關于旅行社責任保險及其附加險款可行性報告

1、中華聯(lián)合財產保險股份有限公司關于旅行社責任保險及其附加險（B款）的可行性報告隨著我國旅游市場快速增長，旅行社業(yè)務范圍不斷擴大，各種經營風險明顯增加，安全保障要求不斷提高，為了保障參團出游旅客的安全以及轉嫁旅行社的經營風險，從事旅游業(yè)務經營活動的旅行社有投保旅行社責任保險的現實需要。為適應旅行社責任險市場的多方需求，我們在旅行社責任險經營經驗的基礎上，開發(fā)了旅行社責任險及附加險（B款），現將相關情況說明如下：一、市場情況2011 年，我國旅游業(yè)入境游、出境游、國內游三大市場繼續(xù)保持較快增長。國內旅游人數達26.4 億人次，較2010 年增長25.5%；國內旅游收入1.93 萬億元，較2010 年

2、增長23.6%。入境旅游人數1.35 億人次，較2010 年增長1%；入境過夜旅游人數5,758 萬人次，較2010 年增長 3.5%；旅游外匯收入484.6 億美元，較2010 年增長5.8%。出境旅游人數6,900 萬人次，較2010 年增長20%。全國旅游業(yè)總收入2.25 萬億元，較2010 年增長20.8%。而2012年三大旅游市場呈現“兩增一平”格局，國內、出境旅游保持較快增長，入境旅游基本持平。預計2012年全年旅游業(yè)總收入為2.59萬億元，同比增長15.1%。旅游業(yè)的蓬勃增長，極大促進了旅行社的發(fā)展。二、安全事故類型和原因分析伴隨旅游活動內容的豐富和出游方式的變化，各類旅游安全事

3、故的發(fā)生幾率和絕對數量也呈增加態(tài)勢。相關數據顯示，全國年度旅游安全事故接案統(tǒng)計已逾數千起，形勢嚴峻。旅游安全事故是人們在游玩活動中發(fā)生的變故。人們對此往往缺乏心理認知準備，社會承受能力低；它是大眾生活事件，觸動百姓神經，影響覆蓋廣泛，社會傳播迅速；它連帶國際市場，殃及相關領域，影響整個行業(yè)發(fā)展且負效長久。（一）旅游安全事故類型分析1.治安事件。旅游目的地社會環(huán)境與秩序是旅游經營活動必須考量的重要因素。時政風波、恐怖襲擊、刑事案件的發(fā)生都直接影響到旅游者的活動安排和生命財產安全。2.交通事故。旅游交通事故起數占旅游安全事故總數30%以上。其中旅游道路交通事故、旅游水上交通事故和旅游游覽交通事故成

4、為我國旅游安全事故的重要類型。3.自然災害。旅游安全事故中不可抗力的集中體現。涉及地質、水文、環(huán)境等領域，包括地震、海嘯、臺風、洪水、雪災、雷擊、火山爆發(fā)等。4.食物中毒。旅游旺季發(fā)生頻率偏高、社會反響敏感、矛盾糾紛突出、責任認定謹慎類安全事故。多因不潔飲食、誤食毒物和水土不服引起。5.設備故障。游藝設施、運營索道及相關特種設備是旅游活動中潛在風險較高的領域。6.火災險情。防火是旅游企業(yè)必須面對的經營考驗。按照經營項目的不同，重點防范的“六火”是：山火、電火、廚火、煙火、香火、工火（工程火災）。7.身體疾患。指旅游者因旅游勞累為誘因導致身體健康受損的事件。旅游企業(yè)應重視游客健康信息的采集與管理

5、，有針對性地做好事故防范工作。8.意外變故。旅游活動中不可預見或出人意料的突發(fā)事端對游人造成的傷害時有發(fā)生。9.人為過失。既包括旅游企業(yè)及相關責任人違反安全操作規(guī)程，實施危險行為，給游客生命財產帶來的現實傷害，也包括因游客自身的不當行為引發(fā)的安全事故。10.管理缺陷。旅游經營單位因活動組織失當、防范設施缺項、運營管理漏洞、應急響應遲緩而引發(fā)安全責任事故。（二）旅游安全事故原因分析1.旅游活動自身的特點決定了旅游安全事故的客觀性（1）旅游活動中的探險獵奇行為帶有現實風險性。游客出門旅行就是為了經歷新奇，尋求刺激，享受快樂。人們在尋求快樂的過程中往往舉止大膽，行為放縱，其行為潛藏多重風險。（2）旅

6、游活動中的要素組合行為帶有復合風險性。吃、住、行、游、購、娛、體驗、健身等，在構成旅游活動的各個要素環(huán)節(jié)上都存在事故風險的隱患且呈復合疊加態(tài)勢。（3）旅游活動中的人群聚集行為帶有概率風險性。大眾旅游是群體參與、規(guī)?；拥男袨?。不同心理素質和身體條件的游客駕馭旅游活動的能力千差萬別，發(fā)生意外變故的可能性客觀存在。2.旅游安全意識的淡漠造成了旅游安全事故的多發(fā)性旅游安全事故的頻繁發(fā)生，在很大程度上都是因為人們的安全意識淡漠、安全知識缺乏造成的這里所指的人們既包括旅游從業(yè)者，也包括旅游者。一方面，旅游者出門旅行參與旅游活動往往只顧尋求高興，對旅游活動中存在的風險缺乏足夠的認識和警惕。一些游客對自身駕

7、馭旅游活動的能力缺乏清醒的判斷，盲目自信，膽大妄為。一些游客缺乏必要的安全避險常識，面對已經發(fā)生的險情驚慌失措，應對失誤，從而導致了意外事故的頻頻發(fā)生和損失的擴大。另一方面，一些旅游經營單位及其工作人員安全風險防范意識懈怠。他們或將安全制度束之高閣，崗位職責形同虛設；或因長期處于相對比較穩(wěn)定的工作環(huán)境中，對一些不規(guī)范、不安全的管理行為熟視無睹，聽之任之；或為賺取更多利潤而開展違規(guī)經營，給游客的生命財產安全埋下重重隱患，成為旅游安全事故多發(fā)的重要原因。3.旅游安全措施的缺失增加了旅游安全事故的重復性相當數量的旅游安全事故在特定的區(qū)域、環(huán)節(jié)、過程、項目、活動中重復出現，既有偶然性，更有必然性。其內

8、在的原因是旅游安全措施的缺失。包括：旅游安全制度規(guī)范的缺失；旅游安全設施設備的缺失；旅游安全責任主體的缺失和旅游安全監(jiān)管手段的缺失。嚴密的組織和嚴格的執(zhí)行是當前落實旅游安全措施工作中的薄弱環(huán)節(jié)。4.旅游救援體系的滯后擴大了旅游安全事故的危害性旅游救援體系是旅游產業(yè)要素的重要構成。而我國旅游救援體系的建設剛剛開始起步。它的不完善表現在：a)旅游救援意識不普及;b)旅游救援組織不健全；c)旅游救援設施不配套；d)旅游救援技術不專業(yè)；e)旅游救援響應不及時；f）旅游救援效果不理想。滯后的旅游救援體系往往擴大旅游安全事故所造成的危害。三、風險控制對旅游風險的控制，也就是要對上述各種不同類型的風險現象，

9、依照它發(fā)生、發(fā)展的規(guī)律，尋找解決方案，以有效控制和減少損失的發(fā)生與擴大。（1）科學確定承保責任范圍。旅行社責任保險的保險責任應包括旅行社在組織旅游活動中依法對旅游者的人身損害、財產損失承擔的賠償責任和對受旅行社委派、為旅游者提供服務的人員的人身損害承擔的賠償責任。（2）合理制定賠償限額。按照最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋規(guī)定的項目，結合本地區(qū)經濟發(fā)展水平、旅行社的經營狀況和保費承擔能力，確定科學合理的賠償限額。（3）綜合確定費率水平。在開辦旅行社責任保險業(yè)務時，我司將按照公平公正、科學合理的原則，充分考慮旅行社責任保險的責任范圍、賠償限額和歷史賠付數據等因素，科學確定合理的費率水平，建立與旅行社風險管理水平、接待規(guī)模和經營業(yè)績等相匹配的保險費率體系。（4）鼓勵增加各類附加險。鼓勵旅行社在投保主險是基礎上積極投標附加險種，滿足旅行社經營的個性化風