2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號50

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據實際調整大小）題型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.多選題

有效的聲譽風險管理體系應強調的內容有（）。

問題1選項

A.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

B.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

C.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

D.有明確記載的危機處理/決策流程

E.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

【答案】A;B;C;D;E

【解析】有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理/決策流程。

2.單選題

貨幣供應量是指（）。

問題1選項

A.某個時點上全社會承擔支付手段的貨幣存量

B.某個時點上全社會承擔流通手段的貨幣存量

C.某個時點上全社會承擔流通手段和支付手段的貨幣流量

D.某個時點上全社會承擔流通手段和支付手段的貨幣存量

【答案】D

【解析】貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量，是一個存量概念。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構成。在信用制度發(fā)達條件下，現(xiàn)金、存款、商業(yè)票據、可流通轉讓的金融債券、政府債券等，凡是可用于交易的貨幣及信用工具都構成貨幣供應量的組成部分。

3.多選題

資本回報率(ROE)可以分解的組成因子有（）。

問題1選項

A.利潤率，即凈利潤與銷售收入的比率

B.利潤率，即凈利潤與銷售收入之積

C.資產使用效率，即銷售收入與總資產的比率

D.財務杠桿，即總資產與所有者權益的比率

E.財務杠桿，即1+負債／所有者權益

【答案】A;C;D;E

【解析】資本回報率(ROE)可以分解為如下組成因子：(1)利潤率，即凈利潤與銷售收入的比率。(2)資產使用效率，即銷售收入與總資產的比率。(3)財務杠桿，即總資產與所有者權益的比率或1+負債／所有者權益。ACDE四項說法正確；B項說法錯誤；故本題選ACDE。

4.單選題

下列關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

問題1選項

A.足額、高質量的擔保，可以降低貸款風險成本，相應地降低貸款利率

B.個人貸款定價中，當利率調整的周期較短時，利率風險將基本由銀行承擔，因此利率加點可相應提高

C.在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行可相應降低個人貸款價格

D.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

【答案】B

【解析】貸款定價需要采取不同的策略。利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應降低；利率調整的周期較長或實行固定利率，利率風險將部分或全部轉嫁給銀行，利率風險加點可相應提高。

5.單選題

根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。

問題1選項

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發(fā)起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔保

【答案】D

【解析】項目實際投資超過原定投資金額，商業(yè)銀行經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔保。

6.多選題

銀行市場定位主要包括（）。

問題1選項

A.產品定位

B.銀行形象定位

C.銷售目標定位

D.行業(yè)差別定位

E.行業(yè)形象差異定位

【答案】A;B

【解析】銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方面。

7.多選題

下列關于商業(yè)銀行內部控制的表述，正確的有（）。

問題1選項

A.內部控制的監(jiān)督、評價部門應當有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內部控制應當以實現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點

C.商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求

D.任何人不得擁有不受內部控制約束的權力

E.內部控制應當突出重點，不必滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)

【答案】A;C;D

【解析】B項，內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先，而不是盈利最大化。E項，內部控制應該滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)中。

8.單選題

下列關于委托收款方式的說法中，錯誤的是（）。

問題1選項

A.方便靈活

B.適用面廣

C.只適用于單位結算，不適用于個人結算

D.不受金額起點限制

【答案】C

【解析】委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據，委托銀行向付款人收取款項的結算方式。委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，無論單位還是個人都可憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務證明，使用委托收款結算方式。

9.單選題

投資者由于冒風險進行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的（）。

問題1選項

A.風險報酬率

B.時間價值率

C.期望報酬率

D.必要報酬率

【答案】A

【解析】風險報酬率是指投資者由于冒風險進行投資而獲得的超過資金價值的額外收益。BCD三項為干擾項。

10.單選題

下列關于銀行業(yè)或其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。

問題1選項

A.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

B.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金

C.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，從重處罰

D.銀行或者其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構給予紀律處分，并可取消其終身從業(yè)資格

【答案】D

【解析】《中華人民共和國刑法》規(guī)定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，依照前述的規(guī)定從重處罰。

11.多選題

下列表述中，屬于養(yǎng)老保險年金特點的有（）。

問題1選項

A.年金的終值與遞延期無關

B.有現(xiàn)值

C.沒有現(xiàn)值

D.年金的第一次收付發(fā)生在若干期以后

E.年金的現(xiàn)值與遞延期無關

【答案】A;B;D

【解析】遞延年金終值與遞延期無關，因此遞延年金終值的計算不需要考慮遞延期。遞延年金是指第一次等額收付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金。

12.多選題

基金子公司的主要業(yè)務類型有（）。

問題1選項

A.組合投資業(yè)務

B.資產證券化業(yè)務

C.股權投資業(yè)務

D.資本市場類業(yè)務

E.債權類投資產品

【答案】A;B;D;E

【解析】基金子公司的業(yè)務類型有：

1．組合投資業(yè)務（FOF基金中的基金\MOM管理人的管理基金）

2．資產證券化業(yè)務：特定資產（企業(yè)應收賬款、信貸資產）

3．資本市場類業(yè)務（參與股票定向增發(fā)）

4．債權類投資產品（債權方式投入）

13.判斷題

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

14.多選題

以下關于貸款市場報價利率（LPR）形成機制的說法中，正確的有（）。

問題1選項

A.LPR于每月20日（遇節(jié)假日順延）公布

B.在原有1年期一個期限品種基礎上增加了5年期期限品種

C.改革后的LPR由各報價行按照對最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率（MLF））加點形成的方式報價

D.中國人民銀行將LPR運用情況納入宏觀審慎評估（MPA）考核

E.人民銀行要求各銀行應在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場報價利率定價，在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報價利率作為定價基準

【答案】A;B;C;D;E

【解析】為推動貸款利率和市場利率并軌，中國人民銀行于2019年8月16日發(fā)布2019年第15號公報，宣布啟動改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制，疏通貨幣政策傳導渠道，推動降低貸款利率。改革后的LPR由各報價行按照對最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，于每月20日（遇節(jié)假日順延）以公開市場操作利率［主要指中期借貸便利利率（MLF）］加點形成的方式報價，在原有1年期一個期限品種基礎上增加了5年期以上期限品種，要求各銀行應在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場報價利率定價，并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報價利率作為定價基準。同時，中國人民銀行將LPR運用情況納入宏觀審慎評估（MPA）考核，推動銀行將LPR嵌入到內部資金轉移定價（FTP）中，并于2020年按照市場化、法治化原則推動存量浮動利率貸款定價基準轉換。作為短期政策利率的公開市場操作利率和作為中期政策利率的MLF利率，共同形成了中央銀行政策利率體系，傳達央行利率調控信號。

15.判斷題

保證人應是具有代為清償能力的公司代表或自然人。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】我國《民法典》對保證人的資格做了明確的規(guī)定，只有那些具有代主債務人履行債務能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作為保證人。題干中的公司代表說法錯誤。

16.單選題

同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。

問題1選項

A.貸款市場

B.長期資金駐通市場

C.貨幣市場

D.資本市場

【答案】C

【解析】貨幣市場是指融資期限在1年以內（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場，包括同業(yè)拆借市場、回購市場和票據市場。

17.單選題

銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。

問題1選項

A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告

B.參與非法集資、地下錢莊

C.利用內幕信息進行交易

D.操縱市場

【答案】A

【解析】銀行業(yè)金融機構制定的行為守則及其細則應要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀律，包括但不限于：自覺抵制并嚴禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內幕交易、操縱市場等違法行為，不得在任何場所開展未經批準的金融業(yè)務，不得銷售或推介未經審批的產品，不得代銷未持有金融牌照機構發(fā)行的產品，不得利用職務和工作之便謀取非法利益，未經監(jiān)管部門允許不得向社會或其他單位和個人泄露監(jiān)管工作秘密信息等。

18.判斷題

公積金個人住房貸款不以營利為目的，是一種政策性個人住房貸款。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行"低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

19.多選題

當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

問題1選項

A.增加再貸款規(guī)模

B.降低基準利率

C.提高法定存款準備金率

D.在公開市場上賣出有價證券

E.提高再貼現(xiàn)率

【答案】C;D;E

【解析】當經濟過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應量，導致銀行體系的準備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達到抑制過度需求、降低經濟增長速度的作用。當經濟擴張、發(fā)生通貨膨脹時，可以提高法定存款準備金率，縮小貨幣乘數，迫使商業(yè)銀行緊縮信貸規(guī)模，從而減少市場貨幣供應量，達到抑制經濟增長的目的。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應量。A項，正確應為減少貸款規(guī)模。B項，正確應為提高基準利率。

20.判斷題

商業(yè)銀行之所以承擔操作風險是因為它可以為商業(yè)銀行帶來額外收益。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行之所以承擔操作風險是因為其不可避免，對其進行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，因此應控制好操作風險管理的成本收益率。

21.單選題

政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹。下列支出中，屬于轉移性支出的是（）。

問題1選項

A.政府投資

B.商品、勞務購買

C.福利性支出

D.發(fā)行國債

【答案】C

【解析】財政政策工具包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。其中，公共支出包括購買性支出和轉移性支出兩大部分。轉移性支出通過“財政收入?國庫—財政支付"過程將貨幣收入從一方轉移到另一方。福利性支出、財政補貼均屬于轉移性支出。

22.多選題

根據《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，信息科技外包可能產生風險，下列屬于信息科技外包直接產生的風險的是（）。

問題1選項

A.業(yè)務中斷

B.服務水平下降

C.信息泄露

D.科技能力喪失

E.盈利水平下降

【答案】A;B;C;D

【解析】根據《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，信息科技外包可能產生如下風險，并導致銀行業(yè)金融機構的戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)風險:科技能力喪失;業(yè)務中斷;信息泄露;服務水平下降。

23.多選題

與其他理財產品相比，組合投資類理財產品實現(xiàn)的突破有（）。

問題1選項

A.突破了理財產品期限的限制

B.突破了理財產品資金量的限制

C.突破了理財產品投資風險的限制

D.突破了理財產品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財產品間歇性銷售的形式

【答案】D;E

【解析】與其他理財產品相比，組合投資類理財產品實現(xiàn)了兩大突破：一是突破了理財產品投資渠道狹窄的限制，進行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進行投資；二是突破了銀行理財產品間歇性銷售的形式，組合投資類理財產品可以滾動發(fā)行和連續(xù)銷售。

24.單選題

下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為符合信息保密準則要求的是（）。

問題1選項

A.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他合作機構

B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄漏

C.只與本機構同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

【答案】D

【解析】理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產信息等核心隱私，以及所在機構的商業(yè)秘密。特別是客戶的信息，客戶出于對金融機構和理財師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務，提供了個人資料和家庭財務狀況，理財師應該妥善保存，不能為了謀取個人私利，泄露甚至買賣客戶信息。

25.單選題

下列（）不是普惠金融的主要服務對象。（中級）

問題1選項

A.城鎮(zhèn)低收入人群

B.殘疾人

C.微小企業(yè)

D.證券、保險從業(yè)人員

【答案】D

【解析】普惠金融是一種責任，主要任務是為傳統(tǒng)或正規(guī)金融機構體系之外的廣大中、低收入階層甚至是貧困人口提供機會，為貧困、低收入人口和微小企業(yè)提供可得性金融服務。

26.單選題

扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。

問題1選項

A.基準利率

B.實際利率

C.名義利率

D.市場利率

【答案】B

【解析】名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機構對社會公布的掛牌利率。實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。它們的區(qū)別在于：名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響，而實際利率考慮通貨膨脹風險因素的補償。A項，基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。D項，市場利率通常是指借貸雙方在金融市場上通過競爭所形成的反映一定時期金融市場貨幣供求關系的利率。

27.單選題

短期政府債券通常采用()發(fā)行。

問題1選項

A.溢價方式

B.平價方式

C.按面值

D.貼現(xiàn)方式

【答案】D

【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行(或稱折價發(fā)行)，即債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按票面金額償還。

28.單選題

某企業(yè)償還債務的能力很強，受不利經濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低，則它的信用等級是（）。

問題1選項

A.AAA級

B.AA級

C.A級

D.BBB級

【答案】B

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE

企業(yè)信用等級為AA級的，其償還債務的能力很強，受不利經濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低。

AAA級：償還債務的能力極強，基本不受不利經濟環(huán)境的影響，違約風險極低；

AA級：償還債務的能力很強，受不利經濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低；

A級：償還債務能力較強，較易受不利經濟環(huán)境的影響，違約風險較低；

BBB級：償還債務能力一般，受不利經濟壞境影響較大，違約風險一般；

BB級：償還債務能力較弱，受不利經濟環(huán)境影響很大，存較尚違約風險；

B級：償還債務的能力較大程度依賴于良好的經濟環(huán)境，違約風險很高；

CCC級：償還債務的能力極度依賴于良好的經濟環(huán)境，違約風險極高；

CC級：在破產或重組吋可獲得的保護較小，駐本不能保證償還債務；

C級：不能償還債務。

29.判斷題

商業(yè)銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。

30.多選題

出現(xiàn)（

）情形之下的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

問題1選項

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

C.貸款資金用于生產經營且金額不超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象為符合國家有關規(guī)定的境外自然人的

E.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的

【答案】A;B;E

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。個人經營貸款資金應按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付。如借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的，經審批同意，貸款資金可向借款人發(fā)放，由借款人向其交易對象支付。法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。因此，C、D兩項不符合題意。

31.單選題

銀行的第三道防線是指（）。

問題1選項

A.風險管理部門

B.業(yè)務條線部門

C.合規(guī)部門

D.審計部門

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行風險管理的三道防線分別為：業(yè)務條線部門是第一道風險防線，它是風險的承擔者，應負責持續(xù)識別、評估和報告風險敞口；風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線；內部審計是第三道風險防線。

32.多選題

信用風險作為商業(yè)銀行面臨的最主要風險，通常存在于（）業(yè)務中。

問題1選項

A.流動資金貸款

B.貿易融資

C.房地產開發(fā)貸款

D.委托貸款

E.固定資產貸款

【答案】A;B;C;E

【解析】委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。D項，委托貸款中商業(yè)銀行不承擔信用風險。

33.判斷題

個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳臺居民及外國人。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】個人汽車貸款是指貸款人向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

個人汽車貸款的對象應該是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：

1.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；

2.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；

3.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；

4.個人信用良好；

5.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；

6.貸款銀行要求的其他條件。

34.單選題

個人經營貸款采用保證擔保方式的貸款期限不得超過（）年。

問題1選項

A.3

B.2

C.5

D.1

【答案】D

【解析】個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

35.判斷題

對借款人賬戶進行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內容之一。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】重視貸后管理原則的主要內容是:監(jiān)督貸款資金按用途使用;對借款人賬戶進行監(jiān)控;強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性;明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任。

36.多選題

問題1選項

A.考慮不同業(yè)務的性質、規(guī)模和復雜程度

B.采用商業(yè)銀行真實、準確、充足的數據

C.根據需要對模型進行驗證和必要的修正

D.應用盡可能復雜的建模方法和髙深的數理知識

E.選擇合理的假設前提和參數

【答案】A;B;C;E

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE商業(yè)銀行應當根據不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，盡可能準確計算可以量化的風險、評估難以量化的風險。開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應用的數理知識多么深奧，關鍵是模型開發(fā)所采用的數據源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風險狀況。商業(yè)銀行應當充分認識到不同風險計量方法的優(yōu)勢和局限性，適時采用敏感性分析、壓力測試、情景分析等方法作為補充。

37.單選題

金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(3戶／項以上)進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為稱為（）。

問題1選項

A.資產重組

B.資產轉讓

C.批量轉讓

D.不良資產處置

【答案】C

【解析】批量轉讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產（3戶/項以上）進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。金融企業(yè)應進一步完善公司治理和內控制度，不斷提高風險管理能力，建立損失補償機制，及時提足相關風險準備。不良資產批量轉讓工作應堅持依法合規(guī)、公開透明、競爭擇優(yōu)、價值最大化原則。

38.單選題

下列應列入商業(yè)銀行二級資本的是（）。

問題1選項

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.—般風險準備

【答案】B

【解析】在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價）、少數股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。

39.單選題

下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級資本。

問題1選項

A.超額貸款損失準備可計入部分

B.優(yōu)先股及其溢價

C.資本公積及盈余公積可計入部分

D.一般風險準備可計入部分

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。B項屬于其他一級資本；C、D兩項屬于核心一級資本。

40.單選題

下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。

問題1選項

A.抽調內審人員

B.約談被查金融機構高管的家屬

C.約談外審人員

D.調查與被查金融機構有關的單位

【答案】B

【解析】現(xiàn)場檢查的主要方式有：（1）約談外審人員。（2）抽調內審人員。（3）向其他銀行業(yè)金融機構了解情況。（4）延伸調查，即現(xiàn)場檢查中，為了查清涉嫌違法行為，檢查組經中國銀保監(jiān)會或派出機構相關負責人批準，可以對與被調查金融機構有關系的單位和個人進行調查。

41.單選題

持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方式稱為（）。（中級）

問題1選項

A.授信

B.收單

C.透支

D.激活

【答案】C

【解析】“透支”指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方式，包括消費透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉賬透支、透支扣收等。

42.單選題

在貸款質押擔保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是（）。（考點已過時）

問題1選項

A.擔保的合法性

B.擔保的有效性

C.擔保人的資格

D.擔保人的意愿

【答案】B

【解析】在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，即擔保的有效性；二是經濟方面，即擔保的充分性。

43.單選題

貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵（質）押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該種貸款屬于（）。

問題1選項

A.損失貸款

B.次級貸款

C.關注貸款

D.可疑貸款

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行一般將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，并及時根據其風險變化情況調整分類結果，準確反映貸款質量狀況。

正常貸款：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。

關注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。

次級貸款：借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息。

可疑貸款：貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵（質）押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。

損失貸款：借款人無力償還貸款；履行保證、保險責任和處理抵（質）押物后仍未能清償的貸款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。

44.單選題

下列選項中，不屬于無效合同的是（）。

問題1選項

A.對當事人一方不公平的合同

B.惡意串通，損害第三人利益的合同

C.以合法的形式掩蓋非法的目的的合同

D.違反行政法規(guī)強制性規(guī)定的合同

【答案】A

【解析】在訂立合同時顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。

無效合同：（1）一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益

（2）惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

（3）以合法形式掩蓋非法目的

（4）損害社會公共利益

（5）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

可撤銷合同：因重大誤解訂立的合同、顯失公平的合同。因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同，受損害人有權請求人民法院或仲裁機構變更或撤銷。

45.單選題

問題1選項

A.數據分析

B.控制措施

C.補充資本

D.評估手段

【答案】B

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE操作風險管理關系到商業(yè)銀行的每個業(yè)務和崗位，不論業(yè)務條線還是管理部門，都負有管理操作風險的責任。商業(yè)銀行應對其柜面業(yè)務、法人信貸業(yè)務、個人信貸業(yè)務、資金業(yè)務和代理業(yè)務中的操作風險點進行分析，并采取相應的控制措施。

46.單選題

某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產和銷售有差別同種產品的B行