財產(chǎn)保險合同主要履行以下原則

篇一：財產(chǎn)保險合同的基本原則財產(chǎn)保險合同的基本原則一、最大誠信原則第十六條訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。前款規(guī)定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內(nèi)的事故。第十七條訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。一、如實告知投保人需如實告知與標的有關的實質(zhì)性重要事實；保險人需如實告知有關免責事項。（一）告知及違反告知的后果告知義務約束保險合同雙方當事人投保人違反告知的三種后果：保險人解除合同保險人不承擔賠償責任，并不退保險費保險人不承擔賠償責任，但退還保險費保險人違反告知的后果：投保人可以解除合同或者要求賠償案例：某人于1979年在曼谷以65000美元買了222件古代石雕像和青銅雕像。在新加坡，這些貨被估價3000萬美元，他就以此金額在倫敦投保了去荷蘭的貨運險。貨物裝運前，承保人對貨物進行了檢查，認為投保人對商品估價過高，一些事實有虛報現(xiàn)象，因此取消了保險單。1982年，他從美國的一家保險公司獲得貨運險保單，貨物裝上了船，途中那條船觸礁沉沒，貨物全損。承保人經(jīng)調(diào)查后宣布保單無效，理由是投保人對貨物的一系列事實作了錯誤申報，特別是隱瞞了以前保險單曾被取消一事，并要求法院作出裁決。法庭認為，最大誠信原則是海商法中的既定準則，于是作出了有利于承保人的裁決。二、保證當事人保證做或保證不做某事，或保證某種事態(tài)存在或不存在。保證義務約束投保人和被保險人精選可編輯保證按形式分為：明示保證、默示保證明示保證：以文字或書面的形式在保險合同中載明，成為合同條款的保證。分為：認定事項保證和約定事項保證。認定事項保證又叫確認保證，該類保證事項涉及過去與現(xiàn)在，它是投保人對過去或現(xiàn)在某一特定事實存在或不存在的保證。約定事項保證又叫承諾保證，投保人對未來某一特定事項的作為或不作為，其保證的事項涉及現(xiàn)在和將來?；馂谋ｋU ---消防栓安全可用，警衛(wèi)看守默示保證并未在保單中明確載明，但訂約雙方在定約時都清楚的保證。無須保險合同中文字的表述，一般是國際慣例所通行的準則、習慣上或社會公認的在保險實踐中遵循的規(guī)則。保險的船舶必須有適航能力，即船舶的構(gòu)造、設備、駕駛管理員等都符合安全標準，適合航行；按預定或習慣的航線航行，除非為躲避暴風雨或救助他人才允許改變航道；不進行非法經(jīng)營或運輸違禁品。保證按性質(zhì)分為：確認保證、承諾保證投保人和被保險人違反保證的后果：違反確認保證，一般可退保費；違反承諾保證，在合同生效前，要退保費，違反承諾保證，在合同生效后，不退保費。例2:某賓館投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班并以此作為減費條件。后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查，該日值班人因公司正當理由離開崗位 10分鐘。問賓館被盜損失保險公司是否負責賠償？為什么？三、棄權與禁止反言合同中的一方放棄合同所賦予的某種權利，日后則不能重新主張該項權利。 棄權與禁止反言主要約束保險人例：營運車輛與非營運車輛投保人有違背按期繳保險費或其他約定義務，保險人可以解除合同，但仍然收受補繳的保費，繼續(xù)維持合同的表示。保險事故發(fā)生后，保險人明知有拒絕賠付的抗辯權，但仍要求被保險人提供損失證明，增加投保人時間金錢負擔，視為放棄抗辯權。保險人明知投保人的損失證明有紙漏和不實之處，仍無條件接受，放棄了損失證明有紙漏和不實之處的抗辯權。事故發(fā)生逾期通知，仍接受，二、保險利益原則薩繆爾遜《經(jīng)濟學》：雪對于一般人來說，是沒有什么利益可言的，但對于某處高地旅館的老板，卻有可保利益。如在12月20日左右下大雪，他的旅館就招來很多滑雪的游客，從而收到大批租金；如到期沒下雪，這家旅館就門可羅雀，生意清淡。因此，雪對于這家旅館的老板就有可保利益?！侗ｋU法》第12條規(guī)定，投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。可保利益的種類：案例：1986年6月3日，某市職工王某將其私房投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為 5000元，保險期限為一年。同年11月25日，王某將該房賣給了李某，并把保險單一起轉(zhuǎn)讓，房屋買價中已包括了保險費一項。次年4月1日，該房發(fā)生火災，損失金額為 3500元。李某向保險公司提出索賠，被保險公司拒賠。保險公司拒賠的理由是：首先，財產(chǎn)保險合同的成立是以被保險精選可編輯人對投保財產(chǎn)具有可保利益為條件的，被保險人王某在房屋售出后已失去了可保利益，該保險合同已自動失效。其次，除了貨物運輸保險單以外的其他財產(chǎn)保險單不能隨保險財產(chǎn)出售而自動轉(zhuǎn)讓，應該先通知保險公司，經(jīng)保險公司同意更改了被保險人之后，保險單才繼續(xù)有效。既然李某不是被保險人，他也就無權索賠。本案實質(zhì)上是財產(chǎn)保險中的可保利益與合同效力的關系。保險應用中的注意事項：1、投保人在投保時有，出險時已經(jīng)喪失。主要原因：保險期間內(nèi)投保人將保險標的轉(zhuǎn)讓給他人，如果未告知保險人辦理批注，則合同自轉(zhuǎn)讓時起失效，貨物運輸保險合同或另約除外。2、投保時和出險時均無保險利益，如果保險標的發(fā)生轉(zhuǎn)移后，新的財產(chǎn)所有人仍以原所有人名義投保，這樣是無效合同；3、保險標的或被保險人的其他同類財產(chǎn)在保險地以外出險受損，事先無約定則沒有保險利益。（一）保險利益的三個必要條件合法利益、確定利益（現(xiàn)有利益和預期利益）、經(jīng)濟利益（二）財產(chǎn)保險利益的四種形式現(xiàn)有利益（隨物權的存在而產(chǎn)生投保人對財產(chǎn)已享有且可繼續(xù)享有的利益）、預期利益（因財產(chǎn)的現(xiàn)有利益而存在確實可得的、依法律合同產(chǎn)生的、未來一定時期的利益）、責任利益、合同利益1、物質(zhì)財產(chǎn)保險的可保利益（1）財產(chǎn)所有權（2）保管、占有（3）抵押貸款2、有關利益的可保利益（1）預期利益：利潤利益、租金收入利益、運費收入利益（承運人==貨物==運費收入）（2）信用：債務人因種種原因不履行應盡義務，使權利人遭受損失，權利人對義務人的信用存在保險利益。雇員不忠實==雇主損失（3）責任保險的可保利益過失責任無過失責任合同約定的責任：基于有效合同而產(chǎn)生白^保險利益。國際貿(mào)易中，賣方=已售出的貨物持有可保利益（三）財產(chǎn)保險利益的適用時限一般要求合同成立到事故發(fā)生均有保險利益貨物運輸保險只要求事故發(fā)生時有保險利益例1:在抵押貸款的財產(chǎn)保險中，受押人借出款項 50萬元，而將抵押的房屋按市價 80萬足額投保了房屋火險。若房屋在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故而全部損毀，問保險公司應賠償給被保險人即受押人多少損失？三、保險賠償原則（一）損失補償原則的含義1、被保險人的經(jīng)濟損失獲得全部、充分的補償2、賠償以實際損失為限，即恢復到受損前的狀態(tài)（二）損失補償原則的目的精選可編輯1、發(fā)揮保險的經(jīng)濟補償職能2、避免將保險變成賭博行為3、防止道德風險的發(fā)生（三）損失補償原則的實現(xiàn)方式：現(xiàn)金賠付、修理更換、重谿（四）損失補償原則的限制1、補償以實際損失為限2、補償以保險利益為限3、補償以保險金額為限4、補償以保險價值為限（四個不一致時以最低者為限）（五）損失補償?shù)姆椒?、比例賠償方式（1）不定值保險賠償金額=損失金額X保障程度保障程度=保險金額+保險價值（2）定值保險賠償金額=保險金額X損失程度損失程度=損失價值+完好價值2、第一危險賠償方式適用于家庭財產(chǎn)保險，在保險金額之內(nèi)賠償，保險金額之外不賠償3、相對免賠方式當損失率高于免賠率時全賠當損失率低于免賠率時全不賠4、絕對免賠方式當損失率高于免賠率時部分賠當損失率低于免賠率時部分不賠例1:某企業(yè)投保4000萬元企財險，發(fā)生保險事故時標的完好價值為 5000萬元，損失為2000萬元，保險公司應賠償多少？若標的全損，保險公司應賠償多少？損失2000萬時，賠款=2000?4000/5000=1600萬全損時，賠款=5000?4000/5000=4000萬例2:某批貨物投保200萬兀貨運險，保額200萬兀，發(fā)生保險事故時標的市場價為 300萬元。問損失150萬元時保險公司應賠償多少？貨物全損時，保險公司又應該賠償多少？損失150萬時賭款=200?150/300=100萬元全損時，賠款=200?300/300=200萬元例3.某企業(yè)投保100萬元企業(yè)財產(chǎn)保險。在保險期間發(fā)生火災，問當保險公司：⑴絕對免貝§率為5%財產(chǎn)損失2萬元時，賠償多少？損失率=2%,小于免賠率5%,保險公司不賠；（2）絕對免貝§率為5%財產(chǎn)損失8萬元時，賠償多少？⑶相對免貝§率為5%財產(chǎn)損失8萬元時，賠償多少？損失率=8%,超過免賠率5%,保險公司對損失全部負責，即賠款為8萬元四、近因原則精選可編輯案例：某船載運一批桔子，途中該船因碰撞而入港修理，所載運的桔子卸船又再裝上船。到達目的地后，發(fā)現(xiàn)部分桔子壓壞，部分桔子霉爛，損失嚴重。法院判決此項損失的近因不是碰撞或任何海難，而是野蠻裝卸和遲延到達目的地這兩個原因造成的，因此保險人不予賠償。一、近因：引起保險事故最直接、最有效起決定作用的因素。認定近因的基本方法1、從原因推斷結(jié)果，即從最初的事件出發(fā)，按邏輯推理直至最終損失的發(fā)生，最初事件就是最后事件的近因。大樹遭雷擊折斷 ==壓壞房屋==電器因房屋倒塌毀壞，電器損失的近篇第三章保險的基本原則習題第三章保險的基本原則一、填空題1、保險利益的存在必須具備三個條件，即（ 1）（2）（3）。財產(chǎn)保險的保險利益包括、、等。保險合同的訂立和保險關系的存在必須以的存在為前提和依據(jù)。投保人對保險標的不具有的，保險合同無效。根據(jù)最大誠信原則，要求投保方履行和的義務。最大誠信原則的內(nèi)容包括、、與投保人的告知形式有和兩種。保險人的說明形式有和兩種。保證按保證存在形式分為和。保證按是否已經(jīng)確實存在分為和。損失補償原則包括兩層含義：一是，二是。保險賠償方式主要有、、三種。代位原則包括和兩部分內(nèi)容。代位求償權的產(chǎn)生一般是因和引起的。分攤原則在實際運用中主要有和兩種。二、單選題保險利益為確定的利益是指保險利益（ ）a已經(jīng)確定b可以確定c不能確定da和b均是說明義務是指訂立保險合同時，應由（ ）說明保險合同條款內(nèi)容。 a投保人向保險人保險人向被保險人c保險人向投保人d投保人向被保險人保險合同特有的原則是（）a最大誠信原則b保險利益原則c公平互利原則d守法原則保險條款比較復雜，一般由保險人事先擬定，這就要求保險人根據(jù)（ ），說明保險合同主要內(nèi)容。a公平互利原則b協(xié)商一致原則c保險利益原則d最大誠信原則保險利益為確定的經(jīng)濟利益，即指（ ）a現(xiàn)有利益b期待利益c現(xiàn)有利益和期待利益d任何經(jīng)濟利益保險利益從本質(zhì)上說是某種（）精選可編輯a經(jīng)濟利益b物質(zhì)利益c精神利益d財產(chǎn)利益20投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故發(fā)生有嚴重影響時，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故（ ）a應承擔賠償或給付保險金的責任。b不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保費。c不承擔賠償或給付保險金的責任，但可退還保費。d承擔部分賠償或給付保險金的責任。21保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責任的第三方追償，追償款為 6000元則（）a6000元全部退還給被保險人 b將1000元退還給被保險人C6000元全歸保險人d多余的1000元在保險雙方之間分攤.保險人行使代位求償權時，如果依代位求償取得第三人賠償金額超過保險人的賠償金額，其超過部分應歸（）所有。a保險人b被保險人c第三者d國家.財產(chǎn)保險合同的首要原則是指（）。a損失補償原則b代位原則c分攤原則d近因原則24在保險理賠過程中必須遵循的原則是（ ）。a分攤原則b物上代位c代位求償d近因原則.除（）外，保險人不得行使代位求償權。a人壽保險b意外傷害保險c醫(yī)療保險d第三者責任保險.某投保人將價值100萬元的財產(chǎn)向甲、乙、丙三家保險公司投保同一險種，其中甲保單的保額為80萬，乙保單的保額為40萬元，丙保單的保額為 40萬元，損失額為80萬，則甲、乙、丙保險公司賠償額依次為（）。a、40萬、20萬、20萬b、50萬、25萬、25萬c、5萬、2.5萬、2.5萬d、80萬、10萬、10萬三、多項選擇題保險利益的構(gòu)成應具備如下條件（ ）。a不確定的利益b合法的利益c確定的利益d合法的經(jīng)濟利益e客觀存在的利益財產(chǎn)保險合同中，投保人對（）具有可保利益。a擁有所有權的財產(chǎn)b抵押財產(chǎn)c保管的他人財產(chǎn)d已出售的財產(chǎn)e留置財產(chǎn).最大誠信原則的具體內(nèi)容包括（）。a告知義務b保證c棄權和禁止反言d說明義務e保密義務.根據(jù)最大誠信原則，要求（）。a投保人在訂立合同時如實告知保險標的的重要事宜b投保人在訂立合同后嚴格履行保險合同 c保險人在訂立合同時，向投保人說明保險合同的主要內(nèi)容d在保險事故發(fā)生時，保險人有足夠的償付能力e保險人在訂立合同時，向投保人說明原訂費率的過程.下列有關代位求償權的說法錯誤的是（ ）a被保險人有權就未取得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償b適用于財產(chǎn)保險和人身保險c保險人依代位求償權取得第三人的賠償余額超過保險人的賠償金額，超過部分應歸保險人所有精選可編輯d如果因被保險人的過錯影響了保險人代位求償權的行使，保險人可扣減相應的保險賠償金。e在任何情況下，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償僅。27損失補償原則的實施要點有（）。a以實際損失為限b以保險金額為限c以保險標的凈值為限d以可保險利益為限e以保險期限為限.補償原則的派生原則有（）。a近因原則b代位原則c分攤原則d可保利益原則e實際損失原則TOC\o"1-5"\h\z.財產(chǎn)保險合同主要履行以下原則（ ）。a損失補償原則b代位原則c分攤原則d近因原則e最大誠信原則.下列原則中不適用于人身保險合同的有（ ）a保險利益原則b補償原則c最大誠信原則d代位求償原則e近因原則.財產(chǎn)保險合同的保險利益產(chǎn)生的原因包括（ ）。a所有權b占有權c使用權d民事?lián)p害賠償責任e有效合同.下列有關最大誠信原則的表述中正確的有（ ）a保險合同對當事人誠實信用的要求要比一般民事活動更為嚴格b僅要求在訂立保險合同時遵守c最大誠信原則包括告知義務和保證d該原則僅適用于投保人，不適用于保險人e該原則僅適用于保險人，不適用于投保人33保險人的告知形式有（）a無限告知b明確列明c明確說明d詢問告知e默示告知.下列有關補償原則的陳述正確的有（ ）。a合同中規(guī)定的免賠額，被保險人得不到賠償b若是不足額保險，依照保險金額與保險價值的比例賠償c不遵循補償原則，將會誘發(fā)道德風險 d遵循補償原則，可保障被保險人的利益e簽訂財產(chǎn)保險合同后，被保險人對保險標的已不具有保險利益，亦方可獲得賠償.下列關于代位原則的陳述錯誤的是（ ）。a代位原則包括代位求償權與物上代位權b補償原則是代位原則的派生原則c代位原則的意義在于使肇事方承擔相應的經(jīng)濟責任d可防止被保險人因損失而獲取不當利益e被保險人無權就取得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償.代位求償權實施的前提條件（）a保險標的的損失屬于保險責任事故b保險標的的損失是由第三方責任造成的c保險人履行了賠償責任d被保險人對于第三者依法應負賠償責任e保險標的的損失是由本人責任造成的.下列有關分攤原則的陳述正確的是（ ）。a由補償原則源生出來的b可防止被保險人獲得高于實際損失額的賠償金c是對重復保險發(fā)生保險事故后，進行分攤的原則精選可編輯d在沒有合同約定的情況下，應以順序責任制進行分攤e是對財產(chǎn)保險和人身保險的賠償和給付所實施的原則.下列對損失補償原則表達正確的是（ ）a有損失有賠償，無損失無賠償 b以保險價值為限c以實際損失為限d以保險金額為限e以保險利益為限.下列對保險利益原則的表述正確的是（ ）a一般財產(chǎn)保險的保險利益必須從合同訂立到損失發(fā)生的全過程都存在 b海上貨物運輸保險中，投保人對保險標的沒有保險利益也可投保c海上貨物運輸保險的保險利益在發(fā)生保險事故必須存在d人身保險的保險利益必須在保險合同訂立時存在e在人身險中并不要求在保險事故發(fā)生時具有保險利益.保險賠償方式主要有（）a現(xiàn)金賠付b修復c換置d提存e留置.下列情況不適用于損失補償原則的是（ ）a定值保險b重置價值保險c人壽保險d通融賠付e財產(chǎn)保險42關于近因原則的表述正確的是（）a近因是造成保險標的損失最直接、最有效的、起決定作用的原因b近因是空間上離損失最近的原因c近因是時間上離損失最近的原因d近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則e只有當被保險人的損失直接由近因造成的，保險人才給予賠償四、判斷題在人身保險中，保險利益是人的生命和身體。（ ）.我國采用限制家庭成員關系范圍并結(jié)合被保險人同意的方式來確定人身保險的保險利益。（）.以他人為被保險人進行投保時，除了要求投保人對被保險人具有保險利益外，還須征得被保險人同意。（）TOC\o"1-5"\h\z.沒有保險利益就不存在保險關系。（ ）.在一般財產(chǎn)保險中，在訂立保險合同時，投保人對保險標的沒有保險利益也可投保。（ ）.人身保險的保險利益必須在保險合同訂立時存在，而不要求在保險事故發(fā)生時具有保險利益。（）31保險人的賠償金額不能超過保險利益。（ ）.保險合同的成立是以不存在某種促使危險增加的事實為先決條件。（ ）.告知與保證主要是針對保險方的規(guī)定。（ ）.定值保險的被保險人有可能獲得超過實際損失的賠償。（ ）35損失賠償原則也適用于人身保險。（ ）.近因是指時間上與它空間上離損失最近的原因。（ ）.如果近因?qū)儆诔斜ｏL險，保險人才給予賠付。（ ）.若保險金額高于實際損失，則保險賠償應以實際損失為準。（ ）.依代位求償權取得第三人的賠償金額超過保險人的賠償金額，其超過部分應退還第三人。（）40在保險人賠償后，被保險人可以放棄對第三者請求賠償?shù)臋嗔?。?）精選可編輯.保險人在擁有物上代位后，保險標的所利益歸保險人所有，若保險利益超過賠償，則超過部分退還被保險人。（）.補償原則對人身保險合同和財產(chǎn)保險合同均適用。（ ）.代位求償權通常只適用于財產(chǎn)保險。（ ）.在近因原則中，造成損失的多種原因，僅有一種不為承保風險，保險人也得承擔賠償責任。（）五、問答題篇三：第四章：保險的基本原則習題第四章：保險的基本原則一、單項選擇題保險利益為確定的利益，是指保險利益（）。a. 已經(jīng)確定b.可以確定c.不能確定d.a和b均是2說明義務是指訂立保險合同時，應由（）說明保險合同條款內(nèi)容。a. 投保人向保險人b.保險人向被保險人c.保險人向投保人d.投保人向被保險人.保險合同特有的原則是（）。a. 最大誠信原則b.保險利益原則c.公平互利原則d.守法原則.保險條款比較復雜，一般由保險人事先擬定，這就要求保險人根據(jù)（），說明保險合同主要內(nèi)容。a. 公平互利原則b.協(xié)商一致原則c.保險利益原則d.最大誠信原則.保險利益為確定的經(jīng)濟利益，即（）。a. 現(xiàn)有利益b.期待利益c.現(xiàn)有和期待利益d.任何經(jīng)￥^利益6.保險利益從根本上說是某種（）。a. 經(jīng)濟利益b.物質(zhì)利益c.精神利益d.財產(chǎn)利益7.財產(chǎn)保險合同的首要原則是指（）。a. 損