年生源地助學貸款操作規(guī)程

1、PAGE 112022年生源地助學貸款操作規(guī)程第一章 總則第一條 為貫徹落實國家和省市有關高等學校家庭經(jīng)濟困難學生資助政策，切實幫助高等學校家庭經(jīng)濟困難學生順利完成學業(yè)，按照財政部、教育部、銀監(jiān)會關于大力開展生源地信用助學貸款的通知文件精神，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會個人貸款管理暫行辦法、*銀行個人貸款管理暫行辦法及其他相關法律法規(guī)和*銀行信貸制度規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條 生源地助學貸款是指*銀行分行通過其分支機構（下稱*銀行），向符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在校生（以下簡稱借款學生）發(fā)放的、在學生入學前戶籍所在縣（市、區(qū)）的貸款經(jīng)辦機構辦理的助學貸款，學生和家長（或其他法定監(jiān)護人

2、）為共同借款人，共同承擔還款責任。第三條 生源地助學貸款實行應貸盡貸、簡化程序、方便群眾、防范風險的原則。第四條 *銀行分行作為由財政局、教育局協(xié)商確定承辦生源地助學貸款業(yè)務的金融機構，具體承辦地區(qū)生源地助學貸款業(yè)務。辦理生源地助學貸款前應先落實貼息和風險補償方案,并與教育局簽署生源地助學貸款業(yè)務合作協(xié)議。第五條 地區(qū)生源地助學貸款的年度貸款總人數(shù)，由教育局、財政局按當年預計高考錄取人數(shù)確定。由貸款經(jīng)辦機構在我行當年個人類貸款規(guī)模內(nèi)經(jīng)審批通過后發(fā)放。第二章 貸款的對象和條件第六條 生源地助學貸款的貸款對象是符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在校生。學生和家長（或其他法定監(jiān)護人）為共同借款人

3、，共同承擔還款責任。第七條 申請生源地助學貸款的學生必須同時符合以下條件： 1、具有戶籍。2、誠實守信，遵紀守法，由乙方依據(jù)個人信用報告加以審核。3、已被根據(jù)國家有關規(guī)定批準設立的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學校和高等專科學校（包括民辦高校和獨立學院，學校名單以教育部公布的為準）正式錄取并取得真實、合法、有效的錄取通知書入學的新生或在讀的本?？茖W生、研究生和第二學士學位學生。4、學生本人入學前戶籍與父母戶籍（或其法定監(jiān)護人）均在本區(qū)市縣。5、家庭收入不足以支付在校期間完成學業(yè)所需的基本費用。對孤兒、烈士和優(yōu)撫家庭子女，特困家庭、重病戶子女優(yōu)先資助。6、*銀行規(guī)定的其他條件。第三章 貸款的額度、

4、期限和利率第八條 生源地助學貸款全日制普通本?？粕ê诙W士學位、高職學生，下同）每人每年申請貸款額度不超過8000元，全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元，主要用于學生在校期間的學費和住宿費。第九條 生源地助學貸款期限按全日制本?？茖W制加13年確定，最長不超過20年。借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)時，應與經(jīng)辦銀行和經(jīng)辦機構確認還款計劃，還款期限按雙方簽署的合同執(zhí)行。 第十條 生源地助學貸款利率執(zhí)行中國人民銀行同期公布的同檔次基準利率，不上浮。生源地助學貸款按月計息。學生在校期間的利息由財政全額貼息,按年計收，畢業(yè)后的利息由學生和家長（或其他法定監(jiān)護人）共同負擔,按月度分期償還。學生在

5、校及畢業(yè)后三年期間為寬限期，寬限期可以只還息暫不還本，寬限期后由學生和家長（或其他法定監(jiān)護人）按借款合同約定，按月度分期償還貸款本息。第四章 貸款貼息與風險補償?shù)谑粭l 生源地助學借款學生在校期間的貸款利息按學校隸屬關系由同級財政部門承擔。在市屬普通高校就讀的，其貸款貼息資金由市財政承擔；借款學生在非市屬普通高校就讀的，其貸款貼息資金由中央財政承擔。第十二條 建立生源地助學貸款風險補償專項資金，用于防范和彌補生源地信用助學貸款的損失。貸款風險補償金每年按實際發(fā)放額的15%確定。借款學生在市屬普通高校就讀的，其貸款風險補償金由市財政承擔，在非市屬普通高校就讀的，其貸款風險補償金由中央財政承擔。第

6、十三條 貼息和風險補償金管理。中央和地方負擔的貼息、風險補償金由教育局負責歸集，每年12月20日前，向貸款經(jīng)辦機構及時足額劃撥。風險補償金若低于生源地信用助學貸款損失，不足部分由我行和區(qū)市縣財政部門各分擔50%。對經(jīng)風險補償金補償后的違約貸款本息，貸款經(jīng)辦機構應繼續(xù)督促、催收借款人償還。對于風險補償金高于貸款損失額部分的資金，由我行和財政局、教育局、銀監(jiān)局另行擬定管理辦法。第五章 貸款的受理、調(diào)查、審批、發(fā)放及償還第十四條 生源地助學貸款由借款學生向貸款經(jīng)辦機構提出申請，填寫*銀行分行生源地助學貸款申請表（附件1），貸款經(jīng)辦機構對借款學生、共同借款人的身份證件及其家庭經(jīng)濟困難情況證明材料的真實

7、性進行初審，高校在讀學生當年在高校獲得了國家助學貸款的，不得同時申請生源地助學貸款。貸款經(jīng)辦機構應詳細告知借款學生貸款額度、期限、利率、還款方式、逾期利率和其他有關事項。2022年生源地助學貸款的受理時間為2022年7月20日至10月20日。第十五條 借款學生申請生源地助學貸款時，應如實提供和完整填寫下列資料：1、借款學生及共同借款人有效身份證件、戶口本的原件和復印件； 2、借款學生學生證或入學通知書的原件和復印件；3、*銀行分行生源地助學貸款申請表；4、優(yōu)先資助證明材料；5、*銀行要求的其他資料。第十六條 貸款經(jīng)辦機構應對學生提交的生源地助學貸款申請進行調(diào)查審核，調(diào)查人員必須直接與借款學生及

8、共同借款人面談，面談可以在受理貸款申請時進行。具體審核內(nèi)容為：1、審核借款學生及共同借款人身份真實性；2、借款學生提供的生源地助學貸款申請表是否真實有效，表內(nèi)要素是否齊全；3、借款學生及共同借款人是否符合貸款條件，有無不良行為表現(xiàn)；3、村委會（居委會）、區(qū)市縣教育行政部門是否已簽署申請意見；4、是否超過本年度貸款總人數(shù)；5、征信系統(tǒng)查詢資料；6、其它需要審核的內(nèi)容。 貸款經(jīng)辦機構原則上應在收到借款學生申請表及有關資料兩個工作日內(nèi)完成受理審批工作。貸款經(jīng)辦機構貸前調(diào)查人（客戶經(jīng)理）對符合條件的貸款申請應在貸款申請表上簽字確認, 填寫個人信貸業(yè)務調(diào)查申報審批表（附件2），記錄調(diào)查過程、依據(jù)和結果，

9、提出是否同意貸款的明確意見。并在審批表簽署調(diào)查意見加蓋貸款經(jīng)辦機構公章予以確認。將全部資料一并送交相應的個貸中心（分行個貸中心、開發(fā)區(qū)個貸中心及普蘭店、瓦房店、莊河、旅順、長海五個遠郊縣個貸中心）進行錄入、審核，交信貸審批人按信貸審批權限和程序進行線上審批。第十七條 經(jīng)審批同意的貸款，由個貸中心通知貸款經(jīng)辦機構， 與借款學生及共同借款人當面簽署*銀行分行生源地助學借款合同（附件3,以下簡稱借款合同）。 第十八條 貸款的發(fā)放一、借款學生是新生的，應按高校錄取通知書中規(guī)定的報到日期（下稱“規(guī)定報到日”）及時到錄取高校報到，并于到校后20日內(nèi)以郵寄或其他有效方式向貸款經(jīng)辦機構送達經(jīng)借款學生本人簽字和

10、就讀學校蓋章確認的生源地助學貸款貸款確認回執(zhí)單（附件4，以下簡稱回執(zhí)單）。借款學生是在校生的，應在新學年報到后20日內(nèi)以郵寄或其他有效方式向貸款經(jīng)辦機構送達經(jīng)借款學生本人簽字和就讀學校蓋章確認的回執(zhí)單。二、貸款經(jīng)辦機構在收到回執(zhí)單后，審查、匯總、審批后發(fā)放貸款。將貸款資金進行如下劃付：以回執(zhí)單所載借款學生欠繳學費和欠繳住宿費合計金額（以下簡稱“學費和住宿費合計金額”）為判斷依據(jù)，將相應貸款資金劃付至借款學生就讀學校賬戶。三、貸款劃付至借款學生就讀學校賬戶的手續(xù)費由借款學生承擔。四、借款學生是新生的，如貸款經(jīng)辦機構在規(guī)定報到日之后30日內(nèi)未收到回執(zhí)單，則借款合同自動解除。借款學生是在校生的，如貸

11、款經(jīng)辦機構在該學年10月20日之前未收到回執(zhí)單，則借款合同自動解除。第十九條 貸款的償還借款學生畢業(yè)起至畢業(yè)后3年內(nèi)開始歸還貸款，還款方法為等額本金還款法。一、貸款利息償還。貸款發(fā)放日為付息日，最后一次償還貸款本金時利隨本清。在借款期限內(nèi)，借款學生應于畢業(yè)后取得畢業(yè)證書的次月貸款發(fā)放日或按照學校學籍管理規(guī)定結業(yè)、肄業(yè)、休學、退學、被取消學籍辦理有關手續(xù)的次月貸款發(fā)放日起，開始按月自付利息，每月在貸款發(fā)放日前將應償還的貸款利息存入還款賬戶，由貸款經(jīng)辦機構按期扣收。二、貸款本金償還。借款學生視就業(yè)和收入水平，于離校后24個月內(nèi)的任何一個月起開始償還貸款本金。采用等額本金還款方式按月還款。借款學生應

12、嚴格執(zhí)行本合同項下還款計劃，按月將款項存入還款賬戶，由貸款經(jīng)辦機構按期扣收。三、提前還款。借款學生應提前向貸款經(jīng)辦機構提出書面申請。提前償還部分按合同約定利率和實際使用期限計算利息，不加收除應付利息之外的其他費用。提前還款后，甲方可根據(jù)需要選擇執(zhí)行原借款期限而調(diào)整分期還款額或不調(diào)整分期還款額而相應縮短借款期限。第二十條 借款學生因畢業(yè)、結業(yè)、肄業(yè)、退學、轉(zhuǎn)學、出國、被取消學籍等原因離校,貸款經(jīng)辦機構須取得借款學生離校后的聯(lián)系方式。借款學生畢業(yè)、結業(yè)、肄業(yè)的，貸款經(jīng)辦機構應取得其工作單位的相關信息。第二十一條 借款學生出現(xiàn)轉(zhuǎn)學、出國、退學、休學、被取消學籍等情況時，貸款經(jīng)辦機構應積極采取措施落實

13、債權，視情況提前收回貸款本息。第六章 貸款的管理第二十二條 貸款經(jīng)辦機構需協(xié)助分行管理部門在規(guī)定的時間內(nèi)，將上一年度實際發(fā)放的生源地信用助學貸款金額情況和貸款質(zhì)量情況進行統(tǒng)計匯總，交教育局按有關規(guī)定和協(xié)議及時取得風險補償專項資金。第二十三條 借款學生在校期間，貸款經(jīng)辦機構需協(xié)助分行管理部門在規(guī)定的時間內(nèi)填制*銀行分行生源地助學貸款發(fā)放情況明細表（附件5），及時向教育局申請貼息。第二十四條 生源地助學貸款發(fā)放后，貸款經(jīng)辦機構應當與借款學生所在學校和畢業(yè)后的工作單位加強聯(lián)系，掌握借款學生的動態(tài)信息（包括借款學生在校期間的學習情況，畢業(yè)后工作、收入及個人信息變動情況），將貸后管理取得的學習成績單、信

14、息調(diào)查記錄等統(tǒng)一納入貸款檔案管理，同時定期整理違約學生的個人信息和貸款信息，并按要求報送分行管理部門。第二十五條 生源地助學貸款的貸后管理按照分行現(xiàn)有的貸后管理規(guī)定執(zhí)行。貸款檔案資料管理按照總行*銀行個人信貸檔案資料管理規(guī)定（修訂轉(zhuǎn)發(fā)）執(zhí)行。第七章違約與處置第二十六條 違約情形甲方發(fā)生下列任一情況，均構成違約：1、甲方未按本合同約定按時償還借款本息或其他應付款項；2、甲方未按合同約定用途使用借款的；3、甲方未按本合同約定及時通知乙方其休學、記過及以上處分（含）、聯(lián)系方式變動等信息或資料，或向乙方提供虛假的或不完整的信息或資料的；4、甲方拒絕或阻礙乙方對其收入或信用情況進行檢查的；5、甲方死亡而

15、其財產(chǎn)合法繼承人不繼續(xù)履行本合同的；6、甲方被宣告失蹤，而其財產(chǎn)代管人不繼續(xù)履行本合同的；7、甲方喪失民事行為能力，而其監(jiān)護人不繼續(xù)履行本合同的；8、甲方卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，乙方認為足以影響其償債能力的；9、甲方轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，以逃避債務的；10、甲方未履行對乙方負有的其它到期債務，或乙方發(fā)現(xiàn)甲方有其他拖欠債務的行為的；11、甲方的資信情況或還貸能力出現(xiàn)其他重大變化（包括但不限于工作調(diào)整，收入降低、失業(yè)、重大疾病、拖欠其他債務等），乙方認為足以影響償債能力的；12、甲方違反本合同約定的其他義務。第二十七條 違約救濟措施1、甲方未按本合同約定用途使用借款的，對甲方挪用的部

16、分，自挪用之日起至本息全部清償之日止，按罰息利率和本合同約定的結息方式計收罰息和復利。甲方未按時還清的借款本金和/或利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款），自逾期之日起至拖欠本息全部清償之日止，按逾期罰息利率和本合同約定的結息方式計收罰息和復利。對于既逾期又挪用的借款，擇較重者計收罰息，不予并處。2、如出現(xiàn)本合同約定的違約情形，除前款約定的違約救濟措施外，乙方還有權采取下列一項或多項措施： （1）要求甲方限期糾正違約行為； （2）停止或中止向甲方發(fā)放借款； （3）宣布全部借款提前到期，要求甲方立即全部清償； （4）從甲方任何賬戶扣收全部借款本息和其他應付款項。如果賬戶中款項的幣種與借款幣種不同，乙方有權按