上海農商銀行

1、上海農商銀行簡簡介成立背景、資本本結構、業(yè)務務概覽、經營營概況一成立背背景上海農商銀行成成立于20005年8月225日，是在在有著逾500年歷史的上上海農村信用用社基礎上整整體改制成立立的股份制商商業(yè)銀行。目目前全行注冊冊資本為377.45億元元人民幣，營營業(yè)網點3000余家，員員工總數(shù)超過過5000人人。截至20009年年末，上上海農商銀行行總資產達22127.777億元，各各項存款余額額1788.69億元，各各項貸款余額額1186.15億元，實實現(xiàn)撥備前利利潤28.005億元。據(jù)英國銀銀行家雜志志統(tǒng)計，按一一級資本排序序，在20009年度全球球1000家家大銀行中，上上海農商銀行行排名第3

2、440名，較上上年提升744位；在國內內所有入圍銀銀行中，排名名第17名。上海農商銀銀行以“建設成為公公司治理完善善、機構布局局合理、業(yè)務務功能齊全，資資本充足、管管理精細、風風險可控、業(yè)業(yè)績優(yōu)良的區(qū)區(qū)域性便民銀銀行”為戰(zhàn)略目標標，堅持以“三農”、中小企業(yè)業(yè)和社區(qū)居民民作為主要客客戶群體，發(fā)發(fā)揮特色優(yōu)勢勢，調結構促促發(fā)展，防風風險嚴管理，抓抓服務樹形象象，強基礎推推改革，全面面提高經營管管理水平和市市場競爭力，努努力把自身建建設成為一家家服務大眾、貼貼心周到的便便民銀行。1.服務三三農 在務實創(chuàng)創(chuàng)新上巧下功功夫上海農商銀銀行不斷創(chuàng)新新支農金融產產品，以滿足足“三農”發(fā)展需求，如如積極探索農農民

3、專業(yè)合作作社貸款業(yè)務務；與上海市市農委、安信信農保、中投投保合作，完完善企業(yè)擔保保、政府擔保保基金、個人人承擔無限責責任等多種形形式的擔保制制度，切實解解決農民專業(yè)業(yè)合作社的融融資難問題。22009年全全年農民專業(yè)業(yè)合作社貸款款累計發(fā)放金金額3.066億元。2009年年初，上海農農商銀行出資資成立了上海海市首家村鎮(zhèn)鎮(zhèn)銀行崇明長江村村鎮(zhèn)銀行，加加大在市郊農農村地區(qū)的金金融服務力度度；7月在全全國首推支農農主題信用卡卡“鑫農卡”和家庭農場場專項貸款，真真正將金融支支持“三農”落到實處。2服務中中小企業(yè) 做真誠可可靠的成長伙伙伴上海農商銀銀行相繼開發(fā)發(fā)了小企業(yè)房房地產抵押授授信業(yè)務、循循環(huán)貸款、小小

4、企業(yè)法人帳帳戶透支等一一系列金融服服務產品，推推動特色產品品組合設計和和專項業(yè)務平平臺建設，開開展科技型中中小企業(yè)投融融資業(yè)務試點點，并與高校校合作成立小小企業(yè)融資研研究中心。截截至 20009 年末，國國標小企業(yè)授授信業(yè)務余額額643.338億元，約約占全部對公公自營貸款余余額的74.81%。這些產品和和舉措受到了了客戶的歡迎迎，也獲得了了監(jiān)管部門及及市場的嘉許許。上海農商商銀行被中國國銀監(jiān)會評為為2006年年度全國銀行行業(yè)金融機構構小企業(yè)工作作先進單位；在上海市第第二屆小企業(yè)業(yè)金融業(yè)務洽洽談會上被評評為“小企業(yè)客戶戶優(yōu)秀服務銀銀行”；同時“小企業(yè)房地地產抵押授信信”和“小企業(yè)循環(huán)環(huán)貸款”兩

5、個產品被被評為“小企業(yè)金融融卓越品牌”。3.服務社社區(qū)居民 踐行“便捷服務心心體驗”上海農商銀銀行致力于向向社區(qū)居民提提供便捷、便便利、貼身、貼貼心的金融服服務。推出的的金融便利店店是一種創(chuàng)新新的金融服務務網點，它把把自助機具與與人工服務相相結合，功能能涵蓋了四位位一體的自助助銀行、個貸貸服務中心、個個人理財中心心和業(yè)務營銷銷中心。如今今，金融便利利店附近的社社區(qū)居民除可可24小時享享受自助服務務外，還可在在下班后獲得得錯時、延時時金融服務。上海農商銀銀行推出的“鑫意理財”系列理財產產品，至今保保持了“各類各期產產品收益實現(xiàn)現(xiàn)率100%、客戶投訴訴率為零”的記錄，并并在全國“金貝獎20008年

6、度金金融理財產品品評選”中榮獲了“銀行理財年度銀行理理財成長獎”。根據(jù)西南南財經大學信信托與理財研研究所的統(tǒng)計計報告：截至至2009年年12月，上上海農商銀行行理財綜合能能力排名從22008年44月的第333位上升了110位，躍居居第23位的的水平?！岸址抠I買賣直通車”業(yè)務是上海海農商銀行大大力探索個人人住房貸款經經營模式的創(chuàng)創(chuàng)新之舉，它它保證了可靠靠的房屋來源源，安全的資資金交易，合合法便捷的手手續(xù)，提供省省錢、省時、省省力的房屋買買賣服務平臺臺。近期，隨著著中心城區(qū)靜靜安支行、盧盧灣支行的相相繼開業(yè)，上上海農商銀行行加快了調整整網點布局、完完善服務網絡絡的步伐，這這是對全行“做強郊區(qū)、拓

7、拓展城區(qū)、立立足上海、輻輻射周邊”市場定位的的有力推進和和全面實施，也也是進一步配配合各區(qū)域社社會和經濟發(fā)發(fā)展規(guī)劃，為為客戶提供更更為完善、便便利的服務網網絡的重要舉舉措。4.服務社社會 積極履履行企業(yè)社會會責任作為一家以以中小企業(yè)和和社區(qū)居民為為主要服務對對象的便民銀銀行，上海農農商銀行積極極倡導綠色金金融、綠色信信貸，大力支支持環(huán)保行業(yè)業(yè)和節(jié)能減排排技術創(chuàng)新，控控制對“高污染、高高耗能、淘汰汰產能”行業(yè)的貸款款投入；始終終如一地堅守守在上海農村村經濟發(fā)展相相對落后卻又又切實存在金金融服務需求求的地區(qū)，向向當?shù)厣鐓^(qū)居居民提供金融融服務，方便便其生活。多年來，上上海農商銀行行積極參與公公益、回

8、報社社會，已捐贈贈支援各類公公益項目20000余萬元元，用于賑災災、社會福利利、環(huán)保、體體育、教育等等范疇?！?.12”地震發(fā)生后后，不僅向災災區(qū)人民捐款款500余萬萬元，更出資資1000萬萬元對口支援援都江堰農信信社，幫助其其災后重建。上上海農商銀行行還與本市郊郊縣的一些村村鎮(zhèn)開展幫扶扶結對活動，并并對部分當?shù)氐剞r村家庭符符合條件的大大學生子弟在在同等條件下下享受優(yōu)先招招工錄取政策策，切實解決決就業(yè)問題。2009年年9月，上海海農商銀行入入選了中國企企業(yè)報社和中中國企業(yè)研究究中心發(fā)布的的中國企業(yè)社社會責任榜前前100強，并并榮獲“2009中中國社會責任任優(yōu)秀企業(yè)”稱號；20010年1月月，上

9、海農商商銀行又在由由銀行家雜雜志主辦、國國內外眾多知知名高校與金金融研究機構構協(xié)辦的“2009中中國金融營銷銷獎”評選活動中中，榮獲了“2009年年度最佳企業(yè)業(yè)社會責任獎獎”。這些獎項項是社會各界界對上海農商商銀行履行社社會責任的充充分肯定，傳傳承50多年年農信社的優(yōu)優(yōu)良傳統(tǒng)，改改制后的上海海農商銀行積積蓄著深厚底底蘊卻又孕育育著新生，開開啟了建設現(xiàn)現(xiàn)代化商業(yè)銀銀行的新征程程。 “便捷服務心心體驗”是上海農商商銀行對您永永恒不變的承承諾，我們樂樂于為社會各各界提供更優(yōu)優(yōu)質的金融服服務，為將上上海農商銀行行打造成為“服務大眾和和貼心周到的的便民銀行”而不懈努力力和追求。二資本結構2009年122

10、 月31日日合并及銀行行資產負債表表資產本集團本銀行2009年122月31日2009年122月31日2008年122月31日現(xiàn)金及存放中央央銀行款項31,294,36531,248,47125,943,184存放同業(yè)款項3,178,77943,178,77945,217,9982拆出資金-415,0000交易性金融資產產129,2799129,279910,619買入返售金融資資產10,515,15610,515,1565,755,7701應收利息828,6300828,6300846,4744發(fā)放貸款和墊款款116,5799,757116,3433,25191,201,231可供出售金融資資

11、產10,472,02210,472,02210,256,679持有至到期投資資26,740,27926,637,28221,907,343分類為貸款及應應收款的證券券投資3,222,77123,222,77121,243,0082長期股權投資547,4499598,4499554,2288投資性房地產4,138,00134,138,00134,228,4441固定資產3,029,66743,029,66291,243,2251遞延所得稅資產產717,2600717,2600789,4322其他資產856,9699856,7433769,7399資產總計212,2500,359211,9155,

12、691170,3822,386負債 本集團 本銀行2009年122月31日 20009年122月31日 20088年12月331日同業(yè)及其他金融融機構存放款款項224,272 300,673 405,402賣出回購金融資資產 6,5523,0000 6,5223,0000 -吸收存款 179,2234,0551 178,8868,7558 147,079,5579理財資金 700,965 7000,9655 808,1170應付職工薪酬 988,970 98,5882 887,8233應交稅費 6772,6933 6672,5444 202,2271應付利息 2,8770,5299 2,870

13、0,134 2,4423,5447預計負債 2262,1440 2622,140 2733,172應付債券 1,5000,000 1,5000,0000 -遞延所得稅負債債 1334,8855 134,885 1888,500其他負債 6,9959,9773 6,9959,6663 7,6696,5335負債合計 199,181,4478 1988,891,344 1599,164,999股東權益股本 3,7445,6866 3,7445,6866 3,7445,6866資本公積 1,5663,5744 11,563,574 1,4300,443盈余公積 873,708 8873,7008 4

14、478,2995一般風險準備 2,625,5540 2,6625,5440 2,625,5540未分配利潤 4,2113,5611 4,215,8839 22,937,423歸屬母公司股東東權益合計 13,0222,0699 13,024,3347 11,217,3387少數(shù)股東權益 46,812 - -股東權益合計 13,068,8881 133,024,347 11,2217,3887負債及股東權益益總計 2122,250,359 2211,9115,6911 1700,382,3862009年度合合并及銀行利利潤表本集團本銀行附注2009年度2009年度2008年度一、營業(yè)收入5,027

15、,22895,018,66565,349,2223利息凈收入4,999,00544,990,33785,323,8841利息收入8,057,22368,048,00168,798,2287利息支出(3,058,182)(3,057,638)(3,474,446)手續(xù)費及傭金凈凈收入186,7633186,8066178,3322手續(xù)費及傭金收收入269,0055268,9255229,8522手續(xù)費及傭金支支出(82,2422)(82,1199)(51,5200)投資虧損(190,8446)(190,8446)(171,2889)對聯(lián)營企業(yè)的投投資虧損(9,279)(9,279)(28,118

16、8)公允價值變動收收益363363131匯兌損益9,9889,988(3,617)其他業(yè)務收入21,96721,96721,825二、營業(yè)支出(2,679,606)(2,665,507)(2,309,816)營業(yè)稅金及附加加(202,3998)(202,0777)(210,2229)業(yè)務及管理費(2,100,099)(2,088,710)(1,782,860)資產減值損失(278,2447)(275,8558)(226,2998)其他業(yè)務支出(98,8622)(98,8622)(90,4299)三、營業(yè)利潤2,347,66832,353,11493,039,4407加：營業(yè)外收入入139,39

17、33138,3933895,9244減：營業(yè)外支出出(3,352)(3,352)(5,511)四、利潤總額2,483,77242,488,11903,929,8820減：所得稅費用用(514,7007)(514,7007)(279,0117)五、凈利潤1,969,00171,973,44833,650,8803歸屬于母公司股股東的凈利潤潤1,971,22051,973,44833,650,8803少數(shù)股東損益(2,188)-六、其他綜合收收益133,1311133,1311180,5177七、綜合收益總總額2,102,11482,106,66143,831,3320歸屬于母公司股股東的綜合收收

18、益總額2,104,33362,106,66143,831,3320歸屬于少數(shù)股東東的綜合收益益總額-(2,188)三業(yè)務概覽中小企業(yè)金融服服務為解決小企企業(yè)融資難的的困境，扶持持小企業(yè)發(fā)展展壯大,同時時尋找新的業(yè)業(yè)務增長點, 上海農村村商業(yè)銀行誠誠意向小企業(yè)業(yè)客戶推出適適合小企業(yè)生生產經營特點點,集融資,結算,理財財,咨詢于一一體的小企業(yè)業(yè)金融服務。 與傳統(tǒng)針對對大中企業(yè)的的金融服務產產品不同,小小企業(yè)金融服服務產品的特特點是申請手手續(xù)標準化,經辦程序簡簡潔化,審批批流程快速化化.該系列產產品將充分滿滿足小企業(yè)辦辦理業(yè)務快捷捷,便利的需需要。 在融資業(yè)務務方面, 上上海農村商銀銀行有專人辦辦理

19、小企業(yè)業(yè)業(yè)務,最短辦辦理時間為33天(指企業(yè)業(yè)按規(guī)定提交交資料前提下下),單一客客戶最高授信信總量為10000萬元,最長融資期期限為3年。 凡生產經營營正常，產品品銷售渠道順順通，還款資資金來源有保保證，能提供供相應抵/質質押物的企業(yè)業(yè)均可按融資資需求向上海海農村商銀行行提出申請。上上海農村商銀銀行可接受的的抵押物包括括商品住宅，商商業(yè)用房（商商鋪），辦公公樓，依法受受讓的土地使使用權，廠房房等,初次抵抵押的抵押率率可達70%，若符合我我行相關規(guī)定定，第二年抵抵押率可達 85%，第第三年抵押率率更可達到1100%。；也可用國債債，存單，銀銀票等進行質質押,同時，上上海農村商業(yè)業(yè)銀行還與中中國經

20、濟技術術投資擔保有有限公司上海海市分公司合合作，為無法法提供足額抵抵押的小企業(yè)業(yè)提供全額或或部分擔保。 綜合授信業(yè)務綜合授信是是指上海農村村商業(yè)銀行提提供一年期一一定金額的本本外幣綜合性性融資業(yè)務。在在此期限和額額度內，企業(yè)業(yè)可以在規(guī)定定的業(yè)務品種種上循環(huán)周轉轉使用。綜合合授信業(yè)務適適用于融資授授信（提供資資金）和信用用支持授信（不不提供資金）業(yè)業(yè)務項下的品品種。融資授授信包括：流流動資金貸款款、銀行承兌兌匯票貼現(xiàn)、進進出口押匯、打打包放款等；信用支持授授信包括：保保函、承兌、開開立信用證、提提貨擔保等。 短期流動資金貸貸款流動資金貸貸款也稱為短短期資金周轉轉貸款，貸款款期限一般不不超過一年,

21、貸款方式分分為擔保和信信用兩種。擔擔保貸款主要要分為保證、抵抵押和質押貸貸款等。 中長期貸款中期貸款是是指貸款期限限在一年以上上（不含一年年），五年以以下（含一年年）的貸款；長期貸款是是指貸款期限限在5年以上上（不含5年年）的貸款。包包括：技術改改造貸款、基基本建設貸款款、項目貸款款、房地產貸貸款等。 保理業(yè)務保理（Faactoriing）,即即保付代理的的簡稱。它作作為一種專門門為賒銷設計計的集商業(yè)資資信調查、應應收賬款管理理、信用風險險擔保與貿易易融資于一體體的綜合性金金融服務產品品，是全球一一項成熟的金金融產品。 銀團貸款銀團貸款是是由獲準經營營貸款業(yè)務的的多家銀行或或非銀行金融融機構、

22、采用用同一借款協(xié)協(xié)議，按商定定的期限和條條件向同一借借款人提供資資金的貸款方方式，又稱辛辛迪加貸款。 國內信用證國內信用證證，主要是購購貨企業(yè)的銀銀行以自身名名義通過供貨貨企業(yè)（收款款企業(yè)）的銀銀行向供貨企企業(yè)開立的，承承諾如果供貨貨企業(yè)在規(guī)定定期間內提交交符合要求的的有關單據(jù)（證證），即向供供貨企業(yè)支付付該項貨物貨貨款的承諾文文件。 動產質押動產質押是是指借款企業(yè)業(yè)以其合法擁擁有的動產（包包括原材料、庫庫存產品、采采購商品等）作作為質物，向向銀行申請融融資的一種授授信擔保形式式。 標準倉單質押標準倉單質質押是指借款款人以經期貨貨交易所注冊冊確認的標準準倉單為質押押，向銀行申申請短期流動動資金

23、貸款或或短期融資的的業(yè)務。 銀行承兌匯票銀行承兌匯匯票是由客戶戶（出票人）簽簽發(fā)的，委托托我行在指定定日期無條件件支付確定的的金額給收款款人或持票人人的票據(jù)。 承兌申請應應具備的基本本條件 承兌申請人人為經工商行行政管理部門門（或主管機機關）核準登登記的企（事事）業(yè)法人、其其他經濟組織織，并在工商商或相關部門門辦理年檢手手續(xù)； 在農商行開開立結算賬戶戶； 有合法商品品交易背景； 具有到期支支付能力； 具有一定比比例的保證金金，其余部分分提供足額抵抵、質押或第第三人保證。 銀行承兌兌匯票的有關關規(guī)定 額度，每每張匯票金額額不超過人民民幣10000萬元整； 期限，根據(jù)據(jù)貿易合同確確定，最長不不超過

24、6個月月； 手續(xù)費，按按承兌金額的的0.5收收取,每筆不不足人民幣110元的,按按10元收取取。 銀行承兌業(yè)業(yè)務的申請 填寫上海海農村商業(yè)銀銀行承兌匯票票申請書，并并參照流動資資金貸款要求求提供資料。 銀行承兌兌匯票的兌付付 承兌申請人人應在匯票到到期前保證其其賬戶有足額額資金。匯票票到期日，招招行憑票無條條件地從承兌兌申請人賬戶戶向持票人扣扣付票款。若若申請人賬面面金額不足，銀銀行將對欠款款部分做逾期期貸款處理。 上海農村商商業(yè)銀行鼓勵勵并優(yōu)先辦理理全額保證金金（或全額合合法存款）質質押簽發(fā)銀行行承兌匯票業(yè)業(yè)務。 委托貸款委托貸款是是委托人以其其可以自主支支配的資金，委委托上海農村村商業(yè)銀行

25、按按其所指定的的對象或投向向、規(guī)定的用用途和范圍、定定妥的條件（期期限、金額、利利率等）代為為發(fā)放、監(jiān)督督使用并協(xié)助助收回的貸款款。 拓寬委托人人富裕資金的的投資渠道 滿足借款人人的資金需求求 委托人可獲獲得較高的資資金回報 方便集團公公司進行資金金管理，調劑劑資金余缺 純粹的中間間業(yè)務，銀行行不承擔風險險 保函業(yè)務保函是指銀銀行應申請人人書面申請，向向受益人出具具的書面保證證，為申請人人投標、履行行合同、預付付款或其他約約定義務提供供擔保，保證證在其未能履履約時，由銀銀行代為賠付付。主要有投投標保函、履履約保函和預預付款保函等等業(yè)務品種。 固定資產貸款固定資金金貸款條件 除應具備上上述流動資

26、金金貸款條件外外，還需同時時具備： 技改、基建建項目已批準準立項，列入入國家或地方方計劃； 取得有關部部門建筑許許可證、投投資許可證、開開工許可證或或進口批文； 項目竣工投投產后的配套套流動資金基基本落實； 自籌資金不不低于總投資資的30%。 申請固定資資金貸款須提提供的材料 除參照流動動資金貸款要要求提供資料料外，同時還還需提供： 項目可行性性報告； 項目有關批批文及許可證證。 上海農村商商業(yè)銀行固定定資產貸款的的特點 幣種多樣，可可申請人民幣幣和外幣貸款款； 期限靈活，一一般為一至五五年，最長不不超過十年； 優(yōu)先支持交交通、能源、郵郵電、通訊等等基礎設施行行業(yè)四、公司經營情情況（一）公司經

27、營營情況回顧1、公司經營情情況主要經營指標完完成情況報告期內，公司司面對嚴峻復復雜的經營環(huán)環(huán)境，深入學學習實踐科學學發(fā)展觀，堅堅決貫徹宏觀觀經濟政策，緊緊緊圍繞業(yè)務務發(fā)展和風險險控制兩條主主線，審時度度勢、積極應應對，全面完完成了各項經經營任務。截截止報告期末末，公司資產產總額達到22119.116億元，較較上年末增加加318.889億元，增增幅為22.26%。各項存款余余額為17888.69億億元，較上年年末增加3118.26億億元，增幅為為21.644%。各項貸款余余額為11885.39億億元，較上年年末增加2558.07億億元，增幅為為27.833%。截止報告期期末，公司按按五級分類口口

28、徑計算，不不良貸款（后后三類）余額額為22.334億元，較較上年末增加加1.09億億元，增幅55.13%；占比1.888%，較上上年末下降00.41個百百分點。按照中國銀銀監(jiān)會的統(tǒng)計計口徑，截止止報告期末，公公司的核心資資本凈額和資資本凈額分別別為116.09億元和和135.883億元，核核心資本充足足率和資本充充足率分別達達到10.221%和111.95%，分分別較上年下下降1.811個百分點和和增加0.115個百分點點。實現(xiàn)稅前利利潤24.888億元，較較上年增加115.22億億元，增幅為為157.556%；實現(xiàn)現(xiàn)凈利潤199.73億元元，較上年增增加12.332億元，增增幅為1666.2

29、6%。董事會報告公司金融業(yè)務發(fā)發(fā)展情況深化化業(yè)務轉型和和結構調整，堅堅持對公負債債業(yè)務、資產產業(yè)務、中間間業(yè)務協(xié)調發(fā)發(fā)展和協(xié)同推推進。確立“言必及存，行行必吸存”的業(yè)務拓展展理念，保持持公司負債業(yè)業(yè)務持續(xù)快速速發(fā)展，年增增幅達到244.96%。強強化信貸計劃劃均衡率管理理，有效配置置全行的信貸貸規(guī)模資源，年年增幅達到331.5%。落落實20099年金融支持持“三農”五大舉措，做做精“三農”特色信貸業(yè)業(yè)務，確保涉涉農類貸款增增速高于自營營貸款平均增增速。推動中中小企業(yè)業(yè)務務的系統(tǒng)性營營銷，搭建銀銀企融資互助助平臺和小企企業(yè)信貸網絡絡服務平臺，進進一步拓展中中小企業(yè)融資資渠道。積極極參與重大政政府

30、融資項目目，加大市郊郊基礎設施建建設的信貸投投放力度。大大力發(fā)展銀團團貸款和融資資顧問業(yè)務，對公中間業(yè)業(yè)務收入較上上年度實現(xiàn)翻翻番。加快產產品創(chuàng)新步伐伐，推出并購購貸款、經濟濟適用房貸款款、廉租房貸貸款等11項項信貸類產品品和支票授信信、單位農保?？?、公司理理財、大通關關等4項現(xiàn)金金管理類產品品，整合推出出“小企業(yè)鑫融融計劃”產品組合，滿滿足客戶多樣樣化的金融需需求。個人金金融業(yè)務發(fā)展展情況報告期期內，公司本本外幣儲蓄余余額860.94億元，較較期初增長1138億元個人貸款款余額1288.45億元元，較期初凈凈增15.006億元；發(fā)發(fā)放公積金貸貸款161.82億元，比比上年度增長長257，其其

31、中純公積金金貸款放款量量占全市發(fā)放放總量的555；新增借借記卡有效卡卡33.688萬張；合作作基金公司增增加至11家家，代銷基金金產品超過1100只；代代銷基金申購購金額合計33450.551萬元；累累計發(fā)行500期理財產品品，合計募集集金額21.50億元，實實現(xiàn)手續(xù)費收收入182.29萬元；新增POSS機15844臺，POSS資金結算量量100.332億元；柜柜面代理保險險銷售金額44.36億元元，實現(xiàn)手續(xù)續(xù)費收入13308萬元。積積極推進產品品創(chuàng)新，創(chuàng)新新型業(yè)務品種種達8個，分分別涉及負債債、資產、銀銀行卡和代理理業(yè)務，并推推出儲蓄國債債（電子式）和和移動雙向PPOS等業(yè)務務。進一步規(guī)規(guī)范

32、代理保險險業(yè)務發(fā)展，加加強代理保險險銷售人員任任職資格管理理。進一步加加強POS業(yè)業(yè)務風險管理理，組織開展展POS業(yè)務務案件防控治治理排查。國國際業(yè)務發(fā)展展情況公司國國際結算業(yè)務務在極其困難難的外貿形勢勢下仍保持330的增幅幅，全年結算算額近15億億美元。單證證業(yè)務占比進進一步增加，在在達到一定規(guī)規(guī)模的業(yè)務量量基礎上，業(yè)業(yè)務效益初步步顯現(xiàn)。8月月，取得外匯匯買賣資格并并正式開辦該該項業(yè)務，實實現(xiàn)了除衍生生業(yè)務資質相相關的產品系系列外，商業(yè)業(yè)銀行所有基基礎性外匯業(yè)業(yè)務產品和服服務功能。形形成基本客戶戶群體和穩(wěn)定定的專業(yè)人員員隊伍，截至至報告期末，全全行累計愈3300人次參參加了上海銀銀行同業(yè)公會

33、會組織的各類類外匯業(yè)務培培訓，其中2280人次通通過考試取得得合格證書。信用卡業(yè)務發(fā)展展情況本公司司新增發(fā)卡660900張張，動卡率440.62%,全年交易易金額9.117億元，實實現(xiàn)經營業(yè)務務收入8811.79萬元元，不良率控控制在1.445%。開發(fā)發(fā)了公務卡和和商務卡，并并在本市部分分地區(qū)成功首首發(fā)；推出了了支農主題信信用卡“鑫農卡”，以信用卡卡為載體，靈靈活支持“三農”資金需求；結合本市公公務用車改革革，推出了專專卡專用的“鑫風卡”，規(guī)范資金金監(jiān)管和使用用；協(xié)同上海海旅游局發(fā)行行“上海旅游卡卡”，為促進世世博旅游起到到良好作用。資資金營運業(yè)務務發(fā)展情況公公司認真研究究宏觀經濟和和政策面的

34、變變化，通過調調整資金營運運結構、積極極拓展交易渠渠道，實現(xiàn)了了資金營運業(yè)業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)發(fā)展。全年交交易量達到66.54萬億億元，同比增增長0.244萬億元；承承銷各類債券券922.888億元。全全年銀行間市市場債券結算算量排名全國國第9，現(xiàn)券券交割量排名名全國第5。22009年88月起，在銀銀行間債券市市場嘗試開展展雙邊報價業(yè)業(yè)務，不斷提提升交易賬戶戶的運作能力力。采取控制制風險、縮短短久期的銀行行賬戶管理策策略，適時加加大高等級企企業(yè)信用類債債券的投資力力度，把握市市場波動帶來來的投資機遇遇。大力拓展展理財業(yè)務，全全年累計發(fā)行行理財產品550款，產品品類型進一步步豐富，到期期產品均實現(xiàn)現(xiàn)預期

35、收益，發(fā)發(fā)行和運作情情況良好。電電子銀行業(yè)務務發(fā)展情況公公司企業(yè)網銀銀注冊用戶達達9172戶戶，比期初增增加50288戶，增幅1121.3%；個人網銀銀從10月開開始行內試運運行，12月月25正式上上線，至122月底，注冊冊用戶達42213戶；企企業(yè)電話銀行行注冊用戶達達519788戶，比期初初增加87995戶，增幅幅20.4；新開通AATM機具2238臺，總總量達6444臺；新開通通多媒體自助助終端63臺臺，總量達2272臺。啟啟動企業(yè)、個個人和信用卡卡網銀的系統(tǒng)統(tǒng)平臺整合工作，通通過各業(yè)務系系統(tǒng)客戶端、簽簽約功能、報報表統(tǒng)計的整整合，簡化操操作，提高效效率，提升服服務。深化迎迎世博自助金金

36、融服務工作作，推進ATTM自助機具具布放。研究究建立電子銀銀行營銷考核核體系，確立立以柜面業(yè)務務分流率為核核心的營銷考考核機制。建建立健全電子子銀行各項規(guī)規(guī)章制度，梳梳理業(yè)務環(huán)節(jié)節(jié)，整合業(yè)務務流程，嚴格格分支行業(yè)務務檢查，規(guī)避避經營風險，初初步建立電子子銀行制度建建設及風險防防范體系。風險管理情況一是明確信貸投投向，制定統(tǒng)統(tǒng)一的信用風風險政策。在在堅持對中小小企業(yè)、涉農農需求和個人人貸款支持的的基礎上，優(yōu)優(yōu)先介入擴大大內需類的市市、區(qū)兩級重重點項目。限限制和禁止不不符合節(jié)能減減排、“兩高一資”行業(yè)及集團團關聯(lián)公司的的非正常融資資需求。二是是完善信用風風險管理機制制。實施分支支行風險主管管委派制

37、，建建立業(yè)務輔導導檢查片區(qū)聯(lián)聯(lián)系制度，完完善外部專業(yè)業(yè)機構協(xié)同管管理機制。三三是完善信貸貸IT建設，降降低操作風險險。優(yōu)化對公公信貸CMIIS二期，開開發(fā)對私信貸貸PLS系統(tǒng)統(tǒng)。四是組織織開展了為時時三個月的22000萬元元以上公司貸貸款客戶信用用風險專項評評估，基本掌掌握了全行公公司類貸款的的信用風險狀狀況。五是加加強資金業(yè)務務管理，根據(jù)據(jù)不同業(yè)務品品種的風險狀狀況確定風險險系數(shù)，對不不同類型交易易對手設置約約束條件，控控制同業(yè)業(yè)務務的信用風險險。內控管理情況一是初步搭建操操作風險管理理體系，重組組內控與操作作風險管理委委員會，強化化總行、分支支行兩級機構構的內控管理理職責；基本本形成操作風

38、風險事件數(shù)據(jù)據(jù)收集和風險險點評估ITT管理工具。二二是持續(xù)推進進流程梳理，基基本形成包含含業(yè)務管理大大綱、管理辦辦法、作業(yè)指指導書在內的的GRC流程程管理體系文文件架構。三三是整合監(jiān)督督資源，穩(wěn)步步推行審計垂垂直管理。四四是積極落實實案件防控治治理工作要求求，開展風險險點排及案件件排查工作，修修訂了員工違違規(guī)違紀處理理辦法。五是是突出內審工工作的評價和和服務職能，通通過開展多次次全面和專項項評價，向“以風險為導導向”的內審工作作轉型。六是是進一步健全全本行信息系系統(tǒng)突發(fā)事件件應急處置機機制。合規(guī)管管理情況一是是加強多層次次、多渠道合合規(guī)培訓，開開展案件防控控知識競賽，強強調合規(guī)專業(yè)業(yè)化管理，全

39、全面推行專職職合規(guī)經理制制度，營造良良好的合規(guī)文文化氛圍。二二是落實監(jiān)管管意見反饋，完完善糾錯機制制，加強規(guī)章章管理及制度度建設，深化化合規(guī)管理，支支持業(yè)務創(chuàng)新新，助推業(yè)務務發(fā)展。三是是加強流程梳梳理成果的運運用，完成GGRC流程管管理系統(tǒng)二期期上線，進一一步推進流程程銀行建設。四四是加強操作作風險評估及及環(huán)境建設，完完善操作風險險管理體系，制制定合規(guī)與與操作風險報報告作業(yè)指導導書，明確確合規(guī)及操作作風險的報告告路徑和程序序。五是完成成合規(guī)經營營守則（20009年修訂訂版）、商商業(yè)銀行常用用法律問題及及典型案例解解析（二）、上上海農村商業(yè)業(yè)銀行合同管管理辦法，規(guī)規(guī)范法律行為為手段，有效效防范合

40、規(guī)風風險。IT建設情況公司優(yōu)化科技組組織架構，強強化IT治理理能力，規(guī)范范IT項目管管理，加強信信息科技風險險管理和信息息安全管理，保保障各類信息息系統(tǒng)安全穩(wěn)穩(wěn)定運行；個個人網銀系統(tǒng)統(tǒng)、儲蓄國債債、EDI大大通關、個人人信貸業(yè)務系系統(tǒng)、短信平平臺、外網網網站等一系列列新老項目的的建設和升級級優(yōu)化，為廣廣大客戶提供供了更加豐富富的金融產品品和更加便捷捷的金融服務務；ATM監(jiān)監(jiān)控系統(tǒng)、風風險預警監(jiān)控控系統(tǒng)、SAAP財務系統(tǒng)統(tǒng)等管理系統(tǒng)統(tǒng)的建設和優(yōu)優(yōu)化進一步提提高了公司經經營管理水平平和風險控制制水平；加強強內控管理，包包括流程梳理理、制定ITT應急預案、制制度修訂、案案件防控、加加強運行操作作管理

41、和防病病毒管理。中間業(yè)務情況報告期內，公司司中間業(yè)務實實現(xiàn)較快增長長，全年手續(xù)續(xù)費收入266,893萬萬元，比上年年增長17.01%。其其中代理業(yè)務務手續(xù)費收入入為17,6637萬元，比比上年增長119.58%，結算與清清算手續(xù)費收收入為8,7700萬元，比比上年增長110.65%。全年中間間業(yè)務凈收入入為18,6681萬元，比比上年增長44.76%。機構發(fā)展情況公公司新設網點點6家，其中中靜安支行的的開業(yè)標志著著公司“拓展城區(qū)”計劃正式啟啟動，“一區(qū)一支行行”的網點布局局構想已穩(wěn)步步實施；調整整網點26家家；撤并網點點7家；降格格網點9家；年內完成標標準化網點改改造112家家，提升了網網點的

42、銷售服服務能力，加加快了品牌標標識推廣。截截至報告期末末，網點總數(shù)數(shù)為320家家。企業(yè)文化建設情情況報告期內，公司司從戰(zhàn)略高度度提出以人為為本的企業(yè)文文化，積極探探索便民銀行行發(fā)展道路，以以建設和諧企企業(yè)為己任促促進和諧社會會建設。一是是公司豐富企企業(yè)文化載體體，開展第二二屆職工文化化藝術節(jié)等一一系列豐富多多彩的企業(yè)文文化活動，推推動企業(yè)文化化建設。二是是提升企業(yè)文文化內涵，組組織開展兩優(yōu)優(yōu)一先”評選活動，形形成學習先進進、爭創(chuàng)先進進的良好氛圍圍。三是導入入企業(yè)文化先先進理念，以以案件防控知知識競賽為抓抓手，有效提提升全體員工工的案件防控控意識和責任任意識；啟動動E-leaarningg電子學

43、習平平臺，為員工工培訓開拓全全新的培訓渠渠道。四是增增強企業(yè)凝聚聚力，重視后后備人才和新新入行員工的的培訓和成長長，通過輪崗崗培訓、崗位位見習、交流流鍛煉等培養(yǎng)養(yǎng)模式，不斷斷加強我行員員工的理論知知識素養(yǎng)和崗崗位實務能力力；組織開展展重陽節(jié)活動動，關心退休休職工；組織織中秋節(jié)聯(lián)誼誼活動，溫暖暖單身外地職職工；開展節(jié)節(jié)日期間的幫幫困送溫暖工工作，為職工工排憂解難。2、公司主營業(yè)業(yè)務收入種類類單位: 人民幣幣千元業(yè)務種類收入本集團本銀行貸款5,805,77755,799,7731拆借、存放等同同業(yè)業(yè)務47,97947,979投資收益1,188,00751,185,2203其他業(yè)務1,125,888

44、41,125,5500合計8,167,77138,158,44133、主要產品或或服務市場占占有率情況報告期末，公司司各項存款余余額1,7889億元，上上海地區(qū)市場場占比4.885%，排名名第9位；各各項貸款余額額1,1855億元，上海海地區(qū)市場占占比5.211%，排名第第7位；個人人消費類貸款款余額1000.62億元元，上海地區(qū)區(qū)市場占比22.37%，排排名第13位位。公司在銀銀行間市場債債券全年結算算量的排名中中名列全國第第9，現(xiàn)券交交易量名列全全國第5。在在西南財經大大學信托與理理財研究所的的銀行理財產產品發(fā)行能力力排名中，公公司位列全國國第21名，在在全國農信系系統(tǒng)中排名第第1。4、人

45、民幣貸款款投放前五位位的行業(yè)及比比例序號行業(yè)期末余額（萬元元）比例%1房地產21,678,25518.292制造業(yè)19,258,21616.253租賃和商務服務務業(yè)17,018,61514.364批發(fā)和零售業(yè)6,696,22005.655水利、環(huán)境和公公共設施管理理業(yè)6,038,66825.095、主要表外項項目余額及風風險管理情況況單位: 人民幣幣千元項目2009年余額額2009年余額額2008年余額額2007年余額額應收利息833,4100833,4100679,7377544,2522開出保函237,7799237,7799165,550084,860公司對簽發(fā)保函函、銀行承兌兌匯票、開出出信用證等或或有事項，均均分別制定了了管理辦法、操操作流程，設設置了審批權權限，降低操操作風險。同同時，通過收收取保證金、要要求提供敞口口部分擔保等等方式降低信信用風險。存款業(yè)務單位活期存款賬賬戶基本賬戶存款人只能能選擇一家銀銀行的營業(yè)機機構開立一個個基本存款賬賬戶，辦理日日常轉賬結算算和現(xiàn)金收付付，如工資、獎獎金等現(xiàn)金支支取。一般賬戶存款人因特特殊需要在基基本存款賬戶戶開戶銀行以以外的銀行營營業(yè)機構開立立的銀行賬戶戶。存款人可可以通過本賬賬戶辦理轉賬賬結算和現(xiàn)金金繳存，但不不能辦理現(xiàn)金金支取。 專用賬戶指按國家法律、法法規(guī)和行政規(guī)規(guī)章，對特定定用途資金進進行專項管理理和使用而開開立的銀行