2022年農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動方案范本

1、第7頁共7頁2022年農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動方案范本構(gòu)建信貸合規(guī)文化促進農(nóng)村信用社科學(xué)發(fā)展發(fā)表日期：_年_月_日出處：中國信合在線作者：姜連義【編輯錄入：楓葉紅】信貸合規(guī)文化是信貸業(yè)務(wù)有效發(fā)展的思想基礎(chǔ)，是防范信貸風(fēng)險的重要防線。農(nóng)村信用社構(gòu)建以管理制度化、經(jīng)營規(guī)范化、審貸專業(yè)化為特征，以團結(jié)、協(xié)作、務(wù)實、敬業(yè)為核心，強調(diào)效率、崇尚合規(guī)管理、重視人才培養(yǎng)的新型信貸合規(guī)文化。以人為本，提高信貸人員素質(zhì)。加強信貸人員的教育培訓(xùn)，實行信貸人員持證上崗制度，通過考試、考核，將知識結(jié)構(gòu)完備、業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的內(nèi)部人員充實到信貸隊伍，堅決淘汰業(yè)務(wù)不精、思想不純的信貸人員。建立和完善合格的信貸規(guī)章制度

2、。對農(nóng)村信用社信貸管理方面的制度進行梳理完善，嚴格依照經(jīng)營管理和市場競爭的各項需要來制定相關(guān)的信貸政策、制度和規(guī)定，使之符合農(nóng)村信用社體制的需要。強化信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力。嚴格落實信貸“三查”制度，做到盡職調(diào)查、盡職_和盡職貸后管理。筆者認為農(nóng)村信用社要努力構(gòu)建信貸合規(guī)文化，促進信貸工作又好又快發(fā)展。當(dāng)前信貸管理工作應(yīng)做到四好：即做好信貸業(yè)務(wù)，管好信貸資產(chǎn)，帶好信貸隊伍，用好信貸科技。一、做好信貸業(yè)務(wù)首先是加強服務(wù)與管理。積極配合營銷，打開思路，拓寬門路，強化資本約束理念，在加快有效發(fā)展的過程中正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、速度的關(guān)系，合理把握信貸投放進度，主動服務(wù)“三農(nóng)”，支持_新農(nóng)村建設(shè)，堅持大中

3、選強、小中選優(yōu)的原則，堅持三個有利于(即信貸管理要有利于促進經(jīng)濟的發(fā)展，有利于促進農(nóng)村信用社經(jīng)營效益的提高，有利于加強信貸風(fēng)險的防范)。拓展重點項目、低風(fēng)險業(yè)務(wù)和綜合效益好的客戶，對已經(jīng)授信的客戶及時跟進、盡早投放。把握經(jīng)濟脈搏，嚴把信貸準(zhǔn)入關(guān)，防范經(jīng)濟增長中潛在的周期性風(fēng)險；嚴格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，堅持好中選優(yōu)，不盲目冒進，注意從貸款主體、行業(yè)配置、貸款擔(dān)保、業(yè)務(wù)品種、資金價格等方面優(yōu)選項目，對一般公司法人信貸項目從嚴把關(guān)，堅持以借款人的還款能力作為貸款審批與發(fā)放的基本依據(jù)，對借款人第一還款來源不足的堅持不予介入。其次是堅持提高效能和風(fēng)險防范并重，提高信貸_的質(zhì)量和效率，加強信貸_的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化

4、，加強報備業(yè)務(wù)管理，提高報備的效能，_人員要求做到專業(yè)化、精細化、全面化。主要抓好三個重點：一是抓好限制性條款的落實，強化限制性條款的執(zhí)行力；二是全面推行民營企業(yè)股東連帶責(zé)任；三是對集團性客戶防止過度授信、減少關(guān)聯(lián)擔(dān)保。第三是繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快橄欖型格局向圓柱型轉(zhuǎn)變的進程。按照大中選強、小中選優(yōu)的原則，積極營銷大客戶、優(yōu)質(zhì)中小客戶和中高端個人客戶。今后我們信貸準(zhǔn)入的重點是：低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)；個人信貸業(yè)務(wù)；小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)：綜合效益好、還貸有保證的市級以上重點項目；有大量穩(wěn)定的收入來源、還貸有保證、在同業(yè)中處于領(lǐng)先水平的優(yōu)良事業(yè)法人；優(yōu)質(zhì)的企業(yè)法人。個貸_審批中心不斷規(guī)范個貸_審批流程，實現(xiàn)專業(yè)

5、化經(jīng)營，提高個貸業(yè)務(wù)的運作效率，搶占個貸業(yè)務(wù)的市場。二、管好信貸資產(chǎn)首先是全面推進貸后管理工程。尤其是強化貸后管理的意識，加強貸后管理工作的檢查，通過與綜合管理辦公室聯(lián)系，進行必要的獎懲。并采取有效措施，認真落實經(jīng)營主責(zé)任人的規(guī)定，按照規(guī)定頻次進行貸后檢查，風(fēng)險管理部經(jīng)理定期對轄內(nèi)所有信貸客戶風(fēng)險狀況實施監(jiān)控，對公司部門貸后管理情況進行監(jiān)督檢查，同時要嚴格執(zhí)行貸后報告制度。加強信貸在線監(jiān)控中心建設(shè)，全面實施信貸風(fēng)險在線監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和化解了潛在的信貸風(fēng)險，充分發(fā)揮在線監(jiān)控、預(yù)警作用。其次加強貸款風(fēng)險分類的指導(dǎo)和管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量的真實體現(xiàn)，逐步規(guī)范貸款風(fēng)險分類操作。加強潛在風(fēng)險客戶的退出管理，

6、倡導(dǎo)有效壓縮風(fēng)險就是新增效益。針對存量貸款逾期率上升的苗頭，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險有所顯現(xiàn)的現(xiàn)象，信貸部門要嚴格信貸準(zhǔn)入、加強貸后管理、防范和化解信貸風(fēng)險，對逾期貸款逐筆核查，按戶制定清收盤活措施，近來年我縣到期現(xiàn)金收回率要比上年明顯提高。因此要根據(jù)客戶的信用狀況實行差別利率政策，同時加大潛在風(fēng)險客戶的退出，提高存量貸款的質(zhì)量。第三是抓檢查整改。將歷次檢查以及日常工作中暴露問題較多、信貸基礎(chǔ)管理相對后進的信用社確定為信貸管理重點聯(lián)系社，重點夯基礎(chǔ)、抓整改、促提高，摸清信貸管理的基本狀況和存在的薄弱點，明確加強信貸管理的工作思路和序時工作計劃，要在規(guī)定的時間內(nèi)達到預(yù)期的效果。在完成預(yù)期目的之后，在選擇第二

7、批重點聯(lián)系社，如此螺旋式提高上升，達到農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)蔚然成風(fēng)、全面提高信貸管理水平的目的。三、帶好信貸隊伍信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展需要高素質(zhì)的信貸隊伍，堅持把業(yè)務(wù)素質(zhì)好、責(zé)任心強、敢抓敢管的信貸業(yè)務(wù)骨干調(diào)整到信貸部門。加大信貸基礎(chǔ)知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，要有計劃的_全體信貸管理人員對信貸基礎(chǔ)知識進行培訓(xùn)。在提高農(nóng)村信用社信貸從業(yè)人員的信貸業(yè)務(wù)素質(zhì)方面，強調(diào)信貸人員要樹立正確的人生觀，價值觀，培育信貸人員的歸屬感和團隊意識，強化服務(wù)意識，要有高尚的職業(yè)道德，“常在河邊走就是不濕鞋”。從縱深兩個層面健全學(xué)習(xí)、教育培訓(xùn)機制，提高全體信貸從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)化程度。四、用好信貸科技提高信貸管理系統(tǒng)和查

8、詢系統(tǒng)以及個人征信系統(tǒng)的實際操作水平，充分發(fā)揮信貸在線監(jiān)測的實時監(jiān)測、提示、反饋作用。不斷加強對重點客戶、區(qū)轄范圍內(nèi)跨區(qū)貸款客戶、集團性客戶、不良貸款大戶的在線監(jiān)控。要不斷提高信貸管理系統(tǒng)的運用效率，提高信貸決策能力。實現(xiàn)從業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、_、貸審會審議、自動投票計票、審批、報備到下達執(zhí)行等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的電子化處理，實現(xiàn)信貸管理信息、決策信息、客戶信息的全行共享和遠程調(diào)閱，用機器制約和技術(shù)手段倡導(dǎo)合規(guī)文化，提高信貸管理電子化水平。總之，在構(gòu)建信貸合規(guī)文化上，堅持“管理不能有敞口，原則不能有松口，違規(guī)不能有借口”，倡導(dǎo)合規(guī)文化，屏棄違規(guī)文化。2022年農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動方案范本（二）(

9、一)全市各部門、各鎮(zhèn)黨政機關(guān)公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員自貸或提供擔(dān)保形成的不良貸款。(二)各村干部自貸或他人承貸村干部使用形成的不良貸款。(三)市政府、各鎮(zhèn)政府部門自貸、自辦實體或提供擔(dān)保形成的不良貸款。(四)各村級集體自貸或自然人承貸村集體使用形成的不良貸款。(五)其他與政府部門及其工作人員有關(guān)的不良貸款。(六)關(guān)停倒閉企業(yè)形成的不良貸款。二、不良貸款清收原則(一)誰借款、誰用款，誰還款;誰擔(dān)保、誰負連帶責(zé)任。實際借款人、用款人是還款主要責(zé)任人。(二)一次還款與分次還款相結(jié)合。有能力償還貸款本息的，在規(guī)定時間內(nèi)一次還清;額度較大、短時間內(nèi)全額償還有困難的，要簽訂還款計劃，分期償還。(三)現(xiàn)金還

10、款與以物抵貸相結(jié)合。以現(xiàn)金還款為主，不能全額現(xiàn)金償還貸款本息的，不足部分可以物抵貸。(四)落實債務(wù)與明確債權(quán)相結(jié)合。對手續(xù)不健全的，要完善手續(xù)，明確債權(quán)債務(wù)關(guān)系，保全農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。三、清收時間安排此次集中清收農(nóng)村信用社不良貸款工作從_年_月_日開始至_年_月_日結(jié)束，全過程分為四個階段。(一)準(zhǔn)備階段。_年_月_日至_年_月_日。市政府成立清收農(nóng)村信用社不良貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定清收方案。召開由領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位、黨委政府部門、事業(yè)單位和各鎮(zhèn)政府參加的動員大會，對清收工作進行部署。(二)催收階段。_年_月_日至_年_月_日。農(nóng)村信用社向借款人和實際使用人發(fā)放逾期貸款催收通知書，借款人或?qū)嶋H

11、使用人要主動與農(nóng)村信用社聯(lián)系，能一次償還的，要一次償還貸款本息;額度較大、生產(chǎn)生活暫時困難、規(guī)定時間內(nèi)不能償還全部貸款本息的，借款人或?qū)嶋H使用人要與農(nóng)村信用社簽訂分期還款計劃，或以物抵貸。借款手續(xù)不健全的，重新簽訂借款合同，明晰債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(三)清收階段。_年_月_日至_年_月_日。對催收階段不能主動還款的借款人或?qū)嶋H使用人，要依法采取經(jīng)濟、行政和法律手段進行清收。1、公告清收。催收階段結(jié)束后，對不能主動還款的借款人或?qū)嶋H使用人，通過電視等媒體以及在借款人所在單位張貼公告等方式，告知借款人或?qū)嶋H使用人限期償還貸款本息。2、行政督促清收。對公告清收后，仍然不償還貸款本息的部門、單位和村集體，由

12、清收領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)實際情況，督促其償還貸款本息，或落實還款計劃。對不償還貸款的黨政機關(guān)、事業(yè)單位的工作人員、村干部，由單位負責(zé)同志采取約見談話等方式督促限期償還貸款本息。3、依法清收。對于公告清收和行政督促清收后，仍然不償還貸款或不落實還款計劃的，農(nóng)村信用社集中統(tǒng)一向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟，依法清收借款人或?qū)嶋H使用人的貸款本息。4、總結(jié)階段。_年_月_日至_年_月_日。清收工作結(jié)束后，領(lǐng)導(dǎo)小組要組織專人進行認真總結(jié)，于_年_月_日前，上報吉林省清收農(nóng)村信用社不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。四、保障措施(一)組織領(lǐng)導(dǎo)。清收農(nóng)村信用社不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位要確定一名聯(lián)絡(luò)員，在下設(shè)辦公室的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下開展工作。(二)落實責(zé)任。按照農(nóng)村信用社提供的不良貸款清單，清收工作實行領(lǐng)導(dǎo)分級負責(zé)制。市政府負責(zé)各鎮(zhèn)政府及部門;各鎮(zhèn)政府負責(zé)村委會;單位負責(zé)涉及本單位的工作人員。(三)鼓勵清收。對于清收措施落實到位，清收效果明顯的鎮(zhèn)，農(nóng)村信用社在信貸投放上給予傾斜;對于清收效果明顯的村(屯)，農(nóng)村信用社優(yōu)先進行信用村(屯)評選，并在信貸額度和利率等方面予以支持。(四)協(xié)調(diào)配合。市農(nóng)村信用社要把清收進展情況，及時向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報，加強溝通與協(xié)調(diào)。各成員單位要積極支持，密切配合。組織、人事部門要考核了解機關(guān)事業(yè)單位工作人員欠貸款不還情況;對農(nóng)村