怎樣存款最劃算我來告訴你

1、怎樣存款最劃算，我來告訴你怎樣存款最劃算，我來告訴你整理:2011-05-06打開家里最隱蔽的一個抽屜，仔細翻一翻，好好算一算，自己究竟有幾本存折？家里的存折都是怎么來的呢？比如換工作，就換工資的開戶行；購房分期付款、水費、電費、保險，也有不同的開戶行要求；另外，開戶不花錢，有時候身上沒有存折又要存錢，隨手就開一個戶。這么多存折不但增加了銀行的管理成本，引發(fā)了有關(guān)小額儲戶收費的討論，對個人來說，也非常不方便。據(jù)介紹，美國由于實行存款保險制度，一般資產(chǎn)在10萬美元以下的儲戶，都只在一家銀行開戶，包括一個互通的儲蓄賬戶和支票賬戶，各種費用大多通過支票繳納，因此比較方便。實用存款方案如何和銀行打交道

2、，如何計算利息，這對許多人來說都是陌生的，很多人在接受采訪時表示，并不看中利息，把錢放在銀行，主要是因為比放在身上安全，利用銀行卡，支付也方便，但在經(jīng)過專家的計算之后，才發(fā)現(xiàn)，如果合理儲蓄，會有不小的利息收入，而且道理也清晰明了，未必會讓人大傷腦筋記者采訪了中國銀行廣東省分行理財中心的有關(guān)人士，他們?yōu)橄M者設(shè)計了一些儲蓄方案。存款集中的好處享受VIP待遇每個銀行對VIP的界定不盡相同，有的標準是存款20萬元，有的是存款30萬元，無論如何，如果你因為把存款分散在各個銀行，而達不到銀行要求的數(shù)額，就無法享受VIP待遇，與其在各家銀行跑來跑去，排隊等得心焦，不如把存款放在一兩家銀行，直奔令人羨慕的V

3、IP窗口。避免管理混亂一般人都認為，為了保證存款安全，密碼盡量避免過于簡單，存折一多，密碼記亂，不但影響生活，辦理密碼、存折掛失業(yè)務(wù)都要付費。如果有外幣存款，也可以利用各家銀行的“一本通”業(yè)務(wù)，一個定期賬戶、一個活期賬戶就能解決所有本外幣存貸業(yè)務(wù)。合理獲得利息一人多折，不能合理安排資金，實際上也喪失了不少利息收入。每本存折上的錢都不多，因此就忽略了利息，其實如果把它們集中在一起，合理安排，可能會讓你避免很大的一筆利息。層次性定期存款組合李小姐30歲，工作八年時間，她和先生小有儲蓄，參加了福利分房，有買房子的打算，但還沒有付諸實施，一邊在不斷看房子，一邊把錢存起來，這時候應該如何獲得最多的利息呢

4、？專業(yè)人士根據(jù)她的情況為她做了這樣的設(shè)計：集中各個戶頭上的資金，假設(shè)有存款本金300，000元，可采取以下存款方式：辦理1、2、3年期定期存款各100,000元；將到期的1年期定期存款本息轉(zhuǎn)存3年期；將到期的2年期定期存款本息轉(zhuǎn)存3年期；將到期的3年期定期存款本息轉(zhuǎn)存3年期。以后每年都將到期的存款連本帶息轉(zhuǎn)存3年期。層次性的定期存款組合將保證客戶每年都有到期的存款可供支配。減少客戶將300000元全部投入3年期定期存款，因特殊原因辦理部分提前支取所造成的利息損失。月定額存款組合剛參加工作的劉永月收入在3000元左右，每月會固定在銀行存一筆錢，工作相對穩(wěn)定，住在集體宿舍，又沒有女朋友的他暫沒有什

5、么大的消費計劃。他的方案是：假設(shè)1年內(nèi)，每月定期向銀行存入1000元，可采取定額存款的方式（減20%利息稅）（如右表）：按如此方式的利息收益為：10349元。若辦理零存整取利息收益為：100078（常數(shù)）×；165（120%）=10296元從表面上看，以一年期比較，雖然每1000元利息收益只比零存整取多出053元，但該種存款方式具有較強的靈活性。這種方式的特點是隨著期限的延長，該種存款方式的收益性將更為明顯，對部分檔次存款在期限內(nèi)到期的可及時辦理轉(zhuǎn)存或支取，靈活性更強。存款月份1月2月3月4月存款檔次1年9個月9個月9個月TOC o 1-5 h z利息收益180014581390132

6、3存款月份5月6月7月8月存款檔次6個月6個月6個月3個月利息收益997930864529存款月份9月10月11月12月存款檔次均為3個月活期利息收益462396133066投資儲蓄、國債存款組合曾敏敏準備到其他城市工作一年，手上的一筆存款決定暫時不動，存放在銀行，理財專家為他設(shè)計的方案是：假設(shè)有現(xiàn)金50000元可存放在銀行5年，可采取以下組合：首先，1萬元存入1年期定期存款，利率225%,到期可得利息180元；2萬元存入2年期定期存款，利率243%,到期可得利息77760元；2萬元購買3年期憑證式國債，利率289%,到期可得利息1734元。1年后將到期的1年期定期存款本息10100元購買3年

7、期憑證式國債,按現(xiàn)行利率,到期可獲利息87567元。2年后將到期的2年期定期存款本息20700元購買3年期憑證式國債,按現(xiàn)行利率,到期后可獲利息179469元。3年后將到期的3年期憑證式國債本息21734元轉(zhuǎn)存2年期定期存款,按現(xiàn)行利率,到期可獲利息84502元。4年后將到期的3年期憑證式國債本息1097567轉(zhuǎn)存1年期定期存款,按現(xiàn)行利率,到期可獲得利息19756元。5年后所有存款到期，到期可獲得利息合計為：283727元如此，5年共得利息640454元，平均年收益為256。專家分析，按這種方式，收益率均高于3年期定期存款（270%,減20%利息稅為216%）和5年期定期存款（288%,減2

8、0%利息稅為2304），而且保證資金了的靈活性，每年均有到期的存款備用，急用時可申請小額存單質(zhì)押貸款。12筆連續(xù)存款組合李藝是報社編輯，他既有一筆固定的工資收入，每月也會給幾個雜志寫稿，稿費收入不定，他按計劃月月存款，但每月存入的數(shù)額根據(jù)收入水平確定。專業(yè)人士為他設(shè)計的方案是假設(shè)他月收入5000元，可考慮每月存入2000元，連續(xù)存足12個月為一期，累計金額為24000元。第一筆存款到期后，按照現(xiàn)行一年期儲蓄存款利率計算，每到期一筆可獲得利息45元，扣除20%的利息稅，為36元，將利息和本金及第二期中存入的2000元相加（合計4036元）再進行一年期的儲蓄，往后在每筆存款到期時均按此方法進行儲蓄

9、。組合的特點是客戶如果因特殊原因需提款時，可將每月到期的存款兌現(xiàn)，在金額不夠的情況下，可以將近期所存的存款提前支取，減少了利息的損失；將能有效減少利率上調(diào)所造成的利息損失；具有既獲得定期存款利息收入，又近似外幣儲蓄一個月定期存款方便靈活的特點。由于各大銀行推出的儲蓄品種有所不同，儲蓄的方式也不盡一樣，要先了解透存款的品種就顯得很重要，各銀行的一般分為活期儲蓄、定期儲蓄兩大種類產(chǎn)品。定期儲蓄又分為季、半年、一年、三年、五年看上去較為明了，其實不然。有的人擔心利率會繼續(xù)下調(diào)，就把大額存款集中到了三年期和五年期上，也有的人僅僅為了方便支取就把數(shù)千乃至上萬元錢存入活期。這兩種做法其實都不科學。具體的看

10、，如中國銀行存款利息屏顯示，目前，活期存款的年利率為0.72%。定期存款：一年期的年利率為2.25%，三年期的年利率為3.24%，五年的年利率為3.6%。假設(shè)以1萬元為例：活期存款一年所得利息為72元。定期存款一年期的年所得利息為225元，三年期年所得利息為324元，五年期年所得利息為360元。這樣定期存款一年期、三年期、五年期分別比活期存款每年每萬元多收益利息為：153元、252元、288元。由此可見，存款的期限相同，假如方式不同，同樣是1萬元，三年定期比三年活期的利息多756元，五年定期比五年活期的利息多864元?？梢娺@種情況下存活期的利息損失是相當大的。有人還擔心將存款一次性存入三年或五

11、年定期，一旦提前支取，還是得不到較高的利息。事實上，現(xiàn)在針對這一情況，銀行規(guī)定對于提前支取的部分按活期利息計算，未提前支取的仍然按定期的利率計算。所以，掌握怎樣選擇存款種類非常關(guān)鍵。每個人應按各自不同的情況選擇適合自己的存款期限和種類。下面給大家推薦幾種選擇的方法：首先，循環(huán)存入定期存款。從定期存款的期限來看，宜選擇一年期和三年期的。因為，一年期存款利率同二年期存款利率比和三年期存款利率同五年期存款利率比，其存款期限長短對利率的影響已經(jīng)不大，一年期比二年期的年存款利率僅差0.45%，三年期比五年期的年存款利率僅差0.36%。另外，如果今后出現(xiàn)利率上調(diào)，若現(xiàn)在選擇長期存款，在利率調(diào)高時無法較快轉(zhuǎn)

12、存享受較高的利率，就要受到損失。而較短期存款流動性強，到期后馬上可以重新存入。在具體的操作上，不妨采用一種巧妙的方法?？梢悦吭聦⒓抑杏噱X存一年定期或三年定期存款。一年下來，手中正好有12張存單（如采用中行、建行的定期一本通，一折即可便于保存），這樣，不管哪個月急用錢都可取出當月的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存為定期。這種“滾雪球”的存錢方法，一定會使您得到更多的理財機會。第二、采用自動轉(zhuǎn)存。目前，各銀行都推出了自動轉(zhuǎn)存服務(wù)。百姓在儲蓄時，應與銀行約定進行轉(zhuǎn)存（如用中行、建行的定期一本通更方便，到期便自動轉(zhuǎn)存，省時省力）。這樣做，一方面是避免了存款到期后不及時轉(zhuǎn)存

13、，逾期部分按活期計息的損失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下調(diào)，未約定自動轉(zhuǎn)存的，再存時就要按下調(diào)后利率計息，而自動轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計息。如到期后遇利率上調(diào)，也可取出后再存。第三、盡量避免提前支取。如遇急需用錢，而存單又尚未到期，并且是在以前高利率時存的，可不必提前支取，因為銀行規(guī)定定期存款提前支取時利息按活期存款計算。這時，可以用存單作抵押到銀行貸款，等存單到期后再歸還貸款。當然，事先要計算一下，假如到時歸還的貸款利息要高于存款利息，那么這一方法就不可取了。這時，可以到銀行辦理部分提前支取，余留部分存款銀行將再開具一張新存單，仍會以原存入日為起息日，這一部分的定期存款的獲息

14、就不會受到損失。第四、及時了解銀行的理財傾向產(chǎn)品。各銀行都有自己特色的產(chǎn)品，最近許多銀行發(fā)行的人民幣理財傾向的短期產(chǎn)品，并且計息、結(jié)息的靈活性更強。如，某銀行近期發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品年預期收益為2.5%，該產(chǎn)品以一個月為理財循環(huán)周期，每月一次結(jié)息，并且支取也非常靈活，與這次改變計息辦法后的活期儲蓄相比，會高出數(shù)倍?？傊?，儲戶要想增加儲蓄利息收益，應該在選擇理財品種上下功夫，把儲蓄做成投資，得到更多的收獲。您可以根據(jù)自己的具體情況進行合理的細心的選擇，這樣您就會讓手里的余錢變現(xiàn)出更多的收益來。中國人民銀行日前公布的三季度對全國50個城市城鎮(zhèn)儲戶的問卷調(diào)查顯示，城鎮(zhèn)居民儲蓄意愿強烈，34.7%的儲

15、戶認為，在當前物價和利率水平下“更多儲蓄”最合算，這一指標創(chuàng)歷史新高。此外，67.7%的儲戶認為“儲蓄存款”是其最主要的金融資產(chǎn)，這一比例比二季度和去年同期均有所提高。盡管目前的銀行存款利率水平不高，一年期存款利率只有1.98%，但大多數(shù)人還是首先選擇把錢存入銀行。雖然很多人都覺得去銀行存款很簡單，但這里面也有不少竅門，不妨好好計算一下。存錢只圖方便一定不劃算有的人僅僅為了方便支取就把數(shù)千元乃至上萬元錢都存入活期，這種做法當然不可取。目前的活期存款年利率為0.72%，一年期年利率為1.98%，三年期年利率為2.52%，五年期年利率為2.79%。假如以5萬元為例，扣除利息稅后，三年期獲得的存款利

16、息約為3024元，五年期獲得的利息約為5580元，假如把這5萬元存為活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可見，同樣是5萬元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距還是不小的。存期越長不一定越劃算但也不是存期越長越劃算。不少人為了多得利息，把大額存款都集中到了三年期和五年期上，而沒有仔細考慮自己預期的使用時間，盲目地把余錢全都存成長期，如果急需用錢，辦理提前支取，就出現(xiàn)了“存期越長，利息越吃虧”的現(xiàn)象。現(xiàn)在針對這一情況，銀行規(guī)定對于提前支取的部分按活期算利息，沒提前支取的仍然按原來的利率算。所以，個人應按各自不同的情況選擇存款期限和類型。從目前的存款利率來看，定期存款宜選擇短期。一方面，存款期限長短對利率的影響已經(jīng)不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距現(xiàn)在只有每月0.675。另一方面，如今存款利率已是歷史最低，利率再次下調(diào)空間較小，如果今后出現(xiàn)利率上調(diào)，若現(xiàn)在選擇長期存款，在利率調(diào)高時一時無法享受較高的利率，就要受到損失。而短期存款流動性強，到期后馬上可以重新存入。“滾雪球”的存錢方法比較劃算在具體的操作上，不妨采用一種巧妙的方法?？梢?/p>