理財(cái)方案四篇

1、本文格式為Word版，下載可任意編輯 理財(cái)方案四篇 為確保事情或工作順?biāo)扉_展，時(shí)常需要預(yù)先制定一份周密的方案，方案屬于籌劃類文書的一種。方案的格式和要求是什么樣的呢？以下是我整理的理財(cái)方案4篇，供大家參考借鑒，希望可以扶助到有需要的摯友。 理財(cái)方案 篇1 怨恨工資低，每個(gè)月月光光的人不在少數(shù)。但是無奈之下，月光族的將來計(jì)劃也成為一種羈絆，談戀愛，結(jié)婚生子。全體的一切貌似困擾這月光族們。所以，做好理財(cái)規(guī)劃對(duì)月光族們是迫在眉睫，你不理財(cái) 才不理你，存一塊錢也是理財(cái) (一)背景分析 單身根本處境介紹：郭小姐，27歲，本科學(xué)歷，研究生在讀，公關(guān)部經(jīng)理，月薪5000元左右，獎(jiǎng)金浮動(dòng)在每月1500元，各種

2、福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢周轉(zhuǎn)。 1.單身根本處境介紹 2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析 (1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平根本達(dá)成小康狀況。我們建議你可以舉行收益對(duì)比高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。 (2)滾動(dòng)性分析：滾動(dòng)比率為260%，滾動(dòng)性資產(chǎn)過多，你需要將片面滾動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動(dòng)。 (3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。 (4)長期比率分析：長期比率為136.89%，夢想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安好的水平

3、。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，可能展現(xiàn)資不抵債的處境。 (二)收支規(guī)劃 1.現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金支出表 其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)成50%，已經(jīng)超過了安好的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)清償期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對(duì)于一般家庭適當(dāng)打定家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。 2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(儉約開支-消費(fèi)管理) 支出前后比較表(月) 結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲(chǔ)蓄比例，反映了你的家庭操縱開支和能夠增加凈資產(chǎn)的才能。 3.支出規(guī)劃

4、生活支出、信用卡支出、消遣消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面儉約，統(tǒng)計(jì)后，裁減不必要的開支，可以儉約共計(jì)20220元。 結(jié)論：對(duì)于這些節(jié)余資金，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算，我們儼然可以省下20220元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢舉行投資理財(cái)。 目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。 (三)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃 經(jīng)過測試：風(fēng)險(xiǎn)承受才能：中 你屬于:中庸型投資者。(略) (四)債務(wù)規(guī)劃(債務(wù)管理) 分析還款才能：具有確定還款才能，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元

5、，提前還貸。裁減利息支出。 (五)投資規(guī)劃(根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受才能確定理財(cái)規(guī)劃) 1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對(duì)底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過20年就可達(dá)成近99萬元的凈收益，共計(jì)123萬元的本金收益。 2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對(duì)象，同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽略的!通過投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑固執(zhí)的;堡壘;。 (六)月光族理

6、財(cái)方案實(shí)施的預(yù)期效果分析:效果比較(理財(cái)前后) 現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資生動(dòng)。 理財(cái)方案 篇2 “東亞資產(chǎn)課堂上，中國工商銀行長春桂林理財(cái)中心的理財(cái)專家表示，基金定投可以讓投資者攤平本金并降低持有風(fēng)險(xiǎn)。 1.上班族如何理財(cái)有法 基金定投可積少成多 據(jù)理財(cái)專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金的簡稱，就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其便當(dāng)簡樸，基金定投又被稱為“懶人理財(cái)法，這種理財(cái)方法對(duì)比適合于想降低投資風(fēng)險(xiǎn)、制定長期理財(cái)規(guī)劃、缺少理財(cái)時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。 理財(cái)專家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

7、的處境下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運(yùn)用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對(duì)大額資金的需求。 2.每月最低只需200元 據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險(xiǎn)、積少成多、投資生動(dòng)、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請(qǐng)業(yè)務(wù)。在辦理時(shí)，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。 一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為

8、3年和5年兩種。 但是，理財(cái)專家指點(diǎn)投資者，每月用來基金定投的錢確定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。 概括要做好以下幾方面： 1、學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要儉約，只要儉約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?2、做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。 3、擅長籌劃。理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑枚嗪枚嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財(cái)不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財(cái))，擅長籌劃自己的未來需求對(duì)于理財(cái)很重要。 4、合理安置資金布局，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這片面工作可

9、以囑托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。 5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受才能考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不確定是好方案，適合自己的方案才是好方案，由于收益率越高，其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)成預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財(cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動(dòng)那叫投資! 理財(cái)方案 篇3 方先生是一家私人公司的普遍職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供20 xx元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學(xué)習(xí)勞績不錯(cuò)，目前每月的教導(dǎo)費(fèi)約莫在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費(fèi)，方先生一家

10、每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結(jié)余約為20 xx元。方先生夫妻二人都有根本的社會(huì)保險(xiǎn)，沒有添置商業(yè)保險(xiǎn)。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲(chǔ)蓄和零存整取，其存款約莫在8萬元左右。方先生籌劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。 特邀理財(cái)師簡介：李英偉，北京嘉訊科博科技進(jìn)展有限公司個(gè)人理財(cái)規(guī)劃參謀，并負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理，曾為多家銀行供給專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)。 根基商定 根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，本方案預(yù)料未來的通貨膨脹率為2.6%，教導(dǎo)費(fèi)用增長為4%，中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元月計(jì)算?？蛻粝Ｍ?5歲退休，退休后生活25

11、年。 客戶現(xiàn)狀分析 客戶的資產(chǎn)負(fù)債 金融資產(chǎn)：8萬元，主要是儲(chǔ)蓄存款 固定資產(chǎn)：房 房貸：剩余5年，貸款余額為10萬元左右 客戶的收支 年收入：7.2萬元 根本日常支出：2萬元 還貸支出：2.4萬元 教導(dǎo)支出：0.6萬元 年盈余：2.2萬元 根本分析 當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元，儲(chǔ)蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款處境，客戶積累資產(chǎn)的才能還可以。 客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于對(duì)比適合的范圍。 投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮，提高資產(chǎn)自由度。 客戶及其配偶都有根本保險(xiǎn)，對(duì)養(yǎng)老生活有確定的扶助。 客戶理財(cái)目標(biāo) 子女教導(dǎo) 保證孩子完成良好的教導(dǎo) 退養(yǎng)息老

12、 保證幸福的晚年生活 提前還貸 在沒有更高的投資收益處境下裁減不必要的利息支出 目標(biāo)財(cái)務(wù)分析 客戶的主要財(cái)務(wù)事情時(shí)間如下： 近3年內(nèi)，提前還貸 4年后，孩子大學(xué)入學(xué)，持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出 15年后，客戶退休 目標(biāo)量化和必要分析 子女教導(dǎo) 對(duì)于中學(xué)教導(dǎo)，按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元月，大學(xué)階段，假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬元，每年需要1.5萬元。 根據(jù)概括復(fù)利終值算法，4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬元，再加中學(xué)階段，共需教導(dǎo)費(fèi)用11.8萬元左右。 退養(yǎng)息老 退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。 根據(jù)復(fù)利終值算法，15年后的年支出為2

13、.9萬元；根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。 退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計(jì)算，根據(jù)最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定，與客戶最終個(gè)人賬戶的資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系，主要表達(dá)在基數(shù)確實(shí)定上，基數(shù)不確定是客戶的工資。根據(jù)一般處境，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)成1500元，根本相當(dāng)于月支出的62%. 提前還貸目標(biāo) 月繳費(fèi)20 xx元左右，剩余5年，估算當(dāng)前的貸款余額約莫在10萬元左右，根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余，一年后可以舉行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬元左右，提前還款可以儉約8000元的利息支出，同時(shí)也降低了客戶

14、的家庭風(fēng)險(xiǎn)。 投資分析 當(dāng)前的投資市場并不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲(chǔ)蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶根據(jù)處境投資于貨幣市場以及長期的國債和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等，這類產(chǎn)品完全可以達(dá)成保本的根本目的，還可以有確定的收益。 方案投資建議與實(shí)施備注 當(dāng)前資產(chǎn)處置，8萬元的儲(chǔ)蓄存款根據(jù)期限和其次年的還款籌劃重新考慮，增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時(shí)當(dāng)前的股票市場不太景氣，相應(yīng)的投資渠道，包括保險(xiǎn)和基金都不會(huì)有很好的表現(xiàn)，建議客戶假設(shè)沒有其他的投資渠道，暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場，概

15、括產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長的儲(chǔ)蓄和國債，但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限打定。 理財(cái)方案是為客戶舉行未來的預(yù)算和分析，只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶的夢想目標(biāo)，方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌管財(cái)務(wù)狀況，合理安置，概括如下： 重新考慮8萬元的儲(chǔ)蓄 其次年在適合機(jī)遇下提前還款 4年后為孩子打定4.1萬元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用，后續(xù)3年每年打定1.8萬元 15年后退休，開頭領(lǐng)取養(yǎng)老金 北京現(xiàn)代商報(bào)張培娟 理財(cái)方案 篇4 幾年的留學(xué)生活支出較大，即便是家里有這個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，也理應(yīng)合理規(guī)劃，使留學(xué)更經(jīng)濟(jì)。赴澳留學(xué)，有哪些理財(cái)方案? 對(duì)于留學(xué)，好多家長已經(jīng)備下足夠的資金，可以說留

16、學(xué)不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時(shí)家長由于孩子不在身邊，家長管不住、管不了。對(duì)此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學(xué)生攜帶附卡出境刷卡消費(fèi)，家人在國內(nèi)定期存入人民幣還款，同時(shí)還能通過對(duì)賬單掌管子女的消費(fèi)處境。 對(duì)于這個(gè)建議，專家認(rèn)為，雙幣信用卡中間要體驗(yàn)人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡，銀行在結(jié)算的時(shí)候會(huì)將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，由于匯率的浮動(dòng)，家長經(jīng)過雙重匯率兌換本金較高。除此之外，還有一些其他的留學(xué)理財(cái)方式可以達(dá)成同樣的效果。 對(duì)于留學(xué)理財(cái)規(guī)劃，專家建議可以從以下幾個(gè)方面舉行： 分批打錢給學(xué)生 首先，不建議家長把幾年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)換成澳幣一次性匯給學(xué)生，終究這筆錢數(shù)額不菲，假設(shè)學(xué)生

17、赴澳大利亞讀大學(xué)的話，一年的學(xué)費(fèi)通常在15000至 20000澳元，生活費(fèi)假設(shè)以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右，4年加起來，有160000澳元之多，留學(xué)生往往年齡不大，沒有才能來支配和掌管這么一筆資產(chǎn)，有可能會(huì)由于沒有任何規(guī)劃而揮霍無度。 由于學(xué)校的學(xué)費(fèi)是按照一年或者一個(gè)學(xué)期來支付的，支付完一年的學(xué)費(fèi)之后，手上還有大把的錢，學(xué)生有可能會(huì)去買各種奢靡品，追逐時(shí)尚，甚至。有的留學(xué)生將全體費(fèi)用全部揮霍一空，結(jié)果甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。 好多家長惦記孩子在國外假設(shè)缺錢的話日子會(huì)很艱苦，惦記孩子受苦，因此會(huì)給孩子好多錢，就怕他不夠花。專家認(rèn)為家長的這種惦記完全是多余的，

18、錢給多了，孩子往往只會(huì)揮霍，時(shí)間久了還會(huì)對(duì)家長產(chǎn)生憑借心理，從而失去斗志;錢給的不夠，孩子在生活上確實(shí)會(huì)拮據(jù)一些，但他由此學(xué)會(huì)了對(duì)錢舉行合理規(guī)劃，或者自己打工賺錢，從而學(xué)會(huì)自己謀生。 預(yù)開海外賬戶 由于惦記孩子剛到目生的環(huán)境需要花錢的地方好多，好多家長會(huì)讓孩子赴澳時(shí)隨身攜帶好多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不成取。 首先目前，我國政府對(duì)攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴(yán)格的規(guī)定，出境時(shí)只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，假設(shè)開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當(dāng)?shù)赝鈪R管理局開立批文，手續(xù)繁瑣，限制嚴(yán)格，(澳洲假設(shè)攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金可能向海關(guān)申報(bào))再說攜帶現(xiàn)金也擔(dān)心全。此外，澳大利亞隊(duì)現(xiàn)金的使用也有好多限制，尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。 專家建議，家