國際貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹課件

1、 國際貿(mào)易融資產(chǎn)品簡介1 國際貿(mào)易融資產(chǎn)品簡介1演 示 內(nèi) 容出口貿(mào)易融資產(chǎn)品進口貿(mào)易融資產(chǎn)品付匯理財通2演 示 內(nèi) 容出口貿(mào)易融資產(chǎn)品2出口貿(mào)易融資產(chǎn)品出口押匯/貼現(xiàn)3出口貿(mào)易融資產(chǎn)品出口押匯/貼現(xiàn)3出口押匯概念/辦理時機概念辦理時機貨物出運后并提交信用證項下/托收項下單據(jù)4出口押匯概念/辦理時機概念4案例一D公司出口一批價值200萬美元的貨物到日本，合同約定以信用證方式結(jié)算。D公司出運貨物后,將全套單據(jù)交給我行,D公司希望能在出運后提前收回款項辦理結(jié)匯，待國外開證行付款后歸還銀行融資。5案例一D公司出口一批價值200萬美元的貨物到日本，合同約定以出口押匯好處對出口商的好處融通資金提前結(jié)匯規(guī)

2、避匯率風險擴大業(yè)務(wù)規(guī)模6出口押匯好處對出口商的好處6出口押匯流程客戶提供出口押匯申請出口押匯出口單據(jù)7出口押匯流程客戶提供出口押匯申請出口押匯出口單據(jù)7出口押匯業(yè)務(wù)提示客戶信用等級須在A(含）級以上(非低風險業(yè)務(wù))融資期限即期不超過60天，遠期不超過360天融資比例最高可達80%-100%信用證條款及開證行符合我行相關(guān)要求所提交單據(jù)單單一致、單證相符協(xié)議文本：出口信用證項下押匯/貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請書+出口押匯/貼現(xiàn)協(xié)議為方便客戶融資，請?zhí)崾具M口商選用信用評級較高的銀行開證或保兌客戶可隨時向我行查詢開證行或保兌行的資信情況8出口押匯業(yè)務(wù)提示客戶信用等級須在A(含）級以上(非低風險出口押匯業(yè)務(wù)提示為方便

3、客戶融資，請?zhí)崾具M口商選用信用評級較高的銀行開證或保兌客戶可隨時向我行查詢開證行或保兌行的資信情況9出口押匯業(yè)務(wù)提示為方便客戶融資，請?zhí)崾具M口商選用信用評級較出口貼現(xiàn)概念/辦理時機概念辦理時機信用證項下：收到開證行確認到期付款的報文后托收項下：收到進口商確認到期付款的報文后功能特點有追索權(quán)授信期限10出口貼現(xiàn)概念/辦理時機概念10出口貼現(xiàn)好處對出口商的好處融通資金提前結(jié)匯規(guī)避匯率風險擴大業(yè)務(wù)規(guī)模11出口貼現(xiàn)好處對出口商的好處11出口貼現(xiàn)流程客戶提供出口貼現(xiàn)申請出口貼現(xiàn)出口單據(jù)開證行寄單承兌12出口貼現(xiàn)流程客戶提供出口貼現(xiàn)申請出口貼現(xiàn)出口單據(jù)開證出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)提示為方便客戶融資，請?zhí)崾具M口商選用信

4、用評級較高的銀行開證或保兌客戶可隨時向我行查詢開證行或保兌行的資信情況13出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)提示為方便客戶融資，請?zhí)崾具M口商選用信用評級較出口信用證項下貼現(xiàn)風險點及控制措施主要風險點開證行拒付出口商資信貿(mào)易欺詐地區(qū)風險風險控制措施嚴格審單審核客戶的出口貿(mào)易背景 選擇總行核有授信額度的開證行/保兌行 14出口信用證項下貼現(xiàn)風險點及控制措施主要風險點風險控制措施1出口托收項下貼現(xiàn)風險點及控制措施主要風險點代收行資信出口商資信貿(mào)易欺詐地區(qū)風險風險控制措施審查出口商資信審核客戶的出口貿(mào)易背景 選擇大的銀行為代收行 15出口托收項下貼現(xiàn)風險點及控制措施主要風險點風險控制措施15出口發(fā)票融資概念/辦理時機概念客

5、戶以賒銷方式備貨出運后,將列明款項讓渡條款的商業(yè)發(fā)票以及其他商業(yè)單據(jù)提交我行,我行據(jù)此為客戶提供融資辦理時機T/T結(jié)算方式下OA16出口發(fā)票融資概念/辦理時機概念16出口發(fā)票融資好處對出口商的好處提前收款，加速資金周轉(zhuǎn)提前辦理外匯結(jié)匯，鎖定匯率風險 17出口發(fā)票融資好處對出口商的好處17出口發(fā)票融資流程發(fā)貨客戶發(fā)放融資申請發(fā)票融資提交發(fā)票運輸單據(jù)寄送發(fā)票運輸單據(jù)收回貨款還款進口商18出口發(fā)票融資流程發(fā)貨客戶發(fā)放融資申請發(fā)票融資提交發(fā)出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)提示客戶需在我行評定信用等級,并 核定授信額度融資期限一般不超過180天 融資比例為發(fā)票金額的8010019出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)提示客戶需在我行評定信用

6、等級,并19出口發(fā)票融資風險點及控制措施主要風險點貿(mào)易背景虛假進口商拒付進口商未按照指示將款項匯入我行指定賬戶并被挪用風險控制措施審查借款人的資信狀況審核貿(mào)易背景真實 監(jiān)控貨款回籠情況 20出口發(fā)票融資風險點及控制措施主要風險點風險控制措施20福費廷概念/辦理時機概念辦理時機遠期信用證方式下開證銀行已承兌功能特點無追索權(quán)種類21福費廷概念/辦理時機概念21福費廷好處對出口商的好處剔除遠期收匯所可能帶來的政治、商業(yè)、利率及匯率風險融通資金 ，改善現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，提前結(jié)匯、核銷可考慮原先認為高風險的貿(mào)易地區(qū)，從而增加貿(mào)易機會；無追索融資修飾資產(chǎn)負債表，以現(xiàn)金收入取代應(yīng)收賬款。 22福費廷好處對出口商的好

7、處22福費廷流程客戶提供福費廷申請福費廷出口單據(jù)開證行寄單承兌23福費廷流程客戶提供福費廷申請福費廷出口單據(jù)開證行寄福費廷業(yè)務(wù)提示無追索例外條款:因法院止付令、禁付令、凍結(jié)令或其它具有相同或類似功能的司法命令，以及出口商嚴重違反合同中的聲明與承諾，出售給銀行的不是源于正當交易的有效票據(jù)或債權(quán)，導(dǎo)致銀行未能獲得償付；融資價格貼現(xiàn)息、手續(xù)費、承諾費客戶在交單前，也可就福費廷業(yè)務(wù)向我行詢價24福費廷業(yè)務(wù)提示無追索例外條款:因法院止付令、禁付令、凍結(jié)令福費廷風險點及控制措施主要風險點開證行到期拒絕付款的信用風險由于出口商欺詐導(dǎo)致進口開證行所在地法院下發(fā)止付令的風險風險控制措施審核客戶的出口貿(mào)易背景真實

8、選擇資信良好且總行核有代理行授信的承兌行（保兌行）25福費廷風險點及控制措施主要風險點風險控制措施25出口雙保理概念/辦理時機概念辦理時機T/T結(jié)算方式下OA或D/A功能特點26出口雙保理概念/辦理時機概念26出口雙保理好處對出口商的好處銷售分戶賬管理應(yīng)收賬款催收信用風險控制與壞賬擔保保理金額為出口金額的100提前收款，加速資金周轉(zhuǎn)提前辦理外匯結(jié)匯，鎖定匯率風險 27出口雙保理好處對出口商的好處27進口商客戶出口雙保理流程進口保理商賬戶行合同申請發(fā)貨邀請協(xié)議協(xié)議融資付款付款28進口商客戶出口雙保理流程進口保理商賬戶行合同申請發(fā)貨出口雙保理業(yè)務(wù)提示客戶在申辦出口保理業(yè)務(wù)時，須在貨物出運前先向我行

9、申請核定進口商的保理授信額度 進口保理商額度核定后，我行通知客戶，客戶與我行簽定出口保理業(yè)務(wù)協(xié)議書我行將按客戶對外索償金額的一定比例給予相應(yīng)的短期融資如客戶未能按照合同履行義務(wù)，導(dǎo)致進口商到期拒絕付款，進口保理商及我行不承擔保理責任29出口雙保理業(yè)務(wù)提示客戶在申辦出口保理業(yè)務(wù)時，須在貨物出運前出口保理風險點及控制措施主要風險點進口保理商資信風險出口商履約風險 風險控制措施選擇資信良好、與總行簽訂保理業(yè)務(wù)協(xié)議且經(jīng)總行核定授信額度的進口保理商。審核客戶的出口貿(mào)易背景真實 30出口保理風險點及控制措施主要風險點風險控制措施30出口信保項下融資概念/辦理時機概念客戶在中國出口信用保險公司投保短期出口信

10、用保險，并在貨物出運后，將賠款有關(guān)權(quán)益授權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行，以獲得出口貿(mào)易融資便利 辦理時機功能特點31出口信保項下融資概念/辦理時機概念31出口信保項下融資好處對出口商好處規(guī)避進口商信用風險，加強出口收匯保障 享受我行低成本的出口融資支持提升國際市場競爭能力提前結(jié)匯，鎖定匯率風險32出口信保項下融資好處對出口商好處32出口信保項下融資流程進口商出口信用保險公司發(fā)貨客戶信保融資申請信保融資投保33出口信保項下融資流程進口商出口信用保險公司發(fā)貨客戶信保出口信保項下融資業(yè)務(wù)提示客戶須與我行及保險公司簽訂的一式三份賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議 如客戶未能按照合同履行義務(wù)，導(dǎo)致進口商到期拒絕付款，中國出口信用保險公司不承擔

11、付款責任 34出口信保項下融資業(yè)務(wù)提示客戶須與我行及保險公司簽訂的一式三出口信保融資風險點及控制措施主要風險點出口商履約風險貿(mào)易糾紛風險商品質(zhì)量風險風險控制措施審核客戶的出口貿(mào)易背景真實，審查出口商按照合同的規(guī)定履約嚴格執(zhí)行相關(guān)信貸規(guī)定。確?？蛻魧⒅行疟ｍ椣碌臋?quán)益讓渡給我行納入授信管理35出口信保融資風險點及控制措施主要風險點風險控制措施35投標保函概念/辦理時機概念工程項目進行招標時，銀行應(yīng)投標人（擔保申請人）的請求而向招標人開立的書面保證書，保證投標人在開標前不中途撤標，中標后不拒絕簽約和不拒絕交付履約金。否則，銀行負責賠償招標人的損失或在保函范圍內(nèi)向其支付規(guī)定的金額 辦理時機當客戶接到招

12、標書，要求提供銀行投標保函，客戶決定投標36投標保函概念/辦理時機概念36投標保函好處對客戶的用途滿足了招標人的要求，增強了客戶信用，保證客戶順利參與競標 37投標保函好處對客戶的用途37申請開立投標保函 進口商投標保函流程客戶通知行保函通知保函招標38申請開立投標保函 進口商投標保函流程客戶通知行保函通投標保函業(yè)務(wù)提示客戶需在我行評定信用等級并核定授信額度客戶需按照我行規(guī)定繳納一定比例的保證金為保證客戶項目的順利進行，我行將在客戶中標后繼續(xù)提供履約保函以及質(zhì)量維修保函等后續(xù)服務(wù) 39投標保函業(yè)務(wù)提示客戶需在我行評定信用等級并核定授信額度39投標保函風險點及控制措施主要風險點申請人在中標前撤標

13、、改標，或中標后不履行簽約手續(xù)風險控制措施認真審核申請人資信保函開立后應(yīng)密切關(guān)注出口商的信譽狀況、生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)情況 40投標保函風險點及控制措施主要風險點風險控制措施40履約保函概念/辦理時機概念銀行應(yīng)申請人的請求出具給受益人的書面保證書，保證申請人履行與受益人簽定的合同中所規(guī)定的義務(wù)，否則，由銀行向受益人支付保函中所規(guī)定的金額辦理時機當客戶與出口商簽訂的合同生效后，即可辦理該業(yè)務(wù) 41履約保函概念/辦理時機概念41履約保函好處對客戶的用途當客戶對外簽訂了出口合同或勞務(wù)合同，我行就客戶按時、按質(zhì)、按量地交運貨物或完成所承包的工程向?qū)Ψ教峁┍ＷC 42履約保函好處對客戶的用途42通知行 保函進口

14、商履約保函流程客戶簽訂合同通知保函申請開立履約保函 43通知行 保函進口商履約保函流程客戶簽訂合同通知履約保函業(yè)務(wù)提示客戶需在我行評定信用等級并核定授信額度客戶需按照我行規(guī)定繳納一定比例的保證金為保證項目的連貫性，建議客戶將合同項下要求的質(zhì)量維修保函一并通過我行辦理 44履約保函業(yè)務(wù)提示客戶需在我行評定信用等級并核定授信額度44履約保函風險點及控制措施主要風險點申請人在簽約后不履行合約風險控制措施開立保函前需認真審核出口商的履約能力，落實相應(yīng)的保證金或其他擔保措施保函出具后應(yīng)密切關(guān)注出口商的生產(chǎn)經(jīng)營情況和履約情況45履約保函風險點及控制措施主要風險點風險控制措施45預(yù)付款保函概念/辦理時機概念

15、銀行根據(jù)出口方或承包人的申請向進口方或業(yè)主出具的書面承諾：一旦委托人未能履行基礎(chǔ)合約，擔保行在收到進口方或業(yè)主提出的索賠后向其返還與預(yù)付金等值款項，或相當于合約尚未履行部分相應(yīng)比例的預(yù)付金的款項辦理時機簽訂貿(mào)易合同 后，按合同進口方應(yīng)支付預(yù)付款，出口商應(yīng)提交相應(yīng)預(yù)付款保函時 46預(yù)付款保函概念/辦理時機概念46預(yù)付款保函好處對客戶的用途順利獲得進口商或業(yè)主的預(yù)付款，以供出口商及時備貨或購買有關(guān)物資，避免墊付前期的有關(guān)費用。47預(yù)付款保函好處對客戶的用途47通知行 保函進口商預(yù)付款保函流程客戶簽訂合同通知保函申請開立預(yù)付款保函 48通知行 保函進口商預(yù)付款保函流程客戶簽訂合同通預(yù)付款保函業(yè)務(wù)提示

16、客戶需在我行評定信用等級并核定授信額度客戶需按照我行規(guī)定繳納一定比例的保證金 49預(yù)付款保函業(yè)務(wù)提示客戶需在我行評定信用等級并核定授信額度4預(yù)付款保函風險點及控制措施主要風險點申請人在簽約后不履行合約風險控制措施開立保函前需認真審核出口商的履約能力，落實相應(yīng)的保證金或其他擔保措施保函出具后應(yīng)密切關(guān)注出口商的生產(chǎn)經(jīng)營情況和履約情況50預(yù)付款保函風險點及控制措施主要風險點風險控制措施50質(zhì)量/維修保函概念/辦理時機概念銀行應(yīng)申請人的請求出具給受益人的書面保證書，保證申請人履行與受益人簽定的合同中所規(guī)定的義務(wù)，否則，由銀行向受益人支付保函中所規(guī)定的金額 辦理時機開立履約保函后，即可辦理質(zhì)量維修保函業(yè)

17、務(wù) 51質(zhì)量/維修保函概念/辦理時機概念51質(zhì)量/維修保函好處對客戶的用途主要用于出口商與進口商簽訂貿(mào)易合同后，根據(jù)合同要求，出口商借用銀行信用向進口商出具的生產(chǎn)或貨物質(zhì)量及維修承諾，是出口項下無條件不可轉(zhuǎn)讓的擔保 可通過質(zhì)量/維修保函釋放出口商在進口商處需繳納的保證金，減輕出口商的資金壓力。52質(zhì)量/維修保函好處對客戶的用途52通知行 保函進口商客戶質(zhì)量/維修保函流程簽訂合同申請開立質(zhì)量/維修保函 通知保函53通知行 保函進口商客戶質(zhì)量/維修保函流程簽訂合同質(zhì)量/維修保函業(yè)務(wù)提示客戶需在我行評定信用等級并核定授信額度客戶需按照我行規(guī)定繳納一定比例的保證金為便于項目或合同的順利執(zhí)行，建議客戶在

18、將履約保函一并通過我行辦理54質(zhì)量/維修保函業(yè)務(wù)提示客戶需在我行評定信用等級并核定授信額質(zhì)量/維修保函風險點及控制措施主要風險點申請人在簽約后不履行合約風險控制措施認真審核申請人資信保函出具后應(yīng)密切關(guān)注出口商的履約情況和資信情況55質(zhì)量/維修保函風險點及控制措施主要風險點風險控制措施55稅款保付保函概念概念銀行應(yīng)出口加工貿(mào)易企業(yè)的要求，向我國（港澳臺地區(qū)除外）海關(guān)出具的、以海關(guān)為受益人、同意在保函申請人未能在海關(guān)核定的加工貿(mào)易合同手冊有效期內(nèi)履行產(chǎn)品出口義務(wù)，并未按規(guī)定向海關(guān)繳納稅款時，在約定的擔保金額內(nèi)，承擔經(jīng)濟賠償責任的書面承諾。 56稅款保付保函概念概念56稅款保付保函用途/辦理時機辦理

19、時機當客戶辦理原材料進口，海關(guān)核定出口加工貿(mào)易手冊并出具了保證金臺賬開設(shè)聯(lián)系單，即可辦理該業(yè)務(wù)對客戶的用途釋放出口加工貿(mào)易企業(yè)進口原材料時需在海關(guān)繳納的關(guān)稅保證金57稅款保付保函用途/辦理時機辦理時機57海關(guān)申請稅款保付保函 保函進口商稅款保付保函流程客戶簽訂加工貿(mào)易合同58海關(guān)申請稅款保付保函 保函進口商稅款保付保函流程客戶稅款保付保函業(yè)務(wù)提示客戶需在我行評定信用等級并核定授信額度客戶需按照我行規(guī)定繳納一定比例的保證金 我行可為客戶提供該保函項下一系列進出口結(jié)算和融資服務(wù)。59稅款保付保函業(yè)務(wù)提示客戶需在我行評定信用等級并核定授信額度稅款保付保函風險點及控制措施主要風險點加工貿(mào)易企業(yè)不能在核

20、定范圍內(nèi)全部履行出口義務(wù)或支付稅款 ，銀行將面臨承兌支付稅款的潛在風險風險控制措施認真審核申請人資信保函出具后應(yīng)密切關(guān)注出口商的生產(chǎn)經(jīng)營情況和資信變化60稅款保付保函風險點及控制措施主要風險點風險控制措施60出口買方信貸概念概念在中國出口信用保險公司對貸款商業(yè)風險和政治風險提供保險的前提下，由我行向國外買方、買方銀行或政府機構(gòu)提供中長期外匯貸款，用以購買貨物或服務(wù) 61出口買方信貸概念概念61出口買方信貸辦理時機辦理時機客戶在項目的投標階段應(yīng)取得中國出口信用保險公司的初步同意，并把可提供出口信貸作為投標的融資方案, 同時，因出口買方信貸最終由銀行提供貸款，建議客戶同時從投標開始就與銀行保持密切

21、的合作62出口買方信貸辦理時機辦理時機62出口買方信貸好處對客戶的好處提供中長期外匯貸款能為進口商提供優(yōu)惠條件在國際競爭中處于有利地位保證客戶收匯安全63出口買方信貸好處對客戶的好處63出口信用保險公司簽訂保險協(xié)議簽訂出口/承包合同進口商出口買方信貸流程投保簽訂買方貸款協(xié)議客戶申請出口買方信貸 64出口信用保險公司簽訂保險協(xié)議簽訂出口/承包合同進口商出口出口買方信貸業(yè)務(wù)提示客戶須為中信保的保險條款賠付金額與我行貸款金額之間的差額應(yīng)提供擔保。65出口買方信貸業(yè)務(wù)提示客戶須為中信保的保險條款賠付金額與我行出口買方信貸風險點及控制措施主要風險點出口商/承包商的履約能力 進口商/項目業(yè)主的還款意愿及能

22、力 風險控制措施嚴格審查中信保的保險協(xié)議條款，應(yīng)落實保險賠付金額與我行貸款金額之間的差額部分的擔保。在合同的適用法律選擇上，應(yīng)盡量爭取有利于貸款人的國家的法律。相關(guān)法律文件須經(jīng)我行法律事務(wù)部門和國際業(yè)務(wù)部門審查 。66出口買方信貸風險點及控制措施主要風險點風險控制措施66旅行支票我行可代售美國運通旅行支票公司及其他與我行簽有相關(guān)協(xié)議的旅支發(fā)行機構(gòu)發(fā)行的旅行支票。對我行認可的旅行支票，我行可辦理兌付業(yè)務(wù)，即將資金先行墊付給客戶。67旅行支票我行可代售美國運通旅行支票公司及其他與我行簽有相關(guān)協(xié)國外開來保函通知概念/特點概念我行收到國外開來保函，核實表面真實性，通知給客戶功能特點屬于一種銀行服務(wù)產(chǎn)品

23、，我行不承擔風險，沒有償付責任 68國外開來保函通知概念/特點概念68國外開來保函通知流程擔保行申請開立保函 保函合同商談客戶進口商通知保函69國外開來保函通知流程擔保行申請開立保函 保函客戶進口國外開來保函通知風險揭示及控制措施風險揭示擔保行所在國家/地區(qū)的政治經(jīng)濟狀況；擔保行的資信狀況；保函索賠條款是否為軟條款。風險控制措施需關(guān)注擔保行所在國家/地區(qū)的政治經(jīng)濟狀況；關(guān)注擔保行的資信狀況；審查保函索賠條款是否為軟條款；要求客戶通過我行辦理擔保項下匯入?yún)R款業(yè)務(wù)。70國外開來保函通知風險揭示及控制措施風險揭示風險控制措施70外匯轉(zhuǎn)貸款概念我行或我國有關(guān)政府部門向境外金融機構(gòu)、政府機構(gòu)及境內(nèi)外資金

24、融機構(gòu)（含中外合資金融機構(gòu)）等借入并通過我行轉(zhuǎn)貸的期限1年（含）以上的外匯貸款。包括：（1）國際商業(yè)貸款（含境外發(fā)債）；（2）買方信貸；（3）外國政府貸款71外匯轉(zhuǎn)貸款概念我行或我國有關(guān)政府部門向境外金融機構(gòu)、政府機外匯轉(zhuǎn)貸款功能特點主要用于國內(nèi)基本建設(shè)、技術(shù)改造和其他固定資產(chǎn)投資項目利率一般低于普通貸款利率，大大降低企業(yè)財務(wù)成本不動用我行外匯資金，不僅可以帶來直接的交易收益，而且也是我行爭攬外匯存款、帶動國際結(jié)算和外幣融資業(yè)務(wù)的重要手段72外匯轉(zhuǎn)貸款功能特點主要用于國內(nèi)基本建設(shè)、技術(shù)改造和其他固定外匯轉(zhuǎn)貸款辦理條件具有獨立法人資格的企、事業(yè)單位，投向應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和利用外資政策項目經(jīng)財政

25、部等有權(quán)部門批準，并列入中央或地方年度固定資產(chǎn)投資計劃和利用外資計劃；項目能帶來良好的經(jīng)濟效益且具有穩(wěn)定的收入來源項目應(yīng)具備國家規(guī)定的資本金，須落實國內(nèi)配套資金及其他配套條件借款人信用狀況良好，資產(chǎn)負債比例符合規(guī)定，有一定經(jīng)濟實力，能落實可靠的還款來源，能按期償付轉(zhuǎn)貸款本息和費用借款人能提供足額有效擔保借款人應(yīng)在我行開立基本賬戶及辦理相關(guān)的結(jié)算業(yè)務(wù) 73外匯轉(zhuǎn)貸款辦理條件具有獨立法人資格的企、事業(yè)單位，投向應(yīng)符外匯轉(zhuǎn)貸款流程圖境外貸款人客戶74外匯轉(zhuǎn)貸款流程圖境外貸款人客戶74外匯轉(zhuǎn)貸款風險揭示及控制措施風險點借款人的資信狀況、還款付息能力和擔保人的代償能力匯率、利率變動的風險控制措施 貸款前

26、，對借款人的財務(wù)狀況、資金狀況以及項目建設(shè)能力（若為項目貸款）進行調(diào)查和分析預(yù)測放貸后，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況和項目進展情況進行跟蹤調(diào)查 對擔保人未來代償能力進行預(yù)測和綜合分析評價 辦理了相關(guān)理財業(yè)務(wù)的，應(yīng)根據(jù)匯率、利率波動變化及時補收保證金或落實差額部分的有效擔保，或要求借款人敘做外匯資金風險管理產(chǎn)品75外匯轉(zhuǎn)貸款風險揭示及控制措施風險點控制措施 75進口信用證概念特點進口信用證業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)進口商的指示向出口商開出的，憑規(guī)定單據(jù)履行到期付款義務(wù)的保證性文件 。銀行為進口商開立信用證，使得商業(yè)信用轉(zhuǎn)換為銀行信用，獲取出口商的信任從而促使貿(mào)易的順利進行。76進口信用證概念特點進口信用證業(yè)務(wù)是銀行

27、根據(jù)進口商的指示向出進口信用證辦理條件具有進出口經(jīng)營權(quán)，在當?shù)赝鈪R管理局頒布的對外付匯進口單位名錄內(nèi)（或提供進口付匯備案表）有真實貿(mào)易背景在我行辦理各類貸款及融資業(yè)務(wù)無逾期、欠息及墊款按我行要求落實保證金和擔保 77進口信用證辦理條件具有進出口經(jīng)營權(quán)，在當?shù)赝鈪R管理局頒布的通知銀行合 同 商 談開立信用證出口商客戶進口信用證 流程圖申請開證信用證通知78通知銀行合 同 商 談開立信用證出口商客戶進口信用證 開立信用證風險點及控制措施風險點進口商資信風險進口商開立無真實貿(mào)易背景信用證，套取銀行資金 控制措施審查貿(mào)易背景審查申請人與上下游客戶的業(yè)務(wù)合作歷史記錄，掌控資金流開證前落實有效擔保 79開

28、立信用證風險點及控制措施風險點控制措施79進口保理概念進口保理業(yè)務(wù)是指國際貿(mào)易中，在賒銷和承兌交單貿(mào)易結(jié)算方式下，我行根據(jù)出口保理商的申請，受讓出口保理商從出口商處受讓的應(yīng)收賬款，在進口商因財務(wù)或資信原因拒付的情況下，我行在核定的進口商保理額度內(nèi)向出口保理商承擔擔保付款責任，并為出口保理商提供進口商資信調(diào)查、應(yīng)收賬款催收或代收等綜合性金融服務(wù) 80進口保理概念進口保理業(yè)務(wù)是指國際貿(mào)易中，在賒銷和承兌交單貿(mào)進口保理特點銀行介入為出口商提供資信調(diào)查、應(yīng)收賬款催收或代收等服務(wù)承擔了進口商不能到期支付應(yīng)收賬款的付款責任，使得出口商對進口商得信任度提高提高了進口商的貿(mào)易地位 81進口保理特點銀行介入為出

29、口商提供資信調(diào)查、應(yīng)收賬款催收或代進口保理辦理條件具備進口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，符合流動資金貸款條件，在我行信用評級為A級（含）以上。如需審定國際保理循環(huán)額度，則進口商在我行信用評級需在AA（含）以上進口商與出口商有長期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來，年進口量在500萬美元以上有真實貿(mào)易背景 82進口保理辦理條件具備進口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，符合流動資金貸款條件，出口保理商 合 同 商 談保理申請發(fā) 貨進口保理流程圖出口商客戶保理申請協(xié)議協(xié)議融資83出口保理商 合 同 商 談發(fā) 貨進口保理流程圖出進口保理風險點及控制措施風險點進口商資信風險進出口雙方合謀詐騙的風險 控制措施對客戶信譽狀況、付款意愿及付款能力進行重點審查，落實好付

30、匯資金來源 確保貿(mào)易真實性84進口保理風險點及控制措施風險點控制措施84付款保函概念特點付款保函是我行為客戶出具給受益人的書面保證書，保證客戶履行與受益人簽定的合同中所規(guī)定的義務(wù)，否則，由銀行向出口商支付保函中所規(guī)定的金額 主要用于進口商與出口商簽訂貿(mào)易合同后。根據(jù)進口商要求，向出口商出具的付款承諾，是進口項下無條件不可轉(zhuǎn)讓的擔保85付款保函概念特點付款保函是我行為客戶出具給受益人的書面保證付款保函辦理條件BBB級（含）以上（低風險擔保方式除外）在我行開立結(jié)算賬戶資信狀況良好、具有履行合同、償還債務(wù)的能力具有真實、合法的交易背景、主合同條款完備、責任明確反擔保落實且符合我行要求86付款保函辦理

31、條件BBB級（含）以上（低風險擔保方式除外）8保函通知銀行合 同 商 談保函通知開立保函開立保函流程圖出口商客戶申請開立保函87保函通知銀行合 同 商 談保函通知開立保函開立保函流付款保函風險點及控制措施控制措施我行作為擔保人在開立保函前需認真審核進口商的資信情況及付款能力，落實相應(yīng)的保證金或其他擔保措施開立保函后應(yīng)密切關(guān)注進口商的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況和付款進度，并要求客戶通過擔保行辦理擔保項下的對外付款 風險點進口商無力對外支付88付款保函風險點及控制措施控制措施風險點88延期付款保函概念特點延期付款保函是擔保人根據(jù)進口商請求向出口商出具的對延期支付或遠期支付的貨款，以及相應(yīng)的利息所做出的

32、一種付款保證。保證在出口商發(fā)貨后進口商將按合同規(guī)定的延付進度表中的到期時間支付本金及利息。否則，擔保人將代為付款 屬于付款保函下的分支 89延期付款保函概念特點延期付款保函是擔保人根據(jù)進口商請求向出延期付款保函辦理條件BBB級（含）以上（低風險擔保方式除外）在我行開立結(jié)算賬戶資信狀況良好，具有履行合同、償還債務(wù)的能力具有真實、合法的交易背景，主合同條款完備，責任明確反擔保落實且符合我行要求 90延期付款保函辦理條件BBB級（含）以上（低風險擔保方式除外保函通知銀行合 同 商 談保函通知開立保函延期付款保函流程圖出口商客戶申請開立保函91保函通知銀行合 同 商 談保函通知開立保函延期付款保函延期

33、付款保函風險點及控制措施控制措施在開立保函前需認真審核進口商的資信情況及付款能力，落實相應(yīng)的保證金或其他擔保措施開立保函后應(yīng)密切關(guān)注進口商的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況和付款進度，并要求客戶通過擔保行辦理擔保項下的對外付款 一年期以上的延期付款保函需按融資類保函的管理規(guī)定辦理 風險點進口商無力向出口商支付貨款 92延期付款保函風險點及控制措施控制措施風險點92買方遠期信用證概念特點概念 買方遠期信用證是指我行應(yīng)進口商的要求開出遠期信用證，由我行先行將信用證項下款項支付給出口商，俟付款到期日，再由進口商償付信用證項下款項、利息及相關(guān)銀行費用 特點 -出口商可以及時得到信用證項下款項 -進口商獲得一定時

34、間的資金融通 -進口商承諾到期后付款不需要支付承兌費 93買方遠期信用證概念特點概念93買方遠期信用證辦理條件具有進出口經(jīng)營權(quán) 有真實貿(mào)易背景 按照遠期信用證的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行94買方遠期信用證辦理條件具有進出口經(jīng)營權(quán) 94信用證通知通知銀行合 同 商 談開立買方遠期信用證申請開證遠期付款出口商客戶買方遠期信用證流程圖即期付款交 單95信用證通知通知銀行合 同 商 談開立買方遠期信用證申買方遠期信用證風險點及控制措施風險點由于申請人的財務(wù)狀況、貨物質(zhì)量及價格變動等原因申請人拒絕還款造成銀行墊款 進口商開立無真實貿(mào)易背景信用證，套取銀行資金 控制措施審查貿(mào)易背景審查申請人與上下游客戶的業(yè)務(wù)合作歷史記

35、錄和上下游間資金結(jié)算方式開證前落實有效擔?？刂莆锪骱唾Y金流 96買方遠期信用證風險點及控制措施風險點控制措施96進口代收概念特點我行收到國外托收行寄來的托收單據(jù)通知客戶付款/承兌客戶付款/承兌后，交單特點銀行承擔的不是第一性的付款責任 付款交單時銀行在收到客戶款項后將單據(jù)交給客戶，承兌交單時銀行在收到客戶承兌的承諾后將單據(jù)交給客戶 承兌到期后客戶不付款銀行不承擔責任 97進口代收概念特點我行收到國外托收行寄來的托收單據(jù)97進口代收辦理條件具有進出口經(jīng)營權(quán)有真實貿(mào)易背景98進口代收辦理條件具有進出口經(jīng)營權(quán)98付款/承兌托收行合 同 商 談交單寄 單來單通知發(fā) 貨付款/承兌通知進口代收流程圖出口商

36、客戶99付款/承兌托收行合 同 商 談交單寄 單來單通知進口代收風險點及控制措施核實具有真實的貿(mào)易背景D/P項下進口商付匯后才將全套單據(jù)交進口商D/A項下進口商承兌后才將全套單據(jù)交進口商妥善保管D/A項下經(jīng)承兌的匯票100進口代收風險點及控制措施核實具有真實的貿(mào)易背景100提貨擔保概念特點信用證項下貨物已經(jīng)到港對應(yīng)的貨運單據(jù)尚未寄達我行出具提貨擔保函給船運公司承擔由客戶先行提貨的風險和責任客戶憑我行的提貨擔保函提取貨物101提貨擔保概念特點信用證項下貨物已經(jīng)到港101提貨擔保辦理條件必須是我行對外開立的信用證項下才能受理 運輸單據(jù)必須為全套正本物權(quán)憑證 提貨擔保書自簽發(fā)之日起30天內(nèi)退回我行

37、102提貨擔保辦理條件必須是我行對外開立的信用證項下才能受理 1到 貨 通 知開立提貨擔保書提 貨客戶提貨擔保流程圖船公司提貨擔保申請103到 貨 通 知開立提貨擔保書提 貨客戶提貨擔保流程圖提貨擔保風險點及控制措施控制措施 -信用證必須規(guī)定全套提單寄我行 -進口商同意接受不符點單據(jù)，方可辦理提貨擔保 -辦理擔保提貨后，我行不能對外拒付 -及時跟蹤信用證項下來單情況，敦促客戶及時以正本提單換回我行的提貨擔保書風險點-辦理提貨擔保后，開證行不能對外拒付 -一旦正本提單遺失或轉(zhuǎn)讓，有可能出現(xiàn)善意持票人憑正本提單向船公司要貨，船公司轉(zhuǎn)而向出具提貨擔保書的銀行追索，從而造成開證行兩次付款 104提貨擔

38、保風險點及控制措施控制措施風險點104提單背書概念特點信用證規(guī)定提單做成我行抬頭收到信用證項下提單后我行在提單上背書轉(zhuǎn)讓或授權(quán)客戶提貨客戶憑經(jīng)我行背書轉(zhuǎn)讓的提單提取貨物105提單背書概念特點信用證規(guī)定提單做成我行抬頭105提單背書辦理條件 我行信用證項下收到單據(jù)中提單抬頭為我行或者到貨通知上收貨人我行 106提單背書辦理條件 我行信用證項下收到單據(jù)中提單抬頭為我辦理提單背書提 貨客戶提單背書流程圖船公司提單背書申請107辦理提單背書提 貨客戶提單背書流程圖船公司提單背書申提單背書風險點及控制措施信用證必須規(guī)定提單做成我行抬頭辦理提單背書后，我行不能對外拒付108提單背書風險點及控制措施信用證必

39、須規(guī)定提單做成我行抬頭10進口押匯概念特點客戶信用證或代收項下對外付匯時為解決資金周轉(zhuǎn)問題以信托收據(jù)方式釋放單據(jù)由我行為客戶提供融資款付匯客戶押匯到期后歸還融資款109進口押匯概念特點客戶信用證或代收項下對外付匯時109進口押匯辦理條件信用等級必須在A級（含）以上（低風險擔保方式除外）必須為我行開立的信用證或辦理的進口代收項下 單據(jù)無不符點或客戶明確表示接受不符點 押匯期限最長120天（含），一級（直屬）分行審批后可展期一次，最長60天 110進口押匯辦理條件信用等級必須在A級（含）以上（低風險擔保方信用證通知發(fā)放押匯款通知銀行合 同 商 談開立信用證歸還押匯款交 單付 款進口押匯流程圖出口商

40、客戶111信用證通知發(fā)放押匯款通知銀行合 同 商 談開立信用證進口押匯風險點及控制措施風險點對外付款后，押匯到期日進口商因財務(wù)狀況、貨物質(zhì)量、價格變動等原因拒絕還款造成押匯逾期 控制措施落實貿(mào)易背景的真實性對進口商還款能力進行深入分析，根據(jù)貨款回籠情況合理確定押匯期限對進口貨物的倉儲、加工、銷售及貨款回籠情況進行全程跟蹤 112進口押匯風險點及控制措施風險點控制措施112T/T融資概念特點客戶以貨到付款方式支付供貨商貨款為解決資金周轉(zhuǎn)問題我行以T/T融資方式對外付款113T/T融資概念特點客戶以貨到付款方式支付供貨商貨款113T/T融資辦理條件具有進出口經(jīng)營權(quán)有真實貿(mào)易背景信用等級A級以上 1

41、14T/T融資辦理條件具有進出口經(jīng)營權(quán)114發(fā)貨合 同 商 談付款申請T/T融資T/T融資流程圖出口商客戶115發(fā)貨合 同 商 談付款申請T/T融資T/T融資流程T/T融資業(yè)務(wù)提示貨到付款下融資，提供報關(guān)單等資料期限一般不超過120天押匯幣種可以是人民幣或付匯幣種116T/T融資業(yè)務(wù)提示貨到付款下融資，提供報關(guān)單等資料116T/T融資風險點及控制措施風險點虛假貿(mào)易背景風險 融資到期進口商不能按時足額還本付息風險控制措施 審查貿(mào)易背景真實性落實有效擔保加強對客戶物流和資金流的監(jiān)控117T/T融資風險點及控制措施風險點控制措施 117信用證代付概念特點客戶信用證項下到期對外付款時為解決資金周轉(zhuǎn)問題

42、我行代客戶先行對外付款客戶到期歸還融資款118信用證代付概念特點客戶信用證項下到期對外付款時118信用證代付辦理條件具有進出口經(jīng)營權(quán)有真實貿(mào)易背景比照進口信用證項下押匯的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 119信用證代付辦理條件具有進出口經(jīng)營權(quán)119信用證通知申請代付通知銀行合 同 商 談開立信用證歸還代付款交 單付 款信用證代付流程圖出口商客戶120信用證通知申請代付通知銀行合 同 商 談開立信用證信用證代付業(yè)務(wù)提示信用證項下代付期限一般不超過120天代付幣種是付匯幣種我行提供遠期售匯等配套服務(wù)121信用證代付業(yè)務(wù)提示信用證項下代付121信用證代付風險點及控制措施風險點開證行承擔最終付款責任，存在信用證到期后進

43、口商不能按時足額付匯的風險 符合外匯管理政策的要求 控制措施 審查貿(mào)易背景的真實性 落實有效擔保加強對客戶物流和資金流的監(jiān)控符合當?shù)赝鈪R管理政策監(jiān)督客戶的資金鏈，防止我行墊付 122信用證代付風險點及控制措施風險點控制措施 122T/T代付概念特點我行對審批通過后的進口T/T融資業(yè)務(wù)，委托我行境外機構(gòu)代為支付進口貨款,到期后由客戶償還融資本息以及相關(guān)費用 為解決資金周轉(zhuǎn)問題增加中間業(yè)務(wù)收入123T/T代付概念特點我行對審批通過后的進口T/T融資業(yè)務(wù)，委T/T代付辦理條件具有進出口經(jīng)營權(quán)有真實貿(mào)易背景信用等級A級以上比照進口T/T融資的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 124T/T代付辦理條件具有進出口經(jīng)營權(quán)124

44、發(fā)貨合 同 商 談付款申請TT代付T/T代付流程圖出口商客戶還款125發(fā)貨合 同 商 談付款申請TT代付T/T代付流程圖T/T代付業(yè)務(wù)提示貨到付款下融資，提供報關(guān)單等資料期限一般不超過120天代付幣種是付匯幣種126T/T代付業(yè)務(wù)提示貨到付款下融資，提供報關(guān)單等資料126T/T代付風險點及控制措施風險點我行承擔最終付款責任，存在融資到期進口商不能按時足額還本付息風險符合當?shù)赝鈪R管理政策的要求控制措施審查貿(mào)易背景真實性；落實有效擔保加強對客戶物流和資金流的監(jiān)控符合當?shù)赝鈪R管理政策 127T/T代付風險點及控制措施風險點控制措施127進口保理融資概念特點我行作為進口保理商，對進口企業(yè)提供的進口保理

45、項下的融資 進口保理項下融資用來歸還進口保理項下應(yīng)付賬款128進口保理融資概念特點我行作為進口保理商，對進口企業(yè)提供的進進口保理融資辦理條件具備進口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，符合流動資金貸款條件，在我行信用評級為A級（含）以上。如需審定國際保理循環(huán)額度，則進口商在我行信用評級需在AA（含）以上進口商與出口商有長期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來，年進口量在500萬美元以上進口保理項下融資金額不得超過發(fā)票金額的80%，融資期限不得超過30天有真實貿(mào)易背景 129進口保理融資辦理條件具備進口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，符合流動資金貸款條出口保理商付 款 保理融資申請 款項解付發(fā) 貨 進口保理融資流程圖出口商客戶 還款 130出口保理商付 款 款

46、發(fā) 貨 進口保理融資流程進口保理融資風險點及控制措施風險點進口商到期無力償還進口保理融資的風險進出口雙方合謀詐騙的風險 控制措施貿(mào)易背景真實性審查進口商資信情況加強對客戶物流和資金流的監(jiān)控落實有效擔保131進口保理融資風險點及控制措施風險點控制措施131銀行承兌匯票概念特點概念由承兌申請人簽發(fā)并向我行申請，經(jīng)我行審查同意承兌的商業(yè)匯票 特點適用于所有依法從事經(jīng)營活動的法人客戶，通過延期付款減少其在生產(chǎn)流通環(huán)節(jié)的自有資金占用 132銀行承兌匯票概念特點概念132在我行開立存款賬戶并依法從事經(jīng)營活動的法人及其他組織具有支付匯票金額的可靠資金來源 近兩年在我行無不良貸款、欠息及其他不良記錄 銀行承兌

47、匯票辦理條件133在我行開立存款賬戶并依法從事經(jīng)營活動的法人及其他組織銀行承兌簽訂購銷合同國內(nèi)供貨商銀行承兌匯票流程圖客戶申請開立銀行承兌匯票 開立承兌匯票134簽訂購銷合同國內(nèi)供貨商銀行承兌匯票流程圖客戶申請開立銀銀行承兌匯票業(yè)務(wù)提示業(yè)務(wù)提示客戶需在我行評定信用等級并核定授信額度客戶需按照我行規(guī)定繳納一定比例的保證金 135銀行承兌匯票業(yè)務(wù)提示業(yè)務(wù)提示135銀行承兌匯票風險點及控制措施主要風險點無真實貿(mào)易背景 客戶風險短貸長用風險控制措施要求客戶提交商品交易合同或增值稅發(fā)票原件加強客戶資信審查，必要時須落實保證金等合法、有效和可靠的擔保加強貸后管理136銀行承兌匯票風險點及控制措施主要風險點

48、風險控制措施136國內(nèi)信用證概念特點概念國內(nèi)信用證是我行依照客戶的要求開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付貨款的承諾 特點適用于所有依法從事經(jīng)營活動的法人客戶，通過開立信用證為客戶提供商業(yè)信用以外的有條件付款承諾，以增強客戶信用并減少其在生產(chǎn)流通環(huán)節(jié)的自有資金占用 137國內(nèi)信用證概念特點概念137國內(nèi)信用證辦理條件在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶并依法從事經(jīng)營活動的法人或其他經(jīng)濟組織資信良好，具有支付信用證票款的可靠資金來源和能力近兩年在我行無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄 138國內(nèi)信用證辦理條件在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬國內(nèi)供應(yīng)商通知銀行合 同 商 談 信用證通知

49、開 立 信 用 證申請開證客戶國內(nèi)信用證流程圖139國內(nèi)供應(yīng)商通知銀行合 同 商 談 開 立 信 用國內(nèi)信用證風險點及控制措施主要風險點無真實貿(mào)易背景 客戶無力付款風險控制措施要求客戶提交商品買賣合同加強客戶資信審查，必要時須落實保證金等合法、有效和可靠的擔保加強貸后管理140國內(nèi)信用證風險點及控制措施主要風險點風險控制措施140其他人民幣信貸產(chǎn)品種類流動資金循環(huán)貸款法人賬戶透支貸款國內(nèi)保理國內(nèi)信用證項下融資業(yè)務(wù)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)等各類表內(nèi)外信貸產(chǎn)品141其他人民幣信貸產(chǎn)品種類流動資金循環(huán)貸款141外匯風險管理業(yè)務(wù)種類即期結(jié)售匯遠期結(jié)售匯人民幣外匯掉期代客即期外匯買賣代客遠期外匯買賣代客外匯掉期

50、業(yè)務(wù)142外匯風險管理業(yè)務(wù)種類即期結(jié)售匯142即期結(jié)售匯概念結(jié)匯是指銀行按一定人民幣匯率買入客戶的外匯，并支付相應(yīng)人民幣的外匯業(yè)務(wù)。結(jié)匯有強制結(jié)匯、意愿結(jié)匯、限額結(jié)匯等多種方式售匯是指銀行按一定的人民幣匯率賣給客戶，并收取相應(yīng)人民幣的外匯業(yè)務(wù)。從客戶的角度講，售匯又稱為購匯 143即期結(jié)售匯概念結(jié)匯是指銀行按一定人民幣匯率買入客戶的外匯，即期結(jié)售匯產(chǎn)品功能和辦理條件產(chǎn)品功能-根據(jù)貨幣的流通性，可自由兌換國家的貨幣都可以在我行辦理結(jié)、售匯業(yè)務(wù)。目前，我行每日公布的掛牌匯價中有14個外幣幣種可辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)辦理條件 -客戶有合法的外匯收入或?qū)ν庵Ц兜男枨螅?-客戶能夠提供具有真實性貿(mào)易背景的相關(guān)單

51、據(jù) 144即期結(jié)售匯產(chǎn)品功能和辦理條件產(chǎn)品功能-根據(jù)貨幣的流通性，提請辦理結(jié)售匯貿(mào)易合同貿(mào)易伙伴按實時價格為客戶辦理資金交割即期結(jié)售匯流程圖客戶145提請辦理結(jié)售匯貿(mào)易伙伴按實時價格為客戶辦理資金交割即期即期結(jié)售匯風險提示是否符合結(jié)售匯管理政策的相關(guān)規(guī)定客戶提供的相關(guān)單據(jù)是否符合真實性背景的要求 146即期結(jié)售匯風險提示是否符合結(jié)售匯管理政策的相關(guān)規(guī)定146遠期結(jié)售匯概念遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)是指我行與客戶簽訂遠期結(jié)售匯合約，約定將來辦理結(jié)匯或售匯的外匯幣種、金額、匯率和期限，在到期日外匯收入或支出發(fā)生時，再按照該遠期結(jié)售匯合同訂明的幣種、金額、匯率辦理的結(jié)匯或售匯業(yè)務(wù) 147遠期結(jié)售匯概念遠期結(jié)售匯

52、業(yè)務(wù)是指我行與客戶簽訂遠期結(jié)售匯合遠期結(jié)售匯產(chǎn)品功能特點和辦理條件功能特點 -遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)包括美元、歐元、日元、澳元、英鎊、瑞士法郎等主要可自由兌換貨幣； -交易期限可以是固定交割日，也可以是擇期期限 辦理條件 -在我國境內(nèi)設(shè)立的企事業(yè)單位、國家機關(guān)、社會團體、部隊等具有合法的外匯收支； -客戶能夠提供具有真實性貿(mào)易背景的相關(guān)單據(jù) 148遠期結(jié)售匯產(chǎn)品功能特點和辦理條件功能特點148貿(mào)易合同貿(mào)易伙伴客戶遠期結(jié)售匯流程圖申請辦理遠期結(jié)售匯合約到期時辦理交割149貿(mào)易合同貿(mào)易伙伴客戶遠期結(jié)售匯流程圖申請辦理遠期結(jié)售遠期結(jié)售匯風險提示是否符合結(jié)售匯管理政策的相關(guān)規(guī)定客戶提供的相關(guān)單據(jù)是否符合真實性

53、背景的要求保證金收取及追加保證金是否有效落實150遠期結(jié)售匯風險提示是否符合結(jié)售匯管理政策的相關(guān)規(guī)定150人民幣外匯掉期概念人民幣外匯掉期業(yè)務(wù)是指我行與客戶簽訂人民幣與外幣掉期合約，同時約定兩筆金額一致、買賣方向相反，交割日期不同的人民幣對同一外幣的買賣交易，并在兩筆交易的交割日按照掉期合約訂明的幣種、金額、匯率辦理的結(jié)匯或售匯業(yè)務(wù)，包括即期對遠期、遠期對遠期的掉期交易 151人民幣外匯掉期概念人民幣外匯掉期業(yè)務(wù)是指我行與客戶簽訂人民人民幣外匯掉期產(chǎn)品功能特點及辦理條件 功能特點 -人民幣外匯掉期業(yè)務(wù)包括美元、歐元、日元、澳元、英鎊、瑞士法郎等主要可自由兌換貨幣 -交易期限可以是固定交割日，也

54、可以是擇期期限 辦理條件 -在我國境內(nèi)設(shè)立的企事業(yè)單位、國家機關(guān)、社會團體、部隊等具有合法的外匯收支 -客戶能夠提供具有真實性貿(mào)易背景的相關(guān)單據(jù) 152人民幣外匯掉期產(chǎn)品功能特點及辦理條件 功能特點152申請辦理人民幣外匯掉期貿(mào)易合同合約到期時辦理資金交割貿(mào)易合同出口商客戶進口商人民幣外匯掉期流程圖153申請辦理人民幣外匯掉期貿(mào)易合同合約到期時辦理資金交割人民幣外匯掉期風險提示是否符合結(jié)售匯管理政策的相關(guān)規(guī)定客戶提供的相關(guān)單據(jù)是否符合真實性背景的要求保證金收取及追加保證金是否有效落實 154人民幣外匯掉期風險提示是否符合結(jié)售匯管理政策的相關(guān)規(guī)定15代客即期外匯買賣概念即期外匯買賣是指買賣雙方按

55、約定的匯率，于交易后第二個工作日（T+2）進行交割的外匯交易。 155代客即期外匯買賣概念即期外匯買賣是指買賣雙方按約定的匯率，代客即期外匯買賣產(chǎn)品功能特點可以滿足客戶臨時性外幣資金支付需求客戶也可以通過該交易對其外幣幣種進行合理的調(diào)整交易幣種豐富、交易方式靈活、交易手段多樣為了方便客戶的資金需求，我行可以按客戶的要求，進行當天起息（T+0）和次日起息（T+1）的外匯交易156代客即期外匯買賣產(chǎn)品功能特點可以滿足客戶臨時性外幣資金支付代客即期外匯買賣辦理條件在我國境內(nèi)設(shè)立的企事業(yè)單位、國家機關(guān)、社會團體、部隊等具有合法的外匯收支客戶能夠提供具有真實性貿(mào)易背景的相關(guān)單據(jù) 157代客即期外匯買賣辦

56、理條件在我國境內(nèi)設(shè)立的企事業(yè)單位、國家機貿(mào)易合同辦理資金交割貿(mào)易公司客戶代客即期外匯買賣流程圖申請辦理外匯買賣交易158貿(mào)易合同辦理資金交割貿(mào)易公司客戶代客即期外匯買賣流程代客即期外匯買賣風險提示是否符合辦理即期外匯交易的條件；客戶提供的相關(guān)單據(jù)是否符合真實性背景的要求 159代客即期外匯買賣風險提示是否符合辦理即期外匯交易的條件；1代客遠期外匯買賣概念遠期外匯買賣是指買賣雙方按外匯合同約定的匯率，在約定的期限（成交日后第二個工作日以后的某一日期）進行交割的外匯交易 160代客遠期外匯買賣概念遠期外匯買賣是指買賣雙方按外匯合同約定代客遠期外匯買賣產(chǎn)品功能特點客戶在進行對外貿(mào)易、投資以及各類與外

57、匯投融資相關(guān)的經(jīng)濟活動時，選擇遠期外匯交易可以幫助其規(guī)避一定時間內(nèi)的匯率風險，避免其因匯率波動帶來的損失客戶通過敘做遠期外匯買賣業(yè)務(wù)，也可事先將遠期外匯收付中的金額固定，從而可以鎖定財務(wù)成本，達到保值的目的通常遠期外匯交易的最長期限是一年，如果客戶需要一年期以上的交易，我行亦可提供該服務(wù)客戶除選擇固定期限交割的遠期交易外還可以根據(jù)實際需要選擇擇期交割的交易 161代客遠期外匯買賣產(chǎn)品功能特點客戶在進行對外貿(mào)易、投資以及各 在我國境內(nèi)設(shè)立的企事業(yè)單位、國家機關(guān)、社會團體、部隊等具有合法的外匯收支客戶能夠提供具有真實性貿(mào)易背景的相關(guān)單據(jù) 代客遠期外匯買賣辦理條件162 在我國境內(nèi)設(shè)立的企事業(yè)單位、

58、國家機關(guān)、社會團體、部隊等具有貿(mào)易伙伴代客遠期外匯買賣流程圖申請辦理遠期外匯買賣貿(mào)易合同合約到期時辦理交割客戶163貿(mào)易伙伴代客遠期外匯買賣流程圖申請辦理遠期外匯買賣貿(mào)代客遠期外匯買賣風險提示 是否符合辦理遠期外匯買賣的條件客戶提供的相關(guān)單據(jù)是否符合真實性背景的要求保證金收取及追加保證金是否有效落實 164代客遠期外匯買賣風險提示 是否符合辦理遠期外匯買賣的條件1代客外匯掉期業(yè)務(wù)概念外匯掉期是指客戶在即期（Near Day）按照雙方約定的匯率委托銀行買入甲貨幣、賣出乙貨幣，隨后在遠期（Far Day）按照約定的另一匯率又委托銀行賣出甲貨幣、買入乙貨幣的外匯交易165代客外匯掉期業(yè)務(wù)概念外匯掉期

59、是指客戶在即期（Near Da代客外匯掉期業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能特點 在客戶某幣種賬戶金額不足時，調(diào)整外匯交易起息日固定換匯成本，防范風險客戶可以選擇任意時間（非工作日除外）的即期（Near Day）和遠期（Far Day）日期與我行敘做交易 166代客外匯掉期業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能特點 在客戶某幣種賬戶金額不足時，代客外匯掉期業(yè)務(wù)辦理條件在我國境內(nèi)設(shè)立的企事業(yè)單位、國家機關(guān)、社會團體、部隊等具有合法的外匯收支客戶能夠提供具有真實性貿(mào)易背景的相關(guān)單據(jù) 167代客外匯掉期業(yè)務(wù)辦理條件在我國境內(nèi)設(shè)立的企事業(yè)單位、國家機貿(mào)易合同合約到期辦理資金交割貿(mào)易合同出口商進口商代客外匯掉期業(yè)務(wù)流程圖客戶申請辦理外匯掉期委托書16

60、8貿(mào)易合同合約到期辦理資金交割貿(mào)易合同出口商進口商代客外代客外匯掉期業(yè)務(wù)風險提示是否符合辦理外匯掉期業(yè)務(wù)的條件客戶提供的相關(guān)單據(jù)是否符合真實性背景的要求 保證金收取及追加保證金是否有效落實 169代客外匯掉期業(yè)務(wù)風險提示是否符合辦理外匯掉期業(yè)務(wù)的條件16外匯理財業(yè)務(wù)推介-概述外匯代客理財業(yè)務(wù)是銀行運用各種金融工具及其組合，協(xié)助客戶在控制風險的前提下，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值、增值的外匯業(yè)務(wù)。 我行代客外匯理財產(chǎn)品是各類外匯結(jié)構(gòu)性存款結(jié)構(gòu)性存款是在普通外匯存款的基礎(chǔ)上，附加一種或一種以上衍生金融工具或其組合 170外匯理財業(yè)務(wù)推介-概述外匯代客理財業(yè)務(wù)是銀行運用各種金融工具外匯理財業(yè)務(wù)-優(yōu)勢期限靈活，1