商業(yè)銀行市場(chǎng)定位

1、商業(yè)銀行市場(chǎng)定位隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，我國(guó)中小商業(yè)銀行生存在國(guó)有大型商業(yè)銀行和外資銀行的雙重壓力之下。不可否認(rèn)，中小商業(yè)銀行從成立至今已經(jīng)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展。然而面對(duì)著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，如何根據(jù)自身的特點(diǎn)，在市場(chǎng)中找到自己的立足之地，就成了銀行需要重點(diǎn)思考的問(wèn)題。中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位的研究，對(duì)提高中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力有著重要的意義。一、中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略市場(chǎng)定位就是指中小商業(yè)銀行為自己在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上找到有利于自身生存和發(fā)展的適當(dāng)位置，使自己的各個(gè)方面能在客戶心目中留下別具一格的商業(yè)銀行形象和值得購(gòu)買(mǎi)的金融產(chǎn)品的印象的過(guò)程。中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位的內(nèi)容包括競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略定位、顧客定

2、位、產(chǎn)品定位和形象定位。找到準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位要通過(guò)中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)環(huán)境分析、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)市場(chǎng)的選擇等等作為基礎(chǔ)，最后確定市場(chǎng)定位戰(zhàn)略。準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位對(duì)中小商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展有著重要的意義，它有利于中小商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)水平，走內(nèi)涵式發(fā)展道路，提高中小商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，使中小商業(yè)銀行能夠應(yīng)對(duì)外資銀行和國(guó)有商業(yè)銀行的雙重挑戰(zhàn)。二、中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位現(xiàn)狀中小商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國(guó)銀行業(yè)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的重要組成部分。我國(guó)中小商業(yè)銀行在建立至今的發(fā)展過(guò)程中，一直將其業(yè)務(wù)定位于資金批發(fā)業(yè)務(wù)，以從事對(duì)公業(yè)務(wù)為主，區(qū)域定位于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的大中城市，在經(jīng)營(yíng)中把開(kāi)發(fā)大客戶作為業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)，造成貸款投向主

3、要集中于交通、電信、電力、煙草等大系統(tǒng)和大行業(yè)。中小商業(yè)銀行的這種定位現(xiàn)狀，反映出我國(guó)中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位中的很多缺陷：對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境研究不夠，未能完全認(rèn)識(shí)到銀行營(yíng)銷活動(dòng)所處的環(huán)境；市場(chǎng)細(xì)分流于形式，難以發(fā)現(xiàn)補(bǔ)缺市場(chǎng)；對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)的評(píng)估不夠深入，目標(biāo)市場(chǎng)選擇存在誤區(qū)；定位缺乏差別，跟風(fēng)現(xiàn)象嚴(yán)重；競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略定位雷同以及產(chǎn)品缺乏內(nèi)涵式創(chuàng)新等等。我國(guó)中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略中存在的這些問(wèn)題，加大了中小商業(yè)銀行的機(jī)會(huì)成本；增加了市場(chǎng)中的交易成本；影響中小商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的提高；難以培養(yǎng)高忠誠(chéng)度的客戶；扭曲市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)重的影響了中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。三、中小商業(yè)銀行營(yíng)銷環(huán)境分析中小商業(yè)銀行要進(jìn)行

4、準(zhǔn)確的定位，應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)定位的步驟，從環(huán)境分析入手，只有明確了自己所處的環(huán)境，才能夠抓住機(jī)會(huì)，消除威脅，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)力的提高。目前隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展，中小商業(yè)銀行在市場(chǎng)中存在著以下這樣一些機(jī)會(huì)：首先，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長(zhǎng)使得市場(chǎng)繁榮，企業(yè)融資需求的增加給中小商業(yè)銀行的發(fā)展提供了契機(jī)；其次，我國(guó)金融改革的深化發(fā)展也為中小商業(yè)銀行提供了有利的條件；最后，個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng)的成熟也為中小商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)新的業(yè)務(wù)空間。同時(shí)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，中小商業(yè)銀行也面臨著諸多的威脅：隨著國(guó)有商業(yè)銀行改革的深化發(fā)展，中小商業(yè)銀行原來(lái)具有的體制優(yōu)勢(shì)越來(lái)越不明顯，而資源規(guī)模上的劣勢(shì)卻逐漸凸現(xiàn)；同樣，外

5、資銀行的進(jìn)入又進(jìn)一步加大了中小商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力，外資銀行在管理、規(guī)模、體制、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以及國(guó)際網(wǎng)絡(luò)方面，都具有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，給中小商業(yè)銀行帶來(lái)很大的沖擊。從中小商業(yè)銀行自身?xiàng)l件來(lái)分析，中小商業(yè)銀行與其他銀行相比，具有一定的優(yōu)勢(shì)：體制優(yōu)勢(shì)明顯，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)清晰；與地方關(guān)系緊密；資本補(bǔ)充機(jī)制渠道廣泛；具有科技運(yùn)用的后發(fā)優(yōu)勢(shì)；我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)規(guī)模經(jīng)濟(jì)特征不明顯。但中小商業(yè)銀行也存在著一定的劣勢(shì)：公眾信譽(yù)度低于國(guó)有商業(yè)銀行、網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍小，中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)操作缺乏經(jīng)驗(yàn)、缺少有力的政策支持等等。在全面了解中小商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境以及目前中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位中存在的缺陷之后，我們就可以得到中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位

6、的基本思路。所以中小商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化優(yōu)勢(shì)，抓住機(jī)會(huì)，從而在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝。四、中小商業(yè)銀行市場(chǎng)定位策略選擇我國(guó)中小商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的條件和所處的營(yíng)銷環(huán)境，采取相應(yīng)的策略進(jìn)行準(zhǔn)確的定位，以提高自己的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。首先，中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位應(yīng)當(dāng)建立在對(duì)市場(chǎng)科學(xué)細(xì)分的基礎(chǔ)之上。在實(shí)踐中的具體措施就是要求中小商業(yè)銀行在個(gè)人市場(chǎng)劃分的過(guò)程中，改變過(guò)去劃分因素單一的狀況，利用多重變量多次劃分市場(chǎng)，以便找到新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)；在對(duì)企業(yè)市場(chǎng)細(xì)分的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)加入新的劃分因素，如企業(yè)生命周期、企業(yè)信用等級(jí)等等，使銀行更加了解企業(yè)的不同需求，以便實(shí)施產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。其次，中小商業(yè)銀行應(yīng)全面評(píng)價(jià)子市場(chǎng)，選擇合適的目標(biāo)市場(chǎng)。中小商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)法獲取自身資源情況、客戶信息、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手信息的資料，通過(guò)這些資料的分析，就可以全面評(píng)價(jià)已經(jīng)細(xì)分過(guò)的市場(chǎng)。在評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，中