電商供應(yīng)鏈金融

1、本章主要內(nèi)容第一節(jié) 供給鏈金融概述第二節(jié) 供給鏈金融基本業(yè)務(wù)模式第三節(jié) 電商企業(yè)供給鏈金融創(chuàng)新模式電商供應(yīng)鏈金融第1頁【引例】B2B要怎么做供給鏈金融？（相關(guān)視頻資料介紹）思索題：1.B2B電商開展供給鏈金融有何優(yōu)勢？2.怎樣控制電商供給鏈金融風(fēng)險？電商供應(yīng)鏈金融第2頁第一節(jié) 供給鏈金融概述一、供給鏈金融發(fā)展階段（一）國際供給鏈金融發(fā)展歷程1.起步階段2.規(guī)范階段3.創(chuàng)新階段電商供應(yīng)鏈金融第3頁（二）中國供給鏈金融發(fā)展我國供給鏈金融在現(xiàn)階段展現(xiàn)出三個主要特征：跨越式發(fā)展不能混業(yè)經(jīng)營依靠現(xiàn)貨交易市場 電商供應(yīng)鏈金融第4頁二、供給鏈金融相關(guān)概念（一）物流金融物流金融指在面向物流運(yùn)行全過程，銀行和第

2、三方物流服務(wù)提供商經(jīng)過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金運(yùn)動，從而提升資金運(yùn)行效率和物流服務(wù)績效一系列經(jīng)營活動。圖12-1物流金融業(yè)務(wù)流程關(guān)系電商供應(yīng)鏈金融第5頁（二）貿(mào)易金融貿(mào)易金融是在貿(mào)易雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系基礎(chǔ)上，為國內(nèi)或跨國商品和服務(wù)貿(mào)易提供貫通貿(mào)易活動整個價值鏈全方面金融服務(wù)。 貿(mào)易金融中普通會渉及第三方物流企業(yè)、客戶及其上下游和金融機(jī)構(gòu)（如商業(yè)銀行），通常是以商業(yè)銀行作為平臺提供商和綜合風(fēng)險管理者角色。電商供應(yīng)鏈金融第6頁（三）供給鏈金融供給鏈金融是以關(guān)鍵企業(yè)為切入點(diǎn)，經(jīng)過對信息流、物流、資金流有效控制或?qū)τ袑?shí)力關(guān)聯(lián)方責(zé)任綁定，針對關(guān)鍵企業(yè)上下游長久合作供給商、

3、經(jīng)銷商提供融資服務(wù)。其目標(biāo)客戶群主要為處于供給鏈上下游中小企業(yè)。 電商供應(yīng)鏈金融第7頁（四）物流金融、貿(mào)易金融與供給鏈金融概念比較對于三者之間區(qū)分可首先從供給鏈三個維度（物流、商流、信息流）進(jìn)行分析。物流金融貿(mào)易金融供給鏈金融物流整合度較高偏低較高商流整合度普通較高較高信息整合度相對有限有限較高電商供應(yīng)鏈金融第8頁【知識鏈接】供給鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融融合 電商供應(yīng)鏈金融第9頁第二節(jié) 供給鏈金融基本業(yè)務(wù)模式經(jīng)典供給鏈?zhǔn)怯晒┙o商、生產(chǎn)商、分銷商和最終客戶組成。在大部分制造領(lǐng)域，供給鏈關(guān)鍵企業(yè)普通是生產(chǎn)關(guān)鍵部件或者完成最終產(chǎn)品企業(yè)，處于供給商與經(jīng)銷商之間，屬于生產(chǎn)商而在另外一些行業(yè)集中度不是很高制造領(lǐng)

4、域，供給鏈關(guān)鍵企業(yè)也可能是分銷商，如大型超市等。即使關(guān)鍵企業(yè)類型不一樣，不過從融資需求角度去考慮都可分為關(guān)鍵企業(yè)上游和下游融資。電商供應(yīng)鏈金融第10頁圖12-3物流金融模式分類圖電商供應(yīng)鏈金融第11頁一、應(yīng)收類融資模式（一）應(yīng)收賬款融資圖12-4 應(yīng)收賬款質(zhì)押融資操作流程圖電商供應(yīng)鏈金融第12頁（二）保理融資圖12-5 物流保理業(yè)務(wù)模式電商供應(yīng)鏈金融第13頁（三）代收貨款模式圖12-6 代收貨款業(yè)務(wù)模式電商供應(yīng)鏈金融第14頁二、存貨類融資模式（一）靜態(tài)質(zhì)押授信模式靜態(tài)質(zhì)押授信是指客戶以自有或第三人正當(dāng)擁有動產(chǎn)為質(zhì)押授信業(yè)務(wù)。銀行委托第三方物流企業(yè)對客戶提供抵押商品實(shí)施監(jiān)管，質(zhì)押物不允許以貨易貨

5、，客戶必須還款贖貨。 電商供應(yīng)鏈金融第15頁（二）動態(tài)質(zhì)押授信模式動態(tài)質(zhì)押授信是靜態(tài)質(zhì)押授信延伸產(chǎn)品。銀行對于客戶質(zhì)押商品價值設(shè)定最低限額，允許在限額以上商品出庫，客戶能夠以貨易貨。這適合用于庫存穩(wěn)定、貨物品類較為一致、抵押物價值核定較為輕易客戶。同時，對于一些客戶存貨進(jìn)出頻繁，難以采取靜態(tài)質(zhì)押授信情況，也可利用該產(chǎn)品。 電商供應(yīng)鏈金融第16頁（三）倉單質(zhì)押授信模式圖12-7倉單質(zhì)押融資操作流程電商供應(yīng)鏈金融第17頁三、預(yù)付類融資模式（一）保兌倉圖12-8保兌倉模式流程電商供應(yīng)鏈金融第18頁（二）未來提貨權(quán)融資倉儲監(jiān)管模式（四方保兌）圖12-9四方保兌倉模式流程電商供應(yīng)鏈金融第19頁第三節(jié) 電

6、商企業(yè)供給鏈金融創(chuàng)新模式一、電商企業(yè)供給鏈金融內(nèi)涵（一）概念界定供給鏈金融當(dāng)前有三種較為流行認(rèn)知視角，分別基于供給鏈關(guān)鍵企業(yè)、電子平臺服務(wù)商和商業(yè)銀行。本章結(jié)合實(shí)際背景，采取第二種視角下供給鏈金融定義，即電子平臺服務(wù)商將中小企業(yè)與本身平臺或金融機(jī)構(gòu)信息有效對接，為平臺上資金匱乏中小企業(yè)提供各種形式融資服務(wù)，在供給鏈金融服務(wù)中占主導(dǎo)地位。電商供應(yīng)鏈金融第20頁（二）現(xiàn)實(shí)需求一方面，電商平臺上中小企業(yè)融資渠道創(chuàng)新需求。 其次，電商企業(yè)開展金融服務(wù)需求。 電商供應(yīng)鏈金融第21頁二、電商企業(yè)供給鏈金融主要模式（一）平臺型電商供給鏈金融1.基于自有資金平臺型電商供給鏈金融圖12-10 阿里訂單貸款融資模

7、式電商供應(yīng)鏈金融第22頁2.基于外來資金平臺型電商供給鏈金融（1）電子訂單模式供給商貸款生產(chǎn)圖12-11 電子訂單模式供給商融資電商供應(yīng)鏈金融第23頁（2）電子訂單模式- 分銷商貸款買貨圖12-12 電子訂單模式分銷商融資電商供應(yīng)鏈金融第24頁（3）電子倉單模式圖12-13 電子倉單融資模式電商供應(yīng)鏈金融第25頁（二）自營型電商供給鏈金融1.基于自有資金自營型電商供給鏈金融圖12-14 京東“京保貝”融資模式電商供應(yīng)鏈金融第26頁2.基于外來資金自營型電商供給鏈金融圖12-15 基于應(yīng)收賬款電子訂單融資模式電商供應(yīng)鏈金融第27頁（三）兩種模式比較圖12-16 電商企業(yè)供給鏈金融運(yùn)作機(jī)理電商供應(yīng)

8、鏈金融第28頁表12-1 不一樣類別電商供給鏈金融特征比較融資模式平臺型電商供給鏈金融自營型電商供給鏈金融基于自有資金基于外來資金基于自有資金基于外來資金代表企業(yè)阿里小貸敦煌網(wǎng)、金銀島京東、蘇寧京東等目標(biāo)客戶平臺小微企業(yè)平臺中小企業(yè)平臺小微企業(yè)供給鏈上下游中小企業(yè)供給鏈上下游中小企業(yè)融資額度較小較小較大較大融資頻率高高較高較高參加主體電商企業(yè)中小企業(yè)電商企業(yè)中小企業(yè)物流企業(yè)商業(yè)銀行關(guān)鍵企業(yè)電商企業(yè)中小企業(yè)電商企業(yè)中小企業(yè)物流企業(yè)商業(yè)銀行授信條件動產(chǎn)和流動資金質(zhì)押電子信用動產(chǎn)和流動資金質(zhì)押電子信用平臺擔(dān)保動產(chǎn)和流動資金質(zhì)押電子信用動產(chǎn)和流動資金質(zhì)押電子信用服務(wù)效率放貸速度快放貸速度普通放貸速度快

9、放貸速度普通融資費(fèi)用高較高普通普通電商供應(yīng)鏈金融第29頁圖12-17 電商企業(yè)供給鏈金融產(chǎn)品電商供應(yīng)鏈金融第30頁【本章小結(jié)】供給鏈金融是伴隨物流漸進(jìn)發(fā)展而展現(xiàn)演進(jìn)式發(fā)展形態(tài)，可劃分為三個階段：起步階段、規(guī)范階段和創(chuàng)新階段。物流金融、貿(mào)易金融和供給鏈金融是三種緊密關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)模式，供給鏈金融是物流金融和貿(mào)易金融高級階段。供給鏈金融能夠分為應(yīng)收賬款融資模式、存貨融資模式和預(yù)付賬款融資模式。電商供給鏈金融能夠了解為電子商務(wù)服務(wù)企業(yè)主導(dǎo)在線供給鏈金融服務(wù)。詳細(xì)來說是指電商企業(yè)基于電子商務(wù)平臺，將供給鏈組員間信息流、資金流、物流有效整合，為平臺上單個企業(yè)或上下游多個企業(yè)提供融資服務(wù)，以構(gòu)建產(chǎn)品供給鏈與平臺合作共贏、協(xié)同發(fā)展電商生態(tài)。依據(jù)電商企業(yè)是否參加供給鏈日?；顒?，可將“電商企業(yè)供給鏈金融”深入細(xì)分為“平臺型電商供給鏈金融”和“自營型電商供給鏈金融”。電商供應(yīng)鏈金融第31頁【案例閱讀】電商供給鏈金融暴發(fā)前夜？案例思索：1.電商供給鏈金融有什么樣特點(diǎn)？2.你認(rèn)為開展電商供給鏈金融業(yè)