第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行

1、第六課 投資的選擇第一框 不久前，零點調查公司對北京、上海、廣州、武漢4地1059名成年居民隨機抽樣電話調查發(fā)現，城市居民對理財方式的選擇仍然以儲蓄為主，65%的居民理財方式是“存錢”，盡管利息很低，人們還是傾向于把錢存到銀行去。只有一成的人采用股票、基金等更為靈活、更具現代氣息的理財方式。 Image information in product Image : Note to customers : This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extrac

2、t the image for any other use. 一、便捷的投資儲蓄存款1、儲蓄存款（含義）注：政府、企事業(yè)單位存款“對公存款” 儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。存什么錢到何處存有何憑證有何益處誰存錢怎樣存錢？儲戶貨幣儲蓄機構憑證取款個人帳戶實名制人民幣或外幣商業(yè)銀行農村信用社郵政銀行存折存單本金利息儲蓄存款的憑證儲蓄存款的機構商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲蓄非法集資 思考:我國城鄉(xiāng)居民儲蓄為什么連年迅速增長，人們要把錢存入銀行的目的是什么

3、?為孩子上學作準備養(yǎng)老購房、買車2、儲蓄存款的目的資金安全3、儲蓄存款的收益利息（1）利息的含義 是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。問題探究：利息的多少與哪些因素有關？（2）影響利息的三個因素：本金存期利息率水平利率：年利率（百分之幾）、月利率（千分之幾） 日利率（萬分之幾） 單位換算：年利率月利率12日利率360儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。 某儲戶于2014年1月存入50000元，定期三年，按照年息5.00%的利率計算，3年到期后實際得到的存款的收益多少? 算一算500005.0037500（元）4、儲蓄存款的種類是儲戶可以隨時存入和提取，不規(guī)定存

4、期、存款的金額和次數不受限制的儲蓄方式。是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。活期儲蓄：定期儲蓄：活期儲蓄定期儲蓄流動性 強較差收益水平較低高于活期儲蓄，但一般低于債券與股票 風險程度以銀行信用做擔保，較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹下存款貶值的風險以銀行信用做擔保，較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹下存款貶值及提前支取而損失利息的風險活期儲蓄與定期儲蓄比較5、儲蓄作為投資對象的特點靈活方便、信用較高、風險較低、收益較低中國農業(yè)銀行中國工商銀行中國郵政儲蓄銀行農村信用合作社中國銀行中國建設銀行不存不貸既存又貸只貸不存（中央銀行）（政策性銀行）（商業(yè)銀行）存款準備金(Depo

5、sit Reserve Ratio) 是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。準備金本來是為了保證支付的，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。現已成為中央銀行貨幣政策的重要工具。Title in hereTitle in here國家提高和降低存、貸款利率對經濟的影響存款利率上調存款增加消費減少減少流通中貨幣量存款利率下調存款減少消費增加增加流通中貨幣量存款利率變動對經濟的影響：貸款利率變動對經濟的影響：貸款利率上調貸款減少抑制投資減少流通中貨幣量貸款利率下調貸款增加刺激投資增加流通中

6、貨幣量二、我國的商業(yè)銀行1、含義商業(yè)銀行是指經營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。企業(yè)農村信用合作的金融機構！我國的商業(yè)銀行在金融機構中的地位我國的金融機構非銀行類金融機構銀 行 中央銀行（中國人民銀行）商業(yè)銀行政策性銀行中國工商銀行中國農業(yè)銀行中國銀行中國建設銀行中國交通銀行等農村信用合作社證券公司保險公司信托投資公司財務、租賃公司中國農業(yè)發(fā)展銀行中國進出口銀行最重要組成部分zxxkw政策性銀行只貸不存的銀行其他商業(yè)銀行匯豐銀行東亞銀行(上海新天地支行)經理國庫制定貨幣政策管理金融機構不是儲蓄存款機構 不經營存貸業(yè)務！中國人民銀行國家機關誘思自主學習區(qū)

7、（1）存款業(yè)務基礎業(yè)務 它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務。2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務（2）貸款業(yè)務主體業(yè)務 是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人（資信較好）提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。銀行利潤=貸款利息存款利息銀行各項支出分為商業(yè)貸款/消費貸款利潤的主要來源例：某銀行在一年中，共向企業(yè)貸款7000萬元人民幣，平均年利率是5%；全年吸收存款9000萬元人民幣，平均年利率是2.5%。在這一年里，銀行共支付職工工資、獎金等20萬元，辦公費用等支出60萬元。這一年銀行利潤是_。 A.45萬元 B.65萬元 C100萬元 D.180萬元A（3）結算業(yè)務中間業(yè)務 是商業(yè)銀行為社會經濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務。 銀行對此收取一定的服務費用。商業(yè)銀行的其他業(yè)務債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險提供保管箱代收相關費用信用在金融生活中有何重要意義？3、商業(yè)銀行的作用A、為國家經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶；蓄水池B、銀行能夠掌握和