江西農(nóng)商銀行

1、江西農(nóng)商銀行“贛州農(nóng)商銀行百福理財(cái)福盈門系列02號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品說明書客戶須知：本理財(cái)產(chǎn)品不同于銀行存款,不保障本金及收益，您的本金可能因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受相應(yīng)損失。您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資：本產(chǎn)品說明書與本理財(cái)產(chǎn)品的江西農(nóng)商銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書、江西農(nóng)商銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書、江西農(nóng)商銀行理財(cái)產(chǎn)品客戶權(quán)益須知、江西農(nóng)商銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購申請(qǐng)書、江西農(nóng)商銀行理財(cái)產(chǎn)品申購申請(qǐng)書（以下簡(jiǎn)稱產(chǎn)品協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知、認(rèn)購申請(qǐng)書和申購申請(qǐng)書）共同構(gòu)成投資人與贛州農(nóng)商銀行之間理財(cái)合同的不可分割之組成部分。 在購買本理財(cái)產(chǎn)品前，請(qǐng)投資人確保完全明白、理解和知悉本理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、其中涉及的風(fēng)險(xiǎn)以及投資

2、人的自身情況，仔細(xì)閱讀并完全理解上述合同的內(nèi)容，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及理財(cái)收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。投資人若對(duì)本產(chǎn)品說明書的內(nèi)容有任何疑問，請(qǐng)向江西農(nóng)商銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢。 您的本金有可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律與政策風(fēng)險(xiǎn)、延期支付風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品不成立風(fēng)險(xiǎn)、管理人風(fēng)險(xiǎn)和不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)等，詳細(xì)信息請(qǐng)仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書。 本產(chǎn)品說明書中任何業(yè)績(jī)比較區(qū)間、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)或類似表述均屬不具有法律約

3、束力的用語，不代表投資人可能獲得的實(shí)際收益，亦不構(gòu)成贛州農(nóng)商銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的任何收益承諾，投資人所能獲得的最終收益以贛州農(nóng)商銀行實(shí)際支付的為準(zhǔn)。 投資人在購買本理財(cái)產(chǎn)品后，應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。一、產(chǎn)品基本條款為保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，尊重理財(cái)產(chǎn)品投資人的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，充分履行告知義務(wù)，現(xiàn)將本理財(cái)產(chǎn)品的基本條款說明如下：產(chǎn)品名稱贛州農(nóng)商銀行百福理財(cái)福盈門系列02號(hào)產(chǎn)品編號(hào)CG13120210901002理財(cái)產(chǎn)品登記編碼C1203821000002（投資者可以依據(jù)該登記編碼在中國理財(cái)網(wǎng)查詢產(chǎn)品信息）理財(cái)幣種人民幣產(chǎn)品發(fā)行人贛州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司銷售范圍江

4、西省銷售渠道柜面 手機(jī)銀行 e百福 網(wǎng)上銀行 智能柜臺(tái)產(chǎn)品類型固定收益類-封閉式凈值型收益類型非保本浮動(dòng)收益募集類型公募產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 經(jīng)發(fā)行人內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)合格投資人范圍經(jīng)贛州農(nóng)商銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)和無投資經(jīng)驗(yàn)的客戶。發(fā)行規(guī)模本理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃發(fā)行規(guī)模下限2000萬份，上限2 億份。贛州農(nóng)商銀行有權(quán)根據(jù)實(shí)際需要對(duì)產(chǎn)品規(guī)模進(jìn)行調(diào)整，產(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實(shí)際募集/管理的份額為準(zhǔn)。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)本理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.2%；本產(chǎn)品為凈值型產(chǎn)品，其業(yè)績(jī)表現(xiàn)將隨市場(chǎng)波動(dòng)，具有不確定性，該業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不構(gòu)成贛州農(nóng)商銀行對(duì)本產(chǎn)品收益的任何承諾或保證

5、。產(chǎn)品認(rèn)購期2021 年9月1日至2021年9月15日?？蛻粽J(rèn)購金額在產(chǎn)品首發(fā)募集期內(nèi)按照活期存款利率計(jì)息（通過e百福渠道購買除外），但在產(chǎn)品首發(fā)募集期所產(chǎn)生的利息不作為理財(cái)資金進(jìn)入理財(cái)運(yùn)作，不計(jì)算理財(cái)收益。產(chǎn)品成立日2021年9月16日產(chǎn)品到期日2022 年9月20日產(chǎn)品期限369天起點(diǎn)認(rèn)購金額10000元遞增認(rèn)購金額以1000元整數(shù)倍遞增。工作日本產(chǎn)品所稱工作日，是指上海證券交易所和深圳證券交易所的每一正常交易日；如遇特殊情況，以贛州農(nóng)商銀行具體公告為準(zhǔn)。單位凈值每份產(chǎn)品認(rèn)購期初始單位凈值為1，產(chǎn)品成立后本行每周三前通過贛州農(nóng)商銀行網(wǎng)站或手機(jī)銀行、e百福等公布產(chǎn)品凈值（如遇節(jié)假日順延），該

6、凈值為上周最后一個(gè)工作日的單位凈值。產(chǎn)品凈值保留小數(shù)后5位（四舍五入）。理財(cái)產(chǎn)品單位凈值=理財(cái)產(chǎn)品總凈值/理財(cái)產(chǎn)品總存續(xù)份額提前終止權(quán)在產(chǎn)品運(yùn)作期間內(nèi)，銀行有權(quán)視產(chǎn)品運(yùn)作情況提前終止本理財(cái)產(chǎn)品，若本行行使提前終止權(quán)，該產(chǎn)品到期日則為提前終止日。詳見“提前終止”條款。理財(cái)資產(chǎn)托管人興業(yè)銀行南昌分行理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用認(rèn)購費(fèi)：本產(chǎn)品暫不收認(rèn)購費(fèi)托管費(fèi)： 0.01%（年化），每日計(jì)提，按季支付。估值費(fèi)： 0.01%（年化），每日計(jì)提，按季支付。投資顧問費(fèi)：0.10%（年化），每日計(jì)提，按季支付。投資管理費(fèi)：0.10%（年化）每日計(jì)提，按季支付。浮動(dòng)管理費(fèi)：產(chǎn)品扣除理財(cái)產(chǎn)品總稅費(fèi)（包括但不限于應(yīng)繳增值稅、應(yīng)付

7、銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)、估值費(fèi)、投資顧問費(fèi)等）后，本產(chǎn)品年化收益率低于業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)（含），投資管理人不收取浮動(dòng)管理費(fèi)；年化收益率超過業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)部分，投資管理人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)后高于業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的部分，按80%的比例收取浮動(dòng)管理費(fèi)，每日計(jì)提，到期一次性支付。每日應(yīng)計(jì)提的費(fèi)用=產(chǎn)品前一日資產(chǎn)凈值費(fèi)率（年化）/365贛州農(nóng)商銀行有權(quán)按投資周期從理財(cái)資金中直接扣除上述費(fèi)用等理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行期間產(chǎn)生的其他必要費(fèi)用，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用的費(fèi)率，贛州農(nóng)商銀行保留變更的權(quán)利。二、投資管理（一）投資目標(biāo)在保持理財(cái)資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)和高流動(dòng)性的前提下，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)超越業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的投資回報(bào)。（二）投資范圍本產(chǎn)品主要投資于以下

8、符合監(jiān)管要求的固定收益類資產(chǎn)，包括但不限于現(xiàn)金、銀行存款、國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、質(zhì)押式及買斷式回購以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。本產(chǎn)品100%投向貨幣市場(chǎng)工具類、債券類和其他符合監(jiān)管要求的債權(quán)類資產(chǎn)，其中投資存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。本產(chǎn)品的杠桿比率不超過200%。（三）投資管理人本產(chǎn)品投資管理人為贛州農(nóng)商銀行，贛州農(nóng)商銀行接受客戶的委托和授權(quán)， 按照本產(chǎn)品說明書約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，代表客戶簽

9、訂投資和資產(chǎn)管理過程中涉及到的協(xié)議、合同等文本。（四）特別提示本產(chǎn)品的上述投資范圍將有可能隨國家法律法規(guī)及監(jiān)管政策的變化而產(chǎn)生變化，如投資范圍、比例等發(fā)生變化，產(chǎn)品管理人將通過江西農(nóng)商銀行網(wǎng)站（ HYPERLINK / h ）進(jìn)行公告。若因市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致本產(chǎn)品在存續(xù)期間投資比例暫時(shí)超出規(guī)定區(qū)間，銀行將盡合理努力，以投資人利益最大化為原則盡快使投資比例恢復(fù)到規(guī)定區(qū)間。銀行有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況，在不損害投資人利益且根據(jù)約定提前公告的情況下，對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍、投資品種和投資比例進(jìn)行調(diào)整。投資人對(duì)此無異議且同意在上述情況下繼續(xù)持有本理財(cái)產(chǎn)品。三、理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購、到期和收益分配（一）認(rèn)購1、產(chǎn)品

10、的認(rèn)購期為2021年9月1日至2021年9月15日，贛州農(nóng)商銀行有權(quán)提前結(jié)束認(rèn)購并相應(yīng)調(diào)整相關(guān)日期。2、認(rèn)購份額=認(rèn)購金額/1元（初始單位凈值），認(rèn)購起點(diǎn)為1萬元，以1000元的整數(shù)倍遞增。（二）產(chǎn)品的到期及收益分配1、本理財(cái)產(chǎn)品的到期日為2022年9月20日，如果為非工作日則順延至下一工作日。2、產(chǎn)品到期的理財(cái)收益情景一：扣除固定管理費(fèi)、銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、估值費(fèi)和投資顧問費(fèi)等費(fèi)用后，投資收益超越業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。以某客戶投資10萬元為例，購買時(shí)產(chǎn)品凈值為1.00000元，折算份額為100000.00份。產(chǎn)品到期時(shí)，若客戶在存續(xù)期時(shí)未發(fā)生提前終止或提前贖回，扣除上述費(fèi)用后，如產(chǎn)品凈值為1.045

11、，此時(shí)（1.045/1.00000-1）365/365=4.5%4.2%，即投資收益超越業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，則投資管理人對(duì)超越業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)部分收取浮動(dòng)管理費(fèi)，浮動(dòng)管理費(fèi)為：100000.001.045/1.00000-1（1+4.2%365/365）80%=240元扣除浮動(dòng)管理費(fèi)后，客戶最終收益為：100000.00（1.045-1.00000）-240=4260元產(chǎn)品到期時(shí)，客戶獲得的實(shí)際收益相當(dāng)于達(dá)到年化收益率水平為：4260/100000.00365/365=4.26%情景二：扣除固定管理費(fèi)、銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、估值費(fèi)和投資顧問費(fèi)等費(fèi)用后，投資收益未達(dá)到業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。以某客戶投資10萬元為例，

12、購買時(shí)產(chǎn)品凈值為1.00000元，折算份額為100000.00份。產(chǎn)品到期時(shí)，若客戶在存續(xù)期時(shí)未發(fā)生提前終止或提前贖回，扣除上述費(fèi)用后，如產(chǎn)品凈值為1.04，此時(shí)（1.04/1.00000-1）365/365=4%4.25%，即投資收益未達(dá)到業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，則投資管理人不收取浮動(dòng)管理費(fèi)，客戶最終收益為：100000.00（1.04-1.00000）=4000元提示：上述實(shí)例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計(jì)算，僅供參考，并不代表投資者到期實(shí)際可獲得的理財(cái)收益。在最不利投資情形下的投資結(jié)果是本金和收益為零。（三）提前終止1、本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，根據(jù)法律或政策規(guī)定需終止本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，或發(fā)生本行認(rèn)為應(yīng)該提前終止本理財(cái)產(chǎn)品

13、的情形時(shí)，贛州農(nóng)商銀行有權(quán)提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。2、如銀行決定提前終止理財(cái)產(chǎn)品，須在提前終止日前5個(gè)工作日，在江西農(nóng)商銀行網(wǎng)站（ HYPERLINK / h ）或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、或其他電子渠道發(fā)布相關(guān)信息公告。并在提前終止日后5個(gè)工作日內(nèi)將投資人理財(cái)資金收益劃轉(zhuǎn)至投資人指定賬戶。提前終止日（ 含當(dāng)日）至資金實(shí)際到賬日之間，客戶資金不計(jì)息。四、理財(cái)產(chǎn)品估值（一）估值目的理財(cái)資產(chǎn)估值的目的是客觀、準(zhǔn)確地反映理財(cái)資產(chǎn)是否保值、增值。（二）估值日本理財(cái)產(chǎn)品每日估值，本行于每周三前通過手機(jī)APP或贛州農(nóng)商銀行官網(wǎng)公布理財(cái)產(chǎn)品上周最后一個(gè)工作日單位凈值，如周三為非工作日，則順延至下一工作日。（三）估值對(duì)象本理財(cái)產(chǎn)

14、品的所有資產(chǎn)及負(fù)債。（四）估值方法本理財(cái)產(chǎn)品所投資各類資產(chǎn)的具體估值方法如下：1、根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、參照證券投資基金會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)指引估值，監(jiān)管部門有最新規(guī)定的，從其規(guī)定。2、在證券交易所、全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行、交易的債券、資產(chǎn)支持證券等固定收益類產(chǎn)品符合以下條件之一的，可采用攤余成本法進(jìn)行估值：（1）所投金融資產(chǎn)以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期。（2）所投金融資產(chǎn)暫不具備活躍交易市場(chǎng)，或在活躍市場(chǎng)中沒有報(bào)價(jià)、也不能采用估值技術(shù)可靠計(jì)量公允價(jià)值。由于攤余成本法計(jì)價(jià)可能會(huì)出現(xiàn)被計(jì)價(jià)對(duì)象的其他可參考公允價(jià)值指標(biāo)和攤余成本之間的偏離，為消除或減少因理財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)的余額的背離導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃產(chǎn)品份額投

15、資者權(quán)益的稀釋或其他不公平的結(jié)果，在實(shí)際操作中，投資管理人與托管人將采用估值技術(shù)，對(duì)理財(cái)計(jì)劃持有的估值對(duì)象進(jìn)行重新評(píng)估，即影子定價(jià)。對(duì)于不符合第2條所述條件的資產(chǎn)，具體估值方法如下：非標(biāo)類資產(chǎn)。委托債權(quán)、債權(quán)融資計(jì)劃、銀行協(xié)議存款、銀行定期存款等非標(biāo)類資產(chǎn)按照成本估值，并定期根據(jù)非標(biāo)類資產(chǎn)發(fā)行方提供的預(yù)期收益率計(jì)提收益；如上述投資合同約定了估值方案，以信托計(jì)劃的受托人、資產(chǎn)管理計(jì)劃或基金的管理人和托管人共同確認(rèn)的凈值或投資收益進(jìn)行估值。投資證券投資基金的估值方法。持有的交易所上市基金，按估值日其所在證券交易所的收盤價(jià)估值；估值日無交易的，以最近交易日的收盤價(jià)估值；如果估值日無交易，且最近交易日

16、后經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化的，將參照監(jiān)管機(jī)構(gòu)或行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)規(guī)定，或類似投資品種的現(xiàn)行市價(jià)及重大變化因素，調(diào)整最近交易日收盤價(jià)，確定公允價(jià)值進(jìn)行估值；持有的場(chǎng)外基金，按估值日前一交易日凈值份額凈值進(jìn)行估值；估值日前一交易日基金份額凈值無公布的，按此前最近交易日的基金份額凈值估值；持有的貨幣市場(chǎng)基金，按基金管理公司公布的估值日前一交易日每萬份收益進(jìn)行計(jì)提紅利；持有的基金處于封閉期的，按照最新公布的份額凈值估值；沒有公布份額凈值的，按照成本估值。其他資產(chǎn)。存在并可以確定公允價(jià)值的，以公允價(jià)值計(jì)算，公允價(jià)值不能確定的按取得時(shí)的成本計(jì)算。債券類。不符合攤余成本法估值條件的債券按公允價(jià)值估值。4、相關(guān)法律法規(guī)

17、及監(jiān)管部門有強(qiáng)制規(guī)定的，從其規(guī)定。如有新增事項(xiàng)，按國家最新規(guī)定估值。如監(jiān)管并無明確規(guī)定和要求的，由產(chǎn)品管理人和托管人協(xié)商確定計(jì)算方法。5、如有確鑿證據(jù)表明按照上述方法進(jìn)行估值不能客觀反映其價(jià)值的，投資管理人可根據(jù)具體情況與托管人協(xié)商確定估值方法。6、在任何情況下，產(chǎn)品管理人與托管人所共同認(rèn)可的估值方式均視為客觀、公允的估值方法。該產(chǎn)品的估值均以產(chǎn)品公布的估值結(jié)果為準(zhǔn)。五、理財(cái)產(chǎn)品的稅費(fèi)1、理財(cái)產(chǎn)品所涉及的各繳稅主體，除理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)文件另有約定的除外，依照適用法律規(guī)定自行履行納稅義務(wù)。2、若適用法律要求管理人代扣代繳理財(cái)產(chǎn)品持有人應(yīng)納稅款的，管理人將依法履行扣繳義務(wù)，投資者對(duì)此應(yīng)給予配合。六、產(chǎn)

18、品的延期清算理財(cái)期滿，如因該理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下的投資項(xiàng)目未能順利變現(xiàn)等情況導(dǎo)致現(xiàn)金類資產(chǎn)不足以兌付理財(cái)產(chǎn)品本金與收益，則贛州農(nóng)商銀行將及時(shí)采取各種措施，積極處置未變現(xiàn)資產(chǎn)。在這種情況下，理財(cái)產(chǎn)品期限也相應(yīng)順延。七、理財(cái)產(chǎn)品信息披露1、根據(jù)本產(chǎn)品的運(yùn)作特定，贛州農(nóng)商銀行與投資人特別約定，本行不向投資人另行寄送賬單。2、本產(chǎn)品成立后5個(gè)工作日內(nèi)，將在江西農(nóng)商銀行網(wǎng)站（ HYPERLINK / h ）發(fā)布產(chǎn)品成立相關(guān)公告。3、本產(chǎn)品成立之后將定期在江西農(nóng)商銀行網(wǎng)站（ HYPERLINK / h ）發(fā)布相關(guān)產(chǎn)品投資比例信息公告。4、本產(chǎn)品成立之后，將在每個(gè)季度結(jié)束之日起15個(gè)工作日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起60個(gè)

19、工作日內(nèi)、每年結(jié)束之日起90個(gè)工作日內(nèi)，編制完成產(chǎn)品的季度、半年、年度等定期報(bào)告。將定期在江西農(nóng)商銀行網(wǎng)站（ HYPERLINK / h ）發(fā)布相關(guān)產(chǎn)品投資比例信息公告。5、在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，若發(fā)生贛州農(nóng)商銀行認(rèn)為可能影響本產(chǎn)品投資運(yùn)作的重大影響事件時(shí)，贛州農(nóng)商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知投資者：江西農(nóng)商銀行網(wǎng)站（ HYPERLINK / h ）、相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機(jī)短信等。6、在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，贛州農(nóng)商銀行對(duì)原約定的投資范圍、投資品種或投資比例進(jìn)行調(diào)整的，除高風(fēng)險(xiǎn)類型的理財(cái)產(chǎn)品超出比例范圍投資較低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)外，將提前5個(gè)工作日在江西農(nóng)商銀行網(wǎng)站（ HYPERLINK / h ）以公告的形式通知投資者并取得書面同意。若投