pos機(jī)行業(yè)資訊培訓(xùn)

1、一：行業(yè)背景1:人民銀行 中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院組成部門(mén)，1948年12月 1日，石家莊宣布成立。1983年9 月，國(guó)務(wù) 院決定中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使國(guó)家中央銀行的職能。部門(mén)：13 個(gè)職能司（廳）：辦公廳、條法司、貨幣政策司、金融市場(chǎng)司、金融穩(wěn)定局、調(diào)查統(tǒng)計(jì) 司、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)司、支付科技司、科技司、貨幣金銀局、國(guó)庫(kù)局、國(guó)際司、內(nèi)審司、人事司、 研究局、征信管理局、反洗錢(qián)局（保衛(wèi)局）、黨委宣傳部。2:銀聯(lián) 經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國(guó)銀行卡聯(lián)合組織 成立于2002 年 3 月，總部設(shè)于上海作為中國(guó)的銀行卡聯(lián)合組織功能： 各銀行通過(guò)銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)間的互聯(lián)互通，進(jìn)而使銀行卡得以

2、跨銀行、 跨地區(qū)和跨境使用作用： 推動(dòng)銀行卡的發(fā)展和應(yīng)用；維護(hù)銀行卡受理市場(chǎng)秩序，防范銀行卡風(fēng)險(xiǎn)。3.銀行 銀行是依法成立的經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu) 銀行按類(lèi)型分為：中央銀行，商業(yè)銀行，地方性商業(yè)銀行。 中央銀行：是我國(guó)的中央銀行。商業(yè)銀行：工商銀行 、農(nóng)業(yè)銀行、 建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、郵政銀行等 地方性商業(yè)銀行：平安銀行、交通銀行、招商銀行、光大銀行、農(nóng)村信用社等4.金融專(zhuān)業(yè)第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)服務(wù)機(jī)構(gòu)： 卡片生產(chǎn)商、賬單崔收機(jī)構(gòu)、增值服務(wù)、交易處理商、機(jī)具制造商、維護(hù)商、呼叫中心、軟 件提供商、通訊運(yùn)營(yíng)商、商務(wù)外包商等收單機(jī)構(gòu)：（第三方支付公司）所謂第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國(guó)家以及國(guó)外各大

3、銀行簽約、直接或間接憑交易單據(jù)（包括電子單據(jù)或紙質(zhì)單據(jù)）參加交換的清算會(huì)員單位，它們主要負(fù)責(zé)特約商戶(hù)的開(kāi)拓與管 理、授權(quán)請(qǐng)求、帳單結(jié)算等活動(dòng)，其利潤(rùn)主要來(lái)源于商戶(hù)回傭、商戶(hù)支付的其他服務(wù)費(fèi)（如 POS終端租用費(fèi)、月費(fèi)等）及商戶(hù)存款的增加。大多數(shù)發(fā)卡銀行都兼營(yíng)收單業(yè)務(wù)，也有一些 非金融機(jī)構(gòu)的第三方支付公司經(jīng)營(yíng)收單業(yè)務(wù)。自央行頒發(fā)支付牌照以來(lái)，截至目前，具有中 國(guó)人民銀行發(fā)行的非金融機(jī)構(gòu)支付牌照的第三方支付公司一共有270家，分為互聯(lián)網(wǎng)支付、 固定/移動(dòng)電話(huà)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、數(shù)字電視支付、銀行卡收單等幾種，其中具有銀 行卡收單牌照的一共有62家，其中全國(guó)收單牌照43家，地區(qū)性收單牌照19家。

4、收單業(yè)務(wù)：銀行卡收單業(yè)務(wù)是指具有銀行卡收單資質(zhì)的收單機(jī)構(gòu)通過(guò)受理終端為特約商戶(hù)提供的受理 借記卡或信用卡等銀行卡相關(guān)的資金結(jié)算服務(wù)，以及由此引起的特約商戶(hù)拓展、受理終端安 裝維護(hù)管理、交易監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、交易差錯(cuò)處理、爭(zhēng)議裁決及其他增值服務(wù)等相關(guān)業(yè)務(wù)。持卡人：卡的合法持有者，即與卡對(duì)應(yīng)的銀行帳戶(hù)相聯(lián)系的人特約商戶(hù)：特約商戶(hù)是指與銀行簽訂銀行卡業(yè)務(wù)協(xié)議并同意用銀行卡進(jìn)行商務(wù)結(jié)算的商戶(hù)。5.MCC：MCC碼也稱(chēng)商戶(hù)類(lèi)別碼。由收單機(jī)構(gòu)為特約商戶(hù)設(shè)置，用于標(biāo)明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶(hù) 的主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬，判斷境內(nèi)跨行交易商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的主要依據(jù)；也是開(kāi)展 銀聯(lián)卡交易行業(yè)分析和報(bào)告，銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)

5、風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)之一MCC編碼規(guī)劃：商戶(hù)編碼格式（商戶(hù)號(hào)格式），銀行卡收單管理辦法規(guī)定，商戶(hù)號(hào)為15位：機(jī)構(gòu)代碼（3 位）+地區(qū)代碼（4位）+商戶(hù)類(lèi)型（4位）+商戶(hù)順序號(hào)（4位）6什么叫一清和二清一清機(jī)：全稱(chēng)為“一次性清算機(jī)具”，資金清算途徑如下：消費(fèi)者刷卡（款額）一- 銀聯(lián)或第三方支付公司清算中心（清算分配）一- 收款帳戶(hù)（到 帳）自消費(fèi)者刷卡后，錢(qián)是直接到銀聯(lián)行清算中心或第三方支付公司，后銀聯(lián)行清算中心或 第三方支付公司分配到收款帳戶(hù)。過(guò)程只有人行清算中心的一次性清結(jié)算，因此叫一清機(jī)。 二清機(jī)：全稱(chēng)為“二次性清算機(jī)具”，資金清算途徑如下：消費(fèi)者刷卡（款額）一-銀聯(lián)行清算中心或第

6、三方支付公司清算中心一- 第四方公司帳 戶(hù)*收款帳戶(hù)（到帳）從以上資金清算途徑相信大家現(xiàn)在心里明白，自消費(fèi)者刷卡后，錢(qián)先是到達(dá)銀聯(lián)行清算中心 或第三方支付公司清算中心，到第四方帳戶(hù)，由第四方帳戶(hù)轉(zhuǎn)手做第二次清結(jié)算，再轉(zhuǎn)帳到 收款帳戶(hù)，整個(gè)過(guò)程進(jìn)行兩次清結(jié)算轉(zhuǎn)帳，因此叫二清機(jī)。7什么叫套碼機(jī)是將費(fèi)率低的MCC碼機(jī)具裝給高費(fèi)率行業(yè)的客戶(hù)使用，就是套用低費(fèi)率的代碼（MCC碼）， 當(dāng)商戶(hù)刷卡時(shí)出來(lái)的小票上面的MCC碼跟實(shí)際的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是不相符的，這種情況叫套碼二：傳統(tǒng)POS機(jī)指引1.傳統(tǒng)POS機(jī)的分類(lèi) 按照機(jī)具種類(lèi)分為以下兩種無(wú)線(xiàn)移動(dòng)機(jī)：不需要接入電話(huà)線(xiàn)和電源，只要能接收到信號(hào)的地方都可以刷卡消費(fèi)固定機(jī)

7、：需要接入電話(huà)線(xiàn)或電源，移動(dòng)不方便，且受地域限制。按照用途分為以下兩種費(fèi)率機(jī)：指在POS機(jī)每刷一筆按照一定比例收取手續(xù)費(fèi)，不上線(xiàn)不封頂，一般費(fèi)率在0.6%封頂機(jī)：指在POS機(jī)每刷一筆按照一定比例收取手續(xù)費(fèi)，當(dāng)手續(xù)費(fèi)達(dá)到一定程度，就不在 收取，目前封頂機(jī)只針對(duì)儲(chǔ)蓄卡有效。2傳統(tǒng)POS機(jī)的品牌華智融、聯(lián)迪、百富、新大陸、新國(guó)都、實(shí)達(dá)等。三：MPOS指引MPOS是銀聯(lián)推出的創(chuàng)新收單終端，通過(guò)音頻及藍(lán)牙接口與手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備連接。通過(guò)移動(dòng) 設(shè)備（手機(jī)）的外接專(zhuān)用設(shè)備（MPOS）采集并加密銀聯(lián)卡的相關(guān)信息（磁條、芯片），并由 移動(dòng)設(shè)備上的應(yīng)用軟件借助無(wú)線(xiàn)通訊進(jìn)行交易處理的并完成收單支付功能。四：資金結(jié)算分別A.T+1： T源自于英文Trade，指的是交易日，目前我們多指為工作日。所以所謂的T+1到賬也 就是指第二個(gè)工作日到賬，因?yàn)殂y聯(lián)是凌晨結(jié)算的，所以肯定是第二個(gè)工作日結(jié)算。T+0：到賬按照字面翻譯也就是在工作日的交易當(dāng)天