認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

保險(xiǎn)實(shí)務(wù)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第1頁(yè)《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》課程內(nèi)容項(xiàng)目一認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)項(xiàng)目二保險(xiǎn)協(xié)議業(yè)務(wù)處理項(xiàng)目三認(rèn)識(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及產(chǎn)品項(xiàng)目四認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)及產(chǎn)品項(xiàng)目五了解保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)務(wù)流程項(xiàng)目六保險(xiǎn)規(guī)劃項(xiàng)目七熟悉銀行保險(xiǎn)實(shí)務(wù)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第2頁(yè)昔日世貿(mào)大樓被襲一瞬間紐約世界貿(mào)易中心兩幢110層摩天大樓（雙子塔）在遭到攻擊后相繼坍毀除此之外，世貿(mào)中心附近5幢建筑物也因地震而坍塌損毀、五角大樓遭到局部破壞、部分結(jié)構(gòu)坍塌，攻擊事件令曼哈頓島上空充滿塵煙認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第3頁(yè)飛機(jī)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)損失及第三者責(zé)任（20億）世貿(mào)中心價(jià)值損失(30億)9.11事件中美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨500億美元賠償營(yíng)業(yè)中止損失（100億）雇主替雇員買勞工保險(xiǎn)（100億）人壽保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第4頁(yè)保監(jiān)會(huì)公布《“5·12”汶川特大地震保險(xiǎn)理賠工作基本完成》顯示，截至今年5月10日，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)支付地震賠款16.6億元人民幣，其中，已賠付保險(xiǎn)金11.6億元，結(jié)案率96.7％。8月20日，平安產(chǎn)險(xiǎn)對(duì)外宣告，該企業(yè)將賠付截至當(dāng)前汶川地震最大一筆賠款：金額為7.2億元！賠款對(duì)象為法國(guó)拉法基和香港瑞安集團(tuán)在華合資子企業(yè)———拉法基瑞安水泥有限企業(yè)。汶川地震總損失金額在8000億元左右認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第5頁(yè)“8·26”尤其重大交通事故AK1475臥鋪大客車，在中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)呼和浩特市回民支企業(yè)投保了機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)，其中道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)每座限額20萬(wàn)元。中國(guó)人保決定，將先行向事故車輛所屬單位內(nèi)蒙古呼運(yùn)（集團(tuán)）有限責(zé)任企業(yè)賠付760萬(wàn)元。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第6頁(yè)泛華保險(xiǎn)公估企業(yè)湖南分企業(yè)負(fù)責(zé)湖南電力冰凌雪災(zāi)案大部分地域公估工作。在公估結(jié)論基礎(chǔ)上，人保財(cái)險(xiǎn)湖南省分企業(yè)、平安財(cái)險(xiǎn)湖南分企業(yè)、太保財(cái)險(xiǎn)湖南分企業(yè)、湖南省電力企業(yè)、長(zhǎng)安經(jīng)紀(jì)企業(yè)湖南分企業(yè)達(dá)成一致協(xié)議，并簽署冰災(zāi)案賠付協(xié)議，保險(xiǎn)六方同意賠付7.0285億元結(jié)案，此案是新中國(guó)成立以來(lái)湖南省保險(xiǎn)賠償之最，也是中國(guó)電力保險(xiǎn)賠償之最。湖南冰災(zāi)獲賠超7億創(chuàng)中國(guó)電力保險(xiǎn)賠償之最認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第7頁(yè)3月，太平保險(xiǎn)有限企業(yè)總經(jīng)理張可與湖南華潤(rùn)電力鯉魚江有限企業(yè)總經(jīng)理歐又成在深圳大中華喜來(lái)登酒店共同簽署《保險(xiǎn)賠償協(xié)議書》，雙方就初冰災(zāi)造成鯉魚江企業(yè)電力設(shè)施損失事故賠付達(dá)成協(xié)議，太平保險(xiǎn)在該案將總計(jì)支付電力設(shè)施賠款8700萬(wàn)元。這是太平保險(xiǎn)迄今為止最大單筆賠付案.鯉魚江企業(yè)也在當(dāng)年6月恢復(fù)了正常生產(chǎn)。

認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第8頁(yè)為航天員提供人身保險(xiǎn)是一項(xiàng)專業(yè)性極強(qiáng)、跨專業(yè)學(xué)科、操作復(fù)雜、要求精細(xì)工作。中國(guó)人壽為楊利偉個(gè)人提供了500萬(wàn)元人身保險(xiǎn)。另外，為全部入選宇航員及其配偶和兒女，以及宇航教授提供了高達(dá)1390.8萬(wàn)元人身保險(xiǎn)。其中，宇航員訓(xùn)練期間100萬(wàn)元/人，執(zhí)行任務(wù)期間200萬(wàn)元/人，飛行期間500萬(wàn)元/人，宇航員配偶50萬(wàn)元/人，宇航員兒女10萬(wàn)元/人，航天教授100萬(wàn)元/人神九將搭載女航天員飛天，航天員人身險(xiǎn)最高保額為500萬(wàn)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第9頁(yè)1992年8月，美國(guó)休斯企業(yè)發(fā)射“銀河”衛(wèi)星失利，保險(xiǎn)企業(yè)賠付16000萬(wàn)美元1992年8月年12月長(zhǎng)征2捆綁式火箭發(fā)射“澳星”時(shí)衛(wèi)星“丟失”,

保險(xiǎn)企業(yè)賠付10200萬(wàn)美元認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第10頁(yè)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)模塊1

了解風(fēng)險(xiǎn)模塊2

選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)模塊3

了解保險(xiǎn)項(xiàng)目一

認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第11頁(yè)模塊1了解風(fēng)險(xiǎn)

認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第12頁(yè)有“風(fēng)”即意味著有“險(xiǎn)”“風(fēng)險(xiǎn)”由來(lái)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第13頁(yè)知識(shí)目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)含義與特征風(fēng)險(xiǎn)組成要素及關(guān)系了解風(fēng)險(xiǎn)主要類別能力目標(biāo)掌握風(fēng)險(xiǎn)概念熟悉風(fēng)險(xiǎn)特征掌握風(fēng)險(xiǎn)組成與要素之間關(guān)系熟悉風(fēng)險(xiǎn)分類學(xué)習(xí)目標(biāo)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第14頁(yè)學(xué)習(xí)重點(diǎn)、難點(diǎn)學(xué)習(xí)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)概念風(fēng)險(xiǎn)組成要素學(xué)習(xí)難點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)特征風(fēng)險(xiǎn)組成要素認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第15頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)涵義損失不確定性發(fā)生是否不確定性損失程度不確定損失時(shí)間、空間不確定認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第16頁(yè)司馬懿諸葛亮認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第17頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)組成要素風(fēng)險(xiǎn)組成要素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)因素?fù)p失車禍剎車失靈駕駛員飲酒駕駛員超速駕駛車輛毀損駕駛員重傷住院第三人損害賠償案例：車禍認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第18頁(yè)車禍工傷疾病自然災(zāi)害金融風(fēng)暴投資失敗

……生活中風(fēng)險(xiǎn)事件經(jīng)常發(fā)生又稱風(fēng)險(xiǎn)事件，是指引發(fā)損失直接或外在原因是使風(fēng)險(xiǎn)造成損失可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性媒介，也就是說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生來(lái)導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)組成要素——風(fēng)險(xiǎn)事故認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第19頁(yè)損失是指非有意、非預(yù)期和非計(jì)劃經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低經(jīng)濟(jì)價(jià)值非有意、非預(yù)期、非計(jì)劃經(jīng)濟(jì)損害包含直接經(jīng)濟(jì)損失和間接經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)組成要素——損失認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第20頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素是指引發(fā)或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度原因和條件是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生潛在原因風(fēng)險(xiǎn)因素根據(jù)性質(zhì)通常分為物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素三種類型。風(fēng)險(xiǎn)組成要素——風(fēng)險(xiǎn)原因認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第21頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)原因分類心理風(fēng)險(xiǎn)原因道德風(fēng)險(xiǎn)原因物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)原因風(fēng)險(xiǎn)原因認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第22頁(yè)

是引發(fā)或者增加損失機(jī)會(huì)物質(zhì)條件

比如：建筑結(jié)構(gòu)等級(jí)、建筑物使用性質(zhì)物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)原因認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第23頁(yè)是一個(gè)無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)原因，是指因?yàn)槿酥饔^上疏忽或者過失，造成增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失程度

心理風(fēng)險(xiǎn)原因認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第24頁(yè)是指與人不正當(dāng)社會(huì)行為相聯(lián)絡(luò)一個(gè)無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)原因通常表現(xiàn)為因?yàn)閻阂庑袨榛蛘卟涣计髨D，或有意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或者擴(kuò)大損失道德風(fēng)險(xiǎn)原因認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第25頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)原因、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失三者間關(guān)系

——風(fēng)險(xiǎn)原因引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故造成損失。風(fēng)險(xiǎn)原因風(fēng)險(xiǎn)事故損失引發(fā)造成區(qū)分判斷：是否造成損失風(fēng)險(xiǎn)組成要素認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第26頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)組成要素關(guān)系直接損失：住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)間接損失：誤工費(fèi)酒駕住院車禍風(fēng)險(xiǎn)原因風(fēng)險(xiǎn)事故損失引發(fā)造成風(fēng)險(xiǎn)原因、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失三者間關(guān)系

——風(fēng)險(xiǎn)原因引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故造成損失。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第27頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)組成要素關(guān)系示例風(fēng)險(xiǎn)事故損失風(fēng)險(xiǎn)原因某天，突降冰雹，使得道路濕滑，一車輛在行使過程中車輪打滑翻車，造成人員傷亡某天，突降冰雹，行人張某被冰雹砸中頭部，受傷同一事件，在不一樣條件下可能是風(fēng)險(xiǎn)事故，也可能是風(fēng)險(xiǎn)原因當(dāng)該事件是造成損失直接原因時(shí)，為風(fēng)險(xiǎn)事故；為損失間接原因時(shí)，為風(fēng)險(xiǎn)原因區(qū)分判斷：是否造成損失認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第28頁(yè)被保險(xiǎn)人購(gòu)置了意外傷害保險(xiǎn)。外出打獵時(shí)不慎從樹上掉下來(lái)，受傷后被保險(xiǎn)人爬到公路邊等候救援，因夜間天冷又染上肺炎死亡。保險(xiǎn)企業(yè)認(rèn)為肺炎是漢斯死亡原因，是意外傷害保險(xiǎn)單中除外責(zé)任，保險(xiǎn)企業(yè)以此拒絕給付保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人家眷認(rèn)為被保險(xiǎn)死亡原因是意外事故——從樹上掉下來(lái)。所以保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)給給付賠償金。風(fēng)險(xiǎn)組成要素及在保險(xiǎn)中應(yīng)用損失風(fēng)險(xiǎn)原因風(fēng)險(xiǎn)事故死亡造成家庭經(jīng)濟(jì)損失死亡意外摔傷？疾病肺炎？近因標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第29頁(yè)保險(xiǎn)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中也見面臨各種風(fēng)險(xiǎn)投保前認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第30頁(yè)

拿車碰碰就來(lái)錢？投保后認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第31頁(yè)課程回顧

風(fēng)險(xiǎn)含義風(fēng)險(xiǎn)組成要素認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第32頁(yè)純粹風(fēng)險(xiǎn)：是指只有損失而無(wú)贏利可能風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：是指即可能造成損失，也可能贏利風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)種類認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第33頁(yè)以是否由社會(huì)經(jīng)濟(jì)變動(dòng)而引發(fā)為標(biāo)準(zhǔn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是由自然力不規(guī)則變動(dòng)或人錯(cuò)誤或失當(dāng)行為失常所引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指與社會(huì)經(jīng)濟(jì)變動(dòng)為直接原因風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)種類

——風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第34頁(yè)人民幣升值？是利還是弊認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第35頁(yè)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是否有損失普通是實(shí)實(shí)在在損失可能有可能沒有影響范圍只包括到少數(shù)人較為廣泛是否規(guī)則能夠發(fā)覺規(guī)律極難找到規(guī)律靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)比較認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第36頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)種類——風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因自然風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)史玉柱101大樓經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第37頁(yè)人身風(fēng)險(xiǎn)：是指造成人死亡、殘疾、衰老及勞動(dòng)力喪失風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：是指可能造成財(cái)產(chǎn)損毀、滅失和貶值風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：是指團(tuán)體或個(gè)人因疏忽或過失、造成他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依照法律應(yīng)該負(fù)擔(dān)經(jīng)濟(jì)損害賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)：是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，因?yàn)橐环竭`約或者犯罪而給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)種類——風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第38頁(yè)麥當(dāng)勞咖啡燙傷案認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第39頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)種類——風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因可保風(fēng)險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人可接收承保風(fēng)險(xiǎn)。即符合保險(xiǎn)人承保條件風(fēng)險(xiǎn)不可保風(fēng)險(xiǎn)：除可保風(fēng)險(xiǎn)外一切風(fēng)險(xiǎn)均可視為不可保風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第40頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征客觀性…普遍性可測(cè)性可變性1234風(fēng)險(xiǎn)特征人類面臨新風(fēng)險(xiǎn)，但能夠不停認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)，降低或降低風(fēng)險(xiǎn)造成損失，并有可能使收益最大化認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第41頁(yè)帕克菲爾德小鎮(zhèn)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第42頁(yè)生命表又稱“死亡表”，是反應(yīng)一個(gè)國(guó)家或一個(gè)區(qū)域人口生存死亡規(guī)律調(diào)查統(tǒng)計(jì)表。生命表不是簡(jiǎn)單初步會(huì)計(jì)資料，而是依據(jù)一定調(diào)查時(shí)期所取得相關(guān)國(guó)家或地域人口普查資料（或相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)資料），經(jīng)過分析整理，折算成以10萬(wàn)或100萬(wàn)同年紀(jì)人為基數(shù)逐年生存與死亡數(shù)字編制而成。生命表編制為經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)奠定了科學(xué)數(shù)理基礎(chǔ)，是計(jì)算人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、責(zé)任準(zhǔn)備金、退保金主要依據(jù)。生命表認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第43頁(yè)年紀(jì)x年初生存人數(shù)lx年死亡人數(shù)dx生存率px死亡率qx3597239610280.9989430.0010573697138611130.9988540.0011463797025512120.9987510.0012493896904313240.9985340.0013663996771914490.9985030.0014974096627115940.9983500.0016504196467617480.9981820.0018124296292819190.9980070.0019934396100921070.9978070.0029934495890223100.9975910.0024094595659225430.9973420.002658概率統(tǒng)計(jì)在保險(xiǎn)中應(yīng)用中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表

認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第44頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征客觀性…普遍性可測(cè)性可變性1234風(fēng)險(xiǎn)特征人類面臨新風(fēng)險(xiǎn)，但能夠不停認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)，降低或降低風(fēng)險(xiǎn)造成損失，并有可能使收益最大化認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第45頁(yè)墨西哥灣漏油事件——美國(guó)生態(tài)9.11認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第46頁(yè)綁架風(fēng)險(xiǎn)SARS認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第47頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)原因風(fēng)險(xiǎn)事故損失實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)原因心理風(fēng)險(xiǎn)原因道德風(fēng)險(xiǎn)原因財(cái)產(chǎn)人身自己他人自己財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)直接損失間接損失財(cái)產(chǎn)毀損與滅失

人身傷害額外費(fèi)用損失收益損失

責(zé)任損失風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第48頁(yè)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)模塊1

了解風(fēng)險(xiǎn)模塊2

選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)模塊3

了解保險(xiǎn)項(xiàng)目一

認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第49頁(yè)學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解風(fēng)險(xiǎn)管理概念風(fēng)險(xiǎn)管理程序風(fēng)險(xiǎn)管理主要方法能力目標(biāo)掌握風(fēng)險(xiǎn)管理概念了解風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)了解風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)之間關(guān)系認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第50頁(yè)模塊2

選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第51頁(yè)知識(shí)目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)含義與特征風(fēng)險(xiǎn)組成要素及關(guān)系了解風(fēng)險(xiǎn)主要類別能力目標(biāo)掌握風(fēng)險(xiǎn)概念熟悉風(fēng)險(xiǎn)特征掌握風(fēng)險(xiǎn)組成與要素之間關(guān)系熟悉風(fēng)險(xiǎn)分類學(xué)習(xí)目標(biāo)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第52頁(yè)學(xué)習(xí)重點(diǎn)、難點(diǎn)學(xué)習(xí)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)概念風(fēng)險(xiǎn)組成要素學(xué)習(xí)難點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)特征風(fēng)險(xiǎn)組成要素認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第53頁(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺點(diǎn)、買賣股票、貿(mào)易中出口方違約（誠(chéng)信原因）、天然森林大火、偷竊、外匯管制、洪水、雨天滑倒、大規(guī)模騷亂事件、汽車撞倒行人風(fēng)險(xiǎn)種類風(fēng)險(xiǎn)名稱標(biāo)號(hào)純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

人身風(fēng)險(xiǎn)

責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)

自然風(fēng)險(xiǎn)

社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

政治風(fēng)險(xiǎn)

靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)

動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)

可保風(fēng)險(xiǎn)

？不可保風(fēng)險(xiǎn)

？認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第54頁(yè)群居與勞開工具生產(chǎn)是人類最原始風(fēng)險(xiǎn)管理方式人類發(fā)展史就是風(fēng)險(xiǎn)管理歷史原始社會(huì)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第55頁(yè)耕三余一認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第56頁(yè)家庭風(fēng)險(xiǎn)管理方式保險(xiǎn)最終成為人類選擇有效風(fēng)險(xiǎn)管理方式認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第57頁(yè)安全管理思想19，美國(guó)US鋼鐵企業(yè)董事長(zhǎng)BH凱里從屢次事故中得到教訓(xùn)，對(duì)傳統(tǒng)“產(chǎn)量第一、質(zhì)量第二、安全生產(chǎn)”經(jīng)營(yíng)方針來(lái)了個(gè)本末倒置“安全第一、質(zhì)量第二、產(chǎn)量第三”。因?yàn)檫@一變革使得美國(guó)US鋼鐵企業(yè)取得了巨大成功，從而震驚了美國(guó)實(shí)業(yè)界。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第58頁(yè)當(dāng)代風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生1948年美國(guó)鋼鐵工人罷工

達(dá)六個(gè)月之久1953年美國(guó)通用汽車企業(yè)失火，損失慘重認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第59頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理概念風(fēng)險(xiǎn)管理(Riskmanagement)是經(jīng)濟(jì)單位透過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，衡量和分析，以最小成本取得最大安全保障管理方法風(fēng)險(xiǎn)管理主體是各經(jīng)濟(jì)單位，個(gè)人、家庭、企業(yè)以及其它法人團(tuán)體都能夠看作獨(dú)立經(jīng)濟(jì)單位。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第60頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)處理效果評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理程序認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第61頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理程序

——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生之前，人們利用各種方法系統(tǒng)地、連續(xù)地認(rèn)識(shí)所面臨各種風(fēng)險(xiǎn)以及分析風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生潛在原因。是風(fēng)險(xiǎn)管理過程最基礎(chǔ)一步風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別目標(biāo)便于衡量風(fēng)險(xiǎn)大小，選擇最正確風(fēng)險(xiǎn)處理方案認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第62頁(yè)家樂福踩踏事件11月10日早晨，在重慶沙坪壩區(qū)家樂福商場(chǎng)內(nèi)，發(fā)生一起因爭(zhēng)搶特價(jià)食用油造成踩踏傷亡事故。截至記者發(fā)稿時(shí)，已造成3人死亡，10余人受傷。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第63頁(yè)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第64頁(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別后所存在風(fēng)險(xiǎn)做深入分析和度量，也就是對(duì)企業(yè)某一個(gè)特定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、發(fā)生可能性及可能造成損失進(jìn)行估算、測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)管理程序

——風(fēng)險(xiǎn)衡量認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第65頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)1損失頻率2損失程度是在一定時(shí)間內(nèi)一定數(shù)目標(biāo)危險(xiǎn)單位中可能受到損失次數(shù)或程度，通常以分?jǐn)?shù)或百分率來(lái)表示損失程度是標(biāo)物發(fā)生一次事故損失額度。損失頻率與損失程度普通成反比關(guān)系：即往往是損失頻率很高，但損失程度不大；損失頻率很低，但損失程度大。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第66頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)衡量低風(fēng)險(xiǎn)(感冒)高風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)增大（地震）中等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率后果嚴(yán)重性0認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第67頁(yè)指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)基礎(chǔ)上，評(píng)定發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)可能性及其危害程度，并決定是否需要采取對(duì)應(yīng)辦法。風(fēng)險(xiǎn)管理程序

——風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第68頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理程序

——風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)選擇在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)衡量基礎(chǔ)上，針對(duì)企業(yè)所存在風(fēng)險(xiǎn)原因，采取控制技術(shù)，以消除風(fēng)險(xiǎn)原因或降低風(fēng)險(xiǎn)原因危險(xiǎn)性。用經(jīng)濟(jì)方法來(lái)處理確實(shí)會(huì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失，經(jīng)過事先財(cái)務(wù)計(jì)劃，籌措資金，方便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故造成經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行及時(shí)而充分賠償1控制型風(fēng)險(xiǎn)管理伎倆2財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理伎倆認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第69頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

——控制型1234風(fēng)險(xiǎn)防止損失控制風(fēng)險(xiǎn)隔離風(fēng)險(xiǎn)非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第70頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)防止風(fēng)險(xiǎn)防止是放棄某一活動(dòng)或拒絕負(fù)擔(dān)某種風(fēng)險(xiǎn)以回避風(fēng)險(xiǎn)損失一個(gè)控制方法風(fēng)險(xiǎn)防止是一個(gè)最徹底控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生前，將風(fēng)險(xiǎn)原因完全消除。也就消除了某一特定風(fēng)險(xiǎn)所造成各種可能損失認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第71頁(yè)損失控制損失控制是對(duì)企業(yè)不愿意放棄也不愿意轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)過降低其損失發(fā)生概率，縮小其損失發(fā)生程度來(lái)到達(dá)控制目標(biāo)各種控制技術(shù)或方法損失控制損失預(yù)防損失抑制認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第72頁(yè)損失預(yù)防(防損)是指在損失發(fā)生前采取辦法，以消除或降低可能引發(fā)損失各種原因，即消除或降低風(fēng)險(xiǎn)原因，以降低損失發(fā)生可能性認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第73頁(yè)損失抑制（減損）是指采取辦法使在事故發(fā)生時(shí)或者發(fā)生后能降低損失發(fā)生范圍或損失程度認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第74頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)隔離風(fēng)險(xiǎn)隔離是指經(jīng)過分離或復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位，使任一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生不至于造成全部財(cái)產(chǎn)損毀或滅失。風(fēng)險(xiǎn)隔離能夠比較有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，從總體上降低風(fēng)險(xiǎn)所造成損失程度。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第75頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)隔離分割復(fù)制分離分散認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第76頁(yè)分割風(fēng)險(xiǎn)單位分離分散將經(jīng)濟(jì)單位面臨損失風(fēng)險(xiǎn)單位分離，而不是將他們集中在可能遭受同一損失同一地點(diǎn)在分離風(fēng)險(xiǎn)單位同時(shí)，增加了需要企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)，任一獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)單位發(fā)生事故，都會(huì)給企業(yè)造成損失經(jīng)過增加風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量，將特定風(fēng)險(xiǎn)在更大空間內(nèi)進(jìn)行分散，以此降低單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位損失認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第77頁(yè)復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位即經(jīng)過在設(shè)置經(jīng)濟(jì)單位全部資產(chǎn)或設(shè)備作為貯備復(fù)制品只有在原資產(chǎn)或設(shè)備被損壞情況下，方可使用認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第78頁(yè)課程回顧

風(fēng)險(xiǎn)管理含義風(fēng)險(xiǎn)管理程序風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)選擇——控制型認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第79頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)——財(cái)務(wù)型財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)處理使用經(jīng)濟(jì)方法來(lái)處理確實(shí)會(huì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失，經(jīng)過事先財(cái)務(wù)計(jì)劃，籌集資金，方便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故造成經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行及時(shí)而充分賠償認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第80頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)自留又稱風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，是經(jīng)濟(jì)單位自己負(fù)擔(dān)由風(fēng)險(xiǎn)事故造成損失。風(fēng)險(xiǎn)自留實(shí)質(zhì)在于當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生并造成一定損失后，經(jīng)濟(jì)單位經(jīng)過內(nèi)部資金融通，來(lái)填補(bǔ)所遭受損失認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第81頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)自留高級(jí)形式——專業(yè)自保企業(yè)專業(yè)自保企業(yè)是那些由其母企業(yè)擁有真正保險(xiǎn)或者再保險(xiǎn)企業(yè)

,主要業(yè)務(wù)為其母企業(yè)或者關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行承保或者再保險(xiǎn)。它是一個(gè)由其組織上隸屬母企業(yè)緊密控制,專為其母企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)組織機(jī)構(gòu)。母企業(yè)直接影響并支配著該專業(yè)自保企業(yè)運(yùn)行,包含承保、索賠處理政策和投資行為等。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第82頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移指一些單位或個(gè)人為防止負(fù)擔(dān)損失，而有意識(shí)地將損失或與損失相關(guān)財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個(gè)人去負(fù)擔(dān)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理方式。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第83頁(yè)頻率幅度(損失程度)避免自留(被動(dòng))轉(zhuǎn)移損失控制自留(主動(dòng))各管理方式適用性分析認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第84頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)自留和保險(xiǎn)自負(fù)額保險(xiǎn)又稱免賠額，指由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人事先約定，被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)損失一定百分比、金額，損失額在要求數(shù)額之內(nèi)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。即保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)條件作出賠付之前，被保險(xiǎn)人先要自己負(fù)擔(dān)損失額度。

限制損失保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)單位為了防范巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生危及自保基金，遂向保險(xiǎn)企業(yè)購(gòu)置巨災(zāi)損失保險(xiǎn)，并約定較大損失額，保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于損失累積額超出雙方約定這個(gè)額度以上那一部分損失負(fù)賠償責(zé)任不足額保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第85頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)關(guān)系保險(xiǎn)是個(gè)人和家庭有效風(fēng)險(xiǎn)管理伎倆保險(xiǎn)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中也見面臨種種風(fēng)險(xiǎn)，需采取適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)管理伎倆對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)象，但并非全部風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)企業(yè)均能承保？認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第86頁(yè)保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理主要伎倆，是怎樣實(shí)現(xiàn)其保障功效？認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第87頁(yè)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)模塊1

了解風(fēng)險(xiǎn)模塊2

選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)模塊3

了解保險(xiǎn)項(xiàng)目一

認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第88頁(yè)知識(shí)目標(biāo)保險(xiǎn)概念與特征保險(xiǎn)要素保險(xiǎn)分類保險(xiǎn)功效與作用保險(xiǎn)歷史沿革能力目標(biāo)掌握保險(xiǎn)概念和特征熟悉保險(xiǎn)分類了解保險(xiǎn)功效與作用學(xué)習(xí)目標(biāo)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第89頁(yè)學(xué)習(xí)重點(diǎn)、難點(diǎn)學(xué)習(xí)重點(diǎn)保險(xiǎn)概念和特征保險(xiǎn)分類保險(xiǎn)功效與作用學(xué)習(xí)難點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)特征風(fēng)險(xiǎn)組成要素認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第90頁(yè)保險(xiǎn)概念保險(xiǎn)是指投保人依據(jù)協(xié)議約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于協(xié)議約定可能發(fā)生事故因其發(fā)生造成財(cái)產(chǎn)損失負(fù)擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或到達(dá)協(xié)議約定年紀(jì)、期限時(shí)負(fù)擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第91頁(yè)保險(xiǎn)數(shù)理基礎(chǔ)損失分?jǐn)偞髷?shù)法則概率論認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第92頁(yè)生命表又稱“死亡表”，是反應(yīng)一個(gè)國(guó)家或一個(gè)區(qū)域人口生存死亡規(guī)律調(diào)查統(tǒng)計(jì)表。生命表不是簡(jiǎn)單初步會(huì)計(jì)資料，而是依據(jù)一定調(diào)查時(shí)期所取得相關(guān)國(guó)家或地域人口普查資料（或相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)資料），經(jīng)過分析整理，折算成以10萬(wàn)或100萬(wàn)同年紀(jì)人為基數(shù)逐年生存與死亡數(shù)字編制而成。生命表編制為經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)奠定了科學(xué)數(shù)理基礎(chǔ)，是計(jì)算人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、責(zé)任準(zhǔn)備金、退保金主要依據(jù)。生命表認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第93頁(yè)年紀(jì)x年初生存人數(shù)lx年死亡人數(shù)dx生存率px死亡率qx3597239610280.9989430.0010573697138611130.9988540.0011463797025512120.9987510.0012493896904313240.9985340.0013663996771914490.9985030.0014974096627115940.9983500.0016504196467617480.9981820.0018124296292819190.9980070.0019934396100921070.9978070.0029934495890223100.9975910.0024094595659225430.9973420.002658概率統(tǒng)計(jì)在保險(xiǎn)中應(yīng)用中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表

認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第94頁(yè)預(yù)估事故發(fā)生率（死亡率）是否會(huì)和真實(shí)事故發(fā)生率（死亡率）相等？認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第95頁(yè)拋硬幣試驗(yàn)投擲次數(shù)n正面向上次數(shù)k頻率k/n1111060.6100430.4310005470.5471000052860.5286100000500350.50035當(dāng)有規(guī)律地重復(fù)一件事次數(shù)越多，所得預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越靠近真實(shí)發(fā)生率。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第96頁(yè)保險(xiǎn)與大數(shù)法則有什么關(guān)系拋硬幣保險(xiǎn)一次拋擲一個(gè)標(biāo)拋擲次數(shù)標(biāo)數(shù)目理論出現(xiàn)概率理論損失概率實(shí)際出現(xiàn)概率實(shí)際損失概率認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第97頁(yè)兩個(gè)村長(zhǎng)故事郝丹欣曾開新假設(shè)每個(gè)村子都有100戶人家，5年過去了。。。。。兩個(gè)村子都遭碰到風(fēng)險(xiǎn)，并各自有10戶人家受損每戶每年在自家賬戶上存1萬(wàn)元每戶每年存1萬(wàn)元于村長(zhǎng)開設(shè)賬戶中認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第98頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中與分散村民（投保人）村長(zhǎng)（保險(xiǎn)企業(yè)）受損村民（投保人）存款（保費(fèi)）存款（保費(fèi)）風(fēng)險(xiǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)分散認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第99頁(yè)保險(xiǎn)特征認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第100頁(yè)當(dāng)代保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)是以概率論和大數(shù)法則等科學(xué)理論為基礎(chǔ)，保險(xiǎn)費(fèi)率厘定、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取等都是以數(shù)理計(jì)算為基礎(chǔ)。保險(xiǎn)特征

——科學(xué)性認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第101頁(yè)保險(xiǎn)在一定條件下分擔(dān)了個(gè)別單位和個(gè)人所不能負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，表達(dá)了“一人為眾、眾為一人”互助特征保險(xiǎn)特征

——互助性認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第102頁(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)協(xié)議行為，是在一定條件下，一方同意賠償另一方損失協(xié)議安排。保險(xiǎn)特征

——法律性認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第103頁(yè)保險(xiǎn)是經(jīng)過賠償損失或給付保險(xiǎn)金而實(shí)現(xiàn)一個(gè)經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)。保險(xiǎn)特征

——經(jīng)濟(jì)性認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第104頁(yè)保險(xiǎn)與相同制度比較保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)保險(xiǎn)與賭博認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第105頁(yè)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄互助保險(xiǎn)金給付數(shù)額和期限是很不確定，差異會(huì)很大退保可能有本金損失自助儲(chǔ)蓄回報(bào)是基本確定，改變不大退出無(wú)本金損失保險(xiǎn)比較特征1認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第106頁(yè)賭博為躲避風(fēng)險(xiǎn)為取得暴利收益不確定不能贏利雙方有共同利益可贏利保險(xiǎn)雙方無(wú)共同利益保險(xiǎn)比較特征2認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第107頁(yè)課程回顧風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)選擇——財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系保險(xiǎn)數(shù)理基礎(chǔ)保險(xiǎn)特征認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第108頁(yè)保險(xiǎn)與相同制度比較保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)保險(xiǎn)與賭博認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第109頁(yè)鐵血宰相：俾斯麥社會(huì)保險(xiǎn)是一個(gè)消除革命投資，一個(gè)期待養(yǎng)老金人是最安分守己，也是最輕易被統(tǒng)治社會(huì)保險(xiǎn)特點(diǎn)強(qiáng)制性保障性非營(yíng)利性認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第110頁(yè)

社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)生大機(jī)器生產(chǎn)下頻發(fā)工傷事故勞動(dòng)者以工資收入為生，一旦收入中止陷入困境，既無(wú)恒產(chǎn)，有沒有家庭保障，難以反抗各類風(fēng)險(xiǎn)19世紀(jì)70年代至80年代，世界經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)久蕭條，失業(yè)問題加重，資本家剝削和壓迫變本加厲工人基本生活得不到保障，工人運(yùn)動(dòng)風(fēng)起云涌認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第111頁(yè)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)施方式不一樣目不同權(quán)利與義務(wù)關(guān)系不一樣保障程度不一樣保險(xiǎn)比較特征3認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第112頁(yè)保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理主要伎倆，但保險(xiǎn)不是萬(wàn)能，其還受到一定條件限制認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第113頁(yè)可保風(fēng)險(xiǎn)有條件大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)集合與分散科學(xué)、合理保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)基金建立保險(xiǎn)協(xié)議訂立保險(xiǎn)要素認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第114頁(yè)可保風(fēng)險(xiǎn)組成要件風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)而非投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生是不確定(偶然），但風(fēng)險(xiǎn)本身是可測(cè)風(fēng)險(xiǎn)損失幅度不能太大，也不能太小大量獨(dú)立同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位存在保險(xiǎn)在日常經(jīng)營(yíng)中，怎樣其所承保風(fēng)險(xiǎn)含有可保性？認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第115頁(yè)核保核保，也稱風(fēng)險(xiǎn)選擇，是指保險(xiǎn)人對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接收承保這一風(fēng)險(xiǎn)，并在接收承保風(fēng)險(xiǎn)情況下，確定承保條件過程。在核保過程中，核保人員會(huì)按標(biāo)物不一樣風(fēng)險(xiǎn)類別給予不一樣承保條件，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，確保保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第116頁(yè)保險(xiǎn)分類按照經(jīng)營(yíng)性質(zhì)分商業(yè)保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)按照實(shí)施方式分強(qiáng)制保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)保險(xiǎn)分類認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第117頁(yè)保險(xiǎn)分類其它分類風(fēng)險(xiǎn)橫向轉(zhuǎn)移共同保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)縱向轉(zhuǎn)移原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)分類認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第118頁(yè)再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)關(guān)系圖投保人（被保險(xiǎn)人）原保險(xiǎn)人（分出企業(yè)）再保險(xiǎn)人（分入企業(yè)）賠償經(jīng)濟(jì)損失

分?jǐn)倱p失賠償

交付保險(xiǎn)費(fèi)

支付分保費(fèi)

雙方簽署保險(xiǎn)協(xié)議

雙方簽署再保險(xiǎn)協(xié)議

原保險(xiǎn)

再保險(xiǎn)

再保險(xiǎn)也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)協(xié)議基礎(chǔ)上，經(jīng)過簽訂分保協(xié)議，將其所承保部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其它保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)行為。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第119頁(yè)投保人（被保險(xiǎn)人）乙保險(xiǎn)企業(yè)甲保險(xiǎn)企業(yè)丙保險(xiǎn)企業(yè)交付保險(xiǎn)費(fèi)

簽署共同保險(xiǎn)協(xié)議

賠償經(jīng)濟(jì)損失

共同保險(xiǎn)（Co-insurance）又稱"共保"，指兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人共同承保同一標(biāo)同一危險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)事故，而且保險(xiǎn)金額不超出保險(xiǎn)標(biāo)價(jià)值。共同保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第120頁(yè)課程回顧

保險(xiǎn)比較特征保險(xiǎn)組成要輸保險(xiǎn)分類認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第121頁(yè)保險(xiǎn)功效保障功效資金融通功效社會(huì)管理功效認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第122頁(yè)天亮了—韓紅我看到了父親媽媽就這么走遠(yuǎn)

留下我在這陌生人世間

不知道未來(lái)還會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)

我想要緊緊抓住他手

媽媽告訴我希望還會(huì)有

看到太陽(yáng)出來(lái)

媽媽笑了

123認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第123頁(yè)保險(xiǎn)意義與功用，法航飛機(jī)事故中，機(jī)上一位遇難中國(guó)人取得960萬(wàn)元保險(xiǎn)賠償，可能成為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)史上最大單筆個(gè)人保險(xiǎn)賠款。據(jù)了解，該乘客以前購(gòu)置了人保壽險(xiǎn)一款年金保險(xiǎn)，保額為24萬(wàn)元，如遇航空意外死亡可取得保額40倍賠付。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第124頁(yè)

直接金融

間接金融盈余單位赤字單位直接融資工具直接融資工具貨幣資金貨幣資金貨幣資金貨幣資金間接融資工具間接融資工具保險(xiǎn)金融屬性認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第125頁(yè)保險(xiǎn)資金融通功效對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，在長(zhǎng)久經(jīng)營(yíng)中，以收取保費(fèi)形成現(xiàn)金價(jià)值參加貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)投資，實(shí)現(xiàn)資金由盈余者向短缺者轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)企業(yè)在長(zhǎng)久經(jīng)營(yíng)中成為資金短缺者，經(jīng)過間接金融（上市）融通資金認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第126頁(yè)保險(xiǎn)社會(huì)管理功效

保險(xiǎn)不但能夠提供多樣化保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)滿足人們多樣化保障需求，降低社會(huì)經(jīng)濟(jì)糾紛和不安定原因，而且經(jīng)過積累大量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，為各類防災(zāi)防損部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理提供可豐富及可靠依據(jù)。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第127頁(yè)保險(xiǎn)作用幫助受災(zāi)經(jīng)濟(jì)主體及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)微觀作用敦促經(jīng)濟(jì)主體加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理保障家庭生活安定推進(jìn)民事賠償責(zé)任推行保障社會(huì)再生產(chǎn)正常進(jìn)行宏觀作用推進(jìn)商品流通和消費(fèi)強(qiáng)化金融市場(chǎng)功效促進(jìn)社會(huì)創(chuàng)新機(jī)制建立認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第128頁(yè)糧倉(cāng)——以豐補(bǔ)欠保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展129認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第129頁(yè)鏢局——以小保大認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第130頁(yè)

5000多年前一天正午，一支橫越埃及沙漠駱駝商隊(duì)正艱難地在沙丘間跋涉……認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第131頁(yè)基爾特制度職業(yè)相同者基于互助精神組成團(tuán)體，相互救助制度。該制度創(chuàng)始之初，當(dāng)團(tuán)體中會(huì)員死亡、疾病或遭受火災(zāi)、竊盜等災(zāi)害時(shí)，共同出資給予救助，認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第132頁(yè)共同海損分?jǐn)偸钱?dāng)代保險(xiǎn)萌芽共同海損分?jǐn)偸枪餐p法律制度中一項(xiàng)基本標(biāo)準(zhǔn)，指是共同海損犧牲和費(fèi)用應(yīng)由同一航程各受益方按各自分?jǐn)們r(jià)值百分比分別攤付。共同海損分?jǐn)偙磉_(dá)了“人人為我，我為人人”互助共濟(jì)思想認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第133頁(yè)船舶抵押借款是當(dāng)代保險(xiǎn)初級(jí)形式船舶抵押借款又稱冒險(xiǎn)借款，這種借款形式要求，借款人以出海船舶做抵押向放款人借錢，如船舶安全抵達(dá)，借款人向放款人償還借款本利；如船舶淹沒，借款人可被免去債務(wù)。放款人相當(dāng)于保險(xiǎn)人，借款人相當(dāng)于被保險(xiǎn)人，作為被抵押船舶是保險(xiǎn)標(biāo)，所收利息高于普通利息那部分實(shí)質(zhì)上含有保險(xiǎn)費(fèi)性質(zhì)，而船舶淹沒時(shí)放款人不再收回借款就相當(dāng)于賠償金。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第134頁(yè)1347年10月23日簽發(fā)船舶航行保險(xiǎn)契約是迄今發(fā)覺最古老保單15世紀(jì)末，歐洲販子開始為海上販運(yùn)奴隸作為貨物投保海上保險(xiǎn)。以后，船員和乘客也開始投保海上保險(xiǎn)。認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第135頁(yè)勞合社既不是一家企業(yè)，也不是企業(yè)法人，它只是一個(gè)市場(chǎng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)向標(biāo)——?jiǎng)诤仙缯J(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第136頁(yè)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第137頁(yè)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)僅僅用了27年時(shí)間，走完了歐美、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)幾百年路途,站在了同一起跑線上。1979年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)復(fù)業(yè)，進(jìn)入了高速發(fā)展期1992年壽險(xiǎn)代理人制進(jìn)入中國(guó)，激活了壽險(xiǎn)市場(chǎng)潛力1949年新中國(guó)在北京成立了第一家保險(xiǎn)企業(yè)年底加入WTO過渡期結(jié)束，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)完全融入國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)1958年受政治原因影響，保險(xiǎn)行業(yè)幾乎全方面停業(yè)年中國(guó)加入WTO年國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)陸續(xù)A股上市萬(wàn)一網(wǎng)制作搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第138頁(yè)保費(fèi)收入以年均30％左右速度連續(xù)增加，1980年4.6億元1990年169.7億元年1596億元年4932億元14527億元萬(wàn)一網(wǎng)制作搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一網(wǎng)制作搜集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第139頁(yè)截止底，保險(xiǎn)行業(yè)