《現(xiàn)代保險(xiǎn)學(xué)教程》配套教學(xué)課件

1、第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)處理的基本方法保險(xiǎn)的基本概念保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)和趨勢(shì)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型一、風(fēng)險(xiǎn)的基本概念1. 風(fēng)險(xiǎn)的定義 三種不同的風(fēng)險(xiǎn)概念。在本書中，“風(fēng)險(xiǎn)”主要是指損失的不確定性第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型2. 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失（1）風(fēng)險(xiǎn)因素 引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的因素，增加風(fēng)險(xiǎn)事故可能性的因素，以及在事故發(fā)生后造成損失擴(kuò)大和加重的因素。 例如：粗心大意是失竊的風(fēng)險(xiǎn)因素。 自然風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)因素的種類 心理風(fēng)險(xiǎn)因素 社會(huì)心理因素第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型（2）風(fēng)險(xiǎn)事故 造成損失的直接原因或條件。 例如：失竊、火災(zāi)、車禍、

2、疾病等。（3）風(fēng)險(xiǎn)損失 人身傷害和傷亡或價(jià)值的非故意的、非預(yù)期的減少或消失，有時(shí)也指精神上的危害。 風(fēng)險(xiǎn)因素可能引起風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故則可能導(dǎo)致?lián)p失，風(fēng)險(xiǎn)因素本身的存在也可能引起損失。 但這一關(guān)系并不具有必然性。第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型二、風(fēng)險(xiǎn)的基本屬性與特征1. 風(fēng)險(xiǎn)的基本屬性（1）自然屬性（2）社會(huì)經(jīng)濟(jì)屬性風(fēng)險(xiǎn)的特征（1）風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性（2）風(fēng)險(xiǎn)存在的永恒性（3）具體風(fēng)險(xiǎn)（事故）發(fā)生的偶然性（4）大量風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的必然性第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型三、風(fēng)險(xiǎn)的分類1. 按損失產(chǎn)生的原因分類（1）自然風(fēng)險(xiǎn)（2）人為風(fēng)險(xiǎn)行為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型2. 按風(fēng)險(xiǎn)的潛

3、在損失形態(tài)分類（1）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（2）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（3）信用風(fēng)險(xiǎn)（4）人身風(fēng)險(xiǎn)3. 按風(fēng)險(xiǎn)事故的后果分類（1）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（2）純粹風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)不可保風(fēng)險(xiǎn)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型4. 按風(fēng)險(xiǎn)能否處理分類（1）可處理風(fēng)險(xiǎn)（2）不可處理風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念與意義1. 概念 各經(jīng)濟(jì)單位在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等基礎(chǔ)上選擇、組合和優(yōu)化各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制并妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的過程。2. 意義（1）對(duì)具體經(jīng)濟(jì)單位的意義（2）對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的意義第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理二、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 經(jīng)濟(jì)合理1. 損前目標(biāo) 安全系數(shù) 社會(huì)公眾責(zé)任 生存 持續(xù)經(jīng)營2. 損后目標(biāo) 穩(wěn)定收益 實(shí)現(xiàn)持續(xù)

4、增長 公眾責(zé)任第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理三、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織1. 內(nèi)部組織2. 外部組織3. 風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理四、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)衡量內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)源識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象識(shí)別方法風(fēng)險(xiǎn)清單識(shí)別法、財(cái)務(wù)報(bào)表識(shí)別法、流程圖分析法、風(fēng)險(xiǎn)鏈分析法、事件樹分析法、事故樹分析法。第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)處理的基本方法一、風(fēng)險(xiǎn)控制方法1. 風(fēng)險(xiǎn)避免2. 風(fēng)險(xiǎn)防止3. 風(fēng)險(xiǎn)分離4. 風(fēng)險(xiǎn)分散第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)處理的基本方法二、風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)處理方法1. 風(fēng)險(xiǎn)自留（1）建立損失儲(chǔ)備基金（2）建立自保公司2. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（1）非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（2）保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移第四節(jié) 保險(xiǎn)的基本概念一、保險(xiǎn)的定義 以集中起來的保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，用于對(duì)

5、被保險(xiǎn)人因?yàn)?zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償，或?qū)θ松韨龊蛦适Чぷ髂芰o予物質(zhì)保障的一種制度。兩層意思：風(fēng)險(xiǎn)的減少 風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移第四節(jié) 保險(xiǎn)的基本概念二、保險(xiǎn)的基本特征1. 特定風(fēng)險(xiǎn)或約定事件的存在2. 多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合 3. 科學(xué)的計(jì)算方法 4. 保險(xiǎn)權(quán)利和義務(wù)的對(duì)等第四節(jié) 保險(xiǎn)的基本概念三、保險(xiǎn)與類似活動(dòng)的區(qū)別1. 與自保的區(qū)別 2. 與儲(chǔ)蓄的區(qū)別3. 與救濟(jì)的區(qū)別4. 與賭博的區(qū)別 第五節(jié) 保險(xiǎn)的分類一、自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)1. 自愿保險(xiǎn) 投保人和保險(xiǎn)人在平等互利、等價(jià)有償與協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，通過簽訂保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。2. 法定保險(xiǎn) 又稱強(qiáng)制保險(xiǎn)，即由國家或政府頒布保險(xiǎn)法規(guī)，凡

6、在規(guī)定范圍之內(nèi)的單位或個(gè)人，不管愿意與否，都必須依法參加保險(xiǎn)。第五節(jié) 保險(xiǎn)的分類3. 自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)的比較（1）保險(xiǎn)關(guān)系建立的根據(jù)不同 （2）涉及的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同 （3）實(shí)施的目標(biāo)不同 （4）保障的水平不同 第五節(jié) 保險(xiǎn)的分類二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) 有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 無形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)2. 人身保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 第五節(jié) 保險(xiǎn)的分類三、社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)1. 社會(huì)保險(xiǎn) 以實(shí)施社會(huì)政策為目的，是國家實(shí)施勞動(dòng)政策和社會(huì)保障政策、安定人民生活的一種重要手段。 2. 商業(yè)保險(xiǎn) 要求自負(fù)盈虧，保險(xiǎn)費(fèi)全部由投保者承擔(dān)。保險(xiǎn)人經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)的目的是取得經(jīng)濟(jì)效益，獲得利潤。第五節(jié) 保險(xiǎn)

7、的分類四、原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)1. 原保險(xiǎn) 保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致的損害，直接承擔(dān)原始的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，也叫第一次保險(xiǎn)。2. 再保險(xiǎn) 將原始的保險(xiǎn)責(zé)任，即第一次保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任再予以轉(zhuǎn)嫁的保險(xiǎn)。第六節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展一、保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)1. 自然基礎(chǔ) （1）保險(xiǎn)的起源與災(zāi)害的存在 （2）保險(xiǎn)的發(fā)展與災(zāi)害的發(fā)展 2. 社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) （1）剩余產(chǎn)品的增多物質(zhì)條件（2）商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展經(jīng)濟(jì)條件第六節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展二、古代保險(xiǎn)思想和原始保險(xiǎn)形態(tài) 1. 保險(xiǎn)萌芽的產(chǎn)生 社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展到一定水平，出現(xiàn)產(chǎn)品剩余。2. 古巴比倫、古埃及、古希臘、古羅馬的保險(xiǎn)3. 古中國的保險(xiǎn) 倉儲(chǔ)制度第六節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)

8、生與發(fā)展三、近現(xiàn)代保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展1. 海上保險(xiǎn)2. 火災(zāi)保險(xiǎn) 3. 人身保險(xiǎn)4. 責(zé)任保險(xiǎn) 5. 信用和保證保險(xiǎn)第七節(jié) 世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)和趨勢(shì)一、保險(xiǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大 二、新險(xiǎn)種的不斷涌現(xiàn)和業(yè)務(wù)范圍的 不斷擴(kuò)大三、保險(xiǎn)人組織形式的多樣性四、保險(xiǎn)營銷方式的發(fā)展五、保險(xiǎn)經(jīng)營與管理技術(shù)的發(fā)展第七節(jié) 世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)和趨勢(shì)六、保險(xiǎn)與其他金融服務(wù)業(yè)的融合七、巨額保險(xiǎn)的增多及再保險(xiǎn)的發(fā)展八、資金運(yùn)用的發(fā)展九、保險(xiǎn)業(yè)的國際化與保險(xiǎn)監(jiān)管的寬 松化十、世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的不平衡性第二章 社會(huì)經(jīng)濟(jì)與保險(xiǎn)保險(xiǎn)基金理論保險(xiǎn)與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系保險(xiǎn)的職能與作用第一節(jié) 保險(xiǎn)基金理論一、社會(huì)后備基金1. 社會(huì)總產(chǎn)品分配與社

9、會(huì)后備基金社 會(huì) 總 產(chǎn) 品補(bǔ)償基金積累基金后備基金消費(fèi)基金第一節(jié) 保險(xiǎn)基金理論2. 后備基金的形式（1）集中形式的后備基金（2）分散自保的后備基金（3）保險(xiǎn)形式的后備基金3. 后備基金體系第一節(jié) 保險(xiǎn)基金理論二、保險(xiǎn)基金的性質(zhì)與特點(diǎn) 社會(huì)后備基金的一種 以分散風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為職能1. 性質(zhì) 處于準(zhǔn)備狀態(tài) 通過繳納保費(fèi)建立起來 隨著社會(huì)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展逐步形成 用經(jīng)濟(jì)方法形成 特定的使用范圍 長期積累 貨幣形態(tài)2、特點(diǎn)第一節(jié) 保險(xiǎn)基金理論三、保險(xiǎn)基金的運(yùn)動(dòng)方式鋪底基金保費(fèi)收入補(bǔ)償與給付基金增值第二節(jié) 保險(xiǎn)與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系一、保險(xiǎn)與國民經(jīng)濟(jì)各個(gè)環(huán)節(jié)的關(guān)系1. 與生產(chǎn)的關(guān)系2. 與分配的關(guān)系3.

10、 與交換的關(guān)系4. 與消費(fèi)的關(guān)系第二節(jié) 保險(xiǎn)與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系二、保險(xiǎn)業(yè)與財(cái)政金融業(yè)的關(guān)系1. 與財(cái)政的關(guān)系 保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償可使企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，有利于減少財(cái)政支出，穩(wěn)定財(cái)政收入和國家財(cái)政預(yù)算的平衡 ；財(cái)政調(diào)節(jié)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。2. 與金融業(yè)的關(guān)系 保險(xiǎn)是金融業(yè)的一部分，與銀行關(guān)系密切；保險(xiǎn)公司是資金的一個(gè)重要來源。第二節(jié) 保險(xiǎn)與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系三、保險(xiǎn)與國民經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展1. 國民經(jīng)濟(jì)的性質(zhì)決定保險(xiǎn)業(yè)的地位。2. 國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平。3. 保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展要盡可能地滿足國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。第三節(jié) 保險(xiǎn)的職能與作用一、保險(xiǎn)的職能 組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償1. 基本職能 實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金的給付 防災(zāi)減損2.

11、派生職能 資金積累第三節(jié) 保險(xiǎn)的職能與作用二、保險(xiǎn)的作用1. 有利于國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展2. 有利于社會(huì)的穩(wěn)定3. 有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用4. 有利于擴(kuò)大對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往 5. 有利于社會(huì)文明的發(fā)展第三章 保險(xiǎn)市場 保險(xiǎn)需求與供給 保險(xiǎn)人 投保人與被保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)市場模式中國保險(xiǎn)市場國際保險(xiǎn)市場第一節(jié) 保險(xiǎn)需求與供給一、保險(xiǎn)需求1. 概念（1）保險(xiǎn)需求是在特定的時(shí)期內(nèi)社會(huì)和各類 經(jīng)濟(jì)單位對(duì)保險(xiǎn)保障的需要量。（2）表現(xiàn)形式（3）有效的保險(xiǎn)需求需要具備的條件 需求；支付能力；需求險(xiǎn)種與設(shè)立險(xiǎn)種的吻合 第一節(jié) 保險(xiǎn)需求與供給一、保險(xiǎn)需求保 險(xiǎn) 需 求經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平人口商品經(jīng)濟(jì)

12、的發(fā)展強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格第一節(jié) 保險(xiǎn)需求與供給二、保險(xiǎn)供給1. 概念 保險(xiǎn)供給是在一定社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下，國家和從事保險(xiǎn)經(jīng)營的企業(yè)所能提供的并已實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)總量。 “可見”形式 質(zhì) 表現(xiàn) 內(nèi)容 心理形態(tài) 量第一節(jié) 保險(xiǎn)需求與供給2. 制約保險(xiǎn)供給的因素（1）經(jīng)營管理水平（2）保險(xiǎn)市場競爭 （3）保險(xiǎn)成本（4）保險(xiǎn)資本量 （5）保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和素質(zhì)（6）保險(xiǎn)利潤率（7）國家政策 第二節(jié) 保險(xiǎn)人一、公營保險(xiǎn)組織1. 特點(diǎn)（1）大多不以盈利或增加財(cái)政收入為目的，主要 是貫徹國家社會(huì)政策。 （2）以舉辦強(qiáng)制保險(xiǎn)為主。 2. 形式（1）強(qiáng)制保險(xiǎn)（2）非強(qiáng)制保險(xiǎn)由政府壟斷的保險(xiǎn)、與私營 保險(xiǎn)自由

13、競爭的非壟斷性保險(xiǎn)。第二節(jié) 保險(xiǎn)人二、民營保險(xiǎn)1. 保險(xiǎn)股份有限責(zé)任公司2. 相互保險(xiǎn)公司二者的比較：保險(xiǎn)股份有限責(zé)任公司相互保險(xiǎn)公司企業(yè)主體股東組成社員組成經(jīng)營資金股本基金保費(fèi)確定保險(xiǎn)費(fèi)不確定保費(fèi)利益處理股東全權(quán)處理公司利益先付基金利息第二節(jié) 保險(xiǎn)人三、個(gè)人保險(xiǎn) 概念：以個(gè)人的名義承保業(yè)務(wù)。 英國的勞合社組織英國保險(xiǎn)業(yè)的鼻祖。個(gè)人承保人的集合體。新的發(fā)展趨勢(shì)經(jīng)營多元化、銷售直接化、業(yè)務(wù)國際化 。第二節(jié) 保險(xiǎn)人四、合作保險(xiǎn)組織1. 相互保險(xiǎn)社2. 保險(xiǎn)合作社兩者的區(qū)別：相互保險(xiǎn)社保險(xiǎn)合作社資金來源社員的分擔(dān)額股金和借入的基金與社員的關(guān)系臨時(shí)長久保費(fèi)確定依實(shí)際損失分擔(dān)確定保費(fèi)制第三節(jié) 投保人與被

14、保險(xiǎn)人一、投保人 概念：又稱要保人，是指向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。取得投保人資格的條件 1. 有權(quán)利能力和行為能力 2. 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)具有可保利益 3. 承擔(dān)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)第三節(jié) 投保人與被保險(xiǎn)人二、被保險(xiǎn)人 概念：保險(xiǎn)事故（事件）在其財(cái)產(chǎn)或其身體上發(fā)生、受到損失時(shí)享有向保險(xiǎn)人要求賠償或給付權(quán)利的人。構(gòu)成被保險(xiǎn)人的要件 1. 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失 2. 具有可保利益并享有賠償請(qǐng)示權(quán) 3. 被保險(xiǎn)人資格的限制第四節(jié) 保險(xiǎn)代理人一、保險(xiǎn)代理和代理人的基本概念1. 代理 代理人以被代理人的名義在授權(quán)范圍內(nèi)向第三方所進(jìn)行的民事法律行為。法律特征： 1. 代理人必須以被代理

15、人的名義進(jìn)行活動(dòng)。 2. 代理人必須在代理權(quán)限內(nèi)進(jìn)行活動(dòng)。 3. 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。第四節(jié) 保險(xiǎn)代理人2. 保險(xiǎn)代理人的概念和法律特征 概念：根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。 法律特征： 1. 是代表保險(xiǎn)人利益的中介行為。 2. 是由民法調(diào)整的行為。 3. 是基于保險(xiǎn)人授權(quán)的委托代理。 第四節(jié) 保險(xiǎn)代理人3. 保險(xiǎn)代理制度的基本作用（1）有利于溝通保險(xiǎn)需求與供給。 （2）有利于溝通保險(xiǎn)信息，提高保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng) 營水平和經(jīng)濟(jì)效益，增進(jìn)社會(huì)效益。（3）有利于提高保險(xiǎn)供給能力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā) 展。（4）有利于發(fā)揮行業(yè)和個(gè)人優(yōu)

16、勢(shì)，改善保險(xiǎn)服務(wù)。 第四節(jié) 保險(xiǎn)代理人二、保險(xiǎn)代理人的類型 產(chǎn)險(xiǎn)代理人 承保代理人銷售險(xiǎn)種 業(yè)務(wù)運(yùn)作 理賠代理人 壽險(xiǎn)代理人 追償代理人 專用代理人 專業(yè)代理人職權(quán)范圍 從業(yè)性質(zhì) 兼業(yè)代理人 獨(dú)立代理人 個(gè)人代理人 第四節(jié) 保險(xiǎn)代理人三、保險(xiǎn)代理合同1. 保險(xiǎn)代理合同的要素（1）主體代理人和保險(xiǎn)人（2）客體主體的權(quán)利義務(wù)所指向的對(duì)象（3）內(nèi)容第四節(jié) 保險(xiǎn)代理人2. 保險(xiǎn)代理合同當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)權(quán) 利 義 務(wù)保險(xiǎn)代理人獲得勞務(wù)報(bào)酬；獨(dú)立開展業(yè)務(wù)活動(dòng)；誠實(shí)和告知；如實(shí)、及時(shí)轉(zhuǎn)交保費(fèi)；維護(hù)保險(xiǎn)人利益。保險(xiǎn)人規(guī)定代理權(quán)限；監(jiān)督保險(xiǎn)代理人代理行為及業(yè)務(wù)。支付代理手續(xù)費(fèi)；提供輔助資料；對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行業(yè)

17、務(wù)培訓(xùn)。第五節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的基本概念1. 經(jīng)紀(jì)人 在各種交易活動(dòng)中為交易雙方(供方和需方、賣方和買方、出租方和承租方等)溝通信息，撮合成交、提供各種相關(guān)服務(wù)的人和組織。2. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的組織和個(gè)人。第五節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人3. 保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別代表保險(xiǎn)人的利益；代理銷售保險(xiǎn)人授權(quán)的保險(xiǎn)服務(wù)；向保險(xiǎn)人收手續(xù)費(fèi)；過失由保險(xiǎn)人承擔(dān)；資格取得相對(duì)容易。代表投保人的利益；接受投保人委托為其協(xié)商保險(xiǎn)條件；向保險(xiǎn)人收取傭金；過失獨(dú)立承擔(dān)；資格取得較難。保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人第五節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的類型1.

18、 原保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 直接介于投保人和原保險(xiǎn)人之間的中間人，直接接受投保人的委托。按業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，原保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可分為壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和非壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。 2. 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 把分出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)做自己的客戶，為分出公司選擇合適的接受保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)公司，并從再保險(xiǎn)公司那里收取傭金的經(jīng)紀(jì)人。第五節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用1. 幫助選擇保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)產(chǎn)品 2. 處理風(fēng)險(xiǎn) 3. 理賠談判 第五節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利和義務(wù)權(quán)利要求支付傭金保單留置權(quán)義務(wù)提供保險(xiǎn)信息監(jiān)督保險(xiǎn)合同履行協(xié)助索賠承擔(dān)導(dǎo)致被保險(xiǎn)人損失的賠償責(zé)任第五節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人五、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同1. 居間合同2. 委托合同3. 咨詢

19、合同第五節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人六、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的組織形式1. 個(gè)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 2. 合伙保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人3. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司第六節(jié) 保險(xiǎn)公估人一、保險(xiǎn)公估的職能與作用 保險(xiǎn)公估人接受保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的委托，為其辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的勘查、鑒定、估損及賠款的理算等并出具證明的人。職能： 評(píng)估、公證第六節(jié) 保險(xiǎn)公估人2. 保險(xiǎn)公估的作用（1）有利于解決專業(yè)性、技術(shù)性強(qiáng)的承保、定 損、理賠問題。（2）有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)定損理賠的規(guī)范化。（3）有利于保險(xiǎn)人提高理賠效率。（4）有利于緩和保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人在理賠方面 的矛盾。（5）有利于避免擴(kuò)大保險(xiǎn)標(biāo)的損失。第六節(jié) 保險(xiǎn)公估人二、保險(xiǎn)公估人的特點(diǎn)1. 基本特點(diǎn)（1）獨(dú)立性（2）專業(yè)性2.

20、 特殊性（1）與保險(xiǎn)人的區(qū)別（2）與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及代理人的區(qū)別（3）與一般資產(chǎn)評(píng)估公司的區(qū)別（4）保險(xiǎn)公估與司法公證的區(qū)別第六節(jié) 保險(xiǎn)公估人三、保險(xiǎn)公估人的分類 承保公估人按業(yè)務(wù)活動(dòng)分類 理賠公估人 海上保險(xiǎn)公估人 汽車保險(xiǎn)公估人 火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人 責(zé)任保險(xiǎn)公估人按業(yè)務(wù)范圍分類第六節(jié) 保險(xiǎn)公估人四、保險(xiǎn)公估人的組織形式1. 保險(xiǎn)公估有限責(zé)任公司2. 合伙制保險(xiǎn)公估行3. 合作制保險(xiǎn)公估行第七節(jié) 保險(xiǎn)市場模式一、完全壟斷模式 1. 專業(yè)型 如：古巴、朝鮮2. 地區(qū)壟斷型 如：印度二、自由競爭模式 如：早期的英國保險(xiǎn)市場三、混合模式 如：世界各國第八節(jié) 中國保險(xiǎn)市場一、中國保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)立與發(fā)展 1

21、. 近代保險(xiǎn)業(yè)（1）外國保險(xiǎn)業(yè)的滲入 （2）民族保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展2. 現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)立（1）中國人民保險(xiǎn)公司的建立與發(fā)展 （2）國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的停辦3. 現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新階段第八節(jié) 中國保險(xiǎn)市場二、中國保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀1. 特征（1）保險(xiǎn)法律法規(guī)體系初步形成。（2）中介機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速。（3）保險(xiǎn)市場逐步與世界接軌。 （4）保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道逐漸拓寬。2. 問題（1）保險(xiǎn)技術(shù)落后。 （2）銷售渠道簡單，服務(wù)質(zhì)量不高。 （3）人才匱乏。 第八節(jié) 中國保險(xiǎn)市場三、我國保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)市場的發(fā)展目標(biāo) 1. 保險(xiǎn)市場體系化2. 經(jīng)營業(yè)務(wù)專業(yè)化3. 市場競爭有序化4. 保險(xiǎn)產(chǎn)品品格化5. 保險(xiǎn)制度創(chuàng)新化6. 經(jīng)營

22、管理集約化7. 行業(yè)發(fā)展國際化8. 從業(yè)人員專業(yè)化第九節(jié) 國際保險(xiǎn)市場一、英國保險(xiǎn)市場 二、法國保險(xiǎn)市場三、瑞士保險(xiǎn)市場四、美國保險(xiǎn)市場五、日本保險(xiǎn)市場六、中國香港保險(xiǎn)市場第四章 保險(xiǎn)的基本原則最大誠信原則 可保利益原則損失賠償原則近因原則 第一節(jié) 最大誠信原則一、最大誠信的含義 保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須保持最大限度的誠意,雙方都應(yīng)恪守信用，互不欺騙和隱瞞。 目的：主要是為了維護(hù)保險(xiǎn)人的權(quán)益第一節(jié) 最大誠信原則二、最大誠信原則的基本內(nèi)容1. 重要事實(shí)的申報(bào)（1）重要事實(shí) 對(duì)保險(xiǎn)人決定是否接受或以什么條件接受某一風(fēng)險(xiǎn)有影響的事實(shí)。（2）重要事實(shí)申報(bào)的要求（3）無需申報(bào)的情況第一節(jié) 最

23、大誠信原則2. 保證 保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)人保證做或保證不做某事，或者保證某種事態(tài)存在或不存在。（1）明示保證 （2）默示保證以條款形式在合同內(nèi)載明，這種條款作為保險(xiǎn)單的一部分，被保險(xiǎn)人必須遵守，否則保險(xiǎn)人可以宣布合同無效。在保險(xiǎn)單上雖然沒有文字記載，但從習(xí)慣上或社會(huì)公認(rèn)的角度看應(yīng)該遵守的保證，如有違背或破壞，保險(xiǎn)人可以宣布合同無效。第一節(jié) 最大誠信原則三、違背最大誠信原則的行為和后果1. 違反最大誠信原則的情況（1）未申報(bào) （2）誤告（3）隱瞞 （3）欺詐后果 保險(xiǎn)人可宣告保險(xiǎn)合同無效或不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二節(jié) 可保利益原則一、可保利益原則的含義與意義1. 可保利益及其性質(zhì)（1）可保利益 投保人或

24、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的因具有各種利害關(guān)系而享有的經(jīng)濟(jì)利益。（2）可保利益的性質(zhì) 保險(xiǎn)合同的客體 合同生效的依據(jù) 并非保險(xiǎn)合同的利益第二節(jié) 可保利益原則（3）可保利益原則的意義 防止將保險(xiǎn)變?yōu)橘€博 防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生 限制賠償程度第二節(jié) 可保利益原則二、可保利益構(gòu)成的條件 1. 必須是確定的或可實(shí)現(xiàn)的2. 必須具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值且可以估計(jì)3. 必須是合法的第二節(jié) 可保利益原則三、各類保險(xiǎn)的可保利益1. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2. 責(zé)任保險(xiǎn)3. 信用和保證保險(xiǎn)4. 人身保險(xiǎn)四、可保利益的存在第三節(jié) 損失賠償原則一、損失賠償原則的含義與內(nèi)容1. 含義 在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照合同規(guī)定，以貨幣形式賠

25、償被保險(xiǎn)人遭受的損失，或者以實(shí)物賠償，或修復(fù)原標(biāo)的。 2. 內(nèi)容（1）賠償被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失。（2）保險(xiǎn)人可以選擇賠償方式。（3）賠償限度（4）被保險(xiǎn)人不得通過賠償而額外獲利。 第三節(jié) 損失賠償原則二、代位求償1. 含義 保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部或部分履行賠償義務(wù)后，有權(quán)取得被保險(xiǎn)人的地位，向?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有責(zé)任的第三方進(jìn)行追償。2. 依據(jù) 任何損害補(bǔ)償合同，被保險(xiǎn)人所得的賠償不得超過其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益。第三節(jié) 損失賠償原則3. 代位求償?shù)某闪l件（1）被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對(duì)第三者有損失賠償 的請(qǐng)示權(quán)。（2）代位求償權(quán)的產(chǎn)生必須在保險(xiǎn)人履行賠償 義務(wù)之后。第三節(jié) 損

26、失賠償原則三、委付 指投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，并請(qǐng)示支付全部保險(xiǎn)金額的權(quán)利。第三節(jié) 損失賠償原則四、重復(fù)保險(xiǎn)1. 含義 被保險(xiǎn)人如果將同一保險(xiǎn)標(biāo)的向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人投保同一風(fēng)險(xiǎn)，且其保險(xiǎn)金額的總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的的可保價(jià)值，即構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。2. 重復(fù)保險(xiǎn)中的賠償方式（1）順序責(zé)任（2）比例責(zé)任（3）限額責(zé)任第四節(jié) 近因原則一、近因的概念 被保風(fēng)險(xiǎn)1. 風(fēng)險(xiǎn)的分類 除外風(fēng)險(xiǎn) 非被保風(fēng)險(xiǎn)2. 近因 指造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最主要、最有效的原因。3. 近因原則 保險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失事實(shí)的形成這兩者之間有直接因果關(guān)系的存在才能構(gòu)成保險(xiǎn)賠償?shù)臈l件。 第四節(jié) 近因原則二、近因原則的

27、運(yùn)用1. 單一原因造成的損失 致?lián)p原因就是近因。2. 多個(gè)原因造成的損失（1）同時(shí)發(fā)生的多種原因造成的損失（2）連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損失（3）間斷發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損失第五章 保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn)保險(xiǎn)合同的主體與客體保險(xiǎn)合同的形式與內(nèi)容保險(xiǎn)合同的訂立與有效性保險(xiǎn)合同的履行保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止與爭議處理第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn) 一、保險(xiǎn)合同的概念1. 保險(xiǎn)合同 又稱保險(xiǎn)契約，是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人為明確雙方權(quán)利義務(wù)的一種具有法律約束力的協(xié)議。2. 類型（1）補(bǔ)償性合同，如：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。（2）給付性合同，如：人身保險(xiǎn)合同。第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn)二、保險(xiǎn)合同的一般法律特征1

28、. 雙方或多方當(dāng)事人意思表示一致的法律行為。2. 當(dāng)事人為實(shí)現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)目的而簽訂的協(xié)議。3. 合法的法律行為。第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn)三、保險(xiǎn)合同的特點(diǎn) 1. 保障性 2. 誠信性 以當(dāng)事人的誠信為基礎(chǔ)。3. 雙務(wù)性 雙方都享有權(quán)利并承擔(dān)義務(wù)。 投保人負(fù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) 保險(xiǎn)人負(fù)對(duì)被保險(xiǎn)人賠償損失或給付 保險(xiǎn)金的義務(wù) 第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn)4. 附合性 保險(xiǎn)合同具有附和性的原因：（1）保險(xiǎn)人掌握保險(xiǎn)技術(shù)與業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。（2）保險(xiǎn)人有更大的資本實(shí)力。（3）投保人不熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 注意：并非所有保險(xiǎn)合同均為附合性合同。第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的主體與客體 一、保險(xiǎn)合同的主體 1. 保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（

29、1）保險(xiǎn)人（2）投保人2. 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 （1）被保險(xiǎn)人 （2）受益人（3）保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的主體與客體二、保險(xiǎn)合同的客體 投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的可保利益?？杀＠媾c保險(xiǎn)標(biāo)的的關(guān)系： 1. 可保利益以保險(xiǎn)標(biāo)的的存在為條件，若保險(xiǎn)標(biāo)的存在，投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益也存在；當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇損失時(shí)，被保險(xiǎn)人將蒙受經(jīng)濟(jì)上的損失。2. 投保人或被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人投保，要求經(jīng)濟(jì)的保障，不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的經(jīng)濟(jì)上的利益。 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的形式與內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的形式1. 投保單 又稱要保書，即投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。2. 保險(xiǎn)單 保險(xiǎn)人與

30、投保人及被保險(xiǎn)人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面證明。3. 保險(xiǎn)憑證 也稱小保單，不列明保險(xiǎn)條款，實(shí)際上是簡化了的保險(xiǎn)單，與保險(xiǎn)單具同等效力。第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的形式與內(nèi)容4. 暫保單 保險(xiǎn)單發(fā)出之前出立給投保人或被保險(xiǎn)人的一種臨時(shí)憑證。5. 預(yù)約保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)人和投保人事先約定保險(xiǎn)范圍，是一種不定期的合同。6. 批單 對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充或增刪內(nèi)容時(shí)，由保險(xiǎn)人出立的一種憑證。 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的形式與內(nèi)容二、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容1. 保險(xiǎn)合同內(nèi)容的構(gòu)成（1）從保險(xiǎn)法律關(guān)系的要素上看，包括主 體部分、權(quán)利義務(wù)部分、客體部分。（2）從條款的性質(zhì)上看，包括基本條款、 特約條款。 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的形式與內(nèi)容

31、2. 保險(xiǎn)合同的基本條款 （1）保險(xiǎn)人的名稱和住所（2）投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所（3）保險(xiǎn)標(biāo)的（4）保險(xiǎn)金額（5）保險(xiǎn)費(fèi)（6）保險(xiǎn)責(zé)任第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的形式與內(nèi)容（7）除外責(zé)任 （8）保險(xiǎn)期限 （9）保險(xiǎn)賠償或給付處理（10）違約責(zé)任和爭議處理 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的形式與內(nèi)容3. 保險(xiǎn)合同的特約條款（1）附加條款 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在基本條款的基礎(chǔ)上另行約定的補(bǔ)充條款。（2）保證條款 投保人或被保險(xiǎn)人就特定事項(xiàng)擔(dān)保的條款。第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立與有效性 一、保險(xiǎn)合同的訂立1. 要約 合同當(dāng)事人一方向另一方表示愿與其訂立合同的愿望，保險(xiǎn)合同中投保人為要約人。2. 承諾 受約人對(duì)要約人提出的

32、要約全部接受的意思表示，保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人為受約人。第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立與有效性二、保險(xiǎn)合同的有效性 1. 保險(xiǎn)合同的成立與生效（1）成立投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同條款 達(dá)成一致。（2）生效保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人發(fā)生約束力。 2. 保險(xiǎn)合同的有效與無效（1）有效保險(xiǎn)合同由當(dāng)事人雙方依法訂立， 對(duì)雙方發(fā)生約束力，并受法律約束。 （2）無效不發(fā)生法律效力，國家不予保護(hù) 的保險(xiǎn)合同。第五節(jié)保險(xiǎn)合同的履行 一、投保人一方義務(wù)的履行1. 如實(shí)告知2. 交付保險(xiǎn)費(fèi)3. 維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全4. 風(fēng)險(xiǎn)增加通知5. 保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知6. 出險(xiǎn)義務(wù)7. 提供單證8. 協(xié)助追償 第五節(jié)保險(xiǎn)合同的履行二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行1

33、. 承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任2. 條款說明義務(wù)3. 及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證4. 為投保人、被保險(xiǎn)人、或再保險(xiǎn) 分出人保密第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、終止、解除與爭議處理一、保險(xiǎn)合同的變更 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1. 保險(xiǎn)合同主體的變更 人身保險(xiǎn)2. 保險(xiǎn)合同的客體變更 3. 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容的變更 第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、終止、解除與爭議處理二、保險(xiǎn)合同的解除1. 解除的形式（1）協(xié)議解除（2）法定解除2. 解除的后果 解除保險(xiǎn)合同的行為對(duì)原保險(xiǎn)合同的溯及力。 第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、終止、解除與爭議處理三、保險(xiǎn)合同的終止 1. 保險(xiǎn)合同終止的原因（1）期限屆滿而終止。（2）履行終止。（3）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的消滅而終止。（4）

34、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失、并且 保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)而終止。（5）人身保險(xiǎn)合同因被保險(xiǎn)人的死亡而終止。第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、終止、解除與爭議處理2. 保險(xiǎn)合同終止與解除的區(qū)別 （1）直接原因不同（2）履行程度與法律效果不同第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、終止、解除與爭議處理四、保險(xiǎn)合同的爭議處理1. 保險(xiǎn)合同條款的解釋（1）文義解釋（2）意圖解釋（3）以有利于非起草人的方式解釋2. 保險(xiǎn)合同爭議的處理方式（1）協(xié)商和解（2）仲裁（3）訴訟第六章 保險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)與原則 保險(xiǎn)營銷保險(xiǎn)展業(yè)與承保 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)賠償與給付 保險(xiǎn)財(cái)務(wù) 保險(xiǎn)防災(zāi)減損 第一節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)與原則 一、保險(xiǎn)經(jīng)

35、營的特點(diǎn) 1. 保險(xiǎn)商品的特點(diǎn)（1）無形性 （2）需求的潛在性 （3）可替代性 （4）交易的長期性 第一節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)與原則2. 保險(xiǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)（1）經(jīng)營資產(chǎn)的負(fù)債性 （2）保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊風(fēng)險(xiǎn) （3）保險(xiǎn)基金的返還性 （4）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分散性 （5）保險(xiǎn)經(jīng)營的技術(shù)性 （6）利潤核算的特殊性 （7）保險(xiǎn)影響的廣泛性 1. 投保人和被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)。2. 中間人風(fēng)險(xiǎn)。3. 分保風(fēng)險(xiǎn)。4. 償還能力風(fēng)險(xiǎn)。5. 投資風(fēng)險(xiǎn)。第一節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)與原則二、保險(xiǎn)經(jīng)營的一般原則 保險(xiǎn)成本核算1. 經(jīng)濟(jì)核算原則 保險(xiǎn)資金核算 保險(xiǎn)利潤核算2. 隨行就市原則 3. 薄利多銷原則 第一節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)與原則

36、三、保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊原則1. 風(fēng)險(xiǎn)大量原則 2. 風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)原則 3. 風(fēng)險(xiǎn)選擇原則 4. 風(fēng)險(xiǎn)分散原則第二節(jié) 保險(xiǎn)營銷一、保險(xiǎn)營銷的概念 以保險(xiǎn)為商品，以市場為中心，以滿足被保險(xiǎn)人的需求為目的，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)目標(biāo)的一系列活動(dòng)。二、對(duì)象 保險(xiǎn)產(chǎn)品 保險(xiǎn)營銷與保險(xiǎn)推銷的區(qū)別在于推銷只是營銷的一項(xiàng)內(nèi)容。第二節(jié) 保險(xiǎn)營銷三、保險(xiǎn)營銷的基本程序分析營銷機(jī)會(huì)實(shí)施營銷計(jì)劃保險(xiǎn)市場調(diào)查與預(yù)測(cè)制定保險(xiǎn)營銷策略保險(xiǎn)市場細(xì)分與目標(biāo)市場選擇第二節(jié) 保險(xiǎn)營銷四、保險(xiǎn)營銷環(huán)境分析1. 外部環(huán)境分析2. 內(nèi)部環(huán)境分析人口環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境政治法律環(huán)境社會(huì)文化環(huán)境科學(xué)技術(shù)環(huán)境第二節(jié) 保險(xiǎn)營銷五、保險(xiǎn)新產(chǎn)品的開發(fā)與銷售策略1. 新產(chǎn)品的

37、開發(fā)策略（1）保險(xiǎn)費(fèi)率個(gè)別化（2）擴(kuò)大保險(xiǎn)合同的自主性2. 新產(chǎn)品的營銷策略（1）推出新險(xiǎn)種的時(shí)機(jī)（2）推出新險(xiǎn)種的區(qū)域（3）推出新險(xiǎn)種的對(duì)象第二節(jié) 保險(xiǎn)營銷六、目標(biāo)市場策略無差異性市場策略集中性市場策略差異性市場策略第二節(jié) 保險(xiǎn)營銷七、險(xiǎn)種策略 擴(kuò)大險(xiǎn)種組合策略1. 險(xiǎn)種組合策略 縮減險(xiǎn)種組合策略 關(guān)聯(lián)性小的險(xiǎn)種組合策略 導(dǎo)入期 成長期 成熟期 淘汰期2. 險(xiǎn)種生命周期策略第二節(jié) 保險(xiǎn)營銷八、費(fèi)率策略1. 低價(jià)策略2. 高價(jià)策略3. 優(yōu)惠價(jià)策略統(tǒng)保優(yōu)惠續(xù)保優(yōu)惠防災(zāi)減損優(yōu)惠第二節(jié) 保險(xiǎn)營銷九、促銷策略1. 廣告促銷策略 （1）保險(xiǎn)廣告促銷的作用（2）保險(xiǎn)廣告促銷的目標(biāo)（3）保險(xiǎn)廣告媒體的選擇2

38、. 保險(xiǎn)公關(guān)促銷策略（1）保險(xiǎn)公關(guān)促銷的作用（2）保險(xiǎn)公關(guān)促銷活動(dòng)（3）保險(xiǎn)人員促銷策略第三節(jié) 保險(xiǎn)展業(yè)與承保爭取保戶、推銷保單、擴(kuò)大承保面宣傳展業(yè)渠道選擇意義形式直接展業(yè)保險(xiǎn)代理人展業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)第三節(jié) 保險(xiǎn)展業(yè)與承保二、保險(xiǎn)承保 保險(xiǎn)人收到投保人提出的保險(xiǎn)申請(qǐng)后，經(jīng)審核認(rèn)為符合保險(xiǎn)條件，同意接受其投保的行為。 1. 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)選擇2. 承?？刂?保險(xiǎn)責(zé)任控制保險(xiǎn)金額控制規(guī)定按實(shí)際損失賠償規(guī)定免賠額實(shí)行比例承保費(fèi)率優(yōu)待第四節(jié) 保險(xiǎn)金額一、保險(xiǎn)金額確定的原則1. 保險(xiǎn)金額 投保人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值和具有的利益而要求保險(xiǎn)人給予經(jīng)濟(jì)保障的金額。2. 確定保險(xiǎn)金額的原則（1）可保利益原則 （2）保險(xiǎn)

39、金額必須在標(biāo)的價(jià)值之內(nèi) 第四節(jié) 保險(xiǎn)金額二、保險(xiǎn)金額確定的方法1. 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定（1）固定資產(chǎn)的原始價(jià)值（2）固定資產(chǎn)的重置價(jià)值（3）固定資產(chǎn)的折余價(jià)值（4）按固定資產(chǎn)原值的一定百分比確定保險(xiǎn)金額（5）流動(dòng)資產(chǎn)（6）已攤銷或不入賬的財(cái)產(chǎn)第四節(jié) 保險(xiǎn)金額2. 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)金額的確定 （1）起運(yùn)地成本價(jià)（2）目的地實(shí)際成本價(jià)（3）目的地市價(jià)3. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)金額的確定（1）大牲畜保險(xiǎn)金額 （2）畜禽保險(xiǎn)金額（3）農(nóng)作物保險(xiǎn)金額 4. 人身保險(xiǎn)金額的確定 第四節(jié) 保險(xiǎn)金額三、保險(xiǎn)金額確定的形式1. 定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn)2. 足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)3. 重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)第五節(jié) 保險(xiǎn)費(fèi)率

40、一、保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成 1. 保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率（1）保險(xiǎn)費(fèi)：簡稱保費(fèi)，是投保人（或被保險(xiǎn) 人）為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，取得保險(xiǎn)人在約定責(zé)任 范圍內(nèi)所承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任而交付的 費(fèi)用，亦即保險(xiǎn)人為承擔(dān)約定的保險(xiǎn)賠付 責(zé)任而向投保人或被保人收取的費(fèi)用。（2）保險(xiǎn)費(fèi)率：簡稱費(fèi)率，是每一保險(xiǎn)額單位 應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的比率。保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人 用以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。 第五節(jié) 保險(xiǎn)費(fèi)率2. 保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成保險(xiǎn)費(fèi)率純保險(xiǎn)費(fèi)率附加費(fèi)率毛費(fèi)率第五節(jié) 保險(xiǎn)費(fèi)率二、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的原則 1. 公平合理原則 2. 保證保障原則 3. 穩(wěn)定靈活原則 4. 促進(jìn)防災(zāi)減損原則 第五節(jié) 保險(xiǎn)費(fèi)率三、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的一般方法1. 判斷法 2. 分類法

41、 3. 修正法 表定法經(jīng)驗(yàn)法追溯法第五節(jié) 保險(xiǎn)費(fèi)率四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定1. 保額損失率2. 穩(wěn)定系數(shù)3. 附加費(fèi)率4. 毛費(fèi)率K：穩(wěn)定系數(shù)：損失率的總體均方差M：平均保額損失率第五節(jié) 保險(xiǎn)費(fèi)率五、人身保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定1. 生命表（1）生命表的種類 當(dāng)年生存者的年齡 年齡為X歲的人的生存人數(shù)（2）生命表的內(nèi)容 一年內(nèi)的死亡人數(shù) 生存率 死亡率第五節(jié) 保險(xiǎn)費(fèi)率2. 利息（1）單利 （2）復(fù)利 n其中：S：本利和；p：本金；i：利率；n：時(shí)期 I：利息第五節(jié) 保險(xiǎn)費(fèi)率3. 現(xiàn)值和終值（1）現(xiàn)值 又稱現(xiàn)價(jià)，是指按照一定利率，經(jīng)過一定時(shí)期積累到一定數(shù)額所需的本金?，F(xiàn)值是本利和的逆運(yùn)算。（2）終值 是一定

42、的本金、一定的利率、經(jīng)過一定時(shí)期生息后的本利和。 第五節(jié) 保險(xiǎn)費(fèi)率4. 人壽保險(xiǎn)純保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算舉例（1）自然純保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算（2）躉繳純保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算5. 附加費(fèi)率第六節(jié) 保險(xiǎn)賠償與給付 一、保險(xiǎn)賠償和給付的原則 被保險(xiǎn)人不能從保險(xiǎn)賠償中獲取額外利益，即賠償額限于被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失值，使被保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)水平在損前和損后相等。 第六節(jié) 保險(xiǎn)賠償與給付二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償 1. 財(cái)產(chǎn)損失種類（1）全部損失（2）局部損失2. 賠償方式 （1）比例責(zé)任賠償方式（2）第一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任賠償方式（3）定值保險(xiǎn)賠償方式（4）限額賠償方式第六節(jié) 保險(xiǎn)賠償與給付三、人身保險(xiǎn)給付特點(diǎn)：1. 期滿生存或期內(nèi)死亡，給付保險(xiǎn)金額全數(shù)，保

43、險(xiǎn)合同效力終止。 2. 期內(nèi)傷殘，視傷殘程度，給付保險(xiǎn)金額全數(shù)或部分，并享受免繳或少繳保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待，保險(xiǎn)單繼續(xù)有效。第六節(jié) 保險(xiǎn)賠償與給付四、保險(xiǎn)理賠1. 原則（1）重約守信 （2）實(shí)事求是 （3）準(zhǔn)確及時(shí) 第六節(jié) 保險(xiǎn)賠償與給付2. 程序 登記立案 查勘案情，審定責(zé)任 賠款計(jì)算 損余物資處理 賠付結(jié)案 第六節(jié) 保險(xiǎn)賠償與給付3. 要點(diǎn)（1）損失原因 （2）權(quán)益轉(zhuǎn)讓 （3）保險(xiǎn)委付 （4）爭議處理 （5）索賠期限 第七節(jié) 保險(xiǎn)財(cái)務(wù) 一、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)穩(wěn)定1. 定義 保險(xiǎn)人所收純保費(fèi)能否保證應(yīng)付賠償支出的可靠程度。 2. 辦法（1）提高純費(fèi)率 （2）均等保額 （3）增加保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)量 第七節(jié) 保險(xiǎn)財(cái)務(wù)二、

44、保險(xiǎn)利潤1. 構(gòu)成（1）營業(yè)利潤（2）投資利潤2. 形成途徑（1）開展保險(xiǎn)投資（2）提高經(jīng)濟(jì)效益 第七節(jié) 保險(xiǎn)財(cái)務(wù)三、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金1. 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金2. 未決賠款準(zhǔn)備金3. 保險(xiǎn)總準(zhǔn)備金4. 人身保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金第七節(jié) 保險(xiǎn)財(cái)務(wù)四、保險(xiǎn)償付能力1. 償付能力與償付能力問題2. 償付準(zhǔn)備金及其規(guī)模3. 償付能力的決定因素4. 償付能力的影響因素（1）償付準(zhǔn)備金的絕對(duì)數(shù)額（2）償付準(zhǔn)備金的相對(duì)數(shù)額（3）損失概率計(jì)算的準(zhǔn)確性（4）影響保險(xiǎn)償付能力的風(fēng)險(xiǎn)因素第八節(jié) 保險(xiǎn)防災(zāi)減損一、保險(xiǎn)防災(zāi)減損的意義1. 保險(xiǎn)防災(zāi)減損與社會(huì)防災(zāi)減損 保險(xiǎn)防災(zāi)減損是社會(huì)防災(zāi)減損工作的一部分。2. 保險(xiǎn)防災(zāi)減損的意義（1）

45、有利于保障社會(huì)財(cái)富的安全和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的 正常運(yùn)行。（2）能夠促進(jìn)投保企業(yè)改善經(jīng)營管理。（3）可以為降低保費(fèi)創(chuàng)造條件。（4）能夠提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營水平。第八節(jié) 保險(xiǎn)防災(zāi)減損二、保險(xiǎn)防災(zāi)減損工作的主要內(nèi)容1. 同社會(huì)各防災(zāi)減損部門的配合和協(xié)作2. 開展防災(zāi)減損的宣傳教育工作3. 進(jìn)行防災(zāi)減損檢查4. 參與搶險(xiǎn)救災(zāi)5. 及時(shí)處理災(zāi)害因素和事故隱患6. 撥付防災(zāi)減損費(fèi)用7. 開展災(zāi)情調(diào)查，積累災(zāi)情資料第八節(jié) 保險(xiǎn)防災(zāi)減損三、保險(xiǎn)防災(zāi)減損工作的要求1. 樹立“防重于賠”的思想2. 處理好三個(gè)方面的關(guān)系（1）保險(xiǎn)企業(yè)與社會(huì)防災(zāi)減損部門 （2）保險(xiǎn)企業(yè)與投保人及被保險(xiǎn)人 （3）保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部各個(gè)環(huán)節(jié)之間3. 堅(jiān)

46、持“經(jīng)常、及時(shí)”的原則4. 在保險(xiǎn)經(jīng)營各環(huán)節(jié)中體現(xiàn)防災(zāi)減損精神第八節(jié) 保險(xiǎn)防災(zāi)減損四、保險(xiǎn)防災(zāi)減損的手段1. 法律手段2. 行政手段3. 技術(shù)手段4. 經(jīng)濟(jì)手段第七章 保險(xiǎn)投資 保險(xiǎn)投資的資金問題保險(xiǎn)投資與資本市場 保險(xiǎn)投資工具 保險(xiǎn)投資的策略 第一節(jié) 保險(xiǎn)投資的資金問題 一、保險(xiǎn)資金的性質(zhì) 1. 從保險(xiǎn)資金的來源上看，它不是保險(xiǎn)公司的實(shí)際收益，而是需要隨時(shí)用于經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償之需。 2. 從保險(xiǎn)資金的運(yùn)用上看，通常存在較多的剩余貨幣資金，以保證保險(xiǎn)公司在未來年度具有足夠的償付能力。 3. 保險(xiǎn)資金同生產(chǎn)企業(yè)資金一樣具有積累性。 第一節(jié) 保險(xiǎn)投資的資金問題 二、保險(xiǎn)投資資金的來源1. 資本金2. 責(zé)任

47、準(zhǔn)備金3. 總準(zhǔn)備金4. 儲(chǔ)金5. 其它資金 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金未決賠款準(zhǔn)備金人壽保險(xiǎn)的各種準(zhǔn)備金 第一節(jié) 保險(xiǎn)投資的資金問題 三、保險(xiǎn)投資資金的結(jié)構(gòu)1. 期限結(jié)構(gòu)2. 收益率結(jié)構(gòu) 第一節(jié) 保險(xiǎn)投資的資金問題 四、保險(xiǎn)資金來源對(duì)保險(xiǎn)投資的約束1. 規(guī)模約束2. 結(jié)構(gòu)約束（1）結(jié)構(gòu)與直接投資（2）結(jié)構(gòu)與間接投資（3）結(jié)構(gòu)與實(shí)物資產(chǎn)投資 第二節(jié) 保險(xiǎn)投資與資本市場一、保險(xiǎn)投資對(duì)資本市場的完善1. 擴(kuò)大市場規(guī)模2. 促進(jìn)市場投資主體結(jié)構(gòu)的完善和市場效率的提高3. 推動(dòng)金融創(chuàng)新與金融深化 4. 完善金融市場結(jié)構(gòu)第二節(jié) 保險(xiǎn)投資與資本市場二、資本市場成熟度對(duì)保險(xiǎn)投資的影響成熟的資本市場有利于保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)

48、險(xiǎn)控制資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)第三節(jié) 保險(xiǎn)投資工具 一、保險(xiǎn)投資的一般工具1. 銀行存款2. 債券3. 股票 4. 不動(dòng)產(chǎn)投資5. 貸款二、主要國家保險(xiǎn)投資工具的運(yùn)用第四節(jié) 保險(xiǎn)投資的策略 一、保險(xiǎn)投資的資金性質(zhì)和投資策略 1. 保險(xiǎn)投資的資金性質(zhì)和投資策略（1）性質(zhì) 保險(xiǎn)公司對(duì)全體被保險(xiǎn)人的負(fù)債。 使資產(chǎn)與負(fù)債大致匹配（2）投資策略 對(duì)市場環(huán)境的特點(diǎn)和各種影響 因素作出積極反應(yīng)第四節(jié) 保險(xiǎn)投資的策略2. 產(chǎn)壽險(xiǎn)資金的區(qū)別及其投資策略 （1）產(chǎn)壽險(xiǎn)資金的區(qū)別產(chǎn) 險(xiǎn) 壽 險(xiǎn)資金規(guī)模規(guī)模較小規(guī)模大期限結(jié)構(gòu)以短期投資為主資金可以長期運(yùn)作收益結(jié)構(gòu)對(duì)收益率要求不高要求較高的收益率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)要求投資小心謹(jǐn)慎

49、約束相對(duì)較小第四節(jié) 保險(xiǎn)投資的策略（2）投資策略 產(chǎn)險(xiǎn)： 注意資金的期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的管理,追求合理的投資收益。 壽險(xiǎn)： 追求較高投資收益,兼顧資金的期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的管理。 第四節(jié) 保險(xiǎn)投資的策略二、保險(xiǎn)投資的“三性原則”與投資策略安全性流動(dòng)性盈利性第四節(jié) 保險(xiǎn)投資的策略三、短期資金的投資策略1. 銀行存款2. 同業(yè)拆借3. 票據(jù)4. 短期證券（1）政府短期債券（2）可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（3）回購協(xié)議第四節(jié) 保險(xiǎn)投資的策略四、中長期資金投資策略1. 債券（1）消極的債券組合選擇策略（2）積極的債券組合管理策略（3）運(yùn)用衍生金融工具的避險(xiǎn)策略2. 貸款（1）保單抵押貸款（2）個(gè)人住房抵押貸款

50、（3）融資租賃第四節(jié) 保險(xiǎn)投資的策略3. 黃金4. 股票（1）股票的選擇（2）投資組合的建立和維護(hù)（3）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避5. 投資基金（1）購買投資基金受益憑證 （2）成立基金管理公司第四節(jié) 保險(xiǎn)投資的策略五、長期資金投資策略1. 直接不動(dòng)產(chǎn)投資2. 關(guān)系型公司投資第八章 保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管的基本概念 保險(xiǎn)組織監(jiān)管保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管 保險(xiǎn)市場秩序的監(jiān)管 保險(xiǎn)投資監(jiān)管 保險(xiǎn)中間人監(jiān)管 保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施 保險(xiǎn)的立法監(jiān)管第一節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的基本概念 一、保險(xiǎn)監(jiān)管的概念1. 廣義概念 指在一個(gè)國家的范圍內(nèi)，為達(dá)到一定的目標(biāo)，從國家、社會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)企業(yè)孳生等各個(gè)層次上對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)及保險(xiǎn)市場監(jiān)督與

51、管理。2. 狹義概念 指國家對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)及保險(xiǎn)市場的監(jiān)督與管理 。第一節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的基本概念二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo) 保險(xiǎn)監(jiān)管保證保險(xiǎn)人的償付能力，防止保險(xiǎn)經(jīng)營失敗。防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐。提高保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。優(yōu)化市場機(jī)制，維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的公平合理關(guān)系。第二節(jié) 保險(xiǎn)組織監(jiān)管 一、保險(xiǎn)市場的準(zhǔn)入1. 開業(yè)審批制度監(jiān)管2. 組織形式監(jiān)管 3. 資本金要求 4. 保證金要求 5. 對(duì)從業(yè)人員的要求 第二節(jié) 保險(xiǎn)組織監(jiān)管二、保險(xiǎn)市場的退出1. 政府對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的“扶助”政策2. 保險(xiǎn)企業(yè)的解散 3. 保險(xiǎn)企業(yè)的清算 （1）正常解散（2）被撤銷（3）破產(chǎn)第三節(jié) 保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管一、償付

52、能力監(jiān)管的含義 為了保證保險(xiǎn)人任何時(shí)候都有能力履行補(bǔ)償和給付義務(wù)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，保證保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性，必須對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的償付能力進(jìn)行監(jiān)督管理。償付能力監(jiān)管的兩個(gè)階段： 1. 采用靜態(tài)標(biāo)準(zhǔn) 2. 采用動(dòng)態(tài)標(biāo)準(zhǔn)第三節(jié) 保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管二、償付能力監(jiān)管的方式與途徑 1. 資本金和總準(zhǔn)備金要求2. 法定最低償付能力額度標(biāo)準(zhǔn)（1）償付能力額度 （2）法定最低償付能力額度標(biāo)準(zhǔn) 3. 對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)資金的運(yùn)用控制（1）保證金的規(guī)定 （2）對(duì)資金運(yùn)用的限制 4. 責(zé)任準(zhǔn)備金的提取規(guī)定5.財(cái)務(wù)報(bào)告、檢查與處罰制度第四節(jié) 保險(xiǎn)市場秩序的監(jiān)管一、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營范圍的監(jiān)管1. 兼業(yè)的監(jiān)管 2. 兼營的監(jiān)管（1）產(chǎn)壽

53、險(xiǎn)業(yè)的分業(yè)與兼營（2）原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的分業(yè)與兼營 第四節(jié) 保險(xiǎn)市場秩序的監(jiān)管二、保險(xiǎn)合同基本條款的監(jiān)管1. 監(jiān)管的重要性（1）保險(xiǎn)合同的附和性（2）合同條款的復(fù)雜性2. 保險(xiǎn)合同基本條款的監(jiān)管方式 （1）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)、保險(xiǎn)市場成熟的國家寬 松型的保險(xiǎn)監(jiān)管模式。（2）保險(xiǎn)業(yè)不發(fā)達(dá)、保險(xiǎn)市場機(jī)制不健全的國 家用嚴(yán)格監(jiān)管的模式。第四節(jié) 保險(xiǎn)市場秩序的監(jiān)管三、保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管1. 國家直接監(jiān)管2. 費(fèi)率組織間接協(xié)調(diào)3. 自主確定費(fèi)率第五節(jié) 保險(xiǎn)投資監(jiān)管 一、保險(xiǎn)投資監(jiān)管的重要性保險(xiǎn)公司必須以穩(wěn)健經(jīng)營為宗旨。 保險(xiǎn)資金數(shù)額巨大，足以對(duì)金融市場造成沖擊。 第五節(jié) 保險(xiǎn)投資監(jiān)管二、保險(xiǎn)投資監(jiān)管的途徑與內(nèi)容 1.

54、 投資范圍的限制 2. 投資類別的比例限制 3. 單項(xiàng)投資的比例限制 4. 資產(chǎn)與負(fù)債的匹配 5. 統(tǒng)一的度量方法 6. 使用金融衍生工具的限制 第六節(jié) 保險(xiǎn)中間人監(jiān)管一、保險(xiǎn)代理人監(jiān)管 1. 國家監(jiān)管（1）對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)資格的監(jiān)管 （2）對(duì)保險(xiǎn)代理人代理資格的監(jiān)管 （3）對(duì)保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)經(jīng)營的監(jiān)管 2. 行業(yè)自律（1）內(nèi)容（2）方式第六節(jié) 保險(xiǎn)中間人監(jiān)管二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管1. 國家監(jiān)管（1）保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的市場準(zhǔn)入進(jìn) 行嚴(yán)格控制。（2）國家制定對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)監(jiān)管的規(guī)定。2. 行業(yè)自律 第六節(jié) 保險(xiǎn)中間人監(jiān)管三、保險(xiǎn)公證人的監(jiān)管1. 對(duì)保險(xiǎn)公證人實(shí)行注冊(cè)制 2. 保險(xiǎn)公證人業(yè)務(wù)范圍

55、的確定 第七節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施 一、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)廣義上的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)宏觀監(jiān)管機(jī)構(gòu)中觀管理機(jī)構(gòu)微觀管理機(jī)構(gòu)國家設(shè)立的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)組織保險(xiǎn)組織的內(nèi)控體系第七節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施1. 單一制監(jiān)管機(jī)構(gòu) 由國家成立單一的專門機(jī)構(gòu)對(duì)全國范圍內(nèi)的保險(xiǎn)實(shí)行垂直、統(tǒng)一監(jiān)管，所有的保險(xiǎn)經(jīng)營主體和保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)受到該機(jī)構(gòu)及其下屬機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。 例如：英國、日本、中國。2. 雙軌制 同時(shí)在中央政府和地方政府兩個(gè)層次上設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行中央政府與地方政府的雙軌制監(jiān)管。 例如：美國、加拿大。第七節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施二、保險(xiǎn)監(jiān)管的手段1. 行政監(jiān)管2. 經(jīng)濟(jì)管理（1）稅收（2）價(jià)格（3）信貸或利息3. 法律

56、監(jiān)管第七節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施三、保險(xiǎn)行業(yè)的自律 1. 必要性 （1）協(xié)調(diào)國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的縱向監(jiān)管（2）防止國家過多的干預(yù)（3）協(xié)調(diào)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部的各種關(guān)系 （4）協(xié)調(diào)本行業(yè)與其他行業(yè)之間的關(guān)系 2. 行業(yè)組織的形式 第七節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施3. 保險(xiǎn)行業(yè)組織的工作內(nèi)容與監(jiān)管方式（1）制定保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展目標(biāo)與規(guī)劃 （2）制定行業(yè)自律規(guī)則 （3）對(duì)保險(xiǎn)合同的監(jiān)管 （4）對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管 （5）保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和監(jiān)管（6）協(xié)助國家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析 （7）對(duì)保險(xiǎn)中介人的培訓(xùn)與監(jiān)管 （8）舉辦保險(xiǎn)教育、培訓(xùn)和專業(yè)考試 第八節(jié) 保險(xiǎn)的立法監(jiān)管 一、保險(xiǎn)法體系1. 保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象 保險(xiǎn)關(guān)系和與保險(xiǎn)關(guān)系

57、有關(guān)的關(guān)系2. 保險(xiǎn)法的組成（1）保險(xiǎn)業(yè)法（2）保險(xiǎn)合同法（3）保險(xiǎn)特別法第八節(jié) 保險(xiǎn)的立法監(jiān)管3. 保險(xiǎn)法的特點(diǎn)（1）社會(huì)性 （2）嚴(yán)格性（3）技術(shù)性（4）國際性4. 保險(xiǎn)法在法律體系中的地位第八節(jié) 保險(xiǎn)的立法監(jiān)管二、保險(xiǎn)業(yè)法1. 內(nèi)容2. 立法體例（1）制定單行的保險(xiǎn)業(yè)法 例如：英國、日本 （2）把保險(xiǎn)業(yè)法列入商法典或保險(xiǎn)法典中 例如：法國、比利時(shí) 第八節(jié) 保險(xiǎn)的立法監(jiān)管三、國外保險(xiǎn)立法1. 大陸法系的保險(xiǎn)立法 如：法國、德國、日本2. 英美法系的保險(xiǎn)立法 如：英國、美國四、中國的保險(xiǎn)立法 1. 新中國的保險(xiǎn)立法 2. 中華人民共和國保險(xiǎn)法 第九章有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

58、 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn) 運(yùn)輸保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 第一節(jié)有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 一、有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征 所有利益 使用利益 1. 可保利益 收益利益 抵押利益 其他物權(quán)利益第一節(jié)有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述2. 保險(xiǎn)金額 以保險(xiǎn)價(jià)額為基礎(chǔ)。3. 保險(xiǎn)責(zé)任 不可抗力的自然災(zāi)害和意外事故。4. 損失補(bǔ)償原則與方式 1. 第一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任賠付方式2. 比例責(zé)任賠付方式3. 限額責(zé)任賠付方式4. 免責(zé)限度賠付方式第一節(jié)有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述二、有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類1. 火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險(xiǎn)2. 利潤損失保險(xiǎn)3. 運(yùn)輸保險(xiǎn)4. 工程保險(xiǎn)5. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 一、保險(xiǎn)標(biāo)的1. 可保財(cái)產(chǎn)（1）屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被

59、保 險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)。（2）由被保險(xiǎn)人經(jīng)營管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)。（3）其他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害 關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2. 特約承保財(cái)產(chǎn)（1）須經(jīng)雙方當(dāng)事人特別約定并在保險(xiǎn)單上載 明的財(cái)產(chǎn)。（2）金銀、珠寶、玉器、藝術(shù)品等珍貴財(cái)物。 3. 不保財(cái)產(chǎn) 價(jià)值難以評(píng)估、損失率達(dá)、道德風(fēng)險(xiǎn)大的物品。 例如：貨幣、穩(wěn)健、土地、礦藏等。 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)二、保險(xiǎn)金額1. 按賬面原值確定保險(xiǎn)金額2. 按賬面原值加成數(shù)確定保險(xiǎn)金額3. 按重置重建價(jià)值確定保險(xiǎn)金額 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)三、保險(xiǎn)責(zé)任 1. 基本責(zé)任（1）不可預(yù)料和不可抗力的災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的損失。（2）停電、停水、停

60、氣導(dǎo)致的損失。（3）為施救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的費(fèi)用。第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)除外責(zé)任（1）戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)或暴亂，核子輻射或污染。（2）被保險(xiǎn)人故意行為造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失。（3）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的災(zāi)害或事故，引起停工、 停業(yè)的損失以及各種間接損失，諸如停工、停業(yè)期 間需要支付的各種營業(yè)費(fèi)用、利潤損失以及因停工 導(dǎo)致不能履行合同所需承擔(dān)的違約責(zé)任等損失。（4）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷或保管不善導(dǎo)致的損壞。（5）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損以 及損耗。（6）堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)以及罩棚，由于暴 風(fēng)、暴雨造成的損失。 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四、保險(xiǎn)費(fèi)率1. 基本責(zé)任費(fèi)率 2. 特約費(fèi)率 3.