靈通快線個人超短期人民幣理財產(chǎn)品說明書LT0801

1、中國工商銀行“靈通快線”個人超短期人民幣理財產(chǎn)品說明書風(fēng)險提示：理財產(chǎn)品有風(fēng)險，投資決策須謹(jǐn)慎。風(fēng)險提示：理財產(chǎn)品有風(fēng)險，投資決策須謹(jǐn)慎。本理財產(chǎn)品為非保本浮動收益型產(chǎn)品，請認(rèn)真閱讀本說明書第七部分風(fēng)險揭示內(nèi)容，基于自身的判斷進(jìn)行投資決策，工商銀行對產(chǎn)品本金和收益的償還不承擔(dān)責(zé)任。一、產(chǎn)品結(jié)結(jié)構(gòu)產(chǎn)品名稱“靈通快線線”超短期期個人人人民幣理理財產(chǎn)品品代碼：LTT08001目標(biāo)客戶經(jīng)我行風(fēng)險險評估，評評定為保保守型、穩(wěn)穩(wěn)健型、平平衡型、成成長型、進(jìn)進(jìn)取型的的個人客客戶投資及收益益幣種人民幣產(chǎn)品類型無固定期限限理財產(chǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品募集期期2008年年1月25日至20008年2月2日產(chǎn)品起始日日2008年年

2、2月3日產(chǎn)品最大募募集規(guī)模模200億投資封閉期期2008年年2月3日至20008年2月17日開放日投資封閉期期結(jié)束后后的每個個工作日日，產(chǎn)品品募集期期和投資資封閉期期內(nèi)不接接受贖回回申請首筆購買最最低金額額5萬元追加購買最最低金額額1000元元，以110000元整數(shù)數(shù)倍追加加單筆贖回最最低份額額1000份份，以110000份整數(shù)數(shù)倍追加加交易級差1000份份理財賬戶最最低保留留份額1000份份理財賬戶最最高份額額1000萬萬份單位金額1元/份購買、贖回回方式1、募集期期內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)營業(yè)時時間及網(wǎng)網(wǎng)上銀行行24小時時接受購購買申請請；2、開放期期投資人人可主動動購買、贖贖回，主主動購買買、贖回回時間

3、為為每個工工作日的的9時至155時30分；3、投資人人可與銀銀行簽訂訂自動理理財協(xié)議議，開放放期內(nèi)銀銀行系統(tǒng)統(tǒng)可根據(jù)據(jù)投資者者設(shè)置額額度自動動進(jìn)行購購買、贖贖回；購買確認(rèn)投資者主動動購買： T日購買，實(shí)實(shí)時確認(rèn)認(rèn)，實(shí)時時扣款；投資者自動動購買：T日購買，T+11日確認(rèn)認(rèn)，T+1日扣扣款T日、T+1日均均為開放放日；贖回確認(rèn)投資者主動動贖回： T日贖回回，資金金實(shí)時入入賬；投資者自動動贖回：T日贖回回，資金金T+11日入賬賬；T日、T+1日均均為開放放日；預(yù)期最高年年收益率率（不含銷售售手續(xù)費(fèi)費(fèi)、托管管費(fèi)、管管理費(fèi)）1.45產(chǎn)品管理及及托管費(fèi)費(fèi)0.23（年化化，按日日由資產(chǎn)產(chǎn)余額計提提）預(yù)期收益

4、計計算方法法每日根據(jù)當(dāng)當(dāng)日理財財賬戶余余額及適適用收益益率計算算收益分配方方式按季分紅（全全額贖回回時結(jié)清清收益）分紅權(quán)益登登記日每季季末月月24日分紅資金到到賬日分紅權(quán)益登登記日后后第三個工工作日工作日國家法定工工作日其他規(guī)定銀行將根據(jù)據(jù)存款利利率變動動及資金金運(yùn)作情情況不定定期調(diào)整整預(yù)期最最高年收收益率，并并至少于于新預(yù)期期最高年收收益率啟啟用前一一個工作作日公布布。本產(chǎn)產(chǎn)品不收收取銷售售手續(xù)費(fèi)費(fèi)。二、投資對對象本產(chǎn)品主要要投資于于國債、央央行票據(jù)據(jù)、金融融債、企企業(yè)債等等債券，及及優(yōu)質(zhì)企企業(yè)信托托融資項項目、貨貨幣市場場基金、回回購、新新股申購購、銀行行承兌匯匯票、本本外幣貨貨幣資金金市

5、場安安全性較較高的其其它投資資管理工工具等。三、投資團(tuán)團(tuán)隊中國工商銀銀行是國國內(nèi)最大大的國有有控股商商業(yè)銀行行，擁有有專業(yè)化化的銀行行理財產(chǎn)產(chǎn)品投資資管理團(tuán)團(tuán)隊和豐豐富的金金融市場場投資經(jīng)經(jīng)驗，擁擁有銀行行間市場場所有類類型交易易的交易易資格。中中國工商商銀行秉秉承穩(wěn)健健經(jīng)營的的傳統(tǒng)，發(fā)發(fā)揮自身身優(yōu)勢，為產(chǎn)品品運(yùn)作管管理提供供專業(yè)的投資資管理服服務(wù)，力力爭最大大限度的的幫助客客戶實(shí)現(xiàn)現(xiàn)收益。四、開放期期產(chǎn)品購購買、贖贖回方式式開放期投資資人投資資本產(chǎn)品品可以采采用兩種種方式：一是自自動購買買和自動動贖回方方式，由由投資者者與銀行行簽訂自自動理財財服務(wù)協(xié)協(xié)議，銀銀行依照照協(xié)議為為投資人人辦理自自

6、動購買買和自動動贖回；二是投投資者主主動購買買和主動動贖回方方式。1.自動購購買和自自動贖回回方式本產(chǎn)品投資資者可與與銀行簽簽訂賬戶戶自動投投資理財財服務(wù)協(xié)協(xié)議，將將理財賬賬戶與其其指定的的同名資資金賬戶戶相聯(lián)接接，銀行行將于協(xié)協(xié)議生效效日（必必須為開開放日）起起，自動動為投資資人于每每個工作作日辦理理本理財財產(chǎn)品的的購買和和贖回業(yè)業(yè)務(wù)。與與銀行簽簽訂自動動投資理理財服務(wù)務(wù)協(xié)議的的投資者者亦可辦辦理主動動購買和和主動贖贖回交易易。（1）自動動購買客戶需在資資金賬戶戶中設(shè)置置發(fā)起申申購余額額。發(fā)起起申購余余額是指指觸發(fā)資資金賬戶戶自動購購買理財財產(chǎn)品業(yè)業(yè)務(wù)的最最低金額額。如投資者資資金賬戶戶日終

7、余余額超過過“發(fā)起申申購余額額”+ 本本理財產(chǎn)產(chǎn)品“追加購購買最低低金額110000元”時，則則銀行次次一工作作日將超超出“發(fā)起申申購余額額”部分自自動按照照交易級級差（110000份）的的整數(shù)倍倍為投資資者購買買理財產(chǎn)產(chǎn)品，不不足交易易級差部部分不進(jìn)進(jìn)行購買買。（2）自動動贖回客戶需設(shè)置置資金賬賬戶發(fā)起起贖回余余額。發(fā)發(fā)起贖回回余額指指觸發(fā)資資金賬戶戶自動贖贖回理財財產(chǎn)品業(yè)業(yè)務(wù)的最最低金額額。如投資者資資金賬戶戶日終余余額低于于發(fā)起贖贖回余額額且資金金帳戶日日終余額額與發(fā)起起贖回余余額之差差大于本本理財產(chǎn)產(chǎn)品的“最低贖贖回份額額（10000份份）”時，則則銀行次次一工作作日系統(tǒng)自動按按照交易

8、易級差（110000份）的的整數(shù)倍倍發(fā)起贖贖回理財財產(chǎn)品，直直至補(bǔ)足足“發(fā)起贖贖回余額額”。如贖贖回導(dǎo)致致投資者者理財賬賬戶余額額低于理理財賬戶戶最低保保留份額額（10000份份），銀銀行將剩剩余份額額一并贖贖回，并并支付投投資者當(dāng)當(dāng)期收益益，理財財賬戶余余額為零零。特別提示：發(fā)起贖贖回余額額必須小小于發(fā)起起申購余余額。2.投資者者主動購購買、贖贖回（1）主動動購買投資者可通通過銀行行營業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)網(wǎng)上銀行行于每個個工作日日的9時時至155時300分之間間發(fā)起購購買，單單筆購買買量為交交易級差差（10000份份）的整整數(shù)倍，購購買交易易即時成成交，實(shí)實(shí)時扣款款。如果投資者者與銀行行簽訂自自動投

9、資資理財服服務(wù)協(xié)議議，當(dāng)投投資者主主動購買時，資資金賬戶戶需保持持一定余余額，以以避免銀銀行系統(tǒng)統(tǒng)自動將將理財產(chǎn)產(chǎn)品贖回回補(bǔ)充資資金賬戶戶資金（參參見自動動贖回業(yè)業(yè)務(wù)）。由由于投資資者資金金賬戶余余額不足足所造成成的損失失，銀行行不承擔(dān)擔(dān)任何經(jīng)經(jīng)濟(jì)或法法律責(zé)任任。（2）主動動贖回投資者可通通過銀行行營業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)網(wǎng)上銀行行于每個個工作日日的9時時至155時300分之間間發(fā)起贖贖回，單單筆贖回回量為交交易級差差（10000份份）的整整數(shù)倍，資資金實(shí)時時入賬。若若某筆贖贖回導(dǎo)致致投資者者的理財財賬戶余余額不足足理財賬賬戶最低低保留份份額時，銀銀行按投投資者一一次性全全部贖回回進(jìn)行處處理。五、巨額贖

10、贖回單個開放日日中，本本產(chǎn)品的的產(chǎn)品份份額凈贖贖回申請請（贖回回申請總總份額扣扣除申購購總份額額后的余余額,下同）之之和超過過上一日日產(chǎn)品總總份額的的10%，為巨巨額贖回回。出現(xiàn)現(xiàn)巨額贖贖回時，銀銀行有權(quán)權(quán)根據(jù)本本產(chǎn)品當(dāng)當(dāng)時的資資產(chǎn)組合合狀況決決定接受受全額贖贖回或部部分贖回回。當(dāng)銀銀行認(rèn)為為兌付投投資人的的贖回申申請進(jìn)行行的資產(chǎn)產(chǎn)變現(xiàn)可可能使產(chǎn)產(chǎn)品資產(chǎn)產(chǎn)凈值發(fā)發(fā)生較大大波動時時，則在在當(dāng)日接接受贖回回比例不不低于上上一日產(chǎn)產(chǎn)品總份份額100的前前提下（含含10%），銀行有權(quán)權(quán)接受部部分或不接受受其余贖贖回申請請，但投投資人可可于下一一開放日日重新進(jìn)進(jìn)行贖回回申請。單個開放日日中，本本產(chǎn)品的的

11、產(chǎn)品份份額凈贖贖回申請請之和超超過上一一日產(chǎn)品品總份額額的300%（含含30%），兌兌付投資資人的贖贖回申請請進(jìn)行的的資產(chǎn)變變現(xiàn)將對對產(chǎn)品資資產(chǎn)凈值值發(fā)生較較大波動動，銀行行在當(dāng)日日接受贖贖回比例例低于上上一日產(chǎn)產(chǎn)品總份份額300%（不不含300%）申申請的前前提下，有有權(quán)不接接受其余余贖回申申請，但但投資人人可于下下一開放放日重新新進(jìn)行贖贖回申請請。理財產(chǎn)品連連續(xù)兩個個開放日日（含）以以上發(fā)生生巨額贖贖回，銀銀行有權(quán)權(quán)暫停接接受主動動購買和和主動贖贖回申請請并停止止自動購購買和自自動贖回回功能。投資人根據(jù)銀行公告的開放日可重新進(jìn)行購買和贖回。在發(fā)生巨額額贖回銀銀行暫停停接受客客戶申購購、贖回

12、回申請時時，銀行行最遲于于次一工工作日通通過銀行行相關(guān)營業(yè)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及及網(wǎng)站（）進(jìn)行公告。六、理財產(chǎn)產(chǎn)品費(fèi)用用、收益益計算及及分配1、理財產(chǎn)產(chǎn)品費(fèi)用用的來源源與實(shí)現(xiàn)現(xiàn)途徑本理財產(chǎn)品品的費(fèi)用用包括：產(chǎn)品管管理費(fèi)率率：0.2%；理財托托管費(fèi)率率：0.03%；上述述費(fèi)用均均按日由由資產(chǎn)余余額計提提。2、理財收收益計算算方式及支支付銀行將根據(jù)據(jù)存款利利率變動動及資金金運(yùn)作情情況不定定期調(diào)整整預(yù)期最最高年收收益率，并并至少于于新預(yù)期期最高年收收益率啟啟用前一一個工作作日公布布。銀行根據(jù)投投資者當(dāng)當(dāng)日理財財產(chǎn)品賬賬戶余額額及適用用收益率率按日計計算收益益，按季季分紅。分分紅權(quán)益益登記日日為每季季季末月月24日

13、日。分紅紅資金在在分紅權(quán)權(quán)益登記記日后第第三個工工作日劃劃入客戶戶投資資資金賬戶戶。當(dāng)投資者贖贖回（含含投資者者主動贖贖回和系系統(tǒng)自動動贖回）理理財產(chǎn)品品時，銀銀行同時時兌付投投資者贖贖回理財財資金及當(dāng)當(dāng)期收益益。當(dāng)期期收益計計算公式式為： ：此計提提期第日日適用的的預(yù)期最最高年化化收益率率；：此計提期期第日理理財帳戶戶余額；理財資金超超過預(yù)期期最高收收益率的的部分作作為銀行行投資管管理費(fèi)用用。以某客戶投投資100萬元持持有本產(chǎn)產(chǎn)品300天后贖贖回為例例，扣除除托管費(fèi)費(fèi)和產(chǎn)品品管理費(fèi)費(fèi)后理財財產(chǎn)品的的年化收收益率為為1.455%,則則客戶當(dāng)當(dāng)期收益益為：10000001.455%30/3655

14、=119.18（元）。3、收益測測算說明明產(chǎn)品到期后后客戶預(yù)預(yù)期可獲獲得最高高年化收收益率為為1.455% ，即即客戶預(yù)預(yù)期最高高年化收收益率11.455%=理理財產(chǎn)品品投資收收益率（約約1.855%）-（銷售售費(fèi)用+托管費(fèi)費(fèi)用+投投資管理理收益）（約約0.4%）。4、最不利利情況分分析鑒于產(chǎn)品的的合理設(shè)設(shè)計、投投資團(tuán)隊隊的盡職職管理和和有效運(yùn)運(yùn)作，我我行此類類產(chǎn)品以以往業(yè)績績表現(xiàn)良良好，全全部如期期實(shí)現(xiàn)了了預(yù)期收收益率，獲獲得了滿滿意的投投資回報報。但歷歷史數(shù)據(jù)據(jù)代表過過去，僅僅供投資資者決策策參考，最最終收益益要以到到期實(shí)際際實(shí)現(xiàn)收收益為準(zhǔn)準(zhǔn)。本產(chǎn)品為非非本金保保證浮動動型理財財產(chǎn)品，由由

15、于市場場波動導(dǎo)導(dǎo)致資產(chǎn)產(chǎn)池內(nèi)投投資品貶貶值或者者投資品品發(fā)生信信用風(fēng)險險導(dǎo)致相相應(yīng)損失失，使產(chǎn)產(chǎn)品到期期時投資資品出售售收入有有可能不不足以支支付客戶戶預(yù)期最最高收益益，甚至至不足以以支付理理財產(chǎn)品品本金，屆屆時理財財資金將將按照產(chǎn)產(chǎn)品到期期時的產(chǎn)產(chǎn)品凈值值向客戶戶進(jìn)行分分配。但但在此種種情形下下，理財財產(chǎn)品保保留向發(fā)發(fā)生信用用風(fēng)險的的投資品品發(fā)行主主體進(jìn)行行追償?shù)牡臋?quán)利，若若這些權(quán)權(quán)利在未未來得以以實(shí)現(xiàn)，在在扣除相相關(guān)費(fèi)用用后，將將繼續(xù)向向客戶進(jìn)進(jìn)行清償償。七、風(fēng)險揭揭示 本理財計劃劃有投資資風(fēng)險，客客戶應(yīng)充充分認(rèn)識識投資風(fēng)風(fēng)險，謹(jǐn)謹(jǐn)慎投資資?？蛻魬敉顿Y本本期理財財產(chǎn)品可可能面臨臨以下風(fēng)風(fēng)險

16、： （一）信用用風(fēng)險：由于本本產(chǎn)品投投資組合合包括及及企業(yè)債債、信托托融資項項目、貨貨幣市場場基金等等，投資資者可能能面臨企企業(yè)債發(fā)發(fā)債企業(yè)業(yè)不能如如期兌付付的風(fēng)險險，信托托融資項項目借款款人信用用違約風(fēng)風(fēng)險等情情況。若若出現(xiàn)上上述情況況，投資資本金及及收益可可能遭受受損失。（二）市場場風(fēng)險：本產(chǎn)品品為非本本金保證證類理財財產(chǎn)品，由于金融市場內(nèi)在波動性，客戶投資本產(chǎn)品將面臨一定的市場風(fēng)險。產(chǎn)品存續(xù)期間若人民銀行提高相應(yīng)存款利率，則客戶將承擔(dān)銀行存款配置的機(jī)會成本。此外如用款人無法按照約定支付收益，則客戶也面臨一定收益波動風(fēng)險。（三）流動動性風(fēng)險險：若本本產(chǎn)品發(fā)發(fā)生巨額額贖回，投投資者將將面臨不

17、不能及時時贖回理理財產(chǎn)品品的風(fēng)險險。（四）不可可抗力及及意外事事件風(fēng)險險：因戰(zhàn)爭爭、自然然災(zāi)害、金金融市場場危機(jī)、國國家政策策變化、重重大政治治事件等等不能預(yù)預(yù)見、不不可避免免、不能能克服的的不可抗抗力事件件或銀行行系統(tǒng)故故障、通通訊故障障、投資資市場停停止交易易等意外外事件的的出現(xiàn)，可可能對理理財產(chǎn)品品的產(chǎn)品品成立、投投資運(yùn)作作、資金金返還、信信息披露露、公告告通知造造成影響響，甚至至可能導(dǎo)導(dǎo)致理財財產(chǎn)品收收益降低低乃至本本金損失失。對于于由不可可抗力及及意外事事件風(fēng)險險導(dǎo)致的的任何損損失，投投資者須須自行承承擔(dān)，銀銀行對此此不承擔(dān)擔(dān)任何責(zé)責(zé)任。八、提前終終止銀行有權(quán)提提前終止止該產(chǎn)品品，并至至少于提提前終止止日前五五個工作作日通過過相關(guān)營業(yè)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及及網(wǎng)站（）進(jìn)行公告，并于提前終止日后三個工作日內(nèi)將投資者理財資金劃入投資者指定資金賬戶。提前終止日至資金實(shí)際到賬日之間，投資者資金不計息。九、信息公公告工商銀行將將在中國國工商銀銀行網(wǎng)站站（wwww.iicbcc.coom.ccn）和和相關(guān)營業(yè)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)發(fā)布相關(guān)關(guān)信息公公告。本理財產(chǎn)品品存續(xù)期期間，工工商銀行行有權(quán)至至少提前前一天通通過中國國工商銀銀行網(wǎng)站站（wwww.iicbcc.coom.ccn）和和相關(guān)營業(yè)業(yè)網(wǎng)