金融理論與實務(wù)真題與答案1804

1、1804-全國-金融理論與實務(wù)總分：100.0一、文字題（共13題，共70分） TOC o 1-5 h z 1、結(jié)合商業(yè)銀行的資本充足性管理理論，分析我國商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑。（13分）2、簡述金融工具的特征。（6分）3、簡述債券投資的風險。（6分）4、簡述金融期貨合約與金融期權(quán)合約的區(qū)別。（6分）5、簡述影響商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造能力的主要因素。（6分）6、簡述通貨膨脹對經(jīng)濟增長的促進論觀點。（6分）7、若一塊土地每畝年收益為1200元，年利率為6%,計算這塊土地每畝的交易價格。若一條公路從它旁邊通過，使得每畝土地的年預(yù)期收益上升為3600元，若利率不變，則這塊土地每畝的交易價格是多少

2、 ？（6分）8、假設(shè)彳以9750元的價格購買了一張 180天期限的面額為10000元的國庫券，則當你持此 券到期時，你能獲得的年收益率是多少？（一年按360天計算）（6分） TOC o 1-5 h z 9、名詞解釋：區(qū)域性貨幣一體化（3分）10、名詞解釋：票據(jù)抵押（3分）11、名詞解釋：優(yōu)先股（3分）12、名詞解釋：金融資產(chǎn)管理公司（3分）13、名詞解釋：貨幣政策時滯 （3分）二、多選題（共5題，共10分）14、下列屬于信用貨幣的有（）（2分）A:實物貨幣B:金屬貨幣C:紙幣D:存款貨幣E:電子貨幣15、影響匯率變動的主要因素有（）（2分）A:通貨膨脹B:經(jīng)濟增長C:國際收支D:利率E:心理預(yù)

3、期16、投資證券承銷業(yè)務(wù)的利潤來源有（）（2分）A:證券發(fā)行與實際銷售價格的差額B:有價證券的資本利得C:按照發(fā)行金額比例提取的傭金D:承銷金融產(chǎn)品的利差E:期權(quán)費17、保險損失補償原則規(guī)定，保險事故發(fā)生后，補償損失的限制包括（）（2分）A:以保險費為限B:以保險金額為限C:以保險利益為限D(zhuǎn):以實際損失為限E:以申報損失為限18、利率作為貨幣政策中介指標的優(yōu)點有（）（2分）A:可測性強B:可控性強C:相關(guān)性強D:抗干擾性強E:與經(jīng)濟循環(huán)一致三、單選題（共 20題，共20分）19、使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理策略在資產(chǎn)管理的基礎(chǔ)上引入負債管理理念的金融工具是（）（1分）A:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B:商業(yè)票據(jù)

4、C:銀行承兌匯票D:回購協(xié)議20、某一時點上基金資產(chǎn)的總市值扣除負債后的余額是（）（1分）A:基金凈值B:單位凈值C:基金價格D:基金收益21、允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期目前的任何一個營業(yè)日執(zhí)行合約的是（）（1分）A:日式期權(quán)B:美式期權(quán)C:港式期權(quán)D:歐式期權(quán)22、主要將資金投向國家基礎(chǔ)設(shè)施以及重大技術(shù)改造等項目的銀行是（）（1分）A:中國進出口銀行B:中國人民銀行C:國家開發(fā)銀行D:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行23、下列屬于全球性國際金融機構(gòu)的是（）（1分）A:泛美開發(fā)銀行B:國際清算銀行C:亞洲開發(fā)銀行D:非洲開發(fā)銀行24、美國允許銀行、證券、保險機構(gòu)跨業(yè)經(jīng)營的法律是（）（1分）A:格拉斯斯蒂格爾法B

5、:1933年銀行法C:金融服務(wù)業(yè)現(xiàn)代化法案D:銀行國外機構(gòu)的監(jiān)管原則25、保險經(jīng)營中最大誠信原則的主要內(nèi)容是（）（1分）A:誠實與信任B:告知與保證C:誠實與保證D:告知與信任26、治理通貨膨脹的收入政策主要是（）（1分）A:實施利率指數(shù)化政策B:采取工資指數(shù)化政策C:降低個人所得稅政策D:采取工資一一物價管理政策27、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量增加的是（）（1分）A:降低法定存款準備金率B:提高再貼現(xiàn)利率C:中央銀行賣出債券D:預(yù)繳進口保證金28、凱恩斯貨幣需求理論的函數(shù)表達式為（）（1分）A:川A:川=4（7）+上2）=上（丫）B:MV=PTC:P=KR/MD:Md = kPY29

6、、布雷頓森林體系確定的主要國際儲備貨幣是（）（1分）A:美元B:日元C:德國馬克D:人民幣30、金銀復(fù)本位制的典型形態(tài)是（）（1分）A:平行本位制B:雙本位制C:跛行本位制D:金匯兌本位制）（1 分）31）（1 分）A:個人B:非金融企業(yè)C:政府D:金融機構(gòu)32、銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的間接信用是（）（1A:商業(yè)信用B:國家信用C:銀行信用D:民間信用33、以銀行信用作為最后付款保證的票據(jù)是（）（1分）A:商業(yè)匯票B:商業(yè)本票C:銀行承兌匯票D:商業(yè)承兌匯票34、貨幣時間價值的外在表現(xiàn)形式是（）（1分）A:股息B:存款C:稅金D:利息35、衡量微觀經(jīng)濟主體對利率敏感程度的指標是（）（

7、1分）A:利率差B：利率彈性C:現(xiàn)金率D:脫貨膨脹率36、從貨幣數(shù)量角度闡釋匯率決定問題的理論是（）（1分）A:匯兌心理說B:利率平價理論C:貨幣分析說D:資產(chǎn)組合平衡理論37、本幣貶值一般會引起該國（）（1分）A:出口減少B:進口增加C:稅收減少D:物價上漲38、中央銀行參與回購協(xié)議市場的目的主要是（）（1分）A:進行貨幣政策操作B:提高資金使用效率C:獲取收益D:籌集長期可用資金1804-全國-金融理論與實務(wù)總分：100.0一、文字題（共13題，共70分）1、【考點】改版知識答案：（1）資本充足的確切含義是資本數(shù)量適度，即商業(yè)銀行持有的資本數(shù)量既能滿足其正常經(jīng)營的需要，又能滿足股東的合理投

8、資匯報要求。資本充足性的衡量包括兩層含義：資本持有量的計算和對其充足與否的判斷。（2）保持數(shù)量充足的資本不僅是監(jiān)管當局對商業(yè)銀行的基本要求，也是商業(yè)銀行抵御風險的基本手段。巴塞爾協(xié)議對商業(yè)銀行的資本充足性規(guī)定了統(tǒng)一的標準，即資本充足率不低于8% （3）我國商業(yè)銀行提高資本充足率主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低風險資產(chǎn)總量。具體內(nèi)容包括：增加資本總量。主要包括增加核心資本和附屬資本。收縮業(yè)務(wù)，壓縮資產(chǎn)總規(guī)模。調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風險資產(chǎn)占比。提高自身風險管理水平，降低資產(chǎn)的風險含量。2、【考點】金融工具答案：（1）期限性（2）流動性（3）風險性（4）收益性解析：本知識點可總結(jié)出如下口訣：氣

9、（期限）流（流動）豐（風險）收（收益）。3、【考點】債券投資的風險與信用評級答案：債券投資的風險主要有六種：利率風險；價格變動風險；通貨膨脹風險；違約風險；流動性風險；匯 率風險。解析：本題得分點關(guān)鍵在于答出：“利率”，“價格變動”，“通貨膨脹”，“違約”，“流動”，“匯 率”。4、【考點】金融期權(quán)合約與金融期貨合約的區(qū)別答案：（1）標準化程度與交易場所不同（2）交易雙方的權(quán)利與義務(wù)不同（3）盈虧風險承擔 不同（4）保證金要求不同（5）結(jié)算方式不同解 析： 可 參 照 如 下 圖 表：金融期權(quán)合約金融期貨合約標準化程度防隹化與非標準化都有都是標準化交易所標準化在殳場所內(nèi)手非標準化在 場外都在父

10、易所內(nèi)交易雙方權(quán)利與 義務(wù)不平等平等盈虧風險承擔買方損失有限J盈利可能無限3 賣方損失可能有限，但盈利有限都是無限的保證金要求買方不需要交納J賣方需要交納雙方都須交內(nèi)結(jié)真方式到期每日5、【考點】商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動與存款貨幣的創(chuàng)造答案：（1）法定存款準備金率；（2）超額存款準備金率；（3）現(xiàn)金漏損率6、【考點】通貨膨脹對經(jīng)濟增長的影響答案：（1）通貨膨脹是一種有利于資方的國民收入再分配。企業(yè)利潤的提高刺激了私人投資的積極性，從而有利于促進經(jīng)濟增長。（2）通貨膨脹中，人們的名義收入水平增加，在累進所得稅制下，政府的稅收收入隨之增 加，從而有條件增加政府投資，有利于促進經(jīng)濟增長。（3）在非充分就業(yè)狀

11、態(tài)下，社會上還存在閑置資源，適度通貨膨脹可以刺激有效需求，使 投資增加，進而促進經(jīng)濟增長。7、【考點】收益的資本化答案：1200/6%=20000 （元）3600/6%=60000 （元）解析：（1）題干要求求出這塊土地每畝的交易價格是多少，故是求這塊土地每畝的本金P;（2）根據(jù)收益的資本化公式：P=C/r,其中P為本金，C為收益，r為利率，根據(jù)題干可知，C=1200, r=6%,根據(jù)題意代入公式，當 0=1200, r=6%,故 P=C/r=1200/6%=20000 （元），之 后由于有公路通過，故每畝土地收益上升為 3600元，故0=3600,且利率沒變，r=6%,故代 入公式可得出 P

12、=C/r=3600/6%=60000 （元）8、【考點】國庫券的發(fā)行方式答案：年收益率 =（10000-9750 ） /9750 X （ 360/180 ） X 100%=5.13%9、【考點】歐洲貨幣聯(lián)盟與歐元答案：區(qū)域性貨幣一體化，是指一定地域內(nèi)的國家和地區(qū)通過協(xié)調(diào)形成一個貨幣區(qū)，由聯(lián)合組建的一家主要銀行來發(fā)行和管理區(qū)域內(nèi)的統(tǒng)一貨幣。解析：本題得分點關(guān)鍵在于答出：“什么通過協(xié)調(diào)形成什么”，“由誰組建什么和什么”，“統(tǒng)一貨幣”。10、【考點】商業(yè)票據(jù)答案：票據(jù)抵押是指持票人將商業(yè)票據(jù)作為質(zhì)押物向商業(yè)銀行申請抵押貸款的行為。解析：本題得分點關(guān)鍵在于答出:“誰”，將什么作為質(zhì)押物”，“向誰申請什

13、么”解析：本題得分點關(guān)鍵在于答出:“誰”，將什么作為質(zhì)押物”，“向誰申請什么”11、【考點】金融工具答案：優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。解析：本題得分點關(guān)鍵在于答出：“誰發(fā)行的”、“具有什么特點”。12、【考點】金融資產(chǎn)管理公司答案：金融資產(chǎn)管理公司是在特定時期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)。解析：本題得分點關(guān)鍵在于答出：“特定時期”，“誰”，“為解決什么”，“由誰出資”，“專門做什么”。13、【考點】貨幣政策的時滯答案：貨幣政策時滯是指從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟變量、實現(xiàn)政策目標所經(jīng)過的時間。 解析：本題的

14、得分點關(guān)鍵在于答出“從什么到什么”、“實現(xiàn)什么”。二、多選題（共5題，共10分）14、【考點】信用貨幣答案：CDE解析：（1）注意審題，題干要求選擇屬于信用貨幣的是哪些；（2）信用貨幣包括紙幣、銀行券、存款貨幣和電子貨幣， CDE選項與題干相符；（3）還需解釋 AB選項，實物貨幣和金屬 貨幣屬于商品貨幣。所以本題最終答案選 CDE15、【主考點】通貨膨脹【副考點1】經(jīng)濟增長【副考點2】國際收支答案：ABCDE解析：本知識點可總結(jié)出如下口訣：郭（國際收支）莉（利率）的銅（通貨膨脹）鏡（經(jīng)濟增長）鏡心（心理預(yù)期）很正（政府干預(yù)）。16、【考點】證券承銷業(yè)務(wù)答案：AC解析：投資銀行證券承銷業(yè)務(wù)的利潤

15、來源有兩塊： 一是價差,即投資銀行支付給證券發(fā)行者 的價格和投資銀行實際銷售的價格之間的差額； 二是傭金,即投資銀行按照發(fā)行金額的比例 提出傭金。故本題答案為 AG17、【考點】保險的基本原則答案：BCD解析：保險損失補償原則規(guī)定，保險事故發(fā)生后，保險補償具有以下幾個限制：（1）以實際損失為限；（2）以保險金額為限；（3）以保險利益為限。18、【考點】利率答案：ABC解析：本知識點可總結(jié)出如下口訣：相關(guān)（相關(guān)性）測（可測性）控（可控）性很強。三、單選題（共 20題，共20分）19、【考點】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場的功能答案：A解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場便成為商業(yè)銀行調(diào)整流動性的重要場所，商業(yè)銀

16、行的經(jīng)營管理策略也在資產(chǎn)管理的基礎(chǔ)上引入了負債管理的理念。20、【考點】單位凈值與累計單位凈值的含義答案：A解析：（1）本題考查的知識點是基金凈值的含義；（2）基金凈值是指某一時點上基金資產(chǎn)的總市值扣除負債后的余額，故本題最終答案選Ao21、【考點】按期權(quán)行權(quán)時間的不同，期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)答案：B解析：（1）本題考查的知識點是美式期權(quán)的含義；（2）摘取題干中關(guān)鍵詞：允許、到期日前，任何一個，則為美式期權(quán)，故本題最終答案選B。22、【考點】政策性銀行體系答案：C解析：國家開發(fā)銀行主要將資金投向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項目以及重大技術(shù)改造和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項目。23、【考點】國際清

17、算銀行答案：B解析：（1）本題考查的知識點是國際清算銀行的含義；（2）國際清算銀行是西方主要發(fā)達國家中央銀行和若干大商業(yè)銀行合辦的國際金融機構(gòu)，故本題最終答案選Bo24、【考點】證券投資業(yè)務(wù)答案：C解析：20世紀80年代以來，隨著金融市場規(guī)模的不斷擴大和金融衍生業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，銀 行和證券、保險等其他金融業(yè)的聯(lián)系日益緊密，監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)也漸漸放松了監(jiān)管。1999年美國“金融服務(wù)業(yè)現(xiàn)代化法案”的出臺，宣告了金融分業(yè)經(jīng)營時代的終結(jié)，商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的范圍大大拓展。25、【考點】保險的基本原則答案：B解析：保險經(jīng)營中最大誠信原則的內(nèi)容主要包括告知與保證。26、【考點】實施適當?shù)氖杖?/p>

18、政策答案：D解析：（1）收入政策治理的主要是成本推動型通貨膨脹。（2）成本推動型通貨膨脹：勞動力工資提高-企業(yè)生產(chǎn)成本上升-商品價格水平持續(xù)上漲。（3）因此收入政策的措施是管理工資和物價水平。27、【考點】法定存款準備金率答案：A解析：（1）本題考查的知識點是引起貨幣供給量增加的因素；（2）本知識點可總結(jié)出如下口訣：降存（降低法定存款準備金率）、降貼（降低再貼現(xiàn)率）、在貨市上買券（中央銀行在貨 幣市場上買入政府債券）（3）根據(jù)口訣，排除 BCD故本題最終答案選 A28、【考點】凱恩斯的貨幣需求理論答案：A解析：凱恩斯貨幣需求理論的函數(shù)表達式為二上（匕，）29、【考點】布雷頓森林體系答案：A解析

19、：布雷頓森林體系確定的國際儲備貨幣是美元。30、【考點】金屬貨幣制度答案：B解析：雙本位制是金銀復(fù)本位制的典型形態(tài)，故本題最終答案選B。31、【考點】五部門經(jīng)濟中的信用關(guān)系答案：D解析：在信用關(guān)系中，金融機構(gòu)的主要功能是充當信用媒介。32、【考點】銀行信用的含義與特點答案：C解析：（1）銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的間接信用：銀行信用；（2）解題思路：主語是銀行、其他金融機構(gòu)，故根據(jù)主語可選出答案；（3）本題最終答案選 Q33、【考點】銀行承兌匯票市場答案：C解析：談及銀行承兌匯票，還要從承兌這個票據(jù)行為談起。 所謂承兌，是指商業(yè)匯票到期前， 匯票付款人或指定銀行確認票據(jù)記明事項，承諾在匯票到期日支付匯票金額給匯票持有人并在匯票上簽名蓋章的票據(jù)行為。如果是銀行在匯票上簽名蓋章，承諾在匯票到期日承擔最后付款責任，則此匯票稱為銀行承兌匯票， 是貨幣市場中的一種重要金融工具。銀行承兌匯票將購貨商的企業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用，從而降低了商品銷售方所承擔的信用風險，有利于商品交易的達成。所以以銀行信用作為最后付款保證的票據(jù)是銀行承兌匯票，答案為Q34、【考點】貨幣的時間價值與利息答案：D解析：（1）本題考查的知識點是利息的意義；（2）利息是貨幣時間價值的體現(xiàn)，所以利息是貨