當前我國商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)存在的問題和對策分析

1、當前我國貿(mào)易單子業(yè)務(wù)存在的題目和對策闡發(fā)內(nèi)容摘要：本文通過闡發(fā)了當前制約我國貿(mào)易單子業(yè)務(wù)生長的重要因素有：社會聲譽環(huán)境，生意業(yè)務(wù)品種、謀劃形式、同一市嘗技能和制度停滯等，指出要加速單子業(yè)務(wù)生長就必需從相應(yīng)角度來制造條件，促進我國貿(mào)易單子業(yè)務(wù)和單子市場生長。關(guān)鍵詞：貿(mào)易單子題目對策TheanalysisfthepresentprblesanduntereasuresexistinginerialpaperbusinessfuruntryAbstrat:Thepaperanalyzestheainfatrs,suhassialhnestenvirnents、transatintls、arketnd

2、itin、institutinalrestritin、theperatinde,andsn,hihhaperthedevelpentftheerialpaperinuruntry.Thepaperpintsutatpresenteasuresustbetakentreatenditins,hihadvanetheerialpapersdevelpentfurtherfrtherrespndingaspets.Keyrd:erialpapersPrblesuntereasures貿(mào)易單子作為一種便當?shù)慕Y(jié)算和融資東西，在外洋興隆國度的聲譽制度以致經(jīng)濟金融生長歷程中起到很大的支持作用。我國單子市場在

3、顛末1998年至2000年的快速生長和2001年的范例整理之后，漸漸進入良性、康健的生長軌道，有力地促進了百姓經(jīng)濟的進一步生長。2002年單子承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)較上年有大幅增長，特殊是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量增長迅猛。停頓2002年11月末，貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)余額高達5400億元，比年初的3000億元增長了80。同時，單子業(yè)務(wù)覆蓋面進一步擴大，范例化管理進一步加強，再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)已成為央行調(diào)控宏不雅經(jīng)濟不成缺少的緊張本領(lǐng)。但是單子業(yè)務(wù)快速生長的同時，也面對著一些重要題目。一、當前存在的重要題目：一單子的聲譽底子薄弱。單子的底子是聲譽。聲譽環(huán)境的優(yōu)劣，直接干系到單子業(yè)務(wù)的生長?？梢哉f，中國聲譽制度不健全和聲譽狀態(tài)不佳是單

4、子市場生長的最大停滯。而由于部分企業(yè)、小我私家和金融機構(gòu)聲譽差，影響了部分單子的利用和流暢，從而使市場對全部單子的聲譽產(chǎn)生猜疑，縱然是聲譽好的企業(yè)簽發(fā)的單子也難以被擔當?！傲淤|(zhì)聲譽擯除優(yōu)質(zhì)聲譽擺蕩了市場的聲譽基矗更有甚者，一些企業(yè)利用金融機構(gòu)間信息不合錯誤稱，套、騙銀行聲譽，迫使銀行在承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)運動中接納守舊原那么，極大地攔阻了單子業(yè)務(wù)的生長。二生意業(yè)務(wù)品種單一，生意業(yè)務(wù)主體少，聲譽風險會合在銀行。從貿(mào)易單子生意業(yè)務(wù)品種上看,如今重要是銀行承兌匯票,貿(mào)易承兌匯票在單子市場生意業(yè)務(wù)中所占的比重較小,在單子市場中不輕易被擔當,企業(yè)仍重要是利用銀行聲譽舉行融資。這種單一的銀行承兌匯票格式,不但

5、加大了貿(mào)易銀行的謀劃風險,也倒霉于引導(dǎo)企業(yè)擴大單子融資,倒霉于單子市場的進一步拓展。從貿(mào)易單子生意業(yè)務(wù)主體上看,我國貿(mào)易單子市場的到場者重要是一些大中型企業(yè)和國有貿(mào)易銀行、股份制貿(mào)易銀行,而浩繁的中小企業(yè)、中小貿(mào)易銀行和非銀行金融機構(gòu)到場該市場的程度非常有限,所占的市場份額很校由于單子業(yè)務(wù)的生長完全依靠于銀行聲譽，使貿(mào)易銀行成為單子風險的終極負擔者，既倒霉于金融體系疏散和低落風險，也倒霉于鞭策貿(mào)易聲譽的單子化和擴大單子融資。三我國單子業(yè)務(wù)謀劃形式相對落伍，缺乏市場中介機構(gòu)單子業(yè)務(wù)具有專業(yè)性強、涉及面廣、風險會合、資金周轉(zhuǎn)快等特點。因此，單子業(yè)務(wù)特殊得當舉行專業(yè)化謀劃。單子業(yè)務(wù)已較其他業(yè)務(wù)顯著表

6、示出了會合化的特點和趨勢，但團體來看仍屬于疏散底子上的會合，即在涉及票源的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)上，如今照舊疏散在貿(mào)易銀行的各級謀劃網(wǎng)點；從外洋單子市場生長多年的履歷看，中介機構(gòu)的存在便于市場生意業(yè)務(wù)和管理，更緊張的是有利于活潑市嘗進步服從、包管代價的相對不變。而中國單子市場至今，中介機構(gòu)非常缺乏，專業(yè)化單子中介機構(gòu)更是一片空缺。匯票的區(qū)分、查詢、檢察、放款和到期收款等操縱也多由謀劃網(wǎng)點的營銷、籌劃、風險操縱和管帳等多個部分別離包辦。四缺乏天下同一、美滿的貿(mào)易單子市常起首,我國的單子市場仍舊處于支解狀態(tài),僅在部分中心都會形成了地區(qū)性的單子中心,缺乏一個天下同一、美滿的市常其次,單子在各行各地域之間的活

7、動性較差。由于各貿(mào)易銀行管理單子業(yè)務(wù)的動身點是紅利,出于競爭的必要,各行在出現(xiàn)活動性、資產(chǎn)布局等方面題目時,每每是將已貼現(xiàn)的單子轉(zhuǎn)貼現(xiàn)到異地,或是再貼現(xiàn)。別的,由于如今中心銀行的再貼現(xiàn)接納的是大區(qū)行分派指標的管理要領(lǐng),造成一些地域分派到的再貼現(xiàn)范圍較小,而相應(yīng)的單子承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量卻較大,兩者之間出現(xiàn)了不和諧狀態(tài)。在再貼現(xiàn)指標較緊的環(huán)境下,各地人民銀行一樣平常優(yōu)先管理當?shù)氐膯巫淤N現(xiàn),而對外地轉(zhuǎn)貼現(xiàn)單子舉行了限定管理,報酬地制約了單子流暢,攔阻了天下性同一貿(mào)易單子市場的形成和進一步生長。五貿(mào)易單子的真實性查詢困難。單子的真實性題目包羅二個方面,一是真假匯票題目,二是單子背后是否有真實的商品生意業(yè)

8、務(wù)題目。如今由于各行之間缺乏需要的信息一樣,各金融機構(gòu)之間沒有跨體系的單子信息查詢網(wǎng)絡(luò),同時也缺乏對企業(yè)簽發(fā)的貿(mào)易匯票是否具有真實商品生意業(yè)務(wù)配景的信息查詢體系,使銀行詳細操縱職員難以核實單子的真實性,特殊是社會非法分子利用高科技“克鹵匯票的出現(xiàn),越發(fā)大了對單子真?zhèn)螀^(qū)分的難度,在一定程度上加大了謀劃單子市場業(yè)務(wù)的風險六刊行融資性單子面對執(zhí)法停滯。單子市場的重要成效是為企業(yè)提供短期資金融通，因此市場的東西應(yīng)既包羅以真實性貿(mào)易為底子的生意業(yè)務(wù)性單子，也應(yīng)包羅單純以融通短期資金為目的的融資性單子。從天下其他國度單子市場生長歷程看，融資性單子所占比重不竭上升，乃至到達70%80%。而?中華人民共和國單

9、子法?對單子必需以真實商品生意業(yè)務(wù)為底子的劃定，使中國融資性單子的刊行難以實現(xiàn)，從而限定了中國單子市場的范圍，導(dǎo)致市場缺乏廣度和深度，單子市場為企業(yè)提供直接短期資金融通的成效難以充實發(fā)揮。二、鼎力大舉拓展貿(mào)易單子業(yè)務(wù)的思緒從當前經(jīng)濟金融生長形勢以及單子市場近況看，鼎力大舉生長貿(mào)易單子業(yè)務(wù)，尤其是貿(mào)易承兌匯票,能對貿(mào)易聲譽的范例起到助推作用。并且簽發(fā)貿(mào)易承兌匯票的本錢較低，銀行可以或許通過貿(mào)易承兌匯票業(yè)務(wù)操縱紅利，通過授予企業(yè)貿(mào)易承兌匯票簽發(fā)資格形成一種有用的鼓勵與束縛機制，漸漸改進社會聲譽環(huán)境。固然貿(mào)易單子業(yè)務(wù)能帶來多贏的結(jié)果，但我國貿(mào)易單子存在浩繁制約停滯，生長尚不成熟，為進一步發(fā)揮貿(mào)易單子

10、業(yè)務(wù)對經(jīng)濟的鞭策作用，可以從以下幾個方面入手：一、進步金融機構(gòu)和企業(yè)對生長單子業(yè)務(wù)緊張性的熟悉。在范例中生長，在生長中范例將是以后我國單子市場建立的根本原那么。因此，貿(mào)易銀行要進一步進步對單子業(yè)務(wù)緊張性的熟悉，在防范單子風險的條件下，進一步變化謀劃不雅念，加強市場意識，使單子業(yè)務(wù)成為一個恒久、不變的利潤增長點，普及普及和宣傳單子知識，使企業(yè)和銀行熟悉到貿(mào)易匯票不但是結(jié)算東西，更是當代經(jīng)濟運動中不成缺少的付出東西、利用東西和匯兌東西，企業(yè)要充實發(fā)揮通過單子的簽發(fā)、背書和轉(zhuǎn)讓來銜接企業(yè)的產(chǎn)銷干系，低落企業(yè)資金占用程度，銀行有關(guān)部分那么要實在改變對企業(yè)資金供給方法的熟悉，進步單子承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)

11、謀劃中的比重。二、金融機構(gòu)聯(lián)手扶植貿(mào)易聲譽，強化聲譽束縛，為單子業(yè)務(wù)生長提供一個精良的環(huán)境。要改變?nèi)缃褓Q(mào)易承兌匯票利用少的狀態(tài)，必需在企業(yè)中樹立起聲譽不雅念。以人行牽頭，金融機構(gòu)和信譽精良的企業(yè)到場，創(chuàng)立金融機構(gòu)之間的按期轉(zhuǎn)達制度，并將其納入企業(yè)信貸登記體系，按期宣布相干企業(yè)的聲譽評級制度，加大聲譽環(huán)境管理的力度和公然性，確保聲譽信息的公然、公平和透明。通過人行和各金融機構(gòu)創(chuàng)立聲譽評定小組，接納薦、評價、公示和稽核制度，并授予“金融機構(gòu)重點支持簽發(fā)貿(mào)易承兌匯票資格企業(yè)并按期稽核、記載資信，以此鼓勵企業(yè)信譽感的加強。在扶植信譽歷程中，一定要注意依托當代化本領(lǐng)消除“信息不合錯誤稱征象，使惡意逃廢銀

12、行債務(wù)，有不良單子舉動的企業(yè)，受到金融機構(gòu)協(xié)力制裁。一旦聲譽有不良的記錄，便要給其生存及謀劃運動帶來極大困難，沒有聲譽他們寸步難行。同時對隨意延壓、無理拒付舉動的承兌銀行，要舉行公然曝光，并依法賜與處分，直至停息或取消其承兌資格。三大膽創(chuàng)新，積極開拓貿(mào)易單子業(yè)務(wù)新品種。自2002年來，我國單子業(yè)務(wù)創(chuàng)新初見眉目，先后出現(xiàn)了民生銀行的單子貼現(xiàn)買方付息，招商銀行的企業(yè)貼現(xiàn)回購、貿(mào)易匯票包管、貸款協(xié)議回購等。別的，另有些貿(mào)易銀行正積極試辦大額單子抵押分拆和融資租賃協(xié)議回購等種種金融資產(chǎn)單子化業(yè)務(wù)。大概預(yù)見一旦我國貿(mào)易本票立法，單子創(chuàng)新必將成為金融業(yè)務(wù)中最活潑的金融東西。這也切合了單子業(yè)務(wù)向來是西方經(jīng)濟

13、興隆國度最具創(chuàng)新成效的金融東西一說。走創(chuàng)新之路進步競爭力，已成為各家貿(mào)易銀行開拓單子市場業(yè)務(wù)的“殺手锏。四、金融機構(gòu)要健全和美滿內(nèi)部操縱機制。要按照種種單子業(yè)務(wù)的特點訂定精細、科學(xué)的管理措施和操縱規(guī)程，創(chuàng)立嚴酷、明白的崗?fù)へ熑沃疲姑恳坏拉h(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)操縱都有章可循，有據(jù)可查；要嚴酷實行各項規(guī)章制度，實在杜絕操縱風險，同時要加強對制度實行環(huán)境的稽核查抄，一旦創(chuàng)造題目要實時改正；要加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，全面進步單子職員的業(yè)務(wù)本質(zhì)，淘汰風險隱患；要將單子業(yè)務(wù)納入資產(chǎn)欠債管理和同一授信管理，安身自身氣力擺設(shè)承兌業(yè)務(wù)總量范圍，盡大概低落來自于承兌人的聲譽風險。五、放開貼現(xiàn)利率，實現(xiàn)單子利率市場化，讓貿(mào)易銀行真

14、正地把貿(mào)易單子業(yè)務(wù)作為調(diào)解資產(chǎn)布局和改進辦事質(zhì)量的本領(lǐng)。中心銀行應(yīng)當宣傳再貼現(xiàn)的錢幣政策，并得當下放再貼現(xiàn)的權(quán)利，通過對再貼現(xiàn)單子的選擇，表現(xiàn)中心銀行的錢幣政策和國度的財產(chǎn)政策，以錢幣政策的傳導(dǎo)刺激引導(dǎo)單子貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展。同時，要充實發(fā)揮利率調(diào)治市場的杠桿作用。中心銀行要給予再貼現(xiàn)率更完備和更有用的內(nèi)容，從而實現(xiàn)對社會資金供求的調(diào)治。起首，放寬再貼現(xiàn)率的浮動范疇，確定公正的再貼現(xiàn)率下浮空間，這既可加強再貼現(xiàn)的吸引力，又可進步貿(mào)易銀行收益，變更其管理單子貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的積極性。其次，推行差異利率，對差異行業(yè)的單子和差異聲譽度企業(yè)實行差異檔次利率，利用再貼現(xiàn)引導(dǎo)社會資金流向和促進企業(yè)革新精良的貿(mào)易聲

15、譽形象。貿(mào)易銀行要自動加大單子貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的力度，以改變籌劃經(jīng)濟體制下形成的單一聲譽放款制度，改變對企業(yè)資金的供給方法。六、加強風險補充意識和風險轉(zhuǎn)移構(gòu)造的建立，創(chuàng)立風險共擔構(gòu)造1創(chuàng)立單子風險基金。聲譽較好的企業(yè)經(jīng)有關(guān)管理部分的資格認定，交納一定比例或數(shù)額的資金構(gòu)成單子風險基金。單子風險基金用于基金到場者刊行單子的違約付出，即一旦到場基金的企業(yè)不克不及推行單子任務(wù)，即由基金對單子權(quán)利人舉行賠償?；鹂梢孕磐蟹椒ㄍ懈镀渌麢C構(gòu)管理，也可以由企業(yè)本身到場、本身管理。單子風險基金的作用重要表如今兩個方面：一是通過資格認定，確定只有到場單子基金的企業(yè)簽發(fā)的貿(mào)易匯票具有寧靜性，從源頭上包管單子的聲譽。二是接納

16、一些處分措施包管單子的聲譽。如簽發(fā)單子的企業(yè)到期違約，不付出資金，基金可在其交納份額中扣除，嚴峻者取消其到場基金的資格。各企業(yè)為維護本身在基金中的資格，一定會謹取聲譽。2、培養(yǎng)單子市場中介機構(gòu)，使市場到場者低落探求本錢，進步市場服從。其次，中介機構(gòu)的存在，有利于形成公平的市場代價。再次，市場中介專業(yè)化提供市場合需多種辦事，如署理刊行、包銷、承銷種種票券，為企業(yè)和金融機構(gòu)種種短期債權(quán)提供種種組合便當，負擔流暢、兌付、咨詢等各項與單子市場相干的業(yè)務(wù)，為市場充實發(fā)揮各項成效提供基矗美滿單子市場多元化到場主體。發(fā)起由人行牽頭由各金融機構(gòu)出資按金融機構(gòu)單子業(yè)務(wù)量的巨細出資創(chuàng)立單子中介機構(gòu)或資信辦事中心，

17、對單子業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)舉行有償辦事。七加大貿(mào)易單子業(yè)務(wù)投資，進步單子區(qū)分本領(lǐng)。貿(mào)易單子具偶然空跨度大、資金額度大等特點，輕易成為竊娶騙取資金犯法分子涉獵的目的。貿(mào)易單子防偽反假除了認真貫徹規(guī)章制度外，銀行必需加強貿(mào)易單子防偽反假的技能措施：用圖形掃描儀或數(shù)碼相機網(wǎng)羅和積聚貿(mào)易單子信息，創(chuàng)立業(yè)務(wù)信息庫；積極利用寬帶信息網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)達貿(mào)易單子業(yè)務(wù)信息；方案與開拓區(qū)分票面真?zhèn)蔚能浖椒?，我們可以參照公安部分接納過的“圖形重合技能軟件步伐，方案與開拓應(yīng)高質(zhì)量、高速率地跟上單子業(yè)務(wù)生長必要的軟件，使之成為區(qū)分票面真?zhèn)蔚募寄鼙Ｕ?。末了對信息網(wǎng)羅、利用、輸出、輸入要有技能上和制度上的管理措施。差異部分的信息交換和利用應(yīng)由人民銀行作出詳細劃定，排除行業(yè)壁壘，疏通貿(mào)易單子防偽反假