銀行個人活期存單業(yè)務操作規(guī)程

1、銀行個人活期存單業(yè)務操作規(guī)程功能描述 個人活期存單，是活期儲蓄的一種，在普通存單上開立，因其兼具活期存款支取的靈活性和存單攜帶的方便性。制度規(guī)定基本規(guī)定個人活期存單開戶后不可再次存入，支取時使用銷戶交易一次性支取。個人活期存單在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，不分段計息，按支取日掛牌公告的個人活期存款利率計息。業(yè)務流程圖1078個人賬戶銷戶1078個人賬戶銷戶1052個人賬戶開戶個人活期存單開戶功能描述本交易主要實現(xiàn)個人活期存單開戶功能。包含交易：【1052個人賬戶開戶】。業(yè)務流程1.2.1業(yè)務流程圖客戶客戶綜合柜員授權(quán)員1.申請2.審核4.是否需要授權(quán)4.復核授權(quán)5.提交、打印6.客戶確認簽字7.加蓋印

2、章8.最終確認交予客戶9.整理3.啟動開戶交易YN1.2.2業(yè)務流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點風險點1申請1按照規(guī)定填寫個人業(yè)務交易單相關(guān)信息。2提交存款人有效身份證件原件及復印件；若為代理人辦理的，需同時出示代理人的有效身份證件原件及復印件。3現(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬開戶的提交轉(zhuǎn)出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。2審核1)審核客戶填寫的個人業(yè)務交易單是否合規(guī)、有無遺漏。2)需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果。3)身份證件復印件是否與原件一致一定要在客戶視線范圍內(nèi)清點客戶所交款項，款項不符或客戶有異議的，當即退

3、還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務。認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。3啟用開戶交易1)若為現(xiàn)金開戶，在儲戶視線范圍內(nèi)清點現(xiàn)金、檢驗真?zhèn)?，無誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時原待銷賬信息憑證上的信息進行核對，核對無誤后方可辦理。2)使用【1052個人賬戶開戶】辦理開戶業(yè)務。3)根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。1嚴格按照大額現(xiàn)金收付、存款實名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。2遵循先收款、后記賬的原則4是否復核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。1.資金來源為現(xiàn)金時，需提供

4、個人業(yè)務交易單；2.資金來源為轉(zhuǎn)賬時，需提供資金來源賬戶憑證：卡、存折及個人業(yè)務交易單等；3.資金來源為待銷賬時，需提供原待銷賬入賬憑證、特殊業(yè)務遠程集中授權(quán)申請表（機構(gòu)主管簽字、蓋業(yè)務章）及個人業(yè)務交易單；4.客戶身份證件，如為代理，還需提供代理人身份證件；5.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個人業(yè)務交易單及相關(guān)憑證。6客戶簽字確認將個人業(yè)務交易單交給客戶簽字確認并收回。7加蓋印章1)個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和個人名章作業(yè)務流水憑證。2)在普通存單上加蓋業(yè)務用章和柜員名章。需復核柜員蓋章8最終確認并交于客戶將相關(guān)憑證、業(yè)務回單、客戶證件一并交給客戶。

5、綜合柜員再次對個人交易業(yè)務單、活期憑證的要素進行核對，將開立賬戶的憑證、業(yè)務回單、客戶證件交給客戶，交于客戶后提示客戶提醒客戶收妥憑證、證件和回單。9整理1）個人業(yè)務交易單按當日業(yè)務發(fā)生順序妥善保管。2) 將打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或者客戶身份證復印件作交易憑證的附件。1.3表單記錄記錄一：個人業(yè)務交易單記錄二：大額登記簿（每日打?。?.4復核及授權(quán)的觸發(fā)條件1【1052個人賬戶開戶】資金來源為現(xiàn)金時，當日開戶20萬元（含）以上需授權(quán)。2【1052個人賬戶開戶】資金來源為轉(zhuǎn)賬時，當日開戶50萬元（含）以上需授權(quán)。3【1052個人賬戶開戶】資金來源為待銷賬時，需授權(quán)。4【1052個人賬戶開戶】個人支票

6、戶作為資金來源時，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權(quán)。1.不需要對重要空白憑證逐一銷號，系統(tǒng)自動銷號；2.省聯(lián)社操作規(guī)程上要求業(yè)務回單上加蓋印章，我行要求不加蓋。2正常銷戶2.1.功能描述本交易主要實現(xiàn)個人活期存單的正常銷戶。包含交易：【1078個人賬戶銷戶】。業(yè)務流程2.2.1業(yè)務流程圖客戶客戶綜合柜員授權(quán)員1.申請2.審核4.是否需要授權(quán)4.復核授權(quán)5.提交打印6.客戶確認簽字7.加蓋印章8.最終確認交予客戶9.整理3.啟動銷戶交易YN2.2.2業(yè)務流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點風險點1申請1)大額取現(xiàn)要提前預約。2)按規(guī)定填寫普通存單背面的相關(guān)信息。3)提交開立賬戶的普通存單。4)銷

7、戶金額人民幣5萬元（含）以上的需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理銷戶金額在5（含）萬元以上的，需同時提供代理人的有效身份證件原件。2審核1)開立賬戶的憑證是否真實有效，是否為農(nóng)信社簽發(fā)。2)賬戶是否處于掛失、質(zhì)押、凍結(jié)、止付等狀態(tài)。3)需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實性、有效性、合法性。4)審核客戶填寫的普通存單是否合規(guī)、有無遺漏。認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。3啟用銷戶交易1)使用【1078個人賬戶銷戶】辦理個人活期存單銷戶業(yè)務。2)根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。個人活

8、期存單不支持部提。4是否復核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。授權(quán)須提供資料：1.存折、存單；2.資金去向為轉(zhuǎn)賬時，需同時提供個人業(yè)務交易單或轉(zhuǎn)入賬戶憑證；3.特殊業(yè)務遠程集中授權(quán)申請表（機構(gòu)主管簽字、蓋業(yè)務章）；4.客戶身份證件，如為代理，需同時提供代理人身份證件（存折銷戶不允許代理）；5.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個人業(yè)務交易單及相關(guān)憑證。6客戶簽字確認將個人業(yè)務交易單交給客戶簽字確認并收回。7加蓋印章1)個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和個人名章作業(yè)務流水憑證。2)在原存單上加蓋業(yè)務用章后作業(yè)務流水憑證的附件。需復核柜員蓋章8最終確認并交于客戶綜合柜員再次對個人交易業(yè)務單、活期憑證的要素進行核對。根據(jù)客戶需求配款，連同客戶證件和回單交給客戶。提醒客戶復點現(xiàn)金，收妥憑證、證件和回單。9整理個人業(yè)務交易單按當日業(yè)務發(fā)生順序妥善保管。將打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或者客戶身份證復印件作交易憑證的附件。2.3表單記錄記錄一：個人業(yè)務交易單記錄二：大額登記簿（每日打?。?【1078個人賬戶銷戶】正常銷戶時，資金去向為現(xiàn)金時，銷戶金額為10萬元（含）以上時，需授權(quán)。2【1078個人賬戶銷戶】正常銷戶，資金去向為轉(zhuǎn)賬時，銷戶金額為10萬元（含）以上