數(shù)據(jù)挖掘的價(jià)值：壽險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用分析

1、數(shù)據(jù)挖掘的價(jià)值：壽險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用分析【北京理工大學(xué) 劉勇 張麗平 】【計(jì)算機(jī)世界】壽險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)的一個(gè)重要分支，具有巨大的市場(chǎng)發(fā)展空間，因此，隨著壽險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放、外資公司的介入，競(jìng)爭(zhēng)逐步升級(jí)，群雄逐鹿已成定局。如何保持自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，使自己始終立于不敗之地，是每個(gè)企業(yè)必須面對(duì)的問(wèn)題。信息技術(shù)的應(yīng)用無(wú)疑是提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段之一。壽險(xiǎn)信息系統(tǒng)經(jīng)過(guò)了多年的發(fā)展，已逐步成熟完善，并積累了相當(dāng)數(shù)量的數(shù)據(jù)資源，為數(shù)據(jù)挖掘提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，而通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘發(fā)現(xiàn)知識(shí)，并用于科學(xué)決策越來(lái)越普遍受到壽險(xiǎn)公司的重視。 數(shù)據(jù)挖掘 數(shù)據(jù)挖挖掘（DDataa Miininng，DDM）是是指從大大量不完完全的、

2、有有噪聲的的、模糊糊的、隨隨機(jī)的數(shù)數(shù)據(jù)中，提提取隱含含在其中中的、有有用的信信息和知知識(shí)的過(guò)過(guò)程。其其表現(xiàn)形形式為概概念（CConcceptts）、規(guī)規(guī)則(RRulees)、模模式(PPattternns)等等形式。 目前業(yè)業(yè)內(nèi)已有有很多成成熟的數(shù)數(shù)據(jù)挖掘掘方法論論，為實(shí)實(shí)際應(yīng)用用提供了了理想的的指導(dǎo)模模型。CCRISSP-DDM（CCrosss-IInduustrry SStanndarrd PProccesss foor DDataa Miininng）就就是公認(rèn)認(rèn)的、較較有影響響的方法法論之一一。CRRISPP-DMM強(qiáng)調(diào)，DDM不單單是數(shù)據(jù)據(jù)的組織織或者呈呈現(xiàn)，也也不僅是是數(shù)據(jù)分分析和

3、統(tǒng)統(tǒng)計(jì)建模模，而是是一個(gè)從從理解業(yè)業(yè)務(wù)需求求、尋求求解決方方案到接接受實(shí)踐踐檢驗(yàn)的的完整過(guò)過(guò)程。CCRISSP-DDM將整整個(gè)挖掘掘過(guò)程分分為以下下六個(gè)階階段：商商業(yè)理解解（Buusinnesss Unnderrstaandiing），數(shù)數(shù)據(jù)理解解(Daata Unddersstanndinng)，數(shù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備備(Daata Preeparratiion)，建模模(Moodellingg)，評(píng)評(píng)估(EEvalluattionn)和發(fā)發(fā)布(DDeplloymmentt)。 商業(yè)理理解就是是對(duì)企業(yè)業(yè)運(yùn)作、業(yè)業(yè)務(wù)流程程和行業(yè)業(yè)背景的的了解；數(shù)據(jù)理理解是對(duì)對(duì)現(xiàn)有企企業(yè)應(yīng)用用系統(tǒng)的的了解；數(shù)據(jù)準(zhǔn)準(zhǔn)備就是是

4、從企業(yè)業(yè)大量數(shù)數(shù)據(jù)中取取出一個(gè)個(gè)與要探探索問(wèn)題題相關(guān)的的樣板數(shù)數(shù)據(jù)子集集。建模模是根據(jù)據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)務(wù)問(wèn)題的的理解，在在數(shù)據(jù)準(zhǔn)準(zhǔn)備的基基礎(chǔ)上，選選擇一種種更為實(shí)實(shí)用的挖挖掘模型型，形成成挖掘的的結(jié)論。評(píng)評(píng)估就是是在實(shí)際際中檢驗(yàn)驗(yàn)挖掘的的結(jié)論，如如果達(dá)到到了預(yù)期期的效果果，就可可將結(jié)論論發(fā)布。在在實(shí)際項(xiàng)項(xiàng)目中，CCRISSP-DDM模型型中的數(shù)數(shù)據(jù)理解解、數(shù)據(jù)據(jù)準(zhǔn)備、建建模、評(píng)評(píng)估并不不是單向向運(yùn)作的的，而是是一個(gè)多多次反復(fù)復(fù)、多次次調(diào)整、不不斷修訂訂完善的的過(guò)程。 行業(yè)數(shù)據(jù)挖挖掘 經(jīng)過(guò)多多年的系系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)營(yíng)，壽險(xiǎn)險(xiǎn)公司已已積累了了相當(dāng)可可觀的保保單信息息、客戶(hù)戶(hù)信息、交交易信息息、財(cái)務(wù)務(wù)信息等等，也出

5、出現(xiàn)了超超大規(guī)模模的數(shù)據(jù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)統(tǒng)。同時(shí)時(shí)，數(shù)據(jù)據(jù)集中為為原有業(yè)業(yè)務(wù)水平平的提升升以及新新業(yè)務(wù)的的拓展提提供了條條件，也也為數(shù)據(jù)據(jù)挖掘提提供了豐豐厚的土土壤。 根據(jù)CCRISSP-DDM模型型，數(shù)據(jù)據(jù)挖掘首首先應(yīng)該該做的是是對(duì)業(yè)務(wù)務(wù)的理解解、尋找找數(shù)據(jù)挖挖掘的目目標(biāo)和問(wèn)問(wèn)題。這這些問(wèn)題題包括：代理人人的甄選選、欺詐詐識(shí)別以以及市場(chǎng)場(chǎng)細(xì)分等等，其中中市場(chǎng)細(xì)細(xì)分對(duì)企企業(yè)制定定經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)戰(zhàn)略具有有極高的的指導(dǎo)意意義，它它是關(guān)系系到企業(yè)業(yè)能否生生存與發(fā)發(fā)展、企企業(yè)市場(chǎng)場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)戰(zhàn)略制定定與實(shí)現(xiàn)現(xiàn)的首要要問(wèn)題。 針對(duì)壽壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的特點(diǎn)點(diǎn)，我們們可以從從不同的的角度對(duì)對(duì)客戶(hù)群群體進(jìn)行行分類(lèi)歸歸納，從從而形成成各

6、種客客戶(hù)分布布統(tǒng)計(jì)，作作為管理理人員決決策的依依據(jù)。從從壽險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品入手手，分析析客戶(hù)對(duì)對(duì)不同險(xiǎn)險(xiǎn)種的偏偏好程度度，指導(dǎo)導(dǎo)代理人人進(jìn)行重重點(diǎn)推廣廣，是比比較容易易實(shí)現(xiàn)的的挖掘思思路。由由于國(guó)內(nèi)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展?fàn)顩r況不同，各各省差異異較大，因因此必須須限定在在一個(gè)經(jīng)經(jīng)濟(jì)水平平相當(dāng)?shù)牡膮^(qū)域進(jìn)進(jìn)行分析析數(shù)據(jù)的的采樣。同同時(shí)，市市場(chǎng)波動(dòng)動(dòng)也是必必須要考考慮的問(wèn)問(wèn)題，一一個(gè)模型型從建立立到廢棄棄有一個(gè)個(gè)生命周周期，周周期根據(jù)據(jù)模型的的適應(yīng)性性和命中中率確定定，因此此模型需需要不斷斷修訂。 挖掘系統(tǒng)架架構(gòu) 挖掘系統(tǒng)包包括規(guī)則則生成子子系統(tǒng)和和應(yīng)用評(píng)評(píng)估子系系統(tǒng)兩個(gè)個(gè)部分。 規(guī)則生生成子系系統(tǒng)主要要完成根根據(jù)數(shù)據(jù)

7、據(jù)倉(cāng)庫(kù)提提供的保保單歷史史數(shù)據(jù)，統(tǒng)統(tǒng)計(jì)并產(chǎn)產(chǎn)生相關(guān)關(guān)規(guī)律，并并輸出相相關(guān)結(jié)果果。具體體包括數(shù)數(shù)據(jù)抽取取轉(zhuǎn)換、挖挖掘數(shù)據(jù)據(jù)庫(kù)建立立、建模模（其中中包括了了參數(shù)設(shè)設(shè)置）、模模型評(píng)估估、結(jié)果果發(fā)布。發(fā)發(fā)布的對(duì)對(duì)象是高高層決策策者，同同時(shí)將模模型提交交給應(yīng)用用評(píng)估子子系統(tǒng).根據(jù)效效果每月月動(dòng)態(tài)生生成新的的模型。 應(yīng)用評(píng)評(píng)估子系系統(tǒng)可以以理解為為生產(chǎn)系系統(tǒng)中的的挖掘代代理程序序，根據(jù)據(jù)生成子子系統(tǒng)產(chǎn)產(chǎn)生的規(guī)規(guī)則按照照一定的的策略對(duì)對(duì)保單數(shù)數(shù)據(jù)進(jìn)行行非類(lèi)預(yù)預(yù)測(cè)。通通過(guò)系統(tǒng)統(tǒng)的任務(wù)務(wù)計(jì)劃對(duì)對(duì)生產(chǎn)數(shù)數(shù)據(jù)產(chǎn)生生評(píng)估指指標(biāo)。具具體包括括核心業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)數(shù)據(jù)自自動(dòng)轉(zhuǎn)入入數(shù)據(jù)平平臺(tái)、規(guī)規(guī)則實(shí)時(shí)時(shí)評(píng)估、 評(píng)估結(jié)結(jié)果動(dòng)態(tài)態(tài)顯示、實(shí)實(shí)際效果果評(píng)估。規(guī)規(guī)則評(píng)估估子系統(tǒng)統(tǒng)根據(jù)規(guī)規(guī)則進(jìn)行行檢測(cè)。經(jīng)經(jīng)過(guò)一段段時(shí)間的的檢測(cè)，可可利用規(guī)規(guī)則生成成子系統(tǒng)統(tǒng)重新學(xué)學(xué)習(xí)，獲獲得新的的規(guī)則，不不斷地更更新規(guī)則則庫(kù)，直直到規(guī)則則庫(kù)穩(wěn)定定。 目前比比較常用用的分析析指標(biāo)有有: 險(xiǎn)險(xiǎn)種、交交費(fèi)年期期、被保保人職業(yè)業(yè)、