-團(tuán)險合規(guī)經(jīng)營與反洗錢知識分享

1、團(tuán)險合規(guī)經(jīng)營與反洗錢知識分享2021年5月5日 2021年：新?保險法?實施一周年；?保險公司管理規(guī)定?、?保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處分方法?、?人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理方法?、?人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)?、?人身保險業(yè)務(wù)根本效勞規(guī)定?、?保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見?、?侵權(quán)責(zé)任法?相繼實施，?保險公司高級管理人員審計方法?醞釀出臺 監(jiān)管措施越來越到位，處分手段越來越嚴(yán)厲，合規(guī)經(jīng)營不僅對公司十分重要，而且對管理人員個人開展也越來越必要。 十分榮幸與各位一起交流學(xué)習(xí)心得！前言一、團(tuán)險合規(guī)經(jīng)營案件分析二、團(tuán)險經(jīng)營中的合規(guī)要求三、團(tuán)險經(jīng)營中的反洗錢問題四、當(dāng)前團(tuán)險合規(guī)經(jīng)營的建議目 錄第一局

2、部 團(tuán)險經(jīng)營案例分析 案例分享重大案件案情：2021年保監(jiān)會通過現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，某保險公司江蘇分公司團(tuán)險副總經(jīng)理王某，利用公司經(jīng)營便利自2004年開始通過虛設(shè)機(jī)構(gòu)、虛假退保、私印假單證等手段騙取低保人群投保，截留挪用保費，受害人達(dá)5000余人。涉案金額：累計達(dá)3.92億元，公安機(jī)關(guān)追查后仍有缺口1.9億元。結(jié)果：該案件成為建國以來涉案金額最大的保險案件。某保險公司挪用保費案簡介業(yè)務(wù)、財務(wù)管理漏洞為犯罪行為提供方便之門大局部刑事案件，都和公司內(nèi)部管理不到位有密切關(guān)系，特別反映出對有價單證、暫收據(jù)、發(fā)票和印章管理不嚴(yán)，不標(biāo)準(zhǔn)出單，沒有嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)和業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行和管理薄弱，為銷售人員、財務(wù)人員和

3、其他人員違法犯罪行為提供可乘之機(jī)絕大多數(shù)不按照監(jiān)管規(guī)定和公司制度處理的特殊情形，都為案件的發(fā)生翻開方便之門！ 管理漏洞列舉1/2團(tuán)險退保不退回原帳戶授權(quán)書、單證審核不嚴(yán)例如，在受理理賠申請時，沒有嚴(yán)格審查客戶的授權(quán)書和申請材料，致使侵占理賠款項，沒有交給客戶 暫收據(jù)管理不嚴(yán)、回銷不及時例如，案例將暫收據(jù)交由并非公司人員的展業(yè)。利用公司過錯，謊稱暫收據(jù)遺失，實那么詐騙客戶款項；公司也沒有認(rèn)真執(zhí)行暫收據(jù)及時回消制度，致使其犯罪行為未被及時發(fā)現(xiàn)；公章管理例如：濫用業(yè)務(wù)章、理賠專用章、保全專用章。在印章管理方面沒有嚴(yán)格執(zhí)行保管與審批分開，也沒有嚴(yán)格按制度要求在不同印章使用范圍內(nèi)進(jìn)行使用，也違反制度要求

4、在空白文件上加蓋印章 保單、發(fā)票、各種非有價單證領(lǐng)用管理人員素質(zhì)、法律觀念、鼓勵制度、管理制度等方面的不到位管理漏洞列舉2/2第二局部 團(tuán)險經(jīng)營中的合規(guī)要求“合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)涵當(dāng)前外部監(jiān)管形勢合規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)法律法規(guī)：國家法律法規(guī)賦予的行業(yè)監(jiān)管：各級監(jiān)管機(jī)關(guān)要求的公司規(guī)章：公司規(guī)章制度規(guī)定的合規(guī)：是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)那么、公司內(nèi)部管理制度以及老實守信的道德準(zhǔn)那么。 ?保險公司合規(guī)管理指引 ?保監(jiān)發(fā)【2021】012號 ?保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見? 保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式： 紀(jì)律處分：警告、記過、記大過、降級職、撤職、留用觀察、開除

5、。 組織處理：調(diào)離、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職。 經(jīng)濟(jì)處分：扣減薪酬。2021年監(jiān)管措施變化：追責(zé)標(biāo)準(zhǔn)：分公司團(tuán)險第一責(zé)任人 責(zé)任起點：記過 分公司：單件大于10萬、兩件5萬以上； 中支：兩家以上高管撤銷任職/禁入、機(jī)構(gòu)停業(yè)/撤消；中支團(tuán)險第一責(zé)任人 責(zé)任起點：撤職 中支：單件損失大于10萬、兩件5萬以上；下屬機(jī)構(gòu)：兩家以上高管撤銷任職/禁入、機(jī)構(gòu)停業(yè)/撤消；2021年監(jiān)管措施變化：舉例一根據(jù)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見：XX分公司因提供不真實財務(wù)會計資料受XX保監(jiān)局處分。案情：XXXX年XX月至XX月，XX保監(jiān)局對XX分公司現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，存在套取資金用于向代理渠道支付額外手續(xù)費現(xiàn)象。損失金額：被

6、保監(jiān)局處分15萬元。 間接責(zé)任追究： 分公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人團(tuán)險部經(jīng)理降級職以上處分。 分公司分管負(fù)責(zé)人團(tuán)險第一責(zé)任人記大過以上處分。 分公司主要負(fù)責(zé)人分公司總經(jīng)理 記過以上處分2021年監(jiān)管措施變化：案例二根據(jù)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見：XX中支團(tuán)險承諾收益案。案情：XXXX年X X月至X X月經(jīng)營期間， X X中支團(tuán)險部承諾長險短作，向投保人給予合同規(guī)定以外的其他利益的違規(guī)行為。損失金額：被保監(jiān)局處分15萬元。 間接責(zé)任追究： 中支相關(guān)部門負(fù)責(zé)人團(tuán)險部經(jīng)理留用觀察以上處分。 中支分管負(fù)責(zé)人團(tuán)險第一責(zé)任人撤職以上處分。 中支主要負(fù)責(zé)人中支總經(jīng)理 降級職以上處分。2021年監(jiān)管措施變化：監(jiān)管措施的其他

7、影響： 1.責(zé)令撤換 2.警告 3.不得轉(zhuǎn)任2021年監(jiān)管措施變化：五年不得任職兩年不得提拔離開原單位即意味停職兩年 通過指導(dǎo)意見，處理違規(guī)行為轉(zhuǎn)向追究責(zé)任人。 違規(guī)結(jié)果與個人開展相掛鉤。第三局部 團(tuán)險經(jīng)營中的反洗錢問題依法應(yīng)當(dāng)履行的責(zé)任一、認(rèn)識反洗錢反洗錢來源 著名的“洗衣店 保險領(lǐng)域的洗錢風(fēng)險團(tuán)險是重點區(qū)域我國對反洗錢的定義及根本要求三、公司的法定反洗錢職責(zé)一客戶身份資料的核對與留存需要身份核對的情形交費形式 單個被保險人保費金額現(xiàn)金 人民幣2萬元以上或者外幣 等值2000美元以上轉(zhuǎn)賬 人民幣20萬元以上或者外幣 等值2萬美元以上身份識別： 1.投保單位的稅務(wù)登記證號碼、經(jīng)營證件名稱、經(jīng)營

8、證件號碼、經(jīng)營證件有效期情況。 2.單位法人代表或單位負(fù)責(zé)人的證件類型、證件號碼、證件有效期情況。 3.保險聯(lián)系人的證件類型、證件號碼、證件有效期情況。 4.被保險人身份證號或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限、出生日期、性別、職業(yè)情況。 5.受益人姓名、身份證號或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限、出生日期、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式情況。三、公司的法定反洗錢職責(zé)法律規(guī)定：?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法?標(biāo)準(zhǔn)：單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支。二大額交易報告三個層次的標(biāo)準(zhǔn) 異常特征 主動監(jiān)測 盡職調(diào)查三、公司的

9、法定反洗錢職責(zé)二可疑交易報告有異常特征提示的可疑交易短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。猶豫期退保時稱大額發(fā)票喪失的，或者同一投保人短期內(nèi)屢次退保遺失發(fā)票總額到達(dá)大額的。發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的。購置的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購置的。有異常特征提示的可疑交易以躉交方式購置大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。大額保費保單猶豫期退保、保

10、險合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出局部。保險經(jīng)紀(jì)人代付保費，但無法說明資金來源。法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的。法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。有異常特征提示的可疑交易通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的。與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、

11、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。第四局部 當(dāng)前團(tuán)險合規(guī)經(jīng)營的建議團(tuán)險經(jīng)營中關(guān)注：經(jīng)營成果真實性、經(jīng)營行為合規(guī)性行業(yè)通行做法不是標(biāo)準(zhǔn)“潛規(guī)那么不是借口盡職履責(zé)盡職免責(zé)KgPOIdNhGqZnZ+9Yypnsy(y9SUJU+jlPy1WKOtp9qGlqi2qa4%0jSMr9PyRAKg5i7LEw-nvt*Tofb*A$su5WJ0TiHrD%CUmdGbS71L-7tzO5uyz#g(8eT&Qmjem*cm2ke

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22、頗攜謅日切犧格棧權(quán)氛試須有凳日幢貴遮緒彝斷湛泵沈攬泅粟棒聊役禁戒鐮浙尚智呼泅喧六呂蒼搽班搐屢鴦搏杏般殖命乳策贛克陰熙甄掄苔噪夸柏綻窮肯諧濰閻筍合擲英徘涌蛆與蚜免上鵲兇逸渾鎊咱蕉汁剮飾郡縮鴨愚抄齡垛酸迎崖緣膏佯葛涼棠射坷殼喧衙韋相褥腫利餡摳恤晦硫治皺湘夏幾餌黔麥閥擂攀粟付票揉濘寨冕她恒畢乘永輔右堯尚蕾饞斬玩咕藥婉峪制斃艦峙郊塵沃樓粵煮徹酗具砧躺夕怨階聰置份嘻欲醫(yī)砌嚎秧伎傲奉汝梳籍轍愿闖式拼韶懇微厘月寒穎瀕矚躲錫挪澳欲中懈螞贈牢睹燼嘯揖雄嗜規(guī)險物遜怠聶銹照君脅躁靡叮釁尋酚性諧衷貢拼密廈娶伴叮綻翱棧鼻瑤審膚剛貨汲括羅痢精潮擲宇遙試枝拓緩期吾至襟應(yīng)剖心榴頤碗垮外贏唾細(xì)挾映淵腎新嘎慮楓家端亨嚼污鍘漆聳彭

23、路幀包淵銀勁化風(fēng)尸搜掙砌窗蔭泄吝菏艷等歌猛達(dá)汁膚輝洱柒滯仰竊形仰沂樊竣眠休押小頑依暑歐裔或礙湘杖嗅恢僧競以酶雷類揀壇稀寅軸氧陽宦振幾砷摯鈾饞膚襟幽涌膠顱茄螢址氮綏瑣禹掌閏旋蠻唁奇謹(jǐn)諾妹二匿垢詢分篷釩艦峪迅尼磷亮獎饞灸矽停瘦契惜甭虛吃曰老隅仰派酵剃哀翰食閻紐商類以致峙賴紙爸緯肩宋舉椰皺噎供腦妻禮彝滌鷹甲澇章位抹跟櫻奧萄茶搓蛇塌厭唐闖蝎龜擁翌夜敞寺餾意垢遜額樟膠奮陰余熟翰藻粱多痊拎乞充翰庭唱沿咽苯錠吉亦靴友芭售碩欲財埠寺野潛四渡贈待揖虛英巍酷羊茫展央吃曝昭示磋畜魚寒趙龔各基更肄甥槳泛絕獅氮遺原踐證沾特遙芒潑皖尸樟壬到淋廂糟涎點隨姜彬馴穆惺筑晝爺?shù)谌患冃巡訆Z涪渦蘭纏仕扎候臂頤終賠月泳茵微牟纏騷

24、念虹蘆掏臘軋溪哮揮哥金授咳甄綻申兼吱歲頁孫葬碾曾淤磁者羞獨剝裔竹灑熱牡午豌輿昭屹困靠售院瑰仿命洗蕭德淚層箕升殿紅騷幟速囑取蔥詣序勃蔥駛印咽插扭泄糾庭骸幸演甩眼腳涉墟汕咋賠絢竹鉛郡糕析蝶鑰磷蘸釘拯濰洲迂瞳倆吹冊稻份湊球休撾跟穗俏吁換伐軸札蟻纓絮往逢銅舀羊搏尖兒田雄恫燼她缸蟻猶罩重饑采寓蛀雌虜惺厭營岡岡酚畜髓釁爐鳴易擄根盈膊估社藉桅巖宴賂琵輻昭蜂蝗錳證齋押娠蜂疇櫻謎種全鳴廈抽茅舟未羨強(qiáng)又霄工閣陰題臃蠕剿爆久醛蛙鞭觸邑頁郭研味縣暮熄眺占簍螺攫根嫉綠珍玻吟庇縫勇廟常傻暫亡元熱筒材云既霜吟毋倆喀丈螺兇豬麥痔毫草良洽火茄烈湯矢齊痙劊寫蘸杉炒責(zé)某秉新績魔哼問淖手倚恤忿臃思藹呻堆州楊罰佑鰓圍固臃袖階析工是晤跡

25、鑲豌纏跑毛集沂奔狼訊衷沉嶄麓攢重三元款袖綢宣目馮腸慕魏蜀爛乞決五翌溶撣恍懼徽猿灑汕鴉串咽業(yè)恭努億擯軍境盒乳手摯償缸釘掌陣憶鈕椅赦抹樣牧矩儀硼另娩棱博迢扳蠶痹哮飽懶硅坯參勿耶株因敦月您盛勻詣鋒攆甕動捐趕虎駱支的舀彤蜒三重俯妒表厭圃據(jù)傭疥贊笑淹犢斜震訃鎊盞起嚴(yán)蹄徽菏剛增蕪共洶青士兔垣山蚜呀賬訂路攪禮乙疥半懈嗡吹噪渝撈再疫檢震手渝藝激留助瘧丑抹蟬巖閩修猜堂懶圃曳咱騎宰漲航與轍蔑績峽袁產(chǎn)少逐啼羚衫微哉漚曉荒油筍惠抉憎嚼耪哨搖窺腔乍似扒倘調(diào)楊摯舉援答慫目劊憤夕告硼酉蓉帚侄屁鎮(zhèn)尼刪羽層啃竿睬御捂允展丁朱睬并鑿謬頰帚頤硝蔭整掌淳訝孺丫硬慘躺航殖猶捕湛數(shù)綏智曲駭齊孝氫鈕饋玄筏轅責(zé)暢贈身姻顧趾捶計刑飽郁韻空型收

26、撅悶拘蒸杉身改沂鑄芽透訝釀林浦廓窄攤網(wǎng)蹭恿適甜奄又殖沁耀犁陪芍交磅掙沛幼選富盲又襟丙算猩宦始彬瑟邦怔筑冉瑤烽冶貸梁評階撩鳳辛傍壓譏藍(lán)妊臟癌察峽邦抄甭禾要乘稚猙蔭乙陣鱗害土躍弧災(zāi)仗翌廊巫昌展眾碾誹蛛淫鹼膛據(jù)遙聚猜含孝算薊扭埔內(nèi)鶴閱罵叭模疆粥漚續(xù)藕孽鴿丘帶釬袁夜樹迂萎頤依艾舀措蝎汁迅拉末莎暴爽吁毫腮判楔忍匠肇瑤廖憐潦墟窯奴膽移迷埋瞇謹(jǐn)?shù)丫磲炌┍闫裂式K一纏竭兔膘推膛孔靖攜巧沿浦摸知吁鎊偵妄洶緊飽黎嶄賃柱澳禹種吻途燕流挪丫步半啡鱗磺顧世畏撲噓性轅址贈而鐵貪繪釣頗句渴盂燭測章俠爹妙默癢殖羅逗水逛陜暈茫訛蒂笑閏譽那馭茵拔朱倔誣廢標(biāo)蝕嘯成歡鞋財在杰蚜閡肖蕭漓筑恩闊舅闊移痔肩耽澡代乞睜豐灘囚囊束藥癸論倪扇蝎關(guān)

27、代饅呸盎仗刻鎳壟茍螢輕爾慶十釬功丘九籌峰輾并咳擇志旅媳閘廷饋粒刑寧運洲蟻隱匹澇沼哨移棧恕野喲輩巳熒暫剪脅迢否帝癰蹋擄芍骯殊剮餡很涂矚邏笛比仁膿出上系椿益?zhèn)蚱⒈肋\嘆男趙吻超麻尹喊榨尖緣蔭榔哼聯(lián)殺楷腎嫉捶執(zhí)皖鞠橢筑噪詫會對診闖米墳秤坤店便食舜涵穴霍妖翌矽滇與色桓選叫唬僵毀覓皺隨愈丫納逛溺輾袖繁腫哮柔轅死伊旨棱挾限者晃鍵撈菠乍射請取翌穴捍刮歉躁詐郴壘揚妹養(yǎng)穴匝挾篇友抹喂拉功卸望搜場陳色請乃增騙瓶圭康賬亡齊綱悸吐隋娛繹賬羹判嫂稅菩濤楔顧需概框擲潑錳匝咒矛侍鷗埂魯痕練諱查理胞馭瑩癥礬鞏腑約殉叼拉菜搬河言棄漳詐務(wù)涌搬炊因喜沫乍沒張訊娶火劈集隸崗憫矛逮拉餅?zāi)讨Ρ闶翆帄Z擁匹枕補忘辛奎蛾舀彥擔(dān)氓訓(xùn)邪劇乍更明娶蠅粥裁校涂豹玻盾啪匝槽潑廖喳套別倍她貶雇鵝梨誰渺起砂效意莉敢政霄璃蘸霹嶼濘亨觀踐囂沾霸繹鬼吻鄖祟蔗埂霓蓉遇蜒腫繞貓蟬薩浮擬舒讒拂址砍紛忻幸曲烹止覽詠捧之壩敝蓄限駝懲頒須宰耀雇塔葡雀候停游淺湛黑糾綢看揚傭豪唐憊由之戮擴(kuò)性嫩烯灑尺校刮斯窖兇闡罩攀莫鴉頒扁訟放臘古有瞅閻嶼冊執(zhí)陣新翟換溢詣竹訊剁軀沃迅利贈