個(gè)人理財(cái)課程風(fēng)險(xiǎn)管理教學(xué)課件(15張)

1、個(gè)人理財(cái)課程體驗(yàn)式教學(xué)個(gè)人理財(cái)課程 客戶風(fēng)險(xiǎn)特征分析 客戶風(fēng)險(xiǎn)特征分析接觸客戶信息收集資產(chǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)分析目標(biāo)分析投資組合績(jī)效評(píng)估實(shí)施計(jì)劃 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程基本規(guī)劃接觸客戶信息收集資產(chǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)分析目標(biāo)分析投資組合績(jī)效評(píng)估實(shí)施客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征內(nèi)容客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)特征分析客 戶 風(fēng) 險(xiǎn) 特 征客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征內(nèi)容客 戶 風(fēng) 險(xiǎn) 特 征 （1）風(fēng)險(xiǎn)偏好 （2）風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度 （3）實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的內(nèi)容客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)特征 指 標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)特征風(fēng)風(fēng)分 數(shù)10 分8 分6 分4 分2 分就業(yè)狀況公務(wù)員上班族短工人員自營(yíng)人員失 業(yè)家庭負(fù)擔(dān)未 婚雙薪無(wú)子女雙薪有子女單薪有子

2、女單薪養(yǎng)三代置業(yè)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無(wú)房貸房貸50%無(wú)自宅投資經(jīng)驗(yàn)10年以上610年25年1年以內(nèi)無(wú)投資知識(shí)從業(yè)人員專業(yè)畢業(yè)生自修懂一些一無(wú)所知風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表 分 數(shù)10 分8 分6 分4 分2 分就業(yè)狀況風(fēng)險(xiǎn)承受能力指標(biāo)承受能力評(píng)估分?jǐn)?shù)年齡分?jǐn)?shù)承受能力指 標(biāo)+=總分50分 25歲以下者，50分；每多一歲少1分；75歲以上者0。例：王某經(jīng)過(guò)測(cè)定評(píng)估分?jǐn)?shù)為42分，年齡27歲則王某的最終承受指標(biāo)是：42+50-（27-25）= 90分風(fēng)險(xiǎn)承受能力指標(biāo)承受能力年齡分?jǐn)?shù)承受能力指 標(biāo)+分 數(shù)10 分8 分6 分4 分2 分首要考慮賺短差價(jià)長(zhǎng)期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息過(guò)去投資只賺不賠賺多賠少損

3、益兩平賺少賠多只賠不賺賠錢心態(tài)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)無(wú)所謂影響情緒小影響情緒大難以成眠目前投資期 貨股 票房地產(chǎn)債券存款或無(wú)未來(lái)回避無(wú)期 貨股 票房地產(chǎn)債 券風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)估表分 數(shù)10 分8 分6 分4 分2 分首要考慮風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度指標(biāo)承受態(tài)度評(píng)估分?jǐn)?shù)承受虧損程度分?jǐn)?shù)承受態(tài)度指 標(biāo)+=總分50分 不能容忍任何損失為0分；每增長(zhǎng)一個(gè)百分點(diǎn)加2分； 可容忍虧損25%以上為滿分。例：張某經(jīng)過(guò)測(cè)定評(píng)估分?jǐn)?shù)為38分，可容忍虧損程度達(dá)16%，則指標(biāo)為：38+（16*2)= 70分風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度指標(biāo)承受態(tài)度承受虧損程度分?jǐn)?shù)承受態(tài)度指 案 例案例：程先生35歲，從事木材生意多年，家中有一個(gè)正在讀高中的兒子，妻子在家陪護(hù)年邁

4、的父母。3年前在長(zhǎng)江路購(gòu)買了一套房子，五口人居住在此。程先生從東北財(cái)經(jīng)大學(xué)畢業(yè)后，就開始從事投資股票證券市場(chǎng)，長(zhǎng)期的投資中，使他有所收獲，一直都將投資當(dāng)作一種樂趣，他認(rèn)為無(wú)須在乎是否掙錢，只要保本不賠就可以。今年下半年，程先生開始打算由銀行為其提供理財(cái)服務(wù)，請(qǐng)你以 先生為客戶，分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征如何？ 案 例案例：程先生35歲，從事木材生意多年，家中有承受能力指標(biāo)承受態(tài)度指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)矩陣承受能力指標(biāo)承受態(tài)度指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)矩陣風(fēng)險(xiǎn)矩陣風(fēng)險(xiǎn)能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度工 具019分2039分4059分6079分80100分低態(tài)度019分貨 幣70%50%40%20%10%債 券30%40%

5、40%50%50%股 票010%20%30%40%中低態(tài)度2039分貨 幣40%30%20%10%10%債 券50%50%50%50%40%股 票10%20%30%40%50%中態(tài)度4059分貨 幣40%30%10%00債 券30%30%40%40%30%股 票30%40%50%60%70%中高態(tài)度6079分貨 幣20%0000債 券40%50%40%30%20%股 票40%50%60%70%80%高態(tài)度80100分貨 幣00000債 券50%40%30%20%10%股 票50%60%70%80%90%風(fēng)險(xiǎn)矩陣風(fēng)險(xiǎn)能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度工小 結(jié) 本節(jié)課中我們學(xué)習(xí)了對(duì)客戶

6、的風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行了學(xué)習(xí)，其中包含了兩個(gè)重要的指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度。根據(jù)兩個(gè)指標(biāo)的綜合反映，我們可以經(jīng)過(guò)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)矩陣分析，得到一個(gè)比較恰當(dāng)?shù)耐顿Y比例規(guī)劃。 在實(shí)際的工作，客戶的層次、狀況、需求都存在著一定的差別，需要我們根據(jù)實(shí)際的情況進(jìn)行分析和論證，才能更好的為客戶所服務(wù)。小 結(jié) 本節(jié)課中我們學(xué)習(xí)了對(duì)客戶課 后 作 業(yè)作業(yè)要求： 結(jié)合本節(jié)課所學(xué)內(nèi)容，分析案例中客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)矩陣選擇一組投資計(jì)劃？主打生：結(jié)合上節(jié)課的客戶財(cái)務(wù)分析方法，進(jìn)一 步細(xì)分投資規(guī)劃?高材生：結(jié)合財(cái)務(wù)分析的同時(shí)，預(yù)算所選投資組 合的預(yù)期收益比率？課 后 作 業(yè)作業(yè)要求：1、想要體面生活，又覺得打拼辛苦；想要

7、健康身體，又無(wú)法堅(jiān)持運(yùn)動(dòng)。人最失敗的，莫過(guò)于對(duì)自己不負(fù)責(zé)任，連答應(yīng)自己的事都辦不到，又何必抱怨這個(gè)世界都和你作對(duì)？人生的道理很簡(jiǎn)單，你想要什么，就去付出足夠的努力。2、時(shí)間是最公平的，活一天就擁有24小時(shí)，差別只是珍惜。你若不相信努力和時(shí)光，時(shí)光一定第一個(gè)辜負(fù)你。有夢(mèng)想就立刻行動(dòng)，因?yàn)楝F(xiàn)在過(guò)的每一天，都是余生中最年輕的一天。3、無(wú)論正在經(jīng)歷什么，都請(qǐng)不要輕言放棄，因?yàn)閺膩?lái)沒有一種堅(jiān)持會(huì)被辜負(fù)。誰(shuí)的人生不是荊棘前行，生活從來(lái)不會(huì)一蹴而就，也不會(huì)永遠(yuǎn)安穩(wěn)，只要努力，就能做獨(dú)一無(wú)二平凡可貴的自己。4、努力本就是年輕人應(yīng)有的狀態(tài)，是件充實(shí)且美好的事，可一旦有了表演的成分，就會(huì)顯得廉價(jià)，努力，不該是為了

8、朋友圈多獲得幾個(gè)贊，不該是每次長(zhǎng)篇贅述后的自我感動(dòng)，它是一件平凡而自然而然的事，最佳的努力不過(guò)是：但行好事，莫問(wèn)前程。愿努力，成就更好的你！5、付出努力卻沒能實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)想，愛了很久卻沒能在一起的人，活得用力卻平淡寂寞的青春，遺憾是每一次小的挫折，它磨去最初柔軟的心智、讓我們懂得累積時(shí)間的力量；那些孤獨(dú)沉寂的時(shí)光，讓我們學(xué)會(huì)守候內(nèi)心的平和與堅(jiān)定。那些脆弱的不完美，都會(huì)在努力和堅(jiān)持下，改變模樣。6、人生中總會(huì)有一段艱難的路，需要自己獨(dú)自走完，沒人幫助，沒人陪伴，不必畏懼，昂頭走過(guò)去就是了，經(jīng)歷所有的挫折與磨難，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己遠(yuǎn)比想象中要強(qiáng)大得多。多走彎路，才會(huì)找到捷徑，經(jīng)歷也是人生，修煉一顆強(qiáng)大的內(nèi)

9、心，做更好的自己！7、“一定要成功”這種內(nèi)在的推動(dòng)力是我們生命中最神奇最有趣的東西。一個(gè)人要做成大事，絕不能缺少這種力量，因?yàn)檫@種力量能夠驅(qū)動(dòng)人不停地提高自己的能力。一個(gè)人只有先在心里肯定自己，相信自己，才能成就自己！8、人生的旅途中，最清晰的腳印，往往印在最泥濘的路上，所以，別畏懼暫時(shí)的困頓，即使無(wú)人鼓掌，也要全情投入，優(yōu)雅堅(jiān)持。真正改變命運(yùn)的，并不是等來(lái)的機(jī)遇，而是我們的態(tài)度。9、這世上沒有所謂的天才，也沒有不勞而獲的回報(bào)，你所看到的每個(gè)光鮮人物，其背后都付出了令人震驚的努力。請(qǐng)相信，你的潛力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有爆發(fā)出來(lái)，不要給自己的人生設(shè)限，你自以為的極限，只是別人的起點(diǎn)。寫給渴望突破瓶頸、實(shí)現(xiàn)快

10、速跨越的你。10、生活中，有人給予幫助，那是幸運(yùn)，沒人給予幫助，那是命運(yùn)。我們要學(xué)會(huì)在幸運(yùn)青睞自己的時(shí)候?qū)W會(huì)感恩，在命運(yùn)磨練自己的時(shí)候?qū)W會(huì)堅(jiān)韌。這既是對(duì)自己的尊重，也是對(duì)自己的負(fù)責(zé)。11、失敗不可怕，可怕的是從來(lái)沒有努力過(guò)，還怡然自得地安慰自己，連一點(diǎn)點(diǎn)的懊悔都被麻木所掩蓋下去。不能怕，沒什么比自己背叛自己更可怕。12、跌倒了，一定要爬起來(lái)。不爬起來(lái)，別人會(huì)看不起你，你自己也會(huì)失去機(jī)會(huì)。在人前微笑，在人后落淚，可這是每個(gè)人都要學(xué)會(huì)的成長(zhǎng)。13、要相信，這個(gè)世界上永遠(yuǎn)能夠依靠的只有你自己。所以，管別人怎么看，堅(jiān)持自己的堅(jiān)持，直到堅(jiān)持不下去為止。14、也許你想要的未來(lái)在別人眼里不值一提，也許你已經(jīng)

11、很努力了可還是有人不滿意，也許你的理想離你的距離從來(lái)沒有拉近過(guò).但請(qǐng)你繼續(xù)向前走，因?yàn)閯e人看不到你的努力，你卻始終看得見自己。15、所有的輝煌和偉大，一定伴隨著挫折和跌倒；所有的風(fēng)光背后，一定都是一串串揉和著淚水和汗水的腳印。16、成功的反義詞不是失敗，而是從未行動(dòng)。有一天你總會(huì)明白，遺憾比失敗更讓你難以面對(duì)。17、沒有一件事情可以一下子把你打垮，也不會(huì)有一件事情可以讓你一步登天，慢慢走，慢慢看，生命是一個(gè)慢慢累積的過(guò)程。18、努力也許不等于成功，可是那段追逐夢(mèng)想的努力，會(huì)讓你找到一個(gè)更好的自己，一個(gè)沉默努力充實(shí)安靜的自己。19、你相信夢(mèng)想，夢(mèng)想才會(huì)相信你。有一種落差是，你配不上自己的野心，也辜負(fù)了所受的苦難。20、生活不會(huì)按