解決中小企業(yè)融資難的政策支持途徑研究

1、解決中小企業(yè)融資難的政策支持途徑研究【摘要】融資難已經(jīng)成為制約我國中小企業(yè)開展的主要障礙,尤其在目前受到國際金融危機(jī)嚴(yán)重影響的情況下尤為突出。本文從探尋中小企業(yè)融資難的政策支持途徑出發(fā),創(chuàng)新性地提出解決中小企業(yè)融資難的詳細(xì)政策支持策略。【關(guān)鍵詞】中小企業(yè);融資難;政策支持融資難是我國中小企業(yè)開展所面臨的一個(gè)關(guān)鍵問題,尤其在目前受到國際金融危機(jī)嚴(yán)重影響的情形中,中小企業(yè)融資難更顯突出,融資難已經(jīng)成為制約我國中小企業(yè)開展的主要障礙。目前從全世界中小企業(yè)成功開展的經(jīng)歷來看,要解決中小企業(yè)融資難的問題,政府多方面到位的政策支持是必不可少的支撐。本文結(jié)合我國詳細(xì)情況,創(chuàng)新性的提出解決中小企業(yè)融資難的政策

2、支持途徑。一、提早做好我國優(yōu)秀中小企業(yè)的篩癬培育與推介工作政府要對中小企業(yè)融資進(jìn)展政策支持,第一步應(yīng)該做好優(yōu)秀中小企業(yè)的篩癬培育與推介工作,因?yàn)椴⒉皇撬械闹行∑髽I(yè)都值得進(jìn)展培育。我國各地的中小企業(yè)局應(yīng)該聯(lián)絡(luò)相關(guān)部門,首先做好中小企業(yè)的摸底登記工作,政府詳細(xì)負(fù)責(zé)部門要排除干擾,公開、公正、公平地按照標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)從中選取優(yōu)秀的中小企業(yè),并對其進(jìn)展重點(diǎn)培養(yǎng),扶植其品牌建立、經(jīng)營建立、財(cái)務(wù)建立等,為這些挑選出來的優(yōu)秀中小企業(yè)提供雪中送炭的幫助。需要注意的是,對中小企業(yè)的篩癬培育與推介工作應(yīng)該長期堅(jiān)持,每年選出一批優(yōu)秀的中小企業(yè)進(jìn)展重點(diǎn)培養(yǎng)。同時(shí),由于涉及到企業(yè)自身的利益關(guān)系,政府相關(guān)部門在進(jìn)展這些中小企

3、業(yè)的挑選時(shí),應(yīng)該事先設(shè)立一些科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的指標(biāo)體系,并按照這些指標(biāo)體系施行專家評審,以保證優(yōu)秀中小企業(yè)公開、公正、公平地被選拔出來。二、推進(jìn)我國中小企業(yè)信譽(yù)制度建立、建立和完善信譽(yù)擔(dān)保體系中小企業(yè)信譽(yù)制度的建立離不開“信譽(yù)二字,應(yīng)該逐步建立內(nèi)、外部相結(jié)合的配套的信譽(yù)管理體系,通過增強(qiáng)借款人的信譽(yù)意識,采取有效的貸款擔(dān)保方式來進(jìn)步信貸資金的平安保障程度。同時(shí)銀行應(yīng)完善中小企業(yè)信譽(yù)評級制度,調(diào)整對中小企業(yè)信譽(yù)等級評定方法和信貸掌握標(biāo)準(zhǔn)。相比于西方興旺國家,我國根本上還沒有建立完善的企業(yè)信譽(yù)制度體系,同時(shí),信譽(yù)制度體系的構(gòu)建需要多個(gè)部門的通力合作。這就需要中國人民銀行、銀監(jiān)會、工商局、各級政府聯(lián)手合作,

4、共同協(xié)作?？煞抡彰绹淖龇?建立中小企業(yè)信譽(yù)咨詢系統(tǒng),利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)通過一定方法搜集中小企業(yè)的信譽(yù)信息并公開,以隨時(shí)供商業(yè)銀行進(jìn)展查詢,一旦中小企業(yè)有欺詐、瞞騙等行為,就將其列入黑名單,并向社會公布,使其不僅得不到融資效勞還得不到商業(yè)銀行的其他效勞,使其違約本錢大于違約收益,這樣才能很好地杜絕中小企業(yè)的不老實(shí)行為。三、考慮采取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)償政策2022年7月財(cái)政部公布的文件規(guī)定,政府出資的中小企業(yè)信譽(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的代償損失,在年末擔(dān)保責(zé)任余額5%以內(nèi),擔(dān)保機(jī)構(gòu)提取的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金缺乏以彌補(bǔ)的,主管財(cái)政部門審核后可給予一定補(bǔ)償,有條件的地區(qū)可適當(dāng)進(jìn)步補(bǔ)償比率。可見這些政策出臺的導(dǎo)向是支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)的開展

5、。值得注重的是,在擔(dān)保體系建立的初期階段,地方政府往往直接出資組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)并給予稅收減免等支持。近年來,局部地方政府開場將直接操作轉(zhuǎn)為間接引導(dǎo)。如上海市政府2002年3月出臺了?上海市小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)損賬補(bǔ)貼暫行方法?,由市財(cái)政撥款,給各區(qū)互助型擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保損失予以一定比例的補(bǔ)貼。從2022年到2022年,南京市政府每年安排財(cái)政專項(xiàng)資金2000萬元,對納入市重點(diǎn)扶持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予補(bǔ)貼和補(bǔ)償。據(jù)測算,此項(xiàng)政策可以引導(dǎo)20億元的中小企業(yè)擔(dān)保貸款。按平均擔(dān)保額度100萬元、擔(dān)保期為6個(gè)月計(jì),每年可滿足2000家中小企業(yè)的貸款擔(dān)保需求。受經(jīng)濟(jì)程度限制,目前我國還沒有構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)償政策。但鑒于其

6、他國家的成功經(jīng)歷,我國可以在經(jīng)濟(jì)條件適宜的情況下,構(gòu)建并采取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金政策,以到達(dá)更好的為我國中小企業(yè)融資效勞的目的。在我國構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的初期階段,風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金可以不像興旺國家那樣大規(guī)模進(jìn)展,因?yàn)槿魏纬墒斓娘L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金都有一個(gè)從弱小到逐漸壯大的過程。四、在有條件的情況下設(shè)立財(cái)政專項(xiàng)基金在研究為中小企業(yè)融資提供政策支持的方面,我國還應(yīng)該放寬視野,積極借鑒興旺國家的經(jīng)歷。在這方面,美國財(cái)政專項(xiàng)基金就值得我們借鑒學(xué)習(xí)。財(cái)政專項(xiàng)基金是美國政府為使中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)及社會開展的某些方面充分發(fā)揮作用而給予的財(cái)政援助。在美國主要有兩大類,一是政府財(cái)政針對專項(xiàng)科技成果的研究與開發(fā)基金、產(chǎn)品采購基金、中小企業(yè)的創(chuàng)

7、業(yè)基金、失業(yè)人口就業(yè)基金等可以鼓勵中小企業(yè)進(jìn)展產(chǎn)品創(chuàng)新和吸納就業(yè)的基金;二是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、財(cái)政專項(xiàng)基金(不同于財(cái)政直接補(bǔ)貼,它有嚴(yán)格的管理要求,需要在基金設(shè)立之前就必須明確資金的數(shù)量、用處、對象、支付方式和補(bǔ)貼方式)、特殊行業(yè)的再保險(xiǎn)基金等幫助中小企業(yè)降低市場風(fēng)險(xiǎn)的基金。同時(shí),美國還建立專門機(jī)構(gòu),為中小企業(yè)的融資提供擔(dān)保及援助。美國對中小企業(yè)進(jìn)展管理的部門是聯(lián)邦小企業(yè)管理局(sba),并在各州設(shè)有派出機(jī)構(gòu),其作用是為中小企業(yè)爭取平等的競爭條件,效勞于中小企業(yè)這一經(jīng)濟(jì)群體。事實(shí)上,美國政府對中小型企業(yè)的政策性貸款數(shù)量很少,政府主要通過聯(lián)邦小企業(yè)管理局制定宏觀調(diào)控政策,引導(dǎo)民間資本向中小企業(yè)投資。

8、在近45年中,小企業(yè)投資公司(隸屬于聯(lián)邦小企業(yè)管理局)通過14萬個(gè)投資工程向大約9萬家小企業(yè)提供了400億美元的資金,創(chuàng)造了大約100萬個(gè)新的工作崗位。為中小企業(yè)貸款擔(dān)保是聯(lián)邦小企業(yè)管理局的一項(xiàng)重要任務(wù),其擔(dān)保方式如下:以聯(lián)邦小企業(yè)管理局的信譽(yù)為小企業(yè)向商業(yè)銀行貸款擔(dān)保,一般情況下,聯(lián)邦小企業(yè)管理局提供貸款總額75%80%的擔(dān)保,其余局部由商業(yè)銀行承當(dāng)。聯(lián)邦小企業(yè)管理局擔(dān)保貸款最高限額為75萬美元。擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)損失由政府預(yù)算列為風(fēng)險(xiǎn)處理。聯(lián)邦小企業(yè)管理局根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的小企業(yè)貸款經(jīng)歷和業(yè)績,對參與擔(dān)保貸款方案的貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)展分類,并據(jù)此采取不同的審批程序。盡管我國目前可能不存在構(gòu)建財(cái)政專項(xiàng)資金的

9、條件,但我國相關(guān)部門可以先理解財(cái)政專項(xiàng)資金設(shè)立的背景、目的和方法,以便在將來?xiàng)l件成熟的時(shí)候,能有更充分的準(zhǔn)備來應(yīng)對財(cái)政專項(xiàng)基金這一已經(jīng)獲得宏大效果的措施。五、完善中小企業(yè)融資的各級法律法規(guī)與設(shè)立財(cái)政專項(xiàng)基金類似,在完善中小企業(yè)融資的各級法律法規(guī)方面,我國也應(yīng)該放寬眼界,積極借鑒國內(nèi)外尤其是經(jīng)濟(jì)興旺國家的成功經(jīng)歷。由于中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)中最活潑的成份,因此世界各國政府對中小企業(yè)的開展及融資問題非常重視,美國也不例外。美國聯(lián)邦政府為扶持中小企業(yè)的開展制定了法規(guī),用立法的形式標(biāo)準(zhǔn)中小企業(yè)的融資效勞體系,包括:?中小企業(yè)法?、?中小企業(yè)投資法?、?中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)政策法?、?中小企業(yè)技術(shù)革新促進(jìn)法?、?小

10、企業(yè)投資獎勵法?、?小企業(yè)開發(fā)中心法?等。我國在1999年4月成立中小企業(yè)促進(jìn)法起草小組,直到2022年?中小企業(yè)促進(jìn)法?才開場施行,但該法僅僅構(gòu)建了支持中小企業(yè)的根本框架,缺乏配套的法律如?中小企業(yè)擔(dān)保法?、?中小企業(yè)投資法?等,因此扶持中小企業(yè)的法律法規(guī)體系還極不成熟。另外由于轉(zhuǎn)軌時(shí)期其它各項(xiàng)配套法律法規(guī)的不健全,導(dǎo)致了市場維護(hù)制度不力的現(xiàn)象。盡管我國還沒有完善的針對有關(guān)中小企業(yè)融資的法律法規(guī),但我國可以在條件成熟的時(shí)候,制定地方性的中小企業(yè)融資法規(guī),以便更好地促進(jìn)我國中小企業(yè)融資。六、推動我國建立良好的金融環(huán)境良好的金融環(huán)境是構(gòu)建我國中小企業(yè)融資環(huán)境的必備條件。良好的金融環(huán)境主要包括高效

11、率的金融效勞程度,涵蓋國資銀行、外資銀行、民營銀行和信譽(yù)合作機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的立體化、多層次的金融機(jī)構(gòu),與地方詳細(xì)經(jīng)濟(jì)情況相結(jié)合的金融法律法規(guī)及優(yōu)惠政策等等。良好的金融環(huán)境將給我國中小企業(yè)融資提供更大的方便。但比擬遺憾的是,目前我國在金融效勞程度的質(zhì)量尤其在審批貸款的效率方面、外資銀行的引入方面、與我國地方經(jīng)濟(jì)開展相結(jié)合的金融優(yōu)惠政策方面都比擬欠缺,即使與一些開展中國家相比,我國的金融環(huán)境也并非樂觀。我國應(yīng)該從客觀實(shí)際出發(fā),確實(shí)做好我國金融環(huán)境的良性構(gòu)建工作。中小企業(yè)是活潑我國經(jīng)濟(jì)的重要因素,是解決就業(yè)人口、提升我國經(jīng)濟(jì)綜合競爭力不可缺少的局部,我國相關(guān)部門應(yīng)積極采取措施促進(jìn)這一重要經(jīng)濟(jì)體的開展,尤其是要積極解決中小企業(yè)普遍面臨的融資難的問題,只有這樣,我國中小企業(yè)才能真正獲得長遠(yuǎn)高效的開展。【參考文獻(xiàn)】1張承惠.中小企業(yè)融資一個(gè)尚未