實(shí)驗(yàn)二對(duì)公儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)(XXXX1031)_第1頁(yè)
實(shí)驗(yàn)二對(duì)公儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)(XXXX1031)_第2頁(yè)
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1、 實(shí)驗(yàn)二對(duì)公儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康模ㄒ唬┦煜ど虡I(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)種類(lèi)和基本知識(shí)。(二)熟練對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)柜面操作流程、基本程序。(三)了解對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)重要憑證與單證的種類(lèi)及用途。二、實(shí)驗(yàn)環(huán)境(一)系統(tǒng)模塊環(huán)境:柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)(二)情景數(shù)據(jù)庫(kù)環(huán)境:日常練習(xí)非授權(quán)庫(kù)情景包,機(jī)構(gòu)共有36個(gè)(包括北京、廣州兩家分行),操作柜員300名,每個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)9名柜員。三、教學(xué)組織(一)學(xué)生分組方式:不分組或?qū)W生的按每組6-8人分組。(二)銀行機(jī)構(gòu)分配:每個(gè)小組分屬于實(shí)驗(yàn)銀行的一個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),可以是分行營(yíng)業(yè)部或二級(jí)支行。(三)柜員號(hào)申請(qǐng)方式:智能申請(qǐng)非授權(quán)群組。(四)不同權(quán)限柜員配置:每個(gè)小組的全部成員中確保至

2、少C、D、E、F操作權(quán)限的柜員都有人擔(dān)任。(五)柜員分工與協(xié)作方式及流程:小組成員根據(jù)小組協(xié)商結(jié)果分配各自柜員權(quán)限,并自行申請(qǐng)指定網(wǎng)點(diǎn)的柜員號(hào)、柜員尾箱。登錄柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)后,根據(jù)實(shí)訓(xùn)課程要求,開(kāi)展相應(yīng)的業(yè)務(wù)練習(xí),遇到屬于銀行內(nèi)控要求需要授權(quán)、復(fù)核時(shí),高級(jí)權(quán)限柜員為經(jīng)辦柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)。(六)教學(xué)演示預(yù)計(jì)時(shí)間:30分鐘(七)學(xué)生練習(xí)時(shí)間:90分鐘(八)實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目課時(shí)安排:4個(gè)課時(shí)四、基本業(yè)務(wù)種類(lèi)與流程開(kāi)立客戶(hù)號(hào)預(yù)開(kāi)戶(hù)活期查詢(xún)信息修改信息定期現(xiàn)金支票存入現(xiàn)金支取現(xiàn)金開(kāi)立客戶(hù)號(hào)預(yù)開(kāi)戶(hù)活期查詢(xún)信息修改信息定期現(xiàn)金支票存入現(xiàn)金支取現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬支取定期存入定期證實(shí)書(shū)部分支取全額支取銷(xiāo)戶(hù)定期證實(shí)書(shū)(一)開(kāi)

3、立新公司客戶(hù)號(hào),必填項(xiàng)目有哪些?(二)開(kāi)立單位結(jié)算資金賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)如何填寫(xiě),必填項(xiàng)有哪些?(三)預(yù)開(kāi)戶(hù)、已激活賬戶(hù)為何要做區(qū)分,有何關(guān)系?(四)支票如何進(jìn)行售賣(mài)、注銷(xiāo)、掛失和解掛?(五)單位活期存款提現(xiàn),使用何種憑證,如何查詢(xún)憑證號(hào)?(六) 單位活期存款轉(zhuǎn)賬,使用何種憑證,如何查詢(xún)憑證號(hào)?(七)單位定期存款存入,使用何種憑證,如何查詢(xún)憑證號(hào)?(八)單位定期存款部分轉(zhuǎn)出,使用何種憑證,如何查詢(xún)憑證號(hào)?(九)單位存款相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中,哪些環(huán)節(jié)可能需要授權(quán)?(十)了解一些不做重要憑證管理的憑證,如現(xiàn)金繳款單等六、實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容(一)自擬客戶(hù)信息,開(kāi)立甲、乙單位(注:請(qǐng)使用別稱(chēng)代替甲、乙,下同)客戶(hù)號(hào)。(二

4、)查詢(xún)甲、乙單位的客戶(hù)信息,客戶(hù)號(hào)。(三)為甲單位預(yù)開(kāi)活期存款戶(hù)(賬戶(hù)屬性:基本賬戶(hù)A),為乙單位預(yù)開(kāi)活期存款戶(hù)(賬戶(hù)屬性:一般存款戶(hù)B)。(四)為甲單位預(yù)開(kāi)三個(gè)月期限的定期存款戶(hù)C,為乙單位預(yù)開(kāi)一年期定期存款戶(hù)D。(五)查詢(xún)甲、乙單位的開(kāi)戶(hù)情況,留意賬戶(hù)狀態(tài)欄標(biāo)記。(六)為A賬戶(hù)現(xiàn)金存入15萬(wàn)元整、為B賬戶(hù)存入現(xiàn)金50萬(wàn)元整。再次查詢(xún)A、B賬戶(hù)的賬戶(hù)狀態(tài)(是否依然是預(yù)開(kāi)戶(hù)狀態(tài))。(七)出售轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票各一本(25張)至A、B賬戶(hù)。(提示,支票出售菜單操作代碼:5351)(八)查詢(xún)A、B賬戶(hù)已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的支票,留意支票的狀態(tài)是否已經(jīng)使用。(提示:支票查詢(xún)分按賬號(hào)、按憑證號(hào)查詢(xún),菜單代碼:53

5、561、53562)(九)使用A賬戶(hù)的現(xiàn)金支票從A賬戶(hù)支取現(xiàn)金3萬(wàn)元整。使用B賬戶(hù)的轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬至A賬戶(hù),留意轉(zhuǎn)賬成功后兩個(gè)賬戶(hù)的余額變動(dòng),并關(guān)注已經(jīng)使用的轉(zhuǎn)賬支票的憑證狀態(tài)。(十)為預(yù)開(kāi)狀態(tài)的定期存款戶(hù)C辦理定期存款5萬(wàn)元(提示:使用轉(zhuǎn)賬支票從A賬戶(hù)轉(zhuǎn)出5萬(wàn)元到定期存款戶(hù)C), 存款成功后打印定期存款證實(shí)書(shū)(操作代碼:234),思考為什么對(duì)公定期存款需要打印證實(shí)書(shū)?(十一)為預(yù)開(kāi)狀態(tài)的定期存款戶(hù)D存入10萬(wàn)元整(十二)為定期存款戶(hù)C辦理提前支取2萬(wàn)元,轉(zhuǎn)入賬戶(hù)A,留意定期存款證實(shí)書(shū)查詢(xún)方法,思考何為替換憑證號(hào)、為什么要使用替換憑證。(十三)將定期存款戶(hù)D的定期存款證實(shí)書(shū)轉(zhuǎn)為定期存單,思考定期

6、存單對(duì)企業(yè)有什么實(shí)際作用。(十四)從定期存款戶(hù)C支取剩余的3萬(wàn)元,查詢(xún)C賬號(hào)狀態(tài)標(biāo)記。(十五)修改單位A客戶(hù)的客戶(hù)信息(修改項(xiàng)目:?jiǎn)挝坏刂?、單位電?huà)、銀企對(duì)賬聯(lián)系人)。(十六)對(duì)B賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)(操作提示:首先對(duì)B賬戶(hù)的余款進(jìn)行清零,即現(xiàn)金取款;接著核銷(xiāo)該賬戶(hù)未使用的支票,然后對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行結(jié)清;最后對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)操作。)所有訓(xùn)練題做完后,自擬題目繼續(xù)練習(xí),增加熟練度。七、實(shí)驗(yàn)思考題(一)定期存款證實(shí)書(shū)和定期存款存單在用途上的共同點(diǎn)與差異?(二)嘗試針對(duì)一般存款戶(hù)、臨時(shí)存款戶(hù)出售現(xiàn)金支票,結(jié)果怎樣?為何?(三)嘗試對(duì)一筆單位定期存款作部分支取,余額保留8000元,系統(tǒng)會(huì)提示何種信息?理由?(四)定期

7、存款部分支取,需要填寫(xiě)幾次定期存款證實(shí)書(shū)憑證號(hào)?理由?(五)思考一下,單位活期存款支取,為何一定要用支票等票據(jù)做依據(jù)?八、實(shí)驗(yàn)流程(一)對(duì)公業(yè)務(wù)開(kāi)戶(hù)1.業(yè)務(wù)說(shuō)明(1)開(kāi)公司客戶(hù)號(hào)業(yè)務(wù)中,客戶(hù)指與我行發(fā)生、建立業(yè)務(wù)關(guān)系或作為我行發(fā)展目標(biāo)的對(duì)象(包括個(gè)人和公司等)。我行實(shí)行客戶(hù)號(hào)綜合管理模式,即無(wú)論客戶(hù)在我行開(kāi)立多少個(gè)賬戶(hù),只要客戶(hù)公司姓名、證件國(guó)別地區(qū)、證件類(lèi)型和號(hào)碼相同,我行系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別為同一公司??蛻?hù)號(hào)具有唯一性,在系統(tǒng)中永久留存,不可刪除。(2)預(yù)開(kāi)賬戶(hù)對(duì)公企業(yè)持公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證正副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份證及復(fù)印件、委托書(shū)、單位證明、公章及需預(yù)留的銀行印鑒等資料來(lái)我行申

8、請(qǐng)開(kāi)立基本存款戶(hù)等對(duì)公賬戶(hù),我行當(dāng)天為企業(yè)預(yù)開(kāi)賬戶(hù)(賬戶(hù)狀態(tài)為不可用), 同時(shí)將企業(yè)資料上報(bào)相關(guān)政府部門(mén)審批,審批結(jié)果出來(lái)后再激活企業(yè)賬戶(hù)。審批結(jié)果不通過(guò),則將預(yù)開(kāi)賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù),同時(shí)退還相關(guān)申請(qǐng)資料給企業(yè)。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說(shuō)明開(kāi)公司客戶(hù)號(hào)預(yù)開(kāi)賬戶(hù)4.業(yè)務(wù)憑證(1)開(kāi)公司客戶(hù)輸出憑證:企業(yè)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)信息(2)預(yù)開(kāi)賬戶(hù)輸出憑證:預(yù)開(kāi)戶(hù)信息(二)對(duì)公銷(xiāo)戶(hù)1.業(yè)務(wù)說(shuō)明(1)對(duì)公銷(xiāo)戶(hù)是辦理企業(yè)單位因公司注銷(xiāo)、單位地址遷移、公司章程約定、資不抵債申請(qǐng)破產(chǎn)等事項(xiàng)赴基本存款戶(hù)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)。(2)銷(xiāo)戶(hù)時(shí)應(yīng)帶上銀行開(kāi)戶(hù)回單(包括開(kāi)戶(hù)許可證正本)、未用完的重要空白憑證(現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支票;電、信匯憑證等所有在銀行

9、柜臺(tái)買(mǎi)的憑證),公章(財(cái)務(wù)章和人名章等)、銷(xiāo)戶(hù)公函,如果重要空白憑證要是無(wú)法交回的話(huà),公司要出具相關(guān)說(shuō)明。(3)當(dāng)企業(yè)賬戶(hù)2年不發(fā)生資金流轉(zhuǎn),將被列為“睡眠戶(hù)”,睡眠戶(hù)無(wú)法進(jìn)行任何資金往來(lái),如果此時(shí)需要銷(xiāo)戶(hù),企業(yè)可持相關(guān)證件赴基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行辦理。2.操作流程3.界面說(shuō)明(1)支票核銷(xiāo)(2)賬戶(hù)結(jié)清(3)賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)4.業(yè)務(wù)憑證(1)支票核銷(xiāo)輸出憑證:支票核銷(xiāo)交易流水(三)現(xiàn)金存款1.業(yè)務(wù)說(shuō)明單位活期存款是存款單位隨時(shí)可以存入,按結(jié)息期計(jì)算利息的存款。存款單位辦理單位活期存款業(yè)務(wù)必須開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說(shuō)明4.業(yè)務(wù)憑證輸入、輸出憑證:現(xiàn)金繳款單(見(jiàn)附錄3)(四)現(xiàn)金取款1.

10、業(yè)務(wù)說(shuō)明(1)收款人是個(gè)人的還應(yīng)提交有效身份證件。 (2)支取現(xiàn)金及用途要符合賬戶(hù)管理和現(xiàn)金管理規(guī)定。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說(shuō)明4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證:?jiǎn)挝粯I(yè)務(wù)支取憑證(見(jiàn)附錄1)(五)對(duì)公轉(zhuǎn)賬1.業(yè)務(wù)說(shuō)明支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種?,F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金;轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬;普通支票可用于支取現(xiàn)金,也可用于轉(zhuǎn)賬;在普通支票左上角劃兩條平行線(xiàn)的為劃線(xiàn)支票,劃線(xiàn)支票只能用于轉(zhuǎn)賬。2.業(yè)務(wù)流程3.操作界面4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證:賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬交易流水(六)對(duì)公定期存款1.業(yè)務(wù)說(shuō)明定期存款,存入金額必須大于等于起存金額。資金來(lái)源可以為現(xiàn)金、同一分行的卡/折活期戶(hù)、現(xiàn)金單、掛賬單等,系統(tǒng)同時(shí)最多

11、支持三個(gè)資金來(lái)源。金額滿(mǎn)足監(jiān)管機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)或其他相關(guān)規(guī)定的,需按監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求提交身份證明或留存身份證明復(fù)印件。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說(shuō)明4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證:轉(zhuǎn)賬交易流水(七)對(duì)公定期全額支取業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)說(shuō)明對(duì)公定期全額支取是把企業(yè)定期賬戶(hù)中的金額全額支取,從而使定期賬戶(hù)的賬戶(hù)狀態(tài)處于關(guān)閉狀態(tài)。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說(shuō)明4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證:?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵?通知存款支取交易流水(見(jiàn)附錄1)、利息清單(見(jiàn)附錄2)九、常見(jiàn)問(wèn)題解析(一)開(kāi)公司客戶(hù)場(chǎng)景一:原因:兩次錄入證件號(hào)碼不一致。解決方法:檢查核對(duì),輸入正確的證件號(hào)碼。場(chǎng)景二:原因:地址沒(méi)有填寫(xiě)。解決方法:輸入企業(yè)地址。場(chǎng)景三:原因:沒(méi)有填寫(xiě)聯(lián)系人電話(huà)

12、。解決方法:輸入聯(lián)系人電話(huà)。場(chǎng)景四:原因:沒(méi)有填寫(xiě)法人名稱(chēng)。解決方法:輸入法人名稱(chēng)。場(chǎng)景五:原因:沒(méi)有輸入法人證件號(hào)碼。解決方法:輸入法人證件號(hào)碼。場(chǎng)景六:原因:輸入的身份證內(nèi)日期不合法。解決方法:檢查核對(duì),輸入正確的身份號(hào)碼。場(chǎng)景七:原因:身份證號(hào)碼不合法。解決方法:檢查核對(duì),輸入正確的身份號(hào)碼。場(chǎng)景八:原因:沒(méi)有填寫(xiě)銀企對(duì)賬客戶(hù)信息內(nèi)聯(lián)系人的名稱(chēng)。解決方法:輸入銀企對(duì)賬客戶(hù)信息內(nèi)聯(lián)系人的名稱(chēng)。(二)客戶(hù)信息維護(hù)場(chǎng)景一:原因:輸入錯(cuò)誤或不存在的客戶(hù)號(hào)。解決方法:通過(guò)5221查詢(xún)正確的客戶(hù)號(hào)并輸入。場(chǎng)景二:原因:審核時(shí)操作柜員和復(fù)核柜員不能為同一人。解決辦法:找復(fù)核柜員進(jìn)行復(fù)核并輸入其號(hào)碼授權(quán)

13、。場(chǎng)景三:原因:修改的身份證號(hào)碼不合法。解決方法:輸入正確的身份證號(hào)碼。場(chǎng)景四:原因:輸入的身份證內(nèi)日期不合法。解決方法:檢查核對(duì),輸入正確的身份號(hào)碼。(三)預(yù)開(kāi)賬戶(hù)場(chǎng)景一:原因:輸入的客戶(hù)號(hào)錯(cuò)誤。解決方法:通過(guò)5221查詢(xún)正確的客戶(hù)號(hào)并輸入。(四)現(xiàn)金存款場(chǎng)景一:原因:輸入的賬戶(hù)號(hào)碼錯(cuò)誤。解決方法:通過(guò)5222查詢(xún)企業(yè)賬號(hào)并輸入。場(chǎng)景二:原因:交易金額不允許為零或負(fù)數(shù)。解決方法:輸入正確的金額。(五)現(xiàn)金取款場(chǎng)景一:原因:輸入的憑證號(hào)錯(cuò)誤。解決方法:通過(guò)53562查詢(xún)已出售到該公司起始憑證號(hào)。場(chǎng)景二:原因:輸入的賬號(hào)錯(cuò)誤。解決方法:通過(guò)5222查詢(xún)客戶(hù)正確的賬戶(hù)。(六)對(duì)公轉(zhuǎn)賬場(chǎng)景一:原因:

14、憑證號(hào)長(zhǎng)度不合法。解決方法:通過(guò)53562查詢(xún)已出售到該公司起始憑證號(hào)。場(chǎng)景二:原因:交易金額為零或?yàn)樨?fù)數(shù)。解決方法:輸入正確的交易金額。場(chǎng)景三:原因:賬號(hào)與支票不匹配,該支票并不是該賬號(hào)購(gòu)買(mǎi)的,無(wú)法使用。解決方法:通過(guò)53562查詢(xún)已出售到該公司起始憑證號(hào)。(七)結(jié)清場(chǎng)景一:原因:輸入的賬號(hào)錯(cuò)誤。解決方法:通過(guò)5222查詢(xún)正確的企業(yè)賬號(hào)并輸入。(八)銷(xiāo)戶(hù)場(chǎng)景一:原因:輸入的賬號(hào)錯(cuò)誤。解決方法:通過(guò)5222查詢(xún)正確的企業(yè)賬號(hào)并輸入。場(chǎng)景二:原因:賬戶(hù)余額不為零。解決方法:將賬戶(hù)余額轉(zhuǎn)出再銷(xiāo)戶(hù)。(九)賬戶(hù)維護(hù)場(chǎng)景一:原因:輸入的賬號(hào)錯(cuò)誤。解決方法:通過(guò)5222查詢(xún)正確的企業(yè)賬號(hào)并輸入。場(chǎng)景二:原

15、因:對(duì)公賬戶(hù)屬性修改錯(cuò)誤。解決方法:選擇正確的賬戶(hù)屬性。場(chǎng)景三:原因:輸入的計(jì)息標(biāo)志0與產(chǎn)品定義1的不一致。解決方法:通過(guò)下拉菜單選擇合與產(chǎn)品定義1合適的計(jì)息標(biāo)志0。(十)行內(nèi)同存業(yè)務(wù)補(bǔ)充單打印場(chǎng)景一:原因:輸入的賬戶(hù)號(hào)碼錯(cuò)誤。解決方法:通過(guò)5222查詢(xún)企業(yè)賬號(hào)并輸入。場(chǎng)景二:原因:賬務(wù)日期不能大于結(jié)束日期。解決方法:檢查核對(duì),輸入正確的賬務(wù)期間。(十一)定期存款場(chǎng)景一:原因:操作的柜員權(quán)限級(jí)別不夠,無(wú)法開(kāi)展那項(xiàng)業(yè)務(wù)。解決方法:換一位具有這項(xiàng)業(yè)務(wù)操作權(quán)限的柜員完成。場(chǎng)景二:原因:不存在660100000016500087對(duì)應(yīng)的基本賬戶(hù)。解決方法:開(kāi)立對(duì)應(yīng)的基本存款賬戶(hù)。場(chǎng)景三:原因:支票號(hào)碼出

16、錯(cuò),長(zhǎng)度不正確。解決辦法:輸入正確的支票號(hào)碼。場(chǎng)景四:原因:不存在00001601這張轉(zhuǎn)賬支票。解決辦法:輸入賬號(hào)中存在的轉(zhuǎn)賬支票。場(chǎng)景五:原因:賬戶(hù)660100000005800057屬于預(yù)開(kāi)戶(hù)狀態(tài),不能進(jìn)行定期存款。解決方法:將賬戶(hù)660100000005800057通過(guò)存款是賬戶(hù)正常。情景六:原因:轉(zhuǎn)出賬號(hào)和轉(zhuǎn)入賬號(hào)不屬于同一家公司。解決方法:定期存款是同一家公司的互轉(zhuǎn)。情景七:原因:存款金額太低。解決方法:存入超過(guò)10元的金額。情景八:原因:存入定期存款賬戶(hù)的金額大于基本存款賬戶(hù)的金額。解決方法:存入小于基本存款賬戶(hù)余額的金額。情境九:原因:操作的柜員權(quán)限級(jí)別不夠,無(wú)法開(kāi)展那項(xiàng)業(yè)務(wù)。解

17、決方法:換一位具有這項(xiàng)業(yè)務(wù)操作權(quán)限的柜員完成。(十二)定期部分支取情景一:原因:賬號(hào)不能使用FDVO這種憑證類(lèi)型。解決方法:使用適合于這個(gè)。(十三)打印單位定期憑證情景一:原因:?jiǎn)挝欢ㄆ谧C實(shí)書(shū)的憑證號(hào)碼不是柜員尾箱的開(kāi)始號(hào)碼。解決方法:通過(guò)尾箱查詢(xún)定期單位正式書(shū)的開(kāi)始號(hào)碼,使用憑證開(kāi)始號(hào)碼。(十四)保證金開(kāi)戶(hù)情景一:原因:操作的柜員權(quán)限級(jí)別不夠,無(wú)法開(kāi)展那項(xiàng)業(yè)務(wù)。解決方法:換一位具有這項(xiàng)業(yè)務(wù)操作權(quán)限的柜員完成。情景二:原因:該客戶(hù)已開(kāi)過(guò)保證金存款賬戶(hù),不允許在開(kāi)。解決方法:該客戶(hù)號(hào)無(wú)法再開(kāi)立保證金存款賬戶(hù)。(十五)保證金存款情景一:原因:660099000167800010不是保證金賬戶(hù),是基

18、本存款賬戶(hù),不能向其存款。解決方法:輸入正確的保證金賬戶(hù)。十、相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)(一)企業(yè)銀行賬戶(hù)銀行結(jié)算賬戶(hù),是指銀行為存款人開(kāi)立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的人民幣活期存款賬戶(hù)。它是存款人辦理存、貸款和資金收付活動(dòng)的基礎(chǔ)。按照存款人的不同,可分為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。單位銀行結(jié)算賬戶(hù),指存款人以單位名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。個(gè)體工商戶(hù)憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)納入單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理。單位人民幣存款賬戶(hù),是經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門(mén)及有關(guān)政府機(jī)關(guān)核批的企事業(yè)單位個(gè)體工商戶(hù)等為方便業(yè)務(wù)結(jié)算在銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù),主要包括中國(guó)人民銀行規(guī)定的四種賬戶(hù),即基本存款

19、賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)。為開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的客戶(hù)提供的結(jié)算服務(wù)主要包括:商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、銀行支票、匯兌業(yè)務(wù)、委托收款及托收承付等業(yè)務(wù)。賬戶(hù)概念:1.基本存款賬戶(hù)是戶(hù)企事業(yè)單位的主要存款、結(jié)算賬戶(hù),是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶(hù)。存款人的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取,只能通過(guò)本賬戶(hù)辦理。2.一般存款賬戶(hù)是存款人基本存款賬戶(hù)以外的銀行辦理借款轉(zhuǎn)存、與基本存款賬戶(hù)的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開(kāi)立的賬戶(hù)。一般存款賬戶(hù)可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金存款業(yè)務(wù),但不能辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。3.臨時(shí)存款賬戶(hù)是經(jīng)有權(quán)部門(mén)同意設(shè)立外來(lái)臨時(shí)機(jī)構(gòu)的單位或個(gè)體工商戶(hù)因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)

20、活動(dòng)需要而開(kāi)立的賬戶(hù)。存款人可以通過(guò)本賬戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。4.專(zhuān)用存款賬戶(hù)是存款人因特定用途(基本建設(shè)、更新改造等)需要開(kāi)立的賬戶(hù)。專(zhuān)用存款賬戶(hù)要專(zhuān)款專(zhuān)用,不得辦理日常結(jié)算和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。因基本建設(shè)資金開(kāi)設(shè)的專(zhuān)用存款戶(hù)需要支取現(xiàn)金的,必須經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)批準(zhǔn),按人民銀行現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取?;举~戶(hù)與一般賬戶(hù)的關(guān)系:1.基本賬戶(hù)是指企業(yè)可以辦理支取現(xiàn)金、支票、匯票結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶(hù)。一般賬戶(hù)除不能支取現(xiàn)金外,其他功能與基本賬戶(hù)一致。2.企事業(yè)單位可自主選擇銀行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)。3.企事業(yè)單位只能選擇一家銀行開(kāi)立基本存款賬戶(hù),但可根據(jù)本企業(yè)的結(jié)算需要開(kāi)

21、立輔助的一般存款賬戶(hù)。4.存款人可以通過(guò)開(kāi)立的一般存款賬戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和交存現(xiàn)金,但不能支取現(xiàn)金。企業(yè)開(kāi)立基本賬戶(hù)要求:1.企業(yè)經(jīng)辦人向銀行提供有關(guān)材料,包括:經(jīng)過(guò)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、單位公章、財(cái)務(wù)章、人名章(法人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人)、法人身份證的復(fù)印件。2.企業(yè)經(jīng)辦人填寫(xiě)一式三聯(lián)的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū),由會(huì)計(jì)人員根據(jù)企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍確定存款科目號(hào)。3.企業(yè)經(jīng)辦人持開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)及其他資料至營(yíng)業(yè)窗口領(lǐng)取并填寫(xiě)印鑒卡片,預(yù)留單位公章、財(cái)務(wù)章及人名章的印鑒。4.銀行審核各類(lèi)資料及印鑒卡片合格后,為客戶(hù)開(kāi)立企業(yè)活期賬戶(hù)。企業(yè)開(kāi)立一般賬戶(hù)要求:1.企業(yè)開(kāi)立一般賬戶(hù)與基本賬戶(hù)一致。2.開(kāi)立一般賬戶(hù)不需提供年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正

22、本,只要提供年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本就可以辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。(二)單位定期存款單位定期存款,是一種事先約定支取日的存款,即本行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率,到期后方可支取的存款。定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶(hù)中提取現(xiàn)金??蛻?hù)若臨時(shí)需要資金可辦理提前支取或部分提前支取。單位定期存款實(shí)行賬戶(hù)管理,不得通兌。定期存款存入方式可以是現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入或同城提出代付。人民幣起存金額1萬(wàn)元。單位定期存款只能從單位基本存款賬戶(hù)和一般存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)入,起點(diǎn)金額為1萬(wàn)元,期限分為三月、六月、一年三個(gè)檔次。計(jì)息方式:人民幣單位定期存款到期支取時(shí),按存入日中國(guó)人民銀行公布的定期存款相應(yīng)檔次利率計(jì)息,利隨本清,存期內(nèi)如

23、遇利率調(diào)整,不分段計(jì)息。如存款到期日未支取,當(dāng)期存款利息自動(dòng)轉(zhuǎn)入本金,并按轉(zhuǎn)存日中國(guó)人民銀行公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動(dòng)轉(zhuǎn)存。小額外幣定期存款到期支取時(shí),按存入日中國(guó)銀行同業(yè)公會(huì)公布的定期存款相應(yīng)檔次利率計(jì)息,利隨本清,存期內(nèi)如遇利率調(diào)整,不分段計(jì)息。如存款到期日未支取,當(dāng)期存款利息自動(dòng)轉(zhuǎn)入本金,并按轉(zhuǎn)存日中國(guó)銀行同業(yè)公會(huì)公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動(dòng)轉(zhuǎn)存。定期存款支?。褐《ㄆ诖婵钪荒芤赞D(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入企業(yè)或單位的基本存款賬戶(hù),不能將定期存款用于結(jié)算,或從定期存款賬戶(hù)中提取現(xiàn)金。單位定期存款可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次,提前支取部分按照活期存款利息計(jì)息。 其中,

24、定期存款支取方式分幾下幾種:1.到期全額支取,按規(guī)定利率本息一次結(jié)清。2.全額提前支取,銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。3.部分提前支取,若剩余定期存款不低于起存金額,則對(duì)提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息,剩余部分存款按原定利率和期限執(zhí)行;若剩余定期存款不足起存金額,則應(yīng)按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息,并對(duì)該項(xiàng)定期存款予以清戶(hù)。申請(qǐng)條件:開(kāi)立單位定期存款請(qǐng)客戶(hù)攜帶以下文件銀行對(duì)公業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)辦理:開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū),經(jīng)過(guò)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本,法定代表人授權(quán)書(shū),并預(yù)留印鑒。印鑒包括單位財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、單位法定代表人章(或主要負(fù)責(zé)人印章)和財(cái)會(huì)人員章。用戶(hù)須知:1.客戶(hù)在銀行辦

25、理單位定期存款業(yè)務(wù)可事先在銀行開(kāi)立單位存款活期賬戶(hù),從活期存款賬戶(hù)中將資金轉(zhuǎn)入,開(kāi)具“單位定期存款開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)”。存入時(shí)需預(yù)留單位印鑒,自動(dòng)轉(zhuǎn)存的必須與客戶(hù)事先簽訂自動(dòng)轉(zhuǎn)存協(xié)議書(shū)。2.“單位定期存款開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)”不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證?!皢挝欢ㄆ诖婵畲鎲巍敝荒芤?yàn)檗k理質(zhì)押貸款而開(kāi)立和使用。貸款人因清償借款而提前支取時(shí),應(yīng)同時(shí)提交質(zhì)押合同、提前支取的證明材料或有關(guān)協(xié)議。3.開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)或存單遺失,必須出具單位證明,并加蓋單位公章后辦理掛失。4.單位定期存款,不得支取現(xiàn)金。5.單位定期存款可以約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存。自動(dòng)轉(zhuǎn)存后利率按轉(zhuǎn)存當(dāng)日掛牌的相應(yīng)檔次利率執(zhí)行。6.單位定期存款可以全部或部分提前支取,部分提前支

26、取僅限于一次。部分提前支取的,剩余部分如不低于起存金額,可按原存期、利率、賬號(hào)開(kāi)具新的證實(shí)書(shū),如未支取部分小于定期存款起存金額的,應(yīng)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。(三)企業(yè)存款證明企業(yè)存款證明,是銀行為企業(yè)存款客戶(hù)出具的其在銀行各類(lèi)賬戶(hù)賬面余額的書(shū)面證明。業(yè)存款證明所列示的余額一般是取自該證明書(shū)簽發(fā)日的前一個(gè)工作日客戶(hù)的賬面余額,也可以是客戶(hù)指定的過(guò)去某一日的賬面余額。銀行按客戶(hù)實(shí)際賬面的貨幣種類(lèi)開(kāi)具存款證明,不能折算成另一種貨幣開(kāi)具存款證明。申請(qǐng)條件:凡是在銀行已經(jīng)開(kāi)立了企業(yè)存款賬戶(hù)的客戶(hù),因業(yè)務(wù)需要,均可到其開(kāi)戶(hù)銀行書(shū)面申請(qǐng)開(kāi)具企業(yè)存款證明。業(yè)務(wù)流程:1.首先客戶(hù)需在其開(kāi)戶(hù)銀行填寫(xiě)開(kāi)立企業(yè)存款證明申請(qǐng)書(shū),

27、向銀行書(shū)面提出辦理存款證明的申請(qǐng)。申請(qǐng)書(shū)須加蓋客戶(hù)預(yù)留銀行的印鑒方可辦理。 2.經(jīng)銀行審核企業(yè)存款證明申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容及其印鑒無(wú)誤后,根據(jù)客戶(hù)的具體要求,銀行業(yè)務(wù)人員憑會(huì)計(jì)系統(tǒng)顯示的賬戶(hù)余額和存款證實(shí)書(shū),繕制一式兩聯(lián)企業(yè)存款證明,加蓋銀行公章,將第一聯(lián)(正本)交客戶(hù)。辦理須知:1.客戶(hù)的企業(yè)存款證明一旦遺失,銀行不掛失、不退還手續(xù)費(fèi)。2.企業(yè)存款證明不具備質(zhì)押、擔(dān)保作用,任何人不得將企業(yè)存款證明用做擔(dān)保、質(zhì)押之用。凡是已做抵押的存款,銀行將在企業(yè)存款證明相應(yīng)欄目中加以注明。(四)單位通知存款單位通知存款,是單位客戶(hù)在辦理存款時(shí)不約定存款期限,自由選擇存款品種(一天通知存款或七天通知存款),支取時(shí)提

28、前一天或七天通知銀行,約定支取日期和支取金額的一種大額存款方式。人民幣單位通知存款起存金額為50萬(wàn)元,需一次全額存入。可全部或部分支取,每次部分支取金額不得小于10萬(wàn)元,留存部分不得小于起存金額。外幣單位通知存款起存金額為5萬(wàn)美元或等值的外幣,需一次全額存入,可全部或部分支取,每次部分支取金額不得小于1萬(wàn)美元或等值外幣,留存部分不得小于起存金額。實(shí)際存期未滿(mǎn)七天的,不予計(jì)息。按支取通知書(shū)的約定履約支取的,以存款本金為基數(shù),按實(shí)存天數(shù)和支取日當(dāng)天相應(yīng)的七天通知存款利率計(jì)息,利隨本清。申請(qǐng)條件:凡符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行及國(guó)家外匯管理局規(guī)定,已在中國(guó)銀行開(kāi)立了本、外幣活期存款賬戶(hù)

29、(包括人民幣基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)戶(hù)、專(zhuān)用賬戶(hù);外幣資本項(xiàng)目賬戶(hù)、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù))的境內(nèi)機(jī)構(gòu)、駐華機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體等大中型企事業(yè)單位,均可辦理本、外幣通知存款業(yè)務(wù)。開(kāi)戶(hù)須知:開(kāi)戶(hù)時(shí)單位須提交開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本副本影印件等,并預(yù)留印鑒。印鑒應(yīng)包括單位財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、單位法定代表人章(或主要負(fù)責(zé)人章)、財(cái)務(wù)人員章及變碼印鑒(適用于具備條件的分支機(jī)構(gòu))。銀行為客戶(hù)開(kāi)出記名式銀行單位通知存款開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)證實(shí)書(shū)),證實(shí)書(shū)僅對(duì)存款單位開(kāi)戶(hù)證實(shí),不得作為質(zhì)押權(quán)利憑證。證實(shí)書(shū)如果遺失,銀行不予辦理掛失,不再補(bǔ)發(fā)新的證實(shí)書(shū)。支取存款時(shí),客戶(hù)應(yīng)向銀行出具證實(shí)書(shū)遺失公函,銀行按約定的支取

30、方式辦理取款手續(xù)。支取規(guī)定:?jiǎn)挝煌ㄖ婵羁梢淮位蚍执沃。看巫畹椭☆~為10萬(wàn)元以上,支取存款利隨支清,支取的存款本息只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶(hù),不得支取現(xiàn)金。具體支取方式包括:1.單筆全額支取,存款單位需出具單位通知存款證實(shí)書(shū)。2.部分支取。部分支取須到開(kāi)戶(hù)行辦理。部分支取時(shí)賬戶(hù)留存金額不得低于50萬(wàn)元,低于50萬(wàn)元起存金額的,做一次性清戶(hù)處理,并按清戶(hù)日掛牌活期利率計(jì)息辦理支取手續(xù)并銷(xiāo)戶(hù)。留存部分金額大于50萬(wàn)元的,銀行按留存金額、原起存日期、原約定通知存款品種出具新的通知存款證實(shí)書(shū)。注意事項(xiàng):1.客戶(hù)應(yīng)與銀行約定取款方式,填寫(xiě)通知存款支取方式約定書(shū)。2.清戶(hù)時(shí),客戶(hù)須到開(kāi)戶(hù)行辦理手續(xù)

31、,銀行將賬戶(hù)本息以規(guī)定的轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入其指定的賬戶(hù)。3.單位通知存款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定同期利率執(zhí)行。單位通知存款實(shí)行賬戶(hù)管理,其賬戶(hù)不得做結(jié)算戶(hù)使用。4.人民幣單位通知存款采用逐筆計(jì)息法,按支取日掛牌利率和存款實(shí)際天數(shù)計(jì)息,如遇利率調(diào)整,不分段計(jì)息。(五)銀行支票支票,是由出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),適用于同城各單位之間的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)及其他款項(xiàng)的結(jié)算。銀行支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。由于支票是代替現(xiàn)金的即期支付工具,所以有效期較短。中國(guó)票據(jù)法規(guī)定:支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款;異地使用的支票,其提示付款的期限由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。超過(guò)提示付款期限的,付款人可以不予付款。申辦條件:1. 客戶(hù)在銀行開(kāi)立支票存款賬戶(hù),申請(qǐng)人必須使用本名,并提交證明其身份的合法證件。2. 預(yù)留印鑒。支票

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