淺議和諧金融環(huán)境的構(gòu)建

1、淺議和諧金融環(huán)境的構(gòu)建【摘要】加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建立是構(gòu)建社會主義和諧社會的重要內(nèi)容。金融業(yè)的生存和可持續(xù)開展一方面要以自身制度建立和經(jīng)營管理程度的提升為根底，另一方面也離不開其所處的外部環(huán)境。因此構(gòu)建銀行業(yè)和諧金融環(huán)境有深遠(yuǎn)的意義?！娟P(guān)鍵詞】金融環(huán)境誠信構(gòu)建金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。一個地區(qū)經(jīng)濟(jì)的開展離不開金融的支持，但金融支持的力度大小與金融生態(tài)環(huán)境有直接關(guān)系。金融生態(tài)環(huán)境不好，金融支持的力度就小，不但影響地方經(jīng)濟(jì)的開展，而且還要影響銀行自身的開展。目前有些地方的金融環(huán)境亟待改善，應(yīng)引起高度重視。一、構(gòu)建和諧金融環(huán)境的意義構(gòu)建和諧金融環(huán)境，是新形勢下加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控，維護(hù)金融和社會穩(wěn)定，促進(jìn)我國

2、經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)協(xié)調(diào)開展的重要舉措，有著非常重大的作用和深遠(yuǎn)的意義。其一，它是我們建立和諧社會的需要。假設(shè)說建立良好的生態(tài)環(huán)境是人類生存開展的要條件，那么構(gòu)建和諧金融環(huán)境就是我國建立社會主義和諧社會最重要的經(jīng)濟(jì)基矗其二，構(gòu)建和諧金融環(huán)境是社會經(jīng)濟(jì)開展的需要。改革開放20多年來的理論和獲得的宏大成就說明，沒有良好的金融環(huán)境，我國社會經(jīng)濟(jì)建立就難以持續(xù)協(xié)調(diào)開展。其三，構(gòu)建和諧金融環(huán)境是我國金融體制改革的需要。構(gòu)建和諧金融環(huán)境，必須以科學(xué)開展和正確的政績觀為指導(dǎo)，充分發(fā)揮政府、銀行、企業(yè)及社會各個層面作用，大力打造老實守信的社會體系，建立健全鼓勵約束機(jī)制，做大做強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)實現(xiàn)社會經(jīng)濟(jì)和諧開展。二、

3、金融環(huán)境中存在的問題一從外部環(huán)境看，主要表達(dá)在三個“度，即社會信譽(yù)程度、政府支持力度、司法執(zhí)行難度1.社會信譽(yù)程度低，誠信意識差。過去的理論已證明，一個地區(qū)的信譽(yù)程度越低，誠信意識越差，經(jīng)濟(jì)開展速度就越慢，銀行的不良資產(chǎn)就越高，反之那么相反。2.政府對金融支持的力度校政府對金融的支持包括：不干預(yù)銀行放貸和收貸；采取措施制裁不守信譽(yù)者；打擊逃廢銀行債務(wù)行為；組織司法紀(jì)檢監(jiān)察等相關(guān)部門幫助銀行清收不良資產(chǎn)；給銀行優(yōu)惠政策處置抵債資產(chǎn)等。3.法制環(huán)境差，司法執(zhí)行難度大。近年來，銀行在清收不良資產(chǎn)過程中，大部分采取依法清欠，但效果不佳。雖然付出了很大代價，但得不到意想的效果往往是打贏了官司卻輸了錢。由

4、于司法部門的威懾力不強(qiáng)，在客觀上還助長了失信行為的蔓延。二從內(nèi)部環(huán)境看，主要是內(nèi)部管理機(jī)制不健全，貸款“三查不到位，金融效勞程度有待進(jìn)一步進(jìn)步1.內(nèi)部管理機(jī)制不健全，責(zé)任落實不到位，個別人有瀆職、瀆職行為。2.貸前調(diào)查不細(xì)，貸時審查不嚴(yán)，貸后檢查不到位。3.工作主動性差，金融效勞程度有待進(jìn)步。盡快解決上述存在的問題，是改善金融生態(tài)環(huán)境加快地方經(jīng)濟(jì)開展的有效途徑。商業(yè)銀行的貸款權(quán)之所以上收，主要是由于上述問題的存在，解決了存在的問題，貸款權(quán)自然就會下放，地方經(jīng)濟(jì)開展就有了充足的資金。三、構(gòu)建和諧金融環(huán)境的途徑一穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)根底良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境是充分發(fā)揮金融體系功能，實現(xiàn)與金融良性互動可持續(xù)開展的根底條

5、件。金融是經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。我國銀行業(yè)是金融業(yè)的主體，是融資的主要渠道。目前銀行業(yè)擁有的資產(chǎn)是證券業(yè)和保險業(yè)的6倍多，融資比重占國內(nèi)融資的90%以上，毋庸置疑，銀行業(yè)的開展對整個經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)開展和社會全面進(jìn)步至關(guān)重要。反過來，銀行業(yè)的安康開展亦離不開整個經(jīng)濟(jì)社會的全面持續(xù)協(xié)調(diào)開展。經(jīng)濟(jì)的高速增長使銀行業(yè)積累了巨額資產(chǎn)，改革開放20多年的成就已證明了這一點；但經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌、金融環(huán)境的惡化，也使銀行業(yè)承擔(dān)了大量改革本錢，有資料展示，20222022年我國銀行業(yè)不良資產(chǎn)形成原因中，銀行內(nèi)部管理原因造成的占20%多，而外部金融生態(tài)環(huán)境的占近80%，金融生態(tài)環(huán)境最差地區(qū)和最好地區(qū)不良資

6、產(chǎn)比率相差達(dá)10倍之多。金融也是經(jīng)濟(jì)的助推器和晴雨表。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，資金流動取決于金融生態(tài)，金融生態(tài)好，就有更多的信貸資金向這里流動，形成資金聚集的“洼地效應(yīng)，反之，就會引發(fā)資金外流，削弱經(jīng)濟(jì)的競爭力。因此，以科學(xué)開展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和諧安康開展，是改善金融生態(tài)環(huán)境，更好地發(fā)揮金融融通資金、優(yōu)化資源配置的功能作用，構(gòu)建和諧社會的物質(zhì)基矗二打造誠信環(huán)境良好的社會信譽(yù)環(huán)境是建立良好金融生態(tài)環(huán)境的基矗進(jìn)步整個社會的誠信意識，營造良好的社會信譽(yù)氣氛，需要各方共同努力，更需言論部門加大宣傳力度。讓守信榮耀、失信可恥成為人們的共識。對守信者除進(jìn)展大張旗鼓的宣傳外，金融部門可以對守信者簡化貸款手續(xù)，

7、實行優(yōu)惠利率，適當(dāng)增加授信額度，并保證貸款及其他金融效勞及時到位。對失信者及惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)或個人，要向社會公開曝光，并列入黑名單。各家銀行對列入黑名單者不給貸款，不給開戶，不給結(jié)算。用此方法促使失信者主動守信，守信后可同樣享受守信者的待遇。三構(gòu)建良好的法制環(huán)境加大司法執(zhí)行力度，是建立良好金融生態(tài)環(huán)境的保證。要不斷完善各項金融法律法規(guī)，盡快制定可以保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益的法律法規(guī)。司法部門要依法行政，依法辦案、加大威懾力度。對失信者的制裁更嚴(yán)厲些，讓失信者付出的代價更沉重些，盡量減少銀行的損失。讓失信者嘗到失信的苦頭，早日成為守信者。四強(qiáng)化管理，改善銀行內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境完善公司治理構(gòu)造，推動建立

8、現(xiàn)代企業(yè)制度，是銀行改革的目的，也是改善金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)在要求。目前我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制不健全、考核機(jī)制不完善、制度執(zhí)行不嚴(yán)格等問題較為普遍，中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險突出，金融創(chuàng)新才能缺乏，對地方小企業(yè)開展支持力度不夠，農(nóng)村金融效勞單一和弱化等等，嚴(yán)重地制約著銀行業(yè)經(jīng)濟(jì)核心作用的發(fā)揮。因此，必須加快銀行業(yè)自身的市場化改革步伐，建立科學(xué)完善的公司治理構(gòu)造，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，構(gòu)建有效的內(nèi)控機(jī)制，使銀行真正成為獨立的市場主體；落實依法經(jīng)營理念，合法經(jīng)營，審慎經(jīng)營，使銀行成為貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的排頭兵和受益者；積極進(jìn)展金融創(chuàng)新，合理進(jìn)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革，促進(jìn)對中小企業(yè)信貸的支持和三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的扶持；利用好有關(guān)政策，特別是國家支持東北老工業(yè)基地改造優(yōu)惠政策，積極爭取地方政府支持，活化不良資產(chǎn)。要健全內(nèi)部管理機(jī)制，落實各項規(guī)章制度，責(zé)任明確，任務(wù)落實，按貸款額度和貸款質(zhì)量施行獎懲機(jī)制；加強(qiáng)對員工的職業(yè)道德教育，對瀆職、瀆職人員要嚴(yán)厲處分。必須堅持貸款“三查制度，不斷進(jìn)步貸款質(zhì)量；積極拓展信貸市場，不斷增強(qiáng)效勞功能，進(jìn)步金融效勞程度。銀監(jiān)部門要積極引領(lǐng)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為地方經(jīng)濟(jì)開展加大金融支持力度，做好風(fēng)險防范和預(yù)警工作。四、完畢語銀行體系一直被視為中國金融體系脆弱