2022年金融消費者權(quán)益保護工作實施方案范文

1、第13頁共13頁2022年金融消費者權(quán)益保護工作實施方案范文保護金融消費者權(quán)益隨著金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，先進的金融業(yè)務(wù)與消費者專業(yè)知識能力欠缺形成的不對稱，產(chǎn)生了各類金融風(fēng)險，從而損害金融消費者的合法權(quán)益。金融消費者權(quán)益及其保護問題日益凸顯。維護金融消費者合法權(quán)益成了維護金融市場穩(wěn)定，推動金融市場可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。時值315國際消費者權(quán)益日到來之際，我們要警示消費者保護自身權(quán)益，遠離金融風(fēng)險。在市場經(jīng)濟高速發(fā)展的今日，人們生活水平得到了顯著的提高，人們的消費需求隨之不斷增強，例如：銀行卡以方便、快捷的特點以及減少假鈔、消費信貸、理財?shù)裙δ苡谝惑w的便利產(chǎn)品，而受到消費者的青睞，成為人們?nèi)粘Ｉ?/p>

2、中必不可少的支付結(jié)算工具。近年來，銀行卡已成為我國個人使用最為頻繁的非現(xiàn)金支付工具，但銀行卡在給消費者帶來便捷的同時，在計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷升級發(fā)展的今天，銀行卡的交易結(jié)算系統(tǒng)也隨之變得更加高效、快捷，從而使銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制領(lǐng)域遠遠超出了傳統(tǒng)的銀行柜面的管理范疇，網(wǎng)絡(luò)化、信息化、智能化給銀行卡防欺詐帶來了前所未有的壓力和難度。隨著銀行卡業(yè)務(wù)的拓展以及支付手段的增多，不法分子利用發(fā)卡、收單和通信等部門的管理漏洞以及持卡人的疏忽，以“繁雜多變，深度掩蓋，無孔不入，橫聯(lián)縱合”的犯罪手段，盜取持卡人銀行卡內(nèi)資金從而導(dǎo)致金融消費者合法權(quán)益受到了損害。對于我們商業(yè)銀行更應(yīng)充分認識到自己的職責(zé)

3、所在，首先，必須承擔(dān)保護持卡人隱私的義務(wù)，保證持卡人非公開的個人信息安全與_；在向第三方披露持卡人的任何非公開的個人信息時，都必須以書面形式告知銀行卡消費者并經(jīng)其同意；不得以營利為目的，私自將銀行卡消費者的個人信息出售給第三方；同時要提高銀行卡的安全性，實現(xiàn)銀行卡從磁條卡向智能ic卡的轉(zhuǎn)換，增加銀行卡讀寫保護和數(shù)據(jù)加密保護功能，從技術(shù)上徹底解決偽卡欺詐問題；其次，要提高持卡人安全用卡意識，商業(yè)銀行應(yīng)加大安全用卡宣傳力度，多渠道向持卡人提示銀行卡偽卡案件風(fēng)險點，積極引導(dǎo)持卡人安全用卡，強化持卡人個人信息保護意識，幫助持卡人樹立正確的個人信息使用觀念。在日常工作中時刻提醒持卡人要有自我信息保護意識

4、，不要將其銀行卡_設(shè)置過于簡單，不要泄露個人信息，如姓名、_(號)、銀行賬號、銀行卡號、_、信_卡有效期和驗證碼等重要的個人信息，不要輕易向單位和個人泄露銀行賬戶信息和_。同時，提醒廣大消費者不要隨意放置銀行卡和_件(最好分開存放)，不要隨意丟棄刷卡簽購單和對賬單，以防不法分子拾遺、竊取，假冒持卡人身份盜用資金。消費者在設(shè)置電話銀行_時，不要使用過于簡單的數(shù)字(如_個_等)，不要使用自己的出生日期、_號碼等容易被人猜中的數(shù)字作為_，也不要使用與_或連接互聯(lián)網(wǎng)相同的_；可以考慮分開設(shè)置查詢_和交易_，并定期修改；應(yīng)注意保護自己的_，不要輕易向任何人泄露，避免給自己帶來為_進行盜刷取現(xiàn)提供便利條件

5、。其次，近年來老百姓明顯感覺到，銀行不再是單純的存取款，銀行的金融創(chuàng)新增多了，金融產(chǎn)品豐富了。但與此同時，銀行卡安全、金融產(chǎn)品夸大收益等侵犯消費者權(quán)益的事情也時有發(fā)生。如何加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護，建設(shè)和諧共贏的金融消費生態(tài)，已成為商業(yè)銀行迫切需要面對和解決的課題近年來，國內(nèi)金融市場競爭日趨激烈，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營壓力逐年增大，個別從業(yè)人員在營銷過程中夸大收益，不如實履行風(fēng)險披露義務(wù)，強制搭售產(chǎn)品，不僅損害了消費者利益，也損害了銀行業(yè)的聲譽，引發(fā)公眾不滿。與此同時也有一些金融機構(gòu)在設(shè)計與安排金融消費者權(quán)益密切相關(guān)的操作規(guī)程、管理制度過程中，往往只注重自身經(jīng)營風(fēng)險的防范而對消費者權(quán)益置之不理。從

6、而導(dǎo)致個別消費者權(quán)益的受到損害，此時，金融消費者的知情權(quán)未得到充分確認。金融消費者在購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)時，金融消費者有權(quán)知悉所購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況，金融機構(gòu)也有義務(wù)提供相關(guān)信息。但是有的金融機構(gòu)出于自身利益考慮，很難客觀、公正和全面地提供金融信息。以目前廣泛使用的貸記卡來說，銀行著重宣傳的是誘人的免息期，但對于最低還款額的宣傳卻是有意無意地忽略了，以至于出現(xiàn)了一個“利息陷阱”。個人信用無形資產(chǎn)的受益權(quán)未得到全面體現(xiàn)。在近幾年來，大家都發(fā)現(xiàn)其征信系統(tǒng)中的基本信息與真實情況不符，導(dǎo)致客戶在貸款審核環(huán)節(jié)受到了不公平的待遇。據(jù)調(diào)查許多金融消費者是在不知情的情況下，簡單地將_和戶口

7、簿交與_或朋友甚至開發(fā)商，莫名其妙地替他人背上借款。如果我們都能夠加強金融法律法規(guī)知識的宣傳教育，促使金融消費者在進行此類活動時采取謹慎的態(tài)度，在某種程度上就可以避免因信貸行為不當(dāng)而影響個人信用度的現(xiàn)象發(fā)生。今天的我們更應(yīng)該看到，銀行作為窗口服務(wù)性行業(yè)，與社會經(jīng)濟和民生息息相關(guān)。2022年金融消費者權(quán)益保護工作實施方案范文（二）1、總則1、1編制目的維護良好社會環(huán)境，保持正常金融秩序，促進全省金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。1、2編制依據(jù)依據(jù)_應(yīng)對法和國家金融_應(yīng)急預(yù)案、省突發(fā)公共事件總體應(yīng)急預(yù)案及有關(guān)經(jīng)濟、金融法律法規(guī)，制定本預(yù)案。1、3適用范圍本預(yù)案適用于人民銀行、政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股

8、份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作金融機構(gòu)、證券公司、期貨公司、保險公司等各類金融機構(gòu)，因下列事項引起嚴重后果，確需有關(guān)部門給予支持和援助的_。(1)因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件等不可抗力因素引起的、危及金融安全與穩(wěn)定的_；(2)各金融機構(gòu)出現(xiàn)被沖擊、被盜、被搶、被襲擊，運鈔車輛遭搶劫、劫持等_；(3)金融機構(gòu)計算機系統(tǒng)因硬件設(shè)施受損或普遍遭受病毒侵襲，發(fā)生系統(tǒng)性故障；(4)金融機構(gòu)高級管理人員_辭職、失蹤、發(fā)生重大意外事故或者高級管理人員、業(yè)務(wù)營銷人員攜巨款潛逃，發(fā)生特大金融詐騙案件；(5)金融債券到期未能及時兌付

9、、金融機構(gòu)被公告撤銷(關(guān)閉)或其他因素引發(fā)存款擠提、保證金擠提、_退保、其他債務(wù)擠兌、_等規(guī)模較大的_；(6)金融機構(gòu)發(fā)生支付困難、償付能力惡化或者出現(xiàn)巨額虧損；(7)出現(xiàn)對金融業(yè)、金融機構(gòu)進行負面失實報道，造成嚴重影響金融業(yè)健康發(fā)展的重大事件；(8)暴發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險或系統(tǒng)性金融危機；(9)發(fā)生其他影響金融穩(wěn)定運行的事件。1、4工作原則統(tǒng)一指揮，條塊結(jié)合；依法處置，穩(wěn)妥縝密；整合資源，信息共享。2、_機構(gòu)與職責(zé)2、1省金融_應(yīng)急指揮部及職責(zé)成立省金融_應(yīng)急指揮部(以下簡稱“省應(yīng)急指揮部”)，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、指揮和協(xié)調(diào)全省金融_處置工作。由聯(lián)系金融工作的副省長擔(dān)任總指揮，省政府聯(lián)系金融工作的副秘書長

10、、人行_中心支行行長擔(dān)任副總指揮，人行_中心支行、銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局、省財政廳、省公安廳的分管領(lǐng)導(dǎo)為成員。省應(yīng)急指揮部主要職責(zé)。研究部署全省金融_應(yīng)急工作，指導(dǎo)金融_應(yīng)急預(yù)案的制定和實施；修訂省金融_應(yīng)急預(yù)案；根據(jù)情況和需要，在發(fā)生金融_時，決定是否啟動本預(yù)案；負責(zé)_、協(xié)調(diào)各成員單位和相關(guān)部門，調(diào)動社會各方力量，協(xié)商應(yīng)對策略，采取措施，妥善處置；圍繞經(jīng)濟發(fā)展，社會安定，分析經(jīng)濟金融形勢，消除社會不穩(wěn)定因素，維護正常的經(jīng)濟金融秩序；根據(jù)金融_發(fā)展態(tài)勢，決定是否終止本預(yù)案。2、2省應(yīng)急指揮部辦公室及職責(zé)省應(yīng)急指揮部辦公室設(shè)在人行_中心支行，辦公室主任由人行_中心支行行長兼任。辦公室主要職責(zé)。負

11、責(zé)接收、管理、上報有關(guān)資料和信息，核實了解金融_的具體情況，提出處置意見建議，及時報告省應(yīng)急指揮部；在省應(yīng)急指揮部決定啟動本預(yù)案后，通知并協(xié)調(diào)各成員單位和有關(guān)部門具體實施；督促檢查各市州、各部門、各成員單位應(yīng)急預(yù)案的制定和實施情況；_開展應(yīng)急工作信息報送和新聞報道工作；負責(zé)金融_信息檔案的建立與管理。2、3各成員單位職責(zé)人行_中心支行。負責(zé)_制定本系統(tǒng)金融_應(yīng)急處置預(yù)案；根據(jù)相關(guān)職責(zé)，當(dāng)全省人民銀行系統(tǒng)或金融機構(gòu)發(fā)生金融_時，按照相關(guān)應(yīng)急預(yù)案和應(yīng)對金融_的有關(guān)規(guī)定，實施報告和處置；對金融_的性質(zhì)和嚴重程度做出判斷，指導(dǎo)本系統(tǒng)和相關(guān)金融機構(gòu)_處置工作；根據(jù)金融_嚴重程度和涉及范圍，建議省應(yīng)急指揮

12、部啟動本預(yù)案。銀監(jiān)局。負責(zé)_制定本系統(tǒng)金融_應(yīng)急處置預(yù)案；根據(jù)監(jiān)管職責(zé)，當(dāng)銀行類金融機構(gòu)出現(xiàn)_時，按照本行業(yè)對_處置的有關(guān)規(guī)定和應(yīng)急預(yù)案，實施報告和處置；對金融_的性質(zhì)和嚴重程度做出判斷，在及時向省應(yīng)急指揮部報告的同時，指導(dǎo)本系統(tǒng)和銀行類金融機構(gòu)_的處置工作；根據(jù)事件嚴重程度和涉及范圍，建議省應(yīng)急指揮部啟動本預(yù)案。證監(jiān)局。負責(zé)_制定本系統(tǒng)金融_應(yīng)急處置預(yù)案；根據(jù)監(jiān)管職責(zé)，當(dāng)證券公司、期貨公司等證券類金融機構(gòu)發(fā)生_時，按照本行業(yè)對金融_處置的有關(guān)規(guī)定和應(yīng)急預(yù)案，實施報告和處置；對金融_的性質(zhì)和嚴重程度做出判斷，在及時向省應(yīng)急指揮部報告的同時，指導(dǎo)本系統(tǒng)和證券類金融機構(gòu)_的處置工作；根據(jù)事件嚴重程

13、度和涉及范圍，建議省應(yīng)急指揮部啟動本預(yù)案。保監(jiān)局。負責(zé)_制定本系統(tǒng)金融_應(yīng)急處置預(yù)案；根據(jù)監(jiān)管職責(zé)，當(dāng)保險類金融機構(gòu)發(fā)生_時，按照中國保監(jiān)會的授權(quán)及本行業(yè)對_處置的有關(guān)規(guī)定和應(yīng)急預(yù)案，實施報告和處置；對金融_的性質(zhì)和嚴重程度做出判斷，在及時向省應(yīng)急指揮部報告的同時，指導(dǎo)本系統(tǒng)和保險類金融機構(gòu)_處置工作；根據(jù)事件嚴重程度和涉及范圍，建議省應(yīng)急指揮部啟動本預(yù)案。省財政廳。在處置金融_過程中需要動用財政資金時，經(jīng)省政府批準后予以及時劃撥；積極申請有關(guān)優(yōu)惠稅費政策，防止經(jīng)濟金融運行出現(xiàn)不穩(wěn)定因素。省公安廳。加強對金融機構(gòu)安全保衛(wèi)工作的監(jiān)督指導(dǎo)，督促金融機構(gòu)按照_企業(yè)事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例有關(guān)規(guī)定，落

14、實防范措施；派出警力參與金融_處置工作，對有關(guān)嫌疑人員采取控制措施；查處違法犯罪行為，維護社會治安秩序；防止出現(xiàn)_和發(fā)生治安事件，保證金融單位正常業(yè)務(wù)經(jīng)營和員工人身及財產(chǎn)安全。2、4各金融機構(gòu)職責(zé)負責(zé)_制定本系統(tǒng)金融_應(yīng)急處置預(yù)案，并將預(yù)案報屬地監(jiān)管部門備案；及時向相關(guān)監(jiān)管部門報告發(fā)生的金融_；發(fā)生_時，各金融機構(gòu)按省應(yīng)急指揮部要求，共同開展處置工作。2、5信息聯(lián)絡(luò)員各成員單位要確定1_名聯(lián)絡(luò)員，負責(zé)相關(guān)事宜聯(lián)絡(luò)和溝通、指令傳達等工作，聯(lián)絡(luò)員變更要及時向省應(yīng)急指揮部辦公室報告。3、事件分級金融_按照特別重大(級)、重大(級)、較大(級)和一般(級)分為_個等級。當(dāng)金融_等級指標有交叉、難以判定

15、級別時，按較高一級_處理，防止風(fēng)險擴散；當(dāng)金融_等級隨時間推移有所上升時，應(yīng)按升級后的級別處理。3、1級金融_有下列情況之一的，為級事件：(1)具有全國性影響的金融(含證券、期貨)_；(2)金融行業(yè)已出現(xiàn)或?qū)⒁霈F(xiàn)連鎖反應(yīng)，需要各有關(guān)部門協(xié)同配合共同處置的金融_；(3)國際上出現(xiàn)的，已經(jīng)影響或極有可能影響國內(nèi)宏觀金融穩(wěn)定的金融_。3、2級金融_有下列情況之一的，為級事件：(1)對金融行業(yè)造成影響，但未造成全國性影響的金融_；(2)省級監(jiān)管部門不能單獨應(yīng)對，需要進行跨省區(qū)市或跨部門協(xié)調(diào)的金融_。3、3級金融_有下列情況之一的，為級事件：(1)對本省金融行業(yè)造成影響，但未造成全省性影響的金融_；(

16、2)省級監(jiān)管部門能單獨應(yīng)對，不需要進行跨省區(qū)市或跨部門協(xié)調(diào)的金融_。3、4級金融_有下列情況之一的，為級事件：(1)對市州金融行業(yè)造成影響，但未造成區(qū)域性(市州范圍內(nèi))影響的金融_；(2)市州監(jiān)管部門能單獨應(yīng)對，不需要省級監(jiān)管部門進行協(xié)調(diào)的金融_。4、預(yù)測、預(yù)警4、1體系建立人行_中心支行、銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局應(yīng)建立本系統(tǒng)定性、定量數(shù)據(jù)監(jiān)測分析指標體系，加強本系統(tǒng)及金融機構(gòu)運行情況的跟蹤、監(jiān)測、分析，及時收集、匯總發(fā)生在本省范圍內(nèi)和省外對本省轄區(qū)形成重大影響的有關(guān)金融_的信息，及時向省應(yīng)急指揮部辦公室報送風(fēng)險提示信息，力爭早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處置。4、2信息報告各成員單位應(yīng)將其監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)

17、生的較大及以上金融_及時向省應(yīng)急指揮部辦公室提出預(yù)警報告，省應(yīng)急指揮部辦公室根據(jù)各部門通報的信息，提出綜合性預(yù)警報告。5、應(yīng)急響應(yīng)5、1應(yīng)急信息5、1、1信息報告原則金融_信息要按照分級負責(zé)、條塊結(jié)合、逐級上報、及時準確的要求報送。5、1、2信息報告程序發(fā)生金融_時，事件發(fā)生單位應(yīng)在_小時內(nèi)立即向其上級主管單位、_、金融監(jiān)管部門和公安部門報告，同時_應(yīng)急工作組，開展處置工作。各接警單位、部門應(yīng)按工作權(quán)限、職責(zé)，及時向本系統(tǒng)、本行業(yè)的上一級單位報告。5、1、3信息報告內(nèi)容主要包括金融_發(fā)生的時間、地點、性質(zhì)、等級、原因、危害程度、影響范圍、涉及金額、涉及人數(shù)、可能造成的損失等情況；事件發(fā)展態(tài)勢和

18、擬采取的應(yīng)急對策；其他與事件有關(guān)的內(nèi)容。處置金融_過程中，相關(guān)省級監(jiān)管部門要及時統(tǒng)計、調(diào)查、分析事件所涉及的金融機構(gòu)的財產(chǎn)損失、人員傷亡等情況，處置的措施和取得的效果等內(nèi)容，并報告省應(yīng)急指揮部辦公室。5、2事件處置原則處置金融_要反應(yīng)迅速、專業(yè)對口、各方參與、相互配合，做到依法、快速、高效、穩(wěn)妥和節(jié)約成本。同時工作人員要遵循保密原則，不得隨意向外泄漏相關(guān)情況。金融_處置工作應(yīng)在省應(yīng)急指揮部統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，采取金融機構(gòu)、上級主管單位、監(jiān)管部門和人民銀行4級遞進的層次處置。5、3級響應(yīng)省級監(jiān)管部門接到報警后，屬于級金融_的，應(yīng)在_小時內(nèi)報告省應(yīng)急指揮部。省應(yīng)急指揮部召開緊急成員會議，啟動本預(yù)案進行處置

19、，并與_有關(guān)部門協(xié)商制定處置金融_的措施，必要時報請_成立國家金融_應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組進行處置。5、4級響應(yīng)省級監(jiān)管部門接到報警后，屬于級金融_的，應(yīng)在_小時內(nèi)報告省應(yīng)急指揮部。省應(yīng)急指揮部召開緊急成員會議，啟動本預(yù)案進行處置，維護我省行政區(qū)域內(nèi)的社會穩(wěn)定。同時與其他省區(qū)市相關(guān)部門共同協(xié)商制定處置措施，并將結(jié)果報告上級單位。5、5級響應(yīng)省級監(jiān)管部門接到報警后，屬于級金融_的，應(yīng)在_小時內(nèi)報告省應(yīng)急指揮部。省級監(jiān)管部門能夠單獨應(yīng)對的，由事件發(fā)生單位與所涉及相關(guān)部門共同處置，啟動本系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案進行處置。需要省級監(jiān)管部門跨部門協(xié)調(diào)應(yīng)對處置的，由省應(yīng)急指揮部決定召開緊急成員會議，啟動本預(yù)案進行處置。5、6級

20、響應(yīng)各市州監(jiān)管部門接到報警后，屬于級金融_的，應(yīng)在_小時內(nèi)報告省應(yīng)急指揮部。相關(guān)市州監(jiān)管部門能夠單獨應(yīng)對的，啟動本系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，并與_發(fā)生單位共同處置。需要市州監(jiān)管部門跨部門協(xié)調(diào)應(yīng)對處置的，啟動當(dāng)?shù)亟鹑赺應(yīng)急預(yù)案進行處置。5、7成員單位應(yīng)急預(yù)案啟動本預(yù)案啟動后，各成員單位要在省應(yīng)急指揮部統(tǒng)一指揮下，立即啟動本部門、本單位的應(yīng)急預(yù)案，在職責(zé)范圍內(nèi)開展處置工作，防止風(fēng)險進一步擴散。5、8相關(guān)應(yīng)急預(yù)案終止省應(yīng)急指揮部根據(jù)金融_發(fā)展態(tài)勢和事件處置情況，決定終止本預(yù)案的實施。同時，各成員單位根據(jù)_發(fā)展態(tài)勢和處置情況，決定終止本系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，并向省應(yīng)急指揮部報告。5、9與其他部門的協(xié)調(diào)省應(yīng)急指揮部協(xié)調(diào)法院、檢察院、工商、稅務(wù)、企業(yè)主管部門，依法維護金融機構(gòu)的合法權(quán)益，打擊各類損害金融