深發(fā)展農(nóng)化行業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案

1、深發(fā)展農(nóng)化行業(yè)供給鏈金融處理方案日期 /12/21廣州分行第1頁主要內(nèi)容123深發(fā)展供給鏈金融合作模式和流程我行方案特點(diǎn)和優(yōu)勢第2頁 深發(fā)展：致力打造中國最專業(yè)供給鏈金融服務(wù)商上世紀(jì)90年代末，涉足貿(mào)易融資服務(wù)領(lǐng)域；年7月，率先推出“1+N”供給鏈金融業(yè)務(wù)；207月，明確提出“面向中小企業(yè)”、“面向貿(mào)易融資”企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型策略，拓展供給鏈金融業(yè)務(wù)；20，供給鏈金融服務(wù)榮獲“深圳市金融創(chuàng)新獎”，被評為最正確中小企業(yè)融資方案；，再獲”商業(yè)標(biāo)桿“、”國際金融產(chǎn)品創(chuàng)新卓越表現(xiàn)獎“、”中國最正確商業(yè)模式“、”中小企業(yè)融資突出貢獻(xiàn)獎“。第3頁 深發(fā)展：建設(shè)中國領(lǐng)先貿(mào)易融資專業(yè)服務(wù)銀行第4頁深發(fā)展：供給鏈金融

2、“1N” 關(guān)鍵企業(yè)“1” 供給商1、2、N經(jīng)銷商1、2、N終端用戶1、2、N采購融資服務(wù)銷售融資服務(wù)商品按揭服務(wù)深發(fā)展“1”+N服務(wù)方案滲透到以關(guān)鍵企業(yè)為中心產(chǎn)、購、銷各個步驟操作品種包括糧食、汽車、裝備制造業(yè)、鋼材、煤炭、礦石、油品、木材、化工等行業(yè)第5頁“1N”供給鏈價(jià)值創(chuàng)造“1N”為關(guān)鍵企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值1. 穩(wěn)定與上下游購、銷關(guān)系，強(qiáng)化對上下游企業(yè)控制力度，提升供給鏈整體競爭力3.“1”以間接授信替換直接授信，優(yōu)化報(bào)表，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，能夠制訂、優(yōu)化現(xiàn)金使用計(jì)劃，適當(dāng)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，提升效益2.配合銀行為上下游授信，“1”得以強(qiáng)化在購銷中強(qiáng)勢談判地位，改進(jìn)本身資金流4.擴(kuò)大產(chǎn)銷量及客戶群體，提升

3、行業(yè)競爭力和品牌地位第6頁主要內(nèi)容123我行供給鏈金融合作模式和流程我行方案特點(diǎn)和優(yōu)勢第7頁合作模式1向下游授信“1”企業(yè)（關(guān)鍵廠商）“N”下游經(jīng)銷商或買家合作思緒：以行業(yè)供給鏈關(guān)鍵企業(yè)（“1”）為依靠點(diǎn)，順應(yīng)供給鏈內(nèi)部形成依存關(guān)系和真實(shí)貨物交易背景，由關(guān)鍵廠商推薦下游資質(zhì)優(yōu)良貿(mào)易商或買家（“N”)，由我行為其提供授信等金融服務(wù)，幫助關(guān)鍵廠商實(shí)現(xiàn)大額銷售，緩解買賣雙方資金壓力，促進(jìn)供給鏈生態(tài)良性循環(huán)發(fā)展。合作模式：關(guān)鍵企業(yè)（“1”）下游經(jīng)銷商或買家（“N”）從我行取得授信，向關(guān)鍵企業(yè)先行支付貨款；關(guān)鍵企業(yè)收款后按照購銷協(xié)議及合作協(xié)議書約定發(fā)運(yùn)融資項(xiàng)下貨物，經(jīng)過以我行作為收貨人、發(fā)運(yùn)到我行指定地

4、點(diǎn)等方式幫助我行控制風(fēng)險(xiǎn)。該合作模式詳細(xì)有四種：先票后貨標(biāo)準(zhǔn)模式、先票后貨擔(dān)保提貨模式、國內(nèi)信用證和商票貼現(xiàn)。第8頁1.1 先票后貨標(biāo)準(zhǔn)模式業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵企業(yè)經(jīng)銷商深發(fā)展分行監(jiān)管方三方協(xié)議授信額度、開票申請釋放貨物派駐監(jiān)管員監(jiān)管鋼材存入贖貨確保金通知放貨發(fā)送發(fā)貨清單 發(fā)貨開立銀行承兌匯票，并代保管票據(jù)第9頁 1.2 先票后貨擔(dān)保提貨業(yè)務(wù)流程 授信支付貨款 發(fā)出提貨通知書買賣協(xié)議深發(fā)展 分行經(jīng)銷商關(guān)鍵企業(yè)發(fā)貨三方協(xié)議存入初始確保金補(bǔ)足確保金第10頁 1.3 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)流程信用證申請人（買方）信用證受益人（賣方）深發(fā)展 分行通知行（委托收款行議付行）審單議付備齊單據(jù)交單通知信用證開立信用證委托收

5、款付款或確認(rèn)提交開證申請書通知贖單付款運(yùn)輸企業(yè)買賣協(xié)議提貨發(fā)貨交單第11頁1.4 商票保貼（對下游授信）業(yè)務(wù)流程貼 現(xiàn)12關(guān)鍵企業(yè)銀行出票人收款人/背書人直接貼現(xiàn)背書被背書人2貼現(xiàn)收 款被背書人1關(guān)鍵企業(yè)作為收款人/持票人，銀行將授信額度給予經(jīng)銷商/終端用戶收款直接支付出票人被背書人2被背書人1第12頁對下游經(jīng)銷商授信模式下關(guān)鍵企業(yè)利益經(jīng)銷商取得銀行授信，利于關(guān)鍵廠商實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品大額銷售，加緊其銷售資金結(jié)算、回籠速度，改進(jìn)廠商現(xiàn)金流一家銀行為其國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商辦理授信業(yè)務(wù)，廠、商、銀三方信息得以順暢溝通、及時反饋，降低關(guān)鍵廠商管理和操作成本關(guān)鍵廠商有可能向經(jīng)銷商收取較高票據(jù)貼現(xiàn)利息，取得一定財(cái)務(wù)收益

6、，提升企業(yè)利潤率關(guān)鍵廠商向我行推薦下游優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商客戶，我行給予其授信額度支持將銷售平臺和金融服務(wù)平臺有機(jī)融合，為關(guān)鍵廠商打造更堅(jiān)固銷售網(wǎng)絡(luò)和渠道第13頁對下游經(jīng)銷商授信模式下經(jīng)銷商利益在沒有其它抵、質(zhì)押物或確保情況下，從銀行取得授信支持，處理資金壓力，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模利用銀行授信實(shí)現(xiàn)大額采購，在商品價(jià)格上漲情況下取得杠桿收益有可能因?yàn)橐淮涡耘扛犊钊〉幂^高采購折扣有可能提前鎖定商品采購價(jià)格，預(yù)防漲價(jià)風(fēng)險(xiǎn)第14頁合作模式2向上游授信“1”企業(yè)（關(guān)鍵廠商）“N”上游零配件供給商合作思緒：經(jīng)過挖掘“1N”供給鏈價(jià)值，借助關(guān)鍵廠商 企業(yè)商業(yè)信譽(yù)，以及對供給商強(qiáng)大信息管理平臺，開發(fā)廠商上游中小型企業(yè)，為原材

7、料或零配件供給商提供授信，穩(wěn)定買賣雙方供銷關(guān)系，促進(jìn)供給鏈生態(tài)良性循環(huán)發(fā)展。合作模式：我行受讓賣方（上游供給商）因向買方（關(guān)鍵企業(yè)“1”）銷售商品或提供服務(wù)所形成應(yīng)收賬款（或應(yīng)收票據(jù)），在此基礎(chǔ)上為賣方(“N”）提供給收賬款融資和應(yīng)收賬款催收、管理等服務(wù)。此模式不增加關(guān)鍵企業(yè)任何成本和風(fēng)險(xiǎn)，使其上游企業(yè)提前取得銷售資金。 該合作模式詳細(xì)分兩種：國內(nèi)保理業(yè)務(wù)和對商票貼現(xiàn)。第15頁 2.1 保理業(yè)務(wù)流程選擇客戶應(yīng)收賬款通知審批出賬向我行推薦上游零配件優(yōu)質(zhì)供給商名單向我行開放目標(biāo)供給商銷售、管理等信息，配合其取得保理授信額度核準(zhǔn)額度（廠商）核準(zhǔn)額度（供給商）向我行提交財(cái)務(wù)報(bào)表等資料和信息，取得買方額

8、度向我行確認(rèn)應(yīng)收賬款債權(quán)和回款路徑關(guān)鍵廠商銀行應(yīng)收賬款到期，向我行回款，業(yè)務(wù)結(jié)束如我行未向關(guān)鍵廠商發(fā)出應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知，或雖發(fā)出通知而廠商未向我行出含有效性確認(rèn)證據(jù)，為暗保理業(yè)務(wù)。第16頁 2.2 商票保貼（對上游授信）業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵企業(yè)12銀行付款人/承兌人出票收款人/背書人背書被背書人1被背書人2收款 關(guān)鍵企業(yè)作為付款人/承兌人付商票給供給商，銀行將授信額度給予上游供給商貼 現(xiàn)背書直接貼現(xiàn)第17頁 對上游授信模式下關(guān)鍵企業(yè)利益關(guān)鍵廠商向我行推薦優(yōu)質(zhì)上游供給商客戶，并配合其取得保理融資額度、買方額度或商票貼現(xiàn)額度關(guān)鍵企業(yè)采購成本降低，貨源供給愈加穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)；合理延長占用上游資金，可降低直接融資

9、，從而降低財(cái)務(wù)支出，提升利潤率；易與供給商建立戰(zhàn)略合作搭檔關(guān)系，降低企業(yè)考查成本；上游供給商資金流情況改進(jìn)，能接收關(guān)鍵企業(yè)較為苛刻付款條件，促進(jìn)擴(kuò)大再生產(chǎn)，降低生產(chǎn)成本，零配件產(chǎn)品質(zhì)量提升銀行信用注入到供給鏈中，加緊整個供給鏈資金周轉(zhuǎn)速度，擴(kuò)大產(chǎn)、銷規(guī)模，降低全鏈條成本，從而提升供給鏈競爭力，深入提升關(guān)鍵廠商品牌地位第18頁 對上游授信模式下供給商利益盤活供給商應(yīng)收賬款，降低流動資金占用，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用降低銷售分戶賬及應(yīng)收賬款管理成本，降低操作風(fēng)險(xiǎn)供給商取得銀行授信，提升賒銷能力，放松銷售政策，有利于擴(kuò)大銷售規(guī)模，與客戶維持更穩(wěn)定購銷關(guān)系，建立產(chǎn)銷戰(zhàn)略同盟降低應(yīng)收賬款余額，一定條件下可優(yōu)化供給商

10、財(cái)務(wù)報(bào)表第19頁合作模式3對關(guān)鍵企業(yè)本身金融服務(wù)模式資金結(jié)算：國際業(yè)務(wù)網(wǎng)銀、離岸網(wǎng)銀、普通結(jié)算、企業(yè)網(wǎng)銀資金管理：票據(jù)池、對公金衛(wèi)士授信融資：保理、商票保貼、國際貿(mào)易融資、離岸貿(mào)易融資、短期融資券承銷、供給鏈線上融資、銀票開立、流動資金貸款、減免確保金開證、票據(jù)貼現(xiàn)投資增值：委托貼現(xiàn)、買方貼息票據(jù)、外幣結(jié)構(gòu)性存款、債券、黃金、基金代理財(cái)務(wù)顧問：授信方案設(shè)計(jì)、并購上市咨詢、供給鏈管理咨詢我行重點(diǎn)推廣企業(yè)業(yè)務(wù)品種第20頁票據(jù)池模式下關(guān)鍵企業(yè)利益理財(cái)功效：0成本融資，存抵貸方式理財(cái)。降低票據(jù)保管風(fēng)險(xiǎn)。真實(shí)反應(yīng)財(cái)務(wù)情況實(shí)質(zhì)（真實(shí)現(xiàn)金流）。 優(yōu)化財(cái)務(wù)指標(biāo)（比如，資產(chǎn)負(fù)債率、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)利潤率） 。第

11、21頁商票保貼模式下關(guān)鍵企業(yè)及其上下游企業(yè)利益商承使用方便。由企業(yè)簽發(fā)和承兌，無須到銀行網(wǎng)點(diǎn)和柜臺辦理，簡化了手續(xù)和步驟。降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。貼現(xiàn)利率通常低于貸款利率，且出票人無須繳納銀行承兌手續(xù)費(fèi)。應(yīng)收應(yīng)付票據(jù)化，使債權(quán)債務(wù)得以明確表現(xiàn)，權(quán)利行使和義務(wù)推行都有據(jù)可依。持票人既享受付款請求權(quán)，又享受追索權(quán)，企業(yè)收回貨款更有確保。 經(jīng)過對貼現(xiàn)利息支付方式約定，可靈活分?jǐn)偢鞣匠杀?。?2頁案例：化肥廠商銀模式1NNNN合作模式在詳細(xì)分析保兌倉模式和先票（款）后貨模式基礎(chǔ)上，針對化肥貿(mào)易特點(diǎn)，設(shè)計(jì)以下模式：1、依據(jù)三方協(xié)議，我行依據(jù)經(jīng)廠商確認(rèn)經(jīng)銷商訂貨計(jì)劃向廠商付款（銀票）2、廠家發(fā)貨到三方認(rèn)可倉庫，貨權(quán)

12、不變，倉庫前移，前移貨物委托第三方監(jiān)管3、經(jīng)銷商付款后我行與廠家共同指示監(jiān)管方放貨第23頁化肥供給鏈金融業(yè)務(wù)流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管業(yè)務(wù)角色主要由：銀行、化肥廠、經(jīng)銷商、物流監(jiān)管方四方組成。銀行第24頁化肥供給鏈金融業(yè)務(wù)流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管11、依據(jù)總對總協(xié)議，由化肥廠商向我行推薦金融網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商并給予提議額度，我行進(jìn)行貸前調(diào)查，同時與化肥廠、監(jiān)管方核定倉庫，依據(jù)我行審批要求準(zhǔn)予申請授信。銀行第25頁化肥供給鏈金融業(yè)務(wù)流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管122、我行審批條線對申請授信客戶進(jìn)行審查。審批額度不超出廠家提議額度，審批經(jīng)過客戶來我行辦理開戶手續(xù)，簽署三方合作協(xié)議。（通常為集中辦理）銀行第

13、26頁化肥供給鏈金融業(yè)務(wù)流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管1323、擁有授信額度經(jīng)銷商向化肥廠提交訂貨計(jì)劃，同時向我行存入不低于30%確保金并提出開票申請，我行憑經(jīng)化肥廠核準(zhǔn)訂貨計(jì)劃辦理出帳手續(xù)。票據(jù)實(shí)施代保管，同時掃描或傳真到化肥廠。銀行第27頁化肥供給鏈金融業(yè)務(wù)流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管13424、化肥廠確認(rèn)融資款項(xiàng)入賬后，向其在經(jīng)銷商轄區(qū)前置庫發(fā)運(yùn)化肥。同時將發(fā)貨明細(xì)報(bào)送我行（此時貨權(quán)未轉(zhuǎn)移，仍屬于化肥廠）銀行第28頁化肥供給鏈金融業(yè)務(wù)流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管134525、經(jīng)銷商銷貨時，向我行存入提貨確保金。銀行第29頁化肥供給鏈金融業(yè)務(wù)流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管13465266、我行將確保金

14、存入明細(xì)及經(jīng)銷商名稱等信息向化肥廠及監(jiān)管方同時發(fā)出，化肥廠接到我行存款明細(xì)后核實(shí)其對應(yīng)貨物數(shù)量，將貨物數(shù)量明細(xì)發(fā)給監(jiān)管方，監(jiān)管方憑上述兩份提貨通知書準(zhǔn)備放貨手續(xù)。銀行第30頁化肥供給鏈金融業(yè)務(wù)流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管134652677、監(jiān)管方放貨，化肥廠商實(shí)現(xiàn)銷售，至此貨權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，生產(chǎn)廠家發(fā)貨責(zé)任解除。銀行第31頁化肥供給鏈金融業(yè)務(wù)流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管1342若票據(jù)到期經(jīng)銷商仍未提貨，則由化肥廠負(fù)責(zé)補(bǔ)足剩下確保金，確保我行銀票兌付。銀行第32頁主要內(nèi)容123我行供給鏈金融合作模式和流程我行方案特點(diǎn)和優(yōu)勢第33頁我行合作方案特點(diǎn)和優(yōu)勢深發(fā)展創(chuàng)新合作方案他行（傳統(tǒng)）合作方案引入“一家做全國”方式建立銀企總對總戰(zhàn)略搭檔關(guān)系，銀、廠雙方合作更緊密，溝通更順暢，問題反饋及時，授信經(jīng)辦行業(yè)務(wù)主動性高，服務(wù)質(zhì)量更高；實(shí)施主辦行制度，操作模式高度統(tǒng)一，操作簡便，克服了網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率限制，提升廠、商