農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法規(guī)范條例

1、VVV省農(nóng)村信用社職員違規(guī)行為處理方法 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc231189961 第一章 總 則1 HYPERLINK l _Toc231189963 第二章 處理方式 PAGEREF _Toc231189963 h 1 HYPERLINK l _Toc231189964 第三章 應(yīng)用規(guī)則 PAGEREF _Toc231189964 h 1 HYPERLINK l _Toc231189965 第一節(jié) 責(zé)任人及后果劃分 PAGEREF _Toc231189965 h 1 HYPERLINK l _Toc231189966 第二節(jié) 資產(chǎn)損失賠償 PAGER

2、EF _Toc231189966 h 2 HYPERLINK l _Toc231189967 第三節(jié) 處理規(guī)則 PAGEREF _Toc231189967 h 3 HYPERLINK l _Toc231189968 第四章 處理標(biāo)準(zhǔn)5 HYPERLINK l _Toc231189974 第五章 違規(guī)行為及處理 PAGEREF _Toc231189974 h 5第一節(jié) 治理人員違規(guī)行為及處理5第二節(jié) HYPERLINK l _Toc231189976 違反財(cái)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理 PAGEREF _Toc231189976 h 6第三節(jié) HYPERLINK l _Toc231189977 違反會

3、計(jì)結(jié)算規(guī)章制度的行為及處理 PAGEREF _Toc231189977 h 7第四節(jié) HYPERLINK l _Toc231189978 違反反洗鈔票規(guī)章制度的行為及處理 PAGEREF _Toc231189978 h 10第五節(jié) HYPERLINK l _Toc231189979 違反資金治理規(guī)章制度的行為及處理 PAGEREF _Toc231189979 h 11第六節(jié) HYPERLINK l _Toc231189980 違反信貸規(guī)章制度的行為及處理 PAGEREF _Toc231189980 h 11第七節(jié) HYPERLINK l _Toc231189981 違反風(fēng)險(xiǎn)治理及資產(chǎn)保全規(guī)章制

4、度的行為及處理 PAGEREF _Toc231189981 h 15 HYPERLINK l _Toc231189982 第八節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理 PAGEREF _Toc231189982 h 16第九節(jié) HYPERLINK l _Toc231189983 違反電子銀行及銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理 PAGEREF _Toc231189983 h 17第十節(jié) HYPERLINK l _Toc231189984 違反科技信息治理規(guī)章制度的行為及處理 PAGEREF _Toc231189984 h 18 HYPERLINK l _Toc231189985 第十一節(jié) 違反安全保衛(wèi)

5、規(guī)章制度的行為及處理 PAGEREF _Toc231189985 h 20 HYPERLINK l _Toc231189986 第十二節(jié) 違反審計(jì)稽核、監(jiān)督檢查規(guī)章制度的行為及處理 PAGEREF _Toc231189986 h 22第十三節(jié) HYPERLINK l _Toc231189987 違反監(jiān)察規(guī)章制度的行為及處理 PAGEREF _Toc231189987 h 22第十四節(jié) HYPERLINK l _Toc231189988 違反人事干部治理規(guī)章制度的行為及處理 PAGEREF _Toc231189988 h 23第十五節(jié) HYPERLINK l _Toc231189989 違反辦公

6、及后勤規(guī)章制度的行為及處理 PAGEREF _Toc231189989 h 25第十六節(jié) 違反 HYPERLINK l _Toc231189990 其他規(guī)章制度的行為及處理 PAGEREF _Toc231189990 h 26 HYPERLINK l _Toc231189991 HYPERLINK l _Toc231189974 第六章 處理權(quán)限及程序28第一節(jié) 處理權(quán)限28第二節(jié) 經(jīng)濟(jì)處罰程序28第三節(jié) 紀(jì)律處分程序28第四節(jié) 其他處理程序29第五節(jié) 申訴程序29 HYPERLINK l _Toc231189991 HYPERLINK l _Toc231189974 第七章 附 則30第一章

7、 總則指導(dǎo)思想、處理原則、適用范圍：（一）指導(dǎo)思想：為促進(jìn)職員合規(guī)履職，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，遏制違規(guī)行為，依照國家有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)制度，制定本方法；（二） 處理原則：權(quán)責(zé)對等、懲教結(jié)合；實(shí)事求是，程序合規(guī)；制度面前人人平等；保障職員合法權(quán)益；（三）適用范圍：本方法適用于VVV省農(nóng)村信用社系統(tǒng)（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，下同）所有職員。第二章 處理方式處理方式：（一）經(jīng)濟(jì)處罰：扣減薪酬、罰款、賠償； （二）紀(jì)律處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；（三）其他處理：誡勉談話、通報(bào)批判、停職、離崗清收、責(zé)令辭職、免職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、解除勞動關(guān)系。以上處理方式能夠并用。第三章 應(yīng)用

8、規(guī)則 第一節(jié) 責(zé)任人及后果劃分本方法所指責(zé)任人，包括直接責(zé)任人、間接責(zé)任人：（一）直接責(zé)任人：不履行或者不正確履行自己的職責(zé)、實(shí)施違規(guī)行為的當(dāng)事人；多人共同直接實(shí)施的違規(guī)行為，起主導(dǎo)和決定作用的人員為第一直接責(zé)任人；（二）間接責(zé)任人：在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范違規(guī)行為的發(fā)生，對違規(guī)造成風(fēng)險(xiǎn)或者不良后果起間接作用的人員。包括本級和上級機(jī)構(gòu)要緊治理人員、分管治理人員、相關(guān)治理人員、其他間接責(zé)任人員。不良后果是指下列情形之一：（一）形成不良貸款50萬元（含）以上至500萬元以下的；（二）形成經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風(fēng)險(xiǎn)100萬元以下的；（三）造成經(jīng)濟(jì)

9、案件50萬元以下、責(zé)任事故或外部欺詐100萬元以下的；（四）造成資產(chǎn)損失金額100萬元以下的；（五）對信用社形象、商譽(yù)造成一定負(fù)面阻礙的，或者造成辦公、營業(yè)秩序停滯、混亂的；（六）造成人員傷殘的；（七）造成其他不良后果的。嚴(yán)峻后果是指下列情形之一：（一）形成不良貸款500萬元（含）以上的；（二）形成經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風(fēng)險(xiǎn)100萬元（含）以上的；（三）造成經(jīng)濟(jì)案件50萬元（含）以上、責(zé)任事故或外部欺詐100萬元（含）以上的；（四）造成資產(chǎn)損失100萬元（含）以上的；（五）對信用社形象、商譽(yù)造成嚴(yán)峻負(fù)面損害，或者阻礙單位持續(xù)經(jīng)營和進(jìn)展能力，在國際、國內(nèi)造成嚴(yán)峻不良阻礙的，或者引發(fā)群

10、體性事件、擠兌擠提事件的；（六）造成人員死亡的；（七）造成其他嚴(yán)峻后果的。第二節(jié) 資產(chǎn)損失賠償資產(chǎn)損失是指信用社擁有或者操縱的能以貨幣計(jì)量的經(jīng)濟(jì)資源,包括各種資金、貸款、實(shí)物、債權(quán)和其他權(quán)利的減少或滅失。資產(chǎn)損失金額，特指與相關(guān)人員行為有直接因果關(guān)系、能夠確認(rèn)計(jì)量的直接資產(chǎn)損失額，不含其間接阻礙及損害。發(fā)生資產(chǎn)損失的賠償原則和方式：職員因違規(guī)行為，給信用社造成資產(chǎn)損失，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（一）應(yīng)由直接責(zé)任人全額賠償?shù)模谟袡?quán)部門確立的追償期內(nèi)，應(yīng)采取必要措施進(jìn)行全額追償；屬多個直接責(zé)任人的，第一直接責(zé)任人按其他直接責(zé)任人每人賠償金額的3倍賠償；（二）截止追償期滿，直接責(zé)任人不能全額挽回?fù)p失

11、的，按損失余額的相應(yīng)比例追償間接責(zé)任人。追償間接責(zé)任人的，不能免除對直接責(zé)任人的接著追償責(zé)任；追償間接責(zé)任人的比例為（按以下比例采納累進(jìn)制方法計(jì)算）：（一）資產(chǎn)損失金額50萬元以下的,分不按損失金額的4%賠償；（二）資產(chǎn)損失金額50萬元（含）至100萬元以下的，分不按損失金額的3%賠償；（三）資產(chǎn)損失金額100萬元（含）以上的，分不按損失金額的2%賠償。賠償總額超過損失金額的，則依照實(shí)際損失按比例分?jǐn)傎r償。如對直接責(zé)任人的接著追償，使資產(chǎn)損失最終全額挽回的，經(jīng)有權(quán)部門核實(shí)確認(rèn)，關(guān)于間接責(zé)任人的賠償資金，可按原賠償?shù)南鄳?yīng)額度和比例清退。賠償款項(xiàng)只能用于彌補(bǔ)損失，任何部門、個人不得借支、擠占、挪用

12、，有關(guān)賬務(wù)按信用社會計(jì)財(cái)務(wù)治理規(guī)定處理。 能夠證明資產(chǎn)損失真實(shí)情況的各種事實(shí)，均可作為信用社損失認(rèn)定的證據(jù)，要緊包括：（一）司法機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)、行政部門、專業(yè)技術(shù)鑒定部門等依法出具的與資產(chǎn)損失相關(guān)的書面文件；（二）會計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所等社會相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的經(jīng)濟(jì)鑒定證明或者意見書；（三）信用社內(nèi)部關(guān)于特定事項(xiàng)的資產(chǎn)分類結(jié)果、會計(jì)核算記錄、內(nèi)部證明材料或者內(nèi)部認(rèn)定意見等；（四）能夠認(rèn)定資產(chǎn)損失的其他證明材料。 資產(chǎn)損失認(rèn)定應(yīng)當(dāng)依據(jù)信用社有關(guān)會計(jì)賬簿記錄，按照會計(jì)核算確認(rèn)的損失分類分項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)定，并遵循下列規(guī)定：（一）未在會計(jì)賬簿記錄或者賬面價(jià)值與公允價(jià)值相差較大的資產(chǎn)，

13、應(yīng)當(dāng)按照市價(jià)、重置價(jià)值等公允價(jià)值認(rèn)定資產(chǎn)損失金額；（二）相關(guān)的交易或者事項(xiàng)尚未形成事實(shí)損失，但確有證據(jù)證明在可預(yù)見的以后將發(fā)生事實(shí)損失，且能計(jì)量損失金額的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為資產(chǎn)損失；（三）損失額以調(diào)查認(rèn)定結(jié)束時刻為止計(jì)算，調(diào)查期間所挽回經(jīng)濟(jì)損失不納入損失額。第三節(jié) 處理規(guī)則 對因違規(guī)違紀(jì)行為受到紀(jì)律處分的職員，同時給予扣發(fā)效益工資的經(jīng)濟(jì)處罰；受到降級及以上紀(jì)律處分的，同時解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)；處分期限內(nèi)不得評先評優(yōu)，不得晉升職級和職務(wù)。（一）受到警告處分的，處分期限為6個月，扣發(fā)3個月的效益工資；（二）受到記過處分的，處分期限為9個月，扣發(fā)6個月的效益工資；（三）受到記大過處分的，處分期限為12個月，扣

14、發(fā)9個月的效益工資；（四）受到降級、撤職處分的，處分期限為18個月，扣發(fā)12個月的效益工資；（五）受到留用察看處分的，按照當(dāng)?shù)仄髽I(yè)最低工資標(biāo)準(zhǔn)支付工資。留用察看的處分期限為1至2年，留用察看期間安排非業(yè)務(wù)崗位工作。在留用察看期間考核不合格的，按規(guī)定程序予以開除。留用察看處分期滿，考核合格的，經(jīng)批準(zhǔn)恢復(fù)為正式職員，參照有關(guān)規(guī)定重新評定工資檔次。 在受處分期間有悔改表現(xiàn)的，同時沒有再發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為的，處分期滿后，應(yīng)當(dāng)解除處分。 處分解除后，晉升工資檔次、職級和職務(wù)不再受原處分阻礙，然而解除降級、撤職處分的不視為恢復(fù)原職級、原職務(wù)。 對職員紀(jì)律處分和解除紀(jì)律處分的決定，納入被處分職員的人事檔案。

15、依照本方法被責(zé)令離崗的職員，自處罰決定作出后，按當(dāng)?shù)刈畹捅Ｕ瞎べY標(biāo)準(zhǔn)支付生活費(fèi)。離崗清收期限一般為6個月，最長不超過1年，期滿后依照清收的實(shí)際效果，依據(jù)本方法給予相應(yīng)處罰。 依照本方法受到通報(bào)批判的職員，半年內(nèi)不得晉升職務(wù)、職級，并取消當(dāng)年評先評優(yōu)資格；依照本方法責(zé)令辭職、免職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)的職員，1年內(nèi)不得擔(dān)任與原職務(wù)相當(dāng)或更高職級的職務(wù)，并取消當(dāng)年評先評優(yōu)資格。已退休、離崗、退養(yǎng)職員，經(jīng)查實(shí)在崗期間有違規(guī)行為的，依照本方法給予處理，并給予罰款、按相應(yīng)比例扣發(fā)離崗工資或退休補(bǔ)貼。 已與信用社解除勞動關(guān)系的職員，經(jīng)查實(shí)在信用社工作期間有違規(guī)行為的，按有關(guān)規(guī)定提出處理建議，移送其所在單位進(jìn)行

16、處理。在信用社內(nèi)部已進(jìn)行調(diào)動的職員，經(jīng)查實(shí)在原單位工作期間有違規(guī)行為的，由原單位調(diào)查后提出處理建議，移送其現(xiàn)所在單位，其現(xiàn)所在單位要依照本規(guī)定做出相應(yīng)的處理。 對無級可降、無職可撤的職員，按記大過標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。受到降級處分的干部，降級幅度為1至2級；受到撤職處分的干部，即為一般職員。受到開除處分的職員，同時解除勞動關(guān)系。對勞務(wù)派遣人員違規(guī)行為的處理，由用人單位提出意見，勞務(wù)派遣單位作出處理決定。依照本方法受到開除(解除勞動關(guān)系)處分的職員不得重新在信用社工作。同一職員同時觸犯本方法兩條以上（含）規(guī)定的，依照較重的條款處理。職員違規(guī)行為涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理，被判處管制、拘役和有期徒刑（包括緩

17、刑）以上的，給予開除處分。有下列情形之一的，能夠從輕或減輕處理：（一）違規(guī)、失職后認(rèn)識錯誤態(tài)度較好，能主動檢查糾正錯誤或者交待問題，并積極采取補(bǔ)救措施，有效幸免或者減輕損害后果，或者有重大立功表現(xiàn)的；（二）初次違規(guī)或非主觀有意違規(guī)，且未造成損失的；（三）主動檢舉揭發(fā)他人的嚴(yán)峻違規(guī)或失職行為，經(jīng)查證屬實(shí)，有效幸免或者減輕損害后果的；（四）主動賠償因違規(guī)失職所造成損失的；（五）有證據(jù)證明有抵制行為或向上級報(bào)告的；（六）自查發(fā)覺案件且有效操縱嫌疑人和資金的，或案發(fā)后提供有價(jià)值破案線索及時抓獲嫌疑人或追繳涉案資金的；（七）自查發(fā)覺違規(guī)問題并有效落實(shí)整改的；（八）具有其他從輕、減輕情節(jié)的。 有下列情形之

18、一的，應(yīng)當(dāng)從重或加重處理：（一）發(fā)生違規(guī)、失職行為，不積極采取措施或者措施不力，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失接著擴(kuò)大的； （二）經(jīng)批判教育、誡勉談話不予改正或整改不力，明知或應(yīng)知其行為的后果有損于信用社利益而實(shí)施該行為的； （三）出現(xiàn)問題隱瞞不報(bào)的；（四）阻止、抗拒、干擾、抵制調(diào)查和處理的；（五）偽造、毀滅、隱匿證據(jù)，或者阻止他人揭發(fā)檢舉、提供證據(jù)材料的；（六）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報(bào)復(fù)的；（七）失職瀆職、營私舞弊、屢查屢犯的，或在紀(jì)律處分期限內(nèi)再次違規(guī)或者失職的；（八）違規(guī)、失職后逃匿的；（九）其他應(yīng)當(dāng)從重處理的。有下列情形之一的，可視其情節(jié)免予處理： （一）因不可抗力造成資產(chǎn)損失、毀損，全

19、力挽回仍無法幸免的；（二）因國家法律、法規(guī)、宏觀產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生重大變化，導(dǎo)致資產(chǎn)劣變，但已積極采取相關(guān)措施的；（三）形成資產(chǎn)損失或發(fā)生案件，但已按制度規(guī)定充分履行職責(zé)的；（四）受到暴力脅迫時實(shí)施緊急避險(xiǎn)行為的；（五）有證據(jù)證明有抵制行為并向上級報(bào)告，未造成嚴(yán)峻后果的；（六）其他具有充分免責(zé)情節(jié)、證據(jù)的。第四章 處理標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)行為的處理標(biāo)準(zhǔn)，按照具體行為的性質(zhì)、情節(jié)及后果，要緊有下列四種，同時造成資產(chǎn)損失的，還要按照第三章第二節(jié)有關(guān)規(guī)定賠償：（一）未造成不良后果的，給予責(zé)任人扣減薪酬或罰款；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)峻后果的，給予直接責(zé)任人撤

20、職、免職，給予間接責(zé)任人警告至降級處分；（二）未造成不良后果的，給予責(zé)任人扣減薪酬或罰款；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)峻后果的，給予直接責(zé)任人撤職至開除處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分；（三）未造成不良后果的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級處分；造成嚴(yán)峻后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至開除處分，給予間接責(zé)任人記過至開除處分；（四）未造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至留用察看處分，給予間接責(zé)任人警告至撤職處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人開除處分，給予間接責(zé)任人

21、記過至開除處分。第五章 違規(guī)行為及處理第一節(jié) 治理人員違規(guī)行為及處理本方法所指治理人員，是指農(nóng)村信用社各級治理機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員和其職能部門負(fù)責(zé)人，包括省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)人員及其職能部門負(fù)責(zé)人、各市地聯(lián)社（辦事處）領(lǐng)導(dǎo)人員及其職能部門負(fù)責(zé)人、縣級聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行、農(nóng)商行）領(lǐng)導(dǎo)人員及其職能部門負(fù)責(zé)人、信用社和信用分社及儲蓄所負(fù)責(zé)人員。治理人員有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：（一）違反規(guī)定或者越權(quán)制定、修改差不多規(guī)章制度的；（二）對監(jiān)管規(guī)定和主管部門制定的規(guī)章制度不貫徹或抵制的；（三）違反規(guī)定和決策程序,個人或少數(shù)人決定干部任免、資金調(diào)度、授權(quán)授信、財(cái)務(wù)收支、大宗物品采購等重大問題的；（四）授意、

22、指使、強(qiáng)令、脅迫職員違反規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，弄虛作假的；（五）對發(fā)生重大案件、事故或重大違規(guī)行為隱瞞不報(bào)、處置不力的；（六）為他人擢升調(diào)動施加阻礙，造成用人失察、失誤的；（七）因履職不認(rèn)真、不作為、領(lǐng)導(dǎo)不力、治理失控，導(dǎo)致發(fā)生案件、責(zé)任事故或嚴(yán)峻違規(guī)問題的。第二節(jié) 違反財(cái)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理違反財(cái)務(wù)核算治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理，（四）至（六）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（七）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理，（八）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未嚴(yán)格執(zhí)行權(quán)責(zé)發(fā)生制核算原則，推遲或提早確認(rèn)財(cái)務(wù)收支，阻礙損益真實(shí)性的；（二）未經(jīng)審核

23、批準(zhǔn)列支費(fèi)用或超比例、額度列支費(fèi)用或支出的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行折舊、攤銷、計(jì)提呆賬預(yù)備等，隨意調(diào)整利潤的計(jì)算方法，編造虛假利潤或隱瞞利潤的；（四）未及時清收應(yīng)收款項(xiàng)，違規(guī)墊付其他應(yīng)收款的，或違規(guī)挪用應(yīng)付款項(xiàng)的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)或超過批準(zhǔn)金額對外捐贈的；（六）亂擠亂攤成本，采取掛賬或化整為零等手段躲避費(fèi)用操縱，擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開支范圍的； （七）對應(yīng)付的獎金、傭金、手續(xù)費(fèi)等，未按規(guī)定納入財(cái)務(wù)核算，或隱匿、轉(zhuǎn)移、私存私放、坐支或擅自用于職員福利的；（八）截留收入、轉(zhuǎn)移收入、虛列支出或進(jìn)行賬外經(jīng)營的。違反固定資產(chǎn)治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理，（四）至（六）

24、按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（七）至（八）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理，（九）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)或超權(quán)限配置、租賃車輛的；（二）在建工程竣工后未按規(guī)定及時進(jìn)行決算，或固定資產(chǎn)已投入使用，符合入賬條件但不按規(guī)定履行相關(guān)入賬程序的； （三）未按規(guī)定核對固定資產(chǎn)賬目，核算反映不實(shí)，造成賬賬、賬實(shí)不符以及形成賬外固定資產(chǎn)的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，對已立項(xiàng)項(xiàng)目更名、置換或變更使用單位和用途的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)處置、出租、出借房產(chǎn)等固定資產(chǎn)的；（六）固定資產(chǎn)報(bào)廢、變更后不按規(guī)定銷戶、過戶的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)或超投資打算，擅自開工、復(fù)工或購置、維修固定資產(chǎn)項(xiàng)目的；（八）在大

25、中型固定資產(chǎn)購置、處置、維修、裝修中未按規(guī)定程序進(jìn)行公開招投標(biāo)或拍賣的;（九）因失職瀆職，造成工程質(zhì)量未能達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和要求的。 違反利率及價(jià)格治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理： （一）未按規(guī)定計(jì)收利息及復(fù)息的；（二）違規(guī)提高或降低存貸款利率的；（三）違規(guī)提高和降低服務(wù)業(yè)務(wù)收費(fèi)價(jià)格，或擅自執(zhí)行新業(yè)務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的。 違反股權(quán)治理規(guī)定，未按規(guī)定辦理股權(quán)查詢、掛失、轉(zhuǎn)讓、繼承、贈與、變更、質(zhì)押擔(dān)保、凍結(jié)和拍賣的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理。第三節(jié) 違反會計(jì)結(jié)算規(guī)章制度的行為及處理違反現(xiàn)金出納治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（四）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理，（五）至（八）項(xiàng)按第三十

26、二條（二）項(xiàng)處理，（九）至（十）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)未做到當(dāng)面清點(diǎn)，一筆一清的；（二）未按規(guī)定處理長短款業(yè)務(wù)的；（三）工作期間，現(xiàn)金操作不在監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行，臨時離崗現(xiàn)金箱未加鎖，營業(yè)終了未做到賬實(shí)核對、日清日結(jié)，鈔票箱未按規(guī)定加鎖入庫保管并辦理交接手續(xù)的； （四）未核定柜員和機(jī)構(gòu)庫存限額或超限額部分未及時上繳的； （五）保險(xiǎn)柜或金庫鑰匙保管和使用不符合規(guī)定，隨意放置、丟失的； （六）違反雙人管庫、雙人押運(yùn)、雙人守庫、雙人臨柜（柜員制除外）規(guī)定，或違規(guī)強(qiáng)制管庫員出庫及非管庫人員未經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)入庫房的；（七）未按規(guī)定履行查庫制度、查庫流于形式，或未

27、執(zhí)行庫房鑰匙分管分持和平行交接制度的；（八）未按規(guī)定辦理現(xiàn)金調(diào)撥、調(diào)劑業(yè)務(wù)，或未按規(guī)定進(jìn)行款項(xiàng)交接的；（九）擅自動用庫存款墊付其他款項(xiàng)，或白條抵庫的；（十）辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時抽張，或盜用庫款的。 違反票幣兌換和假幣收繳規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理，（四）至（五）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未在營業(yè)場所設(shè)置殘缺、污損人民幣兌換窗口或公示的；（二）發(fā)覺假幣不收繳，或應(yīng)報(bào)告而不報(bào)告的；（三）假幣實(shí)物上繳數(shù)與登記簿不相符的；（四）截留或私自處理收繳假幣，或已收繳的假幣重新流入市場的；（五）利用工作便利，以假幣換取真幣的。違反賬戶治理規(guī)定，有

28、以下行為之一的，（一）至（六）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理，（七）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理，（八）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理：（一）未按規(guī)定進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份信息，或核查非業(yè)務(wù)范圍內(nèi)客戶身份信息的；（二）未按規(guī)定對單位結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢的；（三）違反個人存款實(shí)名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，或明知是單位資金，而同意以自然人名稱開立個人銀行結(jié)算賬戶的；（四）違反規(guī)定辦理單位定期存款，或擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的；（五）未按規(guī)定保管使用印、證、印鑒卡和簽字樣本的；（六）未按規(guī)定建立、變更、保管和使用印模庫的；（七）違反規(guī)定為單位開立、變更、撤銷賬戶，或?yàn)榻栌?、盜用、出租賬戶提供方便的；（八）偽造、變造客戶證

29、明材料或惡意修改客戶信息的。違反會計(jì)核算治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（五）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理，（六）至（八）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（九）至（十）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，（十一）至（十二）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未按規(guī)定程序?qū)忩?yàn)票據(jù)、憑證、預(yù)留銀行簽章、證明文件等的真實(shí)性、完整性、有效性的；（二）將應(yīng)當(dāng)由銀行內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶自帶的；（三）未按規(guī)定辦理提早支取、掛失、查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的；（四）未按規(guī)定辦理抹賬、錯賬沖正、掛賬、銷賬業(yè)務(wù)的；（五）未堅(jiān)持當(dāng)時記賬、賬折核對或記賬程序不合規(guī)的；（六）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬

30、不相符的；（七）賬簿建立不全、違規(guī)設(shè)置使用會計(jì)科目、賬簿，或隨意變更會計(jì)處理方法的；（八）辦理大額款項(xiàng)支付業(yè)務(wù)時，未堅(jiān)持分級授權(quán)、換人復(fù)核、登記、報(bào)批的；（九）擠占、違規(guī)劃轉(zhuǎn)保證金賬戶資金的；（十）截留、挪用客戶資金的；（十一）偽造、變造會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿、會計(jì)報(bào)表、存單（折）、卡、虛假回單，或?yàn)閺氖略p騙活動提供便利的；（十二）出具虛假資信、保函、驗(yàn)資證明或虛開存款證實(shí)書的。違反柜員治理規(guī)定，有以下行為之一的，(一)至（六）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（七）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）柜員崗位設(shè)置不符合規(guī)定，業(yè)務(wù)類型與崗位職責(zé)不一致的； （二）未按規(guī)定時刻更改密碼或柜員卡保管不善致使其丟

31、失的；（三）柜員輸入密碼不實(shí)施物理遮擋的；（四）臨時離崗或午休、營業(yè)終了，款箱、印章、印鑒卡、柜員卡、重要空白憑證、有價(jià)單證不入箱、不加鎖、不入庫或擅自交他人代管的；（五）營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)簽到時未做到由1名三級及以上主管柜員和1名一級柜員共同辦理的；（六）柜員短期離崗或調(diào)離時，未按規(guī)定程序辦理的； （七）授權(quán)流于形式，或未認(rèn)真履行授權(quán)職責(zé)的。違反支付結(jié)算治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（四）至（七）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理，（八）至（九）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理：（一）資金匯劃業(yè)務(wù)未按規(guī)定實(shí)行經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)相分離的；（二）因違規(guī)操作致使匯劃信息出現(xiàn)差錯的

32、；（三）未按規(guī)定審核票據(jù)、記賬憑證或未依照原始票據(jù)、憑證確認(rèn)往賬信息的；(四) 未按規(guī)定進(jìn)行查詢、查復(fù)，或者查詢、查復(fù)中互相推諉，或差錯處理不及時的；（五）無故壓單、壓票、退票，不及時處理往來賬、發(fā)覺未達(dá)不及時報(bào)告和處理的；（六）票據(jù)交換人員配備不符合規(guī)定，或人員變動未按規(guī)定進(jìn)行審批的；（七）違反規(guī)定拒絕辦理、延誤辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；（八）偽造匯劃信息的；（九）對往來賬戶未按規(guī)定及時對賬和換人復(fù)核，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)資金被盜用的。違反票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（六）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（七）至（八）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理，（九）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處

33、分：（一）未按規(guī)定制作、發(fā)起、返回票據(jù)信息或回執(zhí)的；（二）影像交換系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境或相關(guān)設(shè)備出現(xiàn)重大故障，未及時報(bào)告造成業(yè)務(wù)無法正常辦理，阻礙資金使用的； （三）未按規(guī)定辦理票據(jù)掛失、查詢、查復(fù)的；（四）因保管、處理不當(dāng)?shù)染壒试斐善睋?jù)票面污損、撕毀，導(dǎo)致該筆票據(jù)不能獲得付款的；（五）解付超過有效期限、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的；（六）未按規(guī)定逐筆分戶開立保證金賬戶，未建立逐筆對應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個保證金賬戶的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或其他票據(jù)業(yè)務(wù)的；（八）未按規(guī)定鑒不票據(jù)、印鑒真?zhèn)蔚模唬ň牛┖灠l(fā)空頭票據(jù)或辦理空頭匯劃款的。違反重要空白憑

34、證及有價(jià)單證治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理： （一）重要空白憑證、有價(jià)單證未按規(guī)定進(jìn)行表外科目核算、設(shè)簿登記、銷號操縱的，空白柜員卡未視同重要空白憑證治理；（二）違規(guī)代客戶簽發(fā)、填寫憑證辦理業(yè)務(wù)的；（三）違規(guī)代客戶保管重要空白憑證、有價(jià)單證、存單（折）、銀行卡的； （四）違規(guī)使用已作廢或停用的重要空白憑證的；（五）重要空白憑證或有價(jià)單證未實(shí)行專人保管；（六）違反重要空白憑證和有價(jià)單證印制、領(lǐng)繳、出售、收回、銷毀等規(guī)定的。反檔案治理規(guī)定，（一）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（二）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，（三）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未按規(guī)

35、定裝訂、保管、交接會計(jì)檔案，或不按規(guī)定辦理調(diào)閱、查詢、銷毀、復(fù)制會計(jì)檔案的；（二）因嚴(yán)峻失職或治理混亂致使會計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的；（三）隱匿、篡改、拆取、有意銷毀應(yīng)當(dāng)保存的會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表的。違反不相容崗位分離規(guī)定，有下列行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理。（一）印、證未按規(guī)定分管、分用的；（二）事后監(jiān)督（勾挑）崗位與前臺業(yè)務(wù)操作崗位未分設(shè)的；（三）記賬崗位與對賬崗位未分設(shè)的；（四）中心庫庫房治理員處理綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)金賬務(wù)或兼現(xiàn)金調(diào)撥員的；（五）委派會計(jì)替班、頂崗的；（六）其他違反不相容崗位分離規(guī)定的。違反對賬治理規(guī)定，有下列行為之一的，（一）至（三）項(xiàng)按第三十

36、二條（一）項(xiàng)處理，（四）至（五）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）未按規(guī)定與客戶進(jìn)行對賬的；（二）未按規(guī)定對系統(tǒng)內(nèi)往來、同業(yè)往來、人民銀行往來等業(yè)務(wù)進(jìn)行對賬的； （三）未達(dá)賬項(xiàng)未逐筆核查并確認(rèn)緣故的；（四）擅自變更對賬方式、降低對賬頻率、縮小對賬范圍的；（五）對賬中發(fā)覺差錯事故和經(jīng)濟(jì)案件未及時處理和報(bào)告的；第四節(jié) 違反反洗鈔票規(guī)章制度的行為及處理 違反反洗鈔票規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（四）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理，（五）至（六）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未按規(guī)定保存客戶信息資料和交易記錄，或客戶信息記錄上報(bào)要素不全的；

37、 （二）未按規(guī)定審核客戶差不多信息和劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級的；（三）未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（四）未堅(jiān)持“了解客戶”原則，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）參與洗鈔票活動或主動為洗鈔票活動提供方便的；（六）拒絕、阻礙反洗鈔票調(diào)查、檢查，或提供虛假材料的。第五節(jié) 違反資金治理規(guī)章制度的行為及處理違反資金治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：（一）違規(guī)對交易款項(xiàng)進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算的；（二）未經(jīng)審批開立同業(yè)往來賬戶的；（三）未按規(guī)定在系統(tǒng)內(nèi)外辦理資金往來業(yè)務(wù)的；（四）資金頭寸透支的； （五）未按規(guī)定交足存款預(yù)備金的；違反投資業(yè)務(wù)治理規(guī)定，有以下

38、行為之一的，（一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（四）至（五）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理：（一）違反操作程序辦理債券交易等投資業(yè)務(wù)的；（二）未按規(guī)定收集、保管投資業(yè)務(wù)資料的；（三）未按規(guī)定對投資業(yè)務(wù)的權(quán)利憑證、有價(jià)單證移交、保管的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)辦理債券交易、債券回購、票據(jù)融資、票據(jù)托管、存放同業(yè)、購買理財(cái)或權(quán)益性投資等業(yè)務(wù)的；（五）與中介機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)，未履行盡職調(diào)查與治理職責(zé)的。第六節(jié) 違反信貸規(guī)章制度的行為及處理違反貸款發(fā)放及擔(dān)保治理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（五）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，（六）至（七）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）職員違反規(guī)

39、定為他人在信用社辦理業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的；（二）違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的；（三）向不具備信用貸款條件的客戶發(fā)放信用貸款的；（四）違反規(guī)定解除擔(dān)保手續(xù)或返還擔(dān)保物權(quán)證、質(zhì)物的，或違規(guī)退還保證金的；（五）發(fā)放冒名貸款、虛假按揭貸款、虛假擔(dān)保貸款，或假用托付貸款之名發(fā)放貸款的；（六）為自己或?yàn)樗颂兹⌒刨J資金提供便利或者關(guān)心的；（七）與客戶惡意串謀，提供虛假材料報(bào)批、騙取貸款的。違反客戶評級授信規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（四）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）擅自更改評級標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，核定客戶信用等級的；（二）對

40、生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶，未及時下調(diào)信用等級和調(diào)整或終止授信額度的；（三）未按規(guī)定對法人（含集團(tuán)）客戶統(tǒng)一授信、確定最高授信額度，或未按規(guī)定對法人信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行集中統(tǒng)一操縱的；（四）有意利用虛假客戶資料，評定信用等級和確定統(tǒng)一授信額度的。違反授信調(diào)查規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（五）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（六）至（七）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理：（一）未按規(guī)定對貸款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，或調(diào)查嚴(yán)峻失實(shí)的；（二）將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)托付第三方完成的；（三）對發(fā)覺的重大問題有意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的；（四）抵、質(zhì)押率未達(dá)到規(guī)定要求或認(rèn)定抵、質(zhì)押價(jià)

41、格明顯高于市場公允價(jià)值的；（五）未對明顯不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的；（六）未按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查評估、客戶評價(jià)和擔(dān)保評價(jià)的，或調(diào)查報(bào)告中隱瞞不利于資金安全的客觀情況的；（七）未按規(guī)定核實(shí)抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利和保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件的，或重復(fù)抵（質(zhì)）押的。違反授信審查規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（四）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（五）至（十一）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）未按規(guī)定審查貸款人、擔(dān)保人信用等級的；（二）逆程序?qū)彶橘J款并提交審查報(bào)告的；（三）審查通過未明確調(diào)查責(zé)任人貸款的；（四）未按規(guī)定

42、執(zhí)行審貸分離和授權(quán)審批制度的；（五）對未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（六）未提出明確審查意見或未按規(guī)定反饋審查意見的；（七）未按規(guī)定審查出調(diào)查報(bào)告或評估報(bào)告中足以阻礙信貸決策差錯的；（八）未按規(guī)定審查調(diào)查部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性，或?qū)彶橥ㄟ^送審材料真實(shí)性具有明顯缺陷的；（九）未對明顯不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的；（十）隱瞞審查中發(fā)覺的重大問題的；（十一）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查的。違反授信審議規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項(xiàng)處理： （一） 未按規(guī)定計(jì)票或虛假計(jì)票的；（二）未對授信會議審議的事項(xiàng)如實(shí)

43、記錄的；（三）未對明顯不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)提出異議的；（四）投票表決前，會議主持人進(jìn)行誘導(dǎo)性發(fā)言的；（五）違反規(guī)定對信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；（六）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開會議的。違反授信審批規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（六）按第三十二條（三）項(xiàng)處理，（七）至（九）按第三十二條（四）項(xiàng)處理。（一）缺程序、逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（二）審批發(fā)放不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的； （三）違規(guī)審批簽發(fā)銀行承兌匯票、票據(jù)融資的；（四）違規(guī)審批超出統(tǒng)一授信額度發(fā)放貸款的；（五）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)品種、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還

44、款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸治理措施等內(nèi)容的；（六）審批未明確調(diào)查、審查、經(jīng)營主責(zé)任人信貸業(yè)務(wù)的；(七) 審批發(fā)放須經(jīng)貸款審批（咨詢）機(jī)構(gòu)審議而未審議的貸款的；（八）審批發(fā)放貸款審批（咨詢）機(jī)構(gòu)審議未通過的貸款的；（九）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的。違反貸后治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（六）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（七）至（十五）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理，（十六）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未按規(guī)定建立監(jiān)測臺賬的； （二）未按規(guī)定跟蹤客戶資金使用、業(yè)務(wù)經(jīng)營收入情況，或未檢查貸款限制性條件的落實(shí)情況的；（三）貸后檢查流于形式，未按規(guī)定撰寫貸后檢查

45、報(bào)告或填制貸后檢查表的；（四）未按規(guī)定及時進(jìn)行貸后治理責(zé)任移交的；（五）未及時將貸后治理信息錄入信貸相關(guān)治理系統(tǒng)的；（六）貸后治理檢查中應(yīng)發(fā)覺而未發(fā)覺違規(guī)行為的，或發(fā)覺問題未及時采取措施的；（七）對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號處置不及時或處置不力的；（八）違規(guī)辦理貸款展期、借新還舊的；（九）違規(guī)變更債務(wù)人或擔(dān)保人的；（十）未經(jīng)同意披露貸后治理信息的；（十一）違規(guī)對借款人實(shí)行貸款掛賬停息，減收、緩收本息或豁免本息的；（十二）收貸收息推遲入賬的；（十三）有意隱瞞貸后治理中存在的嚴(yán)峻阻礙貸款安全的重大問題的；（十四）未按規(guī)定及時向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利的；（十五）保管不當(dāng)造成抵（質(zhì)）押物毀損，或擅自出借抵（質(zhì)）押物

46、或權(quán)證的；（十六）關(guān)心客戶逃廢信用社債務(wù)的。 違反信貸檔案治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（二）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（三）至（四）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未按規(guī)定收集、整理、專人治理信貸檔案的；（二）擅自對外透露、出借信貸檔案和相關(guān)資料的；（三）違反信貸檔案治理規(guī)定，損毀、遺失、擅自銷毀信貸檔案的；（四）隱匿、篡改、拆取、偽造信貸檔案的。未經(jīng)審批或未落實(shí)貸款審批條件發(fā)放貸款，或擅自變更貸款限制性發(fā)放條件的，按第三十二條（四）項(xiàng)處理。辦理擔(dān)保貸款時，未按規(guī)定辦理擔(dān)保相關(guān)手續(xù)或未核實(shí)其有效性的，按第三十二條（四）項(xiàng)處理。采納編造假名、冒用他人名義等手段

47、，偽造信息或與他人串通，騙取貸款供自己或他人使用的，按第三十二條（四）項(xiàng)處理。違反農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至（四）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理。（一）未按規(guī)定對農(nóng)戶信用等級進(jìn)行評定，徇私舞弊、有意提高信用等級的；（二）違反農(nóng)戶小額信用貸款操作程序發(fā)放貸款的；（三）未按規(guī)定建立、保管農(nóng)戶授信檔案的； （四）向禁止發(fā)放對象發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款的；違反農(nóng)戶聯(lián)保貸款規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項(xiàng)處理。（一）對設(shè)立聯(lián)保小組審查不嚴(yán)，發(fā)放不符合聯(lián)保條件貸款的；（二）違反聯(lián)保貸款操作程序發(fā)放貸款的；（三）超聯(lián)保貸款合同授信限額發(fā)放貸款的。違反銀行承兌匯票治理規(guī)定，有以下行為

48、之一的，按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）承兌沒有真實(shí)性貿(mào)易背景的；（二）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；（三）未按規(guī)定收取和治理保證金或辦理擔(dān)保手續(xù)的；（四）違規(guī)置換銀行承兌匯票墊款的； （五）違反規(guī)定程序簽發(fā)、兌付銀行承兌匯票的。違反票據(jù)融資治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）貼現(xiàn)沒有真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)，或未按規(guī)定對票據(jù)真實(shí)性進(jìn)行審查的；（二）貼現(xiàn)票據(jù)缺少與原件核對一致的交易合同、發(fā)票復(fù)印件或其他證實(shí)交易背景的書面證明的；（三）票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)先貼后查或其他違規(guī)查詢的；（四）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的承兌人不符合規(guī)定的。內(nèi)外勾結(jié)，利用票據(jù)融資套取信用社資金的，給予開除處分。違反貸

49、款合同治理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）未按規(guī)定執(zhí)行貸款面談，借款合同面簽制度的；（二）未按合同約定對貸款資金的支付進(jìn)行治理和操縱，監(jiān)管貸款資金未按約定用途使用的；（三）違反規(guī)定，協(xié)助借款人采取化整為零方式規(guī)避受托支付的；（四）未按合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并加強(qiáng)回籠資金進(jìn)行治理的。第七節(jié) 違反風(fēng)險(xiǎn)治理及資產(chǎn)保全規(guī)章制度的行為及處理 違反資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：（一）明顯違反分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類或違規(guī)調(diào)整分類結(jié)果的；（二）分類數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)或上報(bào)失確實(shí)；（三）未認(rèn)真執(zhí)行日常監(jiān)測治理制度的。違反不良資產(chǎn)治理規(guī)定，有以下行為之

50、一的，按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）擅自更改處置方案或放棄債權(quán)的； （二）喪失擔(dān)保、訴訟時效或其他導(dǎo)致債權(quán)喪失的； （三）不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓價(jià)格明顯低于市場價(jià)值的。截留、挪用不良資產(chǎn)處置收入，或以虛假拍賣、競標(biāo)、競價(jià)和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)，牟取非法利益的，給予開除處分。違反抵債資產(chǎn)治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（二）至（七）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）抵債資產(chǎn)收取后，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的；（二）違規(guī)同意不符合條件的抵債資產(chǎn)，或未按規(guī)定權(quán)限和審批程序收取抵債資產(chǎn)的；（三）串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中有意高估抵債資產(chǎn)價(jià)值的；（四）在處置過程

51、中，有意低估抵債資產(chǎn)價(jià)值，或串通承租人、有意壓低價(jià)格出租抵債資產(chǎn)的；（五）泄露尚未處置抵債資產(chǎn)保留底價(jià)的；（六）未按規(guī)定對抵債資產(chǎn)及其檔案進(jìn)行治理的；（七）違規(guī)自用、出租、出借抵債資產(chǎn)的。截留、挪用抵債資產(chǎn)經(jīng)營收入、處置收入的，給予開除處分。違反置換不良資產(chǎn)治理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（二）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理，（三）至（五）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，（六）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）不按規(guī)定對置換不良資產(chǎn)進(jìn)行賬務(wù)處理的；（二）違規(guī)處置置換不良資產(chǎn)的；（三）違反規(guī)定將已置換不良資產(chǎn)由表外轉(zhuǎn)入表內(nèi)的；（四）對差不多審批的置換

52、不良資產(chǎn)擅自進(jìn)行調(diào)整的；（五）未認(rèn)真履行職責(zé)，導(dǎo)致置換不良資產(chǎn)喪失債權(quán)或訴訟時效的；（六）偽造、篡改、隱匿、丟失、毀損置換不良資產(chǎn)檔案的。違反核銷呆賬規(guī)定，有以下行為之一的，（一）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理，（二）至（四）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理，（五）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理：（一）對應(yīng)核銷的呆賬，隱瞞不報(bào)，長期掛賬的；（二）未盡職追索的；（三）未經(jīng)責(zé)任認(rèn)定與追究而進(jìn)行呆賬核銷的；（四）違反呆賬核銷保密制度，對借款人和擔(dān)保人泄露呆賬核銷情況的；（五）對不符合呆賬核銷條件的債權(quán)或股權(quán)辦理呆賬核銷的。第八節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理違反代理業(yè)務(wù)治理規(guī)定，有以下行為之一 的，（一）至（

53、二）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（三）至（五）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理，（六）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理：（一）發(fā)生延誤和差錯時未按規(guī)定處理的；（二）辦理中間業(yè)務(wù)時，對投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳的；（三）擅自提高或降低代理?xiàng)l件和費(fèi)率的；（四）違反規(guī)定給托付人提供透支、墊款的；（五）未按代理業(yè)務(wù)操作程序或者違反代理協(xié)議辦理業(yè)務(wù)的；（六）代理人員私自以本單位名義或超過代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的。違反評估業(yè)務(wù)治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：（一）違反規(guī)定，擅自托付或指定非合作評估機(jī)構(gòu)提供評估服務(wù)的；（二）指使評估機(jī)構(gòu)對托付資產(chǎn)進(jìn)行不符實(shí)際價(jià)值評估的，或知曉評估機(jī)構(gòu)不符

54、實(shí)際價(jià)值的評估不報(bào)告的。第九節(jié) 違反電子銀行及銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理違反銀行卡業(yè)務(wù)治理規(guī)定，有下列行為之一的，（一）至（五）按第三十二條（二）項(xiàng)處理，（六）至（七）按第三十二條（三）項(xiàng)處理，（八）至（九）按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分。(一)違反規(guī)定為不符合發(fā)卡條件的個人或單位辦理銀行卡的；（二）違反規(guī)定使用和保管各種銀行卡重要空白憑證、空白卡以及待發(fā)出的銀行卡；（三）違反銀行卡掛失和補(bǔ)換發(fā)規(guī)定的；（四）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)系人、客戶經(jīng)理或其他經(jīng)辦人員發(fā)覺銀行卡風(fēng)險(xiǎn)事件不上報(bào)、不處理、或處理不當(dāng)而造成損失或糾紛的；（五）利用銀行卡辦理代理業(yè)務(wù)為持卡人或托付單位墊付資金的；

55、（六）在辦理銀行卡業(yè)務(wù)過程中，操作員、復(fù)核員、授權(quán)員未按規(guī)定履行崗位職責(zé)的；（七）對銀行卡卡片治理不嚴(yán)，信息泄露，造成重大損失的；（八）違反規(guī)定給持卡人開具存款證明或者其他定期存單的；(九)利用工作便利盜取或有意騙取客戶銀行卡密碼，盜取或協(xié)助他人盜取客戶銀行卡資金的。 違反銀行卡業(yè)務(wù)差錯治理規(guī)定，有下列行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理。（一）對查詢、查復(fù)未及時答復(fù)處理的；（二）POS、自助設(shè)備的差錯未及時上報(bào)和處理的；違反自助設(shè)備治理規(guī)定，有下列行為之一的，（一）至（九）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理，（十）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理：（一）未按規(guī)定開關(guān)機(jī)、清機(jī)的; （二）未對自助設(shè)備的運(yùn)行狀

56、況和維護(hù)情況進(jìn)行記錄的；（三）自助設(shè)備出現(xiàn)故障，未及時上報(bào)或有意隱瞞不報(bào)的；（四）未及時進(jìn)行加鈔、更換流水打印紙等不及時維護(hù)自助設(shè)備，阻礙正常業(yè)務(wù)的；（五）發(fā)生自助設(shè)備吞卡，未按規(guī)定及時進(jìn)行登記、處理的；（六）自助設(shè)備現(xiàn)鈔治理未嚴(yán)格遵守現(xiàn)金出納制度規(guī)定，更換鈔箱、清點(diǎn)現(xiàn)金未實(shí)行雙人操作、換人復(fù)點(diǎn)的；（七）自助設(shè)備密碼和相關(guān)鑰匙未分開治理的，備用鑰匙未封裝簽章入庫保管并進(jìn)行登記的；（八）自助設(shè)備發(fā)生長短款，未按規(guī)定登記和進(jìn)行賬務(wù)處理的；（九）未按規(guī)定對自助設(shè)備進(jìn)行巡查的；（十）在自助設(shè)備中有意摻入假鈔的。在商戶治理過程中有下列行為之一的，（一）至（六）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理，（七）項(xiàng)按第三十

57、二條（四）項(xiàng)處理：（一）未按規(guī)定調(diào)查、審查商戶，違反規(guī)定進(jìn)展特約商戶的；（二）未按規(guī)定對發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)的商戶進(jìn)行終止受理銀行卡的；（三）未按規(guī)定對商戶進(jìn)行培訓(xùn)的；（四）未按規(guī)定與商戶進(jìn)行對賬的；（五）未按規(guī)定對商戶進(jìn)行巡查的；（六）未及時維護(hù)銷售點(diǎn)終端（POS）的；（七）與商戶勾結(jié)，協(xié)助持卡人套現(xiàn)的。違反規(guī)定為客戶開通、變更、注銷電子銀行服務(wù)的，按第三十二條（四）項(xiàng)處理。第十節(jié) 違反科技信息治理規(guī)章制度的行為及處理未按項(xiàng)目治理方法有關(guān)規(guī)定，擅自立項(xiàng)建設(shè)和更改項(xiàng)目需求的，按第三十二條（四）項(xiàng)處理。違反科技信息治理規(guī)定，未經(jīng)審批參與不相容崗位工作的，按第三十二條（四）項(xiàng)處理。違反科技信息治理規(guī)定，有以下

58、行為之一的，（一）至（四）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，其中（二）至（四）項(xiàng)給予直接責(zé)任人開除處分：（一）應(yīng)發(fā)覺而未發(fā)覺系統(tǒng)漏洞，或發(fā)覺系統(tǒng)漏洞未及時采取措施，產(chǎn)生嚴(yán)峻后果的；（二）在軟件開發(fā)和系統(tǒng)維護(hù)過程中，有意預(yù)留后門、漏洞，設(shè)置非法程序的；（三）利用系統(tǒng)漏洞，或通過系統(tǒng)修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，竊取資金、信息或達(dá)到其他非法目的的；（四）利用工作便利，在操作和接觸信用社核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)時，盜取或泄露客戶信息的。違反規(guī)定擅自開啟、關(guān)閉計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、設(shè)備或擅自開啟、關(guān)閉某項(xiàng)重要服務(wù)程序的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理。違反信息安全治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：（一）制作、復(fù)制、公布、傳播損害信

59、用社形象的電子文檔的；（二）未按要求設(shè)置和更改進(jìn)入信用社各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的用戶及密碼的，或?qū)е掠脩艏懊艽a丟失的；（三）在與第三方或外包單位合作時，未嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)信息風(fēng)險(xiǎn)安全規(guī)定的；（四）未按規(guī)定辦理外單位人員對信用社設(shè)備及軟件進(jìn)行檢查和維護(hù)等操作的。違反網(wǎng)絡(luò)安全治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：（一）在生產(chǎn)經(jīng)營用機(jī)上使用與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件或者利用通訊手段非法侵入其他系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)的；（二）未經(jīng)審批，使用信用社內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)直接接入和訪問互聯(lián)網(wǎng)的；（三）通過擅自設(shè)置代理服務(wù)等形式為非批準(zhǔn)用戶提供互聯(lián)網(wǎng)訪問服務(wù)的；（四）未經(jīng)審批，將非信用社計(jì)算機(jī)設(shè)備接入信用社網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的；（五）擅自修改網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安

60、全設(shè)置的；（六）未經(jīng)審批，在信用社網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)內(nèi)開設(shè)游戲網(wǎng)站、論壇、談天室等與工作無關(guān)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的。 違反桌面安全治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：（一）擅自在計(jì)算機(jī)上安裝或使用沒有正當(dāng)版權(quán)的安裝介質(zhì)或軟件包的； （二）擅自變更計(jì)算機(jī)的操作系統(tǒng)及其安全配置的（含操作系統(tǒng)版本、系統(tǒng)服務(wù)、用戶權(quán)限、密碼強(qiáng)度等）；（三）盜用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)權(quán)限操作計(jì)算機(jī)及設(shè)備的；（四）擅自在計(jì)算機(jī)上使用漏洞掃描、網(wǎng)絡(luò)偵聽等軟件或安裝各類與工作無關(guān)互聯(lián)網(wǎng)軟件的；（五）擅自卸載或屏蔽統(tǒng)一防病毒軟件和桌面辦公安全治理系統(tǒng)軟件或變更其中配置的。違反移動辦公安全治理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：