談提高我國商業(yè)銀行競爭力

1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.論提高我國國商業(yè)銀銀行競爭爭力的探探討姓 名： 丁丁若雪學 號： 100602205001066專 業(yè)： 國際經(jīng)經(jīng)濟與貿(mào)貿(mào)易 220111年111月155日摘要：銀行行在世界界各國的的經(jīng)濟中中占有重重要的地地位，是是關(guān)鍵的的金融機機構(gòu)之一一。由于于世界經(jīng)經(jīng)濟一體體化與國國際貿(mào)易易發(fā)展的日新月月異，商商業(yè)銀行行的角色色已不僅僅僅單獨獨作用與與國內(nèi)的的經(jīng)濟調(diào)調(diào)節(jié)，更更在世界界范圍內(nèi)內(nèi)開始普普及。在在現(xiàn)代的的經(jīng)濟形形勢下，我我國商業(yè)業(yè)銀行面面臨的是是，金融融與非金

2、金融，國國內(nèi)與國國外，國國際混業(yè)業(yè)經(jīng)營，金金融電子子化等多多元競爭爭格局。因此，如何應(yīng)對來自方方面面的挑戰(zhàn)，在激烈的競爭中求得生存和發(fā)展，是我國商業(yè)銀行目前亟待研究的重要問題。 關(guān)鍵詞詞：國際際化 競爭力力 經(jīng)經(jīng)營模式式 目錄一、核心競競爭力的的內(nèi)涵（一）核心心競爭力力理論（二）商業(yè)業(yè)銀行核核心競爭爭力的構(gòu)構(gòu)成要素素二、中外商商業(yè)銀行行核心競競爭力的的比較（一）中外外商業(yè)銀銀行盈利利能力比比較（二）中外外商業(yè)銀銀行資產(chǎn)產(chǎn)流動性性比較（三）中外外商業(yè)銀銀行安全全性比較較（四）中外外商業(yè)銀銀行成長長性比較較三、如何提提高我國國商業(yè)銀銀行的競競爭優(yōu)勢勢 （一一）內(nèi)部部性自身身優(yōu)勢 （二）動動態(tài)性競競

3、爭優(yōu)勢勢參考文獻一、核心競競爭力的的內(nèi)涵（一）核心心競爭力力理論1.核心競競爭力定定義核心競爭力力的定義義是：“在在一個組組織內(nèi)部部經(jīng)過整整合了的的知識和和技能，尤尤其是關(guān)關(guān)于怎樣樣協(xié)調(diào)多多種生產(chǎn)產(chǎn)技能和和整合不不同技術(shù)術(shù)的知識識和技能能”。從從與產(chǎn)品品或服務(wù)務(wù)的關(guān)系系角度來來看，核核心競爭爭力實際際上是隱隱含在公公司 HYPERLINK /view/177931.htm 核心心產(chǎn)品或或服務(wù)里里面的知知識和技技能，或或者知識識和技能能的集合合體。核心競爭力力的概念念，最早早于19990年年著名的的戰(zhàn)略思思想家和和管理學學家CK普普拉哈拉拉德和哈哈默爾提提出。在在普拉哈哈拉德和和哈默爾爾看來，核

4、核心競爭爭力首先先應(yīng)該有有助于公公司進入入不同的的市場，它它應(yīng)成為為公司擴擴大經(jīng)營營的能力力基礎(chǔ)。其其次，核核心競爭爭力對創(chuàng)創(chuàng)造公司司最終產(chǎn)產(chǎn)品和服服務(wù)的顧顧客價值值貢獻巨巨大，它它的貢獻獻在于實實現(xiàn)顧客客最為關(guān)關(guān)注的、核核心的、根根本的利利益，而而不僅僅僅是一些些普通的的、短期期的好處處。最后后，公司司的核心心競爭力力應(yīng)該是是難以被被競爭對對手所復(fù)復(fù)制和模模仿的。 HYPERLINK /view/15381.htm 創(chuàng)新（能力）是海爾真正的核心競爭力，因為它不易或無法被競爭對手所模仿。 核心競競爭力是是一個 HYPERLINK /view/38340.htm 企企業(yè)（ HYPERLINK /

5、view/10905.htm 人才，國國家或者者參與競競爭的個個體）能能夠長期期獲得競競爭優(yōu)勢勢的能力力。是企企業(yè)所特特有的、能能夠經(jīng)得得起時間間考驗的的、具有有延展性性，并且且是競爭爭對手難難以模仿仿的 HYPERLINK /view/45517.htm 技術(shù)術(shù)或 HYPERLINK /view/41286.htm 能力。核核心競爭爭力，又又稱“核核心（競競爭）能能力”、“核核心競爭爭優(yōu)勢”，指指的是組組織具備備的應(yīng)對對變革與與激烈的的外部競競爭，并并且取勝勝于競爭爭對手的的能力的的集合。 核心競爭力力是企業(yè)業(yè)競爭力力中那些些最基本本的能使使整個企企業(yè)保持持長期穩(wěn)穩(wěn)定的競競爭優(yōu)勢勢、獲得得穩(wěn)

6、定超超額利潤潤的競爭爭力，是是將技能能資產(chǎn)和和運作機機制有機機融合的的企業(yè)自自身 HYPERLINK /view/720043.htm 組織織能力，是是企業(yè)推推行內(nèi)部部管理 HYPERLINK /view/2937596.htm 性性戰(zhàn)略和和外部交交易性戰(zhàn)戰(zhàn)略的結(jié)結(jié)果。 HYPERLINK /view/1089325.htm 現(xiàn)現(xiàn)代企業(yè)業(yè)的核心心競爭力力是一個個以知識識、創(chuàng)新新為基本本內(nèi)核的的企業(yè)某某種關(guān)鍵鍵資源或或 HYPERLINK /view/4207004.htm 關(guān)鍵能能力的組組合，是是能夠使使企業(yè)、 HYPERLINK /view/114338.htm 行業(yè)和國家在一定時期內(nèi)保持現(xiàn)

7、實或潛在競爭優(yōu)勢的動態(tài)平衡系統(tǒng)。2.當代國國際競爭爭力理論論自19900年C.K普拉拉哈德拉拉首度提提出核心心競爭力力這一說說法以來來，關(guān)于于核心競競爭力的的理論研研究迅速速興起。瑞士國際管理發(fā)展學院認為，國際競爭力是指一國提供創(chuàng)造增加值和積累國民財富環(huán)境的能力。這一競爭力環(huán)境，既是一國傳統(tǒng)、歷史和價值體系變遷的結(jié)果，又是政治、經(jīng)濟和社會發(fā)展的產(chǎn)物。在塑造國際競爭力環(huán)境中，存在著的四種力量，即吸引力（attractiveness）與擴張力（aggressiveness）、本土化（proximity）與全球性（globality）、資產(chǎn)（assets）與過程（processes）、個人冒險精神（

8、risk taking）與社會凝聚力（social cohesiveness）。一國只有主動把握和平衡這四種力量，才能推動國際競爭力的發(fā)展。通過20多多年來對對國際競競爭力理理論與政政策的研研究，IIMD提提出了一一國提升升國際競競爭力的的十大要要素。這這十大要要素分別別是：（1）創(chuàng)建一個穩(wěn)定、可預(yù)測的法制環(huán)境；（2）構(gòu)造一個靈活和彈性的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)；（3）對基本基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)先投資；（4）促進私人儲蓄和國內(nèi)投資；（5）吸引國外直接投資的同時培養(yǎng)在國際市場上的擴張力；（6）政府和行政管理要在服務(wù)質(zhì)量、工作效率和透明度方面努力創(chuàng)新；（7）保持工資水平、生產(chǎn)率和稅收相互之間的合理關(guān)系；（8）

9、減小收入分配不公，擴大中間階層，確保社會結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定優(yōu)化；（9）增加教育投資，尤其是提高中等教育水平和勞動力終身培訓；（10）保持經(jīng)濟運行在全球化和本土化間的整體協(xié)調(diào)，促進國民財富創(chuàng)造能力的可持續(xù)提高，維護公民意愿及其所追求的價值體系。（二）商業(yè)業(yè)銀行核核心競爭爭力的構(gòu)構(gòu)成要素素 商業(yè)銀行行作為一一種以追追求利潤潤為目標標，以金金融資產(chǎn)產(chǎn)和負債債為對象象的綜合合性、多多功能的的金融企企業(yè)，它它擁有現(xiàn)現(xiàn)代企業(yè)業(yè)的基本本特征，但但是又區(qū)區(qū)別與一一般的工工商企業(yè)業(yè)，是一一種特殊殊的企業(yè)業(yè)。其特特殊性表表現(xiàn)在：1.商商業(yè)銀行行的經(jīng)營營對象與與內(nèi)容是是特殊的的商品貨幣與與貨幣資資本，以以及與之之聯(lián)系的的金

10、融服服務(wù)。22.商業(yè)業(yè)銀行對對整個國國家與世世界經(jīng)濟濟分別互互相影響響，對于于這點，它它的影響響力就遠遠遠大于于任何一一個獨立立的企業(yè)業(yè)。3.商業(yè)銀銀行有它它獨特的的責任。商商業(yè)銀行行不僅要要對股東東和客戶戶負責任任，還必必須對整整個社會會及其世世界經(jīng)濟濟負責買買單。所所以，商商業(yè)銀行行的國際際競爭力力的構(gòu)成成要素，也也要與一一般的企企業(yè)競爭爭力要素素區(qū)分開開來。我我認為，商商業(yè)銀行行的核心心競爭力力主要由由以下因因素構(gòu)成成：1.明確國國際經(jīng)營營化模式式商業(yè)銀行的的國際經(jīng)經(jīng)營化是是指商業(yè)業(yè)銀行開開展國際際金融業(yè)業(yè)務(wù)，建建立境外外機構(gòu)。銀銀行經(jīng)營營國際化化的標志志是成為為同時在在5個以以上國家家

11、設(shè)立分分支機構(gòu)構(gòu)的跨國國銀行。對對我國商商業(yè)銀行行而言，經(jīng)經(jīng)營國際際化不僅僅是擴大大銀行經(jīng)經(jīng)營規(guī)模模，同時時也要在在提高的的過程恪恪守經(jīng)濟濟服務(wù)的的理念，與與實體經(jīng)經(jīng)濟同步步發(fā)展，明明確的以以保守，文文件的模模式來經(jīng)經(jīng)營商業(yè)業(yè)銀行。2.混業(yè)經(jīng)經(jīng)營下的的風險管管理歐洲大陸的的商業(yè)銀銀行一直直是以混混業(yè)經(jīng)營營的。現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)業(yè)銀行已已將經(jīng)營營范圍從從傳統(tǒng)的的銀行業(yè)業(yè)務(wù)擴展展到證券券、基金金、保險險、信托托等業(yè)務(wù)務(wù)領(lǐng)域。在在這樣的的投資日日益多樣樣化時代代下，由由于在銀銀行、債債券、保保險業(yè)務(wù)務(wù)之間并并沒有明明確的法法律規(guī)定定，所以以我國商商業(yè)銀行行如何在在風險可可控的前前提下摸摸索出一一條混業(yè)業(yè)經(jīng)營

12、的的穩(wěn)健經(jīng)經(jīng)營方式式，是一一大問題題。3.電子化化業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營金融電子化化是是互互聯(lián)網(wǎng)發(fā)發(fā)展下的的一個必必然產(chǎn)物物。在以以信息技技術(shù)為主主導力量量的211世紀，電電子化的的銀行經(jīng)經(jīng)營是銀銀行生存存與發(fā)展展的物質(zhì)質(zhì)基礎(chǔ)。現(xiàn)現(xiàn)在的世世界各國國，大多多數(shù)銀行行都已經(jīng)經(jīng)采用電電子化的的業(yè)務(wù)方方式與服服務(wù)手段段。所以以，如何何合理的的讓互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)與銀銀行管理理相結(jié)合合并產(chǎn)生生最大優(yōu)優(yōu)勢化是是我國商商業(yè)銀行行的又一一需要思思考的問問題。4.集中化化經(jīng)營的的適應(yīng)性性20世紀880年代代的經(jīng)濟濟全球化化、金融融自由化化下出現(xiàn)現(xiàn)了金融融并購的的浪潮，這這樣就家家具了銀銀行業(yè)的的集中趨趨勢。不不過由于于銀行過過度集中

13、中而帶來來的一系系列金融融問題，如如20008年金金融危機機，在這這樣的超超大規(guī)模模下的經(jīng)經(jīng)營模式式存在很很大的道道德風險險，因為為它是以以損害納納稅人的的利益為為附帶前前提。所所以在經(jīng)經(jīng)過政府府挽救各各大銀行行的事實實后，各各國政府府都已經(jīng)經(jīng)開始重重視這個個問題，并并試圖通通過一系系列的法法律手段段來解決決這一問問題。我我國商業(yè)業(yè)銀行要要在這樣樣的大前前提下靈靈活的修修正自己己的經(jīng)營營模式以以適應(yīng)世世界經(jīng)濟濟的發(fā)展展。5.中小銀銀行的專專業(yè)化經(jīng)經(jīng)營在銀行業(yè)集集中化的的模式下下，各個個國家仍仍有一小小部分的的商場份份額是由由專門提提供專業(yè)業(yè)化經(jīng)營營的中小小銀行所所占據(jù)。這這些中小小銀行是是為中

14、小小企業(yè)和和個人體體重金融融服務(wù)的的，它們們有自己己專門的的經(jīng)營模模式與經(jīng)經(jīng)營對象象，在為為中小企企業(yè)和個個人的服服務(wù)中有有自己獨獨特的個個性化模模式。這這樣靈活活，目標標單一且且明確的的模式經(jīng)經(jīng)營，為為中小銀銀行獲得得了良好好的利益益回報。二、中外商商業(yè)銀行行核心競競爭力的的比較 根據(jù)上述述關(guān)于商商業(yè)銀行行其自身身的核心心競爭力力要素分分析，我我們可以以通過銀銀行的盈盈利，流流動性、安安全性與與未來發(fā)發(fā)展四個個方面來來分析我我國商業(yè)業(yè)銀行與與外國銀銀行之間間的競爭爭力。以以下分別別以中國國建設(shè)銀銀行、中中國銀行行、中國國工商銀銀行等中中資銀行行和花旗旗集團、匯匯豐控股股和渣打打銀行等等外資銀

15、銀行為例例說明。（一）中外外商業(yè)銀銀行盈利利能力的的比較衡量銀行盈盈利性的的指標主主要是資資本收益益率和資資產(chǎn)收益益率。其其中，資資本收益益率是銀銀行盈利利能力的的主要測測量指標標，通過過與銀行行平均資資本收益益率及社社會平均均資本收收益率的的對比，可可以判斷斷一家銀銀行的盈盈利水平平。表1 盈盈利能力力比較稅前資產(chǎn)利利潤（%）稅前資本利利潤（%）2009年年2010年年2009年年2010年年建行1.311.2126.19919.255中行0.811.1616.84423.588工行1.050.9223.422中資三家均均值1.061.1021.52222.088花旗1.612.4521.9

16、2232.466匯豐1.381.4020.31120.033渣打1.521.2525.58821.788外資三家均均值1.501.7022.60024.766 資料來源源：商業(yè)業(yè)銀行220099,20010年年報 從表一不不難看出出，我國國的商業(yè)業(yè)銀行資資產(chǎn)利潤潤明顯低低于外資資銀行。 （二）中中外商業(yè)業(yè)銀行資資產(chǎn)流動動性比較較所謂存貸款款比率，是是指將銀銀行的貸貸款總額額與存款款總額進進行對比比。存貸貸款比率率是 HYPERLINK /view/18754.htm 商業(yè)業(yè)銀行用用來衡量量銀行 HYPERLINK /view/969546.htm 流流動性風風險的指指標之一一。表2 流動動性比

17、較較存貸比例2009年年2010年年建行0.640.61中行0.620.58工行0.730.58中資三家均均值0.660.59花旗0.560.56匯豐0.770.68渣打0.900.78外資三家均均值0.740.64資料來源：商業(yè)銀銀行20009-20110年報報從表2 可可以看出出，我國國的商業(yè)業(yè)銀行其其存貸比比例較低低于外資資銀行，這這從理論論上是分分析為我我國商業(yè)業(yè)銀行的的風險防防范能力力高于國國外商業(yè)業(yè)銀行。（三）中外外商業(yè)銀銀行安全全性的比比較 安全性是是商業(yè)銀銀行的第第一經(jīng)營營原則。220100年9月月12日日， HYPERLINK /view/983278.htm 巴塞塞爾銀行行

18、監(jiān)管委委員會宣宣布，各各方代表表就巴巴塞爾協(xié)協(xié)議IIII的的內(nèi)容達達成一致致。根據(jù)據(jù)這項協(xié)協(xié)議，商商業(yè)銀行行的 HYPERLINK /view/1820426.htm 核心心資本充充足率將將由目前前的4%上調(diào)到到6%，同同時計提提2.55%的防防護緩沖沖資本和和不高于于2.55%的反反周期準準備資本本，這樣樣核心資資本充足足率的要要求可達達到8.5%-11%。總資資本充足足率要求求仍維持持8%不不變。此此外，還還將引入入杠桿比比率、流流動杠桿桿比率和和凈穩(wěn)定定資金來來源比率率的要求求，以降降低銀行行系統(tǒng)的的流動性性風險，加加強抵御御金融風風險的能能力。表3 安安全性比比較資本充足率率（%）不良

19、貸款比比率（%）2004年年2005年年2004年年2005年年建行11.29916.5773.923.84中行10.04410.4225.124.62工行9.8921.1664.43中資三家均均值10.67711.29910.0774.30花旗11.90012.0002.051.68匯豐12.00012.8001.041.05渣打15.00013.6001.991.33外資三家均均值12.97712.8001.691.35資料來源：商業(yè)銀銀行20009,20110年報報根據(jù)表3可可以看出出，資本本充足率率雖然高高于巴巴塞爾協(xié)協(xié)議規(guī)規(guī)定的88%的最最低標準準，但仍仍然與外外資銀行行有差距距。（

20、四）中外外商業(yè)銀銀行成長長性的比比較 與一般企企業(yè)一樣樣，追求求成長是是商業(yè)銀銀行的本本質(zhì)目標標。但是是，商業(yè)業(yè)銀行的的行業(yè)屬屬性及其其社會功功能和地地位，決決定了它它的成長長并不僅僅僅是一一個單純純的微觀觀問題，而而且是事事關(guān)一國國經(jīng)濟、金金融國際際競爭力力的宏觀觀問題。表4 成長長能力比比較稅前利潤增增長率（%）主營業(yè)務(wù)收收入增長長率（%）建行8.1312.933中行11.93318.144工行12.25517.088中資三家均均值10.77716.055花旗52.51152.511匯豐10.688-0.733渣打24.24485.455外資三家均均值29.14445.744資料來源：商業(yè)

21、銀銀行20009,20110年報報從表4可以以看出，外外資銀行行的利潤潤增長率率很明顯顯高于我我國的商商業(yè)銀行行收入。 三、如何何提高我我國商業(yè)業(yè)銀行的的競爭優(yōu)優(yōu)勢 從以上的的各表分分析來開開，商業(yè)業(yè)銀行的的競爭優(yōu)優(yōu)勢可以以內(nèi)部自自身與外外部環(huán)境境并與動動態(tài)的競競爭策略略相結(jié)合合分析。（一）內(nèi)部部性自身身優(yōu)勢1.品牌文文化的建建立每個企業(yè)都都擁有自自己獨特特的文化化底蘊與與企業(yè)模模式，這這是向外外界展示示其自身身魅力的的最佳途途徑，也也是讓世世界認識識自己企企業(yè)的最最有力的的方式。我我國商業(yè)業(yè)銀行想想要打開開世界市市場并想想占一席席位，樹樹立自己己的品牌牌文化是是首要的的著手點點。2.銀行規(guī)規(guī)

22、模的合合理擴建建化網(wǎng)點的增加加是擴建建商業(yè)銀銀行規(guī)模模的基本本途徑，這這也是讓讓人們對對我國商商業(yè)銀行行的經(jīng)營營管理及及業(yè)務(wù)前前景的信信心增加加的一種種方法。在在看清世世界局勢勢，穩(wěn)健健實施擴擴展計劃劃，是我我們需要要去摸索索的一條條道路。3.人力資資源的管管理由于商業(yè)銀銀行管理理是特殊殊的一種種企業(yè)經(jīng)經(jīng)營模式式，所以以相對的的，它對對于人力力資源方方面也有有其特殊殊的需要要與要求求。商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)經(jīng)營環(huán)境境變化、服服務(wù)業(yè)務(wù)務(wù)的拓展展以及經(jīng)經(jīng)營模式式的轉(zhuǎn)變變，對銀銀行內(nèi)部部人員的的素質(zhì)提提出了更更高的要要求。主主要途徑徑：一是是對管理理層各基基層和高高層員工工進行大大規(guī)模培培訓，提提高管理理人員

23、經(jīng)經(jīng)營管理理水平，培培養(yǎng)一批批具有理理論修養(yǎng)養(yǎng)、實戰(zhàn)戰(zhàn)經(jīng)驗、專專業(yè)特長長而且還還熟悉海海外市場場的復(fù)合合型人才才，提高高我國商商業(yè)銀行行管理團團隊整體體素質(zhì)。二二是改革革薪酬分分配體系系，加強強對員工工的長期期激勵政政策，將將員工長長期利益益與銀行行發(fā)展相相結(jié)合。三三是制定定各部門門、各職職位的考考核和管管理制度度，加大大公開競競聘，實實施激勵勵政策，拓拓寬員工工的職業(yè)業(yè)生涯通通道。四四是加強強企業(yè)文文化建設(shè)設(shè)，營造造和諧、健健康、積積極進取取、互幫幫互助的的工作氛氛圍。（二）動態(tài)態(tài)性競爭爭1.管理效效率與營營銷策略略從一個企業(yè)業(yè)的管理理出發(fā)，首首先想到到的是管管理一個個公司的的運作，是是從物

24、出出發(fā)。但但是實際際上的企企業(yè)管理理，其真真正根本本的中心心是，管管理人，如如何能把把人才因因地制宜宜，如何何能把人人才的效效率發(fā)揮揮到最大大，才是是我們應(yīng)應(yīng)該深思思的問題題?？梢砸詮囊韵孪路矫娉龀霭l(fā)：（11）科學學劃分工工作元素素（2）員員工選擇擇、培訓訓和開發(fā)發(fā)（3）與與員工經(jīng)經(jīng)常溝通通（4）管管理者與與員工應(yīng)應(yīng)有平等等的工作作范圍和和責任。另一方面，我國商業(yè)銀行受傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟模式的影響較深, 缺乏現(xiàn)代銀行營銷的理念和策略, 因此, 我國商業(yè)銀行要樹立市場細分的觀念, 積極推行個性化服務(wù)模式。一是要研究公司客戶零售客戶的需求差異, 樹立以客戶為導向的營銷觀念, 根據(jù)客戶的多層次、多元性的要

25、求, 來選擇自身的市場定位, 設(shè)計不同的服務(wù)營銷內(nèi)容。二是利用各種高科技手段和各種媒體推銷開展整合營銷,并通過銀行服務(wù)人員提供能給客戶帶來利益的有形證據(jù), 樹立品牌提升美譽度。三是在深度與廣度上拓展金融服務(wù)內(nèi)容, 形成系列化產(chǎn)品服務(wù)體系。2.提高風風險可控控性能力力隨著金融業(yè)業(yè)的巨大大發(fā)展，我我國商業(yè)業(yè)銀行的的信貸風風險也隨隨之提高高：如票票據(jù)融資資爆發(fā)式式增長、“無本貸款”暗潮涌動、產(chǎn)能過剩等行業(yè)信貸擴大等。針對這些現(xiàn)象，銀監(jiān)會在2010年工作會議上提出了要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，要從提高信貸質(zhì)量、增強全面風險管理能力。具體可以從如下方面著手：（1）實施施信用評評估機制制，加強強對信貸貸對象的的信用風

26、風險監(jiān)控控，評估估其真實實資信情情況和如如期償還還能力的的調(diào)查。（2）按巴巴塞爾新新資本協(xié)協(xié)議要求求強化風風險管理理。國內(nèi)商商業(yè)銀行行風險管管理建設(shè)設(shè)的當務(wù)務(wù)之急是是借鑒國國際銀行行業(yè)先進進經(jīng)驗，以以理念和和文化為為導向，以以體制為為保障，以以技術(shù)為為支撐，建建立健全全獨立、全全面、垂垂直、專專業(yè)、高高校和差差異化的的風險管管理體系系。（3）證券券投資存存在本金金或收益益損失的的可能。其其遭受的的損失可可能性越越大，風風險就越越大。因因此銀行行證券投投資既要要考慮期期望收益益率，也也要考慮慮承受風風險的大大小，銀銀行應(yīng)在在風險盡盡可能小小的前提提下獲得得盡可能能大德收收益率，以以實現(xiàn)收收益和風

27、風險的最最佳投資資組合。3.提要商商業(yè)銀行行的創(chuàng)新新能力隨著金融電電子化的的技術(shù)興興起，商商業(yè)銀行行的經(jīng)營營模式與與理念也也承受著著創(chuàng)新能能力的考考驗。在在競爭激激烈的世世界銀行行業(yè)中，想想要脫穎穎而出，不不僅僅需需要穩(wěn)健健的營銷銷策略與與良好的的產(chǎn)品，更更需要的的是在各各個方面面的推陳陳出新。（1）經(jīng)營營理念的的創(chuàng)新。要要在看清清當前世世界經(jīng)濟濟格局的的前提下下，仔細細分析我我國商業(yè)業(yè)銀行與與世界商商業(yè)銀行行的經(jīng)營營理念與與模式的的區(qū)別，找找出一條條適合我我國國情情的新思思維模式式。（2）推動動產(chǎn)品和和服務(wù)的的創(chuàng)新。一一個好的的企業(yè)不不僅僅是是在賣它它自身的的產(chǎn)品，同同時也在在做關(guān)于于服務(wù)的的買賣。所所以，我我國商業(yè)業(yè)銀行在在調(diào)控好好自身的的經(jīng)營模模式