銀行個人活期存單業(yè)務操作規(guī)程

1、銀行個人活期存單業(yè)務操作規(guī)程功能描述 個人活期存單，是活期儲蓄的一種，在普通存單上開立，因其兼具活期存款支取的靈活性和存單攜帶的方便性。制度規(guī)定基本規(guī)定個人活期存單開戶后不可再次存入，支取時使用銷戶交易一次性支取。個人活期存單在存期內遇有利率調整，不分段計息，按支取日掛牌公告的個人活期存款利率計息。業(yè)務流程圖1078個人賬戶銷戶1078個人賬戶銷戶1052個人賬戶開戶個人活期存單開戶功能描述本交易主要實現(xiàn)個人活期存單開戶功能。包含交易：【1052個人賬戶開戶】。業(yè)務流程1.2.1業(yè)務流程圖客戶客戶綜合柜員授權員1.申請2.審核4.是否需要授權4.復核授權5.提交、打印6.客戶確認簽字7.加蓋印

2、章8.最終確認交予客戶9.整理3.啟動開戶交易YN1.2.2業(yè)務流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點風險點1申請1按照規(guī)定填寫個人業(yè)務交易單相關信息。2提交存款人有效身份證件原件及復印件；若為代理人辦理的，需同時出示代理人的有效身份證件原件及復印件。3現(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉賬開戶的提交轉出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。2審核1)審核客戶填寫的個人業(yè)務交易單是否合規(guī)、有無遺漏。2)需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網核查結果。3)身份證件復印件是否與原件一致一定要在客戶視線范圍內清點客戶所交款項，款項不符或客戶有異議的，當即退

3、還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務。認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。3啟用開戶交易1)若為現(xiàn)金開戶，在儲戶視線范圍內清點現(xiàn)金、檢驗真?zhèn)?，無誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時原待銷賬信息憑證上的信息進行核對，核對無誤后方可辦理。2)使用【1052個人賬戶開戶】辦理開戶業(yè)務。3)根據客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。1嚴格按照大額現(xiàn)金收付、存款實名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。2遵循先收款、后記賬的原則4是否復核授權如需授權，則提交授權員授權，無需授權則轉步驟5。1.資金來源為現(xiàn)金時，需提供

4、個人業(yè)務交易單；2.資金來源為轉賬時，需提供資金來源賬戶憑證：卡、存折及個人業(yè)務交易單等；3.資金來源為待銷賬時，需提供原待銷賬入賬憑證、特殊業(yè)務遠程集中授權申請表（機構主管簽字、蓋業(yè)務章）及個人業(yè)務交易單；4.客戶身份證件，如為代理，還需提供代理人身份證件；5.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據系統(tǒng)提示，打印個人業(yè)務交易單及相關憑證。6客戶簽字確認將個人業(yè)務交易單交給客戶簽字確認并收回。7加蓋印章1)個人業(yè)務交易單經客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和個人名章作業(yè)務流水憑證。2)在普通存單上加蓋業(yè)務用章和柜員名章。需復核柜員蓋章8最終確認并交于客戶將相關憑證、業(yè)務回單、客戶證件一并交給客戶。

5、綜合柜員再次對個人交易業(yè)務單、活期憑證的要素進行核對，將開立賬戶的憑證、業(yè)務回單、客戶證件交給客戶，交于客戶后提示客戶提醒客戶收妥憑證、證件和回單。9整理1）個人業(yè)務交易單按當日業(yè)務發(fā)生順序妥善保管。2) 將打印的聯(lián)網核查結果或者客戶身份證復印件作交易憑證的附件。1.3表單記錄記錄一：個人業(yè)務交易單記錄二：大額登記簿（每日打?。?.4復核及授權的觸發(fā)條件1【1052個人賬戶開戶】資金來源為現(xiàn)金時，當日開戶20萬元（含）以上需授權。2【1052個人賬戶開戶】資金來源為轉賬時，當日開戶50萬元（含）以上需授權。3【1052個人賬戶開戶】資金來源為待銷賬時，需授權。4【1052個人賬戶開戶】個人支票

6、戶作為資金來源時，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權。1.不需要對重要空白憑證逐一銷號，系統(tǒng)自動銷號；2.省聯(lián)社操作規(guī)程上要求業(yè)務回單上加蓋印章，我行要求不加蓋。2正常銷戶2.1.功能描述本交易主要實現(xiàn)個人活期存單的正常銷戶。包含交易：【1078個人賬戶銷戶】。業(yè)務流程2.2.1業(yè)務流程圖客戶客戶綜合柜員授權員1.申請2.審核4.是否需要授權4.復核授權5.提交打印6.客戶確認簽字7.加蓋印章8.最終確認交予客戶9.整理3.啟動銷戶交易YN2.2.2業(yè)務流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點風險點1申請1)大額取現(xiàn)要提前預約。2)按規(guī)定填寫普通存單背面的相關信息。3)提交開立賬戶的普通存單。4)銷

7、戶金額人民幣5萬元（含）以上的需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理銷戶金額在5（含）萬元以上的，需同時提供代理人的有效身份證件原件。2審核1)開立賬戶的憑證是否真實有效，是否為農信社簽發(fā)。2)賬戶是否處于掛失、質押、凍結、止付等狀態(tài)。3)需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網核查系統(tǒng)審核身份信息的真實性、有效性、合法性。4)審核客戶填寫的普通存單是否合規(guī)、有無遺漏。認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。3啟用銷戶交易1)使用【1078個人賬戶銷戶】辦理個人活期存單銷戶業(yè)務。2)根據客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。個人活

8、期存單不支持部提。4是否復核授權如需授權，則提交授權員授權，無需授權則轉步驟5。授權須提供資料：1.存折、存單；2.資金去向為轉賬時，需同時提供個人業(yè)務交易單或轉入賬戶憑證；3.特殊業(yè)務遠程集中授權申請表（機構主管簽字、蓋業(yè)務章）；4.客戶身份證件，如為代理，需同時提供代理人身份證件（存折銷戶不允許代理）；5.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據系統(tǒng)提示，打印個人業(yè)務交易單及相關憑證。6客戶簽字確認將個人業(yè)務交易單交給客戶簽字確認并收回。7加蓋印章1)個人業(yè)務交易單經客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和個人名章作業(yè)務流水憑證。2)在原存單上加蓋業(yè)務用章后作業(yè)務流水憑證的附件。需復核柜員蓋章8最終確認并交于客戶綜合柜員再次對個人交易業(yè)務單、活期憑證的要素進行核對。根據客戶需求配款，連同客戶證件和回單交給客戶。提醒客戶復點現(xiàn)金，收妥憑證、證件和回單。9整理個人業(yè)務交易單按當日業(yè)務發(fā)生順序妥善保管。將打印的聯(lián)網核查結果或者客戶身份證復印件作交易憑證的附件。2.3表單記錄記錄一：個人業(yè)務交易單記錄二：大額登記簿（每日打?。?【1078個人賬戶銷戶】正常銷戶時，資金去向為現(xiàn)金時，銷戶金額為10萬元（含）以上時，需授權。2【1078個人賬戶銷戶】正常銷戶，資金去向為轉賬時，銷戶金額為10萬元（含）以上