七月銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格期中高頻考點(diǎn)

1、七月銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格期中高頻考點(diǎn)一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、借款需求是公司對(duì)（）的需求超過(guò)自身儲(chǔ)備，從而需要借款。A、流動(dòng)資金B(yǎng)、固定資產(chǎn)C、現(xiàn)金【參考答案】：C【解析】：借款需求是指公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款。這里現(xiàn)金是央行發(fā)行的處于流通中的人民幣，包含紙幣與硬幣，它只是貨幣的一部分，而貨幣就是資金。2、貸款損失準(zhǔn)備金中，對(duì)于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實(shí)行（）計(jì)提。A、批量B、審核比率C、權(quán)數(shù)【參考答案】：A【解析】：貸款損失準(zhǔn)備金中，對(duì)于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計(jì)提；對(duì)于其他不

2、良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提。故選A。3、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行，2002-2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券，2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行的面臨的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積累、惡化的綜合作用結(jié)果A、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：2002-2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)-屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)資金交易業(yè)

3、務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券-屬于信用風(fēng)險(xiǎn)2008年受金融危機(jī)的沖擊-屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)4、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。A、財(cái)政貼息B、有效擔(dān)保C、按期償還【參考答案】：A【出處】:2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國(guó)家助學(xué)貸款的原則。5、在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A、破產(chǎn)B、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷C、被撤銷【參考答案】：C【解析】：公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時(shí)，公司不能再進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。必須在清算后才能注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。否則，會(huì)產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的后果。6、證券上市交易

4、，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請(qǐng)，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A、證券登記結(jié)算公司B、國(guó)務(wù)院C、證券交易所【參考答案】：C【解析】：證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請(qǐng)，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門的決定安排政府債券上市交易。7、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉(cāng)，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機(jī)。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：答案為c。絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在致命的薄弱環(huán)節(jié)。例如，由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)

5、品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉(cāng)，出現(xiàn)嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。8、根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A、計(jì)息的方法B、利率C、市場(chǎng)價(jià)格【參考答案】：C【解析】：?jiǎn)纹谥薪K值的計(jì)算公式：FV=PV（1+r），多期中終值的公式為FV=PV（1+r）t。從這兩個(gè)公式中可以看出，終值與計(jì)息方法、現(xiàn)值的大小和利率相關(guān)，而與市場(chǎng)價(jià)格無(wú)關(guān)。9、商業(yè)銀行對(duì)（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。A、利率B、宏觀經(jīng)濟(jì)政策C、突發(fā)性因素【參考答案】：A【解析】：答案為A。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)

6、構(gòu)，因?yàn)槿魏卫什▌?dòng)都會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值產(chǎn)生波動(dòng)。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國(guó)共設(shè)定了7個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。其中的流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，分別計(jì)算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于25%。10、（）核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。A、內(nèi)部模型法B、權(quán)重法C、情景分析法【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部模型法核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。11、（）反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。A、結(jié)算

7、風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。12、如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為（）。A、12%B、2%C、-2%【參考答案】：C【出處】:2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。13、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說(shuō)法，正確的是（）。A、證券投資基金等同于證券投資信托B、證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托C、證券投資信托不能投資債券【參考答案】

8、：B【解析】：A項(xiàng)，證券投資信托與證券投資基金在主體、形式等方面存在差異：信托的主體是信托公司，而基金的主體是基金公司；形式上，信托以信托合約為基礎(chǔ)，信托公司一般委托其他管理人代為投資，而基金則以基金契約為基礎(chǔ)，基金公司一般不委托他人投資。B項(xiàng)，證券投資基金完全由基金管理公司及基金經(jīng)理控制。D項(xiàng)，證券投資信托可分為股票投資信托、債券投資信托和證券組合投資信托等，可以投資于債券。14、下列不屬于由內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷B、交易/定價(jià)錯(cuò)誤C、數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量【參考答案】：C【解析】：數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量屬于系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。15、關(guān)于總敞口頭寸，下列說(shuō)法正確的是（）。

9、A、凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差B、總敞口頭寸反映整個(gè)資產(chǎn)組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)C、短邊法的計(jì)算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較小的作為銀行的總敞口頭寸【參考答案】：A【解析】：B項(xiàng)，累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和；C項(xiàng)，總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，短邊法的計(jì)算方法是:首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較大的作為銀行的總敞口頭寸。16、（）是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。A、現(xiàn)金B(yǎng)、無(wú)形資產(chǎn)C、存貨【參考答案】：C【出處】:2014年下半年公司信

10、貸真題【解析】存貨是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。存貨質(zhì)量好壞、周轉(zhuǎn)快慢，對(duì)客戶資產(chǎn)周轉(zhuǎn)循環(huán)長(zhǎng)短具有重要影響。存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞、經(jīng)營(yíng)效率的高低，同時(shí)也說(shuō)明客戶的營(yíng)運(yùn)能力和盈利能力。存貨周轉(zhuǎn)率越高，說(shuō)明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時(shí)間越短。17、抵債資產(chǎn)價(jià)值確定的原則為（）。A、銀行充分評(píng)估后確認(rèn)的價(jià)值B、法院裁決確定的價(jià)值C、任意一方出具的權(quán)威評(píng)估部門確認(rèn)的價(jià)值【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行在取得抵（質(zhì)）押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，要按以下原則確定其價(jià)值:借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值；借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值；法院

11、裁決確定的價(jià)值。18、中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員從業(yè)務(wù)上分，不包括（）。A、公司業(yè)務(wù)經(jīng)理B、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理C、批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理【參考答案】：C【解析】：中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員按照業(yè)務(wù)可分為：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。19、關(guān)于銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供的服務(wù)表述不正確的是（）。A、為出口商提供打包融資服務(wù)B、在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后開(kāi)證行承擔(dān)次要付款責(zé)任C、為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后，開(kāi)證行承擔(dān)首要付款責(zé)任。20、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。A、調(diào)劑短期資金余缺B、增加流動(dòng)性C、降低風(fēng)險(xiǎn)【參考答案

12、】：A【解析】：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。21、以下不是黃金價(jià)格的因素是（）。A、供求關(guān)系及均衡價(jià)格B、利率C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平【參考答案】：C【解析】：黃金價(jià)格影響因素：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率、匯率。22、只憑借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款為（）。A、信用貸款B、抵押貸款C、票據(jù)貼現(xiàn)【參考答案】：A【解析】：信用貸款最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。23、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。A、替代性B、靈活性C、債務(wù)的易變性【參考答案】：C【

13、解析】：答案為D。信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)(如杠桿性、未來(lái)性、替代性、組合性、反向性、融資性等)外，還具有保密性、交易性、靈活性、債務(wù)的不變性等特點(diǎn)24、若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)巴塞爾協(xié)議定義的二者的違約概率分別為（）。A、0.02%；0.03%B、0.03%；0.03%C、0.03%；0.04%【參考答案】：C【解析】：違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較高者。借款人甲內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率為0.02%，小于0.03%，故其違約概率為

14、0.03%；借款人乙的違約概率為0.04%，大于0.03%，故其違約概率為0.04%。25、銀行在進(jìn)行跨國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理之前，一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題是（）。A、對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分B、深入細(xì)致地研究每一種風(fēng)險(xiǎn)C、根據(jù)銀行自身國(guó)際貸款的規(guī)模和特征度量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口【參考答案】：C【解析】：雖然有效管理國(guó)際貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，但由于不同銀行間規(guī)模大小不同、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)程度以及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制水平都存在較大差異，因此如何根據(jù)銀行自身國(guó)際貸款規(guī)模和特征度量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口就成為了一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題。26、下列不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、管理層的品位、修養(yǎng)B、借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉C、借款人在

15、銀行存款大幅下降【參考答案】：C【解析】：管理狀況監(jiān)控主要應(yīng)關(guān)注借款人的管理水平、管理結(jié)構(gòu)、人員變化、員工士氣變化及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響，管理層的品味、修養(yǎng)、中層管理層的管理水平、主要股東或管理企業(yè)的狀況變化均屬于企業(yè)管理狀況范疇。D項(xiàng)借款人在銀行存款狀況反映的是企業(yè)與銀行往來(lái)情況。27、從目前情況看，下列選項(xiàng)中仍然是銀行個(gè)人貸款很重要的營(yíng)銷渠道的是（）。A、電話營(yíng)銷B、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷C、自主終端營(yíng)銷【參考答案】：B【解析】：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對(duì)面向客戶銷售產(chǎn)品的場(chǎng)所，也是銀行形象的載體，迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道。故選C。28、與一般信用證相比，備

16、用信用證的特點(diǎn)在于（）。A、開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同B、受益人不同C、開(kāi)證申請(qǐng)人不同【參考答案】：A【出處】:2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】本題考查備用信用證的特點(diǎn)。1）信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開(kāi)證行保證向受益人付款；而備用信用證是在受益人提出開(kāi)證申請(qǐng)人未履行付款責(zé)任的情況下，由開(kāi)證行負(fù)責(zé)對(duì)受益人付款；2）信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開(kāi)證行付款，而備用信用證是在開(kāi)證申請(qǐng)人未完成付款義務(wù)的情況下，由開(kāi)證行代為付款；3）信用證是開(kāi)證行的主動(dòng)付款，而備用信用證是開(kāi)證行的被動(dòng)付款；4）信用證一定為受益人利用，而備29、下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描

17、述錯(cuò)誤的是（）。A、存款幣種不同B、可分為活期存款和定期存款C、只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款。30、（）是銀行根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可，自己收集損失數(shù)據(jù)，估算操作風(fēng)險(xiǎn)下的預(yù)期損失，再通過(guò)轉(zhuǎn)換從而得到操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的一種方法。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、損失分布法C、內(nèi)部衡量法【參考答案】：C【解析】：內(nèi)部衡量法是高級(jí)計(jì)量法的一種。內(nèi)部衡量法的最大特點(diǎn)在于銀行可以使用自身的損失數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算資本，按照不問(wèn)的損失類型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敞口指標(biāo)進(jìn)一步細(xì)化，能完整的描繪出銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全貌。故選D。31、貸款總額與總資

18、產(chǎn)的比率較高，則暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)能力（）。A、較差B、很好C、很差【參考答案】：A【解析】：貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力較差，而比率較低則反映了商業(yè)銀行具有較大的貸款增長(zhǎng)潛力。一般來(lái)說(shuō)，該比率隨商業(yè)銀行規(guī)模的增加而增加，大銀行的比率高于中小銀行。但是，由于該比率忽略了其他資產(chǎn)，特別是流動(dòng)資產(chǎn)，因此該指標(biāo)無(wú)法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。32、海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，需由（）出具同意質(zhì)押的證明文件。A、銀監(jiān)會(huì)B、動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)C、負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)【參考答案】：C【解析】：解析：海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，需由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件。33、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)

19、貸款償還的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施B、休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息C、借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。34、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人還需提供的補(bǔ)充材料一般不包括（）。A、借款人婚姻狀況證明文件B、房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C、已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款的借款人，還

20、須提供以下補(bǔ)充材料：（1）借款人及參貸人（共同還款人、擔(dān)保人）的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書；（2）婚姻狀況證明（已婚的提供結(jié)婚證復(fù)印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明）；（3）合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議；（4）借款人及參貸人所在單位提供的個(gè)人資信證明；（5）借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購(gòu)房款的有效憑據(jù)；（6）35、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)緩釋B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)【參考答案】：B【解析】：常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。36、商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A、總

21、收入B、平均收入C、預(yù)期收入【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例再加總。37、下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是（）。A、適應(yīng)性B、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、選擇性【參考答案】：B【出處】:2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】分析客戶保險(xiǎn)需要是制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則，在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個(gè)因素：一是適應(yīng)性。根據(jù)客戶需要保障的范圍來(lái)考慮購(gòu)買的險(xiǎn)種。二是客戶經(jīng)濟(jì)支付能力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是對(duì)家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”來(lái)講更

22、是如此。38、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。2013年11月真題A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平C、大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)【參考答案】：B【解析】：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。39、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對(duì)應(yīng)的值的說(shuō)法，正確的是（）。A、交易和銷售對(duì)應(yīng)的值為8%B、支付和結(jié)算對(duì)應(yīng)

23、的值為15%C、公司金融對(duì)應(yīng)的值為18%【參考答案】：C【解析】：交易和銷售對(duì)應(yīng)的值為18%，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的值為15%，支付和結(jié)算對(duì)應(yīng)的值為18%。40、經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場(chǎng)環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識(shí)和議價(jià)能力也日益增強(qiáng)。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A、客戶提出不合法的需求B、客戶的投訴和批評(píng)增多C、若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源【參考答案】：C【解析】：經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場(chǎng)環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識(shí)和議價(jià)能力也日益增強(qiáng)，商業(yè)銀行如果不能根據(jù)客戶需求的改變而“創(chuàng)造需求”，則有可能喪失寶貴的客戶

24、資源。此外，如果商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶或產(chǎn)業(yè)上，將可能遭受巨大的風(fēng)險(xiǎn)損失。41、下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。A、借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的B、借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的【參考答案】：C【解析】：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；借款人交易

25、對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。故選D。42、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的（）。2012年6月真題A、學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)B、學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的80%C、學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)【參考答案】：A【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費(fèi)或當(dāng)?shù)厣钯M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費(fèi)用貸款額度。43、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。A、授權(quán)管理B、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理C、報(bào)告機(jī)制【參考答案】：A【解析】：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連

26、續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。44、甲企業(yè)向銀行貸款100萬(wàn)元，乙企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備為甲企業(yè)提供抵押，同時(shí)丙企業(yè)為該貸款的償還提供連帶保證，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時(shí)，銀行（）。A、只能先執(zhí)行抵押權(quán)B、可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任C、既不能執(zhí)行抵押權(quán)也不能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任【參考答案】：B【解析】：當(dāng)物保和人保同時(shí)存在時(shí)，對(duì)于執(zhí)行機(jī)制沒(méi)有約定的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。第三人提供擔(dān)保物的。則由債權(quán)人選擇。這里由第三人乙企業(yè)提供抵押，所以債權(quán)人可以選擇。45、犯罪的基本特征是（）。A、社會(huì)危害性B、暴力危害性C、刑事違法性

27、【參考答案】：A【解析】：犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。46、市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析主要是分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來(lái)銷路問(wèn)題，市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的主要相關(guān)因素不包括（）A、產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力B、社會(huì)購(gòu)買力C、產(chǎn)品特征和消費(fèi)條件【參考答案】：A【解析】：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析主要是分析產(chǎn)品本身的特點(diǎn)，產(chǎn)品的現(xiàn)狀、規(guī)格、性能以及用途、質(zhì)量和規(guī)格等指標(biāo)在與國(guó)內(nèi)外同類產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)中具有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。47、過(guò)去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯著減

28、少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)模ǎ?010年5月真題A、投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)B、該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱C、該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失【參考答案】：B【解析】：該企業(yè)集團(tuán)“整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯著減少”，可以推斷其短期償債能力較弱。由題中資料，無(wú)法得出ABD三項(xiàng)結(jié)論。48、以下關(guān)于外籍自然人能否申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，不正確的是（）。A、中華人民共和國(guó)貸款通則未將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外B、境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象C、外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙【參考答案】：C【出處】:2013年

29、下半年個(gè)人貸款真題【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人貸款的對(duì)象由具有完全民事行為能力的中國(guó)自然人及在大陸有居留權(quán)的國(guó)外、境外自然人。49、對(duì)于使用直線折舊法的公司而言，固定資產(chǎn)剩余壽命代表著_中_所占的比例。（）A、總固定資產(chǎn)；折舊資產(chǎn)B、凈固定資產(chǎn)；總固定資產(chǎn)C、凈固定資產(chǎn)；折舊資產(chǎn)【參考答案】：A【解析】：固定資產(chǎn)剩余壽命=凈折舊固定資產(chǎn)/折舊支出，對(duì)于使用直線折舊法的公司來(lái)講，這個(gè)比率代表著在總固定資產(chǎn)中折舊資產(chǎn)所占的比例，該比率的影響因素與固定資產(chǎn)使用比率的因素相同。50、每筆個(gè)人汽車貸款最多可以展期（）次。A、1B、3C、5【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款期限的延展期。每筆個(gè)人

30、汽車貸款最多可以展期一次。51、商業(yè)銀行法規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）。A、75%B、25%C、10%【參考答案】：C【出處】:2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。52、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。A、15B、3C、10【參考答案】：B【解析】：根據(jù)票據(jù)法第十五條規(guī)定，失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法

31、院提起訴訟。53、1974年德國(guó)赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無(wú)法完成與交易對(duì)方的正常結(jié)算，這屬于（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：答案為D。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。它是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)。正是因?yàn)榈聡?guó)赫斯塔特銀行由于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致破產(chǎn)，促成了國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)巴塞爾委員會(huì)的誕生。54、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或（）方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。2013年11月真題A、電話銀行B、短信銀行C、網(wǎng)上銀行【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷

32、售管理辦法第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采取當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。55、商業(yè)銀行可將核心存款的（）投入流動(dòng)資產(chǎn)。A、15%B、60%C、80%【參考答案】：A【出處】:2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】核心存款，除極少部分外，幾乎不會(huì)在一年內(nèi)提取。商業(yè)銀行可將其15%投入流動(dòng)資產(chǎn)。56、貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格，其中貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)（）的那部分資金收取的費(fèi)用。A、未承諾貸給客戶，客戶沒(méi)有使用B、已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用C、已承諾貸給客戶，客戶沒(méi)有使用【參考答案】：C【解析】：貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)已承諾貸給客戶而

33、客戶又沒(méi)有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。承諾費(fèi)作為顧客為取得貸款而支付的費(fèi)用，構(gòu)成了貸款價(jià)格的一部分。57、對(duì)于銀行和企業(yè)，決定資產(chǎn)價(jià)值的主要是（）。A、資產(chǎn)賬面價(jià)值B、當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格C、資產(chǎn)歷史成本【參考答案】：B【解析】：對(duì)于銀行和企業(yè)，決定資產(chǎn)價(jià)值的主要是-3前的市場(chǎng)價(jià)格。歷史成本不能決定資產(chǎn)價(jià)值，也不能及時(shí)、準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化。58、作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。A、兩者都可以是觀念上的貨幣B、前者可以是觀念上的貨幣后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣C、前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣后者可以是觀念上的貨幣【參考答案】：B【解析】：價(jià)值尺度是衡量商品價(jià)值的大小，在生活中一般表現(xiàn)為商品的標(biāo)價(jià)，因此，

34、是觀念貨幣。流通手段是我們?nèi)粘５纳唐焚I賣行為，是現(xiàn)實(shí)的貨幣。故本題答案選C。59、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。A、中國(guó)銀聯(lián)B、銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)人民銀行【參考答案】：C【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)又稱消費(fèi)者信用信息系統(tǒng)，主要為消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用分析產(chǎn)品。個(gè)人征信系統(tǒng)(個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù))是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。該數(shù)據(jù)庫(kù)采集、整理并保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。故選D。

35、60、金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，是指理財(cái)師的（）職業(yè)特征。A、顧問(wèn)性B、綜合性C、規(guī)范性【參考答案】：C【解析】：規(guī)范性是指金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、根據(jù)合同法，當(dāng)經(jīng)辦業(yè)務(wù)的銀行與客戶對(duì)格式合同條款有兩種以上解答時(shí)，法律支持的是（）。2009年10月真題A、銀行總行的解釋B、不利于銀行一方的解釋C、有利于銀行一方的解釋【參考答案】：B【解析】：對(duì)格式

36、條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。2、某公司2000年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為l5%，2000年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2000年末所有者權(quán)益為36億元人民幣則該企業(yè)2000年凈資產(chǎn)收益率為（）。A、94%B、92%C、84%【參考答案】：A【解析】：答案為A。銷售凈利率=凈利潤(rùn)銷售收入，則凈利潤(rùn)=2015=3；凈資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))2100=3(642)943、假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)資產(chǎn)組合由相互獨(dú)立的兩筆貸

37、款組成（如下表所示），則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。2010年5月真題A、28B、36C、4【參考答案】：B【解析】：根據(jù)預(yù)期損失的計(jì)算公式，預(yù)期損失=違約概率（PD）違約損失率（LGD）違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD），則該資產(chǎn)組合的一年期預(yù)期損失為:1%3000（1-60%）+2%（1-40%）2000=36（萬(wàn)元）。4、甲國(guó)的PR（政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)）為80分，F(xiàn)R（財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)）為60分，ER（經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)）為40分.按PRS集團(tuán)的計(jì)算方法，該國(guó)的國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)為（）分。A、80B、90C、40【參考答案】：B【出處】:2013年下半年公司信貸真題【解析】在PRS集團(tuán)的計(jì)算方法中，國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)

38、（CRR）=0。5（PR+FR+ER）=0.5（80+60+40）=90。5、目前我國(guó)商業(yè)銀行按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。A、1%B、2.25%C、2.5%【參考答案】：A【解析】：普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的、按照貸款余額1%提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。6、（）的要義是貸款審批通過(guò)不等于放款。A、實(shí)貸實(shí)付B、貸放合控C、貸放分控【參考答案】：C【解析】：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控的要義是貸款審批

39、通過(guò)不等于放款。7、以下不屬于收益率曲線用途的是（）。A、計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值B、反映近期收益率水平的指標(biāo)C、用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益【參考答案】：B【解析】：收益率曲線主要具有五方面的用途：(1)用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率；(2)用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；(3)用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益；(4)用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值：(5)用于利率衍生工具的定價(jià)。8、我國(guó)商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來(lái)滿足。A、核心一級(jí)資本B、二級(jí)資本C、附屬資本【參考答案】：A【解析】：我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0

40、2.5，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。9、下列對(duì)定期評(píng)估的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者比風(fēng)險(xiǎn)偏好者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估C、評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利從而有助于建立公司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象【參考答案】：B【解析】：有些客戶偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估。10、政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬(wàn)元，并在往后每年增長(zhǎng)5，貼現(xiàn)率為10，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助

41、計(jì)劃的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。A、157B、182C、216【參考答案】：B【解析】：在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流屬于增長(zhǎng)型年金，當(dāng)rg或rg時(shí)，其現(xiàn)值計(jì)算公式為11、商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，還要制定本、外幣流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃，其主要內(nèi)容是（）。A、建立多層次的流動(dòng)性屏障B、提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性C、制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序【參考答案】：C【出處】:2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，制定本外幣流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是危機(jī)處理方案。二是彌補(bǔ)現(xiàn)金

42、流量不足的工作程序。12、商業(yè)銀行公司信貸市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)是（）。A、市場(chǎng)細(xì)分B、產(chǎn)品策略C、競(jìng)爭(zhēng)分析【參考答案】：B【解析】：與其他企業(yè)一樣，銀行從事經(jīng)營(yíng)是為了滿足客戶的需求并從中獲利，這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須通過(guò)提供讓客戶滿意的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。因此，產(chǎn)品策略是商業(yè)銀行公司信貸市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營(yíng)銷策略的基礎(chǔ)和前提。13、在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其原因不包括（）。A、集團(tuán)客戶整體實(shí)力更強(qiáng)大B、內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償C、無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多么優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問(wèn)題也有可能影響到借款企業(yè)【參考答

43、案】：A【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，原因如下：貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司；內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償；無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問(wèn)題都有可能影響到借款企業(yè)。14、經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是（）。A、市場(chǎng)匯率B、有效匯率C、浮動(dòng)匯率【參考答案】：B【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】雙邊匯率是指一國(guó)貨幣對(duì)另一國(guó)貨幣的名義匯率，表示兩國(guó)貨幣之間的對(duì)價(jià)關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。15、個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中涉

44、及的機(jī)構(gòu)不包括（）A、中國(guó)人民銀行征信中心B、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)C、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中涉及的機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行征信中心、商業(yè)銀行總行、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)。16、證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的（）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【出處】:2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)某個(gè)行業(yè)或個(gè)別證券產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，它通常由某一特殊的因素引起，與整個(gè)證券市場(chǎng)的價(jià)格不存在系統(tǒng)的全面聯(lián)系，而只對(duì)個(gè)別或少數(shù)證券的收益產(chǎn)生影響。由于不同的證券非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不

45、同，投資分散化可以降低組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)違約風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的一種，A項(xiàng)利率風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。17、下列一般不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額B、資本限額C、止損限額【參考答案】：B【解析】：限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括:頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。18、甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬(wàn)元，信用證額度為300萬(wàn)元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬(wàn)元貸款，并通過(guò)甲銀行開(kāi)出200萬(wàn)元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0.2，則當(dāng)前乙企業(yè)的信

46、用風(fēng)險(xiǎn)暴露是（）。A、440萬(wàn)元B、620萬(wàn)元C、540萬(wàn)元【參考答案】：B【出處】:2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)暴露400200（300200）0.2620萬(wàn)元。19、下列關(guān)于利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A、若銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)，銀行的未來(lái)收益將增加B、銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行套期保值，就不會(huì)存在收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C、當(dāng)利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價(jià)期限完全相同時(shí)，銀行同樣可能面臨基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)，若銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，利率上升時(shí)，銀行的未

47、來(lái)收益將減少；B項(xiàng)，存款和貸款的重新安排會(huì)對(duì)銀行的收益和內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響；C項(xiàng)，利用5年期政府債券空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行對(duì)沖，當(dāng)收益率曲線變陡時(shí)，銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值下降。20、5Ps分析系統(tǒng)不包括（）。A、個(gè)人因素B、盈利性因素C、還款來(lái)源因素【參考答案】：B【出處】:2014年下半年公司信貸真題【解析】5Ps分析系統(tǒng)包括：個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素、企業(yè)前景因素。三、判斷題（共20題，每題1分）1、破產(chǎn)人所欠稅款的清償順序在破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用之前。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下

48、列順序清償：破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；普通破產(chǎn)債權(quán)。2、在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行可采用市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)采用區(qū)域型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。3、目標(biāo)市場(chǎng)就是商業(yè)銀行根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定的將要進(jìn)入并重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)的某一個(gè)特定的細(xì)分市場(chǎng)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在目標(biāo)市場(chǎng)中，銀行營(yíng)銷活動(dòng)的目的是要滿足特定的需求。目標(biāo)市場(chǎng)可

49、以是一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，也可以是多個(gè)細(xì)分市場(chǎng)。4、貸款調(diào)查與審批中，審批人員可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托有資信的第三方完成。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：審批人員將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成是貸款審查與審批中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之一。其他風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)還包括:業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配；未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。5、資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，只包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)。6、抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在。（）【參考答案】：正確【解析】：擔(dān)保法第五十二條規(guī)定，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。7、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損