銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬試卷4

1、銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（教育投資規(guī)劃）模擬試（總分:62.00，做題時(shí)間：90分鐘）一、單項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：15,分?jǐn)?shù)：30.00）下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）理財(cái)目標(biāo)要合理應(yīng)提前規(guī)劃定期定額、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄應(yīng)積極投資，追求高收益 V解析：解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃應(yīng)遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、專(zhuān)項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資。子女教育費(fèi)用時(shí) 間彈性和費(fèi)用彈性很小，可承受的風(fēng)險(xiǎn)有限。所以，有關(guān)子女教育的投資要堅(jiān)持穩(wěn)健性原則。教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃。根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為和 兩種。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

2、 V職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃解析：解析：根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。職業(yè)教育是針對(duì)自 身的職業(yè)晉升和個(gè)人發(fā)展而進(jìn)行專(zhuān)業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育，子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心。 子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成。從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)巳被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也 逐漸成為每個(gè)家庭重要（）之一。（分?jǐn)?shù)：2.00）人生規(guī)劃理財(cái)目標(biāo) V財(cái)務(wù)規(guī)劃投資計(jì)劃解析：解析：從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)巳被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育 投資規(guī)劃也逐漸成為每

3、個(gè)家庭重要理財(cái)目標(biāo)之一。學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無(wú)力解決在校學(xué)習(xí)期間的全日制本、專(zhuān)科在校學(xué)生提供的無(wú)息貸款。目前各高校學(xué)生貸款實(shí)際額度一般每年在（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）1 000元以上 V2 0006 000元之間3 0006 000元之間6 00010 000元之間解析：解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無(wú)力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、專(zhuān)科在校學(xué)生提 供的無(wú)息貸款。目前各高校學(xué)生貸款實(shí)際額度一般每年在1 000元以上。任先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動(dòng)資金，為準(zhǔn)備兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。則以下投資組合中最為合理的 是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）60%的股票，40%的債券型基金50%的股票，

4、30%的股票型基金，20%的國(guó)80%的貨幣型基金，20%的定期存款30%的股票型基金，40%的分紅基金，30%的債券型基金 V解析：解析：在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a(chǎn)品作為教育投資的工 具，具有品種選擇多、專(zhuān)家理財(cái)、靈活方便、定期定額投資的優(yōu)勢(shì)。由于子女教育時(shí)間彈性很小，基于穩(wěn) 健性原則，理財(cái)師制定子女教育規(guī)劃時(shí)并不鼓勵(lì)客戶(hù)投資于風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的股票，因此A、B兩項(xiàng)不選；貨幣型 基金和定期存款雖然安全性和流動(dòng)性很高，但收益性比較低，因此C項(xiàng)不選。教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶(hù)、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教 育儲(chǔ)蓄不能用于（）。（分?jǐn)?shù)：2

5、.00）繳納初中學(xué)費(fèi) V繳納高中學(xué)費(fèi)繳納大學(xué)學(xué)費(fèi)繳納研究生學(xué)費(fèi)解析：解析：教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶(hù)、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專(zhuān) 項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專(zhuān)門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄。初中為義務(wù)教育階段，因此，答案為A。短期教育投資規(guī)劃工具包括學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。下列關(guān)于學(xué)生貸款、國(guó)家 助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說(shuō)法，正確的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）學(xué)生貸款沒(méi)有利息 V國(guó)家助學(xué)貸款利息全免國(guó)家助學(xué)貸款利息最低一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低解析：解析：學(xué)生貸款是一種無(wú)息貸款，A項(xiàng)正確；國(guó)家助學(xué)貸款由國(guó)家承擔(dān)部分利息，對(duì)辦理該貸款

6、的 學(xué)生進(jìn)行補(bǔ)貼，B、C項(xiàng)錯(cuò)誤；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行，比學(xué)生貸款利率高， D項(xiàng)錯(cuò)誤。下列四項(xiàng)中不屬于教育貸款形式的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）商業(yè)性銀行貸款財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生貸款特殊困難貸款 V解析：解析：教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道，我國(guó)的教育貸款政策主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助 學(xué)貸款、一般性商業(yè)助學(xué)貸款三種貸款形式。下列投資品種中，比較適合作為子女教育籌劃的投資工具的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）權(quán)證基金 V期貨外匯解析：解析：教育投資應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn)健性原則。權(quán)證、期貨、外匯投資風(fēng)險(xiǎn)較大，并不適合作為子女教育籌劃 的投資工具。教育儲(chǔ)蓄是一種專(zhuān)門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教

7、育所需教育金的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的存期分為（）年。（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-5 h z 1、2、41、3、52、4、61、3、6 V解析：解析：教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶(hù)、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專(zhuān) 項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專(zhuān)門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄。開(kāi)戶(hù)對(duì)象為在校小學(xué)4年級(jí)及以上學(xué) 生，其存期分為1年、3年、6年三種。教育儲(chǔ)蓄是一種專(zhuān)門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄。它按（）存款利率計(jì)息。（分?jǐn)?shù)：2.00）開(kāi)戶(hù)日 V支取日開(kāi)戶(hù)日和支取日平均的開(kāi)戶(hù)日和支取日中較高的解析：解析：1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶(hù)日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率

8、計(jì)息；6年期按開(kāi)戶(hù) 日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整。仍按開(kāi)戶(hù)日利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有（）及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。（分?jǐn)?shù)：2.00）小學(xué)1年級(jí)小學(xué)4年級(jí) V小學(xué)6年級(jí)初中1年級(jí)解析：解析：教育儲(chǔ)蓄是一種專(zhuān)門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄。它主要具有以下特點(diǎn)： 開(kāi)戶(hù)對(duì)象為在校小學(xué)4年級(jí)及以上學(xué)生。存期分別為1年、3年、6年。50元起存，每戶(hù)本金最高 限額為2萬(wàn)元。關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。計(jì)算資金缺口制定投資方案并選擇投資工具 確定教育目標(biāo)計(jì)算總的開(kāi)支和供給執(zhí)行投資規(guī)劃并追蹤表現(xiàn)（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-

9、5 h z V解析：解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下五個(gè)步驟：確定教育目標(biāo)。計(jì)算教育資金需求。計(jì) 算教育資金缺口。制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合。教育投資規(guī)劃的跟蹤與 執(zhí)行。其中，確定教育目標(biāo)需要：大致確定未來(lái)期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類(lèi)哪所和何地學(xué) 校，明確目標(biāo)、選擇學(xué)校等，是理財(cái)師幫助客戶(hù)制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。教 育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行需要定期檢測(cè)教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶(hù)自身情況 的變化等及時(shí)調(diào)整教育投資規(guī)劃。關(guān)于子女教育規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的為（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）必須將子女未來(lái)的工讀收入計(jì)算在內(nèi) V子女教

10、育資金時(shí)間彈性和金額彈性都較低子女教育通常要提前規(guī)劃子女教育資金的積累可以通過(guò)投資金融產(chǎn)品和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品組合完成解析：解析：客戶(hù)子女上學(xué)期間通過(guò)假期和課余打工獲得的工讀收入可作為教育費(fèi)用來(lái)源。但工讀收入取 得的時(shí)間、金額都不容易確定，所以在做教育規(guī)劃時(shí)不應(yīng)將工讀收入計(jì)算在內(nèi)。據(jù)中國(guó)教育在線(xiàn)的統(tǒng)計(jì)，綜合各留學(xué)國(guó)家本科每年的總費(fèi)用來(lái)看，最高的為美國(guó)，約1年（）萬(wàn)元人民 幣。（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-5 h z 30 V202325解析：解析：前往各國(guó)的留學(xué)費(fèi)用各不相同，理財(cái)師應(yīng)該對(duì)相關(guān)情況大體了解，這樣才能協(xié)助客戶(hù)做好相 關(guān)的財(cái)務(wù)安排。據(jù)中國(guó)教育在線(xiàn)的統(tǒng)計(jì)，綜合各留學(xué)國(guó)家本科每年的總費(fèi)用

11、來(lái)看，最高的為美國(guó)，約1年 30萬(wàn)元人民幣，澳大利亞與英國(guó)約在23萬(wàn)元左右。二、多項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：7,分?jǐn)?shù)：14.00）下列符合子女教育規(guī)劃原則的有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）追求獲取短期高額回報(bào)專(zhuān)項(xiàng)積累、專(zhuān)款專(zhuān)用 V提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì) V分散風(fēng)險(xiǎn)、安全穩(wěn)健 V優(yōu)先考慮保障功能解析：解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)；專(zhuān)項(xiàng)積累、專(zhuān)款專(zhuān) 用；計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。教育投資是人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是它可以使受教育者 在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的

12、順利發(fā)展。 教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在（）方面。（分?jǐn)?shù)：2.00）職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高 V受教育程度會(huì)直接影響收入水平 V成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加 V教育成本的不斷升高 V中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視 V解析：解析：教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個(gè)方面：教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影 響；教育成本的不斷升高；中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視。其中教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響 主要表現(xiàn)在：職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高；受教育程度會(huì)直接影響收入水平；成年人對(duì)繼續(xù)教 育的需求不斷增加。王先生為子女積累教育金，需要具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能的金融投資品種，理財(cái)師可為他選擇（）

13、。（分?jǐn)?shù)：2.00）貨幣基金教育儲(chǔ)蓄 V教育保險(xiǎn) V活期存款基金定投 V解析：解析：教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶(hù)、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專(zhuān) 項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專(zhuān)門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄，B項(xiàng)正確。教育保險(xiǎn)是以為孩子準(zhǔn)備 教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能，C項(xiàng)正 確。基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開(kāi)放式基金中， 類(lèi)似于銀行的零存整取方式，E項(xiàng)正確。在教育投資規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）具有保障功能 V有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能 V投資

14、分紅一般比儲(chǔ)蓄利息高 V有保費(fèi)豁免功能 V支取更加靈活解析：解析：教育金保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)包括：保費(fèi)豁免功能、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能、投資分紅功能。其中保費(fèi)豁免功能 是指一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未交保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障 和資助。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能是指家長(zhǎng)可以根據(jù)自己對(duì)孩子未來(lái)所接受教育水平高低的預(yù)期和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)情況選 擇險(xiǎn)種和金額。投資分紅功能是分多次給付，回報(bào)期相對(duì)較長(zhǎng)，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。下列關(guān)于信托說(shuō)法正確的有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）信托一般為委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為 受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的

15、行為 V有大額整筆資金的家庭，可以設(shè)立一個(gè)子女教育金信托，由境外受托人來(lái)管理這份財(cái)產(chǎn) V離異家庭，原夫妻雙方可以找一個(gè)獨(dú)立的受托人，以子女為受益人成立一個(gè)子女教育基金，將離婚前 的共同財(cái)產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費(fèi)用 V高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶?zhuān)業(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托 V有大額整筆資金的家庭，可以找適當(dāng)?shù)膶?zhuān)業(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不 同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶(hù)可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率解析：解析：信托一般為委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議 的約定為受益人的利益，管理、分配信托

16、資產(chǎn)的行為。比較適合如下幾類(lèi)客戶(hù)：有大額整筆資金的家庭， 可以設(shè)立一個(gè)子女教育金信托，由境外受托人來(lái)管理這份財(cái)產(chǎn)，投資者可以與受托人談妥預(yù)期收益率及投 資范圍，并指定子女為受益人。離異家庭，原夫妻雙方可以找一個(gè)獨(dú)立的受托人，以子女為受益人成立 一個(gè)子女教育基金，將離婚前的共同財(cái)產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費(fèi)用。高資產(chǎn)或 高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶?zhuān)業(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與 彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶(hù)可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃，主要包括的內(nèi)容有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）明確教育需求 V計(jì)算學(xué)習(xí)成

17、本 V選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄、投資方案 V風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)計(jì)算資金需求和退休收入 解析：解析：教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃，包括明確教育需求、計(jì)算學(xué)習(xí)成 本、選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄、投資方案等內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)是財(cái)富保障與規(guī)劃中風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序之一，D 項(xiàng)不選；計(jì)算資金需求和退休收入是退休規(guī)劃的流程之一，E項(xiàng)不選。與在國(guó)內(nèi)讀書(shū)相比，出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用龐大。下列屬于出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用的有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）考試費(fèi)用 V簽證費(fèi)用 V學(xué)費(fèi)和生活費(fèi) V留學(xué)中介費(fèi) V成行費(fèi)用 V解析：解析：與在國(guó)內(nèi)求學(xué)相比，出國(guó)留學(xué)需要考慮的開(kāi)支項(xiàng)目更多、費(fèi)用更加龐大。這些費(fèi)用包括： 出國(guó)留學(xué)預(yù)備費(fèi)用，包括考試費(fèi)用、第

18、三方費(fèi)用（語(yǔ)言補(bǔ)習(xí)費(fèi)、留學(xué)中介費(fèi)等）、其他費(fèi)用（辦理護(hù)照、簽證 費(fèi)用等）；成行費(fèi)用；求學(xué)階段所需開(kāi)支等。三、案例分析（總題數(shù)：2,分?jǐn)?shù)：14.00）殷女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)2年級(jí)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用， 因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢(xún)。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題。（分?jǐn)?shù)：8.00）（1）.理財(cái)師在為殷女士做規(guī)劃之前，對(duì)殷女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢(xún)問(wèn)。以下各項(xiàng)中，理財(cái) 師不應(yīng)涉及的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）殷女士家庭是否為單親家庭殷女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)殷女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)殷女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃 V解析：解析：殷女士同事的子女高

19、等教育金籌備計(jì)劃不屬于殷女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息的詢(xún)問(wèn)范 圍之內(nèi)，因此本題答案為D。（2）.理財(cái)師建議殷女士可以考慮購(gòu)買(mǎi)部分教育保險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是（）。（分?jǐn)?shù)： 2.00）客戶(hù)范圍廣泛流動(dòng)性強(qiáng)投保人出意外保費(fèi)可豁免 V獲得免稅的好處解析：解析：與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)在于：客戶(hù)范圍廣泛；有的教育保險(xiǎn)也可分紅；強(qiáng) 制儲(chǔ)蓄功能；保費(fèi)豁免功能。保費(fèi)豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳納保費(fèi) 的能力，保險(xiǎn)公司將免去其以后要繳的保費(fèi)，而領(lǐng)保險(xiǎn)金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費(fèi)一樣的保險(xiǎn)金。這一 條款對(duì)孩子來(lái)說(shuō)非常重要。也正因如此，它與銀行儲(chǔ)蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別

20、。（3）.以下關(guān)于教育保險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類(lèi)保險(xiǎn)買(mǎi)得越多越好 V教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多解析：解析：雖然有些教育保險(xiǎn)可分紅，但是也不宜多買(mǎi)，適合孩子的需要就夠了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額越高， 每年需要繳付的保費(fèi)也就越多。（4）.考慮到大學(xué)4年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)對(duì)于殷女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財(cái)師建議殷女士采用定期 定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)槎ㄆ诙ㄍ兜暮锰幵谟冢ǎ?。（分?jǐn)?shù)：2.00）可平攤建倉(cāng)成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn) V沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)各期收益

21、是確定的在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高解析：解析：基金定投具有投資標(biāo)的價(jià)格低時(shí)購(gòu)買(mǎi)數(shù)量加大、價(jià)格高時(shí)購(gòu)買(mǎi)數(shù)量減少的自動(dòng)調(diào)整功能，無(wú) 論市場(chǎng)價(jià)格如何變化，總能獲得一個(gè)比較低的平均持倉(cāng)成本，一定程度上平攤了建倉(cāng)的成本、降低了投資 的風(fēng)險(xiǎn)。呂先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去美國(guó)讀4年大學(xué)。巳知呂先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元， 并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，美國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30 萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題。（分?jǐn)?shù)：6.00）（1）.呂先生目前的儲(chǔ)蓄、投資方式是否能滿(mǎn)足兒子屆時(shí)的留學(xué)目標(biāo)？（）（

22、分?jǐn)?shù)：2.00）不能滿(mǎn)足，資金缺口為9. 73萬(wàn)元 V能夠滿(mǎn)足，資金還富有2. 76萬(wàn)元不能滿(mǎn)足，資金缺口為8. 60萬(wàn)元?jiǎng)偤脻M(mǎn)足解析：解析：8年后的教育費(fèi)用約為：30X（1+8%） 8 =55. 53 （萬(wàn)元）；8年后呂先生的資產(chǎn)為：20X（1+4%） 8 +2X（F/A，4%，8）=45. 80（萬(wàn)元）；資金缺口為：55. 53 - 45. 80=9. 73（萬(wàn)元）。（2）.假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補(bǔ)呂先生教育資金缺口的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）今后每年的投資由2萬(wàn)元增加至3萬(wàn)元增加目前的生息資產(chǎn)至28萬(wàn)元 V提高資金的收益率至5%由每年末投入資金改為每年初投入解析：解析：A 項(xiàng)，資金缺口為：55. 53 - 20X（1+4%） 8 +3 X（F/A，4%，8）=55. 53 -