銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)同步檢測(cè)含答案和解析

1、銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)同步檢測(cè)含答案和解析一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。A、低風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性差C、交易量大【參考答案】：B【解析】：貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大。交易頻繁。2、個(gè)人汽車(chē)貸款的特點(diǎn)不包括（）。A、貸款金額大，期限長(zhǎng)B、與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系C、作為汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。3、貸款展期實(shí)行（）。A、分級(jí)審批制度B、部門(mén)審批制度C、負(fù)責(zé)人審批制度【參考答案】：A【解析】：貸款展期的審批與

2、貸款的審批一樣，實(shí)行分級(jí)審批制度。銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過(guò)審批權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)審批。4、與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來(lái)源于（）。A、公司管理層B、固定資產(chǎn)折舊率C、固定資產(chǎn)剩余壽命【參考答案】：A【解析】：與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來(lái)源于公司管理層。管理層可推遲固定資產(chǎn)擴(kuò)張的時(shí)間，直到固定資產(chǎn)生產(chǎn)能力受限，或者利好機(jī)會(huì)出現(xiàn)以及融資成本降低時(shí)再進(jìn)行投資。因而銀行必須與公司管理層進(jìn)行詳細(xì)討論，了解公司的資本投資計(jì)劃，進(jìn)而評(píng)估固定資產(chǎn)擴(kuò)張是否可成為合理的借款原因。5、下列各項(xiàng)關(guān)于監(jiān)督檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A

3、、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充，互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用B、通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，這將大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的質(zhì)量【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。6、交易賬戶(hù)記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的（）。A、金融資產(chǎn)B、金融工具和商品頭寸C、商品頭寸【參考答案】：B【解析】：交易賬戶(hù)記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。記入交易賬戶(hù)的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)

4、險(xiǎn)。而且，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶(hù)頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合。7、風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。A、限額管理B、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)屬于事后控制的方法。8、下列哪一項(xiàng)不是理財(cái)師日常生活中時(shí)間管理小技巧?（）A、創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境B、進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng)C、有效利用成塊時(shí)間【參考答案】：C【解析】：在理財(cái)師實(shí)際工作中，常常會(huì)有許多外在因素和內(nèi)在因素影響著理財(cái)師的時(shí)間管理行為。良好的習(xí)慣養(yǎng)成將有助于減少這些時(shí)間管理不良現(xiàn)象的發(fā)生。日常工作中理財(cái)師可以使用的時(shí)間管理小技巧包括：創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境；養(yǎng)成及時(shí)高效的郵件處

5、理習(xí)慣；進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng)；有效利用零散時(shí)間。9、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。2010年5月真題A、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)C、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益率享有收益權(quán)【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，基金管理人一般不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。10、在我國(guó)上市公司的股票中，按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通股及非流通股兩大類(lèi)。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是（）。A、上海證券交易所流通的A股股票B、NET上流通的股票C、法人股和國(guó)家股【參考答案】：C【解析】：與其他國(guó)家股票市場(chǎng)不同，在我國(guó)上市公司的股票中存

6、在一些非流通股。這些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時(shí)不能上市流通的國(guó)家股和法人股。11、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和（）兩類(lèi)。2013年11月真題A、綜合理財(cái)服務(wù)B、專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)C、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)【參考答案】：A【解析】：按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。12、按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。2012年6月真題A、已到期的未承兌票據(jù)B、已到期的已承兌票據(jù)C、未到期的已承兌票據(jù)【參考答案】：C【解析】：票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買(mǎi)賣(mài)行為，持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣(mài)出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)

7、的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。13、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）。A、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B、發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券C、提高留存利潤(rùn)【參考答案】：C【解析】：在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。D項(xiàng)，留存利潤(rùn)屬于一級(jí)資本，故屬于增加核心資本的方法。14、關(guān)于市值重估，下列說(shuō)法正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交

8、易賬戶(hù)頭寸按市值每月至少重估一次價(jià)值B、商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估的方法有盯市和盯模C、盯市是指以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶(hù)頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值；B項(xiàng)，商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用兩種方法:盯市，商業(yè)銀行必須盡可能按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值；盯模，當(dāng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值；D項(xiàng)，盯模是指以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。15、國(guó)際清算銀行成立于（）年5月。A、1910B、1930C、1940【參考答案】：B【解析】：國(guó)際清算銀行是英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、意

9、大利、比利時(shí)、日本等國(guó)的中央銀行與代表美國(guó)銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團(tuán)，根據(jù)海牙國(guó)際協(xié)定于1930年5月共同組建的，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。16、一物一權(quán)原則的含義是（）。2015年10月真題A、一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記C、物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容由法律規(guī)定【參考答案】：A【解析】：物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者

10、兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。17、對(duì)于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。A、開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品B、開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品C、封閉式非凈值型產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。該類(lèi)產(chǎn)品一般無(wú)固定到期日，但客戶(hù)可以按照約定的時(shí)間進(jìn)行申購(gòu)和贖回。該類(lèi)產(chǎn)品按照開(kāi)放時(shí)間不同可分為有條件開(kāi)放產(chǎn)品和定期開(kāi)放產(chǎn)品。18、證券發(fā)行者自己組織銷(xiāo)售的證券發(fā)行方式是（）。A、直接發(fā)行B、代理

11、發(fā)行C、公開(kāi)發(fā)行【參考答案】：A【解析】：直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者推銷(xiāo)債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷(xiāo)。19、在商用房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)（）的貸款，銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷(xiāo)案存”，建立已核銷(xiāo)貸款臺(tái)賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書(shū)，并注意訴訟時(shí)效。A、未按期還款B、銀行保留追索權(quán)C、確需重組【參考答案】：B【解析】：在商用房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷(xiāo)案存”，建立已核銷(xiāo)貸款臺(tái)賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書(shū)，并注意訴訟時(shí)效。20、個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)（）。A、權(quán)利憑證B、存單憑證C、存折憑證【參考答案】：A【出處】:201

12、4年下半年個(gè)人貸款真題【解析】提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。21、銀行的情感營(yíng)銷(xiāo)是在（）的基礎(chǔ)上注人人性化的營(yíng)銷(xiāo)理念。A、專(zhuān)業(yè)化B、單一營(yíng)銷(xiāo)C、大眾營(yíng)銷(xiāo)【參考答案】：B【解析】：銀行的情感營(yíng)銷(xiāo)是在單一營(yíng)銷(xiāo)的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷(xiāo)理念。22、中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于（）。A、專(zhuān)項(xiàng)貸款B、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款C、無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款【參考答案】：B【解析】：本題考查有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。23、重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）。A、次級(jí)類(lèi)B、可疑類(lèi)C、損失類(lèi)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)

13、分類(lèi)指導(dǎo)原則，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類(lèi)：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。貸款經(jīng)過(guò)了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒(méi)有得到明顯改善等，應(yīng)歸為可疑類(lèi)。故選C。24、根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法（以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔(dān)保法）的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。A、抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物C、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)【參考答案】：C【出處】:2013年下半年公司信貸真題【解析】根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)。自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。25、在客戶(hù)品

14、質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍的分析，下列說(shuō)法正確的是（）A、要關(guān)注客戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)范圍是否在注冊(cè)范圍內(nèi)(經(jīng)營(yíng)特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營(yíng)許可證”)、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍的演變B、對(duì)于客戶(hù)經(jīng)營(yíng)行業(yè)集中的，要特別引起警覺(jué)C、要注意客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出【參考答案】：A【解析】：信貸人員對(duì)于客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍及變化需要關(guān)注以下內(nèi)容：要注意目前客戶(hù)所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是否超出了注冊(cè)登記的范圍，經(jīng)營(yíng)特種業(yè)務(wù)是否取得“經(jīng)營(yíng)許可證”，對(duì)于超范圍經(jīng)營(yíng)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)給予足夠的警覺(jué)；要注意客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍特別是主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變，對(duì)于頻繁改變經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)客戶(hù)應(yīng)當(dāng)警覺(jué)；要注意客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性，即所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)之

15、間、項(xiàng)目之間或產(chǎn)品之間是否存在產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)銷(xiāo)關(guān)系或技術(shù)上的關(guān)聯(lián)。同時(shí)，也應(yīng)關(guān)注客戶(hù)的主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出。對(duì)于所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)分散、主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出的客戶(hù)應(yīng)警覺(jué)。26、（）是商業(yè)銀行希望得到的業(yè)務(wù)伙伴，但其對(duì)商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求也較高。A、國(guó)有企業(yè)B、外商獨(dú)資企業(yè)C、業(yè)主制企業(yè)【參考答案】：B【解析】：外商獨(dú)資企業(yè)是商業(yè)銀行希望得到的伙伴，但其對(duì)商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求也較高。27、對(duì)我國(guó)中央政府（含中國(guó)人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予（）的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。A、0B、10%C、20%【參考答案】：A【出處】:2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】對(duì)我國(guó)中央政府（含中國(guó)人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予零的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

16、28、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場(chǎng)融資能力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶(hù)或市場(chǎng)上籌集大量資金，此類(lèi)銀行的大額負(fù)債依存度_、自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求_。A、較低；較高B、較低；較低C、較高；較低【參考答案】：A【出處】:2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行具有良好的市場(chǎng)融資能力，說(shuō)明流動(dòng)性較好，所以對(duì)大額負(fù)債的依賴(lài)度較低，對(duì)自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要求較高。29、商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)是（）。A、柜臺(tái)業(yè)務(wù)B、資金交易業(yè)務(wù)C、代理業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】:2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】這是代

17、理業(yè)務(wù)的內(nèi)容。30、對(duì)沖技術(shù)首先是從（）市場(chǎng)發(fā)展起來(lái)的。A、互換B、期貨C、遠(yuǎn)期【參考答案】：B【解析】：對(duì)沖，又稱(chēng)為套期保值、套頭交易等。早期的對(duì)沖是指通過(guò)在期貨市場(chǎng)做一手與現(xiàn)貨市場(chǎng)商品種類(lèi)、數(shù)量相同，但交易部位相反的合約交易來(lái)抵消現(xiàn)貨市場(chǎng)交易中所存價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的交易方式。故正確答案為C。31、可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產(chǎn)品是（）。A、總收益互換B、信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)C、信用價(jià)差衍生產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：答案為D。信用價(jià)差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易雙方簽訂的以信用價(jià)差為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用遠(yuǎn)期合約，以信用價(jià)差反映貸款的信用狀況。信用價(jià)差增加表明貸款信用狀況惡化，減少則表明貸款信用狀況提高。32

18、、（）主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。A、抵押B、留置C、質(zhì)押【參考答案】：B【解析】：答案為C。留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同33、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開(kāi)立（）賬戶(hù)。A、投資者專(zhuān)用外匯賬戶(hù)B、投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶(hù)C、外匯結(jié)算賬戶(hù)【參考答案】：A【解析】：境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開(kāi)立外國(guó)投資者專(zhuān)用外匯賬戶(hù)。賬戶(hù)內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。34、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B、當(dāng)有急事需要處理時(shí)將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為

19、保管C、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不將本人工作委托他人代為履行【參考答案】：B【解析】：根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。35、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起（）。A、6個(gè)月B、2年C、5年【參考答案】：B【解析】：保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起2年。36、商業(yè)銀行面臨的（）指由于匯率波動(dòng)造成以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失

20、和財(cái)務(wù)損失的可能性。A、銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)B、資金風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：匯率風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。37、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)（）。A、項(xiàng)目貸款承諾B、履約保函C、借款保函【參考答案】：B【解析】：履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。38、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A、充當(dāng)信用中介B、信用創(chuàng)造C、金融服務(wù)【參考答案】：A【解析】：充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。39、根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信

21、息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引，可以外包的職能是（）A、風(fēng)險(xiǎn)管理B、ATM機(jī)裝鈔C、內(nèi)部審計(jì)【參考答案】：B【解析】：第三條本指引所稱(chēng)信息科技外包是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將原本由自身負(fù)責(zé)處理的信息科技活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行處理的行為，包含項(xiàng)目外包、人力資源外包等形式。原則上包括以下類(lèi)型：（一）研發(fā)咨詢(xún)類(lèi)外包：科技管理及科技治理等咨詢(xún)?cè)O(shè)計(jì)外包，規(guī)劃、需求、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試外包；（二）系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)類(lèi)外包：包括數(shù)據(jù)中心（災(zāi)備中心）、機(jī)房配套設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)的運(yùn)維外包，自助設(shè)備、POS機(jī)等遠(yuǎn)程終端及辦公設(shè)備的運(yùn)維外包；（三）業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動(dòng)：市場(chǎng)拓展、業(yè)務(wù)操作、企業(yè)管理、資產(chǎn)處置等外包中的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、運(yùn)行維護(hù)

22、和數(shù)據(jù)處理活動(dòng)40、下列不屬于常見(jiàn)的清算模式的是（）。A、實(shí)時(shí)全額清算B、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)C、小額實(shí)時(shí)清算【參考答案】：C【解析】：常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。41、（）是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)分散【參考答案】：B【解析】：答案為C。本題主要考查時(shí)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的理解。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法。42、下列選項(xiàng)中，不屬于

23、個(gè)人住房貸款產(chǎn)品的是（）。2009年10月真題A、商業(yè)性個(gè)人住房貸款B、法人商用房按揭貸款C、個(gè)人住房組合貸款【參考答案】：B【解析】：個(gè)人住房貸款指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款，包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。個(gè)人住房貸款主要適用于個(gè)人，而法人商用房按揭貸款適用于企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。43、在審查擔(dān)保類(lèi)文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意（）。A、抵（質(zhì)）押協(xié)議的合規(guī)性B、抵（質(zhì)）押協(xié)議中的擔(dān)保期限C、抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件【參考答案】：C【解析】：在審查擔(dān)保類(lèi)文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件（如向有關(guān)部門(mén)

24、登記生效）。對(duì)于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項(xiàng)目，應(yīng)在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。44、企業(yè)基礎(chǔ)分析是對(duì)企業(yè)（）的分析。A、歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平B、歷史、組織、財(cái)務(wù)狀況C、歷史、組織、經(jīng)營(yíng)狀況【參考答案】：A【解析】：企業(yè)基礎(chǔ)分析主要分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平等，借此了解企業(yè)的特點(diǎn)，判斷其是否適應(yīng)項(xiàng)目的技術(shù)水平和滿(mǎn)足生產(chǎn)力發(fā)展的要求。45、關(guān)于生產(chǎn)階段中環(huán)保情況的分析，下列說(shuō)法正確的是（）。A、隨著社會(huì)環(huán)保意識(shí)的增強(qiáng)和環(huán)保法律體系的完善，環(huán)保問(wèn)題對(duì)銀行客戶(hù)（主要是商業(yè)客戶(hù)）所造成的影響屬重要影響B(tài)、在分析客戶(hù)環(huán)保情況時(shí)，信貸人員還要了解環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)

25、告制度、排污收費(fèi)制度、限期治理制度、行政處罰制度等法律法規(guī)C、信貸人員要詳細(xì)分析客戶(hù)生產(chǎn)導(dǎo)致的環(huán)境污染是否在國(guó)家法律、法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)以?xún)?nèi)，以防范客戶(hù)的環(huán)保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：隨著社會(huì)環(huán)保意識(shí)的增強(qiáng)和環(huán)保法律體系完善，環(huán)保問(wèn)題直接影響生存發(fā)展的主要是工業(yè)客戶(hù)，不是商業(yè)客戶(hù)。信貸人員在分析客戶(hù)環(huán)保狀況時(shí)，應(yīng)主要了解兩方面:客戶(hù)的生產(chǎn)工藝及原材料消耗情況，特別要關(guān)注那些生產(chǎn)工藝落后、能耗高、廢水及廢渣廢氣排放嚴(yán)重的企業(yè)；要了解國(guó)家有關(guān)環(huán)保的法律法規(guī)，主要包括環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告制度、排污收費(fèi)制度、限期治理制度和經(jīng)濟(jì)刺激制度，一般不包括行政處罰制度。46、對(duì)于信貸經(jīng)營(yíng)，（）是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最

26、直接的因素。2010年5月真題A、區(qū)域自然條件B、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平C、區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架【參考答案】：B【解析】：對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。47、（）是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。A、貸前調(diào)查B、貸款發(fā)放C、貸款擔(dān)保【參考答案】：A【解析】：貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請(qǐng)后，對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵（質(zhì)）押物、保證人情況，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度的過(guò)程。貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。48、某商業(yè)銀行擁有證券類(lèi)、信貸類(lèi)

27、、中間業(yè)務(wù)類(lèi)三個(gè)產(chǎn)品類(lèi)別，它們代表了銀行產(chǎn)品組合的（）。A、寬度B、精度C、密度【參考答案】：A【解析】：產(chǎn)品組合寬度是指組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類(lèi)的數(shù)量和服務(wù)的種類(lèi)，所以商業(yè)銀行三大產(chǎn)品類(lèi)別反映了其產(chǎn)品組合的寬度。49、下列指標(biāo)的計(jì)算公式中，正確的是（）。A、資本金收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額B、凈業(yè)務(wù)收益率=（營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出）/資產(chǎn)總額C、非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）/（營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出）【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，資本金收益率=稅后凈收入/資本金總額；B項(xiàng)，資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額；D項(xiàng)，非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）/資產(chǎn)總額。50、下列

28、不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（）。A、資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品B、接受或排斥合作伙伴C、進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的中觀管理層面的內(nèi)容。51、客戶(hù)被看作商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來(lái)越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來(lái)發(fā)展計(jì)劃向客戶(hù)/公眾告知，增強(qiáng)對(duì)客戶(hù)/公眾的透明度。這對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有什么意義?（）A、提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)B、增加客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的了解程度C、廣泛征求客戶(hù)的意見(jiàn)，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：客戶(hù)應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動(dòng)接受者。傳統(tǒng)上，商

29、業(yè)銀行通常都會(huì)因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)關(guān)系而將很多信息秘而不宣，如今越來(lái)越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來(lái)發(fā)展計(jì)劃向客戶(hù)/公眾告知，并廣泛征求意見(jiàn)，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品/服務(wù)可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。52、已知某商業(yè)銀行的負(fù)債流動(dòng)性需求為45億元，貸款流動(dòng)性需求為60億元，那么該商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求為（）億元。A、55B、105C、130【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求=負(fù)債流動(dòng)性需求+資產(chǎn)（貸款）流動(dòng)性需求=45+60=105（億元）。53、個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放的條件，下列對(duì)于發(fā)放條件的說(shuō)法，不正確的是（）。A、對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序B、需要

30、辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限內(nèi)完成C、確保借款人首付款已全額支付或到位【參考答案】：B【解析】：個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。可見(jiàn)C項(xiàng)是錯(cuò)誤的。54、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明和（）。A、工作證明B、資產(chǎn)證明C、職稱(chēng)證明【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。55、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱(chēng)，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶(hù)拒之門(mén)外的現(xiàn)象是一種（）。A、逆向選擇B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作

31、風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對(duì)稱(chēng)。事前的信息不對(duì)稱(chēng)使得一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)被拒之門(mén)外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；事后的信息不對(duì)稱(chēng)使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。56、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為（）。A、預(yù)抵押加階段性保證B、預(yù)抵押C、階段性保證【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。57、與實(shí)力和規(guī)模較小的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，可（）。A、定位

32、在形象策略上B、定位業(yè)務(wù)處理的快捷、方便上C、用降低產(chǎn)品價(jià)格的方法使對(duì)方放棄市場(chǎng)【參考答案】：C【解析】：與實(shí)力和規(guī)模較小的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，可定位在價(jià)格策略上，用降低產(chǎn)品價(jià)格的方法使對(duì)方放棄市場(chǎng)。58、從目前情況看，下列選項(xiàng)中仍然是銀行個(gè)人貸款很重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道的是（）。A、電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)B、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)C、自主終端營(yíng)銷(xiāo)【參考答案】：B【解析】：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對(duì)面向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品的場(chǎng)所，也是銀行形象的載體，迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)仍然是銀行最重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道。故選C。59、決定整個(gè)市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。A、相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者B、替代產(chǎn)品C、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者【參考答案】：A【出處】:2013年下

33、半年個(gè)人貸款真題【解析】決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶(hù)選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。60、到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以?xún)?nèi)的個(gè)人貸款。A、1B、5C、10【參考答案】：A【出處】:2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的個(gè)人貸款。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（）。A、等額

34、本息還款法B、一次性還本付息法C、組合還款法【參考答案】：C【出處】:2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來(lái)的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。目前，市場(chǎng)上推廣比較好的“隨心還”和“氣球貸”等就是這種方式的演繹。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿(mǎn)足個(gè)性化2、到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了

35、三個(gè)階段，其中不包括（）。A、起步B、振蕩C、規(guī)范【參考答案】：B【出處】:2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段。3、率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、中國(guó)銀行B、中國(guó)建設(shè)銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需要，中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國(guó)范圍內(nèi)全面開(kāi)辦該業(yè)務(wù)。4、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的能力，是指（）。A、破產(chǎn)資格B、破產(chǎn)清算C、破產(chǎn)法律【參考答案】：A【解析】：【解析】破產(chǎn)資格是指民事

36、主體能夠被宣告破產(chǎn)的能力。我國(guó)僅有具備法人資格的企業(yè)才有破產(chǎn)資格，其他企業(yè)不具備，如獨(dú)資公司、個(gè)體戶(hù)等，均不具備破產(chǎn)資格。5、銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起（）內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。A、15日B、3個(gè)月C、6個(gè)月【參考答案】：A【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】人民法院審理案件一般應(yīng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)作出判決，銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起l5日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。6、在銀團(tuán)貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的日常管理工作主要由（）負(fù)責(zé)。A、副牽頭行B、參加行C、代理行【參考答案】：C【出處】:2014年上半年公司信貸

37、真題【解析】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引的通知中規(guī)定：銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由代理行負(fù)責(zé)。牽頭行在本行貸款存續(xù)期內(nèi)應(yīng)協(xié)助代理行跟蹤了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)貸款可能出現(xiàn)的問(wèn)題，并以書(shū)面形式盡快通報(bào)銀團(tuán)貸款成員。7、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是（）。A、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同B、個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛C、個(gè)人貸款較公司貸款還款方式靈活【參考答案】：A【出處】:2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類(lèi)的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人，這是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。8

38、、到期一次還本法適用于（）的貸款。A、期限在1年以?xún)?nèi)B、收入不穩(wěn)定C、自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶(hù)【參考答案】：A【解析】：到期一次還本付息法又稱(chēng)期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的貸款。故選A。9、保證人是指具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。A、信用狀況良好B、代位清償債務(wù)能力C、足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力【參考答案】：B【出處】:2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。10、目前各家銀行使用較多的一種市場(chǎng)定位策略是（）。A、客戶(hù)定位策略B、形象定位策略C、利

39、益定位策略【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行市場(chǎng)定位的策略?？蛻?hù)定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略。11、（）負(fù)責(zé)建立對(duì)外門(mén)戶(hù)網(wǎng)站。A、總行B、支行C、網(wǎng)點(diǎn)【參考答案】：A【解析】：總行的主要職責(zé)是管理，包括：制定營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略；進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分；制定營(yíng)銷(xiāo)制度；牽頭營(yíng)銷(xiāo)；客戶(hù)管理系統(tǒng)、客戶(hù)服務(wù)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)；推動(dòng)全行營(yíng)銷(xiāo)；建立對(duì)外門(mén)戶(hù)網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。12、為了防控商用房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，借款人年還款金額應(yīng)不超過(guò)其家庭收人水平總額的（）。A、80%B、60%C、50%【參考答案】：A【解析】：年還款金額與客戶(hù)的家庭年收入水平的比率應(yīng)設(shè)一定的上限，原則上不超過(guò)80

40、%。故選A。13、投資規(guī)劃的第一步是（）。A、讓客戶(hù)認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、確定客戶(hù)的投資目標(biāo)C、確定投資計(jì)劃【參考答案】：B【出處】:2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】投資規(guī)劃的第一步是確定客戶(hù)的投資目標(biāo)。14、經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)處置后，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行（）。A、控制B、后評(píng)價(jià)C、后處理【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中，在經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程后，還要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問(wèn)題（如虛警或漏警），深入分析原因，并對(duì)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行修正或調(diào)整，此過(guò)程稱(chēng)為后評(píng)價(jià)。15、與銀行往來(lái)監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過(guò)檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。A

41、、申貸材料B、借款憑證C、銀行對(duì)賬單【參考答案】：C【解析】：企業(yè)與銀行資金往來(lái)是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過(guò)觀察借款人與銀行的資金往來(lái)情況，核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析公司最近的經(jīng)營(yíng)狀況，并對(duì)異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。16、統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是（）。A、對(duì)警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警素變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法B、對(duì)警兆和警素之間相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法C、對(duì)警兆自變量與警度進(jìn)行回歸分析，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警度的方法【參考答案】：B【解析】：統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是藍(lán)色預(yù)警法的一種，它是對(duì)警兆和警素

42、之間的關(guān)系進(jìn)行相關(guān)性分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況確定各警兆的警級(jí)，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級(jí)綜合，最后預(yù)報(bào)警度的一種方法。17、下列關(guān)于準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、實(shí)際操作中，專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金以各類(lèi)不良貸款或“非正常類(lèi)貸款”為基數(shù)計(jì)提B、對(duì)于具有某種相同特性的貸款，可按照其歷史損失概率確定計(jì)提比例，批量計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金C、特別準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)為某一特定貸款組合的全部貸款余額【參考答案】：A【解析】：在實(shí)際操作中，并不能簡(jiǎn)單地以各類(lèi)不良貸款或“非正常類(lèi)貸款”為基數(shù)，應(yīng)乘以相應(yīng)的計(jì)提比例來(lái)計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金。對(duì)于大額不良貸款，特別是大額可疑類(lèi)貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，以此為

43、基數(shù)計(jì)提；對(duì)于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，按照該類(lèi)貸款的歷史損失概率確定一個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提。18、下列各項(xiàng)中，不可認(rèn)定為呆賬的是（）。A、借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷(xiāo)，并終止法人資格，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)B、借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷(xiāo)，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)C、余額在50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）以下的對(duì)公貸款，經(jīng)追索2年以上，仍無(wú)法收回【參考答案】：B【解析】：根據(jù)金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法（2010年修訂版），C項(xiàng)應(yīng)為借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷(xiāo)，

44、但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或下落不明，未進(jìn)行工商登記或連續(xù)兩年以上未參加工商年檢，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。19、客戶(hù)于先生2010年初向銀行辦理了一筆20萬(wàn)元的房貸，年利率6%，貸款期限20年，約定按季度等額本金償還，則于先生2013年3月底應(yīng)償還的貸款本息額為（）元。A、1432B、5050C、12000【參考答案】：B【解析】：采用等額本金還款法還款時(shí)，每期的還款額=貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）區(qū)間利率=20/（420）+20-20/（420）126%/4=0.5050（萬(wàn)元），即5050元。20、隨著我國(guó)金融改革的深入和對(duì)外開(kāi)放的擴(kuò)大，國(guó)內(nèi)將面

45、臨的最重要的潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是（）。A、私人銀行B、外資銀行C、股份制銀行【參考答案】：B【解析】：隨著我國(guó)金融改革的深入和對(duì)外開(kāi)放的擴(kuò)大，能提供信貸業(yè)務(wù)的銀行越來(lái)越多，尤其是外資銀行將是最重要的潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。因此，銀行在做個(gè)人信貸營(yíng)銷(xiāo)時(shí)應(yīng)注意分析該競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力和策略。三、判斷題（共20題，每題1分）1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動(dòng)性，以現(xiàn)金備付、二級(jí)備付、三級(jí)備付、法定準(zhǔn)備等多級(jí)流動(dòng)性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】建立多層次的流動(dòng)性屏障。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動(dòng)性，以現(xiàn)金備付、二級(jí)備付、三級(jí)備付、

46、法定準(zhǔn)備等多級(jí)流動(dòng)性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配，用多道防線抵御可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。2、在個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶(hù)口簿記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶(hù)口簿記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明，但需予以注明。3、一級(jí)檔案存檔后，除審計(jì)、稽核部門(mén)確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況下，不辦理借閱。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)于存檔后的一級(jí)檔案，在以下特殊情況下，可辦理借閱手續(xù):貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的；變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的；提供給審計(jì)、稽核部門(mén)或相關(guān)單位查閱的；提交法院進(jìn)行法

47、律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷(xiāo)的；須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書(shū)或備案登記的。4、在貨幣互換中，初始交換的本金在到期日按照到期日的匯率再交換。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貨幣互換交易的本金交換形式是：在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進(jìn)行一次本金的反向交換。因此在到期日本金再交換時(shí)的匯率不是到期日的匯率而是初始交易日的匯率。5、合同的形式具有多種，在我國(guó)只能采取書(shū)面形式。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)合同法第十條規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。當(dāng)事人約定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。6、信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150或低于銀信合作信托貸款余額25的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知的規(guī)定，信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150或低于銀信合作信托貸款余額25的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。7、反映客戶(hù)盈利能力的銷(xiāo)售利潤(rùn)率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率、稅前利潤(rùn)率都是越大越好。（）